Összeférhetetlenségi Politika

Átírás

1 Konzessionierte betriebliche Vorsorgekassen Összeférhetetlenségi Politika GrECo JLT Hungary Kft. Hatályba léptette: Argay Béla és Tóth Zsolt Hatálybalépés dátuma: Érvényes: visszavonásig

2 1 Bevezetés Társaságunk, a GrECo JLT Hungary Biztosítási Alkusz Kft. (Továbbiakban: Társaság) törvényi kötelezettsége alapján, tehát a évi CXLV. törvény előírása szerint, a jelen Összeférhetetlenségi politikában tájékoztatja Ügyfeleit az érdekkonfliktusok feltárása és kezelése érdekében meghatározott alapelvekről, valamint az alkalmazott jelentős eszközökről, eljárásokról. Jelen Politika a Társaság tevékenysége során alkalmazandó összeférhetetlenségi szabályokat tartalmazza. 2 Az Összeférhetetlenségi politika célja GrECo JLT Hungary Biztosítási Alkusz Kft. (székhely: 1119 Budapest, Vahot u. 6.; cégjegyzékszám: Cg ) tevékenysége során biztosításközvetítői szolgáltatást nyújt Ügyfelei számára. Társaság, az általa végezhető tevékenységek szabályairól szóló előírásokra figyelemmel, az Ügyfél számára hátrányos érdek-összeütközések elkerülése, feltárása és kezelése céljából szabályzatot készít, melynek jelentős alapelveit és eljárását a jelen Összeférhetetlenségi politika tartalmazza. Az Összeférhetetlenségi politika összefoglalóan bemutatja azokat a körülményeket, melyek érdekkonfliktushoz vezetnek vagy vezethetnek, és amelyek az Ügyfél számára hátrányos következményekkel járhatnak. Társaság tevékenysége során az elvárt szakmai gondosságot tanúsítva a szolgáltatás nyújtásának minden szakaszában biztosítja az Ügyfél érdekeinek elsőbbségét. A Társaság törekszik a hosszú távú ügyfélkapcsolatok erősítésére, az üzletfelek elégedettségének növelésére, és az ehhez szükséges bizalom megteremtése érdekében szükségesnek tartja, hogy az üzletfelek érdekeinek védelmét megfelelően biztosítsa. Társaság az Összeférhetetlenségi politikában a tevékenysége és kiegészítő szolgáltatásai körében megjelöli azokat a körülményeket, amelyek adott esetben olyan érdekkonfliktushoz vezetnek vagy vezethetnek, amely az Ügyfélre nézve hátrányos következménnyel járhat, továbbá tartalmazza azon részletes eljárási szabályokat és intézkedéseket, amelyek lehetővé teszik az Ügyfél lehetséges sérelmét eredményező érdekkonfliktusok, összeférhetetlenségi helyzetek megelőzését, feltárását, valamint kezelését. Társaság a szükséges intézkedések megtételével és megfelelő eljárások kialakításával törekszik annak biztosítására, hogy a Társaság alkalmazottai, továbbá a Társasággal kapcsolatban álló személyek megismerjék és teljesítsék a Seite 2

3 belső szabályzatokban meghatározott követelményeket, valamint ne tanúsítsanak a szabályzatokban előírt rendelkezéseknek nem megfelelő magatartást. 3 Értelmező rendelkezések Alkalmazott: Társasággal munkavégzésre irányuló jogviszonyban álló természetes személy. Társaság: GrECo JLT Hungary Biztosítási Alkusz Kft. Társasággal kapcsolatban álló személy: Összeférhetetlenségi politika vonatkozásában a Társasággal kapcsolatban álló személynek minősülnek az alábbiak: a Társaság vezető állású személyei a Társaság alkalmazottai a Társasággal kötött kiszervezésre vonatkozó megállapodás alapján kiszervezést végző és alkalmazottai a Társasággal kötött közvetítői tevékenységre vonatkozó megállapodás alapján közvetítői tevékenységet végző, vezető állású személyei és alkalmazottai a Társasággal ellenőrző befolyás révén kapcsolatban álló személy. Érintett személy: Összeférhetetlenségi politika vonatkozásában Érintett személynek minősülnek az alábbiak: a Társaság vezető állású személyei Társaság alkalmazottai közvetítők minden olyan természetes személy, aki az adott ügylet vonatkozásában közvetlenül részt vesz a szolgáltatás nyújtásában, illetve Tartós adathordozó: Olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését, Seite 3

