MÉRLEG KSH: Cg.: Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet

KSH:10045947-6419-122-17 Cg.:17-02-000615 Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet MÉRLEG adatok: ezer Ft-ban S.sz. M e g n e v e z és 2014.év 2015.év a. b. c. d. E S Z K Ö Z Ö K ( A K T Í V Á K ) 01 1.Pénzeszközök 944 328 870 348 02 2.Állampapírok 5 930 606 4 885 034 03 a) forgatási célú 3 073 854 0 04 b) befektetési célú 2 856 752 4 885 034 05 2/A. Állampapírok értékelési különbözete 0 0 06 3.Hitelintézetekkel szembeni követelések 11 174 924 7 575 406 07 a) látra szóló 0 0 08 b) egyéb követelés pénzügyi szolgáltatásból 11 174 924 7 575 406 09 ba) éven belüli lejáratú 8 411 021 5 442 477 10 Ebből:- kapcsolt vállalkozással szemben 11 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 12 - MNB-vel szemben 13 - elszámolóházzal szemben 14 bb) éven túli lejáratú 2 763 903 2 132 929 15 Ebből:- kapcsolt vállalkozással szemben 16 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 17 - MNB-vel szemben 18 - elszámolóházzal szemben 19 c) befektetési szolgáltatásból 20 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 21 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 22 - elszámolóházzal szemben 23 3/A. Hitelintézetekkel szembeni követelések értékelési különbözete 0 0 24 4. Ügyfelekkel szembeni követelések 5 839 988 5 771 516 25 a) pénzügyi szolgáltatásból 5 839 988 5 771 516 26 aa) éven belüli lejáratú 2 621 499 3 056 324 27 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 28 -egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk.-al szemben 29 ab) éven túli lejáratú 3 218 489 2 715 192 30 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 31 -egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk.-al szemben 32 b) befektetési szolgáltatásból 0 0 33 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 34 -egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk.-al szemben 35 ba) tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó köv. 36 bb) tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó k. 37 bc) befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyf.sz.köv. bd) elszámolóházi tevékenységet végző szervezettel, központi szerződő féllel 38 szembeni követelés 39 be) egyéb befektetési szolgáltatásból adódó követelés 40 4/A. Ügyfelekkel szembeni követelések értékelési különbözete 0 0

41 5. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, beleértve a rögzített kamatozásúakat is 0 3 896 159 a) Helyi önkormányzatok és egyéb államháztartási szervek által kibocsátott 42 értékpapírok (ide nem értve az állampapírokat) 0 199 217 43 aa) forgatási célú 44 ab) befektetési célú 199 217 45 b) más kibocsátó által kibocsátott értékpapírok 0 3 696 942 46 ba) forgatási célú 208 343 47 Ebből:- kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 48 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk. által kib. 49 - visszavásárolt saját kibocsátású 50 bb) befektetési célú 3 488 599 51 Ebből:- kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 52 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk. által kib. 53 5/A. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok értékelési különbözete 0 0 54 6. Részvények és más változó hozamú értékpapírok 0 0 55 a) részvények, részesedések forgatási célra 56 Ebből:- kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 57 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalk. által kib. 58 b) változó hozamú értékpapírok 0 0 59 ba) forgatási célú 60 bb) befektetési célú 61 6/A. Részvények és más változó hozamú értékpapírok értékelési különbözete 0 0 62 7. Részvények, részesedések befektetési célra 350 350 63 a) részvények, részesedések befektetési célra 350 350 64 Ebből: -hitelintézetekben lévő részesedés 65 b) befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése 66 Ebből: -hitelintézetekben lévő részesedés 67 7/A. Befektetési célú részvények, részesedések értékelési különbözete 0 0 68 8. Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban 119 005 119 005 69 a) részvények, részesedések befektetési célra 119 005 119 005 70 Ebből: -hitelintézetekben lévő részesedés 119 005 119 005 71 b) befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítés 72 Ebből: - hitelintézetekben lévő részesedés 73 9. Immateriális javak 3 340 1 181 74 a) immateriális javak 3 340 1 181 75 b) immateriális javak értékhelyesbítése 76 10. Tárgyi eszközök 434 523 416 184 77 a) pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök 434 523 416 184 78 aa) ingatlanok 379 327 373 277 79 ab) műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek 55 196 42 718 80 ac) beruházások 0 189 81 ad) beruházásra adott előlegek 0 0 82 b) nem közvetlenül pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi e. 0 0 83 ba) ingatlanok 84 bb) műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek 0 0 85 bc) beruházások 86 bd) beruházásra adott előlegek 87 c) tárgyi eszközök értékhelyesbítése 88 11. Saját részvények

89 12. Egyéb eszközök 21 049 123 937 90 a) készletek 916 694 91 b) egyéb követelések 20 133 123 243 92 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szembeni követelés - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szembeni 93 követelés 94 12/A. Egyéb követelések értékelési különbözete 0 0 95 12/B. Származékos ügyletek pozitív értékelési különbözete 0 0 96 13. Aktív időbeli elhatárolások 171 107 94 640 97 a) bevételek aktív időbeli elhatárolása 167 345 92 604 98 b) költségek, ráfordítások aktív időbeli elhatárolása 3 762 2 036 99 c) halasztott ráfordítások 100 Eszközök összesen 24 639 220 23 753 760 101 102 Ebből: - FORGÓESZKÖZÖK [1+2.a)+3.a)+3.ba)+3.c)+4.aa)+4.b)+5.aa)+5.ba)+6.a)+6.ba)+11+12+ a 3/A, 4/A, 5/A, 6/A, 12/A és 12/B tételek előbbi altételekhez kapcsolódó értékei] - BEFEKTETETT ESZKÖZÖK (2.b)+3.bb)+4.ab)+5.ab)+5.bb)+6.bb)+7+8+9+10+ a 2/A, 3/A, 4/A, 5/A, 6/A, 7/A, 12/A és a 12/B tételek előbbi altételekhez, illetve tételhez kapcsolódó értékei] 15 071 751 9 701 429 9 396 362 13 957 691

