Hatályos: szeptember 15.

Átírás

1 K&H Bank Zrt Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) fax: (06 1) Budapest ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK VÁLLALATI AKTÍV BANKI SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓAN Hitel-, Kölcsön-, Bankgarancia-, Akkreditív-, Váltó és Pénzügyi Lízing ügyletek Hatályos: szeptember 15. Jelen Általános Szerződési Feltételek dőlt betűvel szedett rendelkezései a október 10-től megkötött, valamint azon Szerződésekre alkalmazandóak, amelyek kifejezetten utalnak azok tartalmára. I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. A VÁLLALATI AKTÍV BANKI SZOLGÁLTATÁSOK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEINEK HATÁLYA 1.1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: az ÁSZF ) hatálya kiterjed valamennyi, a Kereskedelmi és Hitelbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhelye: 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9., cégjegyzékszám és nyilvántartó bíróság: Cg Fővárosi Törvényszék Cégbírósága, tevékenységi engedélyszáma: ÁPTF 969/1997/F, tevékenységi engedély dátuma: november 26.) (a továbbiakban: a Bank ) által vállalati ügyfelek számára nyújtott, az ÁSZF II. Részében nevesített pénzügyi, és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra (a továbbiakban: a Szolgáltatás ). Jelen ÁSZF rendelkezései irányadóak a Biztosítéki Szerződésekre abban az esetben is, ha a Biztosíték nyújtója harmadik személy. Az ÁSZF rendelkezései akkor is irányadók, ha az Ügyfél és a Bank között valamely az ÁSZF II. Részében egyébként nem nevesített Szolgáltatás tárgyában létrejött Szerződés így rendelkezik március 1-től jelen ÁSZF rendelkezései irányadók azon Szerződésre is, amely eredetileg az Önkormányzatoknak Nyújtott Aktív Banki Szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerződési Feltételekre" hivatkozik. Jelen ÁSZF vonatkozásában vállalati ügyfélnek minősül a mindenkor hatályos helyi önkormányzatokról szóló törvényben meghatározott önkormányzat és ezek társulása (a továbbiakban: az Önkormányzat ) is. Ha az Önkormányzatoknak Nyújtott Aktív Banki Szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek utolsó hatályos állapota az adott előírás vonatkozásában kedvezőbb, mint a jelen ÁSZF rendelkezései, akkor a kedvezőbb rendelkezést kell alkalmazni Az ÁSZF I. Része alatti Általános Rendelkezések valamennyi Szolgáltatás, a II. Része alatti Az egyes Szolgáltatások, és a vonatkozó szerződési feltételek pedig az adott Szolgáltatás tekintetében szerződési feltételnek minősülnek, amelyeket az Ügyfél az adott Szolgáltatás igénybevételére vonatkozó egyedi ügyfélszerződés aláírásakor fogad el Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Bankra nézve kötelezőek, de az egyes Szolgáltatások kapcsán azoktól kölcsönös egyetértéssel, írásban el lehet térni Amennyiben az ÁSZF I. Része alatti Általános rendelkezések és a II. Része alatti Egyes Szolgáltatások, és a vonatkozó szerződési feltételek előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései irányadók Amennyiben az ÁSZF és az adott ügyfélszerződés azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései lesznek irányadók Amennyiben a Szolgáltatással kapcsolatos valamely kérdést az adott ügyfélszerződés vagy az ÁSZF nem szabályoz, a Bank mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint Magyarország jogszabályainak vonatkozó rendelkezései irányadók Közbeszerzési eljárás keretében kötött Szerződés esetén jelen ÁSZF rendelkezései csak a közbeszerzésekről szóló mindenkor hatályos törvényben (Kbt.) foglalt tilalmak és korlátozások figyelembe vételével alkalmazhatók. 2. ÁLTALÁNOS FOGALOM-MEGHATÁROZÁSOK Az itt felsorolt kifejezések az ÁSZF-ben és az adott ügyfélszerződésben az alábbi, a Szerződés más részeiben meghatározott (kiemelt szedéssel jelzett) kifejezések, pedig az ott megadott jelentéssel bírnak: Banki Alapkamatláb : a Bank által, a mindenkori piaci körülmények alapján, saját hatáskörében megállapított és módosítható, éves százalékban kifejezett, a Hirdetményben meghatározott kamatlábat jelenti. Biztosítéki Szerződés : a Biztosíték(ok)ra vonatkozó szerződés(eke)t jelenti. Biztosítékok : az Ügyfél Szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott, az egyedi Ügyfélszerződésben felsorolt biztosítékokat jelenti. BUBOR : azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi forint referencia ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Társaság szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg, a piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek és a Reuters/Bloomberg monitorok 'BUBOR' oldalán BUBOR értékekként megjelenik. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az alkalmazandót az Ügyfélszerződés tartalmazza. A BUBOR értékei nyilvánosan elérhetőek az MNB honlapján "Hivatalos BUBOR fixingek" néven: Előfeltétel(ek) : jelenti mindazon, a Szerződésben meghatározott feltételeket (különösen, de nem kizárólagosan: meghatározott okiratok benyújtása, szerződések, nyilatkozatok aláírása, illetve hatálybalépése, cselekmények megtétele), amelyeknek együttes bekövetkezéséig a Bank nem köteles az Ügyfél részére Szolgáltatást nyújtani, még abban az esetben sem, ha a Szerződés egyébként már hatályba lépett.