4 Ügyfél: Az a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet, akinek/amelynek a Társaság szolgáltatást, kiegészítő szolgáltatást nyújt. Vezető állású személy: Társaság ügyvezetésének tagjai. 4 Az Összeférhetetlenségi politika hatálya 4.1 Tárgyi hatály Társaság azon tevékenységeire, amelyeket a részére kibocsátott, érvényes tevékenységi engedélyek alapján végezni jogosult. 4.2 Személyi hatály Az összeférhetetlenségi politika kiterjed a Társaságra, a Társaság alkalmazottaira, vagy a Társasággal kapcsolatban álló személyekre, valamint a Társaság és üzletfele/i a Társaság alkalmazottai, az Érintett személy/ek és a Társaság, vagy az üzletfelek az üzletfelek, vagy ügyfélcsoportok között felmerülő érdekkonfliktusokra, összeférhetetlenségi helyzetekre. 5 Az összeférhetetlenséget okozó körülmények A Társaság az érdek-összeütközések kialakulásához vezető helyzeteket legalább az alábbi három szempont szerint vizsgálja meg: fogyasztóvédelmi szempontból, különös tekintettel a Társaság és az Ügyfél között fennálló információs aszimmetriára piacfelügyeleti szempontból, kitérve a bennfentes információkkal való visszaélés vizsgálatára prudenciális szempontból, különös tekintettel a folyamatszervezés nem kellő hatékonyságára, a belső kontroll rendszer, vagy a belső eljárásrendek hiányosságaira visszavezethető visszaélésekre. Seite 4

5 Összeférhetetlenségként kell kezelni minden olyan tényleges vagy potenciális érdekkonfliktust, amely az Ügyfélre nézve hátrányos következményekkel járhat. A Társaság érdekkonfliktusként többek között az alábbi eseteket vizsgálja: Társaság vagy a Társasággal kapcsolatban álló személy az Ügyfél kárára pénzügyi nyereséghez jut, vagy veszteséget kerül el az Ügyfél kárára; Társaságnak vagy a Társasággal kapcsolatban álló személynek érdeke fűződik valamely Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás eredményéhez vagy az Ügyfél nevében teljesített ügylethez az Ügyfél érdekétől eltérő érdeke fűződik; Társaság vagy a Társasággal kapcsolatban álló személy ugyanabban az ügyletben érdekelt, mint az Ügyfél; Társaság vagy a Társasággal kapcsolatban álló személy az Ügyfél érdekével szemben másik Ügyfél vagy ügyfélcsoport érdekeit részesíti előnyben; Társaság vagy a Társasággal kapcsolatban álló személy harmadik személytől a szolgáltatás Ügyfélnek történő nyújtásával összefüggésben a termékre, szolgáltatásra meghirdetett jutalékon, díjon felül további anyagi, vagy nem anyagi természetű juttatást kap, vagy kapni fog. A Társaság a szolgáltatások kialakítása, termékek bevezetése során törekszik arra, hogy érdekkonfliktus ne alakulhasson ki. Amennyiben az érdekkonfliktus lehetséges felmerülése nem zárható ki, akkor a Társaság olyan belső szervezeti irányítási és szabályozási környezetet alakít ki, amelyben ezek az érdekkonfliktusok nem okozhatnak hátrányt az üzletfeleknek. Egyes szolgáltatások illetve egyes ügyfelek esetében azonban nem zárható ki, hogy az intézkedések alkalmazását követően is fennállnak lehetséges összeférhetetlenségi esetek. Ezeket a Társaság minden esetben előzetesen az Ügyfél tudomására hozza annak érdekében, hogy az Ügyfél ennek tudatában dönthessen a szolgáltatás igénybevételéről. 6 Az összeférhetetlenség kezelése A Társaság tevékenysége során felmerülő tényleges vagy potenciális érdekkonfliktust, amely hátrányt okoz, vagy okozhat az Ügyfélnek kezelni kell. A Társaság az üzletfelek számára hátrányos érdekkonfliktusok elkerülése érdekében az érdekkonfliktus különös kockázatát hordozó Társasággal kapcsolatban álló és Érintett személy/ek lehető legnagyobb mértékű függetlenségét biztosítja, és szervezeti rendszerét, valamint eljárásrendjét ennek megfelelően alakítja ki, figyelemmel a Társaság tevékenységére és méretére, valamint az Ügyfélnek okozható kár súlyosságára. Seite 5

