TÁJÉKOZTATÓ ÜGYFELEKNEK A FIZETÉSI KÉSEDELEM ÉS A TARTOZÁS MEG NEM FIZETÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEIRŐL JELZÁLOGJOGGAL BIZTOSÍTOTT ÜGYLETEK ESETÉN

Átírás

1 Intrum Hitel Zrt. Székhely: 1138 Budapest, Váci út TÁJÉKOZTATÓ ÜGYFELEKNEK A FIZETÉSI KÉSEDELEM ÉS A TARTOZÁS MEG NEM FIZETÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEIRŐL JELZÁLOGJOGGAL BIZTOSÍTOTT ÜGYLETEK ESETÉN

2 I. BEVEZETŐ Jelen tájékoztató célja a jelzálogjoggal biztosított kölcsönszerződésekből eredő tartozás meg nem fizetésének következményeiről szóló információnyújtás különös tekintettel a hátralékos tartozás elszámolási sorrendjére, a felmerülő járulékos díjakra és költségekre, a követeléskezelés menetére, valamint a tartozásrendezés lehetőségeire. A tájékoztató készítése és követeléskezelési gyakorlatunk kialakítása során többek között figyelembe vettük a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete elnökének a követeléskezelők számára a követeléskezelési gyakorlatuk során elvárt fogyasztóvédelmi elvekről szóló 14/2012. (XII.13.) számú ajánlásának irányelveit és a Magyar Nemzeti Bank fizetési késedelembe esett lakossági jelzáloghitelek helyreállításáról szóló 1/2016. (III.11.) számú ajánlásának irányelveit (továbbiakban együtt: Ajánlások). Hangsúlyozni kívánjuk, hogy Társaságunk az együttműködő adósokkal kölcsönösen együttműködve törekszik megtalálni azokat a lehetőségeket, amikkel valamennyi fél számára a legkisebb további költséggel, hosszadalmas jogi eljárások igénybevétele nélkül rendezhető a fennálló tartozás. Az adósok fizetési problémáinak felmerülése esetén is a kölcsönösszeg visszafizetését kívánjuk elősegíteni az adósokkal együttműködve, azonban Társaságunk szerződéses és jogszabályokban biztosított jogainak érvényesítésével. Amennyiben a tartozását az arra vonatkozó felszólítás ellenére nem fizeti vissza, vagy a tartozás rendezése vonatkozásában nem köt megállapodást az Intrum Hitel Zrt-vel (továbbiakban: Intrum Hitel vagy Társaság), a követelés a szerződésben foglaltaknak és a jogszabályoknak megfelelően jogi úton érvényesítésre kerül, amelynek során akár a biztosítékul szolgáló ingatlan tulajdonjogát is elveszítheti. Társaságunk csak legvégső esetben a kötelezettek együttműködése hiányában kezdeményezi az ingatlan árverezését eredményező, költséges és időigényes jogi eljárás megindítását. II. TÁJÉKOZTATÓ A FIZETÉSI NEHÉZSÉG ESETÉN IGÉNYBE VEHETŐ ÁTHIDALÓ MEGOLDÁSOKRÓL 1. Kölcsön futamidejének hosszabbítása, törlesztő részletének újrakalkulálása A kölcsön futamidő hosszabbítására vonatkozó kérelem Társaságunk általi elfogadása esetén a kölcsönszerződést módosítani szükséges. A módosítást közokiratba kell foglalni, melynek költségei (közjegyzői munkadíj, földhivatali eljárás díja, stb ) a kölcsön adósait terhelik. A futamidő módosítására tekintettel Társaságunk a megváltozott futamidő alapján új törlesztő részleteket határoz meg. 2. Lejárt tartozások adott időre egyenlően elosztott részletekben történő megfizetése A fennálló lejárt tartozás havi törlesztő részlettel történő együttes megfizetése. A havi törlesztésen felül vállalt összeg alapján Társaságunk az elmaradt tételeket egyenlő részletekre elosztja (kivéve az utolsó részlet). A kölcsön adósainak ezen részleteket a kölcsön havi törlesztő részletén felül, azzal azonos számlaszámra kell megfizetniük. Amennyiben a részletfizetés időszaka alatt a kölcsön adósainak lehetősége adódik magasabb összeg megfizetésére, a fennálló lejárt tartozás csökkentéséhez nem szükséges a kölcsön havi esedékességének időpontját megvárniuk. 