F O R R Á S O K (PASSZÍVÁK ) 01 1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 1 349 421 2 025 088 02 a) látra szóló 03 b) meghatározott időre lekötött 1 349 421 2 025 088 04 ba) éven belüli lejáratú 196 014 05 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 196 014 06 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 0 0 07 - MNB-vel szemben 08 - elszámolóházzal szemben 09 bb) éven túli lejáratú 1 349 421 1 829 074 10 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 1 619 074 11 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 12 - MNB-vel szemben 13 - elszámolóházzal szemben 14 c) befektetési szolgáltatásból 15 Ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 16 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemb. 17 - elszámolóházzal szemben 18 1/A. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek értékelési különbözete 19 2.Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 20 363 306 19 122 660 20 a) takarékbetétek 537 335 622 899 21 aa) látra szóló 61 908 70 587 22 ab) éven belüli lejáratú 435 485 552 312 23 ac) éven túli lejáratú 39 942 0 24 b) egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból 19 825 971 18 499 761 25 ba) látra szóló 6 391 241 7 991 485 26 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 27 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 28 bb) éven belüli lejáratú 13 431 615 10 508 276 29 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 30 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 31 bc) éven túli lejáratú 3 115 0 32 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 33 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 34 c) befektetési szolgáltatásból 0 0 35 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 36 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 37 ca) tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó köt. 38 cb) tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó k. 39 cc) befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyfelekkel szembeni kötelezettség cd) elszámolóházi tevékenységet végző szervezettel, központi szerződő féllel 40 szembeni kötelezettség 41 ce) egyéb befektetési szolgáltatásból adódó kötelezettség 42 2/A. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek értékelési különbözete 43 3.Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség 952 510 548 559 44 a) kibocsátott kötvények 0 0 45 aa) éven belüli lejáratú 46 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 47 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 48 ab) éven túli lejáratú

49 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 50 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 51 b) kibocsátott egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 0 0 52 ba) éven belüli lejáratú 53 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 54 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 55 bb) éven túli lejáratú 0 0 56 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 57 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 58 c) számviteli szempontból értékpapírként kezelt, de az Tpt. szerint értékpapírnak nem minősülő hitelviszonyt megtestesítő okiratok 952 510 548 559 59 ca) éven belüli lejáratú 946 505 548 559 60 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 61 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalakozással sz. 62 cb) éven túli lejáratú 6 005 0 63 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 64 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalakozással sz. 65 4. Egyéb kötelezettségek 98 257 118 522 66 a) éven belüli lejáratú 98 257 118 522 67 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 68 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 69 - szövetkezeti formában működő hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása 70 b) éven túli lejáratú 71 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 72 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 73 4/A. Származékos ügyletek negatív értékelési különbözete 74 5. Passzív időbeli elhatárolások 55 464 97 441 75 a) bevételek passzív időbeli elhatárolása 0 0 76 b) költségek, ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 48 777 30 554 77 c) halasztott bevételek 6 687 66 887 78 6. Céltartalékok 27 713 17 234 79 a) céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre 80 b) kockázati céltartalék függő és jövőbeni kötelezettségekre 26 394 17 234 81 c) általános kockázati céltartalék 82 d) egyéb céltartalék 1 319 0 83 7. Hátrasorolt kötelezettségek 0 0 84 a) alárendelt kölcsöntőke 0 0 85 Ebből: -kapcsolt vállalkozással szemben 86 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 87 b) szövetkezeti formában működő hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása 88 c) egyéb hátrasorolt kötelezettség 0 0 89 Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben 90 - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással sz. 91 8. Jegyzett tőke 110 753 110 813 92 Ebből: - visszavásárolt tulajdoni részesedés névértéken 93 9. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) 94 10. Tőketartalék 33 595 33 595 a) a részvény, részesedés névértéke és kibocsátási értéke közötti különbözet 95 (ázsió)

96 b) egyéb 33 595 33 595 97 11. Általános tartalék 195 900 199 257 98 12. Eredménytartalék (+,-) 1 376 046 1 432 301 99 13. Lekötött tartalék 20 000 20 000 100 14. Értékelési tartalék 0 0 101 a) értékhelyesbítés értékelési tartaléka 0 0 102 b) valós értékelés értékelési tartaléka 0 0 103 15.Mérleg szerinti eredmény (+,-) 56 255 28 290 104 Források összesen 24 639 220 23 753 760 105 Ebből: - RÖVID LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK [1.a)+1.ba)+1.c)+1/A+2.aa)+2.ab)+2.ba)+2.bb)+2.c)+3.aa)+3.ba+3.ca)+4.a)+4/A] 21 365 011 19 727 707 - HOSSZÚ LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK 1 398 483 2 087 122 106 [1.bb)+2.ac)+2.bc)+3.ab)+3.bb)+3.cb)+4.b)+7] 107 - SAJÁT TŐKE (8-9+10+11+,-12+13+14+,-15) 1 792 549 1 824 256 Kelt, Dunaföldvár, 2016. március hó 07. nap. Jákli János Gurics Annamária Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet MÉRLEGEN KÍVÜLI TÉTELEK 201. Függő kötelezettségek 1 142 986 777 770 202. Jövőbeni kötelezettségek 0 0 203. Mérlegen kívüli követelések 0 648 972 MÉRLEGEN KÍVÜLI TÉTELEK 201. Függő kötelezettségek 1 142 986 777 770 01. Opciós ügyletek 02. Garanciavállalás 239 772 41 833 03. Kezességvállalás 04. Visszavonható készenléti (standby) hitellevél 05.Visszavonhatatlan hitellevelek és az akkredetivek 06. A hitelszerződés alapján még igénybevehető keretösszeg 912 142 735 937 07. A harmadik fél tartozásaiért biztosítékként szolgáló, a mérlegben nem szereplő vagyontárgyak 08. Nem valódi penziós ügyletek 09. Hiteligérvények 0 0 10. Kötelezettsségvállalásra vonatkozó igérvények 11. A forint- vagy devizaértékre szóló, a névérték összegében a lejáratig fennálló váltókezességvállalás 12. A továbbforgatott, eladott vagy az MNB-nél viszontleszámítoltatott váltó 13. A hitelintézettel mint váltóforgatmányossal szemben támasztott megtérítési igény 14. Egyéb (váltón kívüli) piacképes forgatható pénzokmányokon alapuló pénzkövetelések, amelyen a pénzügyi intézménnyel szemben megtérítési igény érvényesíthető 15. A le nem zárt peres ügyekkel kapcsolatban várható kötelezettségek 16. A hozamra, illetve a tőke megóvására vonatkozó ígéretek

17. A befektetési alapkezelők és a befektetési szolgáltatók által a hozamra, illetve a tőke megóvására tett ígéretek után vállalt garancia 18. Egyéb eszközre vonatkozó függő kötelezettségek [(Tv. 3. (8) 14.] 202. Jövőbeni kötelezettségek 0 0 01. Határidős adásvételi ügyletek 02. A swap ügyletek határidős ügyletrésze miatti kötelezettségek 03. Egyéb eszközre vonatkozó biztos (jövőbeni) kötelezettségek [Tv. 3. (8) 15.p.)g 203. Mérlegen kívüli követelések 648 972

