Ügyféltájékoztató A Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitelprogram II. refinanszírozási hitelkonstrukcióról kisvállalatok részére Jelen ügyféltájékoztató célja, hogy az ügyfelei számára az MKB Bank Zrt. összefoglaló tájékoztatást adjon a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett Növekedési Hitelprogram II. keretében felhasználható refinanszírozási hitelkonstrukcióról a kisvállalati termékek vonatkozásásban. A NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM II. CÉLJA: A Magyar Nemzeti Bank a monetáris politikai eszköztár elemeként 2013. június 1- jén elindította a három pillérből álló Növekedési Hitelprogramját (NHP), a kis- és középvállalkozások (KKV) hitelezésében megfigyelt zavarok enyhítése, a pénzügyi stabilitás megerősítése, valamint az ország külső sérülékenységének csökkentése érdekében. Ennek sikerességére tekintettel 2013. szeptember 11.-én a Monetáris Tanács a program folytatása mellett döntött. A Program pillér I. keretében a KKV-k hitelezésének élénkítése és a pénzügyi stabilitás megerősítése érdekében a jegybank kedvezményes kamatozású refinanszírozási hitelt nyújt a hitelintézeteknek, amit a hitelintézetek egy általuk vállalt, felülről korlátozott kamatmarzs mellett továbbhiteleznek a KKV-knak, az MNB által meghatározott célú felhasználásra: kizárólag beruházásra, forgóeszköz-finanszírozásra, és EU-s támogatás előfinanszírozásához felhasználható hitelként. A Program pillér II. keretében kapott kölcsön a KKV-ügyfél által belföldi hitelintézettől beruházásra, forgóeszköz-finanszírozásra, EU-s támogatás előfinanszírozására felvett kölcsön vagy pénzügyi lízing - illetve eredetileg ilyen célra felvett kölcsön vagy pénzügyi lízing kiváltására korábban felvett kölcsön vagy pénzügyi lízing - kölcsönnel történő kiváltására fordítható A REFINANSZÍROZÁSRA KERÜLŐ, KISVÁLLALATOK RÉSZÉRE NYÚJTANDÓ HITELEK FELTÉTELEI: Ügyfél-kritériumok A hitelfelvevők a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvényben meghatározott, belföldi székhelyű kis- és középvállalkozások (KKV-k) lehetnek, a következő korlátozásokkal: KKV-nak minősül az a vállalkozás, amelynek a) összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és b) éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg. A Program vonatkozásában nem minősül KKV-nak az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. 1. Csak azon KKV vehet részt a Programban, amely a hitelszerződés megkötésekor akár külföldön lévő kapcsolt- és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül, azaz a KKV státusznak a hitelszerződés megkötésekor kell fennállnia. 2. A KKV-ban a KKV szerződés megkötése után tulajdont szerzők és a KKV szerződés megkötésekor nem KKV-nak és nem magánszemélynek minősülő tulajdonosok a hitelszerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50%-os tulajdonosi részesedést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, valamint a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve), azzal, hogy a KKV-kra vonatkozó fenti személyi feltételeknek meg nem felelő és nem magánszemély
tulajdonosok ideértve az állami és önkormányzati tulajdonosokat is) közvetlen és közvetett részesedése összesen nem haladhatja meg a 25%-ot (kivételt képez ez alól az öröklés útján történő tulajdonszerzés). A hitelszerződés megkötését követő 2 év után a hitel futamideje alatt a tulajdonszerzés mértéke nem korlátozott, azonban 25% feletti tulajdont csak KKV-nak minősülő (és 25% feletti összesített közvetlen és közvetett állami és önkormányzati tulajdonrésszel nem érintett)vállalkozás vagy magánszemély birtokolhat. A KKV tulajdonosi körére vonatkozó feltételek összesítve: A hitel futamidejének első két évében Két év után a hitel lejáratáig A KKV szerződés megkötésekor tulajdoni részesedéssel bírók, amelyek azóta is KKVnak vagy magánszemélynek minősülnek A KKV szerződés megkötése után tulajdont szerző KKV vagy magánszemély Nem KKV vagy nem magánszemély tulajdonosok (függetlenül a tulajdonszerzés időpontjától) együttesen maximum 50% tulajdonrész együttesen maximum 25% tulajdonrész nincs korlátozás nincs korlátozás együttesen maximum 25% tulajdonrész 3. A KKV a hitelszerződés megkötésekor nem lehet a kölcsönt nyújtó hitelintézet Kapcsolt Vállalkozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerint). 