3. Tőkehalasztás - a törlesztő részlet átmeneti csökkentése a kamat és kezelési költség megfizetésével A halasztás kizárólag a tőkefizetési kötelezettség teljesítésére vonatkozik, így annak időtartama alatt valamennyi egyéb jogcímen felmerülő fizetési kötelezettséget a kölcsönszerződés rendelkezései szerinti, az abban meghatározott eredeti törlesztő részletfizetési esedékességének időpontjában kell teljesíteni. A halasztás Társaságunk által történő jóváhagyásával a kölcsön eredeti futamideje nem módosul, ezáltal a tőkefizetési halasztás átmeneti idejét követően a havi törlesztő részlet mértéke magasabb lesz, mint a tőkefizetési halasztás időszaka előtt. A tőkehalasztásra vonatkozó kérelem Társaságunk általi elfogadása esetén a kölcsönszerződést 2

3 módosítani szükséges. A módosítást közokiratba kell foglalni, melynek költségeit (közjegyzői munkadíj, földhivatali eljárás díja, stb ) a kölcsön adósainak kell megfizetnie. 4. Devizanem váltás A deviza alapú kölcsön árfolyamkockázatának megszüntetése érdekében nyújt Társaságunk lehetőséget a kölcsön forintra történő átváltására. A devizanemváltásra vonatkozó kérelem Társaságunk általi elfogadása esetén a kölcsön-, és jelzálogszerződést módosítani szükséges, melynek költségei (közjegyzői, földhivatali ügyintézés díja, stb ) a kölcsön adósait terhelik. A devizanemváltás után a Társaságunk új törlesztő részleteket határoz meg. 5. Árfolyamrögzítő gyűjtőszámlahitel A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló évi LXXV. törvény 18./A -a értelmében gyűjtőszámlahitelre vonatkozó új hitelkeretszerződés az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló évi LXXVII. törvény hatálybalépésének napját követően nem kezdeményezhető. III. KÉSEDELEM KÖVETKEZMÉNYEI Abban az esetben, ha Ön a kölcsönszerződésben foglaltaknak nem tesz eleget, fizetési kötelezettségét határidőben nem teljesíti, úgy Társaságunk az alábbi intézkedéseket tesz/teheti meg a lejárt tartozás rendezése érdekében. 1. Késedelmi kamat: A késedelembe esés napjától a kölcsönszerződés és a hatályos vonatkozós az Üzletszabályzat, Hirdetmények rendelkezéseinek megfelelően Társaságunk késedelmi kamatot számít fel.. A késedelmi kamat mértékét, számításának módját a Társaság hatályos és vonatkozó Üzletszabályzata, Hirdetménye tartalmazza. A késedelmi kamattal naponta emelkedik a tartozás összege, ezért fontos, hogy tartozása rendezését minél hamarabb megkezdje. 2. Központi Hitelinformációs Rendszer (röviden KHR, korábban BAR): A törvényi feltételek teljesülése esetén adatai bekerülhetnek a KHR-be, amely Önt a későbbi hitelfelvételek során hátrányosan érintheti. Amennyiben az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozás összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és a késedelem folyamatosan több mint 90 napon keresztül fennáll, akkor a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló évi CXXII. törvényben meghatározott adatokat Társaságunk továbbítja a Központi Hitelinformációs Rendszer felé. A Központi Hitelinformációs Rendszert működtető BISZ Zrt. a törvényben meghatározottak szerint az ügyfél adatait a tartozás megfizetését követő egy éven keresztül, egyéb esetben öt éven keresztül tartja nyilván és kezeli, valamint más referenciaadat-szolgáltató megkeresésére adatot szolgáltat a tartozásról, 3. Felmondás: A kölcsönszerződés alapján a kölcsönfelvevő (adós, adóstárs) és amennyiben bevonására sor került a kezes kötelezettséget