1. SZÁMÚ DOKUMENTUM KITÖLTENDŐ 2 PLD-BAN! Egy példány a Tájékoztatást kérő példánya Egy példány a Bank példánya

Átírás

1 FELVILÁGOSÍTÁS DEVIZA CIB LOMBARD KÖLCSÖN 1. SZÁMÚ DOKUMENTUM 1. TÁJÉKOZTATÁS a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX.10.) MNB rendeletről A CIB Bank Zrt. szóban az alábbi felvilágosítást adta az MNB rendelet vonatkozó főbb követelményeiről. A rendelet hatály nem terjed ki a deviza CIB Lombard Kölcsönre tekintettel arra, hogy ez a kölcsön értékpapír vagy betét teljes fedezete mellett nyújtott kölcsön. 2. SZÓBELI TÁJÉKOZTATÁS DEVIZA CIB LOMBARD KÖLCSÖNRŐL ÉS A FELELŐS DÖNTÉSRŐL Az igényfelmérést követően a Bank a deviza CIB Lombard Kölcsönről az alábbi szóbeli tájékoztatást adta és az alábbiakra hívta fel a figyelmet. Az igényelhető hitel lehetséges összege: Deviza kölcsön esetében 3000 Euró Euró A hitel egy deviza hitel. A kamatozás módja: A kamatozás módja lehet referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral vagy fix kamatozás. Referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral történő kamatozás esetén a kamatozás módja: Ebben az esetben kölcsön kamata referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozású, a kölcsön teljes futamidejére rögzített (fix) kamatfelárral. A referencia-kamatláb kamatperiódusa: 3 hó A referencia-kamatláb 3 havonta változhat, mely változás nem minősül a Bank részéről történő egyoldalú módosításnak. A kamatfelár fix mértékét a Bank nem jogosult egyoldalúan kedvezőtlenül módosítani. A kamat és ennek megfelelően a fizetendő törlesztőrészlet a kamatfelár változásának hiányában is módosulhat, amely nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A törlesztőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében a kamat módosítása egyenes arányban áll a törlesztőrészlet változásával (mivel a törlesztőrészlet az ügyleti kamatból tevődik össze). A törlesztőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében a kamat kamatperiódus lejártához kapcsolódó módosítása egyenes arányban áll a törlesztőrészlet változásával. Fix kamatozás esetén a kamatozás módja: Ebben az esetben a kölcsön kamata fix, mely azt jelenti, hogy a futamidő alatt nem változik. 1/6

2 A hitel egy deviza hitel, mely azt jelenti, hogy árfolyamkockázat nem áll fenn, tekintettel arra, hogy törlesztőrészlet nem változhat a deviza árfolyamának változása miatt. Teljes hiteldíj mutató (THM): THM: 4,68% Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral és a biztosíték betét a től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: i 3 havi EURIBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: -0,319%, Euro hitelösszeg, (ami napon érvényes 324,84 árfolyammal számítva Forint) és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő. Ha a kamatozás fix és a biztosíték betét a től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: i 3 havi EURIBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: - 0,319%, Euro hitelösszeg, (ami napon érvényes 324,84 árfolyammal számítva Forint) és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő. THM: 4,88% Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral és a biztosíték értékpapír a től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: i 3 havi EURIBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: -0,319%, Euro hitelösszeg, (ami napon érvényes 324,84 árfolyammal számítva Forint) és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő és az óvadékba adott, dematerializált értékpapírok esetén fizetendő névértékre vetített 0,2% min. 500,- Ft/hó állományi díj. Ha a kamatozás fix és a biztosíték értékpapír a től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: i 3 havi EURIBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: -0,319%, Euro hitelösszeg, (ami napon érvényes 324,84 árfolyammal számítva Forint) és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő és az óvadékba adott, dematerializált értékpapírok esetén fizetendő névértékre vetített 0,2% min. 500,- Ft/hó állományi díj. A hitel választható futamideje: minimum 1 hónap maximum 12 hónap Törlesztőrészlet összege: a Tájékoztatást kérő által megadott futamidő és kölcsönösszeg alapján került kiszámításra. Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamat fix kamatfelárral a törlesztőrészleteket üzletfél választása alapján havonta vagy negyedévente kell megfizetni, a törlesztőrészlet a kamatot tartalmazza. A tőke megfizetése a lejárat napján esedékes. Ha a kamatozás módja fix, a kamat és a tőke megfizetése a lejárat napján esedékes. 2/6

