Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek általános feltételei

Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek általános feltételei Hatályos 2010. július 16-tól a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, info.axa@axa.hu Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fôvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB 1. oldal

Tartalomjegyzék Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek általános feltételei... 1 Tartalomjegyzék... 2 1. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek... 3 2. A kölcsön célja... 3 3. A kölcsön mértéke... 3 4. A kölcsön mértékének meghatározása (Ügyfélminősítés)... 3 5. Díjak, költségek, kamatok, kamatperiódus, THM... 4 6. A kölcsön futamideje... 4 7. A folyósítási időszak... 4 8. Hitelfedezeti életbiztosítás... 5 9. A kölcsönügylet szereplői... 5 9.1. Kölcsönfelvevők (adósok)... 5 9.2. Zálogkötelezettek (dologi adósok)... 5 9.3. Készfizető kezesek... 5 10. A kölcsön ingatlanfedezete... 6 10.1. Ingatlanfedezet típusai... 6 10.2. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor... 6 10.3. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsön folyósításának időpontjában... 7 11. Fedezetcsere... 8 12. Vagyonbiztosítás... 8 13. Szerződéskötés... 8 14. A kölcsön folyósítása... 8 14.1. A kölcsön folyósításának általános feltételei... 8 15. A kölcsön törlesztése... 9 15.1. A folyósítási időszak és az egyes törlesztési módok meghatározása... 9 16. Az előtörlesztés szabályai... 10 16.1. Kölcsönfelvevő általi előtörlesztés... 10 16.2. Rendkívüli előtörlesztés... 10 2. oldal

1. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) Ügyfeleinek államilag nem támogatott, piaci kamatozású forint jelzáloghiteleket kínál. A lakáscélú kölcsönök esetén a kölcsön nem haladhatja meg az adásvételi szerződés szerinti vételárat, vagy a Bank által elfogadott költségvetést. Ez a tájékoztató az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelek általános feltételeit tartalmazza. 2. A kölcsön célja A Bank az alábbi célokra nyújt kölcsönt: új vagy használt lakás vásárlása, egyéb ingatlan vásárlása, építés, bővítés, felújítás, szabad felhasználás (hitelcél meghatározása nélkül), hitelkiváltás. A Bank hitelcélonkénti külön tájékoztatói tartalmazzák az általános feltételeken túli speciális szabályokat és feltételeket. A szabad felhasználású hitelekre a jelen tájékoztatóban foglaltak az irányadóak. 3. A kölcsön mértéke A kölcsön minimális összege 500.000 Ft; maximális összege 50.000.000 Ft, de nem lehet több, mint a fedezetül elfogadott ingatlan(ok) forgalmi értékének 75%-a, amennyiben az ingatlan és az ügyletminősítés megfelel a Bank belső szabályzataiban rögzített feltételeknek. Egyéb esetekben a fedezetül felajánlott ingatlanok hitelfedezeti értékének 75%-ig terjedhet az adható kölcsön összege. 4. A kölcsön mértékének meghatározása (Ügyfélminősítés) A kölcsön mértékét komplex ügyfélminősítő rendszer segítségével állapítjuk meg, amely a hiteligénylő ügyfeleket három szempont alapján (ügyfél-, ingatlan- és termékjellemzők) minősíti, és meghatározza, hogy a hitelképes ügyfelek, milyen kondíciók mellett vehetnek fel hitelt. A limit meghatározásának alapja az adósháztartás havi elkölthető jövedelme, amelynek a 100%-a vehető figyelembe. Az elkölthető jövedelem meghatározásánál figyelembe vesszük a hiteligénylő(k) költségeit (pl.: megélhetési költségek, egyéb kölcsönnel kapcsolatos fizetési kötelezettségek, egyéb rendszeres kiadások, stb.). A limit meghatározásánál figyelembe vesszük továbbá a minősítést befolyásoló egyéb jellemzőket (ügyfél-, ingatlanés termékjellemzők) is. Ez az ügyfélminősítés lehetővé teszi, hogy a Bank személyre szabott hitelbírálatot készíthessen. A Bank a speciális ügyfélminősítés alapján azon Kölcsönfelvevő(k) számára is kínál jelzáloghitelt, ahol a kölcsönügyletben résztvevő bármely személy szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), de megfelel az alábbi feltételeknek: a KHR (BAR) státusz állapota passzív, kizárólag egyszer került be a KHR-be, maximum 3 hónapig volt aktív státuszú KHR-ben, nem bűncselekményből kifolyólag került be a KHR-be, nem sorban álló megbízásaik miatt került a KHR-be, nem jelzáloghitel tartozásból eredően került a KHR-be; vagy több, mint két éve passzív KHR-es bármilyen okból felmerült elmaradás (ok) miatt. Fentiek alól kivételt képeznek a kölcsönügyletben szereplő: kizárólag a haszonélvezeti jog miatt bevonásra kerülő készfizető kezesek, illetve a telekkönyvön kívül sem tulajdonos szereplő(k), amely személyek esetében a Bank nem vizsgálja a KHR státuszt. 3. oldal