vállalt arra, hogy a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás összegét, így a tőke, kamat, egyéb díj, költség összegét megfizeti Társaságunk számára, a Társaságunkkal szemben vállalt kötelezettségeit teljesíti. A zálogkötelezett a fedezetül szolgáló ingatlannal felel a tartozás teljesítéséért. A kölcsönszerződés részét képezik Társaságunk Üzletszabályzatának rendelkezései is. Társaságunknak, amennyiben az adósok nem tesznek eleget a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségnek és bármilyen okból nem teljesítik fizetési kötelezettségüket a szerződés alapján joga keletkezik a kölcsönszerződés felmondására. A felmondást követően Társaságunk egyösszegben követelheti a teljes, a kölcsönszerződés alapján fennálló követelését. 4. Igényérvényesítéssel összefüggő költségek: Mindaz a költség, amely a tartozás önkéntes teljesítése hiányában, annak érvényesítése érdekében akár jogi eljáráson kívül, vagy annak során felmerül, Önt terheli. Ide tartozik többek között a közjegyzői, ügyvédi / jogtanácsosi munkadíj, bírósági végrehajtás során annak megindításával, és lefolytatásával összefüggően felmerülő végrehajtási költségek. Az igényérvényesítési eljárást eredményes egyeztetés hiányában Társaságunk is megindíthatja a jogi eljárást a követelés behajtása érdekében. Az igényérvényesítés lefolytatásának költségei Önt fogják terhelni, és jelentősen növelhetik tartozása összegét. 3

4 IV. KÖVETELÉSKEZELÉS MENETE 1. Fizetési felszólítás Amennyiben a fizetési kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, úgy Társaságunk rendszeresen az Ajánlásokban foglaltak figyelembevételével rendszeresen írásban is felszólítja valamennyi ügyleti szereplőt (adóstársak, zálogkötelezettek, készfizető kezesek) a tartozás rendezése érdekében. 2. Telefonos megkeresés, sms, üzenet Az írásbeli felszólításon kívül Társaságunk munkatársai telefonon megkísérlik felvenni a kapcsolatot a követelés adósaival, biztosítéknyújtókkal. (A kapcsolattartásra vonatkozó szabályok lentebb kerülnek részletezésre.) A Társaságunk rendelkezésére álló telefonszámra figyelemfelhívásra szolgáló sms üzenet is kiküldésre kerülhet. Amennyiben elérhetőség is rendelkezésre áll, megkereséseinket egyéb írásbeli és telefonos kapcsolatfelvétel mellett ezen a csatornán is megküldhetjük Ügyfeleink részére. Telefonszámának, illetve címének esetleges megváltozását mindenképpen jelezze kollégáink felé, mert a tartozás rendezése érdekében az igénybe vehető megoldási lehetőségekről csak abban az esetben tudunk teljes körű tájékoztatást nyújtani, amennyiben sikerrel fel tudjuk venni Önnel a kapcsolatot. 3. Személyes felkeresés Tájékoztatjuk, hogy amennyiben kollégáink nem tudják Önt telefonon elérni, akkor Önnel a személyes kapcsolatfelvételt is megkísérelhetjük annak érdekében, hogy személyes felkeresőnk tájékoztatást nyújtson fennálló pontos késedelméről, és megoldási lehetőségekről. 4. Külső követeléskezelő cég megbízása Társaságunk megbízást adhat külső követeléskezelő cég részére a követelés behajtására. A követeléskezelő társaságok írásban és telefonon kereshetik meg Önt, de Társaságunk, valamint a követeléskezelő társaság munkatársai személyesen is felkereshetik az adósokat, kezeseket, zálogkötelezetteket a tartozás rendezéséről való egyeztetés érdekében. Személyes felkeresés során a hitelező megbízásából eljáró személyek minden esetben bemutatják meghatalmazásukat/megbízó levelüket (amely tartalmazza megbízásuk pontos tartalmát), és részletes tájékoztatást adnak a tartozás összegéről, a késedelem következményeiről, felhívják figyelmét a teljesítés lehetőségére és előnyeire. 