4. A KKV nem lehet pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénzt kibocsátó vállalkozás. 5. A Bank nem nyújthat kölcsönt olyan KKV-nak, amely a Bank vezető beosztású dolgozójának, vagy annak közeli hozzátartozójának (rész)tulajdonában áll, illetve amelyben azok vezető beosztást töltenek be. Nem nyújtható hitel a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek (rész)tulajdonában vagy irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő vásárlások és vevőkövetelések, valamint ezen vállalkozásokban történő részesedésszerzések és tőkeemelések, továbbá mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások finanszírozására. A folyósítás a hitelcél igazolása mellett történhet. A kölcsöncélnak megfelelő felhasználást a Bank köteles, az MNB pedig jogosult ellenőrizni a hitel teljes futamideje alatt. A kölcsön célja Pillér I. esetén: o új beruházás finanszírozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 26. -a szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére nyújtott hiteleket érti) Az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzése, felújítása, átalakítása abban az esetben finanszírozható, ha a KKV a szálláshely-szolgáltatási tevékenység folytatásának részletes feltételeiről és a szálláshelyüzemeltetési engedély kiadásának rendjéről szóló 239/2009. (X.20.) Korm. rendelettel szabályozott tevékenységek közül a Korm. rendelet 2. c)-g) alpontjaiban meghatározott, szálloda, panzió, kemping, üdülőház, közösségi szálláshely üzemeltetését végzi ebben az épületben, vagy annak végzésére építi az ingatlant. A KKV-nak rendelkeznie kell, illetve építés esetén a hitel utolsó részletének folyósításától számított egy éven belül meg kell szereznie a szálláshely-üzemeltetés végzéséhez szükséges hatósági engedélyt, amelyet be kell mutatnia a hitelintézet számára (ennek meghiúsulása céltól eltérő felhasználásnak minősül). a lakóingatlan hasznosítása tartósan kizárólagosan üzleti célúra változik, és ez a tény az ingatlannyilvántartásban legalább széljegyként bejegyzésre kerül. 2
o. A Program keretében csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja, így az bérbe nem adható, bérleti joggal terhelt vásárlás esetén a jogviszony nem tartható fenn. A Bérbeadás tilalma alól kivételt képező feltételeket az MNB honlapján megtalálható Terméktájékoztató tartalmazza. o forgóeszköz vásárlás finanszírozása: forgóeszköz-finanszírozási kölcsönök alatt az MNB a Szmt. 28. (2)-(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és az Szmt. 29. (2) szerint meghatározott vevőkövetelések finanszírozására nyújtott hiteleket érti. A program keretében nyújtott forgóeszközfinanszírozási kölcsön futamideje legfeljebb 3 év lehet, és a futamidő alatt végig ezeket a célokat kell, hogy szolgálja. o EU-s, vissza nem térítendő támogatások előfinanszírozása *Amennyiben a lakóingatlan hasznosítása tartósan kizárólagosan üzleti célúra változik, és ez a tény az ingatlan-nyilvántartásban legalább széljegyként bejegyzésre kerül, úgy az ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására nyújtható hitel. Amennyiben azonban az átminősítést az illetékes földhivatal bármely okból mégsem jegyzi be, illetve a kölcsön futamideje alatt újra lakáscélú felhasználás valósulna meg az ingatlanban, úgy az NHP-s forrás jogosulatlan felhasználás miatt azonnali hatállyal