Az Országgyűlés Törvényalkotási bizottsága. Összegző módosító javaslat. Kövér László úr, az Országgy űlés elnöke részére. Tisztelt Elnök Úr!

Átírás

1 Az Országgyűlés Törvényalkotási bizottsága Összegző módosító javaslat Kövér László úr, az Országgy űlés elnöke részére Tisztelt Elnök Úr! A Törvényalkotási bizottság az egyes házszabályi rendelkezésekről szóló 10/2014. (II. 24.) OGY határozat (a továbbiakban: HHSZ) 62. (8) bekezdése alapján az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolato s kérdések rendezéséró7 szóló T/2055. számú törvényjavaslathoz az alábbi összegző módosító javaslatot terjeszti el ő. 1. A bizottság a törvényjavaslat 1. -ának a következő módosítását 1. (1) E törvény hatálya az olyan, [a] május 1. és a Kúriának a pénzügyi intézménye k fogyasztói kölcsönszerz ődéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egye s kérdések rendezéséről szóló évi XXXVIII. törvény (a továbbiakban: évi XXXVIII. törvény) hatálybalépése között kötött, a) [a] február 1-jén még meg nem szűnt, a pénzügyi intézmény és a fogyasztó közöt t létrejött hitel- és kölcsönszerz ődésre, pénzügyi lízingszerz ő désre (a továbbiakban együtt : fogyasztói kölcsönszerz ődés) és b) [és] az e törvény hatálybalépésekor még fennálló, a pénzügyi intézmény által má r felmondott fogyasztói kölcsönszerződésből ered ő, a pénzügyi intézmény vagy a vele összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézmény által késedelme s követelésként még nyilvántartott [és értékvesztésként el nem számolt] tartozásra terjed ki, amely kapcsán a pénzügyi intézményt a évi XXXVIII. törvény és a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerz ődéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekr ől szóló évi XL. törvény (a továbbiakban : elszámolási törvény) alapján elszámolási kötelezettség terheli.

2 2 2. A bizottság a törvényjavaslat 2. (1) bekezdésének a következő módosítását 2. (1) E törvény alkalmazásában : a) árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődés:a devizakölcsönök törlesztés i árfolyamának rögzítésér ől és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjér ől szóló évi LXXV. törvény (a továbbiakban : árfolyamgát törvény) 1. (1) bekezdés 1. pontjában meghatározott devizakölcsön alapjául szolgáló fogyasztói kölcsönszerz ődés ; [a]) BUBOR : budapesti bankközi kamatláb ; [b]c) devizaalapú kölcsönszerz ődés : devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott é s forintban törlesztett hitel- vagy kölcsönszerződés, pénzügyi lízingszerződés ; [c]d) devizakölcsön-szerz ődés : devizaalapúnak nem min ősül ő deviza hitel- vag y kölcsönszerz ődés, pénzügyi lízingszerződés ; [dk) eredeti kamatfelár : [djea) ha az eredeti induló kamat referencia-kamatlábhoz kötött, akkor a szerződés els ő törlesztőrészletének esedékességekor érvényes kamatfelár, vagy ha a pénzügyi intézmény a szerződés el őre meghatározott időszakára kamatfelár-kedvezményt adott, akkor a kedvezményes id őszak lej ártát követ ően els őként a szerz ődés részévé vált kamatfelár, [Web) ha az eredeti induló kamat [meghatározott kamatperiódusok alatt rögzített] nem referencia-kamatlábhoz kötött, akkor az eredeti induló kamat és a kölcsönössze g folyósításának [napján] hónapjában az adott devizára érvényes három hónapos londoni bankközi kamatláb számtani átlagának különbsége ; [ejj eredeti induló kamat : [ejfa) a[z e]jb) pont kivételével a szerz ődés els ő törlesztőrészletének esedékességekor érvényes kamat, [ejjb) ha a pénzügyi intézmény a szerz ődés el őre meghatározott id őszakára kamatkedvezményt adott, akkor a kedvezményes id őszak lej ártát követően elsőként a szerződés részévé vált kamat ; eredeti induló kezelési költsé : a szerződésben me határozott illetve a kedvezmén e s időszak lejártát követően a szerződés részévé vált kezelési költség ; [fjj eredetileg számítható kamat, kamatfelár: az eredeti induló kamat (referenciakamatlábhoz kötött szerz ődés esetén kamatfelár) és a július 19. napján az adott fogyasztói kölcsönszerz ődésben alkalmazott ügyleti kamat (referencia-kamatlábhoz kötött szerz ődés esetén kamatfelár) közül az alacsonyabb kamat, kamatfelár ; [gjj fogyasztó : a hitelintézetekr ől és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 6. (1) bekezdés 28. pontjában meghatározott fogyasztó ;