5. Rendszeres tájékoztató levelek Az Ajánlásoknak megfelelően Ön minimálisan a felmondást követő első öt évben félévente, majd azt követően évente fog tájékoztató levelet kapni a tartozással és a követeléskezelés állásával kapcsolatosan. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy Társaságunk kizárólag abban az esetben tud segíteni helyzetének megoldásában, amennyiben sikerül együttműködést kialakítanunk Önnel. Az Ajánlásokkal összhangban felmérésre kerülhet az Ön jövedelmi és vagyoni helyzete, teherviselő képessége. Társaságunk a követeléskezelés folyamata során alkalmazott eszközökről minden esetben együttműködésének mértéke, fizetési készsége, képessége, életkörülményei, a követelés mértéke és a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján dönt. Kérjük, hogy vagyoni és jövedelmi helyzetének feltárása érdekében kollégáink erre irányuló kérdéseire szíveskedjen válaszolni telefonos, személyes vagy írásbeli megkeresés esetén is. 4

5 V. TARTOZÁS RENDEZÉSÉNEK MÓDJAI: 1. Fedezeti ingatlan önkéntes vagy közös értékesítése Lehetősége van arra, hogy az ingatlan értékesítéséből származó összeggel rendezze tartozását. A fedezeti ingatlant önkéntesen vagy Társaságunkkal együttműködve tudja értékesíteni, utóbbi esetben Társaságunkkal együttműködő ingatlanközvetítő irodákon keresztül van lehetősége a fedezeti ingatlan értékesítésére. Amennyiben a fedezeti ingatlan értékesítése után esetlegesen tartozása marad fenn Társaságunkkal szemben, úgy Társaságunk annak rendezése tekintetében többfajta kedvezményt biztosíthat Önnek. A kedvezményekre vonatkozó döntés egyedi mérlegelésen alapul, és figyelembe veszi többek között az adósok, adóstársak teherviselő képességét, életkörülményeit, az ingatlan értékét, értékesíthetőségét, az érintettek korábbi együttműködését. Ilyen kedvezmény lehet (i) az ingatlan értékesítését követően fennmaradó tartozás részleges elengedése, (ii) a többi kötelezett kiengedése a kötelemből, (iii) az ingatlan vételárából, a kiköltözés megszervezéséhez, ill. bérleti díjhoz szükséges fedezet biztosítása. 2. A fedezeti ingatlan felajánlása a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. részére A Nemzeti Eszközkezelő Zrt. programjára vonatkozó részletes információkat megtalálja honlapunkon (intrum.hu/hitel) és a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. honlapján ( a jogosultsági feltételek és az ügyintézés menete tekintetében. 3. Tartozás egyösszegű megfizetése vagy részletekben történő teljesítése Amennyiben Önnek nincs lehetősége a tartozás egy összegben történő megfizetésére, hanem tartozását csak több részletben tudja kiegyenlíteni, fizetési lehetőségeit (törlesztőrészletek nagyságát, számát), a teljesítés módjára vonatkozó kérelmét személyes vagy telefonos ügyfélszolgálatunkon adhatja elő, vagy azt Társaságunk részére írásban, postai levélként / üzenetben küldheti meg. A részletfizetésre vonatkozó szóbeli vagy írásbeli kérelem Társaságunkkal való közlése nem jelent automatikus jóváhagyást, Társaságunk minden kérelmet egyedileg bírál el. 4. Természetes személyek adósságrendezési eljárásában való részvétel (magáncsőd) A természetes személyek adósságrendezési eljárására vonatkozó részletes szabályokat a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapján: vagy a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhat: VI. JOGI ÚTON TÖRTÉNŐ IGÉNYÉRVÉNYESÍTÉS Az ügyfelek