KSH: 10045947-6419-122-17 Cg.: 17-02-000615 Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet E R E D M É N Y K I M U T A T Á S I. (függőleges tagolás) adatok: ezer Ft-ban S.sz. M e g n e v e z é s 2014.év 2015.év a. b. c. d. 01. 1.Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek 875 258 661 625 a) rögzített kamatozású hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok után 02. kapott (járó) kamatbevételek 362 820 207 557 03. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 04. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 05. b) egyéb kamatok és kamatjellegű bevételek 512 438 454 068 06. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 07. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 114 721 124 637 08. 2.Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások 328 685 175 085 09. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 10. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 11. KAMATKÜLÖNBÖZET (1-2) 546 573 486 540 12. 3. Bevételek értékpapírokból 2 124 13 668 a) bevételek forgatási célú részvényekből, részesedésekből 13. (osztalék, részesedés) 0 0 14. b) bevételek kapcsolt vállalkozásban lévő részesedésekből (osztalék,részesedés) 2 124 13 668 15. c) bevételek egyéb részesedésekből (osztalék, részesedés) 0 16. 4. Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek 487 902 510 229 17. a) egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből 487 902 510 229 18. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 19. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól b) befektetési szolgáltatások bevételeiből (kivéve a kereskedési 20. tevékenység bevételét) 21. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 22. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 23. 5. Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások 33 245 109 687 24. a) egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból 33 245 109 687 25. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 26. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak b) befektetési szolgáltatások ráfordításaiból (kivéve a kereskedési 27. tevékenység ráfordításait) 28. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 29. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak

30. 6. Pénzügyi műveletek nettó eredménye [6.a)-6.b)+6.c)-6.d)] 22 223 18 017 31. a) egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből 28 208 27 312 32. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 33. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 34. - értékelési különbözet 35. b) egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból 5 985 9 295 36. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 37. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 38. - értékelési különbözet c) befektetési szolgáltatás bevételeiből (kereskedési tevékenység 39. bevétele) 40. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 41. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 42. - forgatási célú értékpapírok értékvesztésének visszaírása 0 0 43. - értékelési különbözet d) befektetési szolgáltatás ráfordításaiból (kereskedési tevékenység 44. ráfordításai) 45. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 46. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 47. - forgatási célú értékpapírok értékvesztése 48. - értékelési különbözet 49. 7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységből 116 950 16 060 50. a) nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei 1 616 1 599 51. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 52. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 53. b) egyéb bevételek 115 334 14 461 54. Ebből: - kapcsolt vállalkozástól 55. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 56. - készletek értékvesztésének visszaírása 22 500 0 57. 8. Általános igazgatási költségek 617 259 519 121 58. a) személyi jellegű ráfordítások 411 286 374 621 59. aa) bérköltség 279 591 256 790 60. ab) személyi jellegű egyéb kifizetések 40 791 35 763 61. Ebből: - társadalombiztosítási költségek 62. = nyugdíjjal kapcsolatos költségek 63. ac) bérjárulékok 90 904 82 068 64. Ebből: - társadalombiztosítási költségek 0 0 65. = nyugdíjjal kapcsolatos költségek 0 0 66. b) egyéb igazgatási költségek (anyagjellegű ráfordítások) 205 973 144 500 67. 9. Értékcsökkenési leírás 38 007 36 621 68. 10. Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből 413 760 345 954 69. a) nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordítási 70. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 71. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 72. b) egyéb ráfordítások 413 760 345 954 73. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak

74. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 75. - készletek értékvesztése 11. Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a 48 124 24 071 76. függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 77. a) értékvesztés követelések után 30 116 22 538 b) kockázati céltartalékképzés a függő és biztos (jövőbeni) 18 007 1 533 78. kötelezettségekre 79. 12. Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 65 800 49 893 80. a) értékvesztés visszaírása követelések után 47 710 39 200 b) kockázati céltartalékképzés felhasználása a függő és biztos 81. (jövőbeni) kötelezettségekre 18 090 10 693 82. 83. 12/A. Általános kockázati céltartalék felhasználás értéke 13. Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 14. Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 165 0 84. 85. 15. Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye 91 342 58 953 86. Ebből: - PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE [ 1-2+3+4-5+,-6+7.b)-8-9-10.b)-11+12-13+14] 89 725 57 354 87. - NEM PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE [7.a) - 10.a)] 1 616 1 599 88. 16. Rendkívüli bevételek 0 0 89. 17. Rendkívüli ráfordítások 0 5 477 90. 18. Rendkívüli eredmény (16-17) 0-5 477 91. 19. Adózás előtti eredmény (+,-15+,-18) 91 342 53 476 92. 20. Adófizetési kötelezettség 26 726 19 909 93. 21. Adózott eredmény (+,-19-20) 64 616 33 567 94. 22. Általános tartalékképzés, felhasználás (+,-) -6 462-3 357 95. 23. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 0 96. 24. Jóváhagyott osztalék és részesedés 1 899 1 920 97. Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak 98. - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 99. 25. Mérleg szerinti eredmény (+,-21-/+22+23-24) 56 255 28 290 Kelt, Dunaföldvár, 2016. március hó 07. nap Jákli János Gurics Annamária Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet

KIEGÉSZÍTŐ MELLÉKLET 2015.12.31. Dátum: Dunaföldvár, 2016. március 07.... Jákli János Gurics Annamária ügyvezető igazgató ügyvezető ig. helyettes Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet 1

1. A vállalkozás főbb adatai, tevékenysége Név: Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet Székhely: 7020 Dunaföldvár, Fehérvári u. 4. Honlap címe: www.dunafoldvartksz.hu Levelezési cím: 7020 Dunaföldvár, Fehérvári u. 4. Telefonszám: 75/541-510 Cégjegyzékszám: 17-02-000615 Adószám: 10045947-2-17 KSH statisztikai számjel: 10045947-6419-122-17 Alakulás éve: 1956 Felügyelőbizottság elnöke: Nagyné dr. Szőke Klára Igazgatóság elnöke: Jákli Mihály Első számú vezető: Jákli János A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. számú törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által engedélyezett következő főbb tevékenységeket és kapcsolódó szolgáltatásokat végzi: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása, hitel- és pénzkölcsön nyújtása, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalás pénzügyi/befektetési szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység) devizaszámla vezetés valutaforgalmazás faktorálás A Takarékszövetkezet kirendeltségei: Dunaföldvár, Madocsa, Németkér, Bölcske, Paks, Szedres, Kölesd, Tengelic, Bogyiszló, Szekszárd, Baracs, Gyönk, Dunaújváros, Nagydorog, Pálfa, Kajdacs, Sárszentlőrinc, Györköny, Mezőfalva. A szövetkezeti hitelintézeti integráció (a továbbiakban: Integráció) közel 100 önálló, magántulajdonban lévő szövetkezeti hitelintézet takarékszövetkezet, hitelszövetkezet, illetve kisebb bank együttműködése. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. a szövetkezeti hitelintézetek integrációjának versenyképes és prudens működését biztosító központi bankja, amelynek legfontosabb ügyfelei a bankot alapító szövetkezeti hitelintézetek. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (továbbiakban: MTB, Takarékbank) az Integráció központi bankjaként egyfelől szabályozza és biztosítja az integrációban részt vevő hitelintézetek egységes banki működését és koordinálja üzleti fejlődésüket, másfelől korszerű termékeket és szolgáltatásokat nyújt a szövetkezeti hitelintézetek számára. 2

