DUNAFÖLDVÁR ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET

Átírás

1 Hatályos: tól DUNAFÖLDVÁR ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET Székhelye: Dunaföldvár Fehérvári u. 4. Cégjegyzékszáma: , PSZÁF tevékenységi engedély száma: E-I. 543/2006 Levélcím: 7020 Dunaföldvár Pf.:20 Tel:75/ Fax: 75/ PÉNZFORGALMI SZÁMLA KERETSZERZŐDÉS Amely létrejött egyrészről a Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet.. fiókja, kirendeltsége (címe:..., telefonszáma:., címe:..) továbbiakban: Takarékszövetkezet, másrészről Cég elnevezés, székhely ( továbbiakban: Számlatulajdonos) között a mai napon az alábbi feltételekkel: 1. A Számlatulajdonos megbízza a Takarékszövetkezetet, hogy pénzeszközeinek kezelése és pénzforgalma lebonyolítása céljából forintban vezetett pénzforgalmi számlát nyisson és vezessen. Pénzforgalmi számla elnevezése: Számlaszáma: IBAN (nemzetközi) számlaszáma: Számlanyitás napja: 2. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számlán lévő követelés összege után a hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizet. 3. A keretszerződéssel a Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a kifüggesztett Üzletszabályzata és a keretszerződés mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek szerint a vele szerződő fél (Számlatulajdonos) rendelkezésére álló pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, azok terhére, illetve javára érkező szabályszerű megbízásokat teljesíti a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint. 4. A kamat, jutalék, díj és költség elszámolása havonta történik. 5. A Számlatulajdonos hozzájárul ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet a jutalékok, díjak, és a felmerült költségek összegével bankszámláját külön rendelkezés nélkül megterhelje. Amennyiben a Takarékszövetkezet fedezethiány miatt nem tudja a pénzforgalmi számlát megterhelni; a Számlatulajdonos a késedelem idejére mindenkor a hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. 6. A Számlatulajdonos aláírásával igazolja, hogy a jelen pénzforgalmi számla keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Általános Szerződési Feltételeket, és annak melléklete(i)t átvette, tartalmát megismerte és elfogadta jelen szerződés aláírása előtt. Kelt:..,.év. hó..nap... Számlatulajdonos cégszerű aláírása.. Takarékszövetkezet

2 DUNAFÖLDVÁR ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET Székhelye: Dunaföldvár Fehérvári u. 4. Cégjegyzékszáma: , PSZÁF tevékenységi engedély száma: E-I. 543/2006 Levélcím: 7020 Dunaföldvár Pf.:20 Tel:75/ Fax: 75/ PÉNZFORGALMI SZÁMLA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI I. Általános rész 1. A Takarékszövetkezet a keretszerződésben foglalt tájékoztatatási kötelezettségének eltérő rendelkezés hiányában papír alapon tesz eleget, illetve az ügyfelek részére nyitva álló helyiségekben kifüggesztve Hirdetmény útján, és honlapján ad tájékoztatást ügyfeleinek. A honlap megtekintéséhez Internet Explorer 4. 0 (esetleg annál nagyobb verzió számú) vagy az Internet Explorerrel kompatibilis böngésző szükséges. 2. A Takarékszövetkezet a Szerződési feltételeket a keretszerződés megkötésével egyidejűleg papíron bocsátja a Számlatulajdonos rendelkezésére. 3. A Takarékszövetkezet a panaszbejelentéseket elfogadja szóban, személyesen vagy telefonon, illetve írásban átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus úton. A Takarékszövetkezet panaszkezelési szabályzata, a panaszbejelentés formanyomtatványa, panaszügyekért felelős személyek elérhetősége és a panaszkezelésről bővebb információ a honlapon található. Szerződésből eredő viták peren kívüli elintézése érdekében az Ügyfél panaszával a számlavezető kirendeltség vezetőjéhez fordulhat. Amennyiben panasza továbbiakban is fenn áll a Takarékszövetkezet Ügyvezető Igazgatója köteles az Ügyfél panaszát a belső ellenőrzéssel kivizsgáltatni, és 30 napon belül írásban válaszolni. Amennyiben az ügyben nem történik megegyezés, az ügyfél kérésére az Ügyvezető Igazgató az Igazgatóság elé terjeszti a vitás esetet, és további 30 napon belül írásban választ ad az ügyfélnek. Az ügyfél panaszát benyújthatja írásban (papír alapon vagy elektronikus levélben). 4. A szerződő felek kölcsönösen megállapodnak abban, hogy szerződésből eredő jogvitáik rendezése során hatáskörtől függően a Tolna Megyei Bíróság vagy a Paksi Városi Bíróság jár el. 5. A Takarékszövetkezet adatkezelési és adattovábbítási jogosultságát a készpénz helyettesítő fizetési eszközzel történő visszaélések, csalások tekintetében az adott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz szerződés tartalmazza. 6. A jelen szerződés tárgyát képező pénzforgalmi számlán elhelyezett összeg személyenként a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan, kamatokkal együtt az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) alapján az abban meghatározott összegig - biztosítva van. 7. A Hpt.213. (1) bekezdése értelmében Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, Nyugdíjbiztosítási Alap valamint ezek kezelő szervezetei, és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. (2)Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. (3) A 213 (1) bekezdésben foglaltaktól eltérően az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. 1

