Az Erste Bank Hungary Zrt. Etikai Kódexe (Kivonat)

Az Erste Bank Hungary Zrt. Etikai Kódexe (Kivonat)

Tartalom Bevezetés 3. Etikai Kódex célja 4. Kapcsolódó jogszabályok 5. A Bank (intézményes) elkötelezettségei 6. Magatartás az ügyfelekkel szemben 12. Magatartás a beszállítókkal szemben 16. Munkahelyi magatartás 17. Következmény Menedzsment és Etikai Bizottság 24. 2

Az Erste Bank Hungary Zrt. Etikai Kódexe a Bank azon elkötelezettségeit és munkavállalói magatartásokra vonatkozó szabályait tartalmazza, amelyek biztosítják, hogy a munkavállalók a pénzügyi és befektetési szolgáltatások nyújtása során, tisztességes módon, az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva járjanak el, magatartási normákat határoz meg, amelyek hozzájárulnak az ügyfelek Bank iránti bizalmának erősítéséhez és a Bank etikus működéséhez, iránymutatást ad a Bank munkavállalóinak egymás közötti kapcsolataikban, valamint az üzletvitelükben követendő általános viselkedéshez. 3

Az Etikai Kódex célja a Bank minden munkavállalójára és a munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személyre vonatkozóan az alábbi egységes alapelvek megfogalmazása és betartatása: az ügyfeleknek nyújtandó legmagasabb szintű szolgáltatásokhoz kapcsolódó magatartási és munkavégzési szabályok összegzése; a törvények és más jogszabályok, belső szabályzatok, szakmai rendelkezések minden körülmények közötti betartása; szakmai követelményeknek való megfelelés, kifogástalan minőségű munka; szakmai tisztesség, becsületesség, korrektség és átláthatóság; etikus üzleti gyakorlat és a Bank érdekeivel összhangban álló viselkedés; felelősségvállaláson és diszkréción alapuló magatartás; kollegialitás, csapatmunka. 4

Kapcsolódó jogszabályok 2013. évi CCXXXVII. tv. a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról (Hpt.) 2013. évi CLXV. tv. a panaszokról és a közérdekű bejelentésekről 2013. évi V. tv. a Polgári Törvénykönyvről (Ptk.) 2012. évi C. tv. a Büntető Törvénykönyvről (Btk.) 2012. évi I. tv. a Munka Törvénykönyvéről (Mt.) 2011. évi CXII tv. az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról 2007. évi CXXXVIII. tv. a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól (Bszt.) 2001. évi CXX. tv. a tőkepiacról (Tpt.) 1996. évi LVII. tv. a tisztességtelen piaci magatartás és a versenykorlátozás tilalmáról (Tpvt.) 5

A Bank (intézményes) elkötelezettségei Jogszabályok betartása A legmagasabb szintű szolgáltatások nyújtása A munkavállalók jogainak védelme Tisztességes bánásmód követelménye Tisztességtelen piaci magatartás és a versenykorlátozás tilalma Pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem Gazdasági szankciók és embargók betartása Megvesztegetés tilalma és korrupcióellenesség Vagyonvédelem 6

1. Jogszabályok betartása A Bank vezetése elkötelezett abban, hogy a Bank által (saját jogon vagy ügynökként) nyújtott szolgáltatásokkal összefüggő valamennyi tevékenységre vonatkozó jogszabályokat maradéktalanul betartja és a Kódex hatálya alá tartozó személyekkel betartatja. A Bank tevékenysége körében betartja és betartatja az élet- és testi épség, az egészség védelmére valamint a környezetvédelemre vonatkozó szabályokat. 2. A legmagasabb szintű szolgáltatások nyújtása A Bank elkötelezett az ügyfelek valós pénzügyi igényeihez és kockázatvállalási képességeikhez igazodó, legmagasabb szintű szolgáltatások nyújtása iránt. Mindent megtesz a minőségi ügyfélkiszolgálás érdekében, ezért szolgáltatásai minőségét folyamatosan javítja és ügyfelei véleményének megismerése érdekében folyamatosan ügyfél elégedettségi felmérést végez. 7

