H-5/2016. sz. HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Államilag támogatott lakáscélú hiteltermékek

Átírás

1 H-5/2016. sz. HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Államilag támogatott lakáscélú hiteltermékek 1. Támogatott hitelek kondíciói 1.1. A 134/2009. (VI.23) Korm. rendelet szerint nyújtható kamattámogatott kölcsön Kondíció Kölcsön összege: minimum ,- Ft új lakás felépítése, vásárlása esetén maximum: Budapesten és megyei jogú városokban ,- Ft egyéb településeken ,- Ft lakás korszerűsítése esetén maximum ,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap 240 hónap Bruttó kamat: 12 hónapos ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*110% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: hitelcéltól függően ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) 40-70%-a Kamatperiódus: 1 naptári év Kamat fordulónapja: naptári év első napja Hitelcél Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb egy gyermek nevelése esetén Két gyermek nevelése esetén Három gyermek nevelése esetén Négy gyermek nevelése esetén Bruttó kamat 1 Kamattámogatás mértéke Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) THM Öt gyermek nevelése esetén Hat vagy annál több gyermek nevelése esetén Lakás korszerűsítése 1 12 hónapos ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkontkincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a 12 hónapos ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke ,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra. 1

2 Díjak, költségek Megnevezés Mérték Esedékesség Hitelbírálati díj az igényelt összeg 1%-a, max ,- Ft Hitelkérelem benyújtásakor Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt támogatott hitelre vonatkozó kondíciókat, két gyermek melletti új lakás építési hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: a jelzáloghitel fedezeteként bevont Fedezet ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó Hitel összege ,- Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 3,73 % THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 4,08% Törlesztőrészlet összege ,-Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg ,-Ft A hitel teljes díja ,-Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint napi 3,73 %-os állampapírhozam érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Hitelbírálati díj (hitelösszeg 1%-a): ,- Ft - Értékbecslés díja: ,- Ft - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 4.500,- Ft - Jelzálogbejegyzés költsége: ,- Ft 1.2. A 341/2011. (XII.29) Korm. rendelet szerint nyújtható otthonteremtési kamattámogatott kölcsön Kondíció Kölcsön összege: minimum ,- Ft új lakás felépítése, vásárlása esetén maximum: ,- Ft használt lakás vásárlása, bővítése korszerűsítése esetén max.: ,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap 240 hónap a kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a kölcsön futamidejének első öt évében nyújt kamattámogatást Bruttó kamat: 12 hónapos ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: hitelcéltól függően ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) 50-70%-a Kamatperiódus: 1 év Kamat fordulónapja: szerződéskötés fordulónapja 2

3 Hitelcél Bruttó kamat 2 Kamattámogatás mértéke Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) futamidő 6. évtől első 5 évében THM Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb kettő gyermek nevelése 3,86% 0% 3,86% 3,86% 4,22% esetén Három vagy annál több gyermek 3,86% 0% 3,86% 3,86% 4,22% nevelése esetén Használt lakás vásárlása, bővítése, korszerűsítése esetén 3,86% 0% 3,86% 3,86% 4,22% 2 12 hónapos ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkontkincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a 12 hónapos ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke ,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra. Díjak, költségek Megnevezés Mérték Esedékesség Hitelbírálati díj az igényelt összeg 1%-a, max ,- Ft Hitelkérelem benyújtásakor Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt támogatott hitelre vonatkozó kondíciókat, két gyermek melletti új lakás építési hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: a jelzáloghitel fedezeteként bevont Fedezet ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó Hitel összege ,- Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 3,86% THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 4,22% Törlesztőrészlet összege ,- Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg ,- Ft A hitel teljes díja ,- Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint napi 3,86%-os állampapírhozam érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Hitelbírálati díj (hitelösszeg 1%-a): ,- Ft - Értékbecslés díja: ,- Ft - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 4.500,- Ft - Jelzálogbejegyzés költsége: ,- Ft 3

4 - 360,- Ft számlavezetési díj 1.3. Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott hitel három vagy több gyermekes család esetén Kondíció Kölcsön összege: ,- Ft ,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap 300 hónap Rendelkezésre tartási idő: 2 év (szakaszos finanszírozási építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható) Bruttó kamat: az 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% Kamatperiódus: 5 év Kamat fordulónapja: szerződéskötés fordulónapja Hatályos Bruttó kamat 3 Kamattámogatás mértéke Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) THM november 1-től 5,55% 2,55% 3% 3,12-3,20% 3 5 éves ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként az 5 éves ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke ,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának, tulajdoni lap lekérdezési díjának megfizetését vállalja át a hitelintézet. Az ügyfél által fizetendő kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix 3%. A THM értéke függ a hitel folyósítási módjától, mert szakaszos folyósítású építési hitel esetén a helyszíni szemlék száma is befolyásolja, illetve függ az ügyfél számlanyitási szándékától is, a szükséges tulajdoni lapok, és az ingatlanok számától. Díjak, költségek Megnevezés Mérték Esedékesség Folyósítási díj a szerződött összeg 1%-a, Folyósítással maximum ,- Ft esedékes egyidejűleg A hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett a november 30-ig befogadott és legkésőbb január 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan: egyszeri folyósítási díj: 1%, tulajdoni lap/térképmásolat díja 1 ingatlanra vonatkozóan, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, közjegyzői okirat költsége. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben - a kölcsön összege a rendelkezésre tartási időszak alatt nem kerül folyósításra, vagy az 4