A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvényben foglaltak szerint a Takarékbankkal és az Integrációhoz tartozó többi szövetkezeti hitelintézettel összevont felügyelet alá tartozik. A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet a Takarékbank által készített összevont, konszolidált éves beszámolóban teljes körűen bevont leányvállalkozásként szerepel. 3

2. Jegyzett tőke, tulajdonosi struktúra A Takarékszövetkezet jegyzett tőkéjében és tulajdonosi struktúrájában 2015-ben jelentősebb változások nem történtek. A részjegyek összetétele a következő: Részjegy/ részvénytípus Darabszám Névérték (eft/db) Össznévérték (eft) 2014.12.31 2015.12.31 2014.12.31 2015.12.31 2014.12.31 2015.12.31 Részjegy 1 256 1 280 10 10 12 560 12 800 Összesen 1 256 1 280 10 10 12 560 12 800 A különböző szektorba tartozó tulajdonosok tulajdoni hányadának alakulását mutatja be a következő táblázat. Tulajdonosi szektorok Tagok / tulajdonosok száma db / fő 2014.12.31 2015.12.31 Részvények / Tulajdoni Tagok / Részvények / Tulajdoni Részjegyek hányad (%) tulajdonosok Részjegyek hányad (%) névérték névérték (eft) száma (eft) db / fő Jogi személyek 0 0 0 0 0 0 Természetes személyek 207 12 500 100 205 12 800 100 Összesen 207 12 500 100 205 12 800 100 Takarékszövetkezetünk egyetlen tagja sem rendelkezik 5%-ot elérő vagy meghaladó tulajdoni hányaddal. 4

3. A számviteli politika főbb elemei, értékelési elvek A Takarékszövetkezet éves beszámolóját a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben (Hpt.), a tőkepiacról szóló törvényben (Tpt.), a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvényben (Bszt.), valamint a számviteli törvényben megfogalmazott alapelveknek és a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési sajátosságairól szóló, 250/2000. (XII.24.) kormányrendelet előírásainak megfelelően készítette el, összhangban a társaság számviteli politikájával. A Takarékszövetkezet a számviteli törvény előírásai szerint kettős könyvviteli rendszerben vezeti nyilvántartásait és könyvvizsgálati kötelezettség alá tartozik. A Takarékszövetkezet könyvvizsgálója a 2015-ös üzleti évben az Univerzál Audit Könyvvizsgáló és Tanácsadó Kft. (1024 Budapest, Széll Kálmán tér 3. II/2.), az aláíró személyében felelős könyvvizsgáló Dr. Tóth Kálmánné (kamarai tagsági száma: 002556). A könyvvizsgálati szolgáltatás szerződés szerinti díja nettó 2.760 ezer forint, amely tartalmazza a magyar számviteli szabályok szerinti egyedi éves beszámoló vizsgálatát. Az éves beszámoló aláírására a Takarékszövetkezet Ügyvezető igazgatói jogosultak: Jákli János és Gurics Annamária. A könyvviteli szolgáltatás körébe tartozó feladatok irányításáért, vezetéséért felelős személy Gurics Annamária, PM-regisztrációs száma: 161662. A mérleg fordulónapja december 31., a mérlegkészítés időpontja a tárgyévet követő év január 31. Az éves beszámolóban a számszerű adatok ezer forintban szerepelnek. A Takarékszövetkezet éves beszámolójának részei: Mérleg (250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 1. sz. melléklete szerinti szerkezetben) Eredménykimutatás (250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 2. sz. melléklete szerinti szerkezetben függőleges tagolásban) Kiegészítő melléklet (mely magában foglalja a cash flow kimutatást a 250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 3. sz. mellékletének A változata szerint) Bár az éves beszámolónak nem része az üzleti jelentés, azt a Takarékszövetkezet minden évben elkészíti és gondoskodik arról, hogy székhelyén és honlapján az érdeklődők számára rendelkezésre álljon. A Takarékszövetkezet rendelkezik mindazon a Takarékszövetkezet sajátosságait figyelembevevő szabályzattal, amelyet a 2013. évi CCXXXVII. törvény (a hitelintézetekről, és a pénzügyi vállalkozásokról), valamint a számviteli törvény és a 250/2000 (XII.24.) Kormányrendelet a számviteli politika keretében előír: Számviteli politika keretébe tartozó szabályzatok Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek értékelés szabályzata Fedezetértékelési szabályzat Monitoring-, Eszközértékelési-, Értékvesztés-elszámolási-, és Céltartalékképzési Szabályzat Számlarend és számlatükör A hatályba helyezésről szóló határozat száma, utolsó módosítás dátuma XXXIII/156/2014. I/13/2015. I/12/2015. 51/2014. ügyvezetői utasítás 5

Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek leltárkészítési és XXXIII/156/2015. leltározási szabályzata Az önköltségszámítás rendjére vonatkozó szabályzat - Pénz- és értékkezelési szabályzat 38/2012. Ügyvezetői utasítás Szigorú számadású nyomtatványok kezelésének szabályzata 36/2008. Kockázatvállalási szabályzat XVII/89/2012. Befektetési szabályzat I/15/2015. Ügyfél- és partnerminősítési szabályzat XXII/94/2015. Ügyletminősítési és értékelési szabályzat - Betétgyűjtésre vonatkozó szabályzat 74/2015. Ügyvezetői utasítás Számlavezetésre vonatkozó szabályzat 41/2002. Ügyvezetői utasítás 43/2002. Ügyvezetői utasítás A Takarékszövetkezet nem alkalmazza a valós értékelési eljárásokat, az éves beszámoló készítésénél alkalmazott értékelési elvek az alábbiakban összegezhetők: 3.1. Pénzeszközök A Takarékszövetkezet a devizaállományt és a valutakészletet az MNB által közzétett, az év utolsó napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon értékelte. A forint készpénzkészlet, a jegybanknál vezetett forint pénzforgalmi és lekötött számlák, valamint az ezekhez kapcsolódó átvezetési számlák állományát a mérleg könyv szerinti értéken tartalmazza. 3.2. Állampapírok, hitelviszonyt megtestesítő és más, változó hozamú értékpapírok A forgatási célú értékpapírok között a rövid távú árfolyamnyereség vagy kamatbevétel elérése céljából vásárolt, valamint a befektetési célú értékpapírok közül a mérleg fordulónapját követő egy éven belül lejáró értékpapírok szerepelnek. A befektetési célú értékpapírok között mutatja ki a Takarékszövetkezet a hosszú távú kamatjövedelem elérése érdekében vásárolt értékpapírokat. Az értékpapírok értékelése az elszámolt értékvesztéssel csökkentett beszerzési értéken FIFO elv szerinti értékelési eljárással történt, az értékpapírok után a Takarékszövetkezet a minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint értékvesztést számolt el. Az értékpapírok vételárában, illetve eladási árában elismert kamatot a Takarékszövetkezet kamatbevételt csökkentő tételként, illetve kamatbevételként számolja el. A devizában kibocsátott értékpapírok az év utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon szerepelnek a mérlegben. A befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok névértéke és nettó bekerülési értéke közötti különbözetet a Takarékszövetkezet időarányosan elhatárolja. 3.3. Részvények és részesedések A Takarékszövetkezet a részvények és részesedések között mutatja ki a tartós befektetéseket, a forgatási célú részvényeket, valamint a hitel-tőke konverzió során a tulajdonába került részesedéseket. A részvények értékelése a FIFO elv alapján, a részesedések értékelése kibocsátónként számított átlagos beszerzési áron (csúsztatott átlagáron) történt, a részesedések után a Takarékszövetkezet a minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint értékvesztést számolt el. 6