2 EONIA : az Eurozóna brüsszeli bankközi piacán az overnight Euroban nyújtott hitelek átlagos kamatlába, amelyet a bankközi piacon az eurózóna tagállami bankjai által kezdeményezett egynapos fedezetlen kölcsön tranzakciók súlyozott átlagaként, az Európai Központi Bank segítségével számítanak ki, és amely elérhető az European Money Markets Institute internetes honlapján. EUR LIBOR : azt az éves százalékban kifejezett, a londoni bankközi piacon jegyzett, az ICE vonatkozó szabályzatának mindenkori előírásai szerint megállapított ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek és a Reuters/Bloomberg monitorok megfelelő oldalán EUR LIBOR értékekként megjelenik. A különböző futamidejű EUR LIBOR-ok közül az alkalmazandót az Ügyfélszerződés tartalmazza. Az ICE EUR LIBOR értékei 24 órás késleltetéssel nyilvánosan elérhetőek az alábbi oldalon: EURIBOR : azt az éves százalékban kifejezett, a frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank vonatkozó szabályzatának mindenkori előírásai szerint megállapított ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a bankközi piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek és a Reuters/Bloomberg monitorok megfelelő oldalán EURIBOR értékekként megjelenik. A különböző futamidejű EURIBOR-ok közül az alkalmazandót az Ügyfélszerződés tartalmazza. Az EURIBOR értékei 24 órás késleltetéssel nyilvánosan elérhetőek ezen az oldalon: Folyószámla : a Bank által az Ügyfél számára forintban vagy devizában a pénzforgalmának lebonyolítására vezetett fizetési számlát jelenti, amelyre a Felek között ebből a célból létrejött külön számlaszerződés rendelkezései irányadók. Amennyiben a Szerződés bármely része elszámolási betétszámlát ( EB számla ), vagy pénzforgalmi bankszámlát említ, az alatt a Folyószámlát kell érteni. Hirdetmény : a Bank által az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, és jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztatóját jelenti, amely tartalmazza az egyes Szolgáltatások esetében alkalmazott bankköltségeket, díjakat, és egyéb feltételeket, amelyet a Bank a jogszabályban meghatározott feltételekkel jogosult időről-időre egyoldalúan megváltoztatni. A Hirdetménynek az adott Szerződésre vonatkozó része(i) a Szerződés részét képezi(k). Hpt. : a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény. Jelentős, Lényeges : amennyiben a Szerződés vagy a Biztosítéki Szerződés bármely része e minősítő körülményekre hivatkozik, és azok pontos jelentését az Ügyfélszerződés nem tartalmazza, akkor az adott helyzet körülményeihez viszonyított jelentős/lényeges mértéket kell figyelembe venni. Kamatrés : a Bank által elsősorban az Ügyfél banki kockázata alapján saját hatáskörében meghatározott, és éves százalékban kifejezett érték, amely a Referencia Kamatlábbal együttesen alkotja a Kamatlábat. Lejárat Napja : az Ügyfélszerződésben meghatározott azon határnapo(ka)t jelenti, ameddig legkésőbb az Ügyfélnek a Szerződés alapján, a Bank irányában fennálló valamely esedékes tartozásait meg kell fizetnie. LIBOR : azt az éves százalékban kifejezett, a londoni bankközi piacon jegyzett, az ICE vonatkozó szabályzatának mindenkori előírásai szerint megállapított adott devizanemű hitelekre vonatkozó ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek és a Reuters/Bloomberg monitorok megfelelő oldalán LIBOR értékekként megjelenik. A különböző futamidejű LIBOR-ok közül az alkalmazandót az Ügyfélszerződés tartalmazza. Az ICE LIBOR értékei 24 órás késleltetéssel nyilvánosan elérhetőek az alábbi oldalon: Referencia Kamatláb, Kamatláb Bázis : az adott Szolgáltatás után fizetendő szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló, és az Ügyfélszerződésben meghatározott, éves százalékban kifejezett kamatlábat jelenti, különösen: Banki Alapkamatláb, BUBOR, EURIBOR, EUR LIBOR, LIBOR. Rendelkezésre Tartási Időszak : az Ügyfélszerződésben a Szolgáltatás igénybevételi lehetősége céljából meghatározott rendelkezésre tartás kezdetétől, illetve rendelkezésre bocsátás napjától a rendelkezésre tartási végéig tartó időszakot jelenti, a Folyószámla-hitelszerződés kivételével, amely esetén a rendelkezésre tartási időszak végét az Ügyfélszerződésben meghatározott Lejárat Napját megelőző nap jelenti. Szerződés : valamely Szolgáltatás tárgyában a Bank és az Ügyfél között létrejött teljes szerződési dokumentációt jelenti, amelynek részei: Ügyfélszerződés, Biztosítéki Szerződések, ÁSZF, Üzletszabályzat, Hirdetmény. Szerződésszegés : a vonatkozó jogszabályokban, továbbá a Szerződés bármely részében ekként meghatározott esetek bármelyikét jelenti. Teljes Tartozás : jelenti az Ügyfélnek a Bankkal szemben a Szerződés alapján fennálló összes, meg nem fizetett tartozását (ideértve a díjakat is), azok kamataival, járulékaival és mindazon, Ügyfelet terhelő költségekkel együtt, melyek a Banknál a Szerződéssel és annak érvényesítésével kapcsolatban merülnek fel. Ügyfél érdekeltségei : azon gazdasági társaságok, amelyekben az Ügyfél legalább befolyásoló részesedéssel rendelkezik, illetőleg amely az Ügyfélben befolyásoló részesedéssel rendelkezik a Hpt. szerint. Ügyfél : azt a személyt jelenti, amely a Bank saját hatáskörében meghatározott kritériumai alapján vállalati ügyfélnek minősül, és amely részére a Bank Szolgáltatást nyújt; amennyiben az ÁSZF, az Ügyfélszerződés, a Biztosítéki Szerződés, vagy ezek bármely melléklete Számlatulajdonos -ra, Adós -ra, Hitelfelvevő -re, Lízingbevevőre vagy Megbízó -ra hivatkozik, az alatt az Ügyfelet kell érteni. Ügyfélszerződés : az Ügyfél és a Bank között, valamely Szolgáltatás tárgyában létrejött egyedi ügyfélszerződést jelenti. 3. A SZERZŐDÉS 3.1. A Szerződés megkötése, hatályba lépése és a Szolgáltatás igénybevétele 2

