PÉNZFORGALMI SZABÁLYZAT RULES RELATED TO CUSTOMERS TRANSACTIONS

Átírás

1 PÉNZFORGALMI SZABÁLYZAT RULES RELATED TO CUSTOMERS TRANSACTIONS 1/13

2 Tartalomjegyzék I. Általános rendelkezések... 3 II. Egyszerű átutalások... 5 Forint átutalási megbízások... 5 BKR-n keresztül lebonyolított tételek... 5 VIBER - Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren lebonyolított tételek... 5 STEP2 Elszámolási Rendszeren lebonyolított tételek... 6 Deviza átutalások... 6 Kimenő deviza átutalások... 6 Bejövő deviza átutalások... 7 Bankon belüli pénzforgalom... 7 III. Azonnali beszedési megbízás és okmányos inkasszó... 7 a) A Bank ügyfele javára történő beszedés... 8 b) A Bank ügyfele terhére történő beszedés... 8 A jogosult számláját vezető bank feladata... 8 A kötelezett számláját vezető bank feladata... 9 Az azonnali beszedési megbízások visszautasításának lehetséges okai... 9 Felhatalmazó levél befogadása Felhatalmazások kezelése IV. Okmányos beszedvény (külkereskedelmi inkasszó) V. Okmányos meghitelezés (akkreditív) VI. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz Devizában kiállított csekk beszedése VII. Készpénzbefizetés VIII. Készpénzkifizetés IX. Egyéb, pénzforgalomhoz kapcsolódó szolgáltatások Fedezetigazolás Egyenlegigazolás X. Záró rendelkezés Felhatalmazó levél /13

3 Jelen szabályzat a lakossági forint és deviza bankszámlán, valamint a vállalati forint és deviza pénzforgalmi bankszámlán lebonyolított pénzforgalmi műveleteket szabályozza a 227/2006.(XI.20.) a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökről szóló kormányrendelet, továbbá Magyar Nemzeti Bank elnökének 21/2006. (XI.24.), a pénzforgalom lebonyolításáról kiadott rendeletével összhangban, figyelembe véve A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. Törvény (a továbbiakban: Pmt.) alapján készült sz. banki szabályzatban foglaltakat. A Banknál leggyakrabban alkalmazásra kerülő fizetési módok: egyszerű átutalás, azonnali beszedési megbízás, okmányos meghitelezés (akkreditív), készpénzbefizetés, készpénzkifizetés. I. Általános rendelkezések A Bank a mindenkor érvényes Kondíciós Listájában és Hirdetményeiben közzétett jutalékok és díjak ellenében teljesíti a magán és a vállalati ügyfelek pénzforgalmi megbízásait. A Bank a Kondíciós Listájában és Hirdetményeiben teszi közzé, hogy naponta mely időpontokig fogad el ügyfeleitől különböző értéknapra szóló megbízásokat. A megbízások érkezhetnek: ügyfél által a Bankban történő átadással, telefaxon, postai úton. Mind lakossági és mind vállalati ügyfél a megbízásait a szerződött módon nyújthatja be a Banknak. Az ügyféltől megbízást a Bankfiókban csak a hivatalos, meghirdetett munkaidőben szabad elfogadni. A Bank az ügyfél megbízásait az érkezés sorrendjében teljesíti. Sürgős ügyintézésre is van lehetőség különdíj megfizetése esetén. A benyújtott megbízások tartalmi és alaki vizsgálata során a következő szempontokat kell ellenőrizni: a. a Bank által rendszeresített nyomtatvány használatát, b. a nyomtatvány rovatainak megfelelő kitöltését, c. a megbízó aláírásának a bejelentett módon történő meglétét, egyezőségét, beleértve, hogy a megbízó rendelkezhet-e az adott számla felett, d. ha az összeg betűvel és számmal is ki van írva, ezek egyezőségét, e. a nyomtatvány jól olvasható módon, javítás nélkül legyen kitöltve, i. fedezet rendben létét. 3/13