együttműködésének hiánya, alacsony pénzügyi teherviselő képessége, jelentős összegű tartozás felhalmozódása esetén (Társaságunk által ismert vagyoni, jövedelmi viszonyokhoz és a fedezetül szolgáló ingatlan értékéhez képest) Társaságunk megkezdheti a követelés jogi úton történő érvényesítését. Amennyiben Ön a kölcsönszerződésből eredő tartozását nem rendezi, illetőleg a III. pontban körülírt megoldási lehetőségek egyikével sem él, Társaságunk az alábbiak szerint járhat el. 1. Bírósági végrehajtási eljárás kezdeményezése A közokiratba foglalt kölcsönszerződések esetén Társaságunk az illetékes közjegyzőtől kéri a szerződés végrehajtási záradékkal történő ellátását. Közokiratba nem foglalt kölcsönszerződések esetén Társaságunk fizetési meghagyás kibocsátását, majd ennek jogerőre emelkedése esetén végrehajtási lap kiállítását kezdeményezi. A végrehajtási eljárás során felmerülő költségekre vonatkozó részletes tájékoztatást a honlapunkon érhetik el. Felhívjuk figyelmét, hogy a végrehajtással kapcsolatos költségek Önt fogják terhelni. 5

6 2. Követelés engedményezése A követelés engedményezése azt jelenti, hogy Társaságunk az ügyféllel szemben fennálló követelését tovább értékesítheti. Az értékesítés során Társaságunk a hitelezői jogait ruházza át a követelés vásárlójára, amellyel a Társaságot megillető és a tulajdoni lapra bejegyzett jelzálogjog átjegyzésre kerül a követelés megvásárlója javára. A követelés engedményezéséről Társaságunk értesíti az ügyfeleket, ezen időponttól a kötelezett kizárólag az engedményes, azaz a követelés vásárlója részére teljesíthet. VII. ELSZÁMOLÁS SORRENDJE Társaságunkhoz teljesített befizetéseit az alábbi sorrendben számoljuk el lejárt tartozására: jogi és egyéb költségek, díjak, késedelmi kamat, kezelési költség, ügyleti kamat, tőke. Ezen elszámolási sorrendtől Társaságunk csak az ügyfelek számára kedvezőbb módon térhet el. Gyakorlati példa az elszámolás sorrendjére vonatkozóan: Az Ön késedelmes tartozása ,- Ft az alábbi bontás szerint: Lejárt tőketartozás: ,- Ft Lejárt ügyleti kamat tartozás: ,- Ft Lejárt kezelési költség tartozás: ,- Ft Lejárt késedelmi kamat tartozás: ,- Ft Közokirati felmondás közjegyzői díja: ,- Ft Végrehajtási eljárással kapcsolatos költségek (közjegyzői eljárási díj, végrehajtó díja, jutaléka, stb.): ,- Ft. Amennyiben Ön ebből az összegből megfizet ,- Ft-ot, akkor a befizetései elszámolása a következők szerint történik: Végrehajtási eljárással kapcsolatos költségekre: ,- Ft, Közokirati felmondás közjegyzői díjára: ,- Ft, Lejárt késedelmi kamat tartozásra: ,- Ft, Lejárt kezelési költség tartozásra: ,- Ft, Lejárt ügyleti kamat tartozásra: ,- Ft Lejárt tőketartozásra: ,- Ft kerül elszámolásra. Az elszámolást követően még marad fenn ,- Ft tőketartozásra. VIII. KAPCSOLATFELVÉTEL, KAPCSOLATTARTÁS ÉS TÁJÉKOZTATÁS SZABÁLYAI - A követeléskezeléssel foglalkozó munkatársaink, megbízott társaságok a kötelezettekkel telefonon, illetve személyesen is kizárólag hétköznap reggel 8 és este 20 óra között, valamint szombaton reggel 8 és 12 óra között vehetik fel a kapcsolatot. - Szerződésenként heti három alkalomnál többször nem létesíthető kapcsolat a kötelezettekkel, ideértve a telefonos, személyes megkereséseket, valamint a telefonos üzeneteket. - Ügyfeleink, illetve más kötelezettek személyesen a hitelezőjükhöz bejelentett állandó lakóhelyükön, illetve tartózkodási helyükön, továbbá a fedezeti ingatlan címén kereshetőek fel. Személyes kapcsolat felvehető Önnel és más kötelezettekkel Társaságunk ügyfélszolgálatán. - A kapcsolatfelvétel helyére, idejére és gyakoriságára vonatkozó rendelkezésektől csak a kötelezett kifejezett kérelme alapján lehet eltérni. A kötelezett erre irányuló kérelmét írásban kell eljuttatnia Társaságunk címére, avagy a Társaságunkkal folytatott telefonos egyeztetés során kell előadni, mely egyeztetést Társaságunk rögzít. - Társaságunk a tartozással érintett valamennyi személyt, érintettet megkeres és bevon a megoldás keresési folyamatba. 6

