Budapest Bank Lakossági és Mikro Termékek Oktatási nap. Köszönjük, hogy eljöttetek!

Átírás

1 Budapest Bank Lakossági és Mikro Termékek Oktatási nap Köszönjük, hogy eljöttetek!

2 Budapest Bank A Budapest Bank 28 éves 2015-ben - Az első kereskedelmi bankok egyike a magyar piacon: ben alapították Stabil anyavállalati háttér: 1995 óta a GE irányítása alatt működik 2001 óta a GE a bank többségi, 2012-től a 100%-os tulajdonosa A 8 legnagyobb hazai kereskedelmi bank egyike Teljes körű pénzügyi szolgáltatást biztosít lakossági, mikro és kkv ügyfelének (90%-ban magyar tulajdonban levő kkv-k) Több, mint munkatárs (beleértve a 100%-ban a bank tulajdonát képező leányvállalatokat is) Békéscsabai Bankműveleti Központ 2006 óta, jelenleg mintegy 800 munkatárssal Békés megyében a legnagyobb munkaadó a versenyszférában 96 bankfiók országszerte, valamint a privátbanki ügyfelek részére fenntartott Money+ központ 2013-as adózás utáni eredmény: 14,1 milliárd forint

3 Budapest Bank Országos fiókhálózat 101 bankfiók 1 Money+ központ

4 DÍJAINK AMIRE BÜSZKÉK VAGYUNK Az év Bankja 2013 Az év Bankja 2014 Az év lakossági hitelterméke 2014 Egyenlítő Hitel

5 FONTOS! Minden termék leadelhető (közvetíthető), vagyis az ügyfél az általad kitöltött és aláírt ügyfélközvetítő lappal bemegy a fiókba és a BB-s fiókvezetők vagy értékesítők elindítják az igénylést. KIVÉVE A JELZÁLOG! Jelzálog termék esetén akár Te is összeállíthatod az igénylési csomagot és beviheted a hitelanyagot a kapcsolattartó BB fiókba: Kalkuláció, Kérdésfa Dokumentációs csomag összeállítása (igénylőlapok és ügyfél által hozott dokumentumok, igazolások) Csomag átadása a kapcsolattartó fióknak (ÜGYFÉLKÖZVETÍTŐ LAP!) Ahány ügyfelet közvetítesz, annyi ügyfélközvetítő lapot tölts ki!

6 Ügyfélközvetítő lap A dokumentum 3 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a bank, 1db az ügyfél példánya.

7 Mikro Expressz hitel

8 Expressz Hitel kisvállalkozásoknak Ügyfélnek pénzre van szüksége? Akár gyorsan hozzáférhető összeget keres a napi költségek fedezésére, akár hosszú távú céljait szeretné megvalósítani, mi segítünk. Sőt mindkét konstrukciót együtt is igényelheti! Expressz Hitel-több évre Előnyei: szabadon felhasználható forint hitel, akár 20 millió forintig, 6 éves futamidőre, nem szükséges tárgyi fedezet, gyors, egyszerű hiteligénylés, folyósítás a pozitív hitelbírálatot követő pár munkanapon belül, fix havi törlesztő részlettel, jól tervezhető kiadások, fizetési haladék igénybe vehető 6 hónapra, kétszer a futamidő alatt. Termékjellemzők: igényelhető hitelösszeg: forint futamidő: maximum 6 év már 18 hónapos működési múlttal is igénybe vehető,fix havi törlesztő részlet szerződéskötési díj, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, adminisztrációs díj + Expressz Folyószámlahitel Előnyei: a hitelkerete erejéig tovább költhet akkor is, ha a számláján lévő pénz elfogyott, nem szükséges tárgyi fedezet, gyors, egyszerű hiteligénylés, folyósítás a pozitív hitelbírálatot követő pár munkanapon belül, a hitelkeretéhez a számlához tartozó bankkártyájával is hozzáférhet Termékjellemzők: igényelhető hitelösszeg: forint, már 18 hónapos működési múlttal is igénybe vehető, futamidő 12 hónap, lejáratkor megújítható szerződéskötési / limit megújítási díj, rendelkezésre tartási díj, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, adminisztrációs díj Az ügyfél egyetlen hiteligényléssel megoldhatja likviditási gondjait és megvalósíthatja hosszabb távú terveit!