3. A munkavállalók jogainak védelme A Bank a munkavállalók érdekeit méltányos mérlegelés alapján figyelembe veszi, a személyhez fűződő jogait tiszteletben tartja. 4.Tisztességes bánásmód követelménye A Bank elkötelezett amellett, hogy az üzleti tisztesség követelményeit maximálisan betartsa, tisztességesen viszonyuljon ügyfeleihez, szerződéses partnereihez, versenytársaihoz, és munkavállalóihoz, az egyenlő bánásmód elvének megfelelően mindenki számára esélyegyenlőséget biztosítson állampolgárságra, nemzetiségre, családi állapotra (ideértve a vonatkozó törvények által elismert bejegyzett élettársi viszonyt és partnerkapcsolatot is), korra, nemre, fajra, bőrszínre, nemi identitásra, szexuális irányultságra, politikai nézetre, pártállásra, vallási hovatartozásra tekintet nélkül. 8

5. Tisztességtelen piaci magatartás és a versenykorlátozás tilalma A Bank vezetése elkötelezett és érdekelt a szabad, tisztességes és versenyhelyzetet teremtő piaci feltételek érvényesülésének biztosítása mellett. A Bank tartózkodik minden olyan magatartástól, amely a piaci verseny korlátozását vagy a gazdasági erőfölénnyel való visszaélést eredményezheti így pl.: gazdasági verseny tisztességtelen (az ügyfelek, versenytársak, partnerek törvényes érdekeit sértő vagy veszélyeztető módon történő) folytatása; olyan javaslat tétele vagy elfogadása, amely a vételi vagy eladási árakban történő megegyezésre, a beszerzési források felosztására, a versenyt befolyásoló marketinginformációk megosztására, illetve a piac és az ügyfelek felosztására irányul (kartell-megállapodás); olyan témák megvitatása a szakmai érdekképviseleti szervezetek ülésein, amelyek a verseny korlátozása szempontjából relevánsnak számítanak (pl.: árak, árazási politika, költségek, marketingstratégiák); termék vagy szolgáltatás átvételét, igénybevételét más áru vagy szolgáltatás átvételétől függővé tenni (árukapcsolás). A Bank a pénzügyi intézményeket olyan versenytársainak tekinti, amelyeket megillet a tisztességes, etikus eljárás, a piaci versenyre vonatkozó szabályok betartása, egyidejűleg elvárja, hogy vele szemben is így járjanak el. 9

6. Mylogo Pénzmosás is member of Erste Group (this és is optional: terrorizmus please cancel completely finanszírozása from the Master, if not needed or just cancel elleni this info) küzdelem A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem globális szintű probléma, amely ellen a Bank a világ pénzügyi rendszerébe betagozódva, és a jogszabályok biztosította keretek között azokkal együttműködve a legszigorúbb eszközökkel küzd. Folyamatos intézkedésekkel igyekszik megakadályozni, hogy szervezeti rendszerét, infrastruktúráját, termékeit és szolgáltatásait pénzmosás, illetve terrorizmus finanszírozása céljára felhasználhassák. A Bank a pénzmosás valamint terrorizmus finanszírozása legcsekélyebb gyanúja esetén is megteszi a megfelelő bejelentéseket az illetékes hatóságok felé. 7. Gazdasági szankciók és embargók betartása A Bank teljes mértékben betartja az Európai Unió és az Egyesült Államok gazdasági szankciókra és embargókra vonatkozó előírásait. A gazdasági szankciók korlátozhatják vagy megtilthatják a megjelölt kormányokkal és szervezetekkel, illetve az azok nevében eljáró személyekkel való üzleti kapcsolatot. A szankciók kitérhetnek bizonyos országok területén eszközölt befektetésekre, az adott országgal történő kereskedelem folytatására, illetve javak, technológiák és szolgáltatások (ideértve a pénzügyi és befektetési szolgáltatásokat is) nyújtására. 10