3 [hjj) fordulónap : az elszámolási törvény 6. (5) bekezdése alapján megállapított id őpont ; 3 [ijj forintalapú kölcsönszerződés : forintban folyósított, nyilvántartott, és kizárólag forintban törleszthető hitel- vagy kölcsönszerződés, pénzügyi lízingszerz ődés ; t/id ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing : olyan pénzügyi lízingszerz ődés, amelyben a felek által okiratban rögzített cél ingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történ ő, lízingbevev ő általi megszerzése ; [kjm) jelzálogkölcsön-szerződés : a Hpt. 6. (1) bekezdés 50. pontjában meghatározott jelzáloghitel nyújtására irányuló szerz ődés ; Np_) lakáscélú jelzálogkölcsön-szerz ődés : CLXII. törvény (a továbbiakban : Fhtv.) nyújtására irányuló szerz ődés ; a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi pontjában meghatározott jelzáloghite l [mjj pénzügyi intézmény : a Hpt. 7. (1) bekezdése szerinti pénzügyi intézmény ; [njp) pénzügyi lízingszerz ődés: a Hpt. 6. (1) bekezdés 89. pontjában foglalt feltételekne k megfelelő szerződés. 3. A bizottság a törvényjavaslat 3. (2) bekezdésének a következő módosítását (2) A pénzügyi intézmény köteles a fogyasztói kölcsönszerző dés és az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerz ődés, jelzálogszerződés, önálló zálogjogi szerződés (a továbbiakban e alkalmazásában együtt: jelzálogszerző dés) e törvény szerint módosuló rendelkezéseinek szövegét elkészíteni. 4. A bizottság a törvényjavaslat 3. (5) bekezdésének következő módosítását (5) A fogyasztói kölcsönszerz ődés biztosítására szolgáló zálogjog és kezesség fennmarad, [de] a szerz ődés e törvényben foglalt [módosuláshoz] módosulásához a kezes, ideértve az állami kezest is, és ha a fogyasztói kölcsönszerz ődés kötelezettje és a zálogkötelezett eltérő személy a zálogkötelezett hozzájárulása nem szükséges, de e módosulás folytán helyzetük nem válhat terhesebbé. 5. A bizottság a törvényjavaslat 4. -át új (7) bekezdéssel kiegészíteni (7) Ha a fogyasztói kölcsönszerz ődés fedezetéül alapított, ingatlant terhel ő ielzálogjog devizaneme eltér az e törvény erejénél fogva módosult tartalmú fogyasztói kölcsönszerződés devizanemétől, akkor a bejegyzett jelzálogjog összegének forintban meghatározandó összeg e megállapítása során a 10. -ban meghatározott árfolyam alkalmazandó.