9 Üzletélénkítő hitel - Termékajánlat Mikro Expressz Éven túli hitel Mikro Expressz Folyószámlahitel 1 éven keresztül 0% kamat mellett Szerződéskötési díj Havi admin. díj tőketörlesztés Akciós időszak alatt fizetendő: havi annuitással Szerződéskötési díj Havi admin. díj Rendelkezésre tartási díj A 12 hónap lejárta után a hirdetmény szerinti standard árazás kerül beállításra (nincs büntető kamat, +díj, egyéb feltétel, stb.) Megtakarítás (4MFt hitelösszeggel számolva) ~ Ft Megtakarítás (4MFt hitelösszeggel számolva) ~ Ft Ajánlat érvényes: ig beérkezett ügyletekre!

10 Compliance

11 Compliance Compliance magyarul annyit tesz: megfelelés. Megfelelés a jogszabályoknak és etikai normáknak, ezáltal csökkentve a veszteségeinket (pl. ügyfélpanasz, negatív újságcikk, per, hatósági figyelmeztetés, bírság, kártérítést, legrosszabb esetben a bank vagy ügynöke engedélyének bevonása.) + Felelős hitelezés még ennél is tovább lépünk: olyan termékeket és olyan módon adunk el ügyfeleinknek, amit barátunknak vagy rokonunknak is ajánlanánk Képessé tesszük ügyfeleinket információn alapuló döntések meghozatalára, hogy eldönthessék, ajánlatunk értékes-e és anyagilag megengedhető-e számukra; Termékeink és folyamataink átláthatóak; Korrekt módon, tisztelettel bánunk ügyfeleinkkel; Rugalmasan reagálunk az ügyfelet érintő, pénzügyi nehézségeket okozó változásokra. A szabályok a bank alkalmazottaira és ügynökeire egyaránt vonatkoznak. Ti vagytok a bank arca az ügyfél felé!

12 Általános szabályok Közérthető ügyfél tájékoztatás: tilos félrevezetni, megtéveszteni (nem csak szándékosan). Adat- és titokvédelem (személyes adatok, banktitkok, üzleti titkok): tilos kiadni vagy hozzáférhetővé tenni.) Pénzmosás megelőzés: az ügyfelet legalább egyszer azonosítani kell. A bank felel minden értékesítési pont tevékenységéért, ezért ezeket folyamatosan ellenőrizzük.

13 Amit mindenképpen......el kell mondani az ügyfélnek: Fizetési számla (lakossági ügyfelek): Értékesített számlacsomag jellemzői, díjtételek Társkártyát nem tud szerződéskötéskor igényelni Egy ügyfélnek csak egy számlája lehet Az értékesítő és a számlatulajdonos nem egyezhet meg Számlacsomag feltétele, pl. jóváírás a számlán (ha nem teljesíti a feltételt mi fog történni korrekciós díj) Hogyan értesülhet a számlája egyenlegéről, tranzakciókról kivonat, mobilbank Hol intézheti a számlájával kapcsolatos ügyeket jellemzően bankfiókban A számláján lévő összeghez csak bankkártyával férhet hozzá, így ha egyéb megbízásokat is szeretne adni, akkor ehhez adjon meg bármely Budapest Bank fiókban rendelkezési jogosultságot AKTUÁLIS DÍJTÉTELEKET KÖTELEZŐ HIRDETMÉNYBŐL ELMONDANI! Ha a számlát nem kívánja használni, akkor meg kell szüntetnie, különben a díjtételek folyamatosan terhelődnek és hátraléka keletkezik - megszüntetni bankfiókban tudja a számlát További szolgáltatásokat bankfiókban igényelhet internet bank, folyószámlahitel

14 Amit mindenképpen......el kell mondani az ügyfélnek: Fizetési számla (vállalkozások): a számlanyitáskor átadott CD vagy keretszerződés mappa tartalmazza a számlára és a kapcsolódó szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket, díjakat. számlacsomag részletes jellemzőit: számlavezetési díj tranzakciós díjak számlacsomag érvényességének feltételeit (pl. 24 hónapos díjmentes utalás NAV célszámlák feltétele a célszámla megkötése ) számlacsomag érvényességi idejét, ha van, és hogy a lejáratkor milyen számlacsomagba kerül számlacsomag váltás lehetőségét és folyamatát AKTUÁLIS DÍJTÉTELEKET KÖTELEZŐ HIRDETMÉNYBŐL ELMONDANI! kivonatküldési mód választás lehetőségét (amennyiben az ügyfél nem kér kivonatot akkor lemond minden további tájékoztatásról Pl.: nem teljesül megbízások) a számlát vagy szolgáltatást érintő változásokról a fizetési számla kivonaton, a BB honlapon és a bankfiókban értesülhet.