visszafizetendővé válik. A program II. pillérében a kis- és középvállalkozások által belföldi hitelintézettől beruházásra, forgóeszközfinanszírozásra, EU támogatás előfinanszírozására felvett kölcsön vagy pénzügyi lízing, illetve eredetileg ilyen célra korábban felvett kölcsön vagy pénzügyi lízing kiváltására felvett kölcsön/pénzügyi lízing kiváltására, illetve a kis- és középvállalkozások bármilyen célra felvett deviza és deviza alapú hiteleinek forintra váltására kerülhet sor. A REFINANSZÍROZÁSRA KERÜLŐ, KISVÁLLALATOK RÉSZÉRE AZ MKB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTANDÓ HITELEK: MKB 1x1 Forgóeszközhitel Kiknek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyek készletvásárlásra vagy vevői követelésük finanszírozására keresnek forrást (a hitelcél egy adott hitelkérelem esetén vagy csak készlet, vagy csak vevőkövetelések finanszírozása lehet, kettő kombinációja nem), fedezetként bevonható ingatlannal rendelkeznek. A finanszírozás még ki nem egyenlített, le nem járt számla alapján történik, a számla nettó összege kerül folyósításra. A termék az eredeti (forgóeszköz-finanszírozási) hitelcél megtartása mellett hitel kiváltására is igényelhető (forint és devizahitel kiváltása is lehetséges). A hitel kizárólag forintban adható. Hitelösszeg (HUF) 3 000 000 Ft-tól - 50 000 000 Ft-ig 3 év Hitelkiváltás esetén: kiváltandó hitel tőkeösszege Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Forgóeszköz hitelt igénybe veheti, minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő KKV-nak minősülő - gazdálkodó szervezet, A vállalkozás ellen csőd-, felszámolási-, végrehajtási- (NAV (korábban APEH által indított is), illetve végelszámolási eljárás nem indult az elmúlt 2 évben (kivéve legfeljebb 2 alkalommal indult és 90 naptári napon belül lezárult végrehajtás) nincs folyamatban, megindítása iránti kérelem nincs előterjesztve A vállalkozásnak nincs sem lejárt, sem átütemezett köztartozása a NAV-nál. Mi szolgál fedezetül? * a hitelfelvevő cég vagy magánszemély tulajdonában lévő, kizárólag Magyarországon lévő ingatlan, amely per-, teher- és igénymentes (MKB jelzálogjoggal terhelt ingatlan elfogadható, de a maximum adható hitel összeget a bejegyzett jelzálogjog összege befolyásolja) 3
számlaóvadék: óvadék alapítás valamennyi, a Bank által vezetett fizetési számlán fennálló mindenkori fizetésiszámla-követelésen magánszemély készfizető kezessége Egyéb, a hitel visszafizetését elősegítő eszközök: közokiratba foglalt szerződés Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás Hogyan kell törleszteni? * A tőke törlesztése negyedévente egyenlő részletekben (lineáris törlesztéssel), a kamat (és a kezelési költség) megfizetése havonta, az elszámolási napokon történik. Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * ügyfél nyilatkozata a Programhoz való csatlakozásról hitelkérelem MKB 1*1 Forgóeszköz hitel igénylés 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, utolsó egységes szerkezetbe foglalt, a vállalkozás nevére szóló, cégszerűen aláírt, ügyvéd által ellenjegyzett, cégbíróság által érkeztetett társasági szerződés/ alapító okirat (elektronikus formában, hitelesítve) egyéni vállalkozói igazolvány, vagy működésre feljogosító igazolás, egyéni cég esetén egyéni cég alapító okirata aláírási címpéldány magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adóigazolvány) utolsó 1 (vagy minimum 1) lezárt pénzügyi év hitelesített éves beszámolója (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő melléklet, és amennyiben előírás akkor könyvvizsgálói jelentés) vagy EVA vagy SZJA bevallás (az Éves beszámoló és az Egyszerűsített éves beszámoló papír alapon nem kerül benyújtásra, azt a Bank az e-beszámolóból kérdezi le) a benyújtott beszámoló alapjául szolgáló főkönyvi kivonat a tárgyév első hónapjától a hitelkérelem benyújtását megelőző naptári negyedév utolsó napjáig szóló főkönyvi kivonat és az ennek alapján készített mérleg és eredménykimutatás a NAV köztartozásmentes adózói adatbázisából a Bank által kinyomtatott igazolás, vagy a NAV illetékes Megyei Adóigazgatósága Ügyfélkapcsolati Osztálya által kiállított papír alapú, 30 napnál nem régebbi nemleges EGYÜTTES ADÓIGAZOLÁS eredeti példánya, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs lejárt köztartozása. 