3 A (3) bekezdésben meghatározott összeghatár forintösszegét a tárgyévet két évvel megelőző év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 8. Az a természetes személy ideértve a fogyasztónak nem minősülő természetes személyeket is aki a kártalanítás Hpt (1) bekezdésében meghatározott időpontját megelőző három hónapon belül, elkülönített számlán betétet helyez el, és a betét forrása - lakóingatlan, lakásbérleti jog vagy lakáshasználati jog eladása, - munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás, - biztosítási összeg, - bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítéltnek járó kártérítés, a Hpt (1) bekezdésében meghatározott kártalanítási értékhatárt (százezer euró) meghaladóan további, legfeljebb ötvenezer euró kártalanításra jogosult. Az általános mértéket meghaladó további kártalanítás feltétele, hogy a betét elkülönített számlán történő elhelyezésekor, a számlát nyitó természetes személy, a betét forrását 30 napnál nem régebbi, tulajdonjog, bérleti jog, illetve használati jog átruházására irányuló szerződéssel, munkáltatói, egyéb kifizetői, biztosítói igazolással vagy bírósági határozattal igazolja. 9. Az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét - elhelyezésének időpontjától függetlenül - az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. 10. Az OBA által biztosított betétek esetében a jogszabály értelmében beszámítási jogával él a Takarékszövetkezet a betétessel szemben, ha a betétesnek a hitelintézettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. 11. A biztosított betétesek esetében az OBA a betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény ban foglaltak tartalmazzák. II. Számla feletti rendelkezés 1. A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos, illetve annak a mindenkori képviselője, megbízottja vagy meghatalmazottja rendelkezhet. 2. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a számlanyitás alkalmával a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Takarékszövetkezet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon - aláírás bejelentő kartonon - köteles bejelenteni. Együttes rendelkezési jogosultság esetén köteles egyértelműen meghatározni, hogy ki kivel jogosult aláírni. 3. A pénzforgalmi számláról való rendelkezéshez a cégjegyzékbe vagy más nyilvántartásba bejegyzett, illetve bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített név betű szerinti használata, valamint a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. 4. A számlatulajdonos szervezet vezetője, bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha megválasztását, kinevezését, aláírását, hitelt érdemlő módon igazolja. 5. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezettel írásban nem közli. 6. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károkat a Számlatulajdonos viseli. 7. A Számlatulajdonos képviselőjének módosítása/törlése esetén, a változás okát, hitelt érdemlő módon igazolni kell. 2

4 8. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik. III. Keretszerződés alapján nyitható elkülönített számlák, lekötött betét 1. Számlatulajdonos részére elkülönített számla nyitható a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan: a. a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy b. a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. 2. A számlatulajdonos jogosult lekötött betéti számla nyitását kérni. A Takarékszövetkezet a betéti számlán lekötött összeget betétként kezeli a betét lekötési megbízásban foglalt feltételek szerint. A betétlekötés minimális összegét, a választható futamidőt, a betétlekötés egyéb kondícióit a hatályos Vállalkozói betétek, megtakarítások kamatai Hirdetmény tartalmazza. 3. A lekötött betétszámlán elhelyezett összeg a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: Hpt.-ben) előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. 4. A lekötött betétet a Takarékszövetkezet külön a pénzforgalmi számlához kapcsolódó betétszámlá(ko)n tartja nyilván és kezeli. A lekötési idő a betétszámlán történő jóváírás napján kezdődik. A Takarékszövetkezet a lekötött betétek kamatait a lekötési idő lejártakor számolja el. Folyamatos betétlekötés esetén a betétösszeg a lekötési ciklusok fordulónapján érvényes Hirdetményben közzétett kamatozási feltételek szerint kerül lekötésre. 