7 - Társaságunk törekszik arra, hogy sikertelen kapcsolatfelvétel esetén (kikapcsolt telefon, eredménytelen kézbesítés, stb.) más módon is elérje a kötelezetteket. Ennek érdekében a rendelkezésünkre álló iratanyagot ismételten áttekintjük. - Az együttműködő kötelezettek kapcsolatfelvétel helyére és idejére irányuló méltányolható kéréseit amennyiben az nem hátráltatja a követelések behajtását Társaságunk figyelembe veszi. - Kapcsolatfelvételkor a Társaság munkavállalói, illetve a megbízott követeléskezelő munkatársai az Ön beazonosítását követően minden esetben azonosítják magukat. - Telefonos kapcsolatfelvétel során a beszélgetések hanganyaga rögzítésre kerül. - Személyes felkeresés során az eljáró munkavállalók, illetve megbízottak kötelesek bemutatni az ügyfelek részére a meghatalmazásukat. - A kapcsolatfelvétel során illetéktelen harmadik személyek részére nem adható tájékoztatás a követeléskezelésről, ideértve különösen a banktitoknak, személyes adatoknak minősülő információkat. A kapcsolattartás során a behajtási folyamatban részt vevő ügyintézők tartózkodnak az erőszakos, zaklató és félrevezető magatartástól. Tartózkodnak minden olyan tevékenységtől, amellyel Önt jogai és kötelezettségei tekintetében tudatosan megtévesztenék, illetve ezekre vonatkozóan hamis tájékoztatást nyújtanának a követelés behajtása érdekében. - Munkatársaink, illetve a követeléskezelő társaságok nem fenyegethetik Önt jogalap nélkül büntetőjogi következményekkel, illetve nem kelthetnek olyan benyomást, amelyből arra következtethet, hogy az eljáró ügyintéző hatósági kényszerintézkedést foganatosít Önnel szemben, vagy hatósági személyként jár el. - Társaságunk munkavállalóinak és a megbízott társaságoknak a kommunikáció során közérthetően kell fogalmazni, kerülni kell a jogi szakkifejezések használatát vagy azokat megfelelő magyarázattal kell ellátni. - Írásbeli kérelmére Társaságunk tájékoztatást ad a követeléskezelési folyamat állásáról, a lehetséges követeléskezelési lépésekről, azok várható időzítéséről, a követelés aktuális összegéről. Az írásbeli kérelem benyújtható ügyfélszolgálatunkon vagy postai úton továbbítható az alábbi címre: Intrum Hitel Zrt., 1438 Budapest, Pf.: Ügyfélszolgálatunkon tájékoztatást kaphat a követelés aktuális összegéről, a követeléskezelési lépésekről, a késedelmes adósokkal foglalkozó illetékes munkatárs(ak) elérhetőségéről. - A követeléskezelés teljes időszakában a telefonszámon kérhető tájékoztatás. Társaságunk minden esetben törekszik a jogszabályok, az Ajánlások, illetve a kölcsönös együttműködés elve alapján eljárni a követeléskezelés során. Ennek ellenére amennyiben jogait sértő intézkedést, eljárást tapasztal, panaszt tehet, amelyet Panaszkezelési szabályzatunknak megfelelően érdemben kivizsgálunk. A panasz megtételére és elbírálására vonatkozó információkat honlapunkon is megtalálja. Kérjük a fentiek szíves tudomásulvételét! Intrum Hitel Zrt. 7

8 Jelen tájékoztató a október 9-én hatályos jogszabályok alapján készült, általános tájékoztatás céljából. 8