4 A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a számlatulajdonos a számláján elegendő fedezettel rendelkezzen. Amennyiben az átutalási megbízás és költségeinek fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre, a megbízás nem teljesül, mivel a Bank részteljesítést nem végez. A benyújtott megbízásokon feltüntetett aláírások helyességének ellenőrzését két ügyintéző Aláírás rendben bélyegzővel és kézjegyével igazolja. A hibásan vagy hiányosan kitöltött megbízást vissza kell juttatni a benyújtónak. A telefaxon érkezett megbízás elfogadásának feltétele, hogy az ügyfél a bankszámlaszerződés kiegészítését képező szerződést is megkösse, amely a faxon történő továbbításra vonatkozik és tartalmazza az azonosításnál elengedhetetlen kódszót. Az ügyintéző minden esetben meggyőződik a megbízás hitelességéről, valamint a jelszó helyességéről, és a megbízást ellátja Code in Order pecséttel. Ellenőriznie kell továbbá: - az aláírás helyességét - a fedezet rendben létét - a tartalmi követelményeket. Rendben lévő és fedezettel rendelkező fax megbízás teljesíthető. Postán érkezett megbízás esetén az ügyintézőnek szintén ellenőriznie kell: - az aláírás hitelességét - a fedezet rendben létét - a tartalmi követelményeket. Az olvashatatlan, azonosíthatatlan adatokat tartalmazó fax-megbízások vagy postai úton érkező megbízások esetében az ügyintézőnek kísérletet kell tennie arra, hogy telefonon tájékoztassa a számlatulajdonost a hibás megbízásról, és felkérje annak megismétlésére. Az ügyintéző az adatokat a megbízáson még az ügyféllel történt telefoni egyeztetés mellett sem javíthatja. Ennek elkerülése érdekében az olvashatatlan megbízást a befogadás után haladéktalanul érvényteleníteni kell. Az aláírás hitelességét érintő bizonytalanság esetén a pénzforgalmi megbízást teljesítés nélkül vissza kell adni és/vagy küldeni a benyújtónak. Ha a megbízás a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályokba ütközik, a Bank a megbízás teljesítését megtagadja. Valamennyi kimenő és bejövő pénzforgalmi megbízás lebonyolításánál a Banknak a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló szabályzatában leírtakat be kell tartani. Kizárólag rendben lévő és fedezettel rendelkező megbízás teljesíthető. 4/13

5 II. Egyszerű átutalások A kimenő átutalást a vonatkozó megbízással a fizetésre kötelezett kezdeményezi. Forint átutalási megbízások BKR-n keresztül lebonyolított tételek A Bankközi Klíring Rendszeren keresztül történő (BKR) átutalásra a megbízást a Bank által rendszeresített nyomtatvány kitöltésével kell benyújtani. Az átutalási megbízás: 1. sz. példány: a Bank részére adott megbízás, amely a tétel átutalásával kapcsolatos igazolás része. 2. sz. példány: a Bank jutalék felszámítását igazoló példány, amit ugyancsak a Bank őriz. 3. sz. példány: a megbízó példánya. Személyes és postai úton történő átadás esetén az ügyintéző ezen a példányon igazolja a megbízás átvételét. A lebonyolítási szakterülethez (Back Office) történő továbbítás előtt a fióki ügyintéző ellenőrzi a fedezetet az átutalandó összegnek és az átutalás költségeinek, és egyidejűleg megterheli az ügyfél számláját az ügylettel kapcsolatos költséggel. Az átutalási megbízást a Back Office munkatársa rögzíti a Bank elektronikus rendszerébe, majd a megbízások tételes ellenőrzése után kerül könyvelésre és elküldésre a megbízás, amely ez által válik teljesítetté. Az átutalási megbízáson szereplő valamennyi adat és szöveges információ a belföldi elektronikus (BKR) fizetési rendszer útján jut el címzett bankjához. Bejövő forint átutalási megbízásokat a Bank a BKR rendszeren keresztül fogadja. A tételek jóváírása a lakossági és a vállalati forintszámlákon automatikusan történik. A hibás tranzakciókat a Bank függőszámlán fogadja, amelyeket a Back Office és a Fiók manuálisan rendez. VIBER - Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren lebonyolított tételek A lakossági forint bankszámláról és vállalati forint pénzforgalmi számláról lehetőség van olyan eseti átutalások indítására, amelyek a megbízások megadásától számított 2 órán belül teljesülnek, illetve olyan tételek fogadására, amelyek a Bankba történő beérkezést követően haladéktalanul, de legkésőbb 2 órán belül a kedvezményezett számláján jóváírásra kerülnek. VIBER átutalásokat csak a Bankfiókban személyesen, írásban lehet megadni. Ettől eltérni csak a Fiókvezető engedélyével lehet. 5/13