5. A Számlatulajdonosnak lehetősége van futamidő alatt a betétet azonnali hatállyal felmondani. 6. Lekötött betétek esetén a Számlatulajdonosnak módja van részösszeg felvételére is. Ez esetben a felvett részösszeg (a felmondásra kerülő tőkerész) után a Takarékszövetkezet mindenkor a hatályos Hirdetményben közzétett felmondási kamatot fizeti. Részösszeg felvétele esetén a maradványösszeg, - az az összeg, amely részösszeg felvétele esetén, a betétszámlán marad és az eredeti lekötési feltételek mellett (a maradvány betéti összegnek megfelelő összegsáv szerinti kamattal) kamatozik tovább a lejáratig. Amennyiben a maradványösszeg kisebb, mint a legkisebb leköthető összeg, akkor a betétlekötés megszűnik és a maradványösszeg visszavezetésre kerül a pénzforgalmi számlára. 7. Ha a betét futamidejének lejárata munkaszüneti napra esik, akkor a tőke és a kamat a következő munkanapon kerül átutalásra. 8. A fix kamatláb a lekötési időtartam egészére vonatkozó kamatláb, amely a betétügylet futamideje alatt nem változtatható, lejáratig a lekötéskori Hirdetményben szereplő kondíciók az érvényesek. Változó kamatláb esetén a lekötési időtartam alatt a Takarékszövetkezet változtathatja a lekötött betétekre vonatkozó kamat mértékét. Ebben az esetben minden kamatozó napra, az arra a napra érvényes Hirdetmény szerinti kamatösszeget kell számítani. 9. A Takarékszövetkezet jogosult a lekötött betéti kamatlábak egyoldalú módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonost a kamatlábak módosulásáról legkésőbb a hatályba lépést megelőzően 15 nappal a honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. IV. Megbízások jóváhagyása, teljesítése 1. Fizetési művelet teljesítésére - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével eltérő megállapodás - hiányában csak akkor kerülhet sor, ha azt a fizető fél előzetesen jóváhagyta, azaz a papír alapú megbízást a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírta, illetve az elektronikus úton benyújtott megbízást a vonatkozó keretszerződésben foglaltak szerint jóváhagyta. 2. A Számlatulajdonosnak a pénzforgalmi megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon kell megadnia. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi megbízásokkal kapcsolatban mindenkor az érvényben lévő pénzforgalom lebonyolításáról szóló jogszabályban, MNB rendeletben foglaltak szerint jár el. A pénzforgalom 3

5 lebonyolításához szükséges nyomtatványokkal költség felszámítása ellenében a Takarékszövetkezet ellátja a Számlatulajdonost. 3. A jogszabályban illetve a Takarékszövetkezet belső szabályzataiban előírt követelményeknek nem megfelelő fizetési megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja. 4. A belföldi forint fizetési megbízások teljesítését a Takarékszövetkezet az InterGiro1 (IG1) éjszakai és InterGiro2 (IG2) napközbeni többszöri elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. 5. A tárgynapi feldolgozásra vonatkozó benyújtási határidőn belül benyújtott és a Takarékszövetkezet által befogadott IG2-n keresztültovábbított megbízás összege a terhelést/ügyfél általi beküldést követően 4-6 órán belül a Kedvezményezett számlavezető bankjának számláján jóváírásra kerül. 6. Fizetési megbízás befogadásának időpontja: Az az időpont, amikor a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást átvette és a teljesítéshez szükséges valamennyi adat, okirat és a szükséges fedezet rendelkezésre áll. A tárgynapi feldolgozás végső benyújtási határidejét követően benyújtott megbízás befogadásának legkorábbi időpontja a következő banki munkanap. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. 7. A Takarékszövetkezet a jelen ÁSZF mellékletét képező hatályos Hirdetményei tartalmazzák a számlavezetési kondíciókat, a fizetési megbízások befogadásának, teljesítésének rendjét, illetve az IG2-ben továbbított megbízások felsorolását. 8. A Takarékszövetkezet szóban vagy telefonon keresztül közölt megbízást nem fogad el. Telefaxon továbbított megbízást kizárólag külön megállapodás alapján teljesít. 9. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számlához kapcsolódó külön keretszerződés megkötésével - elektronikus úton is befogad megbízásokat. 10. A bírósági, valamint a közigazgatási és adó végrehajtási eljárásban a pénzkövetelést hatósági átutalással vagy a hatósági végzésben foglaltak szerint kell teljesíteni. A hatósági átutalási megbízás átvételét sem a fizető fél, sem a hatósági átutalás kezdeményezésére jogosult pénzforgalmi szolgáltatója nem tagadhatja meg. 11. A keretszerződés, jogszabály vagy Számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában a Takarékszövetkezet a tárgynapon befogadott megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti (kivéve: előnyösen rangsorolt, és fedezethiányos megbízások). Az azonos napon érkezett megbízások sorrendjére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. 