341/2011. (XII.29.) Korm. rend. szerinti Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú hitelek Hitel célja: a) új lakás építése, vásárlása, b) használt lakás vásárlása, korszerősítése, valamint legalább komfortos, használt lakás bıvítése, c) késedelmes jelzáloghitellel vagy felmondott kölcsönnel terhelt lakóingatlan vásárlása, d) a hátralékos adós által kisebb lakás vásárlása, e) lakóingatlan fedezető késedelmes deviza jelzáloghitel kiváltása, f) a Nemzeti Eszközkezelı Zrt. vagyonkezelésébe tartozó lakóingatlan visszavásárlása Hitel összege: a) új lakás építése vagy vásárlása esetén 15 millió forint; b) használt lakás vásárlása, korszerősítése vagy bıvítése esetén 10 millió forint. A hiteligény és a fedezetül szolgáló ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értéke és az Adós háztartásának fizetıképessége határozza meg. A maximális finanszírozási arány nem haladhatja meg a fedezetül szolgáló ingatlan forgalmi értékének 75%-át. Hitel futamideje: 24 360 hó Kamattámogatás idıtartama: 5év A kölcsönigénylés minimális feltételei: Az igénylı devizabelföldi természetes személy, Amennyiben az igénylı életkora az igényléskor nem éri el a 21 évet és a kölcsön lejáratakor meghaladja a 70 évet, a Takarékszövetkezet további adóstárs, illetve készfizetı kezes bevonását kéri, Vezetékes munkahelyi, és saját névre szóló vezetékes, vagy mobil telefon, Magyarországon szerzett jövedelem Magyarországi állandó lakhely, vagy tartózkodási engedély 6 hónapos folyamatos, határozatlan idejő munkaviszony az igényléskori munkahelyen, egyéni vállalkozók, társas vállalkozások esetén 12 hónapos folyamatos gazdasági tevékenység, Határozott idejő munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 12 hónapot. (A Takarékszövetkezet jogosult APEH-jövedelemigazolás bekérésével is a jövedelem igazolás megerısítését kérni.) Külföldi munkavállalás esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkavállalási engedély lejáratától számított 6 hónapot (amennyiben a munkavállalási engedély nem elıírás az érintett országban, akkor a munkáltatói jövedelemigazoláson feltüntetett munkaviszony lejáratának idıpontját kell figyelembe venni); Legalább két havi aktív, lakossági bankszámla múlt A hitelbírálat során hitelképesnek minısül. Igényléshez szükséges nyomtatványok, dokumentumok (adós, adóstárs, kezes): Minden igénylı esetén: Érvényes személyi igazolvány/új kártyaformátumú vezetıi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány, Utolsó havi állandó, vagy bejelentett ideiglenes lakcímre szóló vezetékes telefon számla, vagy elıfizetéses mobil telefon számla, amely az ügyfél nevére, vagy lakcímére szól. Ennek hiányában elızı havi villanyszámla, amely az ügyfél nevére, ill. állandó vagy ideiglenes lakcímére szól, valamint a befizetés igazolása. Amennyiben nem takarékszövetkezeti bankszámlára érkezik a jövedelem, utolsó két havi bankszámlakivonat arról a bankszámláról, amelyre jövedelme érkezik. A felajánlott ingatlan (ok)ra vonatkozó értékbecslés. A Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslı, az ingatlan tulajdonosával történı egyeztetést követıen végzi el a felajánlott ingatlan (ok) helyszíni értékelését. Az értékbecslés díját az értékbecslı közvetlenül az Ügyfélnek számlázza. Ingatlan vásárlás esetén Adásvételi szerzıdés Építési engedélyhez kötött tevékenység esetén az Építési engedély Építés, felújítás, korszerősítés esetén az építési munkálatokról készült költségvetés
Alkalmazott esetén: 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás 30 napnál nem régebbi APEH jövedelemigazolás, amennyiben a munkáltatói igazolás kiállítója egyéni vállalkozó, Bt. vagy Kkt.-(ügyfél vagy hozzátartozója) elızı évre vonatkozó igazolás Nyugdíjas igénylı Nyugdíjas törzskártya (igazolvány) Év elejei nyugdíjközlı irat, vagy évközi nyugdíjba vonulás esetén nyugdíj megállapítási határozat, utolsó havi nyugdíjszelvény (postai szelvény), vagy utolsó havi bankszámlakivonat, amennyiben nem takarékszövetkezeti bankszámlára érkezik. Rokkantsági nyugdíj esetében az Országos Rehabilitációs és Szociális Szakértıi Intézet igazolása a munkaképesség csökkenésérıl, illetve egészségkárosodást szenvedett személlyé válásról és annak várható idıtartamáról. Amennyiben az igénylı vállalkozás tulajdonosa: az utolsó lezárt évre 30 napnál nem régebbi APEH jövedelem igazolás 30 napnál nem régebbi nullás igazolás a cége köztartozásairól EVA alá tartozók esetén eredeti NYENYI lap, Egyéni vállalkozó/ıstermelı esetén: egyéni vállalkozói igazolvány, vagy a vállalkozói tevékenység végzésére kiadott engedély,/ıstermelıi