8. Megvesztegetés tilalma és korrupcióellenesség A Bank munkavállalóinak minden esetben olyan magatartást kell tanúsítaniuk, amely a megvesztegetésnek és korrupciónak még a látszatára sem adhat okot, munkavégzésük során semmilyen módon nem ígérhetnek vagy fogadhatnak el semmilyen előnyt, pénzt, ajándékot vagy egyéb értékkel bíró dolgot, kizárólag a Bank vonatkozó szabályzatának keretein belül. A megvesztegetés mindkét formája (aktív és passzív) bűncselekmény. 9. Vagyonvédelem A Bank, az ügyfelek, a beszállítók vagyonának védelme, állagának megóvása minden munkavállaló alapvető munkaköri kötelezettsége. A rábízott vagyontárgyak ( idegen vagyon ) hűtlen kezelése bűncselekményt valósít meg. Vagyontárgynak minősül többek között a fizikai tárgy, készpénz, értékpapír, bankszámla, értékpapírszámla, szellemi tulajdon, minden banktitoknak, értékpapírtitoknak, biztosítási titoknak, pénztártitoknak, üzleti titoknak, személyes adatnak minősülő információ is. 11

Magatartás az ügyfelekkel szemben Jogszabályok betartatása Ügyfelek korrekt tájékoztatása Ügyfelekkel szembeni szakmai tudatosság Az ügyfelek adatainak védelme (titokvédelem) 12

1. Jogszabályok betartatása A Bank munkavállalói kötelesek az ügyfél figyelmét felhívni a hatályos, vonatkozó jogszabályi rendelkezések betartására. nem javasolhatnak vagy támogathatnak olyan eljárást, tevékenységet, magatartást, amely az ügyfél által elkövetett jogsértést eredményezheti, beleértve az állammal szembeni kötelezettségeket is (pl. adózási szabályokat), számára a jogszabályok a potenciális törvénysértésekre vonatkozóan bejelentési kötelezettséget írnak elő az illetékes hatóságok felé. A Bank különböző eljárásokat dolgozott ki ezen elkövetői magatartások kiszűrésére, és bejelentésére. 13

2. Ügyfelek korrekt tájékoztatása Az ügyfeleknek a nyújtandó szolgáltatásokról korrekt és teljes körű tájékoztatást kell adni. A ügyfélkapcsolatokban törekedni kell arra, hogy az ügyfelek megértsék a számukra ajánlott, értékesített termék feltételeit, és képesek legyenek mérlegelni az esetlegesen benne rejlő kockázatokat. 3. Ügyfelekkel szembeni szakmai tudatosság Az ügyfelekkel szembeni magatartást jellemezze a szakmai tudatosság, becsületesség, kezdeményezőkészség, segítőkészség és felelősségérzet. Mindenkinek az ügyfelekkel való hosszú távú kapcsolatra kell törekednie, ugyanakkor az ügyféllel való kapcsolatában mindig meg kell őriznie függetlenségét. 14

4. Az ügyfelek adatainak védelme (titokvédelem) A Bank és ügyfelei kapcsolata a kölcsönös bizalmon alapul. A Bank kinyilvánítja az ügyfelek iránti azon elkötelezettségét, hogy bank- és értékpapírtitkaikat, személyes adataikat valamint egyéb, a különböző titokvédelmi rendelkezések által meghatározott - a Bank rendelkezésére álló - információkat megfelelő módon védi, kezeli. A Bank biztosítja, hogy ezekhez az információkhoz csak azok a munkavállalói férjenek hozzá, akiknek ez a munkaköri feladataik ellátása érdekében feltétlenül szükséges. A Bank munkavállalói időbeli korlátozás nélkül kötelesek megtartani a birtokukba jutott fenti információkat, amelyek csak az ügyfél írásbeli hozzájárulása alapján, vagy törvényben tételesen meghatározott esetekben adhatók ki harmadik személynek. 15

