Finanszírozási lehetőségek vállalati ügyfelek részére

Átírás

1 Finanszírozási lehetőségek vállalati ügyfelek részére Dr. Molnár Tamás Igazgató Speciális Vállalati Termékek MKB Bank ZRt szeptember 15.

2 Tartalomjegyzék o Belföldi vevői követelések kezelése ofinanszírozása, biztosítása, behajtása omérlegjavítás, egyszerű árfolyamkockázat kezelés obiztosítói hitellimitek duplázása faktoring technikával o Export-import finanszírozása oexport faktoring import faktoring oexport akkreditív import akkreditív oeximbank kedvezményes devizahitel o EU támogatások, kedvezményes hitelek oeu mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása oeu pályázatok, pályázati segítség az MKB Banktól oeu támogatott hitelek (MFB hitelkonstrukciók) 1

3 Piaci kitekintés MKB MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója; MKB Bank faktoring negyedik éve Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója; MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International egyedüli teljes jogú tagvállalata Magyarországon, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában; MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; 2011 től teljes kereskedelem finanszírozás : - Belföldi kereskedelemfinanszírozás - Nemzetközi kereskedelemfinanszírozás - Eu és támogatott konstrukciók - Cash Management - Eszközlízing Forrás: Magyar Faktoring Szövetség Tagvállalat: Szerződött partner: 2

4 Mi is az a faktoring? Faktorálás: Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően %-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. Ön cége Eladó Árumozgás, számla Teljesítés igazolás Vevő Számla, teljesítés igazolás Finanszírozás Faktor bank 3

5 Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Megrendelés, árazás Teljesítés Számlázás Fizetés Késve fizetés Saját finanszírozásban Ezt már faktorálással lehet finanszírozni Tolerálható késve fizetés szintén finanszírozható Rugalmas konstrukciók, konstruktív csapat a piac igényeihez igazodva: Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül, akár 100% finanszírozás mellett Állami követelések esetén pl. energia korszerűsítés (Minisztériumok, EU pályázatok) bank teljes egészében megvásárolja a követelést Visszkereset nélküli faktoring biztosítással (90%, vagy 100%-os biztosítással!!) 4

6 Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Finanszírozáson túl további szolgáltatások, előnyök Vevőfigyelések Napi szintű pénzügyi kimutatások Követelésbehajtás Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető 5

7 Teljes körű követelésmenedzsment (faktorálás) kapcsán figyelmet érdemel még MÉRLEGJAVÍTÁS ÉV VÉGÉN Eszköz Befektetett eszközök Készletek Saját tőke Szállítók Forrás Mérlegszerkezet faktorálás előtt Forgóeszközök Követelések Pénzeszközök Eszköz Befektetett eszközök Készletek Hitelállomány Forrás Saját tőke Szállítók Mérlegszerkezet faktorálás után Forgóeszközök Pénzeszközök Hitelállomány Eredmény: eladósodottsági mutató, vevő forgási sebesség mutató jelentősen j javul! 6

8 Teljes körű követelésmenedzsment (faktorálás) kapcsán figyelmet érdemel még ÁRFOLYAMKOCKÁZAT KEZELÉSE EUR/HUF Megrendelés, árazás Teljesítés Számlázás Fizetés Árfolyamkockázat: Faktorálással nem kezelhető Faktorálás időpontja Pl.: számla ellenértéke Árfolyamkockázat: Faktorálással kezelhető Vállalkozás dönti el, hogy mikor forintosítja (lehet azonnal is) 7

9 LIMIT DUPLÁZÓ FAKTORING Ha Ön saját kötvénnyel rendelkezik a Coface vagy az Atradius hitelbiztosítónál, de a biztosító által adott limitek nem elégések Önnek MKB Bank saját kötvényére az igényelt vevői limiteket megkéri, Így gyakorlatilag a vevői limitek megduplázódnak. A Limit Duplázó Faktoring két változatban igényelhető: 1.) Klasszikus faktoring változatban: MKB Bank által igényelt és kapott Euler Hermes limit erejéig az Önök követeléseit az MKB Bank faktorálja és biztosítja is egyben 2.) Követelésmenedzsment változatban: MKB Bank által igényelt és kapott Euler Hermes limit erejéig az Ön követeléseit az MKB Bank nem finanszírozza, hanem biztosítja Miért jó ez Önnek? A plusz limit fedezete mellett növelheti adott vevővel szembeni forgalmát Az MKB Bank a faktoring keret arányos emelésével rugalmasan ki tudja szolgálni az Ön megnövekedett finanszírozási igényét Miért jobb az MKB Bank, mint a versenytársak? Az Euler Hermes egyedüli stratégiai partnere az MKB Bank. Ilyen termék más faktorcégnél gyakorlatilag nem létezik., 8

