Szombathely, január 29.

Átírás

1 Széchenyi kártya a vállalkozásokért Bizalom és partnerség Kamarai Innovációs Nap Előadó: Lovasiné Fibik Zsuzsanna Termékszakértő Szombathely, január 29. A prezentációban szereplő tájékoztatás nem teljes körű, a részletes információkról és akciós kedvezményekről, kérjük, tájékozódjon az OTP Bank bankfiókjaiban és ügyintézőinél, illetve a honlapunkon ( közzétett üzletszabályzatból és hirdetményből.

2 Kézzel fogható előnyöket kínálunk vállalkozó ügyfeleinknek Egy bank akkor lehet eredményes tartósan, ha az ügyfelei sikeresek. Nehéz gazdasági körülmények között különösen fontos a bizalom, a felek hatékony együttműködése, ezért az OTP Bank mindent elkövet, hogy partneri viszonyt építsen ki vállalkozói ügyfeleivel, illetve erősítse azt. E partneri kapcsolat kézzelfogható előnyeit kívánjuk bemutatni Önöknek ma!

3 Gazdasági környezet, várakozások

4 Magyarország: 3% alatt maradhat a hiány ban, de a kockázat jelentős. A külső egyensúly többlete biztosítja a külső adósság csökkenését Külső egyensúly: A csökkenő belső kereslet, az alacsony beruházás és a folyamatos költségvetési kiigazítás egyetlen pozitív következményeként a magyar gazdaság külfölddel szembeni pozíciója folyamatosan javul. Külső adósság: A javuló külső egyensúly és a svájci frank felértékelődésének vége miatt végre csökkenésnek indult a nemzetgazdaság külső adóssága is. Államháztartás: Ugyan a kockázatok jelentősek az új költségvetési intézkedések miatt, de a hiánycélok várhatóan teljesülnek, ami biztosítja a csökkenő adósságrátát. Külső egyensúly (a GDP%-ban) Államháztartási hiány (a GDP %-ban) Nettó és bruttó külső adósság (a GDP %- a) Államadósság (a GDP %-ban) Forrás: KSH, MNB, NGM, OTP Elemzés

5 A jegybanki kamatcsökkentés folytatódhat, noha jelentősen erodálja a monetáris politika hitelességét, emiatt a tartóssága is kérdéses Az infláció várható alakulása Az előrejelzések szerint a policy horizonton nem teljesül a jegybank inflációs célja (év/év, %) Piaci reakciók a kamatdöntésre A nem hiteles kamatcsökkentés hatására a hozamgörbe meredekebbé vált (15Y-3M hozamok, bps) Kamatdöntések Legutóbbi ülésén a jegybank elismerte, hogy nem teljesül a kitűzött inflációs cél 2 éven belül, ennek ellenére mégis kamatot vágott. Ez teljes önellentmondás a mai monetáris rezsimen belül. Az országkockázati felárak mostani csökkenése nem tekinthető megalapozottnak és tartósnak, így kamatvágásra csak az IMF szerződés megkötése után lenne tér. A mostani döntésével a jegybank azt kockáztatja, hogy erodálja hitelességét és kamatpálya elszakad a fundamentumoktól. Forrás: MNB, ÁKK, OTP Elemzés

6 Az alacsony beruházási ráta okai elsősorban az unortodox, tőkevonzó képességet és növekedési potenciált csökkentő lépéseken keresendőek Legmagasabb CDS felár Magyarország 234 Románia 207 Bulgária 110 Szlovákia 104 Lengyelország 83 Csehország 73 Legrosszabb hitelminősítés AA+ 8 A 4 BBB+ 2 0BBB- AA- 6 BBB-0 BB -2 B+ -4 B AA+ 4A BBB+ 2 6AA- -2 BB -4 B+ -6 B- -8 Szlovénia Csehország Szlovákia Lengyelország Bulgária Románia Magyarország Legalacsonyabb nettó hitelkihelyezés (a GDP %-ban) CEE MAX - MIN (Magyaro. Nélkül) CEE AVG Magyarország Erősen romló reálbefektetői bizalom A Német-Magyar Ipari és Kereskedelmi Kamara 2012-es felmérése (200 német cégvezető i interjú) Magyarország a 3.-ról a 10. helyre esett vissza 2. A gazdaságpolitika kiszámíthatósága Soha nem látott elégedetlenség Legfontosabb azonnal megoldandó probléma 3. Jogbiztonság Soha nem látott elégedetlenség 2. legfontosabb megoldandó probléma Munkanélküliségi ráta Forrás: NGM, Európai Bizottság, OTP Elemzés

