Ügyfélközvetítő lap Alapdokumentum minden termékhez

Átírás

1 Ügyfélközvetítő lap Alapdokumentum minden termékhez A dokumentum 3 db eredeti példányban szükséges, 1 db a közvetítő, 1 db a bank, 1db az ügyfél példánya.

2 HITELKÁRTYÁK

3 Hitelkártyák - Általános jellemzők Készpénz kímélő fizetési eszköz! Kezes és fedezet nélkül Vásárlásra, készpénzfelvételre Nem szükséges forint fizetési számla Havonta egyszer kell befizetést teljesíteni (Ügyfél döntése, hogy mekkora összeget fizet a bank által meghatározott minimum összeg és a teljes tőketartozás között) Min életkor: 18 év Min nettó jövedelem: Ft Munkaviszony: Alkalmazott: 6 hónap max. 2 munkahelyről, jelenlegin min. 3 hónap Vállalkozó: Legalább 12 hónapos folyamatos magyarországi tevékenység igazolása, azonos iparágon belül. Előzetes tájékoztatás, kötelezően átadandó dokumentumok listája! Partnerportálon, tájékozódj! Hitelkártya éves díja: 0/5 100 Ft Társkártya éves díja: 990 Ft Hitelkeret: Ft Minimum fizetendő összeg: havonta a hó végi tartozás 5%-a

4 Hitelkártyák Hogyan működik? 45 napos kamatmentes periódus ELSŐ HÓNAP MÁSODIK HÓNAP HARMADIK HÓNAP Költési időszak Türelmi időszak 15 nap Havi zárónap Fizetési esedékesség 45 napos kamatmentes periódus* Költési időszak Türelmi időszak 15 nap Havi zárónap Fizetési esedékesség Költési időszak

5 Kondíciók Budapest Bank hitelkártyák Kondíciók Budapest Standard kártya GO! Kártya EGYÉB DÍJAK, JUTALÉKOK Számlavezetés havi díja Vásárlás Kamatmentes időszak Minimum fizetendő összeg Havi hitelkamat Készpénzfelvétel díja (belföldön, ATM-ből, postán) Készpénzfelvétel díja külföldön Készpénzbef. pénztárban Mobilbank Info előfizetés Mobiltelefon-kártya feltöltése Csop. beszedési megbízás Hitelbírálati díj Előtörlesztési díj Óvadék Késedelmes fizetés díja Hiteltúllépés díja 65 Ft díjmentes akár 45 nap, vásárlási tranzakciók esetén hóvégi elszámoláskor a fennálló tartozás 5%-a aktuális hirdetmény 3%, de min. 620 Ft 3%, de min Ft 325 Ft / tranzakció 420 Ft / hó, tól 427 Ft / hó díjmentes díjmentes nincs nincs nincs Ft, tól Ft díjmentes

6 Hitelkártyák Budapest Bank Standard Hitelkártya A Budapest Standard Hitelkártya egy rugalmas és biztonságos partner, amely az újra és újra felhasználható hitelkerettel folyamatos aranytartalékot biztosít. Dombornyomott hitelkártya, amely használható készpénzfelvételre (maximum a hitelkeret 60%-áig), belföldi és több millió külföldi elfogadóhelyen vásárlásra, valamint az interneten. GO! Kártya Tankoljon okosan GO! Kártyája segítségével! Dombornyomott hitelkártya, amely használható készpénzfelvételre (maximum a hitelkeret 60%-áig), belföldi és több millió külföldi elfogadóhelyen vásárlásra, valamint az interneten.

7 Hitelkártyák Speciális termékjellemzők Budapest Standard A Hűségprogram egy ügyfél-lojalitási program, amelynek a lényege, hogy az ügyfél a hitelkártyája használatával pontokat gyűjthet: belépéskor 500 pontot, minden belföldön elköltött 100 Ft után 1 pontot, minden külföldön elköltött 100 Ft után 2 pontot, a születésnapján 200 pontot kap az ügyfél. Az összegyűjtött pontok bármikor beválthatóak, az alábbiak közül bármelyikre: GO kártya Főkártya éves díj jóváírás Kedvezmény jóváírása a hitelszámlán Sodexo és Mammut utalvány 1% kedvezmény minden külföldi és belföldi vásárlás után 3% kedvezmény minden külföldi és belföldi benzinkúton való vásárlás után Számlabenyílástól, illetve a számlabenyílás évfordulójától számított harmadik teljes naptári hónap utolsó napján a rendelkezésére álló hitelkeretének kihasználtsága eléri a 70%-ot, az éves kártyadíj nem kerül felszámolásra

8 UPC partnerkártya Éves THM 41,5% Főkártya éves kártyadíj: 1320 Ft (régebbi kártyák éves díjai eltérnek) Társkártya éves díj: 990 Ft Havi számlavezetési díj: 80 Ft Késedelmi díj: Ft, tól Ft Kamatmentes periódus: akár 53 nap Minimum hitelkeret: HUF Cash back: 6% jóváírás az ügyfél meglévő UPC szolgáltatásainak (TV, Internet, Telefon) havi összegéből (max. 3300Ft/hó) 2% jóváírás minden más vásárlásra és a nem UPC-s számlára megadott egyéb csoportos beszedési megbízásra. (max Ft /hó) Ügyfelünk éves szinten akár 1 havi szolgáltatási díjat is megspórolhat!