10 Tartalomjegyzék o Belföldi vevői követelések kezelése ofinanszírozása, biztosítása, behajtása omérlegjavítás, egyszerű árfolyamkockázat kezelés obiztosítói hitellimitek duplázása faktoring technikával o Export-import finanszírozása oexport faktoring import faktoring oexport akkreditív import akkreditív oeximbank kedvezményes devizahitel o EU támogatások, kedvezményes hitelek oeu mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása oeu pályázatok, pályázati segítség az MKB Banktól oeu támogatott hitelek (MFB hitelkonstrukciók) 9

11 Mi is az export faktoring? 100%-os export faktoring Az MKB Bank a legnagyobb nemzetközi faktorhálózat, a Factors Chain International (FCI) tagja, 256 tagvállalattal a világban. A vevőkre vonatkozóan partnereinktől 100%-os követelésbiztosítást tudunk igényelni. Amennyiben egy vállalkozás kockázatosnak érzi vevőit, vagy új vevői relációt kíván létesíteni, akkor feltétlenül érdemes igénybe vennie az export faktoring szolgáltatásunkat. 90%-os export faktoring Az MKB Bank az Euler Hermes Magyar Hitelbiztosító Zrt-vel együttműködve biztosíttatni tudja a vállalkozás exportjának teljes vevőállományát vagy annak egy részét. A Biztosító maximum 90%-ban garantálja a vállalkozás vevőköveteléseit. Az MKB Bank kezelni tudja Ügyfelei saját, Euler Hermes Hitelbiztosítóval megkötött kötvényét is. A vevőportfolió tekintetében szinte azonnali finanszírozás lehetséges a kötvény engedményezését követően. 10

12 Mi is az export akkreditív? Export akkreditív: A nemzetközi gyakorlatban nagy múlttal rendelkező, és alkalmazott fizetési biztosíték. Az akkreditív a Bank visszavonhatatlan fizetési ígérete, amely szerint az előírásoknak megfelelő okmányok benyújtása esetén, amennyiben az egyéb feltételek is teljesülnek, a Bank a kedvezményezett, azaz az Ön cége javára fizetést teljesít. A Bank e fizetési ígérete a megnyitás pillanatától önálló, visszavonhatatlan kötelezettségvállalása, mely a vevő és eladó közötti adásvételi szerződéstől független. Amennyiben vállalkozása tevékenységének, értékesítésének bővítését tervezi, új vevőkört szeretne kiépíteni, javasoljuk, hogy tárgyalásai során ajánlja az akkreditívet fizetési módként. Halasztott fizetésű akkreditív elfogadása esetén az Ön cége akár jelentős árelőnyhöz is juthat a piacon. 11

13 Export-finanszírozás Export garancia Akkreditívek lebonyolítása, igazolása, Export okmányok leszámítolása Bankári instrumentummal fedezett/ Export okmányos üzletek és bankári biztosítékok Kockázatmegosztás:MEHIB, EXIMBANK, HERMES stb. kockázatvállalással Eximbank Kamatkiegyenlítési Hitelprogram Hitel típusa : Éven túli lejáratú forgóeszköz hitel Hitelfelvevők köre : legalább egy éve működő gazdasági társaság, éves nettó árbevétele maximum 13, 5 Mrd forint A hitel felhasználható: Olyan termékértékesítésre irányuló ügyletekre, amelyek alapján a vállalkozás exportárbevételt számol el, és a Banknak árucsoprtonként Magyar Származási Bizonyítványokat benyújtja a finanszírozott exportügylet értékének legalább 50%-ára. Hitel összege: EUR Kamat : - max 6 Mrd HUF nettó árbevételű cégek esetén CIRR-1,75% ,5 Mrd HUF nettó árbevételű cégek esetén CIRR-1,25% Bank által Ügyfél felé felszámítható: kamatfelár: max 4% CIRR 2,74% 12