7 A partnerség kézzelfogható előnyei

8 Teljes körű pénzügyi megoldásokkal és a vállalkozások működtetéséhez elengedhetetlen hasznos tudással állunk ügyfeleink rendelkezésére 1. Banki költségek optimalizálása 2. Hitelcélnak megfelelő finanszírozási megoldás biztosítása Elérendő cél (2010) 3. Teljes körű, minőségi ügyfélkiszolgálás 4. Vállalkozói ismeretek bővítése

9 A kisvállalkozások helyzete Ez a szektor adja a hazai GDP 30-35%-át és foglalkoztatja a munkavállalók 50-55%-át Hogy ítélik meg teljesítményüket a vállalkozások a válság előtt és után?* Válság előtt 100 % Válság mélypontján 73 % 2012 ősz 81 % A folyamatos működés és a fejlesztések fő akadályai (1-5 skálán)* Mennyire korlátozza vállalata folyamatos tevékenységét és fejlesztéseit a tőkehiány?* A gazdasági környezet bizonytalansága 3,7 pontos átlag A belföldi kereslet elégtelensége 3,6 pontos átlag 22% 21% 19% egyáltalán nem kis mértékben közepes mértékben Tőkehiány 3,0 pontos átlag * Policy Agenda KKV-konjunktúra kutatás (október) 5% 13% 20% nagy mértékben nagyon nagy mértékben nem releváns

10 Kitörési lehetőség a kisvállalkozások számára: megkönnyítjük a hitelhez jutást A KKV-k 53% nem elégedett a banki hitellehetőségekkel* 43%-a nem kapott a vállalkozásra szabott hitelajánlatot* Az OTP Bank elébe megy a vállalkozói igényeknek Konkrét összegű, indikatív hitelajánlat több mint vállalkozásnak 3 és 25 millió forint közötti ajánlatok OTP kapcsolattal még nem rendelkező vállalkozásoknak is Összesen mintegy 200 milliárd forint értékű indikatív hitelajánlat 6 hónapos számlavezetési díj elengedési akcióval!

11 Beruházások finanszírozása Likviditás- és készlet-fin. Megkönnyítjük a hitelhez jutást: ajánlataink Átmeneti likviditási nehézségekre Készletbeszerzésre Széchenyi Kártya folyószámlahitel OTP LendületPlusz Folyószámlahitel 500 ezer 25 millió Ft hitelkeret 1+1 éves futamidő Szabad felhasználású Tárgyi fedezet nélkül! Széchenyi Forgóeszközhitel OTP Új Széchenyi Forgóeszköz hitel 1 25 millió Ft hitelkeret 1 3 éves futamidő Beruházási hitel 9%-os kamat! OTP Vállalkozói Jelzáloghitel 1 50 millió Ft hitelösszeg 1 25 éves futamidő HUF hitelkiváltás is lehetséges Per-, teherés igénymentes ingatlan OTP Új Széchenyi Beruházási hitel 50 millió Ft hitelösszegig elérhető max. 10. éves futamidő HUF devizában elérhető 9%-os kamat! Számlanyitási akció január 31.-ig nyitott új kisvállalkozói számlacsomagok (kivéve Gold) számlavezetési díját 6 hónapon keresztül elengedjük!

12 Hitelkonstrukcióink széleskörű igényeket fednek le Átmeneti likviditási hiány finanszírozására folyószámlahiteleinket ajánljuk. Garanciaintézmény kezességvállalásával, 25 millió forintig tárgyi fedezet nélkül! Széchenyi Kártya Folyószámlahitel LendületPlusz Folyószámlahitel Agrár és Vállalkozói folyószámlahitel Lendület Folyószámlahitel Vállalkozása tevékenységéhez szükséges forgóeszközök beszerzésére, számlák ellenében, éven túli (max. 3 év) finanszírozási lehetőséget biztosítunk. Beruházásainak megvalósítására jelzáloghiteleinket és beruházási hiteleinket ajánljuk. Hosszú távú, akár 25 éves futamidő. Széchenyi Forgóeszközhitel Új Forrás Forgóeszközhitel Új Széchenyi Forgóeszközhitel Kisvállalkozói Jelzáloghitel Sprint Hitel Új Széchenyi Beruházási Hitel Óvadék fedezet mellett (készpénz), akár kedvezményes betéti kamatozáshoz kötött fix kamatmarzsú lombard hitelt is igénybe vehet. Lombard Hitel Bankgarancia Agrárügyfeleink részére speciális konstrukciókat dolgoztunk ki. Likviditás-finanszírozásra folyószámlahitel, termőföld vásárlásra a Birtokfejlesztési hitel nyújt lehetőséget, de területalapú támogatások előfinanszírozása is lehetséges. Agrár és Vállalkozói folyószámlahitel Agrár Széchenyi kártya Birtokfejlesztési hitel Területalapú Támogatások előfinanszírozása 11