12. Az előnyösen rangsorolt fizetési megbízások (hatósági átutalás és átutalási végzés feldolgozását a Takarékszövetkezet soron kívül, más fizetési megbízásokat megelőzően végzi. 13. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a készpénzfelvételi megbízás teljesítése megelőzheti a tárgynapi teljesítésre korábban benyújtott átutalási megbízás teljesítését. 14. A pénzforgalmi számla terhére adott rendszeres átutalási megbízások teljesítése attól az időponttól lép hatályba, amikorra azt a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonosnak visszaigazolja. 15. A számlatulajdonos a pénzforgalmi számlája felett szabadon rendelkezik, rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Takarékszövetkezet csak a hatályos pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló jogszabályokban, illetve a keretszerződésben meghatározott esetben terheli meg a számlát. 16. A jogszabály szerint kötelezően sorba állítandó vagy végrehajtható bírósági, közigazgatási határozaton, valamint közjegyzői okiraton alapuló fizetési megbízás(oka)t), (hatósági átutalás, átutalási végzés) a Takarékszövetkezet az ezekre vonatkozó, hatályos jogszabályi rendelkezések figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. V. Fizetési művelet módosítása, törlése, visszahívása 1. A terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén az ügyfél a fizetési megbízást a megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. 4

6 2. Beszedés esetében a fizető fél a fizetési megbízást a terhelést megelőző munkanapig vonhatja vissza. 3. Ha a fizetési megbízást a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a kedvezményezett részére való átadását követően a fizető fél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. 4. Az ügyfél a papír alapon benyújtott átutalási megbízások módosítását, törlését a banki továbbítás megkezdését megelőzően kezdeményezheti. 5. Az egyéb fizetési megbízásnak, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója által történt átvételét követően az ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. 6. Az elektronikusan (IG2-ben) benyújtott - ügyfél által beküldött- átutalási megbízás törlését, írásban a megfelelő formanyomtatvány kitöltésével kezdeményezheti az Ügyfél, amennyiben a megbízás még nem került továbbításra. 7. Az elektronikusan (IG2-ben) benyújtott Takarékszövetkezet által továbbított bankon kívüli átutalási megbízás törlésére nincs mód, azonban az ügyfél kezdeményezheti az átutalás visszahívását RECALL megbízás kitöltésével. Amennyiben az eredeti megbízás összege jóváírásra került a Kedvezményezett számláján, a megbízás kizárólag a kedvezményezett hozzájárulásával vonható vissza, amely alapján: Pozitív válasz esetén visszautalásra kerül a visszavont IG2 átutalási megbízás összege. Negatív válasz esetén amennyiben a kedvezményezett nem adott választ, illetve a megbízás visszautalását megtagadta, a visszahívás elutasításra kerül. Pozitív válasz esetén a Takarékszövetkezet a bankszámla kivonat megküldésével értesíti az ügyfelet, negatív válasz esetén értesítést küld a RECALL tranzakció -kedvezményezett általi- elutasításáról. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Takarékszövetkezet felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed, amennyiben a Kedvezményezett nem ad választ, illetve a megbízás visszahívását megtagadja, az ebből eredő károkért a Takarékszövetkezet nem felel. A fizetési művelet ügyfél kérésére történő visszahívásáért, azaz a RECALL üzenet indításáért a Takarékszövetkezet a hatályos számlavezetési Hirdetményében meghatározott díjat számítja fel. 8. A Takarékszövetkezet lehetőséget biztosít a Számlatulajdonos részére a forint pénzforgalmi megbízásainak Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren a továbbiakban: VIBER-en keresztül történő továbbítására is. 9. A Takarékszövetkezet a forintban vezetett pénzforgalmi számla terhére indított deviza átutalási megbízást illetve a javára érkező devizaösszege(ke)t mindenkor az aktuális Hirdetményében meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el, és a beérkező összeget forintban írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. 