6 STEP2 Elszámolási Rendszeren lebonyolított tételek A STEP2 elszámolási rendszert a kisösszegű, nagy tömegű, elsősorban az euró zónában lebonyolított euró átutalások elszámolására fejlesztették ki. A Bankhoz az euró-zónából és a rendszerhez csatlakozott bankoktól érkező fizetési megbízások fedezete a SWIFT (nemzetközi fizetési forgalmat lebonyolító rendszer: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) rendszeren keresztül érkezik az MNB-től, minden esetben forint (HUF) megbízás formájában, mivel a Bank nem csatlakozott a STEP2 rendszerhez közvetlenül. A rendszer részletes üzenetei a GIROXmail alkalmazás útján érkeznek a Bankhoz. A jóváírás a kedvezményezett rendelkezése szerint forintban vagy euróban történik a Back Office feladása alapján a Fiókban. Az euróra történő visszaváltásnál alkalmazott árfolyamról a Bank és az Ügyfél esetenként állapodik meg. Deviza átutalások Kimenő deviza átutalások A Bank a mindenkor aktuális Hirdetményében közölt devizákban végez devizaműveleteket. Az üzleti órák alatt az ügyfelek által leadott kimenő deviza átutalási megbízások a normál lebonyolítási rendnek megfelelően spot értékkel teljesülnek, azaz a tárgynapot követő 2. banki munkanapon (T+2). Az ügyfél kérésére külön díjazás ellenében a Bank elfogad tárgynapi teljesítésre un. SÜRGŐS átutalási megbízásokat is. A Bank a számlatulajdonos bankszámlájának megterhelésére vonatkozó megbízásokat az érkezés sorrendjében teljesíti. Az ügyfél a megbízás benyújtásakor a bejelentett módon aláírva kérheti a tétel SÜRGŐS teljesítését. Amennyiben az ügyfél tárgynapi készpénz befizetést kíván átutalás fedezeteként felhasználni, az átutalást a Bank a Kondíciós Listában feltüntetett módon T+3 napos teljesítésre veszi át, amennyiben az ügyfél nem kívánja a sürgős (aznapi vagy T+1 napi) átutalási módot igénybe venni. Az ügyfél kitölti a kimenő deviza átutalási megbízás-nyomtatványt és azt a bejelentett módon aláírja. A banki ügyintéző ellenőrzi az aláírás külön kiemelten a faxon érkezett megbízás hitelességét és a teljesítéshez szükséges fedezetet. Azon megbízásokat, amelyek teljesítésére nincs fedezet, vagy az aláírás nem hiteles, haladéktalanul vissza kell juttatni a benyújtónak. Rendben lévő megbízások esetében az ellenőrzés után az ügyintéző a megbízást rögzíti a Bank elektronikus rendszerében, megterheli a megbízó számláját és levonja az ügylettel 6/13