13 A finanszírozást összhangban kell tartani az eszközök szerkezetével. Az ideális állapot persze nagyban függ az iparágtól és a gazdálkodási jellemzőktől Vállalkozás mérlege Amibe fektetünk Amiből forrásunk van Forgóeszközök: - készletek, áruk - vevői követelések Pénzeszközök Befektetett eszközök X Rövid lejáratú kötelezettségek: Hosszú lejáratú kötelezettségek Saját tőke Rövid lejáratú tartozások: Folyószámla hitel (bank) Forgóeszköz hitel (szállító, bank) Hosszú lejáratú hitelek: Beruházási bank hitel Tulajdonosi tőke Felhalmozott eredmény Amennyiben nem megfelelő a finanszírozási szerkezet, előbb-utóbb a vállalkozás fizetési nehézségekbe ütközik szállítói és hitelezői felé, vagy kedvezőtlenebb kondíciókkal jut forráshoz, mint lehetne, ezzel rontva a vállalkozás jövedelmezőségét. Példák az elmúlt időszakban általunk tapasztalt rossz gyakorlatok közül: 1. Folyószámlahitelből finanszírozott beruházás: a hitelkeretet évente felülvizsgálja a bank, viszont a beruházás 1-2 év alatt valósul meg, és még 1-2 év mire megtérül. Ha a bank hitelezési politikája megváltozik, a hitelkeretet lecsökkenti, a vállalkozásnál azonnal forráshiány keletkezik, előfordulhat, hogy a beruházásban résztvevő szállítók felé fizetésképtelenné válik. 2. Hitelből finanszírozott tevékenység alultőkésített vállalkozás esetében 3. Formális hiba: a vállalkozó nem vesz részt az éves kimutatások készítésében, a könyvelőre bízza azt, ám az éves beszámoló később megnehezíti a hitelhez jutást. OTP vállalkozói szolgáltatások 12

14 A rövid lejáratú kötelezettségek ideális finanszírozása: folyószámlahitel és forgóeszközhitel együtt, megfelelő arányban. Vállalkozás által használt hitelek teljes összege (Ft) Folyószámla hitel Éven belüli vagy tartós forgóeszköz hitel Idő (napok) OTP vállalkozói szolgáltatások 13

15 Kisvállalkozói számlacsomagok hierarchiája Magas számlaforgalmat bonyolító, elektronikus csatornákat használó ügyfelek részére kiemelten kedvezményes pénzforgalmi kondíciókkal Komfort Standard DevizaPlusz Kiemelt Gold e-devizaplusz Minimum 100 millió Ft számlaforgalmat bonyolító ügyfelek részére választható kiemelt kedvezményekkel, egyedi jóváhagyás mellett. Export/import tevékenységet folytató vállalkozások számára kedvezményes deviza és nemzetközi forint átutalási díjakkal Tevékenységi kör specifikus számlacsomagok Patika, PatikaExtra Jog-Ász Könyvelői Terra Non-profit Non-profit Standard e-számlacsomag Szinkron SzinkronExtra Aktív elektronikus vagy hagyományos, bankfióki elérés esetén Társasházak, lakásszövetkezetek, részére Takaros Alacsony forgalmú ügyfeleknek Bázis Alap Induló vállalkozásoknak Start Mozaik Mikro Elektronikus Hagyományos Szakmai Társasházi Nem értékesített Számlacsomagok közös jellemzői 1 db MC Unembossed betéti kártya éves díját és az OTPdirekt alap és kontroll szolgáltatás havidíját a számlavezetés havidíja tartalmazza. Az elektronikusan kezdeményezett átutalások díja kedvezőbb, mint a papíralapú átutalásoké. Non-profit ügyfelek (non-profit és egyéb szervezetek, alapítványok) számára is elérhető. A papíralapú és az elektronikus átutalások díja megegyezik. Non-profit ügyfelek számára is elérhető. Speciális tevékenység körbe tartozó ügyfelek részére kialakított számlacsomagok. Csak társasházak és lakásszövetkezetek igényelhetik. A konstrukcióban számlacsomagot nyitni, vagy a számlacsomagra átszerződni nem lehetséges.

16 A vállalkozói ügyfelek kiszolgálására létrejött szakértői kapcsolattartók hálózata szakképzett, kapcsolattartók a cégek vezetőit székhelyükön keresik fel 6 fő kapcsolattartó munkatárs 12 fő kapcsolattartó munkatárs 7 fő kapcsolattartó munkatárs teljes körű ügyfélkiszolgálás átfogó személyre szabott pénzügyi tanácsadás az egész országot lefedő hálózat 5 fő kapcsolattartó munkatárs 5 fő kapcsolattartó munkatárs

17 Kérjük, hogy ha elégedett velünk, számoljon be erről ismerőseinek! Ha azonban kérdése, észrevétele van, mondja el azokat nekünk például most! OTP vállalkozói szolgáltatások 16

18 Köszönjük a figyelmet!