igazolvány Egyszemélyes ügyvédi iroda esetén: Kamarai tagságot igazoló dokumentum Egyéb jogszabályi feltételek: A lakóingatlan bekerülési költsége telekár és általános forgalmi nélkül számítva nem haladja meg: új lakás esetén 30 millió forintot, használt lakás esetén a 20 millió forintot, korszerősítés, bıvítés esetén a 15 millió forintot, Az építési engedély kiadására 2010. január 1-jét követıen került sor, és a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának idıpontjáig a használatbavételi engedély kiadása nem történt meg. Az igényelhetı kamattámogatott kölcsön összege legfeljebb 15 millió forint. A kamattámogatást igénybe vevı csak köztartozásmentes adózó természetes személy lehet. Az igénylı házastársak esetében legalább az egyik fél legalább féléves munkaviszonnyal rendelkezik (ideérte azt az esetet is, ha legfeljebb 15 nap megszakítás van a legalább 180 nap TB jogviszonyban). A bekerülési költség (építési költségek) legalább 70%-át számlával kell igazolni. Az otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó részletes szabályokat a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet tartalmazza. Fedezetként elfogadható ingatlanok: A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levı per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat. A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylı rokoni hovatartozását illetıen nincs korlátozása. Az alábbi ingatlanok fogadhatók el fedezetként: lakás, családi ház; sorház, ikerház, üdülı, hétvégi ház. 2
Szükséges és elfogadható sajáterı: Készpénz, betét; Elkészült munka értéke; Helyszínen tárolt, még be nem épített építési anyag; Lakástakarék-pénztári szerzıdés alapján folyósított szerzıdéses összeg; Munkáltatói kölcsön/támogatás összege Önkormányzati kölcsön/támogatás összege. Igénylés: A Takarékszövetkezet bármely kirendeltségén, az igénylılap és szükséges dokumentumok benyújtását és elbírálását követıen, kerül sor szerzıdéskötésre. Folyósítás - Törlesztés: A folyósítás a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlára történı jóváírással történik egy összegben, vagy szakaszos folyósítással és a törlesztés, a szerzıdésben rögzített módon, az Ügyfél külön erre vonatkozó rendelkezése nélkül a bankszámla megterhelésével valósul meg. A hitel folyósításának feltételei: a szerzıdés közjegyzıi okiratba történı foglalása, (A közjegyzıi díj összege az Ügyfelet terheli.) az ingatlan nyilvántartásban a Takarékszövetkezet javára szóló jelzálogjog legalább széljegyként történı bejegyzése, a fedezetként szolgáló ingatlanra teljes körő vagyonbiztosítás megkötése és Takarékszövetkezetre történı engedményezése. Közjegyzıi okirat: 1.500.000 forintot elérı, vagy meghaladó kölcsönösszeg igénylése esetén, a kölcsön folyósításának feltétele a szerzıdés közjegyzıi okiratba történı foglalása. Kamat, díjak, jutalékok: Az érvényben lévı kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Kondíciók Hitel típusa Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb kettı gyermek nevelése esetén Három vagy ennél több gyermek nevelése esetén Használt lakás vásárlása, bıvítés, korszerősítés esetén Bruttó kamat Évi% Ügyfél által fizetendı Kamat- kamat támogatás Évi % % 1-5. év 6. évtıl alatt Hitel elıkészítési díj Hitelbírálati díj THM 8,50 60% 6,00 8,50 7,80 1% 8,50 70% 6,00 8,50 min. 10.000,- Ft 1.200,- Ft 7,57 max. 8,50 50% 6,38 8,50 100.000,- Ft 8,04 Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII.29.) Korm.rend. alapján a bruttó kamat 3
megegyezik a havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130%- a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3%. Az Ügyfél által fizetendı kamat megegyezik a bruttó kamat állami támogatással csökkentett mértékével. Amennyiben az otthonteremtési kamattámogatás idıtartama alatt valamely idıszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat Adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon idıszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat mértéke a 6 százalékot elérje. