Lakossági és kkv. csalások. tapasztalatai október 02.

Átírás

1 Lakossági és kkv. csalások Lakossági és kkv csalások tapasztalatai tapasztalatai 2012 október október 02. Juhász Árpád, CIB Bank Zrt. tel.: 06/1/

2 Know your costumer Ismerd meg ügyfeled elv A bank és az ügyfél viszonya Az ügyfél ismeretének hiánya hordozza a biztonsági kockázatot. Az ügyfél szándékainak ismerete Várható jövőbeni cselekvései A Bank arra törekszik, hogy megismerje a vele kapcsolatba kerülő ügyfeleket és a lehető legpontosabban tudja szándékaikat!

3 A személyes kapcsolatok megítélése a legtökéletesebb ügyfélazonosítási lehetőség a személyes ismeretség. Csak megfelelően szoros kapcsolat esetében! az előírásos ügyfélazonosítás is elmarad, a banktisztviselő engedményeket tesz a szabályok alkalmazásában vagy kifejezetten szabálytalanul jár el az ügyfél érdekében, esetleg annak kérésére A banktisztviselőt is a jogsértő magatartás részesévé teheti. az ügyfeleknek nem csak tiszta üzleti szándékaik lehetnek.

4 Az ügyfél azonosítása Az ügyfél megismerése - természetes és jogi személy esetében egyaránt - az azonosíthatóság feltételeinek megteremtésével kezdődik. Az ügyfélnek rendelkeznie kell a jogszabályi előírásoknak megfelelő legalább egy, esetleg több okmánnyal, amely(ek)nek alkalmasnak kell lenni az összevetésre. Az okmánnyal történő azonosítás eredménye lehet: vagy az okmány, vagy az ügyfél vagy egyik sem "eredeti".

5 Az okmány eredetiségének megállapítására több lehetőség kínálkozik, amelyekkel gyanú esetében élni szükséges: Az okmány megfelelősége általános formai követelmények, fizikai állapota, érvényessége, homogén adatok Az okmány adatainak összevetése a bank birtokában lévő adatokkal, az ügyfél más okmányaival. A személy és az adatok különös ellenőrzése bankon kívüli eszközökkel telefonon információ kérés ismert környezetből, a Girinfo rendszerből. Figyelem! Nem az ügyféltől pillanatnyilag kapott számot kell hívni!

6 Ügyfél azonosság és az azonosítási eljárás az azonosításnak kétséget kizárónak kell lenni, minden eltérés a banki ügylet megtagadásához kell vezessen, azonosítást csak olyan ügyintéző végezhet, aki általános okmányismerettel rendelkezik, az azonosítási eljárásban elkövetett hibát, szabálytalanságot a Bank igen szigorúan ítéli meg és megfelelően szankcionálja.

7 Hitelezési csalások Hitelcsalások megelőzése, monitoring I. Teljes körű ügyfél-tájékoztatás a követelményekről, az ügyintézés várható idejéről; A hitelbírálat kimeneteléről nem ígérünk semmit ; Megbízható ügyfél-azonosítás a lehető legkorábban; Okmány azonosítás (tartalmi, formai jegyek) minden okmányt lássunk eredetiben gyanús okmányok, dokumentumok esetén Bankbiztonságot értesíteni nyilvánvalóan hamis okmány, irat esetén azt nem adjuk vissza; Érdemi ügyintézés csak valamennyi szükséges irat birtokában; Nem szabad túllépni a nem életszerű, gyanús, inkonzisztens adatokon.

8 Hitelcsalások megelőzése, monitoring II. Strómanok kiszűrése; Szerződéskötés, folyósítás előtti fedezetellenőrzés; Értékbecslők, műszaki ellenőrök alkalmazása; Próbavásárlások ; Hitelszerződésben foglaltak betartásának ellenőrzése (helyszíni ellenőrzések: készültségi fok, fedezet megléte), biztosítás fizetése, adatszolgáltatási kötelezettség betartása; Tulajdon átruházása (MOKK, tulajdoni lap).