3 A Bank az adott Szolgáltatás igénybevételének feltételeiről tájékoztatja az Ügyfelet. A Bank által az Ügyfél részére, egy vagy több Szolgáltatással kapcsolatban tett tájékoztatás kizárólag írásban érvényes, és a Bankra nézve ebben az esetben is csak akkor bír kötelező erővel, ha az adott tájékoztatás teljesen egyértelműen és kifejezetten ekként rendelkezik (a továbbiakban: az Ajánlat ). Ha az adott tájékoztatás a Bankot érintő kötelezőségről semmiféle rendelkezést nem tartalmaz, az nem tekinthető Ajánlatnak A Szerződés megkötése előtt a Bank megvizsgálja az Ügyfél hitelképességét, a felajánlott Biztosítékok fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint minden egyéb olyan körülményt, amely a Bank megítélése szerint az adott Szolgáltatásról való döntés szempontjából lényeges. Az Ügyfél a Bank által kért valamennyi dokumentumot és információt köteles a Bank által megkívánt formában és tartalommal a Bank részére átadni. Ha a Bank az Ügyfél hitelképességét az átadott adatok és információk, az elvégzett adósminősítés és fedezetminősítés alapján megfelelőnek ítéli, dönt az Ügyfél adott Szolgáltatásra vonatkozó kérelmének jóváhagyásáról, ellenkező esetben azt visszautasítja. A Bank a jóváhagyásában az Ügyfél által az adott Szolgáltatással kapcsolatban igényelt összegnél alacsonyabb összeget, illetve eltérő feltételeket is megállapíthat. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank saját maga állapítja meg az általa kínált különböző Szolgáltatások nyújtásának feltételeit. Ha az Ügyfél a Bank által meghatározott követelményeknek nem felel meg, a Bank a Szolgáltatás nyújtását megtagadhatja. A Bank az Ügyfél hitelképességét, a Biztosíték(ok) fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint az egyéb körülményeket a Szerződés időtartama alatt bármikor újra megvizsgálhatja, e célból az Ügyfél köteles a Bank által meghatározott adatokat, iratokat a Bank felhívásában megjelölt határidőre átadni A Szerződés írásban, a Felek általi cégszerű aláírással jön létre, és az Ügyfélszerződésben meghatározott időpontban, vagy azon a napon lép hatályba, amikor az Ügyfél a Szerződésben meghatározott, és/vagy a Bank által előírt valamennyi okiratot a Bankhoz benyújtja, és/vagy az egyéb Előfeltételeket teljesíti, illetve azok megvalósulnak. A Szerződés akként is rendelkezhet, hogy az adott Szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele a Szerződés hatályba lépése feltételeként meghatározott Előfeltételeken felül további Előfeltételek bekövetkeztének, megvalósulásának is függvénye A Bank a Szerződés megkötését, és/vagy az Előfeltételek megvalósulását követően is megtagadhatja a Szolgáltatás nyújtását, ha időközben akár a saját, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a Szerződés teljesítése többé el nem várható, illetve azonnali hatályú felmondásnak van helye. A Bankot ez a jog abban az esetben is megilleti, ha az adott Szerződés a Bank által, az ilyen Szerződések megkötésére (és Szolgáltatások nyújtására), saját hatáskörben megállapított belső eljárásrend, vagy egyéb utasítás bármilyen formában történt megsértésével jött létre Amennyiben a Felek az Ügyfélszerződésben ekként állapodnak meg, a Bank jogosult az adott Szolgáltatás(ok) Ügyfél által igénybe nem vett részének nyújtását minden külön indokolás nélkül, az Ügyfél egyidejű tájékoztatása mellett, a Rendelkezésre Tartási Időszakon belül is megtagadni, illetve azonnali hatállyal azt felmondani. Ha a Felek az Ügyfélszerződésben a Bank által az Ügyfél számára rendelkezésre tartott Szolgáltatásért nem kötnek ki Rendelkezésre Tartási Jutalékot, az előbbi rendelkezés minden esetben alkalmazandó. Ebben az esetben az Ügyfél vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károk tekintetében a Bank semmiféle felelősséget nem vállal Amennyiben a Bank tartós hiteljogviszony alapításáról szóló keretszerződés (a továbbiakban: a Keretszerződés ) alapján meghatározott Szolgáltatások későbbi igénybevételi lehetőségét biztosítja az abban megjelölt keretösszegen belül az Ügyfél számára, az egyes Szolgáltatások igénybevételéhez minden esetben egyedi Ügyfélszerződés(ek) megkötése szükséges. A Keretszerződés rendelkezései valamennyi Szolgáltatás és Ügyfélszerződés tekintetében szerződési feltételnek minősülnek, amelyeket az Ügyfél a Keretszerződés és az adott Szolgáltatás igénybevételére vonatkozó Ügyfélszerződés aláírásával fogad el. A Keretszerződésben foglaltak a Bank részéről semmilyen körülmények között nem minősülnek ajánlattételnek vagy feltétlen kötelezettségvállalásnak a Szolgáltatások nyújtása tekintetében. Az adott Szolgáltatás igénybevétele minden esetben az Ügyfél előzetes minősítésétől, a Szolgáltatáshoz kapcsolódó hitelbírálat és a fedezetértékelés eredményétől függ, még akkor is, ha a Bank korábban folytatott már ilyen eljárást az Ügyfél vonatkozásában. A Bank semmiféle felelősséget nem vállal azért, ha akár az Ügyfél, akár bármely harmadik személy pusztán a Keretszerződés alapján bármilyen jellegű eljárásba kezd, és azzal kapcsolatban költsége, vesztesége, kára merül fel, vagy remélt haszna elmarad A Szerződés módosítása A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy új, vagy bővített szolgáltatás bevezetésekor az ÁSZF rendelkezéseit kiegészítse, továbbá, hogy a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozásra, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók, a jegybanki alapkamat és egyéb jegybanki kamatlábak változására, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek és költségek változására, a banki egyéb beszerzési költségek, a fogyasztói árindex, az állami kamattámogatás változására, a közteher-fizetési kötelezettségek, a kötelező tartalékolási szabályok, a Bank eljárási, működési folyamataiban történt, valamint a szolgáltatásra vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozására tekintettel, ahhoz igazodva, egyoldalúan módosítsa a hatályos ÁSZF rendelkezéseit, illetve a Hirdetményben és az Ügyfélszerződésben meghatározott kondíciókat. Amennyiben a Bank a hatályos ÁSZF rendelkezéseit, illetve a Hirdetményben meghatározott kondíciókat az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítja, a módosítás hatályba lépését 15 nappal megelőzően a módosított ÁSZF-et, illetve Hirdetményt az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggeszti, továbbá internetes honlapján közzéteszi. Amennyiben a módosítást az Ügyfél nem fogadja el, tartozásának egyidejű megfizetése mellett jogosult a Szerződést a közzétételétől számított 15 napon belül felmondani, ellenkező esetben az Ügyfélre vonatkozóan a módosítás hatályba lép. 3