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti Bankinformáció és fizetési számla forgalom igazolás a Bank által meghatározott adattartalommal, a Vállalkozás számára bankszámlát vezető összes banktól nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához nyomtatvány személyi okmányok, adókártya a fedezetül felajánlott ingaltan 30 napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lapja, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza/térképmásolata/alaprajz, és az ingatlanról készült értékbecslés hiteles másolatban meglévő ingatlanbiztosítás esetén a biztosítási kötvény osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási megállapodás bérbe adott ingatlan esetén a Bérleti Szerződés más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitelt nyújtó bank által kiállított, 30 napnál nem régebbi követeléskimutatás más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitel szerződése és a kapcsolódó biztosítéki szerződések Fiók által hitelesített másolati példánya MKB 1x1 Forgóeszközhitel Plusz Kiknek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyek készletvásárlásra vagy vevői követelésük finanszírozására keresnek forrást (a hitelcél egy adott hitelkérelem esetén vagy csak készlet, vagy csak vevőkövetelések finanszírozása lehet, kettő kombinációja nem), és nem rendelkeznek fedezetként bevonható ingatlannal. A finanszírozás még ki nem egyenlített, le nem járt számla alapján történik, a számla nettó összege kerül folyósításra. A termék az 4
eredeti (forgóeszköz-finanszírozási) hitelcél megtartása mellett hitel kiváltására is igényelhető ((forint és devizahitel kiváltása is lehetséges). A hitel kizárólag forintban adható. Hitelösszeg (HUF) 3 000 000 Ft-tól - 25 000 000 Ft-ig 3 év Hitelkiváltás esetén: kiváltandó hitel tőkeösszege Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Forgóeszközhitel Pluszt igénybe veheti minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve/10 millió forint feletti hiteligény esetén legalább 2 éve működő KKV-nak minősülő - gazdálkodó szervezet, a Vállalkozásnak a hiteligénylő lap benyújtásának időpontjában nincs esedékessé vált és még meg nem fizetett adótartozása ide nem értve a helyi adókat, valamint járulék- illeték- vagy vámtartozása, továbbá csőd-, felszámolási, végelszámolási, végrehajtási, vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás a Vállalkozás ellen nem folyik, A Vállalkozás megfelel a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. (továbbiakban: GHG Zrt.) Üzletszabályzatában foglalt feltételeknek. Mi szolgál fedezetül? * GHG Zrt. 80 %-os készfizető kezességvállalása magánszemély készfizető kezessége számlaóvadék: óvadék alapítás valamennyi, a Bank által vezetett fizetési számlán fennálló mindenkori fizetésiszámla-követelésen Egyéb, a hitel visszafizetését elősegítő eszközök: Felhatalmazó levélen alapuló beszedés joga Fizetési számla terhelési jog beszámítási jog érvényesítésével Kötelező számlaforgalom Hogyan kell törleszteni? * A tőke törlesztése negyedévente egyenlő részletekben (lineáris törlesztéssel), a kamat (és a kezelési költség) megfizetése havonta, az elszámolási napokon történik. Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * ügyfélnyilatkozat a Programhoz való csatlakozásról hitelkérelem MKB 1*1 Forgóeszközhitel Plusz igénylés 30 napnál nem régebbi IM-Online cégkivonat a legutolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat (elektronikus formában, hitelesítve) az Igénylési dokumentumot aláíró személy(ek) személyazonosító okmányai magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okmányai a NAV köztartozásmentes adózói adatbázisából a Bank által kinyomtatott igazolás, vagy a NAV illetékes Megyei Adóigazgatósága Ügyfélkapcsolati Osztálya által kiállított papír alapú, 30 napnál nem régebbi nemleges EGYÜTTES ADÓIGAZOLÁS eredeti példánya, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs lejárt köztartozás az utolsó lezárt év, 10 M Ft hitelösszeg felett az utolsó két lezárt év számviteli törvény szerinti beszámolója, vagy EVA bevallás, egyéni cég esetén az utolsó lezárt évre, 10 M Ft hitelösszeg felett az utolsó két lezárt évre vonatkozó szabályozás ill. azon belül a cég döntése szerint személyi jövedelemadó vagy EVA bevallás vagy beszámoló (az Éves beszámoló és az Egyszerűsített éves beszámoló papír alapon nem kerül benyújtásra, azt a Bank az e-beszámolóból kérdezi le) a beszámolót alátámasztó cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat tárgynegyedév cégszerűen aláírt főkönyvi kivonata az Egyéni Vállalkozó személyazonosító okirata(i), adókártyája, egyéni vállalkozói igazolvány, vagy működésre feljogosító igazolás, egyéni cég esetén egyéni cég alapító okirata személyi jövedelemadó vagy EVA bevallás az utolsó két lezárt, teljes üzleti évről 5
fizetési számlakivonat (30 napnál nem régebbi, legutóbbi teljes hónapra vonatkozó), ha nem az MKB a számlavezető Bank kapcsolt Vállalkozás cégkivonata, társasági szerződése (amennyiben a magánszemély kezes a kapcsolt vállalkozás tulajdonosai közül kerül ki) az engedélyköteles, illetve a bejelentés-köteles tevékenységek esetében az érvényes engedélyek és a bejelentést támasztó igazolások bemutatása, másolata nyilatkozat tulajdonosi struktúráról (ügyfélcsoport, illetve nagykockázat megállapításához) - formanyomtatvány eredeti kijelölési határozat: amennyiben az Rt.-ként működő ügyfél tulajdonosi köre 10-nél nagyobb számosságú, és a cég vezetője vállal készfizető kezességet GHG Zrt. nyilatkozatok előírt számlaforgalmat igazoló dokumentum (számlaforgalmi igazolás, amennyiben nem az MKB Banknál vezet számlát más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitelt nyújtó bank által kiállított, 30 napnál nem régebbi követeléskimutatás más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitel szerződése és a kapcsolódó biztosítéki szerződések Fiók által hitelesített másolati példánya MKB 1x1 Beruházási hitel Kiknek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyek szeretnének cégük számára: ingatlant, vagy a cég működéséhez szükséges új gépet, berendezést vásárolni, illetve a vállalkozás székhelyét, telephelyét szeretné felújítani, korszerűsíteni továbbá székhelyet, telephelyet szeretne építeni, valamint a fentiekben felsorolt célra nyújtott hitel kiváltásának finanszírozására (az eredeti hitelcél megtartása mellett, forint vagy devizahitel kiváltására). A hitel visszafizetését nem kell rögtön megkezdeniük, lehetőségük van futamidőtől függő türelmi idő választására (kivéve hitelkiváltás esetén). A hitel kizárólag forintban adható. ingatlanvásárlás esetén: Hitelösszeg 3 000 000 Ft-tól - 125 000 000 Ft-ig minimum 1 év maximum 10 év Új gép, berendezés, esetén: Hitelösszeg 3.000.000 4.999.999 forint maximum 3 év 5.000.000 14.999.999 forint maximum 5 év 15.000.000 125.000.000 forint maximum 7 év Felújítás, korszerűsítés esetén: Hitelösszeg 3.000.000 4.999.999 forint maximum 3 év 5.000.000 14.999.999 forint maximum 7 év 15.000.000 50.000.000 forint maximum 10 év Hitelkiváltás esetén: kiváltandó hitel tőkeösszege 6
Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Beruházási hitelt igénybe veheti minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő KKV-nak minősülő - gazdálkozó szervezet, A vállalkozás ellen csőd-, felszámolási-, végrehajtási- (NAV (korábban APEH által indított is), illetve végelszámolási eljárás nem indult az elmúlt 2 évben (kivéve legfeljebb 2 alkalommal indult és 90 naptári napon belül lezárult végrehajtás) nincs folyamatban, megindítása iránti kérelem nincs előterjesztve A vállalkozásnak nincs sem lejárt, sem átütemezett köztartozása a NAV-nál. Hogyan kell törleszteni? * A tőke törlesztése havonta egyenlő részletekben (lineáris törlesztéssel), a kamat (és a kezelési költség) megfizetése szintén havonta, az elszámolási napokon történik. Mi szolgál fedezetül? * a megvásárolni szándékozó ingatlan, illetve kiegészítő biztosítékként a cég vagy bármely magánszemély tulajdonában lévő ingatlan, amely tehermentes. Gép, vagy berendezés finanszírozása esetén a megvásárolt gép, berendezés nem kerül fedezetként bevonásra, számlaóvadék: óvadék alapítás valamennyi, a Bank által vezetett fizetési számlán fennálló mindenkori fizetésiszámla-követelésen magánszemély készfizető kezessége Egyéb, a hitel visszafizetését elősegítő eszközök: a vállalkozás valamennyi bankszámlájára vonatkozó, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás az MKB javára, A biztosítékul felajánlott ingatlanra megkötött teljes körű vagyonbiztosítás Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * ügyfél nyilatkozata a Programhoz való csatlakozásról hitelkérelem MKB 1*1 Beruházási hitel igénylés 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata utolsó egységes szerkezetbe foglalt, a vállalkozás nevére szóló, cégszerűen aláírt, ügyvéd által ellenjegyzett, cégbíróság által érkeztetett társasági szerződés/ alapító okirat (elektronikus formában, hitelesítve) egyéni vállalkozói igazolvány, vagy működésre feljogosító igazolás, egyéni cég esetén egyéni cég alapító okirata aláírási címpéldány utolsó 1 (vagy minimum 1) lezárt pénzügyi év hitelesített éves beszámolója (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő melléklet, és amennyiben ez előírás, könyvvizsgálói jelentés is) vagy EVA vagy SZJA bevallás (az Éves beszámoló és az Egyszerűsített éves beszámoló papír alapon nem kerül benyújtásra, azt a Bank az e-beszámolóból kérdezi le) a benyújtott beszámoló alapjául szolgáló főkönyvi kivonat a tárgyév első hónapjától a hitelkérelem benyújtását megelőző naptári negyedév utolsó napjáig szóló főkönyvi kivonat és az ennek alapján készített mérleg és eredménykimutatás a NAV köztartozásmentes adózói adatbázisából a Bank által kinyomtatott igazolás, vagy a NAV illetékes Megyei Adóigazgatósága Ügyfélkapcsolati Osztálya által kiállított papír alapú, 30 napnál nem régebbi nemleges EGYÜTTES ADÓIGAZOLÁS eredeti példánya, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs lejárt köztartozás 30 naptári napnál nem régebbi eredeti Bankinformáció és fizetési számlaforgalom igazolás a Bank által meghatározott adattartalommal, az összes számlavezető banktól nyilatkozat tulajdonosi struktúráról (ügyfélcsoport, illetve nagykockázat megállapításához) - formanyomtatvány személyi okmány(ok) és adókártya magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adóigazolvány) lakóingatlanként, vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan vásárlására esetén a szálláshely-üzemeltetés végzéséhez szükséges hatósági engedély a fedezetül felajánlott ingaltan 30 napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lapja, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza/térképmásolata/alaprajz és az ingatlanról készült értékbecslés hiteles másolatban (társasházi vagy szövetkezeti külön tulajdon esetén csak értékbecslés szükséges, helyszínrajz nem) osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási megállapodás bérbe adott ingatlan esetén a Bérleti Szerződés meglévő ingatlanbiztosítás esetén a biztosítási kötvény 7