4 4 6. A bizottság a törvényjavaslat 5. (2) bekezdésének következő módosítását (2) Az (1) bekezdésben foglaltakhoz mellékelni kell a) a szerz ődésmódosulás lényegi elemeiről készített, a Magyar Nemzeti Bank ( a továbbiakban: MNB) elnökének rendeletében meghatározott összefoglalót, b) a[z új] fordulónaptól hátralév ő futamid őben esedékes törlesztőrészleteket tartalmazó törlesztési táblázatot, c) a 13. -ban foglalt felmondási jogra vonatkozó figyelemfelhívást, d) a 12. -ban foglalt kezdeményezés lehet őségére vonatkozó figyelemfelhívást és ehhe z da) a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló jogszabály szerinti jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (a továbbiakban: JTM) számításához szükséges, a fogyasztó részér ől csatolandó iratok jegyzékét, [valamint ] db) a 12. (3) bekezdés c) és d) pontjában foglalt feltételek fennállására történ ő figyelemfelhívást, valamint dc)az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetén a 12. (3 ) bekezdésében meghatározott írásos nyilatkozat megtételére vonatkozó figyelemfelhívást. 7. A bizottság a törvényjavaslat 6. (1) bekezdésének következ ő módosítását 6. (1) A fogyasztónak az e törvény szerinti szerz ődésmódosulás alapján fizetend ő törlesztőrészletet első alkalommal [a szerz ődésmódosulás 3. (3) bekezdése szerinti id őpontját] az elszámolási törvény 13. (1) és (2) bekezdésében meghatározott, az elszámolás megküldésére nyitva álló határidő utolsó napját követő hónapban kell teljesítenie. 8. A bizottság a törvényjavaslat 7. (2) és (3) bekezdésének következ ő módosítását (2) Az e hatálybalépését követő els ő új kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezd őnapj a a május 1. és április 30. közötti időtartamban az eredeti fogyasztó i [kölcsönszerz ődés els ő elszámolási kamatperiódus-váltás] kölcsönszerződésben meghatározott ügyleti év fordulónapjának hónapjával és naptári napjával megegyez ő hónap, nap [(hónap, nap)]. (3) Ha [az eredeti fogyasztói kölcsönszerződés els ő elszámolási kamatperiódus-váltás napja az (1) bekezdés szerint megállapított] a kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezdőnapja az év adott hónapjában hiányzik, akkor a[z első új] kamatperiódus, kamatfelár - periódus kezdőnapja a hónap utolsó napja.

5 5 9. A bizottság a törvényjavaslat 8. (2) bekezdésének következő módosítását (2) Ha az e törvény szerint módosuló fogyasztói kölcsönszerződés kamata a) a kamatperiódusok alatt rögzített kamat, akkor a kamat[ mértékének], b) referencia-kamatlábhoz kötött kamat, akkor a kamatfelár mértékénekfhtv. szerinti, a fogyasztó hátrányára történő módosítására első ízben csak az e hatálybalépését követ ő második kamatperiódus kezd őnapjával kerülhet sor. 10. A bizottság a törvényjavaslat 9. (1) és (2) bekezdésének következő módosítását 9. (1) Az a díj, jutalék és költség, amely e hatálybalépése el őtt érvényesen került a fogyasztói kölcsönszerz ődésben megállapításra, a szerződés része marad. (2) A tételesen meghatározott díjat, jutalékot és költséget a pénzügyi intézmény jogosult évente egy alkalommal, április 1-jei hatállyal első alkalommal április 1. napjával, legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett el őző évi éves fogyasztói árinde x mértékével megemelni. 11. A bizottság a törvényjavaslat 10. -ának következő módosítását 10. A deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés tekintetében jogosult pénzügyi intézmény az elszámolási törvény szerinti elszámolási kötelezettsége teljesítéséne k határidejéig köteles a deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés alapján fennálló vagy az abból eredő teljes, az elszámolási törvény alapján teljesített elszámolás alapján megállapított tartozást ideértve a devizában felszámított kamatot, díjat, jutalékot és költséget is a fordulónappal az adott devizane m a) június 16. napja és november 7. napja közötti id őszakban az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy b) november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamon forintkövetelésre átváltani ( a továbbiakban: forintra átváltás). 12. A bizottság a törvényjavaslat 11. (4)-(6) bekezdésének következ ő módosítását (4) A kamatfelár az eredeti kamatfelár, azzal, hogy