4 Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a Szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a Szerződésben és a Biztosítéki Szerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Bank kizárólagos joga. A Bank a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti A Szerződés megszűnése Amennyiben az adott Szolgáltatás jellegéből más nem következik, bármelyik Fél jogosult a Szerződést 15 napos felmondási idő mellett, a másik Félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondani. Az Ügyfél felmondását a Bank csak abban az esetben fogadja el, ha a felmondás időpontjában az Ügyfélnek semmilyen tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben, és az Ügyfél amennyiben nem rendelkezik Folyószámlával az esetleges Bankkal szembeni követelésének kifizetéséről vagy átutalásáról rendelkezik A Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal írásban felmondani, ha a Szerződésben Szerződésszegésként meghatározott események bármelyike bekövetkezik Bármely okból szűnik meg a Szerződés, az önmagában nem jelenti azt, hogy a Szerződés alapján a Feleket megillető bármely követelés vagy annak érvényesítési lehetősége is megszűnik. 4. ELŐFELTÉTELEK 4.1. Előfeltételi iratok A Szerződés kizárólag akkor lép hatályba, és/vagy a Bank kizárólag akkor teljesíti az Ügyfél részére a Szolgáltatást, ha megkapta a számára megfelelő formában és tartalommal (a) az Ügyfél hatályos állapotát tükröző (de 30 napnál nem régebbi) cégkivonatának (egyéb nyilvántartási dokumentumának) másolatát, amelyből egyértelműen kitűnik, hogy az Ügyfél a vonatkozó törvényi és hatósági előírásoknak maradéktalanul megfelelően működik; (b) az Ügyfél hatályos társasági szerződésének (létesítő okiratának) másolatát; (c) amennyiben az Ügyfél az első Folyósítás Napján/a Folyószámla-hitelkeret Rendelkezésre Bocsátás Napján/ az első Bankgarancia nyilatkozat Kibocsátás Napján a Nemzeti Adó- és Vámhivatal köztartozásmentes adózói adatbázisában nem szerepel, akkor az Ügyfél 30 napnál nem régebbi időpontra a Nemzeti Adó- és Vámhivatal által kiállított nemleges adó és egyéb köztartozásának igazolását vagy az Ügyfélkapun keresztül az Ügyfél által lekért, nem negatív összegyenlegű adófolyószámla kivonatát elektronikus úton továbbítva a Bank részére; (d) (minden olyan felhatalmazott személy közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányának másolatát, aki a Szerződést aláírta, valamint aki a Szerződéssel kapcsolatosan jogosult az Ügyfél nevében értesítést adni a Banknak, függetlenül attól, hogy az Ügyfél Folyószámlája feletti rendelkezési joggal rendelkezik-e; (e) a Biztosítéki Szerződés/ek minden érintett fél által aláírt eredeti példányait; (f) Önkormányzat Ügyfél estében a képviselő testület, vagy közgyűlés határozatát a Szerződés megkötéséhez. Önkormányzat Ügyfél esetében az (a) (c) pontokban foglaltak nem alkalmazandóak További előfeltételek A Szerződés hatályba lépésének, és/vagy a Bank azon kötelezettségének, hogy Szolgáltatást nyújtson az Ügyfél részére, további feltétele, hogy (a) a Szerződésben tett nyilatkozatok mindegyike igaz és helytálló; (b) nem áll fenn Szerződésszegés, (c) az Ügyfél a Szolgáltatás igénybevétele feltételeként, a Szerződésben meghatározott valamennyi díjat és költséget megfizette, és (d) a Biztosítéki Szerződés(ek) mindegyike érvényben és hatályban van és teljes mértékben kikényszeríthető Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Szerződés hatályba lépésének, és /vagy a Bank azon kötelezettségének, hogy Szolgáltatást nyújtson az Ügyfél részére, további előfeltétele(i) kerülhet(nek) kikötésre az Ügyfélszerződésben, amelyek közül az alábbi előfeltételek tartalmát jelen ÁSZF rendelkezés határozza meg: (a) Ügyfélszerződés közjegyzői okiratba foglalása: Az Ügyfélszerződés közjegyzői okiratba foglalása. (b) Ügyfél- és Biztosítéki Szerződés(ek) közjegyzői okiratba foglalása: Az Ügyfélszerződés és az Ügyfélszerződés Biztosítékok pontjában rögzített Ügyféltől eltérő harmadik fél által nyújtott jelzálog és magánszemély által nyújtott készfizető kezességi megnevezésű szerződés(ek) közjegyzői okiratba foglalása. (c) Saját erő igazolása előre történő felhasználás: Saját erő teljes összegének (i) az Ügyfélszerződés alapján történő első Folyósítás Napját megelőző elköltése, és ennek Számlával és a kifizetést igazoló dokumentumokkal Bank által elfogadható formában történő igazolása, vagy (ii) amennyiben a Saját erő az Ügyfélszerződés alapján történő első Folyósítás Napját megelőzően nem került elköltésre az Ügyfélszerződés alapján történő első Folyósítás Napján az Ügyfél Folyószámláján történő zárolása a folyósításra kerülő Kölcsön összegével együtt történő felhasználás céljából. (d) Saját erő igazolása forrásarányos felhasználás: Saját erő teljes összegének (i) a Kölcsön(ök) Folyósítási Napján a folyósítást megelőzően történő Finanszírozási aránynak megfelelő elköltése és ennek Számlával és a kifizetést igazoló dokumentumokkal Bank által elfogadható formában történő igazolása, vagy (ii) amennyiben a Saját erő a Kölcsön(ök) Folyósítási Napját megelőzően nem került elköltésre a Kölcsön(ök) Folyósítási Napján a Finanszírozási aránynak megfelelő összegének az Ügyfél Folyószámláján történő zárolása a folyósításra kerülő Kölcsön összegével együtt történő felhasználás céljából. 4

5 (e) Működéshez/tevékenységhez szükséges engedély bemutatása: A tevékenység folytatásához szükséges működési / hatósági engedélyek Bankhoz történő benyújtása. 5. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK (A TOVÁBBIAKBAN EGYÜTT: A KÖLTSÉGEK ) 5.1. Kamatláb A Szolgáltatás alapján fizetendő szerződéses kamat (a továbbiakban: a Kamat ) azon éves százalékban kifejezett kamatláb (a továbbiakban: a Kamatláb ) alkalmazásával számítandó ki, amelyet (a) a Bank valamely Referencia Kamatláb, és évi meghatározott mértékű Kamatrés összegeként, vagy (b) az előzőektől függetlenül, egyösszegű Kamatlábként megállapít. Amennyiben a Kamatláb valamely Referencia Kamatláb és évi meghatározott mértékű Kamatrés összegeként kerül megállapításra, úgy a Kamatláb mindenkori minimuma megegyezik a Kamatrés mértékével A Kamatláb az Ügyfélszerződésben foglaltak szerint lehet fix és változó. (a) Fix (változatlan) Kamatláb esetén a Kamatláb értéke az adott Szolgáltatás teljes futamidejére, vagy annak egy részére, előre rögzítve kerül meghatározásra. (b) Változó Kamatláb esetén a Kamatláb (i) a Kamatperiódus első Banki munkanapján vagy az Ügyfélszerződésben meghatározott időpont(ok)ban a Referencia Kamatlábbal párhuzamosan, annak megváltozásakor automatikusan, és/vagy (ii) a Kamatrés Bank általi egyoldalú módosításkor a szerződésmódosításra vonatkozó feltételek szerint megváltozik Kamatperiódusok A Kamat kiszámítása naptári vagy folyósítási időpont(ok)tól (naptól) számított egy vagy három hónapos időtartamokhoz igazodó, egymást követő időszakokra (a továbbiakban mindegyik egy: a Kamatperiódus ) vetítve történik, amelyek