9 A hitelcsalások szervezettsége I. a közvetítőt ismeri a bankfiók, az ügyfelet a legtöbb esetben nem; a közvetítő is bevon harmadik személyt (pl.: munkatársat), aki találkozik az ügyféllel és elveszi tőle előre a jutalékot, az iratokat, előzetesen tárgyal; az ügyfeleink róluk keveset tudnak: keresztnév, mobiltelefonszám és az a hely, ahol találkoztak; a közvetítő segítője nem jelenik meg a bankban, így ő rejtve marad, lehet, ő a hamis iratok készítője vagy a kapcsolattartó a hamis iratokat készítő személlyel;

10 A hitelcsalások szervezettsége II. az ügyfél nem minden esetben ismeri azt a közvetítőt, aki a bankfiókba benyújtotta az ügyletét, hiszen ő csak a közvetítő segítőjével kerül kapcsolatba; a hamis iratokat gyártók személye homályban marad; lebukás esetén szóbeli megállapodásra hivatkoznak, ugyanakkor 12-30% - os jutalékról szóló írásos megbízásról beszélnek az ügyfelek, Ennek a magas jutalék a magyarázata: a bankban lévő ügyintézőnek is kell fizetni!!!!

11 Problémás esetek jellemzői I. az ügynök/közvetítő, igyekszik rövid idő alatt, minél több ügyletet benyújtani, szabadságolásokra, egyéb okokra hivatkozva; sürgeti a befogadás, hitelbírálat és szerződéskötés idejét; az ügyfelek kiszolgáltatott, szorult helyzetben fordulnak a közvetítőhöz, sok esetben a csalárd szándék részükről kizárható; van hiteltörlesztést biztosító jövedelmük, de szürke ; az ügyfelet csak a hitel érdekli és annak mielőbbi folyósítása; ügyfélként ún. stróman -t használ az ügynök/közvetítő; a hitelkérelmi és egyéb iratokat előre aláírják az ügyfelek;

12 Problémás esetek jellemzői II. a közvetítő magasabb hitelösszeget javasol, mint az ügyfél szándéka (magasabb jutalék); a közvetítő javaslatára nyitnak számlát a megnevezett banknál (hamis számlakivonatok esetében) - még akkor is, ha van más számlavezető bankja az ügyfélnek; a közvetítő magára vállalja a bankszámlakivonattal egyező munkáltatói igazolások beszerzését; az elkészült iratokat az ügyfelek nem is látják a legtöbb esetben.

13 Visszaélésre utaló vagy jellemző jelek Vállalati számlanyitás, számlavezetés során: stróman használata ügyvezetőként (kísérő működik közre); hamis vagy nem életszerű üzletrész adás-vételi szerződés; új vagy régi ügyvezető magatartása, viselkedése (fenyegetettség, eü. állapot, ittasság, stb.); Lakossági, vállalati hitelezés során: Cégnyilvántartásban szereplőtől eltérő éves beszámoló; Hamis/hamisított iratok: NAV igazolás, bankigazolás, bankszámlakivonat, bankgaranciaígérvény, személyi okmányok, értékbecslés, stb.; Kommunikáció során: kapcsolatokra, felsőszintű banki vezetőkre való hivatkozás, utalás ellenszolgáltatásra. FONTOS! Csak banki helyiségben tárgyalunk az ügyféllel, szükség esetén másik munkatárssal közösen!

14 Ügyfélszámlák megcsapolása Hamis átutalás Jellemzők: - hamis aláírás - hamisított bélyegző - hamisított bírósági végzés - hamisított végrehajtói határozat visszaszerzés lehetséges Készpénz felvétel Jellemzők: - hamisított meghatalmazás - lopott, eredeti meghatalmazás - hamis aláírás, bélyegző - hamis személyi okmányok - telefonszám megadása az ügyfél híváshoz visszaszerzés szinte kizárt Mindkét esetben szükséges az ügyféladatok megszerzése.

15 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!