6 a) [a kamatfelár] nem lehet kevesebb, mint [2] 1 százalék, é s b) nem haladhatja me g ba) lakáscélú fogyasztói jelzálog kölcsönszerződés esetén a[z 514,5 százalékot vagy bb) nem lakás célú fogyasztói jelzálog kölcsönszerződés esetén a [7] 65 százalékot. 6 (5) Ha a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés százalékban meghatározott eredeti induló kezelési költséget is tartalmaz, a (4) bekezdés b) pontjában meghatározott kamatfelárak mértékét az eredeti induló kezelési költség százalékpontjával csökkentett mértékben kel l [megállapítani] figyelembe venni. (6) Az [új] e törvény szerinti szerződésmódosulással megállapított induló kamat nem haladhatja meg az eredetileg számítható kamatot, kivéve, ha ez a kamat alacsonyabb, mint a z e alapján meghatározható legkisebb induló kamat. 13. A bizottság a törvényjavaslat 12. (3) bekezdésének következ ő módosítását javasolja: (3) A fogyasztó az (1) bekezdés szerinti lehetőséggel akkor élhet, ha a) igazolja, hogy a várható törlesztőrészletet meghaladó összegű rendszeres jövedelme van az MNB által hivatalos árfolyamként jegy[e]zett devizanemben amely jövedelem adóstársak esetében összesítve értendő, vagy b) a JTM alapján jogosult lenne az adott devizaalapú kölcsönt felvenni, valamint mellékeli a z ennek igazolásához szükséges, a pénzügyi intézmény által az 5. (2) bekezdés d) pont da) alpontja alapján megjelölt iratokat, vagy c) a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés hátralévő futamideje legkésőbb 20[15]20. december 31. napján lejár, vag y d) az e törvény alapján a forintra átváltás esetén számítható induló kamat meghaladja a (7 ) bekezdés alapján eredetileg számítható kamatot, kamatfelárat, és árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődés esetén a fogyasztó a pénzügyi intézménynek írásban nyilatkozik annak tudomásulvételér ől, hogy a pénzügyi intézménya fordulónaptól kezd ődően nem biztosítja az általa alkalmazott törlesztési árfolyam és a z árfolyamgát törvényben meghatározott rögzített árfolyam közötti különbség forintösszegét a z árfolyamgát törvény szerinti gy űjtőszámlahitelb ől történő folyósítással. 14. A bizottság a törvényjavaslat 12. (5) bekezdésének következő módosítását (5) Ha a fogyasztó megfelel valamely, a (3) bekezdésben foglalt feltételnek, a pénzügy i intézmény a deviza, valamint devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés módosuló rendelkezéseit és az 5. (2) bekezdés a) és b) pontjában foglalt, a módosuló deviza, valamint devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődésre vonatkozó mellékleteket az elbírálástó l számított [harminc] hatvan napon belül megküldi részére.