9 KHR és Adatkezelési nyilatkozat tartalma Ügyfél hozzájárul adatainak a kezeléséhez Nyilatkozhat arról, ha nem kér közvetlen üzleti célú megkeresést KHR részére milyen adatok kerülnek átadásra Hitel felvétel során nem fizetés esetén hogyan kerülhet fel a negatív adós listára Nyilatkoznia kell a KHR törvényi előírásnak megfelelőn: 1. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy a Bank a hitelbírálathoz kapcsolódóan lekérdezze a pozitív adatait? Az Ügyfél, az erre adott válaszával hozzájárulhat ahhoz, hogy a KHR-ben nyilvántartott pozitív adatait a Bank, a KHR rendszerből - a szerződés megkötését megelőzően - láthassa. A válaszadás az Ügyfél részéről NEM KÖTELEZŐ. 2. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy más bank átvegye az adatait a pozitív KHR-ből? Az ügyfél ahhoz adja hozzájárulását, hogy már az újonnan megkötött szerződésére vonatkozóan is, a KHR-ben nyilvántartott pozitív adatait más bank láthatja-e vagy sem. A válaszadás az Ügyfél részéről KÖTELEZŐ! 3. Hozzájárul az ügyfél ahhoz, hogy adatait a pozitív KHR a szerződés megszűnését követően 5 évig kezelhesse? Az Ügyfél, az erre adott válaszával hozzájárulhat ahhoz, hogy a KHR-ben nyilvántartott hitelszerződése a szerződés megszűnését követően még 5 évig tárolásra kerüljön. A válaszadás az Ügyfél részéről NEM KÖTELEZŐ.

10 Compliance Compliance magyarul annyit tesz: megfelelés. Megfelelés a jogszabályoknak és etikai normáknak, ezáltal csökkentve a veszteségeinket (pl. ügyfélpanasz, negatív újságcikk, per, hatósági figyelmeztetés, bírság, kártérítést, legrosszabb esetben a bank vagy ügynöke engedélyének bevonása.) + Felelős hitelezés még ennél is tovább lépünk: olyan termékeket és olyan módon adunk el ügyfeleinknek, amit barátunknak vagy rokonunknak is ajánlanánk Képessé tesszük ügyfeleinket információn alapuló döntések meghozatalára, hogy eldönthessék, ajánlatunk értékes-e és anyagilag megengedhető-e számukra; Termékeink és folyamataink átláthatóak; Korrekt módon, tisztelettel bánunk ügyfeleinkkel; Rugalmasan reagálunk az ügyfelet érintő, pénzügyi nehézségeket okozó változásokra. A szabályok a bank alkalmazottaira és ügynökeire egyaránt vonatkoznak. Ti vagytok a bank arca az ügyfél felé!

11 Általános szabályok Közérthető ügyfél tájékoztatás: tilos félrevezetni, megtéveszteni (nem csak szándékosan). Adat- és titokvédelem (személyes adatok, banktitkok, üzleti titkok): tilos kiadni vagy hozzáférhetővé tenni.) Pénzmosás megelőzés: az ügyfelet legalább egyszer azonosítani kell. A bank felel minden értékesítési pont tevékenységéért, ezért ezeket folyamatosan ellenőrizzük.

12 Amit mindenképpen......el kell mondani az ügyfélnek: Hitelkártya fizetendő díjak: kamat mértéke kártyadíj összege számlavezetési díj összege THM késedelmes fizetés költsége AKTUÁLIS DÍJTÉTELEKET KÖTELEZŐ HIRDETMÉNYBŐL ELMONDANI! kamatmentes periódus feltételei (csak vásárlás, készpénzfelvétel esetén nincs) minimum fizetendő összeget minden hónapban fizetni kell ha csak minimum díjat fizet, akkor kamatot kell fizetni a be nem fizetett egyenleg után 45 vagy 53 nap értelmezése (honnan számít) KP felvétel lehetősége a hitelkeret 60%-ig