Magatartás a beszállítókkal szemben A Bank a szerződéses partnereit (beszállítóit) objektív szempontok alapján választja ki és köt velük szerződést. A beszállítóktól a Bank elvárja, hogy teljes beszállítói láncolatukban érvényesítsék és betartassák mindazon elveket, magatartási szabályokat, amelyeket a Bank az Etikai Kódexben saját magával szemben is megfogalmazott, és amelyekhez ő maga is tartja magát. Üzleti kapcsolatait ezen elvek szem előtt tartásával alakítja. A beszállítói kapcsolatokban is érvényesül az üzleti titok védelme: a Bank üzletfelei számára is biztosítja, hogy ezekhez az információkhoz csak azok férjenek hozzá, akiknek ez a munkaköri feladataik ellátása érdekében feltétlenül szükséges. A beszállítókkal kötött szerződésekben szereplő titoktartási rendelkezések és a beszállítókkal aláíratandó külön titoktartási nyilatkozatokban foglaltak alkalmazásával a Bank a saját üzleti titkai védelmének garanciáját is megteremti. Az üzleti partnerekkel szembeni magatartást is jellemeznie kell a szakmai tudatosságnak, becsületességnek, kezdeményezőkészségnek, segítőkészségnek és felelősségérzetnek. Az üzleti partnerekkel is hosszú távú kapcsolatra kell törekedni, ugyanakkor minden munkavállalónak az üzleti partnerrel való kapcsolatában meg kell őriznie függetlenségét. 16

Munkahelyi magatartás Általános elvárások a munkavállalókkal szemben Általános elvárások a vezetőkkel szemben Jó hírnév és az üzleti titok védelme Diszkrimináció és zaklatás tilalma Bennfentes kereskedelem, piacbefolyásolás tilalma Összeférhetetlenség Visszaélés bejelentő rendszer 17

1. Általános elvárások a munkavállalókkal szemben az ügyfelekkel, munkatársakkal és partnerekkel történő kapcsolattartásra a szakmai felkészültség, figyelmesség, diszkréció legyen jellemző; viselkedése és megjelenése feleljen meg a Bank által elvártaknak; feladatainak teljesítése során kövesse felettese(i) utasításait; teendőit gondosan, kellő szorgalommal, kezdeményezőkészséggel, időben végezze el; a titoktartásra vonatkozó jogszabályokat tartsa be. 2. Általános elvárások a vezetőkkel szemben munkakapcsolataikban legyenek igazságosak és következetesek; tartózkodjanak minden olyan magatartástól, amelyek sérthetik kollégáik emberi méltóságát, illetve a tisztességes bánásmód követelményét; tartózkodjanak a hatáskör túllépéstől; nyílt kommunikációval segítsék a bizalmi légkör kialakítását. 18

3. Jó hírnév és az üzleti titok védelme Harmadik személyekkel szemben a Bank minden munkavállalója a Bankot képviseli A munkavállalók mind a munkahelyen, mind a munkahelyen kívül tartózkodjanak minden olyan magatartástól, amely alkalmas lehet a Bank jó hírnevének csorbítására; az internetes közösségi oldalak (Facebook, Twitter, stb.,) látogatása során az Etikai Kódexnek megfelelő, a banki munkavállalóktól elvárható magatartást kell tanúsítaniuk; számára TILOS nyilvános helyen olyan témák megvitatása, melyek üzleti titkot is tartalmazhatnak. Üzleti titoknak minősül minden olyan, a Bank tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás vagy adat, amely a versenytársakkal szemben előnyt jelenthet, illetve nyilvánosságra kerülése esetén a Banknak hátrányt okozhat. 19

4. Diszkrimináció és zaklatás tilalma A Bank olyan munkakörnyezet kialakítására törekszik, amelyben a kulturális sokszínűség elfogadott, ahol az egyéni különbségeket értékelik és tiszteletben tartják. Teljes mértékben elfogadhatatlan a diszkrimináció, illetve a zaklatás, amely az egyének állampolgárság, nemzetiség, családi állapot, kor, nem, faj, bőrszín, nemi identitás, szexuális irányultság, politikai nézet, pártállás, vallási- vagy, kulturális hovatartozás, származás, fogyatékosság vagy bármely más, törvény által védett személyes jellemző szerinti különbözőségen alapul. 20