A devizában fennálló részvények és részesedések az év utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon szerepelnek a mérlegben. 3.4. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni, valamint egyéb követelések A követelések (hitelek, bankközi kihelyezések, egyéb követelések) értékvesztéssel csökkentett bekerülési értéken szerepelnek a mérlegben. A Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenységhez kapcsolódó külföldi pénznemben fennálló követeléseket az MNB által közzétett, az év utolsó napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon értékelte. A hitelintézetekkel és az ügyfelekkel szembeni követelések után elszámolt értékvesztés meghatározása a vonatkozó jogszabályok és a Takarékszövetkezet minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint történt. A menedzsment megítélése szerint az elszámolt értékvesztés mértéke megfelelő. Az éven túli lejáratú követelések 2016. évben esedékes törlesztő részlete átsorolásra került az éven belüli lejáratú követelések közé. A kamat függővé tételt, illetve a kamatok és kamatjellegű bevételek időbeli elhatárolását a Takarékszövetkezet a 250/2000. (XII.24.) kormányrendeletben előírtaknak megfelelően hajtotta végre. 3.5. Immateriális javak Az immateriális javak között vagyoni értékű jogok és szellemi termékek (szoftverek és egyéb szellemi alkotások), kísérleti fejlesztés aktivált értéke, valamint az átszervezés aktivált értéke szerepel. Az immateriális javakat a Takarékszövetkezet az ide vonatkozó előírásoknak megfelelően a le nem vonható általános forgalmi adót tartalmazó beszerzési értéken aktiválja. A Takarékszövetkezet immateriális javainak leírási ideje: Eszközcsoport Hasznos élettartam (év) Leírási kulcs (%) Alapítás-átszervezés aktivált értéke 5 év 20% Kísérleti fejlesztés aktivált értéke 5 év 20% Vagyoni értékű jogok gyorsan elavulók 3 év 33% Vagyoni értékű jogok középtávon elavulók 5 év 20% Vagyoni értékű jogok lassan elavulók 6 év 16% Szellemi termékek (pl. szoftverek) gyorsan elavulók 2 év 50% Szellemi termékek (pl. szoftverek) középtávon elavulók 3 év 33% Szellemi termékek (pl. szoftverek) lassan elavulók 5 év 20% Egyéb szellemi alkotások gyorsan elavulók 3 év 33% Egyéb szellemi alkotások gyorsan elavulók 5 év 20% Az értékcsökkenés elszámolása lineáris módszerrel, havi gyakorisággal történik. A 100.000 Ft egyedi beszerzési értéket meg nem haladó vagyoni értékű jogok és szellemi termékek értékcsökkenését egy összegben, beszerzéskor számolta el a Takarékszövetkezet. A Takarékszövetkezet immateriális javainál értékhelyesbítést nem alkalmaz. A vonatkozó értékadatokat az 1. sz. melléklet tartalmazza. 7

3.6. Tárgyi eszközök A tárgyi eszközöket nettó értéken (a beszerzési, előállítási költségek és az értékcsökkenés különbözeteként), a beruházásokat a tárgyi eszközök beszerzési, előállítási költségein, a beruházásokra adott előlegeket a folyósított összegben szerepelteti a Takarékszövetkezet a mérlegben. A tárgyi eszközök esetében a beszerzési érték részét képezi a tárgyi eszközök le nem vonható általános forgalmi adója is. A terv szerinti értékcsökkenés bruttó érték és a lineáris elszámolás módszerével kerül havonta megállapításra, vagyis a várható élettartam alatt évenként azonos összegű az elszámolt amortizáció. Az alkalmazott leírási kulcsok megegyeznek a társasági adótörvényben meghatározott mértékkel. A vonatkozó értékadatokat az 1. sz. melléklet tartalmazza. Eszközcsoport Hasznos élettartam (év) Leírási kulcs (%) Ingatlanok 50 év 2% Egyéb építmények 30 év 3% Bérelt ingatlanon végzett beruházások 16 év 6% Ingatlanokhoz kapcsolódó vagyoni értékű jogok konkrét lejárattal a jog fennállásának időszaka Ingatlanokhoz kapcsolódó vagyoni értékű jogok egyéb esetben 5 év 20% Műszaki berendezések, egyéb felszerelési tárgyak 7 év 14,5% Szállító és hírközlő eszközök 7 év 14,5% Ügyvitel-technikai eszközök 3 év 33% Számítástechnikai eszközök gyorsan elavuló 2 év 50% Számítástechnikai eszközök középtávon elavuló 3 év 33% Számítástechnikai eszközök lassan elavuló 5 év 20% Járművek 5 év 20% Irodai bútorok, berendezések 7 év 14,5% Egyéb berendezések, felszerelések (nem banküzemi) 7 év 14,5% az időszaknak megfelelő érték A számviteli politikában foglaltaknak megfelelően a 100.000 Ft egyedi beszerzési értéket meg nem haladó tárgyi eszközök értékcsökkenését egy összegben, beszerzéskor számolja el a Takarékszövetkezet. Értékhelyesbítésre a tárgyi eszközök esetében sem kerül sor. 3.7. Készletek A készleteket a mérlegben az elszámolt értékvesztéssel csökkentett beszerzési áron, illetve előállítási költségen mutatja ki a Takarékszövetkezet. A követelések fejében megszerzett eszközök bekerülési értéke az eszköz megállapodás, csereszerződés, vagyonfelosztási javaslat szerinti (számlázott, bizonylatolt) értéke. A követelések fejében átvett eszközökkel kapcsolatos értékvesztés elszámolása a várható értékesítési veszteség figyelembevételével történik. 3.8. Aktív időbeli elhatárolások Az aktív időbeli elhatárolások tartalmazzák a pénzügyileg 2015-ben rendezett, következő év(ek)et érintő költségeket, ráfordításokat, valamint a tárgyévre időarányosan járó, de nem esedékes (megszolgált) bevételeket. Halasztott ráfordítással a Takarékszövetkezet 2015-ben nem rendelkezett. 8