3 Tájékoztatta a bank a Tájékoztatást kérőt, hogy a hitelszerződés megkötésekor felelősen kell eljárnia és felelős döntést kell hoznia, így felhívta a bank a Tájékoztatást kérő figyelmét az alábbiakra: Kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá. A pénzügyi teljesítőképességének romlása, így különösen a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól. A fizetési nehézség esetén mielőbb tájékoztassa a bankot, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére. A lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra. A nem szerződésszerű teljesítés esetén a bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha a Bank írásbeli felhívása ellenére, a felhívásban meghatározott határidőn belül sem teljesít. A felmondással a teljes tartozás lejárttá és egy összegben esedékessé válik. A bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is Önt terhelik, valamint jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. Tájékoztatás a hitelfelvétel folyamatáról: A termék igényléséhez szükséges, hogy a kölcsön fedezetéül szolgáló betét az ügyfél CIB Banknál lévő számláján legyen, ha a fedezet értékpapír akkor a termék igényléshez vagy az szükséges, hogy az értékpapír az ügyfél CIB Banknál vezetett számláján legyen vagy hogy az értékpapír jegyzés alatt álljon. Ha a betét vagy az értékpapír az ügyfél Banknál lévő számláján a rendelkezésre áll, akkor a folyamat a következő: A Bank megadja a felvilágosítást (ez történik most), majd egy Tájékoztató című dokumentumban (2. számú dokumentum) egy tájékoztatást. Ezt követően a Bank Központi Hitelinformációs Rendszerből átvett adatokat alapján megvizsgálja, hogy Ön negatív információval szerepel-e a rendszerben továbbá megvizsgálja, hogy az igényelendő kölcsön összege és a fedezet biztosítéki értéke a Bank által meghatározott fedezeti arányt eléri-e. Ha nem szerepel a KHR-ben negatív információval és a fedezeti arány is megfelelő. akkor benyújthatja az Igénylőlapon (3. számú dokumentum) a kölcsön kérelem iránti kérelmét, az igényléssel egyidőben aláírásra kerül az Adós és a Bank által az óvadéki szerződés, mely alapján megtörténik a fedezetek óvadékba vétele, és aláírásra kerül az Adós által a kölcsönszerződés. Az igénylést követően a bank megvizsgálja a fedezeteket és azt, hogy az óvadékba adás megtörtént-e. Kedvező bírálat esetén a Bank által aláírásra kerül a kölcsönszerződés, majd ezt követően folyósításra kerül a kölcsön szabadfelhasználási hitelcél esetén az adós által megadott bármely banknál vezetett bankszámlaszámra, hitelkiváltás hitelcél esetében az adós CIB Banknál vezetett bankszámlájára. Hitelkiváltás esetében a folyósítással egyidőben a kölcsön összege azonnal zárolásra kerül az adós bankszámláján, és a zárolásra került összegből a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összege átutalásra kerül a tartozás megfizetésének helyéül szolgáló banki technikai számlára. Ha a hitelcél a hitelkiváltás és szabadfelhasználás, akkor a kiváltandó hitel alapján 3/6