5 ügyfél a kölcsön összegének igénybevételéről a rendelkezésre tartási időszak alatt lemond, vagy - az ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződött összeg 50%- ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy - 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból felmondásra kerül. Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, 1 ingatlan fedezetet, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: A hitel teljes összege: ,- Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 5,55% Kamattámogatás: 2,55% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan A teljes hiteldíj mutató: 3,12% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft Reprezentatív példa II. Építési jellegű hitelcél esetén, 1 ingatlanfedezetet, 2 helyszíni szemlét feltételezve: A hitel teljes összege: ,- Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 5,55% Kamattámogatás: 2,55% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Helyszíni szemle díja: ,-/alkalom A teljes hiteldíj mutató:: 3,20% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 5

6 1.4. Állami támogatások (Családi Otthonteremtési Kedvezmény és Adó-visszatérítési támogatás) Díjak, költségek Megnevezés Mérték Esedékesség Bírálati díj (hitel Támogatási az igényelt összeg 1,5%-a, max ,- Ft igénybevétele nélkül) benyújtásakor Bírálati díj (hitel 0% igénybevétele mellett) - 2. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat éves mértéke 4 5 kérelem Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Az Ügyleti kamaton felül 6% 4 5 Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb 6% díjra vagy költségre A késedelmi kamat mértéke, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény 17/F.. alapján, nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a 17/A. -ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 3. Lakáscélú jelzáloghitel termékekhez kapcsolódó egyéb díjak, költségek Megnevezés Mértéke Esedékesség Rendkívüli ügyintézési díj 5.000,- Ft / kérelem Adós kérésére egyedi ügyintézéskor kerül felszámításra Szerződésmódosítás díj 1%, min: 5.000,- Ft, max ,- Szerződés módosításával Ft egyidőben Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; Előtörlesztési díj Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel Az előtörlesztés bejelentett és finanszírozott ügyletek esetén, Hitelintézet által elfogadott amennyiben az előtörlesztés értéknapján, a ténylegesen kamatperiódus fordulókor történik; előtörlesztett kölcsöntartozás Legfeljebb 2%, a jelzáloglevéllel összege után finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 1.000,- Ft Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor 6

7 Megnevezés Mértéke Esedékesség Tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Nem hiteles tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Térképmásolat lekérdezés Takarneten keresztül Ft / ingatlan 2.000,- Ft / ingatlan 4.000,- Ft / ingatlan Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor Értékbecslés díja Értékbecslő által meghatározott díj Értékbecslőnek fizetendő Jelzálog bejegyzés költsége Jelzálog törlés költsége Ft / ingatlan 6.600,- Ft / ingatlan Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő Földhivatali hiteles tulajdoni lap költsége Helyszíni szemle díja a készültségi fok megállapítása céljából Ügyféltudakozvány díja (KHR rendszer) Ingatlan biztosítási költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége 6.250,- Ft / alkalom Értékbecslő által meghatározott díj Díjmentes - Biztosító díjszabása szerint az újjáépítési költség erejéig Közjegyző által meghatározott díj Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő Építés, felújítás, korszerűsítés esetén, a helyszíneléskor Biztosítónak fizetendő. A közokiratba foglaláskor közjegyzőnek fizetendő Rendkívüli levelezési díj 6 500,- Ft/levél Felmerüléskor Felmondó levél díja ,- Ft Felmerüléskor Felszólító levél díja 6 260,- Ft/levél Hó végi zárlatot követően A követeléskezeléshez (behajtás, fizetési meghagyás, peres eljárás, végrehajtási eljárás) kapcsolódó, jogszabály által megállapított díjak és illetékek, illetve a Takarékszövetkezet által megbízott 3. személy követelésérvényesítési tevékenységének igazolt költsége. 6 Plusz a mindenkori ajánlott ill. tértivevényes levél postai díjtétele a késedelem kezdetétől számított 30 napon belüli első felszólításkor és felmondás előtti esetben, továbbá a felmondó levél és a rendkívüli levél kiküldésekor. 4. Egyéb tájékoztatás Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. A reprezentatív példa a biztosítás díját nem tartalmazza, mértékét az ügyfél által választott biztosító társaság állapítja meg, az a 7

8 Takarékszövetkezet számára nem ismert. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékének meghatározása (a THM számításának képlete): Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti idő- tartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A támogatásra és a támogatott hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatójában, a Hitelintézet vonatkozó Terméktájékoztatójában, Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 8