7 kapcsolatos jutalékot, majd eljuttatja a megbízást a Back Office részére további intézkedésre. A fizetési megbízást a Back Office indítja a nemzetközi levelezési rendszeren (SWIFT) keresztül a kedvezményezett bankja felé. Bejövő deviza átutalások Az ügyfelek javára érkező bejövő deviza átutalások a SWIFT rendszeren keresztül érkeznek, amelyeket a Back Office fogad. Az üzenetek kinyomtatása után a megbízásokat mind tartalmi, mind formai szempontból meg kell vizsgálni. Amennyiben a beérkező fizetési megbízás számlavezető banktól érkezik, akkor a tétel tárgynapon elszámolásra kerül: - azonos deviza és számlaszám esetén a megbízásnak megfelelően - abban az esetben, ha a devizanem és a számlaszám eltér a kedvezményezett nyilatkozata szerint kerül elszámolásra a tétel. Ha a megbízás nem számlavezető banktól érkezik kivéve Bank of China csoport tagjait csak akkor kerül jóváírásra az összeg a kedvezményezett számláján, ha a Bankhoz az átutalás fedezete is megérkezett. A reklamáció rendezésének végéig a tételt függőszámlán kell kezelni, majd rendezés után kerül a pénzösszeg jóváírásra az ügyfél számláján. Amennyiben a Bank 14 naptári nap után sem kap érdemi választ, az összeget költségei levonása után visszautalja. Ha probléma merül fel a fizetés teljesíthetőségét illetően, eldöntendő, hogy a megbízót kelle megkérdezni ez a Back Office feladata, vagy a kedvezményezett nyilatkozata szükséges-e az elszámolás elvégzéséhez. Ez utóbbi esetben a Fiók munkatársa lép kapcsolatba a kedvezményezettel. Bankon belüli pénzforgalom A Banknál vezetett számlák közötti átutalást a megbízó ugyanúgy kezdeményezi, mintha Bankon kívülre történne az átutalás. A megbízás teljesítéséhez azonban nem kell igénybe venni külső elszámolási rendszereket. Az ügyintézőnek ebben az esetben is ugyanolyan gondossággal kell eljárni, mintha Bankon kívül történne a teljesítés. A Bankon belüli átvezetések értéknapja azonos a megbízás értéknapjával, kivéve, ha az ügyfél ettől eltérő értéknapot jelöl meg. III. Azonnali beszedési megbízás és okmányos inkasszó Azonnali beszedési megbízás és okmányos inkasszó értékhatárra tekintet nélkül nyújtható be. A Bank ügyfele a megbízást a Fióknál nyújtja be. 7/13

8 a) A Bank ügyfele javára történő beszedés Az azonnali beszedési megbízással a jogosult megbízza a Bankot, hogy bankszámlája javára, a kötelezett terhére meghatározott összeget szedjen be. A Back Office a jogosult megbízásából elvégzi az azonnali beszedési megbízás indítását a kötelezett bankszámláját vezető hitelintézet felé és a beszedett összeget jóváírja ügyfele számláján. b) A Bank ügyfele terhére történő beszedés A Bank a Back Office révén fogadja az azonnali beszedési megbízást és a kötelezett bankszámlájáról elvégzi annak teljesítését. Azonnali beszedési megbízásnak van helye, ha: - jogszabály írja elő - felhatalmazó levél alapján, amelyben a kötelezett bejelenti azon számlatulajdonosok megnevezését és bankszámla vagy pénzforgalmi jelzőszámukat, akik jogosultak a számlája terhére azonnali beszedési megbízást benyújtani. A Benyújtás indoka rovatában a benyújtási indokok közül a megfelelő jelölő számot kell feltüntetni. Ezek lehetnek: = 1-es kódjelű: A kötelezett felhatalmazása alapján = 2-es kódjelű: Végrehajtás a csatolt határozat alapján = 3-as kódjelű: Jogszabály alapján = 4-es kódjelű: Váltóbeszedés a csatolt váltó alapján. A Bizonylatszám rovatot legfeljebb 6 számjeggyel kell a beszedési megbízáson kitölteni. A bizonylatszám a benyújtott bizonylatnak az ügyfél által nyilvántartott sorszáma. A jogosult számláját vezető bank feladata A Bank ügyfele mint jogosult által benyújtott beszedési megbízást a Fiók alakilag megvizsgálja, majd rendben lévő instrukció esetén igazolja az azon szereplő aláírás hitelességét. A hiányosan vagy hibásan kiállított azonnali beszedési megbízást a jogosult részére vissza kell adni. Az azonnali beszedési megbízást, ha melléklettel nem rendelkezik, és a Bank alakilag rendben találja, akkor annak tartalmát a Back Office a Gengi rendszerben rögzíti és a BKR-n keresztül, elektronikus úton non-klíring üzenetet indít a kötelezett számláját vezető bank felé. A rögzítés alapjául szolgáló bizonylatot az indítás napjának irattári anyagában kell megőrizni a Back Office-ban. Melléklettel rendelkező beszedés esetén az okmányokkal felszerelt megbízást tértivevényes ajánlott levélben továbbítja a Back Office a kötelezett bankja felé. 8/13