5. Bennfentes kereskedelem, piacbefolyásolás tilalma A hatályos magyar jogszabályok határozottan tiltják és büntetik a bennfentes kereskedelmet valamint a piacbefolyásolást. Bennfentes kereskedelemnek minősül, ha a munkavállaló bennfentes információ birtokába kerül (ezáltal bennfentes személlyé válik), és annak felhasználásával az ilyen információval érintett pénzügyi eszközre ügyletet köt, vagy ügylet kötésére megbízást ad a bennfentes információt továbbadja más személynek (akkor is, ha ezért ellenszolgáltatást nem kap) javasolja más személynek, hogy a bennfentes információval érintett pénzügyi eszközre ügyletet kössön Bennfentes személy az, aki a pénzügyi eszköz árfolyamát befolyásoló olyan információkkal rendelkezik, amelyet a piaci szereplők nem ismernek. A bennfentesség akkor merül fel, ha az illető tudatában van annak, hogy az információ bennfentes. Piacbefolyásolásnak minősül a tőzsdén jegyzett vagy a szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközök árfolyamának vagy értékének befolyásolása. 21

6. Összeférhetetlenség A munkavállaló munkakörével, munkavégzésével vagy a Bank érdekeivel összefüggésben nem tanúsíthat olyan magatartást, és nem tölthet be olyan pozíciót, amely összeférhetetlenséget eredményez. A Hpt. szerint az összeférhetetlenség lehet személyi vagy ügyleti. A Bszt. értelmében összeférhetetlenségként kell kezelni minden olyan, az ügyfélre nézve hátrányos következményekkel járó vagy annak veszélyét hordozó érdek-összeütközést, amely a befektetési- és az azt kiegészítő szolgáltatás nyújtása körében felmerülhet. Összeférhetetlenségi kérdésekben minden munkavállalónak (új belépőnek és régi dolgozónak egyaránt) nyilatkozattételi kötelezettsége van! 22

7. Visszaélés bejelentő rendszer A Bank a panaszokról és a közérdekű bejelentésekről szóló 2013. évi CLXV. törvény alapján munkáltatói visszaélés-bejelentési rendszert üzemeltet. A Bejelentő rendszer célja, hogy a Bank minden munkavállalója, szerződéses partnere számára lehetőséget biztosítson bármiféle visszaélés, szabály- (ideértve az etikai szabályokat is) és kötelezettségszegés bejelentésére anonim módon. A Bank minden bejelentett ügyet kivizsgál, megállapítja történt-e szabályszegés, továbbá megteszi a szükséges lépéseket az ügy megoldása érdekében. A bejelentők védelme kiemelten fontos a Bank számára, ezért a bejelentőt semmiféle negatív következmény nem érheti a bejelentése miatt. A jóhiszeműen tett bejelentés akkor sem jár joghátránnyal, ha utóbb bebizonyosodik, hogy a bejelentésben foglalt magatartás nem minősül visszaélésnek. 23

Következmény Menedzsment és Etikai Bizottság (KMB) A Bank a zéró tolerancia elvét alkalmazza a nem etikus vagy csalárd cselekedetek leplezése, palástolása vagy azokban való részvétel esetén (azaz az elkövetővel szembeni tolerancia határát megvonja, a felelősséget az elkövetőre áthárítja, annak minden munkajogi, büntetőjogi és egyéb következményeivel). A Bank a munkavállalók által elkövetett szándékos vagy gondatlan szabályszegését kivizsgálja. A vizsgálat alapján a KMB hoz döntést a szankciókról és a következményekről. A KMB az általa tárgyalt esetekről és az ezekben alkalmazott szankciókról és következményekről anonim formában tájékoztatást ad a Bank munkavállalói számára. 24