15 Amit mindenképpen......el kell mondani az ügyfélnek: Jelzálog hitel törlesztő részlet összege, futamidő törlesztő részlet tartalma (tőke, kamat, admin díj) kamatperiódus fizetendő díjak: kamat mértéke (hogyan, mikor változhat) adminisztrációs díj mértéke (ha van) Egyéb költségek( földhivatali eljárás, tulajdoni lap, közjegyzői díj, értékbecslési díj stb ) THM mértéke előtörlesztés lehetősége, díja Kamatkedvezmény feltételei AKTUÁLIS DÍJTÉTELEKET KÖTELEZŐ HIRDETMÉNYBŐL ELMONDANI!

16 Fair Banking A Fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény módosul február 1-től, a módosító törvényt nevezzük Fair Bank törvénynek. A jogszabály minden, fogyasztóknak nyújtott hitelre vonatkozik. A fő változások: Módosulnak a hitelszerződés megkötését megelőző felvilágosítás szabályai. A Hpt. árazásról szóló része bekerült a törvénybe, lényegesen módosított formában. o szimmetria elve szigorodik: mindenképpen kell árat csökkenteni egy adott árazási ok csökkenése esetén, nem csak akkor, ha előzőleg emeltünk ugyanazon ok miatt; o lehetséges kamat és kamatfelár típusok és a módosítás okainak szigorú meghatározása; o költségek és díjak definiálása; o változnak a fogyasztó számára hátrányos egyoldalú módosításra vonatkozó értesítési határidők; o díjak módosítása (évente egy alkalommal, április 1-i hatállyal). A hitelszerződések mintaszövegét a honlapon közzé kell tenni a legjellemzőbb szerződésmintánkat tesszük ki a honlapra. Jelzáloghitel esetében szerződéskötés előtt legalább hét munkanappal át kell adni a szerződés tervezetét erről az ügyfél nyilatkozatot tesz a szerződésben. Kivétel Az új szabályok egy része a hitelkártyára és a folyószámlahitelre nem vonatkozik: kamatozás, díj, költség megállapítás egyoldalú szerződésmódosítás szabályait nem kell alkalmazni de a bank úgy döntött, hogy a törvény szellemiségének megfelelve az oklistát módosítja.

17 Hitelszerződés megkötését megelőző kötelező szóbeli tájékoztatás / 1 A jogszabály alapján minden ügyfelet szóban kötelezően tájékoztatni kell a következőkről: az igényelhető hitel lehetséges összegéről, a kamatozás módjáról (fix kamatozású, referencia-kamatlábhoz kötött, vagy kamatperiódusokban rögzített) és a kamat módosításának lehetőségéről, a reprezentatívnak tekinthető teljes hiteldíj mutatóról, a törlesztő részletek összegéről és a törlesztés gyakoriságáról, valamint a hitel választható futamidejéről. A fogyasztó lehetőségeinek felmérése érdekében tájékoztatást kell adni: a jövedelemarányos törlesztő részlet mutatóról, a havi nettó jövedelem igazolásának módjáról, a havi adósságszolgálat számításának módjáról, ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett vagy gépjármű vásárlására nyújtandó hitelnél a kitettség értékére vonatkozó előírásról. Kamattípustól függően az alábbiakról kell tájékoztatni: Referencia-kamatlábhoz kötött hitelszerződés milyen gyakran változhat a referencia-kamatláb, a kamat és ennek megfelelően a fizetendő törlesztő részlet a kamatfelár változásának hiányában is módosulhat, amely nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, a törlesztő részlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében annuitásos hitelnél különösen a kamat módosítása nincs egyenes arányban a törlesztő részlet változásával. Kamatperiódusokban rögzített hitelszerződés a törlesz tőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében annuitásos hitelnél különösen a kamat kamatperiódus lejártához kapcsolódó módosítása nincs egyenes arányban a törlesztő részlet változásával.