9 A kötelezett számláját vezető bank feladata A Bank ügyfele mint kötelezett számlájának terhére érkezett azonnali beszedési megbízást non-klíring üzenet formájában a BKR rendszeren keresztül elektronikus adatállományban vagy papír alapon (a okmányokkal együtt) postai úton kapja meg a Bank. Ha a megbízás benyújtása jogtalan, azt visszautasított tételként vissza kell küldeni a jogosult számláját vezető bankhoz. Amennyiben a beszedési megbízás fedezet hiányában nem teljesíthető, azt sorba kell állítani, s e tényről non-klíring üzenet formájában értesíti a Back Office a jogosult számlavezető bankját. Részteljesítés esetén a tételre vonatkozóan két üzenet küldendő a jogosult bankja felé: - egy a részteljesítésről és - egy non-klíring üzenet sorba állításáról. A postai úton okmányokkal érkező azonnali beszedési megbízást a Back Office tartalmi és alaki szempontból megvizsgálja. Abban az esetben, ha a követelés teljes vagy részösszegben teljesíthető, akkor a Back Office a BKR útján rendezi a fizetést és az eredeti okmányokat a kötelezett bankjaként megőrzi. Amennyiben a jogosult követelése fedezethiány miatt nem teljesíthető, a tételt a Back Office sorba állítja és e tényről postai úton az eredeti okmányok visszajuttatásával együtt értesíti a jogosult bankját. Esetleges későbbi teljesítés (vagy részteljesítés) a másolatok alapján történik. Amennyiben az azonnali/okmányos beszedési megbízás tartalmi okok miatt nem teljesíthető, a Bank visszautasítja a tételt és az eredeti okmányokat visszajuttatja a jogosult bankjához. Az azonnali beszedési megbízások visszautasításának lehetséges okai - a kötelezettnek nincs a Banknál számlája - a kötelezett nem nyújtott be felhatalmazó levelet, vagy egy esetre érvényes felhatalmazást a bankjához - a benyújtás jogszabály (törvény vagy kormányrendelet) alapján történik, és azon nem tüntették fel a jogszabály számát - az azonnali beszedési megbízás Váltóbeszedés jelzésű, és nem csatolták a váltót - az azonnali beszedési megbízás Végrehajtás jelzésű, és nem csatolták hozzá a végrehajtandó határozatot, illetve a közjegyzői okiratot, valamint ha a másodfokú határozat rendelkező része nem tartalmazza a marasztalás összegét az elsőfokú határozatot is - a végrehajtói, bírósági, közjegyzői okiraton alapuló követelés mellé nem csatolták a Vht. 6. (2) bekezdésének d. pontja szerinti nyilatkozatot - a kötelezett számláján nem áll rendelkezésre elegendő fedezet. 9/13