6 Ennek érdekében a Társaság: úgy szabályozza az egyes szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás keretében feladatot ellátó alkalmazottak közötti információáramlást, hogy az ellenőrizhető legyen és azzal az Ügyfél számára a lehetséges érdek-összeütközésből adódó károkozást megelőzze, különálló ellenőrzést biztosít azon alkalmazottak számára, akik olyan üzletfelek nevében vagy javára végzett szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás keretében látnak el feladatot, akik érdekei között konfliktus állhat fenn, vagy akik más módon fennálló érdekkonfliktust jelenítenek meg, ideértve azt az esetet is, amikor ezt az Ügyfél nevében vagy javára végzett tevékenység és a Társaság saját számlájára végrehajtandó ügylet okozza, kizárja azon alkalmazottak javadalmazása közötti közvetlen kapcsolatot vagy összefüggést, akik olyan szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás keretében látnak el feladatot, amely érdekkonfliktust keletkeztethet, megakadályozza, hogy az a személy, aki a szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás keretében nem rendelkezik feladattal, bármilyen módon befolyásolhassa azt az alkalmazottat, aki ilyen feladatot lát el, megakadályozza, hogy a szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás keretében feladatot ellátó alkalmazott párhuzamosan ellátandó, vagy egymásra épülő feladatai ellátása során esetleg kialakuló érdekkonfliktus ellenőrzése akadályokba ütközzön. A Társaság az Összeférhetetlenségi politikában megjelölt intézkedések és eljárások mellett, amennyiben ezek biztosítása nem elegendő, az összeférhetetlenségből fakadó kockázatok kezelésére egyéb más intézkedéseket is alkalmazhat. A Társaság köteles az Ügyfél tudomására hozni azon érdekkonfliktus jellegét és forrását, amellyel kapcsolatban hatékony kezelési eljárással nem rendelkezik, és amely az Ügyfélnek hátrányt, kárt okozó összeférhetetlenséghez vezethet. A Társaság köteles minden indokolt intézkedést megtenni, hogy az Ügyfélnek kárt okozó érdekkonfliktusokat megszüntesse. A Társaság összeférhetetlenséghez vezető érdek-összeütközésként és valószínűsíthető hátrányként értelmez minden olyan, tanácsadáshoz kapcsolódó, megbízás alapján vagy a portfoliókezelés keretében megvalósuló, egymással versengő és azonos eszközkategóriába tartozó pénzügyi eszközökre vonatkozó tranzakciót, amelyek vonatkozásában a forgalom után a Társaság ösztönzőt kér vagy fogad el, és az ösztönző mértéke vagy kiszámításának módja a szolgáltatás nyújtását megelőzően nem került az Ügyfél részére feltárásra. A Társaság kizárólag abban az esetben tekintheti az összeférhetetlenség kezelési módjának az ezen helyzetről szóló ügyfél-tájékoztatást, ha az összeférhetetlenség természete és jellemzői nem teszik lehetővé a hatékony kezelést. Az összeférhetetlenségről az Ügyfélnek nyújtott tájékoztatásnak írásban vagy más tartós adathordozón keresztül kell megvalósulnia, és kellő mélységűnek kell lennie ahhoz különös tekintettel az Ügyfél minősítésére -, hogy az Ügyfél annak ismeretében dönthessen a szolgáltatás igénybevételéről. Seite 6