7 7 15. A bizottság a törvényjavaslat 13. (4) bekezdésének következ ő módosítását (4) A közvetítő a (2) bekezdés szerinti tartozás egészben vagy részben történő teljesítése érdekében nyújtott forintalapú fogyasztói kölcsönre vonatkozó pénzügyi szolgáltatá s közvetítéséért [a közvetít ő ] díjazást nem jogosult érvényesíteni megbízójával szemben. 16. A bizottság a törvényjavaslat 5. alcím címének következő módosítását 5. A [F]forintalapú fogyasztói kölcsönszerz ődések és a nem jelzálog fedezete mellett nyújtott deviza és devizaalapú fogyasztói kölcsönszerz ődések 17. A bizottság a törvényjavaslat 15. (1) bekezdésének következő módosítását 15. (1) A fogyasztónak a pénzügyi intézmény által felmondott de a pénzügyi intézmén y vagy a vele összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézmény által késedelmes követelésként még nyilvántartott, [értékvesztésként el nem számolt,] az elszámolási törvény alapján teljesített elszámolás szerint megállapított deviza vag y devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődésből ered ő tartozása összegét a pénzügyi intézmény [a 10. -ban meghatározott árfolyamon] február 1. napjáva l a) a június 16. napja és november 7. napja közötti id őszakban az MNB álta l hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy b) a november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamon forintban meghatározott követelésr e váltja át. 18. A bizottság a törvényjavaslat 16. (2)-(4) bekezdésének következő módosítását (2) Az (1) bekezdés alkalmazása során az elszámolási törvény 18. [(2)-](4) bekezdésében foglalt rendelkezés[ek] nem alkalmazható [aki. (3) Az (1) bekezdés a) pontjában foglalt esetben a fogyasztó az elszámolási törvény 18. (1) bekezdésében foglalt határidőn belül fordulhat panasszal a pénzügyi intézményhez. (4) Ahol az elszámolási törvény 11. alcíme elszámolást említ, azon az 5. (1) és (2) bekezdésében, a 12. (5) bekezdésében és a 15. (2) bekezdésében meghatározott dokumentumokat is érteni kell azzal, hogy a fogyasztó annak megállapítását is kérheti, hog y azokat a pénzügyi intézménynek e törvény szerint meg kellett volna küldenie.

8 8 19. A bizottság a törvényjavaslat 17. -ának következő módosítását 17. Ha e törvény tértivevényes levélben történő értesítést ír elő, akkor a kézhezvétel napja [ a) a tértivevényen szerepl ő id őpont, b) ha nem kereste jelzéssel érkezik vissza : a kézbesítés megkísérlését követ ő 10. munkanap, c) ha átvételt megtagadta jelzéssel érkezik vissza : a kézbesítés megkísérlésének a napja, d)] az elszámolási törvény szerinti kézbesítési szabályok alapján megállapítható nap azzal a z eltéréssel, hogy ha cím nem azonosítható, címzett ismeretlen, elköltözött, kézbesíté s akadályozott vagy bejelentve : meghalt jelzéssel érkezik vissza, [ezen jelzés visszaérkezésének] a visszakézbesítés napja. 20. A bizottság a törvényjavaslatot 17. -át követően új 9. alcímmel és 18. -sal kiegészíteni 9. A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésével érintett fogyasztói kölcsönszerz ődésekre vonatkozó eltérő szabályok 18. (1) A fogyasztói kölcsönszerződésre vonatkozó e törvényben meghatározott szabályokat, valamint az árfolyamgát törvénynek a devizakölcsön törlesztési árfolyamának rögzítésére és a gyűjtőszámla hitelkeret-szerződésre, valamint a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó szabályait az ezen alcím szerinti eltérésekkel kell alkalmazni. 2) Az árfolyamgáttal és az e törvény alapján a forintra átváltással egyaránt érintett fogyasztó i kölcsönszerz ődés esetében a február hónapban esedékes törlesztőrészlett ől kezdve az árfolyamgát törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezd ő időpontjától számított hatvanadik hónapban esedékes törleszt őrészletig, a törleszt őrészlet az e törvény alapján számítható kamatváltozásból eredő törlesztőrészlet-növekedés kivételével nem haladhatja meg a januárjában esedékes törlesztőrészletet. (3) Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerződés esetében, ha az elszámolás i törvény 12. -ában meghatározott elszámolást követően forintban kifejezett gyűjtőszámlahitel-tartozás marad fenn, a gyűjtőszámla hitelkeret-szerz ődésekre ésa gyűjtőszámlahitelre az e törvény hatálybalépését megel őző napon hatályos szabályokat kel l alkalmazni azzal, hogy a fordulónaptól a gyűjtőszámlahitel az árfolyamgát törvényben meghatározott, a gy űjtőszámlahitel terhére felszámolható kamat kivételével ne m növekedhet. (4) A pénzügyi intézménynek a (2) bekezdésben meghatározott fogyasztói kölcsönszerz ődés esetében a fordulónaptól hátralév ő futamidőt úgy kell megállapítania, hogy az árfolyamgá t törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapot követ ően esedékes törlesztőrészletek nem haladhatják meg az