10 Az azonnali beszedési megbízás teljesíthetősége esetén, de a fizetés előtt a kötelezettet előzetesen semmilyen módon nem szabad értesíteni, hanem a terhelést a fizetésre kötelezett külön hozzájárulása nélkül, esetleges rendelkezése (kifogása) ellenére, azonnal teljesítenie kell. Felhatalmazó levél befogadása A kötelezett felhatalmazó levélben a melléklet szerinti nyomtatványon bejelenti a Banknak azoknak a számlatulajdonosoknak a megnevezését és bankszámlájuk pénzforgalmi jelzőszámát, akik jogosultak a bankszámlája terhére azonnali beszedési megbízást benyújtani. A kötelezettnek ez a bejelentési/benyújtási lehetősége kiterjed az egy esetre szóló felhatalmazás benyújtására is. Formái: A Bankfiókban megjelenő számlatulajdonosnak kötelezettnek bejelentett módon aláírt felhatalmazása A jogosulttól beérkező felhatalmazó levél. Felhatalmazások kezelése A felhatalmazások nyilvántartását a Back Office végzi. A felhatalmazások formai elemeit (különösen a számla meglétét és az aláírás egyezőségét) a Fiók, tartalmi elemeinek meglétét a Back Office ellenőrzi, amelyek: a kötelezett számlavezető bankjának neve, címe kötelezett számlatulajdonos neve felhatalmazással érintett bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma jogosult neve jogosult bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma. A felhatalmazó levél legalább két eredeti példányban készül: a Bank Office példánya (eredeti) az ügyfél példánya (eredeti) a fiók példánya (eredeti vagy másolat). IV. Okmányos beszedvény (külkereskedelmi inkasszó) A Bank az ügyfél, mint szerződés szerinti jogosult megbízása alapján - az ügyfél által átadott - kereskedelmi okmányokat fizetés, váltóelfogadás vagy más feltételek teljesítése esetén - kiszolgáltatja az ügyfél által megjelölt címzettnek. A Bank az okmányos beszedést a párizsi székhelyű Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által közzétett, a "Beszedésre vonatkozó egységes szabályok" című, mindenkor hatályos szabályzatának alkalmazásával végzi. 10/13

11 V. Okmányos meghitelezés (akkreditív) Az okmányos meghitelezés a nyitó bank fizetési kötelezettségvállalása arra, hogy ügyfelének - a meghitelezés megbízójának - kérésére és utasításai szerint a meghitelezésben előírt okmányok benyújtása és meghatározott egyéb feltételek maradéktalan teljesítése esetén harmadik személy - az okmányos meghitelezés kedvezményezettje - javára vagy rendelkezése szerint fizetést teljesít. A kialakult szokásokat és a gyakorlatot a párizsi székhelyű Nemzetközi Kereskedelmi Kamara foglalta össze és jelentette meg szokványok formájában Az okmányos meghitelezésre vonatkozó egységes szabályok és szokványok címmel (angolul: Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ) ICC Publication No A világ szinte valamennyi bankja elfogadta a szokvány előírásait, így az okmányos meghitelezési ügyletben szereplő bankok e szabályozást alkalmazzák mind export, mind import akkreditív ügyleteikben. A szokvány nem jogszabály. Ezen szabályozástól el lehet térni, de az akkreditív ügyletekben nem rögzített kérdések vonatkozásában az UCP 500 előírásai az irányadók. VI. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz Devizában kiállított csekk beszedése A számlatulajdonosoktól a Bank mind utazási, mind kereskedelmi csekket beszedésre vesz át. A fedezet beérkezése után az ügyfél számláján az összeget a Bank jóváírja. A vezérigazgató eseti engedélyével a Bank az utazási csekket meg is vásárolhatja. VII. Készpénzbefizetés A bankszámlával rendelkező vagy a bankszámlával nem rendelkező ügyfél is kezdeményezhet készpénzbefizetést a Pmt. előírásainak betartása mellett a Bankfiókban. A befizetés tényét az ügyintéző 2 példányos, a Bank által rendszeresített gépi bizonylat kiállításával, aláírásával és lepecsételésével igazolja. A bizonylat másolati példánya az ügyfél részére kerül átadásra. A gépi bizonylaton fel kell tüntetni: a tranzakció sorszámát, dátumát, a befizetés összegét, pénznemét, a jogosult nevét és számlaszámát és az esetleges közleményt. VIII. Készpénzkifizetés Az ügyfél a készpénzfelvétel tényét a Bank rendszeréből nyert bizonylaton tett aláírásával igazolja. A bizonylat 1. példánya a Banké, a 2. példánya az ügyfélé. A gépi bizonylaton fel kell tüntetni: a tranzakció sorszámát, dátumát, a kifizetés összegét, pénznemét, a jogosult nevét és számlaszámát és az esetleges közleményt. 11/13