3.9. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni kötelezettségek A kötelezettségek a mérlegben a visszafizetendő értéken szerepelnek. A hitelintézeti tevékenységhez kapcsolódó külföldi pénznemben fennálló kötelezettségek értékelése az év utolsó napján érvényes hivatalos MNB devizaárfolyamon történt. A hosszú lejáratú kötelezettségek 2016-ban esedékes törlesztése az éven belüli kötelezettségek közé került átsorolásra. A kötelezettségek között mutatja ki a Takarékszövetkezet a tárgyév végén a mérlegkészítésig esedékes, ki nem fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások összegét is. 3.10. Kibocsátott értékpapírok A kibocsátott értékpapírokat a Takarékszövetkezet a lejáratkor visszafizetendő névértéken mutatja ki, a kibocsátási érték és a névérték különbözete időarányosan elhatárolásra kerül a kamatok között. 3.11. Céltartalékok A Takarékszövetkezet a nyugdíjra és végkielégítésre, a kockázatvállalásnak minősülő függő kötelezettségekre képzett kockázati céltartalékot, a várható kötelezettségekre és költségekre képzett céltartalékokat, valamint az egyéb céltartalékokat szerepelteti a beszámolóban. 3.12. Passzív időbeli elhatárolások Passzív időbeli elhatárolásként kerültek kimutatásra a banküzemi költségekkel kapcsolatos elhatárolásokon kívül a mérleg fordulónapján esedékes, mérlegkészítésig pénzügyileg rendezett, valamint a mérleg fordulónapján járó, de nem esedékes (megszolgált) ráfordítások, illetve a mérleg fordulónapjáig pénzügyileg rendezett, de nem a tárgyévet illető bevételek. Halasztott bevétellel a Takarékszövetkezet 2015-ben rendelkezett. 3.13. Saját tőke A saját tőke elemei a mérlegben könyv szerinti értéken szerepelnek. 3.14. Határidős ügyletek értékelése Határidős ügylettel a Takarékszövetkezet nem rendelkezik. 3.15. Nyilvántartási rendszerek változása A nyilvántartási rendszerek körében 2015-ben nem történt változás. 3.16. Besorolások módosítása A jelen beszámolót érintően az egyes állományok besorolásai 2015-ben nem módosultak. 3.17. Jelentős összegű hiba A Takarékszövetkezet háromoszlopos mérleget és eredménykimutatást készít arról az üzleti évről, amelyben az ellenőrzés vagy önellenőrzés során jelentős összegű hiba került feltárásra. A lényegesség elvével összhangban jelentős összegűnek minősül a hiba, ha a feltárás évében, egy adott üzleti évet érintően (évenként külön-külön) feltárt hibák és hibahatások eredményt, és/vagy saját tőkét növelő-csökkentő értékének együttes (előjeltől független) összege az ellenőrzött üzleti év mérlegfőösszegétől függően az alábbiak szerint alakul: 9

Az ellenőrzött üzleti év mérlegfőösszege Hibák eredményt, saját tőkét módosító értéke mérlegfőösszeg > 25 MrdHUF Jelentős összegű hiba > 500 MHUF 25 MrdHUF > mérlegfőösszeg > 50 MHUF Jelentős összegű hiba > mérlegfőösszeg 2%-a 50 MHUF > mérlegfőösszeg Jelentős összegű hiba > 1 MHUF 3.20. Leltározási szabályok A hatályos leltárkészítésre vonatkozó előírásokat az Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek leltárkészítési és leltározási szabályzata tartalmazza. 3.21. A számviteli politika 2015. évi változásai A számviteli politika központilag karbantartott szabályai 2015-ben lényeges módon nem változtak. A számviteli politikának a Takarékszövetkezet által karbantartott szabályrendszerében sem volt jelentős változás 2015-ben. A Takarékbank Igazgatósága által az IG-2/9/2016. számú határozatával jóváhagyott Számviteli Politika módosítása kapcsán az egységes gyakorlat érdekében kialakított egységes besorolást, mely az egyéb eredmény és költségkategóriákat érintette már a 2015. évi évzárás során alkalmaztuk. 10

4. A Takarékszövetkezet vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzete 4.1. Eszközök A Takarékszövetkezet eszközállományának tárgyévi és előző évi összetételét a következő táblázatok mutatják: 2014.12.31. Forint Deviza* Összesen Pénzeszközök 756 716 187 612 944 328 Állampapírok 5 723 859 206 747 5 930 606 Hitelintézetekkel szembeni követelések 11 174 924 0 11 174 924 Ügyfelekkel szembeni követelések 5 839 988 0 5 839 988 Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok Részvények, részesedések és más változó hozamú értékpapírok 119 355 0 119 355 Immateriális javak és tárgyi eszközök 437 863 0 437 863 Egyéb eszközök 21 049 0 21 049 Aktív időbeli elhatárolások 171 107 0 171 107 Eszközök összesen 24 244 861 394 359 24 639 220 * 2014.12.31-i MNB devizaárfolyamon 2015.12.31. Forint Deviza* Összesen Pénzeszközök 693 103 177 245 870 348 Állampapírok 4 663 125 221 909 4 885 034 Hitelintézetekkel szembeni követelések 7 575 406 0 7 575 406 Ügyfelekkel szembeni követelések 5 771 516 0 5 771 516 Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 3 896 159 0 3 896 159 Részvények, részesedések és más változó 119 355 0 119 355 hozamú értékpapírok Immateriális javak és tárgyi eszközök 417 365 0 417 365 Egyéb eszközök 123 937 0 123 937 Aktív időbeli elhatárolások 94 640 0 94 640 Eszközök összesen 23 354 606 399 154 23 753 760 * 2015.12.31-i MNB devizaárfolyamon A Takarékszövetkezet mérlegében szereplő, sajátos értékelés alá vont eszközök minősítési kategóriánkénti bemutatása a 8. sz. mellékletben szerepel. 4.1.1 Pénzeszközök Megnevezés Összeg 2014.12.31 Összeg 2015.12.31 Készpénz (pénztár és ATM) 292 234 283 065 MTB-nél vezetett pénzforgalmi számla 652 093 587 283 Pénzeszközökkel kapcsolatos átvezetési számlák Egyéb Összesen 944 328 870 348 4.1.2 Állampapírok 2014.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Diszkont- és kamatozó kincstárjegyek 2 203 310 2 142 626 2 198 828 Államkötvények 3 836 161 3 787 980 3 836 161 Összesen 6 039 471 5 930 606 6 034 989 11