közül az első a Szolgáltatás Ügyfél általi első igénybevételének napján kezdődik, és az adott időszakot követő első Banki munkanapon végződik. A további Kamatperiódusok minden esetben az előző Kamatperiódus utolsó napján kezdődnek, és az adott Kamatperiódust követő Kamatperiódus első Banki munkanapján végződnek, kivéve, ha ez az utolsó nap a Lejárat Napja utáni időpontra esne, amely esetben a Kamatperiódus utolsó napja a Lejárat Napja Kamatfizetés Amennyiben az adott Szolgáltatás jellegéből következik, a Szolgáltatás alapján a Bank részéről az Ügyfélnek teljesített fizetések után, az alkalmazandó Kamatláb, és az alábbi rendelkezések szerint számított Kamat fizetendő. A felhalmozódott Kamat Kamatperiódusonként utólag, a mindenkor fennálló Kölcsön tartozás összege alapján, az adott Kamatperiódus utolsó napján (a továbbiakban egységesen: a Kamatfizetési Nap ) fizetendő, az adott Kamatperiódus utolsó napjának kivételével az eltelt napokra számítva Alternatív Referencia Kamatláb Ha a Szerződésben meghatározott Referencia Kamatláb bármilyen okból nem elérhető a Kamatláb megállapítása céljából, vagy a Bankon kívüli okból az már nem tükrözi megfelelőképpen a Bank adott Szolgáltatással kapcsolatos forrásköltségét, akkor a Bank azonnal értesíti az Ügyfelet erről a tényről, és ilyen esetben a Kamatláb megállapítása céljából az Ügyfél, a Bank kérésére köteles tárgyalásokat kezdeni a Bankkal annak érdekében, hogy megegyezzenek az alkalmazandó Alternatív Referencia Kamatláb bázisban Ha az egyeztetés kezdeményezésétől számított 3 Munkanapon belül a Felek nem jutottak egyezségre, akkor (a) az Ügyfél köteles azonnal visszafizetni a Szolgáltatás alapján fennálló valamennyi tartozását összes még meg nem fizetett Kamatával és díjával együtt; (b) annak a Kamatperiódusnak az első napjától kezdődően, amelyre a Szerződés rendelkezései szerint nem lehet a Kamatlábat megállapítani, addig a napig terjedően, amikor a Felek az Alternatív Referencia Kamatlábra vonatkozóan egyezségre jutottak, vagy az Ügyfél a Szolgáltatás alapján fennálló tartozását visszafizette, a Kamat azzal a Kamatlábbal számítandó, amelyet a Bank ésszerű megítélése alapján saját hatáskörében meghatároz; (c) függetlenül a Szerződés egyéb rendelkezéseitől, a Bank ettől kezdődően nem köteles a Szolgáltatást az Ügyfél részére nyújtani Mindaddig, amíg ilyen Alternatív Referencia Kamatláb van hatályban, a Bank időről-időre, de legalább Kamatperiódusonként vizsgálja, hogy a jelen pontban leírt körülmények fennállnak-e, annak érdekében, hogy megállapítsa, vissza lehet-e térni a Szerződés rendes előírásainak alkalmazásához, kivéve, ha az egyeztetések során a Felek úgy állapodnak meg, hogy az egyeztetett Alternatív Referencia Kamatlábat tekintik a továbbiakban szerződéses Referencia Kamatlábnak Késedelmi Kamat Ha bármely, a Szerződés alapján az Ügyfél által fizetendő összeg nem kerül az esedékesség időpontjában megfizetésre, az Ügyfél köteles az Ügyfélszerződésben meghatározott ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot fizetni a meg nem fizetett összeg után, az esedékességtől a tényleges megfizetésig terjedő időszakra (a továbbiakban: a Késedelmi Kamat ). A Késedelmi Kamat mértékét a Bank Hirdetményben teszi közzé Díjak, Jutalékok Beszedési Jutalék: Amennyiben a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló követelését az Ügyfél más banknál vezetett bankszámlájával szemben felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízással kell érvényesítenie, úgy az Ügyfél köteles az így befolyt összeg után Beszedési Jutalékot fizetni a Bank részére. 1 A szeptember 15-től megkötött, valamint azon Szerződésekre alkalmazandóak, amelyek kifejezetten utalnak erre. 5

6 alapja: Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízással érvényesített követelés alapján befolyt összeg. esedékessége: Követelés beérkezésével egyidejűleg. Bírálati Díj: Az Ügyfél a Szolgáltatáshoz kapcsolódóan, a Bank vagy annak megbízottja által végzett hitel-, biztosítékivagy egyéb bírálattal kapcsolatban Bírálati Díjat köteles fizetni a Bank részére minden egyes bírálat és felülvizsgálat alkalmával, de minimum évente egyszer. alapja: Kötelezettségvállalás (a Hitel(Garancia)keret) teljes összege. esedékessége: A Szerződés megkötését követő öt (5) Banki Munkanapon belül ill. ezt követően a Szerződés fennállása alatt minden évben felülvizsgálatkor, illetve a szerződéshez kapcsolódó banki bírálat alkalmával, a Hitel(Garancia)keret megnyitásának napjával azonos naptári napon. Sürgősségi Kezelési Költség: Amennyiben a Szolgáltatással kapcsolatos igényének sürgős elbírálását kéri az Ügyfél a Banktól, úgy a Bank jogosult Sürgősségi Kezelési Költséget felszámítani. Az Ügyfél sürgős elbírálásra vonatkozó kérése teljesítésének tekintendő, ha az Ügyfél Szolgáltatással kapcsolatos igényének Bankhoz érkezését követő 3 banki munkanapon belül a Bank a Szerződést megköti, vagy módosítja, vagy az igényelt Szolgáltatást nyújtja. alapja: Sürgősségi elbírálás alatt lévő kötelezettségvállalás összege. esedékessége: Banki kezeléssel egyidejűleg. Rendelkezésre Tartási Jutalék: Az Ügyfél a Szolgáltatás Bank által rendelkezésre tartott, és az Ügyfél által igénybe nem vett része után Rendelkezésre Tartási Jutalékot köteles fizetni a Bank részére. alapja: A Szolgáltatás fel nem használt (rendelkezésre tartott) összege. A Rendelkezésre Tartási Jutalék a Szolgáltatás Rendelkezésre Tartási Időszakának első napjától annak utolsó napjáig kerül felszámításra, beleértve ebbe a kezdő napot, de nem számítva az utolsó napot, a Folyószámla-hitelkeret kivételével, amely esetén az utolsó napra is történik számítás. esedékessége: Minden naptári hónap utolsó napján amennyiben az adott naptári hónap utolsó napja nem munkanap, a munkaszüneti napot/napokat követő első Banki munkanapon - a mindenkor eltelt napok figyelembevételével. Számítása:(Szolgáltatás fel nem használt része x Rendelkezésre Tartási Jutalék x napok száma) / Tőkelekötési Díj: Az Ügyfél a Szolgáltatásnak a Bank által bármikor felmondható, Ügyfél által igénybe nem vett része után Tőkelekötési Díjat köteles fizetni a Bank részére. alapja: A Szolgáltatás fel nem használt összege. A Tőkelekötési Díj a Szolgáltatás Rendelkezésre Tartási Időszakának első napjától annak utolsó napjáig kerül felszámításra, beleértve ebbe a kezdő napot, de nem számítva az utolsó napot, a Folyószámla-hitelkeret kivételével, amely esetén az utolsó napra