14 Tartalomjegyzék o Belföldi vevői követelések kezelése ofinanszírozása, biztosítása, behajtása omérlegjavítás, egyszerű árfolyamkockázat kezelés obiztosítói hitellimitek duplázása faktoring technikával o Export-import finanszírozása oexport faktoring import faktoring oexport akkreditív import akkreditív oeximbank kedvezményes devizahitel o EU támogatások, kedvezményes hitelek oeu mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása oeu pályázatok, pályázati segítség az MKB Banktól oeu támogatott hitelek (MFB hitelkonstrukciók) 13

15 Mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása Támogatások kiírása Támogatás igénylése MVH Támogatások elszámolása Előre hozott megelőlegezés Megelőlegezés Tényleges elszámolás ETA támogatások maximum 25 mft-ig megelőlegezés max. 85% Szinte valamennyi mezőgazdasági támogatás megelőlegezhető átfutási idő 7-10 nap megelőlegezés 80% -95% lejárata igazodik a támogatás várható kifizetésének időpontjához Bankunk az alábbi támogatási jogcímekre való jogosultság esetén nyújt pénzügyi megoldásokat: Kedvezőtlen Adottságú területek támogatása Egységes területalapú támogatás Top-up támogatások (tej, héjas gyümölcsűek) Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített cukortámogatás Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített zöldség-gyümölcs támogatás Agrár-környezet gazdálkodási támogatás Fiatal mezőgazdasági termelők támogatása 14

16 Pályázatok elnyerésének, elnyert forrás igénybevételének akadályai Magyarország közötti időszakra 22,4 Mrd EUR (cca Mrd Ft) uniós támogatásban részesül Források felhasználása Igényelt támogatás Megítélt támogatás Hatályos szerződések összege Kifizetett összeg Összesen Mrd Ft Mrd Ft Mrd Ft Mrd Ft db db db db Gazdasági okok Szabályozási és adminisztratív okok Igénybevételi problémák Saját tőke negatív vagy saját tőke a jegyzett tőke 50 %-a alá csökken Csőd, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt áll Köztartozással rendelkezik a cég Munkaügyi kapcsolatai nem rendezettek Működési engedéllyel nem rendelkezik Kezdő vállalkozás, nem rendelkezik legalább 2 lezárt (365 napos) üzleti évvel Vállalkozási kategória Saját erő hiánya Biztosíték hiánya Változó piaci környezet Kötelezettségek átértékelése Lassú kifizetések, akadozó beruházás Támogatás halmozódás 15

17 Pályázatok finanszírozása Saját erő: 25% A projekt lehetséges forrásösszetétele Támogatás: 25-50% Kiegészítő hitel: 25-50% EU Bankgarancia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába. 16

18 Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5,2 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Aktuális 3 havi Bubor ~ 6,10% Aktuális 3 havi Euribor ~ 1,53% Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 % ~ 4-4,5% árelőny árfolyamkockázat nélkül Forgeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4% Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 % Új kiírás várunk 17

19 Széchenyi hitelkártyák az MKB Bankban Széchenyi kártya Az MKB Bank az első bankok között hirdette meg a Széchenyi kártya programokat. Elérhető termékeink: Széchenyi beruházási hitel Széchenyi forgóeszközhitel Széchenyi-kártya Folyószámlahitel lehetőség akár 25mFt összeghatárig a Garantiqa kezessége mellett. Széchenyi forgóeszközhitel Legfeljebb 3 éves futamidőig, max.25mft-ig. 10mFt alatt akár tárgyi eszköz biztosíték nélkül elérhető. Széchenyi beruházási hitel Ingatlan fedezet mellett, max.10 éves futamidővel, beruházások finanszírozásra. 18

20 Mit tehetünk Önért (következő lépések)? Amennyiben felkeltettük érdeklődését és belföldi, vagy nemzetközi viszonylatban élni kíván a faktorálás vagy speciális vállalati szolgáltatások lehetőségével, úgy kérjük keressen minket Elérhetőségeink: MKB Bank Speciális Vállalati Termékek szakterület Tel: (1) Dr. Molnár Tamás (Speciális Vállalati Termékek - Igazgató) Tel: (36-1) (molnar.tamas@mkb.hu) Részletes tájékoztatás: 19