4 fennálló tartozás összeg átutalásával egyidőben a zárolás feloldásra kerül és ezzel az összeggel az adós szabadon rendelkezik. Ha az értékpapír jegyzés alatt áll, akkor a folyamat a következő: A Bank megadja a felvilágosítást (ez történik most), majd egy Tájékoztató című dokumentumban (2. számú dokumentum) egy tájékoztatást. Ezt követően a Bank Központi Hitelinformációs Rendszerből átvett adatokat alapján megvizsgálja, hogy Ön negatív információval szerepel-e a rendszerben továbbá megvizsgálja, hogy az igényelendő kölcsön összege és a fedezet biztosítéki értéke a Bank által meghatározott fedezeti arányt eléri-e. Ha nem szerepel a KHR-ben negatív információval és a fedezeti arány is megfelelő. akkor benyújthatja az Igénylőlapon (3. számú dokumentum) a kölcsön kérelem iránti kérelmét. Az igénylést követően a bank megvizsgálja a fedezeteket és egy előzetes bírálatot végez. Kedvező előzetes bírálat esetén egy személyes találkozó alkalmával kerül sor az értékpapír jegyzésére, az óvadéki szerződés mind a bank mind az óvadékot nyújtó általi aláírására és a kölcsönszerződés adós által aláírására. Ezt követően megtörténik a fedezet óvadékba vétele, majd a bank oldaláról aláírására kerül a kölcsönszerződés, és folyósításra kerül a kölcsön szabadfelhasználási hitelcél esetén az adós által megadott bármely banknál vezetett bankszámlaszámra, hitelkiváltás hitelcél esetében az adós CIB Banknál vezetett bankszámlájára. Hitelkiváltás esetében a folyósítással egyidőben a kölcsön összege azonnal zárolásra kerül az adós bankszámláján, és a zárolásra került összegből a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összege átutalásra kerül a tartozás megfizetésének helyéül szolgáló banki technikai számlára. Ha a hitelcél a hitelkiváltás és szabadfelhasználás, akkor a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összeg átutalásával egyidőben a zárolás feloldásra kerül és ezzel az összeggel az adós szabadon rendelkezik. Tájékoztatás az Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóvédelmi hatósági jogköréről: Amennyiben a bank szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panaszát a bank panaszkezelési szabályzatában meghatározott módon, már korábban bejelentette a bank részére, azonban a panaszára a panasz kivizsgálására előírt 30 naptári napos válaszadási határidőn belül nem kapott választ, a panasz kivizsgálása nem a jogszabályoknak megfelelően történt, vagy ha a bank válaszából a fogyasztó a Magyar Nemzeti Bankról szóló évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértését vélelmezi, az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjához fordulhat. Tájékoztatás a Pénzügyi Békéltető Testületnek a fogyasztói jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezésében betöltött szerepéről: A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérelt vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. 4/6

5 3. ÍRÁSBELI FELVILÁGOSÍTÁS Tisztelt Tájékoztatást kérő! A CIB Bank Zrt. az alábbiakban nyújt felvilágosítást a törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változásáról, ha a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változik. Az alábbi táblázatban a forintban meghatározott rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott előző naptári évre, vagy ha az nem ismert az azt megelőző naptári évre nyilvánosságra hozott átlagos havi nettó jövedelem, a rendszeres havi jövedelem euro összegeként a forintban meghatározott rendszeres jövedelem napján érvényes MNB által közzétett hivatalos euro devizaárfolyamon számított összeg, a hitel összegeként egy reprezentatív összeg, futamidejeként a választható maximum futamidő, a hitel kamataként a napján érvényes 3 havi EURIBOR + 5 % kamatfelár alapján számított kamat, a kamat emelkedése oszlopokban, tekintettel arra, hogy devizában történik a törlesztés, euró összeg kerül feltüntetésre. A példában referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral a kamatozás módja. A hitel típusa: deviza CIB Lombard Kölcsön A hitel összege: A hitel futamideje: 12 hónap A hitel kamata: 4,68% Kamat emelkedése Rendszeres jövedelem változása 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 30% 122, Ft , Ft , Ft , Ft , Ft , Ft , Ft % % % % 8.358% % % % 7.430% 9.017% % % 6.687% 8.115% 9.543% % 6.079% 7.377% 8.676% 9.974% 5.572% 6.763% 7.953% 9.143% 5.144% 6.242% 7.341% 8.440% 5/6

6 A hitel típusa: deviza CIB Lombard Kölcsön A hitel összege: Euro A hitel futamideje: 12 hónap A hitel kamata: 4,68% 1. SZÁMÚ DOKUMENTUM Kamat emelkedése Rendszeres jövedelem változása 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 30% Dátum: <év, hónap, nap > CIB Bank Zrt. Tájékoztatást kérő adatai: Teljes név: Születéskori név: Születési hely, idő: 122, Ft , Ft , Ft , Ft , Ft , Ft , Ft % % % % % % % A teljes futamidő alatti fix kamatozás esetén, tekintettel arra, hogy a kamat nem változhat, ezek a sorok és oszlopok nem kerülnek kitöltésre. Mint tájékoztatást kérő igazolom, hogy a szóbeli tájékoztatást megkaptam és a Felvilágosításról szóló dokumentum egy példányát a CIB Bank Zrt-től átvettem. Kelt: <év, hónap, nap > Tájékoztatást kérő 6/6