ingatlanvásárlás hitelcél esetén az adásvételi szerződés, vagy előszerződés gép, berendezés, ásárlás hitelcél esetén a megvásárolandó gépre, berendezésre, szállítóeszközre vonatkozó adásvételi szerződés, illetve előszerződés, vagy árajánlat, vagy az ügyfél által cégszerűen aláírt nyilatkozat, mely tartalmazza a gép/berendezés/szállítóeszköz pontos megnevezését, azonosító számát, vételárát. ingatlan felújítás, korszerűsítés hitelcél esetén a felújítás, korszerűsítés költségvetése építési hitelcél esetén: az építés költségvetése 25 M HUF hitelösszeg felett az Igénylő üzleti terve jogerős építési engedély építési tervdokumentáció az Igénylő nyilatkozata arról, hogy a fordított ÁFA fizetés hatálya alatt áll-e vagy sem más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitelt nyújtó bank által kiállított, 30 napnál nem régebbi követeléskimutatás más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitel szerződése és a kapcsolódó biztosítéki szerződések Fiók által hitelesített másolati példánya MKB 1x1 Beruházási hitel Plusz Kiknek ajánljuk? Az 1x1 Beruházási hitel Plusz a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállása mellett igénybe vehető, közép- és hosszú lejáratú, nem rulírozó hitellehetőség a vállalkozások új gép- és berendezés-vásárlásainak finanszírozására. A hitel az előzőekben felsorolt hitelcéllal nyújtott beruházási hitelek kiváltására is igényelhető, az eredeti hitelcél megtartása mellett (forint és devizahitel kiváltása is lehetséges). A hitel visszafizetését nem kell rögtön megkezdeniük, lehetőségük van futamidőtől függő türelmi idő választására (kivéve hitelkiváltás esetén). A termék kizárólag forintban adható. : Hitelösszeg 3.000.000 4.999.999 forint maximum 3 év 5.000.000 14.999.999 forint maximum 5 év 15.000.000 25.000.000 forint maximum 7 év Hitelkiváltás esetén a hitel összege: kiváltandó hitel tőkeösszege Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Beruházási hitel Pluszt igénybe veheti minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő gazdálkozó szervezet, amely ellen csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás nem folyik amelynek nincs lejárt hitel- vagy köztartozása cégbírósági változás nincs folyamatban Mi szolgál fedezetül? * GHG Zrt. 80%-os készfizető kezességvállalása, a vállalkozás 50%-os tulajdonrésszel rendelkező tulajdonos(ok) készfizető kezessége Ingó jelzálogjog a hitellel érintett ingóságon, számlaóvadék: óvadék alapítás valamennyi, a Bank által vezetett fizetési számlán fennálló mindenkori fizetésiszámla-követelésen. 8
Egyéb, a hitel visszafizetését elősegítő eszközök: a vállalkozás valamennyi bankszámlájára vonatkozó, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás az MKB javára, fizetési számla terhelési jog beszámítási jog érvényesítésével, kötelező fizetési számla forgalom, közokiratba foglalt szerződés a hitellel érintett ingóságra megkötött vagyonbiztosítás Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * ügyfélnyilatkozat a Programhoz való csatlakozásról igénylési lap 1x1 Beruházási hitel Plusz hitelhez (eredetiben) a NAV köztartozásmentes adózói adatbázisából a Bank által kinyomtatott igazolás, vagy a NAV illetékes Megyei Adóigazgatósága Ügyfélkapcsolati Osztálya által kiállított papír alapú, 30 napnál nem régebbi nemleges EGYÜTTES ADÓIGAZOLÁS eredeti példánya, amely tanúsítja, hogy a Vállalkozásnak nincs lejárt köztartozás a hitelkérelmet és nyilatkozatot aláíró személy(ek) személyazonosító okmányai (személyi-, lakcím- és adóigazolvány) és aláírási címpéldánya(i) vagy aláírásminta(i) magánszemély készfizető kezes(ek) személyazonosító okmányai (személyi, lakcím és adóigazolvány) a legutolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat (elektronikus formában, hitelesítve) (- és