9 9 árfolyamgát törvényben meghatározott, a rögzített árfolyam alkalmazási id őszakának kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapban esedékes törleszt őrészlet 115 százalékát, vagy h a ez a mérték nem biztosítható, akkor a fogyasztó számára legkedvez őbb mértékű törlesztőrészletet. (5) A (4) bekezdésben meghatározott futamidő-számítás részletes szabályait a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felel ős miniszter rendeletben határozza meg. (6) A fogyasztó a (2) bekezdésben meghatározott fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében az árfolyamgát törvényben meghatározott rögzített árfolyam alkalmazási id őszak kezdő időpontjától számított hatvanadik hónapig bármikor kezdeményezheti a fogyasztó i kölcsönszerz ődés olyan módosítását, amely alapján a (2) bekezdésben meghatározott id őszak alatt is az ott meghatározott törlesztőrészletnél magasabb törleszt őrészletet fizet. A feleka kezdeményezés kézhezvételét követő harminc nap utáni első törlesztőrészlet esedékességétől a szerződést a kezdeményezésnek megfelel ően módosítják. 21. A bizottság a törvényjavaslat 18. -ának következő módosítását javasolja: 18. (1)Felhatalmazást kap az MNB elnöke, hogy a Magyar Nemzeti Bankról szóló évi CXXXIX. törvény 4. (9) bekezdésében meghatározott feladatkörében eljárv a rendeletben állapítsa me g a) a szerződésmódosulás lényegi elemeir ől szóló összefoglaló é s b) a 12. (1) bekezdésében meghatározott kezdeményezé s tartalmi és formai követelményeit. (2) Felhatalmazást kap a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felel ős miniszter, hogy rendeletben állapítsa meg a 18. (4) bekezdésében meghatározott futamid ő-számítás részletes szabályait. 22. A bizottság a törvényjavaslat 19. (2) bekezdésének következ ő módosítását (2) A 3., a 4. (1) bekezdése, az 5-14., a 18. (4) és (5) bekezdése, a [20]21. (2) bekezdése és a [21] február 1-jén lép hatályba. 23. A bizottság a törvényjavaslat 20. -ának következő módosítását 20. (1) január 1-jét követően az e törvény szerinti szerz ődésmódosulás alapján fizetendő törlesztőrészlet els ő alkalommal történ ő teljesítéséig is a pénzügyi intézmény a deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés esedékes törleszt őrészletének, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének megállapítása során a a) június 16. napja és november 7. napja közötti időszakban az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy

