Ingatlan fedezet általános szabályok

Átírás

1 1 Ingatlan fedezet általános szabályok

2 Fedezet Minimális forgalmi érték: 6 millió forint Befogadható ingatlanok: Magyarország területén bejegyzett, per, teher, és széljegy mentes, forgalomképes ingatlanok lehetnek: Belterületen: építési telek (kivett,- beépítetlen terület), lakás, családi ház, hétvégi ház Külterület: hétvégi ház, üdülő, tanya, zártkert (csak lakójellegű tulajdoni lappal igazolva) ingatlan 0-90 nap értékesíthető Telek és nem lakás céljára szolgáló ingatlan önállóan nem szerepelhet fedezetként, csak pótfedezetként. Nem befogadható ingatlanok: üzlethelység, termőföld (gyümölcsös, kaszáló, rét, szántó, gyep) 2

3 Ingatlan befogadása általános szabályok 3

4 Fedezet Fedezeti kategóriák képzése HB korrekció mértéke 5-10%, a kategória: HB korrekció mértéke 11-20%, a kategória: HB korrekció mértéke 21% <, a kategória: A B C 40%-ot meghaladó HB korrekció esetén az ingatlan fedezetként nem fogadható be. 4

5 Fedezet A fedezeti kategóriát (A., B., C.) a HBÉ korrekció mértéke határozza meg. Alap HBÉ korrekciók: Település nagysága HBÉ szorzó 20 ezer fő felett - 5 % 5 ezer - 20 ezer főig - 10 % 5000 fő alatt - 15 % A kategóriák a finanszírozási arányt szabják meg! 5

6 Fedezet További HBÉ korrekciók I. Mikor Könnyűszerkezet (ÉMI engedély megléte a befogadhatóság feltétele) Mértéke - 5 % szuterén, alagsori elhelyezkedés min 10 % Osztatlan közös tulajdon - 5% erős környezeti terhelés (zaj, por, hang, stb.) min -5 % Külterület vagy település peremén lévő ingatlan min - 5 % alacsony presztízsű településrész min - 10 % közművek hiánya (csatorna kivételével) Min -5 % vasút, temető melletti -5 % nagyobb a lakhatást zavaró - bevásárló központ, vagy benzinkút, ipartelep, stb. mellett fekszik Min - 5 % 6

7 Fedezet További HBÉ korrekciók II. Felépítmény szerkezetének állékonysága miatt szigetelési hiányossággal rendelkező ingatlan szerkezeti repedéssel rendelkező felépítmény tetőszerkezeti és héjalási problémák hőhidas szerkezetek % 1990 előtti építésű ingatlan 10 % Jövőbeni beruházás, rendezési terv, amely az ingatlan közvetlen környezetére negatív kihatással van % 7

8 A fedezet befogadhatósága egyedi esetek I Új építésű ingatlanok: Befogadás 80%-os készültség esetén Értékbecslés a szemle pillanatában fennálló állapot alapján Ha 100%-os a készültség, akkor felülvizsgálható a korábbi eredmény A társasházi alapító okirat befogadásra feltétel Végleges használatbavételi engedély alapesetben szerződéskötési feltétel Folyósítási feltétel továbbra is az albetétesítés 8

9 A fedezet befogadhatósága egyedi esetek II. Könnyűszerkezetes ingatlanok Csak 10 évnél fiatalabb épületek ÉMI (Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Kht.) adja ki Vegyes funkciójú ingatlanok Csak a lakófunkció kerül figyelembe vételre Ha lehetséges a visszaalakítás, akkor a teljes ingatlan a visszaalakítás költségével korrigálva 9

10 Egyéb hitelezési feltételek Az összes terhelés (megelőző és követő) nem haladhatja meg a szabályzatban rögzített LTV mértéket Magyar Államkincstár esetén: teljesült: 25% részben teljesült: 75% nem teljesült: 100% Példa: ügyfelünknek van egy 10M-ós ingatlana, első ranghelyen bejegyzett 2,4M-ós szocpollal. Mindkét gyermek megszületett. Ebben az esetben a 2,4M-nak 25%-át vesszük figyelembe, mint 1.ranghelyen szereplő bejegyzett tehert, ami Ft. Ezzel csökkentjük a maximum adható hitelt. Példa Forgalmi érték 100% LTV75% Új szabály: Amennyiben törvényi LTV-vel számolunk, akkor minden esetben 100%- ban kell figyelembe venni Önkormányzati és munkáltatói hitelek esetén: maximum az ingatlan forgalmi értékének 10%-áig az aktuális fennálló tartozás igazolása minden esetben kötelező szükséges: igazolás, hogy nincs lejárt tartozás, tehát az ügylet problémamentes Akkor is figyelembe vesszük ha az Aegont követő ranghelyre kerül Adható hitel 2,4 M 10

11 Fedezet - értékbecslés Az értékbecslés díja: Ft A felülvizsgálat díja: Ft A díjakat csekken vagy átutalással lehet fizetni Az értékbecslés 90 napig érvényes Több HRSZ-en nyilvántartott ingatlan: Funkcióban összetartozó ingatlanok Csak egy értékbecslés készül Ennek megfelelő dokumentáció csatolása 11

12 Fedezet Példa: Ügyfelünk Budapesti os ingatlannal rendelkezik és HCSP-t szeretne igényelni. Az ingatlan egy bevásárlóközpont és autópálya mellett helyezkedik el. Forgalmi érték: %, mert Budapest fő feletti lakosú, 5%, mert bevásárló központ mellett van, 5%, mert autópálya mellett van 15% összesen > így az ingatlan kategória: B 12