azok módosítása, ha nem került egységes szerkezetbe foglalásra az alapszerződéssel ill. - taggyűlési határozat, amennyiben ezen dokumentumok azt a hitelfelvételhez előírják, - Rt. esetén részvénykönyv, amennyiben a kezes személye ez alapján állapítható meg) 30 napnál nem régebbi IM-Online cégkivonat az utolsó lezárt év, 10 M Ft hitelösszeg felett az utolsó két lezárt év számviteli törvény szerinti beszámolója (mérleg, eredmény-kimutatás vagy eredménylevezetés, kiegészítő melléklet, ill. amennyiben előírás a könyvvizsgáló jelentés) vagy EVA bevallás, egyéni cég esetén az utolsó lezárt évre, 10 M Ft hitelösszeg felett az utolsó két lezárt évre vonatkozó szabályozás ill. azon belül a cég döntése szerint személyi jövedelemadó vagy EVA bevallás vagy beszámoló (az Éves beszámoló és az Egyszerűsített éves beszámoló papír alapon nem kerül benyújtásra, azt a Bank az e-beszámolóból kérdezi le) a beszámolót alátámasztó cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat (kivéve jogi személyiséggel nem rendelkező, bevételi nyilvántartást vezető EVA-s vállalkozások) tárgynegyedév cégszerűen aláírt főkönyvi kivonata (kivéve jogi személyiséggel nem rendelkező, bevételi nyilvántartást vezető EVA-s vállalkozások) De ettől eltérően - ha a hiteligénylő rendelkezésére áll - a negyedévesnél frissebb főkönyvi kivonat is bemutatható. Nem kötelező, de amennyiben benyújtásra kerül, úgy a hitelbírálathoz kapcsolódó dokumentummá válik, és az egyes feltételek az alapján kerülnek vizsgálatra. Ebben az esetben az előzetes beszámolót továbbra is lezárt negyedévekre kérjük benyújtani egyéni Vállalkozói igazolvány (ennek hiányában a 2009. évi CXV. Törvény 9. -ban meghatározott igazolás) vagy egyéb a működésre feljogosító igazolvány az Egyéni Vállalkozó személyazonosító okirata(i), adókártyája személyi jövedelemadó vagy EVA bevallás az utolsó két lezárt, teljes üzleti évről fizetési számlakivonat (30 napnál nem régebbi, legutóbbi teljes hónapra vonatkozó), ha nem az MKB a számlavezető Bank kapcsolt Vállalkozás cégkivonata, társasági szerződése (amennyiben a magánszemély kezes a kapcsolt vállalkozás tulajdonosai közül kerül ki) az engedélyköteles, illetve a bejelentés-köteles tevékenységek esetében az érvényes engedélyek és a bejelentést támasztó igazolások bemutatása, másolata nyilatkozat tulajdonosi struktúráról (ügyfélcsoport, illetve nagykockázat megállapításához) formanyomtatvány 0-10 MFt összegű hitel igénylés esetén minimum az igényelt hitel háromszoros, 10-25 MFt közötti igénylés esetén ötszörös összegére vonatkozó előző 12 havi számlaforgalom igazolás (ha nem az MKB a számlavezető Bank) a megvásárolandó gépre, berendezésre, vonatkozó adásvételi szerződés, illetve előszerződés, vagy árajánlat, vagy az ügyfél által cégszerűen aláírt nyilatkozat, mely tartalmazza a gép/berendezés pontos megnevezését, azonosító számát, vételárát. 9
más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitelt nyújtó bank által kiállított, 30 napnál nem régebbi követeléskimutatás más bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltandó hitel szerződése és a kapcsolódó biztosítéki szerződések Fiók által hitelesített másolati példánya *A részletes feltételekről és a benyújtandó dokumentumok teljes köréről érdeklődjön bankfiókjában személyes kisvállalati tanácsadójánál. További kérdéseivel kérjük, forduljon személyes pénzügyi tanácsadóinkhoz fiókjainkban, illetve hívja 24 órás telefonos ügyfélszolgálatunkat, az MKB TeleBANKárt a 06 40 333 777-es telefonszámon, vagy látogasson el honlapunkra a www.mkb.hu címen. Jelen tájékoztató nem teljeskörű és nem minősül nyilvános ajánlattételnek. Az MKB Bank Zrt. a hitelt az adósminősítés eredményének függvényében nyújtja. A Bank a hitelbírálat során fenntartja a jogot, hogy a biztosítékul befogadható ingatlanok körét korlátozza. 10