18 Hitelszerződés megkötését megelőző kötelező szóbeli tájékoztatás / 2 Deviza alapú hitelszerződés esetén a következőkről kell tájékoztatni: Az árfolyamkockázatot a fogyasztó viseli, így a kamat változatlansága esetén is a törlesztő részlet annyi százalékkal változhat (növekedhet vagy csökkenhet), amennyivel az adott deviza Fhtv. 21/B. -a szerint meghatározott árfolyama változik. A fogyasztónak a hitelszerződés megkötésekor felelősen kell eljárnia, felelős döntést kell hoznia. Ezért fel kell hívni a figyelmet arra, hogy az ügyfél kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá, az ügyfél pénzügyi teljesítőképességének romlása, pl. a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól, fizetési nehézség esetén az ügyfél mielőbb tájékoztassa a bankot, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére, a lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra, nem szerződésszerű teljesítés esetén a bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, amivel a teljes tartozás lejárttá és egy összegben esedékessé válik, illetve a bank a tartozás meg nem fizetése esetén a biztosítékok érvényesítésére jogosult, a bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is a fogyasztót terhelik, valamint - ha a biztosíték nem elegendő a tartozás rendezésére az ügyfél jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. Az ügyfél aláírásával igazolja, hogy megkapta a szóbeli tájékoztatást. Ezt az aláírást a következő nyomtatványokra tettük:

19 Kockázatfeltáró tájékoztató és nyilatkozat / 1 ügyfélre, közvetítőre és közvetített termék(ek)re vonatkozó adatok kötelező szóbeli tájékoztatás összefoglalása aláírás

20 Csalásmenedzsment

21 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Mi a csalás? Minden olyan intellektuális visszaélés, amelyet jogtalan vagyoni haszonszerzés céljából, a Bankcsoport folyamatainak, eszközeinek felhasználásával vagy kijátszásával, a Bankcsoport vagy a Bankcsoport ügyfele kárára követnek el. Számlanyitás/számlavezetés esetében: Hitelezés esetében: hamis adatokat felhasználva adatokat, okiratokat hamisítva más személy közreműködésével vagy anélkül a rendszer, illetve a folyamatok hiányosságainak ismeretében és azt kihasználva belső vagy a megfelelő ismeretekkel és jogosultságokkal rendelkező személlyel esetleg összejátszva hamis adatokat felhasználva adatokat, okiratokat hamisítva más személy közreműködésével vagy anélkül a rendszer illetve a folyamatok hiányosságainak ismeretében és azt kihasználva belső vagy a megfelelő ismeretekkel és jogosultságokkal rendelkező személlyel esetleg összejátszva hitelt igényel

22 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Mit kell tenni csalás gyanú észlelése esetén? Az igénylési csomagot 9-es kóddal kell ellátni (pl. checklist-en, kérdésfa adatbekérőn) Az esetről, a tapasztaltakról azonnal, részletesen tájékoztatni kell a Budapest Bank fióki kapcsolattartót.

23 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Mire irányulhat a csalási szándék? Ügyfél adatokra Azonosító adatok Elérhetőségi adatok Munkahelyi /jövedelmi adatok Benyújtott dokumentációra Személyazonosító iratok Pénzügyi beszámoló, Főkönyvi kivonat Adóbevallás, NAV igazolás Egyéb pénzügyi nyilvántartás Kik vehetnek részt benne? Ügyfél Munkavállaló: értékesítő, ügyintéző BELSŐ ÉRINTETTSÉG Külsős szereplő (külsős munkatárs, vagy más szerződéses jogviszonyban álló személy) A Bankcsoporttal szerződéses kapcsolatban nem álló személy Fentiek különböző kombinációja

24 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez Ügyfél személyében mutatkozó csalás gyanús jelek Megjelenése, viselkedése az ügyfél intellektusával, foglalkozásával nem összeegyeztethető (esetekben: ápolatlan) megjelenés az ügyfél gyanús viselkedése, rosszhiszeműségére utaló jelek vagy információk túlzott bizalmatlanság vagy ennek ellenkezőjeként a bratyizás, jól értesültség Lakókörnyezete jövedelemmel nem szinkronizáló minőségű lakókörnyezet Munkahelyi környezet folyik-e munkatevékenység a munkahely környezete összeegyeztethető-e a tevékenységi körrel

25 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez Az ügylet egyéb körülményeiben Stromanos ügylet, jellemzője: nem számítanak neki a kondíciók nem érdeklődik irántuk a dokumentumok kitöltése során a számlatulajdonos nem aktív a kísérő aktívan közreműködik (láthatóan nem családtag) helyette - vagy erős ráhatással bírva- intézik Az ügyfél által csatolt dokumentációban, így különösen bemutatott okmány (személyi igazolvány, útlevél, plasztik jogosítvány) Lakcímkártya Például: az igénylő okmánya nem érvényes (lejárt) az igénylő okmánya láthatóan hamisított/lopott vesztett