10 1 0 b) november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam a közül a fogyasztó számára kedvezőbb árfolyamot alkalmazza. (2) Ha a fogyasztó megfelel valamelyik, a 12. (3) bekezdésében foglalt feltételnek, akkor a z (1) bekezdésben meghatározott árfolyam és a módosult szerz ődés szerint alkalmazhat ó árfolyam eltéréséből eredő különbséget a pénzügyi intézmény a fogyasztóval legkés őbb a szerződés módosulásától számított 30 napon belül, a legközelebb esedékes törleszt őrészlet terhére vagy javára számolja el. (3) A forintalapúra módosult deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődések esetében a pénzügyi intézmény az e törvény és az elszámolási törvény szerinti elszámolásoka t az ügyféllel szemben február 1-jei nappal teljesíti azzal, hogy az elszámolások hatásai t az ügyfélre vonatkozó bels ő nyilvántartásaiban, valamint a számviteli nyilvántartásaiba n [február 28]március31-ig vezeti át, illetve rögzíti. (4) A pénzügyi intézmény január 1. napja és az elszámolási törvény 13. (1) és (2 ) bekezdésében meghatározott, az elszámolás megküldésére nyitva álló határid ő utolsó napj a között a fogyasztási kölcsönszerz ődésekkel kapcsolatos, a Hpt. és az Fhtv. szerint teljesítend ő tájékoztatási kötelezettségét az elszámolási törvény szerinti elszámolással együtt teljesíti. (5) Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében az árfolyamgát törvén y szerinti gy űjtőszámlahitelb ől történ ő folyósításkor januárjában az (1) bekezdésben meghatározott árfolyamot kell a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyamna k tekinteni. 24. A bizottság a törvényjavaslat 22. -ának következ ő módosítását 22. [A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésér ől és a lakóingatlano k kényszerértékesítésének rendjér ől szóló évi LXXV.] Az árfolyamgát törvény a következ ő 18/A. -sal egészül ki : 18/A. [Gyűjtőszámla hitelre] Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó új [hitelkeret szerz ődés] hitelkeretszerz ődés az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizaneméne k módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezésér ől szóló évi... törvény hatálybalépésének napját követ ően nem kezdeményezhető. Indokolá s A módosító javaslatok jogi és szövegpontosító, illetve jogtechnikai jelleg űek (1) bekezdéshez : A törvény hatálya kiterjed a hatálybalépéskor már felmondott fogyasztó i kölcsönszerz ődésekből eredő tartozásokra is. Ezt a szabály pontosítani kell arra

11 1 1 tekintettel, hogy azon tartozásokra is kiterjedjen a törvény hatálya, amely tartozáso k már nem a pénzügyi intézménynél, hanem a kapcsolt vállalkozása könyveiben vanna k nyilvántartva, és függetlenül attól, hogy azokra az értékvesztést megképezték-e (1) bekezdéshez : Az értelmez ő rendelkezések a gyűjtőszámlahitel rendezéséhez szükséges fogalmakka l egészülnek ki. Az eredeti kamatfelár fogalmában azt az esetkört pontosítja, amikor az eredeti indul ó kamat nem referencia-kamatlábhoz kötött. Ekkor az eredeti kamatfelárat úgy kel l kiszámítani, hogy az az eredeti induló kamatból le kell vonni a kölcsönössze g folyósításának hónapjában az adott devizára vonatkozó LIBOR számtani átlagának megfelelő százalékpontot. Indokolt meghatározni a fogalmak között az eredeti induló kezelési költséget is (2) bekezdéshez : Egyértelművé kell tenni, hogy a pénzügyi intézménynek a jelzálogjogi biztosítékokr a vonatkozó szerz ődések módosuló szövegét is el kell készítenie (5) bekezdéshez : Az állami kezesre vonatkozóan teszi a jogszabályszöveget egyértelm űvé (7) bekezdéshez : A módosítás egyértelművé teszi, hogy a devizában bejegyzett jelzálogjog eseté n hogyan kell értelmezni az annak terhére érvényesíthet ő követelés mértékét (2) bekezdéshez : A fogyasztói kölcsönszerződés módosuló rendelkezéseinek szövegéhez mellékelendő tájékoztatások köre kiegészül az árfolyamgáttal érintett szerz ődések eltérő szabályai miatt szükséges figyelemfelhívással (1) bekezdéshez : A szerz ődésmódosulás alapján fizetendő esedékességére vonatkozó szabályt pontosítja. új törlesztőrészlet fizetésének els ő (2) és (3) bekezdéshez : A kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezdőnapjára vonatkozó szabály módosítása (2) bekezdéshez : Szövegpontosítás (1) és (2) bekezdéshez :