12 Kifizetésnél az ügyintéző ellenőrzi az ügyfél személyazonosságát és azt, hogy az ügyfél bizonylaton tett aláírása megegyezik-e az aláírási kartonján szereplő aláírással, valamint meggyőződik a fedezet meglétéről. Rendben lét esetén az ügyintéző aláírja és lepecsételi a bizonylatot, majd kifizetés után ennek másodpéldányát átadja az ügyfélnek. Bank rendszerébe történő rögzítéssel megtörténik az ügyfél számlájának a terhelése. Egymillió forintos értékhatár feletti kifizetés esetén a Fiók vezetőjének vagy helyettesének a jóváhagyása szükséges. IX. Egyéb, pénzforgalomhoz kapcsolódó szolgáltatások Fedezetigazolás A számlatulajdonos fizetési kötelezettségei biztosítására fedezetigazolást kérhet a Banktól. A kiállított fedezetigazolást a Bank megküldi a megbízó által megjelölt címre. A fedezetigazolásról a Bank másolatot készít, és ezt az ügyfél fedezetigazolás kiadására vonatkozó kérelmével együtt az ügyfél anyagában kell őrizni. A fedezetigazolás kiadásával a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy az igazoláson feltüntetett összeget a megjelölt időpontig a kedvezményezett részére történő fizetés céljából elkülönítve rendelkezésre tartja, és az összeg terhére fizetéseket teljesít a kedvezményezett részére. A fedezetigazolás kiállítására irányuló kérelem teljesítésének feltétele, hogy a kérelmező pénzforgalmi számláján a szükséges összeg a kérelem benyújtásakor rendelkezésre álljon. A fedezetigazolás alapján elkülönített összeg kikerül a számlatulajdonos rendelkezési köréből. Egyenlegigazolás A számlatulajdonos kérheti egyenlegigazolás kiadását. A Bank ellenőrzi, hogy a kérelmet arra jogosult személy írta-e alá. Amennyiben az aláírás vizsgálat sikeresen megtörtént, kinyomtatásra kerül a kért igazolás az igazolás kiállításának időpontjára. A Bank az egyenlegigazolás kiállításával pusztán a számlatulajdonos számlájának aktuális egyenlegéről ad tájékoztatást, annak kiadása nem jelent a Bank részéről semminemű kötelezettségvállalást és az ügyfél szabadon rendelkezhet a számlája felett. Egyenlegigazolás egyik példányát az ügyfél kapja, a másikat a Bank őrzi. X. Záró rendelkezés A jelen szabályzat május 15.-tól érvényes és a szeptember 30.-i sz. Forint és deviza számlák vezetésének üzletszabályzata helyébe lép. Melléklet 12/13

13 1. sz. melléklet Felhatalmazó levél Tisztelt Bank of China (Hungária) Zrt Budapest, Szabadság tér 7. Megbízom/megbízzuk Önöket az alább megjelölt bankszámlánk terhére az alább megnevezett Jogosult által benyújtandó azonnali beszedési megbízás(ok) teljesítésére a következőkben foglalt feltételekkel: Kötelezett számlatulajdonos megnevezése: Felhatalmazással érintett bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma: Jogosult neve: Jogosult bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma: A felhatalmazás időtartama:...év,... hó... naptól... év,... hó... napig* visszavonásig* További feltételek*: a) nem kerülnek meghatározásra b) beszedési megbízásonkénti felső értékhatár:... c) benyújtási gyakoriság:... (pl. napi, havi, évi) d) fedezethiány esetén a sorba állítás időtartama legfeljebb... nap e) felhatalmazás csak a Jogosult írásbeli hozzájárulásával vonható vissza Kelt,...,... év,... hó... nap * nem kívánt rész törlendő... Kötelezett számlatulajdonos 13/13