7 A Társaság az összeférhetetlenségi helyzetek feltárására, megelőzésére és kezelésére különösen az alábbi eljárásokat és intézkedéseket alkalmazza: Társaság kijelölt személyekkel rendelkezik, melynek feladata többek között az érdekkonfliktusok, összeférhetetlenséget eredményező helyzetek feltárása, megelőzése és kezelése. Társaság olyan belső eljárásokat alkalmaz, melyek az új termék, szolgáltatás bevezetése, vagy a szolgáltatás új ügyfélcsoportra történő kiterjesztése esetében biztosítják az érdekkonfliktusok feltárását és azonosítását. Társaságon belül szervezeti elkülönítés alkalmazása, amely megvalósulhat a szervezeti egységek fizikai elkülönítésével, továbbá egyéb módon, különösen az információs hozzáférésre vonatkozó korlátokat, a szervezeten belüli vezetési és ellenőrzési struktúrát, illetve a megfelelő mértékű függetlenség biztosításával. Társaság a jogszabályi rendelkezéseknek megfelelő és hatékony belső irányelvekkel, eljárásokkal rendelkezik, hogy az ügyfelek törvény által védett titkával, vagy egyéb bizalmas információval történő visszaéléseket megakadályozza. Társaság az üzletfelek megbízásait a belső utasításokban meghatározottak szerint teljesíti. Ez biztosítja, hogy a lehetséges érdekkonfliktusok a megbízások teljesítése során elkerülhetőek legyenek és a végrehajtást az üzletfelek számára előre ismert módon és feltételek mellett, átláthatóan történjen. Társaság a belső ösztönzési rendszerét úgy alakítja ki, hogy az eljárás minden szakaszában az ügyfélérdek elsődlegessége érvényesüljön. A belső eljárásrendek alkalmazásával a Társaság biztosítja az üzletfelek, vagy Ügyfélcsoportok egyenlő elbánásban való részesítését. A szolgáltatási tevékenységgel és a kiegészítő szolgáltatással kapcsolatban a Társaság harmadik fél részéről nem élvezhet előnyöket, illetve nem biztosíthat előnyt harmadik fél számára, kivéve, ha az az Ügyfél érdekében történik. Az Ügyfél érdekében végzett tevékenység kapcsán kapott előnyökről a Társaság hirdetményben ad tájékoztatást az üzletfelei részére. A Társaság alkalmazottai vonatkozásában a saját tevékenység, a külső érdekeltségekben való részesedésük, valamint további munkaviszony, munkavégzésre irányuló jogviszony létesítésének ellenőrzése. A Társaság alkalmazottainak vonatkozásában az anyagi és nem-anyagi természetű juttatások nyújtásnak és elfogadásának szabályozása. 7 A Társaság eljárása A jogszabályi követelmények, felügyeleti elvárások, valamint az üzleti életben alkalmazott legjobb gyakorlat figyelembe vétele mellett a Társaság megfelelő belső működési rendet alakít ki, mely biztosítja az érdekkonfliktusok, összeférhetetlenségi helyzetek feltárását és hatékony kezelését. A Társaság az érintett szervezeti egységek közreműködésével figyelemmel kíséri a felmerülő érdekkonfliktusokat, megfogalmazza az egyes érdekkonfliktusok általános típusait, lehetséges eseteinek körét, valamint az ebből fakadó összeférhetetlenségi kritériumokat, továbbá az azok kezelésére alkalmazott eljárásokat, és intézkedéseket. Seite 7

8 Az új termék, szolgáltatás bevezetése, vagy a szolgáltatás új ügyfélcsoportra történő kiterjesztése esetében az üzleti feltételek kidolgozásáért felelős szervezeti egységnek a termékkel kapcsolatos érdekkonfliktusokat is fel kell tárnia, és, amennyiben azok összeférhetetlenséget eredményeznek, akkor azok kezelésére hatékony eljárást kell javasolnia. A Társaság az Összeférhetetlenségi Politikát indokolt esetben felülvizsgálja. Az összeférhetetlenségi helyzetekkel kapcsolatos Társaságon belüli feladatok ellátásáért a Társaság ügyvezetése felelős. Az Összeférhetetlenségi politikát érintő kérdés, észrevétel, javaslat esetén a Társaság készséggel nyújt további részletes tájékoztatást. cím: greco@greco.hu Kelt: Budapest, GrECo JLT Hungary Biztosítási Alkusz Kft. Seite 8

9 GrECo International AG Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten 1191 Wien, Elmargasse 2-4 Reg.Nr Tel. +43 (0) Fax +43 (0)