2015.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Jegybanki kötvények 0 0 0 Diszkont- és kamatozó kincstárjegyek 0 0 0 Államkötvények 4 911 799 4 885 034 4 764 708 Összesen 4 911 799 4 885 034 4 764 708 4.1.3 Követelések A követelésállomány szerkezetét a következő táblázat szemlélteti: Megnevezés Összeg Összeg 2014.12.31 2015.12.31 Hitelintézetekkel szembeni követelések (bruttó) 11 174 924 7 575 406 Hitelintézetekkel szembeni követelések értékvesztése (-) 0 0 Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási követelések éven 2 724 198 3 154 255 belül (bruttó) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási éven belüli -102 699-97 931 követelések értékvesztése (-) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási követelések éven túl 3 597 081 2 977 067 (bruttó) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási éven túli követelések -378 592-261 875 értékvesztése (-) Befektetési szolgáltatásból származó követelések (bruttó) 0 0 Befektetési szolgáltatásból származó követelések értékvesztése (-) 0 0 Összesen 17 014 912 13 346 922 A hitelintézetekkel szembeni követelésállományunk a táblázat adatai alapján 3.599 518 ezer Ft-tal csökkentek, melynek oka, hogy 2014. évben tévesen ebben a soron került kimutatásra az MFB és FHB által kibocsátott értékpapírok állománya. 4.1.4 Hitelportfólió, ügyfelekkel szembeni követelések A hitelportfólió minősítés szerinti összetételét a következő táblázat szemlélteti: Megnevezés Bruttó érték % Bruttó érték % Nettó érték % Nettó érték % 2014.12.31 2015.12.31 2014.12.31 2015.12.31 Problémamentes 3 716 840 59,8 3 963 286 64,6 3 716 840 63,6 3 963 286 68,7 Külön figyelendő 2 120 323 34,1 1 825 299 29,8 2 015 651 34,5 1 730 867 30,0 Átlag alatti 128 260 2,0 86 635 1,4 91 107 1,6 61 249 1,0 Kétes 24 130 0,4 19 937 0,3 12 065 0,2 9 968 0,2 Rossz 229 026 3,7 236 165 3,9 4 325 0,1 6 146 0,1 Összesen 6 218 579 100 6 131 322 100 5 839 988 100 5 771 516 100 Takarékszövetkezetünk hitelállománya jó, amit az is igazol, hogy a minősített állományba (átlag alatti, kétes, rossz) 2014. évben a teljes bruttó hitelállomány 6,1%-a tartozott, míg 2015. évre ez visszacsökkent5 5,6%-ra Ezen hitelek esetében különös gondot fordítunk a szükséges mértékű értékvesztés megképzésére. 12

Az átstrukturált hiteleket a következő táblázat mutatja: Hitel típusa 2014.12.31 2015.12.31 Bruttó követelés Nettó könyv szerinti érték Bruttó követelés Nettó könyv szerinti érték EV beruházási hitelei 134 499 89 098 127 916 88 047 Lakosság személyi hitelei 15 746 13 332 14 627 9 117 Jogi szem. Széchenyi kártya hit. 1 382 0 939 0 Ev folyószámla hitelei 13 380 9 170 1 249 0 Lakosság folyószámla hiteli 226 55 303 61 Kisváll. folyószámla hitelei 41 744 41 391 0 0 Jogi szem. váll. folyószámla hit. 10 817 10 817 0 0 Jogi szem. váll. beruházási hit. 8 750 8 750 22 800 22 550 Kisváll. folyószámla hit. 2 956 2 956 0 0 Összesen 229 500 175 514 167 834 119 775 4.1.5 Befektetési célú részesedések Befektetési célú részesedéssel a Hitelgaratiqa Zrt-ben rendelkezik Takarékszövetkezetünk 350 ezer Ft összegben, mely 0,0072% tulajdoni hányadot biztosít számunkra. 4.1.6 Értékpapírok A Takarékszövetkezet a magyar állampapírokon kívül az alábbi értékpapírokat tartja a könyveiben 2015. december 31-én: 2015.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Belföldi önkormányzati kötvények Belföldi vállalati kötvények Belföldi befektetési jegyek 3 701 710 3 696 942 3 108 749 Diákhitel kötvény 197 340 199 217 202 036 Összesen 3 899 050 3 896 159 3 310 785 4.1.7 Immateriális javak, tárgyi eszközök Az immateriális javak állományának megbontása év végén: Megnevezés Nettó érték 2014.12.31 Nettó érték 2015.12.31 Alapítás-átszervezés aktivált értéke Kísérleti fejlesztés aktivált értéke Vagyoni értékű jogok 6 544 1 181 Szoftverek Egyéb szellemi termékek Immateriális javak beruházásai Összesen 6 544 1 181 A tárgyi eszközök megbontása az 1. számú mellékletben látható. 13

4.1.8 Egyéb eszközök A készletek állományát a következő táblázat tartalmazza: Megnevezés Nettó érték 2014.12.31 Nettó érték 2015.12.31 Követelés fejében átvett ingatlanok Követelés fejében átvett egyéb eszközök Egyéb készletek 916 694 Összesen 916 694 A Takarékszövetkezet a szigorú számadású nyomtatványait tartja nyilván a készletek között a 2015. december 31-i leltárak alapján az utolsó beszerezési értéken. Egyéb követelések, valamint egyéb eszközök részletezése, bemutatása Megnevezés Összeg Összeg 2014.12.31 2015.12.31 Széchenyi kártyahitel tám. elszám. számla 3 735 3 887 Egyéb kamattám. elszám. számla 256 64 Belföldi vevők 1 916 2 074 Posta- és illetékbélyeg elszám. számla 96 148 Rendezetlen tételek 4 389 16 Tárgyévi társasági adó 6 989 14 670 Táppénz hozzájárulási kötelezettség számla 557 727 Iparűzési adó 2 195 1 689 Pénzügyi szervezetek különadója 0 16 757 Hitelintézeti járadék 0 15 Magán-lakásép. támogatásával kapcs. elszám. számla 0 6 500 THP Garantiqa gar. díjtámogatás 0 242 Jogi szem. váll. szembeni egyéb követelés 0 76 454 Összesen 20 133 123 243 Fenti táblázatból is jól látható, hogy 2015. évben az egyéb követelések között kimutatott összegek jelentősen emelkedtek a 2014. évihez képest, ennek egyik oka az adótúlfizetés volt. 4.1.9 Aktív időbeli elhatárolások Megnevezés Összeg 2014.12.31 Összeg 2015.12.31 Kapott kamatok és kamat jellegű bevételek aktív időbeli elhatárolása 146 804 69 254 ebből ügyfelekkel szembeni kamatelhatárolás 31 911 27 425 ebből hitelintézetekkel szembeni kamatelhatárolás 16 344 440 ebből értékpapírokból eredő kamatelhatárolás 98 549 41 389 Egyéb bevételek aktív időbeli elhatárolása 20 541 23 350 Költségek és ráfordítások aktív időbeli elhatárolása 3 762 2 036 Összesen 171 107 94 640 Fenti táblázatból is jól látható, hogy kamatelhatárolásból származó bevételeink jelentősen csökkentek, melynek okai, hogy mind az értékpapírok kamatai, mind az ügyfelekkel szembeni kamatköveteléseink csökkentek. Takarékszövetkezetünk évek óta az alapkamathoz kötött 14