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értéke 5.000.000,-Ft-ra és 20 éves futamidıre vonatkozik. A THM minden esetben tartalmazza az éves számlavezetési díjat, építés, felújítás esetén 2 db helyszíni szemle díját, vásárlás esetén az értékbecslés díját és a jelzálog bejegyzés díját egy ingatlan tekintetében. Az értékbecslési díj és a 2 db helyszíni szemle díja 25.000,- Ft értékben került meghatározásra. Kapcsolódó költségek: Megnevezés Díj és költség tétel Hitel elıkészítési díj 1% Hitelbírálati díj 1.200,- Ft Késedelmi kamat 6% Szerzıdésmódosítási kérelem díja Szerzıdésmódosítási díj 3.000,-Ft/kérelem 12.000,-Ft A szerzıdésben, ill. Hirdetményben meghatározott százalékos mértékben, vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése a folyósítással egyidejőleg esedékes, az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével. Az ügyfél pénzügyi helyzetének feltárása érdekében végzett tevékenység díja, mely a hitelkérelem benyújtásakor esedékes. Minden a kölcsön futamideje alatt az ügyfél által kezdeményezett, a szerzıdésmódosítási kérelem benyújtásával egy idıben esedékes díj. Amennyiben a szerzıdésmódosítás nem jön létre nem kerül visszafizetésre. A kölcsönszerzıdés megkötését követıen végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerzıdés bármely feltételét, és/vagy idıtartamát érintı változás esetén a Takarékszövetkezet által felszámított díj (pl.:prolongálás). Értéke a módosítás (megállapodás) aláírásával egy idıben esedékes százalékos, vagy konkrét összegben meghatározott díj, és az adós a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlájának megterhelésével kerül megfizetésre. Egyedileg megállapított, az értékbecslınek fizetett díj. Értékbecslési díj Igazolás díja 1.000,- Ft Az igazolás Takarékszövetkezet általi megkérésével egy idıben. Az adós kérésére. 1.500.000,-Ft feletti hitelösszegnél kötelezı. Az egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzıi okiratba Közokiratba foglalás foglalásának díja és költsége, a közjegyzıi díjszabásról szóló költsége jogszabály alapján, ügyértéktıl és közjegyzıtıl, közjegyzıi irodától függıen változhat. Felmondó levél díja 1.000,-Ft Felmerüléskor Felszólító levél díja** 260,-Ft/levél Hó végi zárlatot követıen Monitoring díja 1.500,-Ft 90 napi késedelmet meghaladó tartozás esetén kerül felszámításra, havonta a tartozás folyamatos kezelésért (telefonos megkeresések, személyes megkeresés, levelezés, stb.). 4
Számlavezetési díj Jelzálog bejegyzés és opció bejegyzés igazgatás szolgáltatási díja Jelzálog és opció törlés igazgatás szolgáltatási díja Fedezet felülvizsgálati díj 350,-Ft/hó 12.600,-Ft 6.600,-Ft 10.000,-Ft/alkalom Elıtörlesztési díj 1% KHR ügyfél tudakozvány Helyszíni szemle díja Fedezet biztosítás TAKARNET rendszeren keresztül történı lekérdezés díja 3.000,- Ft 12.500,- Ft Az ügyfél által választott biztosítás díjszabása alapján megállapított összeg. 4.000,-Ft 4.000,-Ft A lakossági fizetési számlák fenntartásáért, vezetésért felszámolt díj, amennyiben az ügyfél nem rendelkezik a hitel igénylésekor fizetési számlával Földhivatalnak fizetendı Földhivatalnak fizetendı A Takarékszövetkezet fedezetértékelési szabályzatában meghatározott idıszakonként elvégzett felülvizsgálati díj. A díj összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett számla kerül megterhelésre, melyrıl a kölcsön törlesztése megvalósul. Az elıtörlesztett összegre vetítve, az elıtörlesztés napján kerül terhelésre az adós Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján. Az ügyféltudakozvány lekérés évente egy alkalommal díjtalan. A díj felszámításra kerül, ha a szolgáltatást adott évben már igénybe vették. Építés, felújítás, korszerősítés esetén a Takarékszövetkezet által a készültségi fok megállapítása céljából történı helyszínelés díja. A fedezetként szolgáló ingatlanra vonatkozó tőz- és elemi kár kockázatokra vonatkozó biztosítás díja. A hitel folyósítása elıtt a TakarNet rendszerbıl lekért tulajdoni lap(ok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként felszámított díj amennyiben az ügyfél nem nyújt be földhivatal által kiállított hiteles tulajdoni lap másolat(ok)at. Lekérdezésenként, azzal egy idıben esedékes. A hitel folyósítása elıtt a TakarNet rendszerbıl lekért térkép másolatok)ért tételenként/fedezetül felajánlott ingatlanonként felszámított díj amennyiben az ügyfél nem nyújt be földhivatal által kiállított hiteles térkép másolat(ok)at. Lekérdezésenként, azzal egy idıben esedékes. *Nem illeti meg a Takarékszövetkezetet az elıtörlesztési díj a szerzıdés hatálybalépésétıl számított huszonnégy hónapot követıen teljesített elsı részleges, vagy teljes elıtörlesztés alkalmával, kivéve, ha az más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl történik, vagy ha az elıtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerzıdésben rögzített kölcsönösszeg felét, illetve ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot és a megelızı 12 hónap alatt elıtörlesztést nem teljesített. **plusz a mindenkori ajánlott levél postai díjtétele a késedelem kezdetétıl számított 30 napon belüli elsı felszólításkor és felmondás elıtti esetben 5