13 Ügyfél-átvilágítás azonosítás (2007. évi CXXXVI. törvény (PMT) Mikor kell azonosítani? (PMT. 6. (1) bekezdés ) 1. Üzleti kapcsolat létesítésekor 2. Összeghatártól függően Ft elérő vagy meghaladó ügyleti megbízás teljesítésekor Akkor is, ha az egymással összefüggő több ügyleti megbízás együttes értéke az összeghatárt ( Ft) eléri Pénzváltás esetén az értékhatár Ft 3. Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény merül fel 4. Korábban rögzített adatok valódiságával kapcsolatban kétség merül fel Kiket kell azonosítani? (PMT. 7. (1) bekezdés) ügyfelet aki a szolgáltatóval szolgáltatás igénybevételére írásbeli szerződést köt ill. aki ügyleti megbízást ad ügyfél meghatalmazottját rendelkezésre jogosultat képviselőt

14 Ügyfél-átvilágítás azonosítás Ügyfél-átvilágítás elemei üzleti kapcsolat (pld.: számlanyitás) létesítésekor : 1.Ügyfél azonosítása és személyazonosság igazoló ellenőrzése, azonosításra szolgáló okmány érvényességének megállapítása 2.Tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozat beszerzése (ügyintéző feladata) 3.PEP Nyilatkozat beszerzése (külföldi lakcímmel rendelkező természetes személy ügyfél esetén)

15 Ügyfél-átvilágítás azonosítás 1. Milyen okmányok alapján rögzítjük az adatokat? Okmányok: + Személyazonosító igazolvány Ellenőrizendő: Kártya formátumú vezetői engedély - személyazonosság Útlevél Lakcímkártya ( ha rendelkezik vele) - okmány érvényessége és valódisága

16 Ügyfél-átvilágítás azonosítás 2. Tényleges Tulajdonosi Nyilatkozat TTT: Társaságok esetén az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik. Ennek hiányában a szervezet vezető tisztségviselője a tényleges tulajdonos. Tényleges Tulajdonost minden esetben rögzíteni kell! Magánszemély ügyfél esetén esetek 99 %-ban az ügyfél maga (ügyfél saját nevében veszi igénybe a szolgáltatást) - elegendő ha a számlaszerződésen az ügyfél beikszeli, külön nyilatkozat nem szükséges ettől eltérő: pl. valaki idős hozzátartozójának nyit számlát Ügyfél Tényleges tulajdonos számlatulajdonos a számlanyitó néni pl.: idős hozzátartozó (pénz tényleges tulajdonosa ő maga) Ebben az esetben haszonhúzónak is minősül

17 Ügyfél-átvilágítás azonosítás 3. Kiemelt külföldi közszereplői (PEP) nyilatkozat PEP személy: olyan külföldi személy, aki fontos közfeladatot lát, vagy látott el, vagy ennek a személynek hozzátartozója Kinek kell PEP Nyilatkozatot töltenie? a külföldi lakóhellyel rendelkező (állandó lakóhely) ÉS magánszemély ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni, hogy saját államának joga szerint közszereplőnek minősül-e (pl. államfő, kormányfő, országgyűlési képviselő stb.) Kinek NEM kell a PEP nyilatkozatot kitölteni? Rendelkezőnek, meghatalmazottnak Tényleges Tulajdonosnak

18 Fogyasztóvédelmi ajánlás A PSZÁF vezetője 2011-ben adta ki Fogyasztóvédelmi ajánlását. Ez a dokumentum minden tanácsadó számára kötelező olvasmány. Az ajánlás pontjai közül az értékesítésre vonatkozó legfontosabbak az alábbiak: A túl sok dokumentum között ki kell emelni a lényeget; A kérdések megválaszolásán túl proaktív tájékoztatásra kell törekedni; Fel kell hívni a figyelmet a Felügyelet honlapjára; Egyértelmű szóhasználatra kell törekedni; Az ügyfél igényére válaszoló legmegfelelőbb terméket kell ajánlani; Az akciókat megfelelően kell bemutatni; Fel kell hívni a figyelmet a dokumentumok elolvasására; Minden szakaszban egyenletes színvonalú kiszolgálásra kell törekedni - nem csak az értékesítésben; A megfelelő panaszkezelés nagyon fontos. Ezek a IV. Transzparencia növelése, információs aszimmetria csökkentése pontban olvashatóak részletesen.

19 Partnerportál Felhasználó név: bbpartner Jelszó: partner6570bb Mit találsz a portálon? Oktatási anyagok Fióki kapcsolatok Központi kapcsolatok Kalkulátorok Dokumentáció Aktualitások Oktatásra való jelentkezés

20 Támogatás Személyes információra van szükségem. Kihez fordulhatok? Fióki Támogatás: Fiókvezetők, jelzálog specialisták Központi Területi Támogatók: Tagainé Réka Fülöp Gábor Kelemen Péter

21 Hajrá!! Sikeres értékesítést kívánunk!