hitelezési politikát folytat, így amennyiben az alapkamat csökken, az az ügyfelektől várt kamatbevételek csökkenését eredményezi. Hitelállományunk jelentős részét képezi az MNB által meghirdetett Növekedési Hitel-termék, melynek kamata a program értelmében 2,5%. 4.2. Források A forrásállomány tárgyévi és előző évi szerkezetét a következő táblázat szemlélteti: 2014.12.31. Forint Deviza* Összesen Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 1 349 421 0 1 349 421 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 19 974 668 388 638 20 363 306 Kibocsátott értékpapírok (Tpt. szerint nem minősül 952 510 0 952 510 értékpapírnak) Egyéb kötelezettségek 98 131 126 98 257 Passzív időbeli elhatárolások 53 211 2 253 55 464 Céltartalékok 27 713 0 27 713 Hátrasorolt kötelezettségek 0 0 0 Jegyzett tőke 110 753 0 110 753 Tőketartalék 33 595 0 33 595 Általános tartalék 195 900 0 195 900 Eredménytartalék 1 376 046 0 1 376 046 Lekötött tartalék 20 000 0 20 000 Mérleg szerinti eredmény 56 255 0 56 255 Saját tőke összesen 1 792 549 0 1 792 549 Források összesen 24 248 203 391 017 24 639 220 * 2014.12.31-i MNB devizaárfolyamon 2015.12.31. Forint Deviza* Összesen Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 2 025 088 0 2 025 088 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 18 731 242 391 418 19 122 660 Kibocsátott értékpapírok (Tpt. szerint nem minősül 548 559 0 548 559 értékpapírnak) Egyéb kötelezettségek 118 522 0 118 522 Passzív időbeli elhatárolások 88 966 8 475 97 441 Céltartalékok 17 234 0 17 234 Hátrasorolt kötelezettségek 0 0 0 Jegyzett tőke 110 813 0 110 813 Tőketartalék 33 595 0 33 595 Általános tartalék 199 256 0 199 257 Eredménytartalék 1 432 301 0 1 432 301 Lekötött tartalék 20 000 0 20 000 Mérleg szerinti eredmény 28 290 0 28 290 Saját tőke összesen 1 824 255 0 1 824 256 Források összesen 23 353 867 399 893 23 753 760 * 2015.12.31-i MNB devizaárfolyamon 4.2.1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek A Takarékszövetkezet hitelintézetekkel szembeni forrásainak összetétele a következők szerint alakult: 15

Megnevezés adatok ezer forintban Állomány (eft) 2014.12.31 Állomány (eft) 2015.12.31 Hitelintézetektől származó betétek (forint és deviza) MFB által nyújtott hitel 210 000 Eximbank által nyújtott hitel MTB által nyújtott hitel 1 349 421 1 815 088 Egyéb hitelintézetekkel szembeni források Összesen 1 349 421 2 025 088 A hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek között az MFB Zrt által folyósított 1 db hitelt és az MTB Zrt-vel kötött refinanszírozási szerződések keretében folyósított ügyleteket tartjuk nyilván. Az állományi adatok 2015. évben: Lakossági energiatak. hit. 1.262 e Ft Európa hitel 4.297 e Ft Agrár forgóe.vis major 5.534 e Ft Agrár-Európa hitel 12.830 e Ft MNB Növekedési Hitelprogram 1.791.165 e Ft Összesen: 1.815.088 e Ft 4.2.2 Ügyfelekkel szembeni éven túli valamint éven belüli kötelezettségek Megnevezés Állomány 2014.12.31 % Állomány 2015.12.31 % Folyószámla 6 391 241 30,0 7 991 485 40,6 Lekötött betét 13 431 615 63,0 10 505 000 53,4 Betéti okirat 551 325 2,6 548 559 2,8 Lakáscélú betét 3 115 0 3 276 0 Könyves betét 951 995 4,4 622 899 3,2 Összesen 21 329 291 100,0 19 671 219 100,0 4.2.3 Befektetési szolgáltatásból származó ügyfelekkel, és más befektetési szolgáltatókkal szembeni kötelezettségek Befektetési szolgáltatást a Takarékbank Zrt ügynökeként nyújtunk ügyfeleinknek. 4.2.4 Hátrasorolt kötelezettségek (alárendelt kölcsöntőke) Hátrasorolt kötelezettséggel, alárendelt kölcsöntőkével Takarékszövetkezetünk nem rendelkezik. 4.2.5 Egyéb kötelezettségek Megnevezés Összeg Összeg 2014.12.31 2015.12.31 Tranzakciós illeték 28 403 26 808 Személyi jövedelemadó 3 389 7 129 Lakossági betétek forrásadója 7 137 0 Rehabilitációs hozzájárulás 555 688 Szakképzési hozzájárulás 314 326 Hitelintézeti járadék 102 0 16

Cégautó adó 79 79 Általános forgalmi adó 137 112 Szociális hozzájárulási adó 5 348 5 768 Belföldi szállítók 11 861 9 627 Munkáltatói hitel elszám. tech. számla 13 654 22 034 Egyéb kötelezettség lakossággal szemben 11 0 Jövedelem elszámolási számla 14 404 15 801 Nyugdíjbiztosítási, egészségbiztosítási és munkaerőpiaci járulék 3 817 4 050 Egészségügyi hozzájárulás %-os 3 006 1 697 Ki nem egészített részjegy 1 927 1 927 Alaprészjegy kifizetendő osztaléka 1 899 1 946 GIRO-ból fogadott tételek 246 0 Rendelkezésre tartott összeg 752 752 Önkéntes pénztárakkal szembeni kötelezettség 777 764 Részjegytőke évközi változása 260 740 Indított deviza átutalás elszám. számla 126 1 095 Egyéb brókercéggel kapcsolatos elszámolások 53 63 Hitelintézeti különadó 0 16 757 Hitelelszámolási technikai számla 0 67 Fogyasztói köv. Ft. elszám. számla 0 212 Rendezetlen tétel 0 80 Összesen 98 257 118 522 4.2.6 Passzív időbeli elhatárolások Megnevezés Összeg 2014.12.31 Összeg 2015.12.31 Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 44 303 27 537 Egyéb költségek és ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 4 474 3 017 Bevételek passzív időbeli elhatárolása 6 687 66 887 Összesen 55 464 97 441 A bevételek passzív időbeli elhatárolása soron a 2013. évben kapott 667 db MTB részvény értékét, valamint a szintén 2013. évben kapott 1 db C típusú MTB részvény értékét mutattuk ki. Itt került kimutatásra a 2015. évben az EIR rendszer bevezetéséhez folyósított támogatás is. 4.2.7 Saját tőke összetétele Megnevezés 2014.12.31 Tárgyévi Tárgyévi 2015.12.31 növekedés csökkenés Jegyzett tőke 110 753 310 250 110 813 Tőketartalék 33 595 0 0 33 595 Eredménytartalék 1 376 046 56 255 0 1 432 301 Lekötött tartalék 20 000 0 0 20 000 Általános tartalék 195 900 3 357 199 257 Értékelési tartalék 0 0 Mérleg szerinti eredmény a tárgyévben 56 255 28 290 56 255 28 290 Saját tőke összesen 1 792 549 88 212 56 505 1 824 256 Takarékszövetkezetünk a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 83. (1) (2) bekezdésében foglaltaknak megfelelően az adózott eredményből az osztalék kifizetése előtt az adózott eredmény tíz százalékát általános tartalékba helyezi. 17