is történik számítás. esedékessége: Minden naptári hónap utolsó napján amennyiben az adott naptári hónap utolsó napja nem munkanap, a munkaszüneti napot/napokat követő első Banki munkanapon - a mindenkor eltelt napok figyelembevételével. Számítása:(Szolgáltatás fel nem használt része x Tőkelekötési Díj x napok száma) / Szerződéskötési Díj: A Bank a Szerződés kötésért, vagy a Szolgáltatás igénybe vételéért Szerződéskötési Díjat számít fel. alapja: Szolgáltatás (a Hitel(Garancia)keret) teljes összege. esedékessége: A Szerződés megkötését követő öt (5) Banki Munkanapon belül. Szerződés-módosítási Díj: A Bank minden egyes, az Ügyfél érdekkörében felmerült okból (ideértve különösen, de nem kizárólagosan az Ügyfél gazdálkodásában bármely okból bekövetkezett valamennyi változást) akár az Ügyfél, akár a Bank által kezdeményezett szerződésmódosításért Szerződésmódosítási Díjat számít fel. A Szerződés Bank általi egyoldalú módosítása esetén az Ügyfelet Szerződésmódosítási Díj fizetési kötelezettség nem terheli. alapja: Módosítással érintett kötelezettségvállalás (a Hitel(Garancia)keret) teljes összege. Amennyiben a felszámítás alapja nem határozható meg, úgy egyedi megállapodás alapján. esedékessége: A módosítás hatályba lépésének napján Egyes Szolgáltatásokhoz kapcsolódó Költségek: Az egyes Szolgáltatásokra vonatkozó, II. Részben megjelölt Szolgáltatások ellenértékeként a Bank fenti pontokban, a mindenkor hatályos Hirdetményben és az Ügyfélszerződésben megjelölt, valamint alább meghatározott Költségeket jogosult felszámítani: Hitelígérvény Díj: A Bank Szolgáltatás nyújtására vonatkozó kötelező érvényű ajánlata kiadásakor az Ügyfél Hitelígérvény Díjat köteles fizetni a Bank számára. alapja: A Hitelígérvényen szereplő kötelezettségvállalás összege. esedékessége: Kötelező érvényű ajánlat kiadásakor. Folyósítási Díj: Az Ügyfélszerződés alapján a Bank által az Ügyfél részére teljesített fizetések után az Ügyfél Folyósítási Díjat köteles fizetni a Bank számára. alapja: A Hitelkeret terhére folyósított Kölcsön/a Folyószámla-hitelkeret összege esedékessége: A Kölcsön folyósításával/folyószámlahitelkeret rendelkezésre bocsátásával egyidejűleg. Projektvizsgálati Díj: Az Ügyfél a Szolgáltatáshoz kapcsolódóan, a Bank vagy annak megbízottja által a projekttel kapcsolatosan végzett ellenőrzési vizsgálattal kapcsolatban Projektvizsgálati Díjat köteles fizetni a Bank részére az Ügyfélszerződésben meghatározott módon, de minimum évente egyszer. 6

7 alapja: A Projekt összege. esedékessége: Egyedi megállapodás alapján. Hitelfelülvizsgálati Díj: Az adott Szolgáltatás pozitív banki megítélésének időszakonként ismétlődő megerősítéséért Folyószámla-hitelkeret esetén a Folyószámla-hitelkeret rendelkezésre tartásának napjától, egyéb esetben a Hitelkeret terhére történő első folyósítás napjától számított egy éves időszakonként (ügylet évforduló) felszámított díj. alapja: Az ügylet évforduló napján fennálló Folyószámlahitelkeret; egyéb esetben: hitelállomány. esedékessége: Az ügylet évforduló napját követő első banki munkanapon. Hitelkezelési Díj: A hitel folyamatos adminisztrációjáért felszámított díj. alapja: A mindenkor fennálló hitelösszeg esedékessége: Az Ügyfélszerződésben meghatározottak szerint, havonta. Adminisztrációs Költség: Esedékesség előtti visszafizetés esetén, valamint a két napos (devizában történő fizetés esetén három napos) előzetes írásbeli értesítés (lehívás) késedelmes teljesítésével történő Szolgáltatás igénybevétel esetén az Ügyfél köteles Adminisztrációs Költséget fizetni a Bank számára. alapja: Visszafizetett vagy igénybevett összeg alapján. esedékessége: Nem kamatperiódus végén történő konverzióval egyidejűleg; Előtörlesztéssel egyidejűleg; Gyorsított lehívással egyidejűleg. Forrásfeltörési Jutalék: Az Ügyfél által igénybevett Szolgáltatás (Kölcsön) egy részének vagy egészének az Ügyfélszerződésben megjelölt esedékesség előtt vagy a kamatforduló napjától eltérő napon történő visszafizetése esetén az Ügyfél Forrásfeltörési Jutalékot köteles fizetni a Bank számára, kivéve amennyiben az Ügyfél a kamatforduló előtt két nappal, illetve deviza alapú Szolgáltatás esetén a kamatforduló előtt három nappal jelzi a Banknak, a kamatforduló napjára visszafizetési szándékát. alapja: Visszafizetett összeg alapján. esedékessége: Nem kamatperiódus végén történő konverzióval egyidejűleg; Előtörlesztéssel egyidejűleg. Garancia- és Garanciaígérvény Díj: Az Ügyfél a Garancia Szolgáltatás igénybe vételéért Garancia-, illetve Garanciaígérvény Díjat köteles fizetni a Bank számára. alapja: Garancia / Garanciaígérvény összege. esedékessége: Éven belüli garanciák esetén egy összegben, a Bankgarancia Kibocsátásának Napján; éven túli garanciák esetén évente előre, úgy, hogy az első fizetés legkésőbb a Kibocsátás Napján, minden további fizetés az adott évben, a Kibocsátás Napjának megfelelő naptári napján. Kezelési Költség Váltó leszámítolásra: Az Ügyfél a Váltó leszámítolási Szolgáltatás igénybe vételéért, a Váltó leszámítolásra történő benyújtásakor Kezelési Költséget köteles fizetni a Bank számára. alapja: A váltó névértéke. esedékessége: A váltó leszámítolását megelőzően. Adminisztrációs Költség Váltó visszavásárlásra: Esedékesség előtti Váltó visszavásárlás esetén az Ügyfél köteles Adminisztrációs Költséget fizetni a Bank számára. alapja: A váltó névértéke. esedékessége: A váltó visszavásárlásakor. Akkreditív Nyitási Díj: Az Ügyfél az Akkreditív szolgáltatás igénybe vételéért Akkreditív Nyitási Díjat köteles fizetni a Bank számára. alapja: Az Akkreditív összege. esedékessége: Az Akkreditív kibocsátási napján egy összegben. Okmányvizsgálati Díj: Az Ügyfél Akkreditív igénybe vétele (lehívása) esetén az okmányok vizsgálatáért és az Akkreditív alapján teljesítendő fizetésért köteles Okmányvizsgálati Díjat fizetni a Bank számára. alapja: Az Akkreditívből lehívott összeg. esedékessége: Amennyiben a lehívás teljesítendő, az okmányok Megbízó részére történő kiküldésének napján; amennyiben a lehívás meghiúsul, az okmányok küldő bank részére történő visszaküldésének napján A Költségek meghatározása A Szerződés alapján a Kamat, valamint a Rendelkezésre Tartási Díj (Jutalék) 360 napos év, és az adott számítási időszakban ténylegesen eltelt napok figyelembe vételével számítandó ki. A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, hogy a jelen ÁSZF-ben meghatározott Költségektől függetlenül, azokon felül, egyéb Költségeket is felszámítson. Az adott Szolgáltatással kapcsolatban felmerülő valamennyi Költségre vonatkozó feltételeket (azok mértékét és egyéb kondícióit) a mindenkor hatályos Hirdetmény, a konkrét Ügyfélre és/vagy konkrét Szolgáltatásra vonatkozó Költségeket az Ügyfélszerződés tartalmazza. Amennyiben valamely Szolgáltatással kapcsolatos Költségről az Ügyfélszerződés nem rendelkezik, a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározottak irányadók. 