10. Külföldről fogadott átutalások esetében a külföldi partner részére jelen Általános Szerződési Feltételek Megbízások befogadásának, teljesítésének rendje c. mellékletében feltüntetett adatokat kell megadni. VI. Fizetési megbízás sorba állítása, részteljesítés 1. A Takarékszövetkezet a megbízások teljesítéséhez szükséges fedezet meglétét rendszeresen, de nem folyamatosan ellenőrzi. Amennyiben az utolsó fedezetvizsgálat alkalmával sem áll rendelkezésre a szükséges fedezet az átutalási megbízás teljesítéséhez, úgy a megbízás jogszabály vagy Számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában - visszautasításra kerül. Fedezet hiányában a Takarékszövetkezet csak azokat a megbízásokat köteles függőben tartani, amelyek esetében ezt jogszabály írja elő vagy a Számlatulajdonos erről rendelkezett. 2. A fedezethiány miatt nem teljesíthető, törvény vagy számlatulajdonossal kötött sorbaállítási megállapodás alapján vissza nem utasított átutalási és beszedési megbízást a Takarékszövetkezet legfeljebb 35 nap időtartamra sorba állítja. 3. A pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, hatósági átutalást és átutalási végzés alapján teljesített átutalást, (a kedvezményezett azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában) a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban 35 napig - a Takarékszövetkezet sorba állítja, és a fedezethiányos átutalási végzésre, hatósági átutalási megbízásra a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít. 4. A sorbaállítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő napon kezdődik. 5

7 5. Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalást a bankszámlához kapcsolódó - Számlatulajdonos által fel nem használt - bankszámla hitelkeret terhére nem teljesít a Takarékszövetkezet. 6. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízás a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján legfeljebb a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítható sorba. Csoportos beszedési megbízásra részfizetés nem teljesíthető. 7. A fedezethiány miatt nem teljesült rendszeres átutalási megbízást a Takarékszövetkezet 30 napig állítja sorba. 8. Felhatalmazáson alapuló beszedési megbízásra a Takarékszövetkezet a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít eltérő rendelkezés hiányában a bankszámla hitelkeret terhére is. VII. Fizetési műveletek helyesbítése, felelősségi-, kárviselési szabályok, visszatérítés 1. Az ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő második hónapnak a pénzforgalmi számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. 2. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja. 3. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése iránti kérelem esetén a Takarékszövetkezet köteles bizonyítani, - adott esetben hitelesítés által - hogy a kifogásolt fizetési műveletet a fizető fél jóváhagyta, a fizetési művelet megfelelően került rögzítésre, és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. 4. A Takarékszövetkezet, mint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az alábbi feltételek együttes fennállása esetén, az ügyfél kérése alapján visszatérít(het)i a fizető fél által jóváhagyott, teljesített beszedési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. 5. A fenti pontban foglalt feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítás a fizető felet terheli. A fizető fél nem jogosult a visszatérítésre, ha a jóváhagyást közvetlenül a Takarékszövetkezetnek adta meg, és a beszedésre vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettségét a Takarékszövetkezet vagy a kedvezményezett a keretszerződésben meghatározott módon, a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően huszonnyolc nappal teljesítette. 6. A beszedési megbízásra vonatkozó visszatérítési igényét a fizető fél a terhelés napjától számított ötvenhat napig érvényesítheti. A pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított tíz munkanapon belül a fizetési művelet összegét visszatéríti, vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. 7. A fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeg megítélése során a pénzforgalmi szolgáltatónak a fizető fél korábbi fizetési műveleteit, a keretszerződésben foglaltakat és a fizetési művelet körülményeit veszi figyelembe. 8. A készpénz helyettesítő fizetési eszközre vonatkozó felelősségi, kárviselési szabályokat a szolgáltatásra vonatkozó keretszerződés tartalmazza. 9. A Takarékszövetkezet saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén jogosult a tévedést a számlatulajdonos rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet köteles az ok megjelölésével haladéktalanul értesíteni a Számlatulajdonost. 10. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a bankszámlán történt téves könyvelésből, vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a Számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. VIII. Készpénzfelvételi utalvány 1. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlája terhére kiállított készpénzfelvételi utalvánnyal készpénzt vehet fel a Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet Fiókjaiban, Kirendeltségein. 2. A készpénzfelvételi utalványon a kibocsátó Számlatulajdonos megnevezheti a készpénzfelvétellel megbízott 6