26 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez vállalati ügyletek Ügyfél képviseletében eljáró személlyel kapcsolatos jelek: Megjelenése, viselkedése Az ügyfél intellektusával, foglalkozásával nem összeegyeztethető megjelenés (például ápolatlan) Az ügyfél gyanús viselkedése, rosszhiszeműségére utaló jelek vagy információk Túlzott bizalmatlanság vagy ennek ellenkezőjeként a bratyizás, jól értesültség A vállalkozás gazdasági helyzetéhez képest túlzott értékű, luxus személygépkocsi, sportrepülő, jacht stb. Kapcsolata a vállalkozással Nincs hivatalosan kapcsolatban a hiteligénylő vállalkozással, azaz nem cégjegyzésre jogosult, nem alkalmazott és nem ő a könyvelője/könyvvizsgálója Ő a cégjegyzésre jogosult, de önállóan képtelen válaszolni a vállalkozással kapcsolatos kérdésekre pl: kísérője van, aki válaszol helyette, súg neki, vagy telefonon kér segítséget Tudjuk más forrásból, hogy ez már a sokadik vállalkozása és a többitől sikeresen megszabadult (eladta hajléktalanoknak, külföldi - jellemzően ukrán/román - magánszemélyeknek)

27 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez vállalati ügyletek Jogi személlyel kapcsolatos jelek: Mozaik, megalomán, idétlen, vicces cégnév Bélyegző nagysága túlzott Székhelye székhelyszolgáltatóhoz vagy hajléktalan szálóra van bejelentve Székhelye/telephelye alapvetően alkalmatlan a vállalkozás folytatására Ilyen lehet pl. 4.emeleti társasházi lakásban húsüzem, vagy az Andrássy úton kamionmosó vagy a következő fényképen látható ingatlan a bejelentett székhely A vállalkozást érintő negatív újsághír Felmerül a gyanú, hogy tényleges tevékenysége törvénybe ütközik, vagy kapcsolatban van törvénytelen tevékenységet folytató csoporttal

28 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Korai figyelmeztető jelek a csalás felismeréséhez vállalati ügyletek Jogi személy dokumentumaival kapcsolatos jelek: Nem tud negatív információt nem tartalmazó adóigazolást hozni Nem tette közzé a pénzügyi beszámolóját, vagy nullás beszámolót tett közzé Egyéni vállalkozó, EVA-s Bt nem írja alá a SZJA, illetve TA bevallását Nem tud kiegészítő pénzügyi információt tartalmazó dokumentumot hozni (ilyen lehet a főkönyvi kivonat, vevő-szállító analitika) Pénzügyi jel: nettó árbevétele egyik évről a másira nulláról több száz millióra nőtt Nincs bejelentett alkalmazottja Nem érzékeny az árazásra

29 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok TILOS Mire kell ügyelni? folyamatoktól eltérő befogadási, hiteligénylési folyamatban részt venni minden olyan magatartás, amely a bank megtévesztésére szolgál az ügyfél távollétében, tudta nélkül, de akár tudtával, hozzátartozója általi kezdeményezésre hiteligénylést kezdeményezni! Hitelügyintézés csak az ügyfél személyes jelenlétében, szabályok szerinti személyi azonosítása mellett lehetséges! a hiteligénylő lapon a valóságtól eltérő adatot feltüntetni, vagy az ügyfelet ilyen adat megadására bíztatni! Ilyen pl. a jövedelemre, munkahelyre, családi állapotra, stb. vonatkozó adat! egy korábban elutasított hiteligénylést az ügyfél megismételt írásos nyilatkozata (KHR és adatkezelési nyilatkozat), kifejezett igénylési szándéka nélkül újrarögzíteni! az ügyfél tájékoztatásra vonatkozó szabályoktól eltérő tájékoztatás adni! Különösen vonatkozik ez arra, hogy a 10% kedvezményes akciónál hívjuk fel az ügyfél figyelmét a kedvezmény visszavételének lehetőségére (előtörlesztés vagy szerződésbontás esetén) hitelügyintézést kezdeményezni saját részre! Saját részre igényelt hitelkártya esetén a hitel ügyintézési feladatot egy másik kollégának kell felelősen ellátni.

30 Budapest Bank Csalásmenedzsment szempontok Kerülendő magatartás! Összejátszás/kijátszás Tilos a folyamatoktól eltérő befogadási, hiteligénylési folyamatban részt venni. Tilos minden olyan magatartás, mely a bank megtévesztésére szolgál. Büntetőjogi felelőséggel jár a csalásban való részvétel és tilos még a megtévesztés/összejátszás látszatának keltése Szankciók A csalásban érintettek körétől függően a szerződés felmondása vagy az értékesítési folyamatban dolgozó kolléga kizárása is lehet a végső döntés. A bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben a csalásban való közreműködés bizonyított, akkor kártérítést követeljen az okozott kár mértékéig.