6. FIZETÉSEK 6.1. A fizetések pénzneme Az Ügyfél a Szerződés alapján fizetendő bármely összeget köteles teljes egészében forintban, vagy a Szolgáltatás igénybevételének pénznemében megfizetni. Amennyiben a Szolgáltatáshoz kapcsolódó valamely (vissza) fizetés a Szolgáltatás pénznemétől eltérő pénznemben történik, akkor a fizetendő összeget a Bank a Szerződésben meghatározott, megfelelő árfolyamok alkalmazásával konvertálja A fizetések helye, ideje és módja Az Ügyfél köteles biztosítani, hogy a Szerződés alapján esedékessé váló összegek fedezete a Banknál vezetett Folyószámláján rendelkezésre álljon (a) forintban meghatározott fizetési kötelezettség esetében az adott esedékességi időpont napján, déli 12:00 órakor, (b) devizában meghatározott fizetési kötelezettség esetén az 7

8 esedékességi időpontot megelőző 3. Munkanapon, déli 12:00 órakor. Amennyiben az Ügyfél a devizában meghatározott fizetési kötelezettség visszafizetését, illetőleg kamatának, díjának megfizetését közvetlenül a Banknál vezetett deviza számlája terhére kívánja teljesíteni, úgy az esedékes devizában fennálló tartozás fedezetének legkésőbb az esedékesség napján déli 12:00 órakor rendelkezésre kell állni ezen a számlán Ha a Szerződés alapján fizetendő összeg esedékessége egy olyan napra esik, amely nem Munkanap, akkor az adott összeg esedékessége a soron következő Munkanapra kerül át A Bank részére esedékessé váló valamennyi fizetés ellenkező rendelkezés hiányában úgy történik, hogy a Bank, az Ügyfél esedékes tartozásának összegével, az Ügyfél előzetes hozzájárulása és tájékoztatása nélkül, automatikusan megterheli az Ügyfél Banknál vezetett Folyószámláját. Amennyiben a Folyószámlán nincs (elegendő) fedezet a terhelés végrehajtására akkor a Bank jogosult az Ügyfél előzetes értesítése és rendelkezése nélkül az Ügyfél bármely, a Banknál vezetett bankszámláját a mindenkori pénzforgalmi jogszabályok szerinti előnyösen rangsorolt megbízásokat követően, de minden más megbízást megelőzően, a tartozás összegével megterhelni. A Bank e jogát az Ügyfél lekötött pénzeszközei, betétei tekintetében is érvényesítheti, függetlenül a lekötési idő lejártától. Az ebből eredő esetleges kamatveszteségek megtérítését az Ügyfél a Banktól nem követelheti. Az Ügyfél továbbá a Bank felhívására köteles felhatalmazni a Bankot, hogy az az Ügyfél más hitelintézet által vezetett valamennyi pénzforgalmi, illetve azon számlái tekintetében, amelyekkel szemben azonnali beszedési megbízás benyújtásának van helye, a Szerződésből eredő, az Ügyfél által meg nem fizetett esedékes követelését azonnali beszedési megbízás benyújtásával elégítse ki. 7. NYILATKOZATOK 7.1. Az Ügyfél az alábbi szavatossági nyilatkozatokat teszi a Bank felé: a) Az Ügyfél a magyar (vagy a saját, honos) jog(a) alapján érvényesen létrejött, amennyiben létrejöttéhez nyilvántartásba vétel szükséges bejegyzett és jogszerűen működő szervezet. b) A Szerződés jogszerű, érvényes és kötelező erejű kötelezettségvállalását jelenti, amely hatályos, és a benne foglalt feltételeknek megfelelően vele szemben kikényszeríthető. c) Az Ügyfél jogosult megkötni a Szerződést, és teljesíteni a belőle származó kötelezettségeket, megszerzett minden szükséges jóváhagyást, engedélyt és megtett minden szükséges lépést annak érdekében, hogy a Szerződést, valamint a benne megfogalmazott ügyletet érvényesen megkösse, és az abból eredő kötelezettségeit teljesítse. d) Az Ügyfél nem esett olyan szerződésszegésbe egyetlen szerződés vonatkozásában sem (amelynek szerződő fele, vagy amely rá nézve kötelező erejű lehet), amely befolyásolhatná az Ügyfél azon képességét, hogy teljesítse a Szerződés szerinti kötelezettségeit, vagy betartsa annak rendelkezéseit. e) A Szerződés, és a benne foglalt ügylet megkötése és teljesítése nem áll összeütközésben (a) semmilyen jogszabállyal, rendelkezéssel, vagy bírósági, hatósági határozattal; illetve (sem most, sem a jövőben) (b) az Ügyfél társasági dokumentumaival (ha ilyenek vannak); vagy (c) az Ügyfél kötelezettségét megtestesítő bármely szerződéssel vagy más dokumentummal. f) Az Ügyfél Szerződés szerinti kötelezettségei a kielégítési sorrend tekintetében legalább egyenlő besorolást és elbírálást élveznek, és fognak élvezni az egyéb biztosítatlan, és nem alárendelt kötelezettségeivel, kivéve azokat, amelyek jogszabály erejénél fogva élveznek elsőbbséget. g) Az Ügyfél által a Bank számára átadott pénzügyi kimutatások (a) a vonatkozó számviteli előírásoknak megfelelően készültek; és (b) valós képet adnak az Ügyfélnek a kimutatás időpontjában fennálló pénzügyi helyzetéről, valamint azt az időpontot követően nem történt lényeges hátrányos változás a pénzügyi helyzetében. h) A Szerződéssel összefüggésben a Banknak átadott minden információ, jelentés, kimutatás valós és pontos volt és marad minden vonatkozásban, és nem maradt ki belőlük semmilyen tény, ami félrevezetővé tenné a benne foglalt kijelentéseket. i) Az Ügyfélnek nincsenek jelentős adósságai, és általa nyújtott biztosítékai azokon túl, amit a Bank számára írásban feltár. j) Nincs sem rendes bíróság, sem választottbíróság előtt folyó peres és nemperes eljárás, és nincs közigazgatási eljárás sem folyamatban (illetőleg az Ügyfél legjobb tudomása szerint ilyen nincs is függőben, és nem is fenyeget), amely kedvezőtlen kimenetele esetén lényegesen hátrányos hatással lenne az Ügyfél üzletmenetére, pénzügyi helyzetére, vagy azon képességére, hogy a Szerződésből eredő kötelezettségeit teljesítse A fenti szavatossági nyilatkozatok (a) a Szerződés megkötésének időpontjában megtettnek; továbbá (b) minden olyan napon megismételtnek tekintendők, amely napokon az Ügyfél a Szerződés alapján Szolgáltatást vesz igénybe a Banktól. 8. KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK Az Ügyfél az alábbi kötelezettségeket vállalja a Szerződés aláírásától kezdődően, addig a napig, amíg a Szerződés alapján bármilyen tartozás fennáll, vagy keletkezhet: 8.1. Az Ügyfél köteles biztosítani, hogy a Szerződésből eredő kötelezettségei a kielégítési sorrend tekintetében mind most, mind a jövőben legalább egyenlő elbírálás alá essenek minden egyéb jelenlegi és jövőbeli biztosítatlan és nem alárendelt kötelezettségével, kivéve azokat a kötelezettségeket, amelyek valamely jogszabály erejénél fogva élveznek elsőbbséget. Az Ügyfél továbbá kötelezettséget vállal, hogy ha akár ő maga, akár az ő javára bármely harmadik személy biztosítékot nyújt az Ügyfél más hitelezőjével szemben fennálló tartozásának visszafizetésére (akár részben vagy egészben), akkor ugyanezen biztosítékokat, vagy a Bank megítélése szerint 8