8 természetes személyt. Ilyenkor a Takarékszövetkezet az utalvány összegét csak a megnevezett személynek fizeti ki. 3. Ha a készpénzfelvételi utalványon a kibocsátó Számlatulajdonos nem nevez meg készpénzfelvétellel megbízott személyt, a hitelintézet az utalvány összegét a bemutató személynek fizeti ki. 4. A készpénzfelvételi utalványt a hatályos 18/2009 MNB rendelet értelmében nyolc naptári napon belül kell bemutatni a Takarékszövetkezet pénztáránál készpénzben való kifizetés végett. Az ezt követően benyújtott készpénzfelvételi utalványra a Takarékszövetkezet kifizetést nem teljesít. Az említett határidőt attól a naptól kezdve kell számítani, amely az utalványon, mint kiállítás napja szerepel. A határidőbe a kiállítási napot nem kell beleszámítani. Ha a határidő utolsó napja a Takarékszövetkezetnél munkaszüneti nap, a határidő a következő első munkanap. 5. Nem teljesít a Takarékszövetkezet kifizetést a keltezés nélküli vagy előre keltezett és az olyan utalványra sem, amelyet hibásan vagy olvashatatlanul állítottak ki, javították vagy sérült, ill. rontott. Érvénytelen az az utalvány is, amelyen az összeget eltérően tüntették fel betűkkel és számokkal (illetve az összeg az utalványon és a terhelési értesítésen eltérően szerepel). IX. Kamat, jutalék és a felmerült költségek elszámolása 1. A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi számlán fennálló követelés után a mindenkor hatályos Hirdetményben közzétett módon és mértékben látra szóló kamatot fizet. A kamat jóváírására az időszaki zárás alkalmával kerül sor, havonta. 2. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: tőke kamat mérték (%) 365* A Takarékszövetkezet a havonta felszámított pénzforgalmi jutalék, valamint az egyéb számlavezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak aktuális mértékéről Hirdetmény útján tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helységeiben kifüggeszti és honlapján közzé teszi. 4. A számlavezetéssel és számlaforgalommal kapcsolatos jutalékok, díjak, költségek, valamint kamatok minden zárlati időszak végén esedékesek. A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos külön kérésére kiállított okmányokért (pl. számlakivonat másolat), és egyéb hatályos Hirdetményben feltüntetett szolgáltatásokért eseti díjat számít fel. A Takarékszövetkezet a más szervek által (pl. Posta) a Takarékszövetkezetnek felszámított költségeket a Számlatulajdonosra áthárítja. 5. Amennyiben a Takarékszövetkezet a jutalékok, díjak, és a felmerült költségek összegével a pénzforgalmi számlát fedezethiány miatt nem tudja megterhelni; a Számlatulajdonos a késedelem idejére a hatályos Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot köteles fizetni. Az overdraft hitel és késedelmi kamat mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza, számítása az alábbi képlet alapján történik: tőke (Ft) * kamat (%) * futamidő (nap) kamatösszeg (Ft) = * 100 A Takarékszövetkezet csak azokról a díjakról, költségekről, egyéb fizetési kötelezettségekről tud tájékoztatást adni előzetesen, amelyről információja van. 6. A keretszerződés megkötésekor hatályos Hirdetmények - a pénzforgalmi számla vezetéséhez kapcsolódó kondíciókról és a megbízások befogadásának, teljesítésének rendjéről - jelen Általános Szerződési Feltételek mellékletét képezi. 7. A Takarékszövetkezet - a hatályos 18/2009 MNB rendelet értelmében köteles a hatósági átutalás, átutalási végzés (rész)teljesítéséről, sorbaállításáról haladéktalanul, írásban értesíteni a fizető fél Számlatulajdonost, amely értesítésért a hatályos Hirdetmény szerinti levelezési költséget számítja fel. 8. A Takarékszövetkezet jogosult a látra szóló kamat, jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan módosítani a Keretszerződés módosítása, felmondása pontban foglaltak szerint. X. Keretszerződés módosítása, felmondása 7