12 1 2 A díjakra és költségekre vonatkozó speciális szabályokat kiterjeszti a hasonló cél t betöltő jutalékokra is hoz : Egyértelművé teszi, hogy a forintosításra a törvényjavaslatban meghatározott, fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamot kell alkalmazni. a (4)-(6) bekezdéshez : A kamatfelár alsó küszöbe a szerz ődésekben már korábban is alkalmazott felár mértékében kerül meghatározásra. Figyelemmel arra, hogy az utóbbi három év piaci kamatfelár-átlaga csökken ő trendet mutat, indokolt ennek a tendenciának a figyelembevétele a kamatfelár maximumának meghatározásakor. A forintosított fogyasztói kölcsönszerződések esetében az alkalmazható referenciakamatláb változásából ered ő kamatnövelés első id őpontját meghatározó szabál y időpontját módosítja. Szövegpontosítás (3) bekezdéshez : A szövegpontosítás mellett a fogyasztói jelzálogkölcsön-szerz ődés tekintetében a módosítás kiegészíti a forintra átváltás és az ahhoz kapcsolódó új kamatszabályo k mellőzésére vonatkozó választási lehetőséget. A választási lehet őségre vonatkozó feltételek köre b ővül az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerző dések esetében megteendő fogyasztói nyilatkozattal (5) bekezdéshez : Ha a fogyasztó a forintra váltásra vonatkozó szabályok mell őzését kezdeményezi, akkor az ennek elbírálásához szükséges, a pénzügyi intézmény rendelkezésére áll ó határidőt növeli meg (4) bekezdéshez : Mondatszerkezeti pontosítás alcím címhez: Szövegpontosítás (1) bekezdéshez : Utaló szabály helyett az alkalmazandó árfolyam pontos meghatározását tartalmazza (4) bekezdéshez :

13 1 3 Szövegpontosítás hoz : A tértivevényes levél kézhezvételének napjára vonatkozó szabályok között csak az elszámolási törvényt ől eltér ő szabályok megállapítására kerül sor alcímhez : Tekintettel arra, hogy az árfolyamgátra vonatkozó rendelkezések bevezetésér e elsősorban a fogyasztót terhelő árfolyamkockázatok csökkentése miatt került sor, és e rendelkezések az árfolyamgát törvény szerint is csak átmeneti ideig érvényesülte k volna, ezért az e törvényben szerepl ő forintosítással a fogyasztót terhel ő további árfolyamkockázatok megszűnése miatt e szabályok okafogyottá válnak. Ezért szükséges meghatározni, hogy az árfolyamgát törvényb ől még alkalmazandó szabályokat mely eltérésekkel kell alkalmazni. A szabályok figyelembe veszik a fogyasztó érdekét a törleszt őrészletek mértékéne k meghatározásakor hoz : A felhatalmazó -ok kiegészülnek a pénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszter részére adott, az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerződésekre meghatározott futamid ő-számítás részletes szabályainak megállapításával hoz : A hatálybaléptető rendelkezések pontosítása hoz : (1) bekezdés: Egyértelművé teszi, hogy a forintosításra a törvényjavaslatban meghatározott, a fogyasztó számára kedvezőbb devizaárfolyamot kell alkalmazni. (2) bekezdés: Szövegpontosítás. (3) bekezdés: Határidő-módosítás. (4) bekezdés : Annak érdekében, hogy a többször módosuló törleszt őrészletek tekintetében a pénzügyi intézmény tájékoztatási kötelezettsége ne legyen a fogyaszt ó számára félrevezető, a január 1-t ől az elszámolás megküldésére nyitva áll ó határid ő utolsó napjáig terjed ő tájékoztatási kötelezettség csak egyszer, az elszámolással együtt teljesítendő. (5) bekezdés: Az árfolyamgáttal érintett fogyasztói kölcsönszerz ődések esetében a 2015 januárjában a gy űjtőszámla hitel növeléseként érvényesíthet ő összeg meghatározása.

14 hoz : Szövegpontosítás. Budapest, november 20. Tisztelettel : I L j Dr. Gulyás Gergely elnök