9 ezekkel egyenértékű biztosítékokat a Bank számára is felajánlja. (pari passu) 8.2. Az Ügyfél a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül nem köt hitel-, kölcsön-, garancia-, lízingszerződést, továbbá harmadik személy hitelező bárkivel szembeni követelése biztosításául nem létesít semmiféle biztosítékot (különösen, de nem kizárólagosan: zálogjog bármely fajtája, óvadék, biztosítéki célú tulajdonátruházás követelések és egyéb vagyontárgyak tekintetében, (készfizető) kezesség, garancia, komfort levél, azonnali beszedési megbízás benyújtására vonatkozó felhatalmazás). (negative pledge) 8.3. Nem Önkormányzat Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfélszerződés hatálya alatt kizárólag a Bank előzetes írásbeli tájékoztatásával nyit más hitelintézetnél újabb pénzforgalmi bankszámlát. Ha bármely Szolgáltatást a Bank a mindenkori Hirdetményben foglalt kondíciókhoz képest kedvezményes díjakkal, kamattal, költséggel (a továbbiakban együtt: kondíciók) bocsát az Ügyfél rendelkezésére, illetve valamennyi nem kedvezményes kondíciójú Szolgáltatás esetén is, az Ügyfél köteles az Ügyfélszerződés hatálya alatt a Folyószámláján (beleértve ebbe a bármely devizanemben vezetett devizaszámláját, devizaszámláit is) legalább az adott Szolgáltatással arányos pénzforgalmat bonyolítani. Szolgáltatás arányos pénzforgalom: valamennyi hitelintézetnél vezetett Folyószámláján bonyolított összes tartozik (a Folyószámla kivonaton terhelésként megjelenő) pénzforgalma szorozva az Ügyfélnek az Ügyfélszerződés hatálya alatt a Bankkal szerződött Szolgáltatás állománya, osztva az Ügyfél Ügyfélszerződés hatálya alatt valamennyi hitelintézettel szerződött összes Szolgáltatás állományával. (számlaforgalmi kikötés) A Szolgáltatás arányos pénzforgalom teljesítését a Bank utólag, legkésőbb a tárgyévet követő első félév végéig a rendelkezésére álló adatok és az Ügyféltől bekért kimutatások alapján értékeli. Az Ügyfél köteles a Bank által az értékeléshez kért kimutatást és más információt a Bank rendelkezésére bocsátani. A Szolgáltatás arányos pénzforgalom nem teljesülése esetén a Bank jogosult a tárgyévre vonatkozóan a kedvezményes kondíciók és a hirdetményi kondíciók közti különbözet összegét az Ügyféllel szemben elszámolni, és köteles erről az intézkedésről az Ügyfelet írásban értesíteni Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy átadja a Banknak: (a) számviteli törvény hatálya alá tartozó Ügyfél esetén a mindenkor hatályos számviteli jogszabály(ok) rendelkezéseinek megfelelően elkészített éves (auditált) beszámolóját (Önkormányzat ügyfél esetében elfogadott éves elemi költségvetését) amennyiben annak elkészítésére jogszabály kötelezi haladéktalanul, annak elkészültét követően (de semmi esetre sem később, mint az adott pénzügyi év végét követő 160. nap); számviteli törvény hatálya alá nem tartozó Ügyfél esetén: a mindenkor hatályos személyi jövedelemadóra vonatkozó jogszabály rendelkezéseinek megfelelően elkészített jövedelemadó bevallását haladéktalanul, annak elkészültét követően (de semmi esetre sem később, mint az adott naptári év végét követő 70. nap); (b) minden pénzügyi félévet követő 45 napon belül a megelőző hat hónapra vonatkozóan készített, nem auditált menedzsment beszámolóit; (c) a Bank által megkívánt formában naptári negyedévet követő 30. naptári napig pénzügyi kimutatásait (főkönyvi kivonat / vevő,- szállító,- készletnyilvántartás, leltár); (d) a Bank által megkívánt formában naptári negyedévet követő 30. naptári napig a cégcsoportjába tartozó nem természetes személy vállalkozások pénzügyi kimutatásait (főkönyvi kivonat / vevő,- szállító,- készletnyilvántartás, leltár). Ezen rendelkezés alkalmazásában cégcsoport azon vállalkozások összessége, amelyet egy anyavállalat, annak leányvállalatai és mindazon vállalkozások alkotnak, amelyekben az anyavállalat vagy leányvállalata ellenőrző befolyással vagy részesedési viszonnyal rendelkezik; (e) naptári negyedévet követő 30. naptári napig a számviteli kimutatásaiban szereplő teljes szállítóállományáról a korfa szerinti kimutatást; (f) naptári negyedévet követő 30. naptári napig a számviteli kimutatásaiban szereplő teljes vevőállományáról a korfa szerinti kimutatást; és (g) a rá vonatkozó bármilyen egyéb olyan pénzügyi vagy egyéb információt, amely szükséges annak érdekében, hogy a Bank az Ügyfél pénzügyi állapotáról, gazdasági helyzetéről az adott körülményekre tekintettel megbízható és valós képet kapjon. Önkormányzat Ügyfél esetén a (b)-(f) pontokban foglaltak nem alkalmazandóak Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot: (a) bármilyen Szerződésszegésről (és azokról az esetleges lépésekről, amelyeket azok orvoslása érdekében tesz), ahogy annak fennállása tudomására jut; (b) a csődeljárás, felszámolási eljárás, adósságrendezési eljárás, vagy végelszámolás kezdeményezésére vonatkozó esetleges döntéséről, az arra vonatkozó kérelem bíróságra való beadása előtt; (c) arról, ha tudomást szerez, hogy bármely hitelezője felszámolási eljárást, vagy adósságrendezési eljárást kezdeményezett vagy tervez vele szemben; (d) olyan bírósági vagy hatósági határozatról (függetlenül attól, hogy az jogerős-e vagy sem), amely az Ügyfelet jelentős pénzösszeg megfizetésére kötelezi; (e) arról, ha a tevékenységi körével, tevékenységével kapcsolatosan bármely hatóság vagy bíróság bármilyen tiltást, korlátozást, vagy egyéb szankció jellegű intézkedést alkalmazott; (f) ha vele szemben bármilyen végrehajtási eljárás indult vagy végrehajtási cselekményt, foglalást végeztek vagy kíséreltek meg; (g) nem Önkormányzat Ügyfél a tulajdonosai személyében, vagy a tulajdonosok tulajdoni arányaiban történt bármilyen változásról; (h) más társaságokban fennálló tulajdonosi részesedéseinek elidegenítéséről, ilyen részesedések szerzéséről; 9