9 1. A Takarékszövetkezet jogosult a Keretszerződésben, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott, díjat vagy költséget, illetve kamatot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. 2. A Takarékszövetkezet az egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a. a jogi, szabályozói környezet változása; b. a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; c. a Takarékszövetkezet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; d. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; e. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; f. a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása; g. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; h. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; i. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; j. a Takarékszövetkezet működési feltételeinek megváltozása; k. új szolgáltatás bevezetése vagy szolgáltatás bővítése 3. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításról legalább 60 (hatvan) nappal a bevezetést megelőzően az ügyfelet (eltérő rendelkezés hiányában) írásban értesíti, és a módosított egységes szerkezetbe foglalt Keretszerződést, az ügyféltérben kifüggesztve és a honlapján közzéteszi. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Takarékszövetkezet a módosítást általa elfogadottnak tekinti. 4. A módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a keretszerződés azonnali, díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a pénzforgalmi számlához kapcsolódó egyéb szerződés(ek) az azonnali hatályú megszűntetést nem teszi(k) lehetővé, a szerződés a kapcsolódó szerződésben foglalt felmondási idővel szüntethető meg. 5. A keretszerződést a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal felmondhatja. ha az ügyfél a keretszerződésben foglalt kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte, ha a Számlatulajdonos nem tesz eleget a jogszabályokban (így különösen a Ptk. és a pénzmosásról szóló jogszabályokban) meghatározott együttműködési és tájékoztatási kötelezettségének, valamint olyan, a Takarékszövetkezet hatókörén kívül eső körülmények bekövetkezte esetén, amelyek következtében a Takarékszövetkezet részéről nem várható el a szerződéses jogviszony fenntartása vagy amelynek révén a Takarékszövetkezet üzleti érdekei egyéb módon sérülnek. Amennyiben a pénzforgalmi számla tartósan fedezetlenséget mutat, az ügyfél fizetési kötelezettségeinek a Takarékszövetkezet felszólítása ellenére sem tesz eleget a felszólító levélben feltüntetett időpontig, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a jelen szerződést azonnali hatállyal felmondani, ezzel egyidejűleg a pénzforgalmi számlát a követelés egyidejű fenntartásával megszüntetni. XI. A Takarékszövetkezet felelőssége 1. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyeket erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 2. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos személyéről, gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére, - hacsak jogszabály kifejezetten eltérően nem rendelkezik - csak a Számlatulajdonos írásbeli rendelkezése alapján, és kizárólag a rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. XII. A számlatulajdonos értesítése 1. A Számlatulajdonost a bankszámlán történt terhelésről, illetőleg jóváírásról bankszámlakivonattal értesíti a Takarékszövetkezet. A bankszámlakivonatot a Takarékszövetkezet - eltérő rendelkezés hiányában - postai úton bocsátja a Számlatulajdonos rendelkezésére havonta egyszer a hó végi zárást követően. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött számlakivonatról. 2. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat eltérő rendelkezés hiányában a Számlatulajdonos által e célra megadott címre köteles küldeni. A Takarékszövetkezet- a pénzforgalmi 8

10 jogszabályokban előírt kivételekkel nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. XIII. Vegyes rendelkezések 1. A Pénzforgalmi számla keretszerződésben és annak mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek -ben nem szabályozott kérdésekben, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított évi CCXXXVII. törvényben, és a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. 2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél adatait a mindenkor hatályos jogszabályok előírásai szerint kezeli továbbá tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvényben megjelölt esetekben a szerződést megszegő Ügyfelek jogszabályban megjelölt személyes- és hiteladatait továbbítja a központi hitelinformációs rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljából. 3. A jelen szerződés határozatlan időre szól, azt bármelyik fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. Felmondása történhet azonnali hatállyal, vagy felmondási idővel. Mellékletek: - Vállalkozói számlavezetési Hirdetmény - Hirdetmény a megbízások befogadásának, teljesítésének rendjéről - TÁJÉKOZTATÓ A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet által a Központi Hitelinformációs Rendszerre (a továbbiakban KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról - Tájékoztató a betéteseknek Alapvető információk a betétbiztosításról (a szerződéskötést megelőzően ügyfél által aláírt példány a keretszerződés mellékletét képezi) Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet 9