31 Pénzmosás megelőzés

32 A pénzmosásról általában A pénzmosás veszélyei: Rajta keresztül a bűnözők illegális tevékenységüket fenn tudják tartani és bővíteni. Lerombolja a pénzintézetek feddhetetlenségébe vetett bizalmat. Pénzügyi instabilitást eredményez és veszélyezteti a nemzeti gazdaságokat. A pénzmosás célja: Illegális tevékenységből (bűncselekmény) származó jövedelem eredetének leplezése A pénzmosás jellemzői: szervezett bűnözéshez kapcsolható (kábítószer kereskedelem, prostitúció, adócsalás) hatalmas összegek forognak nem profitorientált, jelentős veszteségeket (kb 50 %) is elviselő folyamat szakaszos folyamat (3)

33 A törvényi szabályozás Pénzmosás megelőzéséről szóló évi CXXXVI. tv bankok alkalmazottainak, ügynökeinek kötelezettségét rögzíti Büntetőjogi szabályozása A Büntető Törvénykönyv 399. alapján: A pénzmosás azt a tevékenységet jelenti, melynek során szabadságvesztéssel büntetendő cselekmény elkövetéséből származó dolgot az eredetének leplezése céljából gazdasági tevékenység gyakorlása során felhasználják, a dologgal összefüggésben bármilyen pénzügyi vagy bankműveletet végeznek. Ez a bűntett 5 évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő.

34 Feladatok - 1 Az értékesítésben közreműködő a vállalkozásokkal kapcsolatban kizárólag lead-adási tevékenységet végez, ezért a Pmt.-ből eredő ügyfél-átvilágítási kötelezettségek nem terhelik. 1. AZONOSÍTÁS a.) ügyféllel személyesen kell találkozni b.) Azonosító okmány elkérése személyi igazolvány, vagy útlevél, vagy vezetői engedély (kizárólag kártya formátumú) + lakcímkártya (ha van) c.) Okmányok ellenőrzése: Érvényességi idő ellenőrzése (ha van), Sérülés mentesség ellenőrzése (törött / hiányos / piszkos ) Az eljáró személy tulajdonát képzi-e (fénykép ellenőrzés ha van) Megfelelő biztonsági elemeket tartalmazza Nem elfogadható: Szkennelt / fénymásolt okmány, még akkor sem, ha közjegyző által hitelesített

35 Feladatok ) IRATOK HIÁNYTALAN TOVÁBBÍTÁSA A pénzmosási törvény előírja, hogy a Banknak az ügylettel kapcsolatos iratokat 8 évig meg kell őriznie (Pmt. 28 (1) bek.) 3.) GYANÚS KÖRÜLMÉNYEK HALADÉKTALAN JELZÉSE azonosítás során az ügyfél irataihoz kétség fűződik csalással kapcsolatos információ merül fel pénzmosás gyanúja merül fel A B típusú ügynök tevékenységéért a Bank úgy felel, mint a saját alkalmazottaiért

36 Fogalmak Tényleges tulajdonos: Magánszemély esetén a számla tulajdonos (ha saját nevében jár el) Társaságok esetén az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik. Ennek hiányában a szervezet vezető tisztségviselője Tényleges Tulajdonost minden esetben rögzíteni kell! PEP (Politically Exposed Person): Az a külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója vagy akivel közismerten közeli kapcsolatban áll

37 Személyazonosító okmányok 1. Régi típusú személy igazolvány Adatok egyeztetése Érvényesség ellenőrzése

38 Személyazonosító okmányok 2. Kártya alapú személy igazolvány Érvényesség időpontja Adatok egyeztetése

39 Támogatás

40 Partnerportál Felhasználó név: bbpartner Jelszó: partner6570bb Mit találsz a portálon? Oktatási anyagok Fióki kapcsolatok Központi kapcsolatok Kalkulátorok Dokumentáció Aktualitások Hírlevelek

41 Támogatás Személyes információra van szükségem. Kihez fordulhatok? Fióki Támogatás: Fiókvezetők, fiókvezető helyettesek Partnertámogató:

42 Emlékeztetőül: Ügyfélközvetítő lap A dokumentum 3 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a bank, 1db az ügyfél példánya.

43 Sikeres felkészülést a vizsgára!