5. Díjak, költségek, kamatok, kamatperiódus, THM A Bank által alkalmazott kamatok, költségek, illetve díjtételek fajtáit, számítási módját és esedékességét a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata, mértékét és az elszámolás pénznemét a Bank mindenkori Hirdetményei tartalmazzák. A kamatperiódus az az időszak, amely alatt a kölcsön kamata nem változik. A kamatperiódusok lehetséges időtartamát a mindenkor érvényes Hirdetmények tartalmazzák, melyek közül a kölcsönfelvevő a hitelbírálatot megelőzően választhat, a folyósítási időszak és a hitel futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus nem változtatható meg. Hazai elnevezésű forint alapú hiteleink esetén a folyósítási időszak tartama annak hosszától függetlenül - egy kamatperiódusnak tekintendő. A teljes hiteldíj mutatóval (THM) kapcsolatos tájékoztatást a Bank külön erre a célra készített részletes tájékoztatója tartalmazza. 6. A kölcsön futamideje A kölcsön futamideje minimum 1 év,maximum 40 év. A futamidő nem lehet rövidebb a választott kamatperiódus időtartamánál, hossza pedig csak a választott kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. Ez alól kivételt képez az 5 éves futamidejű 5 éves kamatperiódusú kölcsön, amely esetén a szerződésben rögzített tényleges futamidő 61 hónap. Ilyen esetben a futamidő utolsó egy hónapjára is a hitel addigi kamata érvényes. A kölcsönfelvevő által a fentieknek megfelelően választott futamidő több részletben folyósított hitelek esetén meghosszabbodik az úgynevezett folyósítási időszak időtartamával. A kölcsönfelvevő által választott futamidő a folyósítási időszak végét követő naptól kezdődik. A kölcsönszerződésben naptári nap szerint rögzítésre kerül a kölcsön végső lejárata is, amely dátum a folyósítási időszak utolsó napjának időpontja függvényében változhat. 7. A folyósítási időszak A folyósítási időszak a kölcsön első részlete folyósításának napjától a futamidő kezdetének napjáig terjedő időszak. A futamidő a kölcsön utolsó részletének folyósításával egyidejűleg, vagy amennyiben a kölcsön utolsó részletének folyósítása nem esedékességi napon történik, akkor a kölcsön utolsó részletének folyósítását követő első esedékességi napon indul el. A folyósítási időszak alatt a kölcsönfelvevő által esedékességi napon fizetendő törlesztőrészlete tőketörlesztést nem tartalmaz, az csak a folyósított kölcsönösszegre számított kamatot tartalmazza. A törlesztőrészlet mértékéről a Bank levélben tájékoztatja Ügyfeleit. A folyósítási időszak alatt az ügyleti kamat mértéke nem változik. A folyósítási időszakot követően a hitelek kamata, a futamidő kezdetekor hatályos Hirdetményben foglalt, irányadó (a futamidőre vonatkozó) ügyleti kamatot veszi fel. A kölcsönfelvevő által fizetendő kamat mértéke: Egy részletben folyósított Hazai hitelek esetén: A futamidő első kamatperiódusában a hitelkérelem jóváhagyásakor hatályos Hirdetményben foglalt, az ügyfélminősítésnek megfelelő, első kamatperiódusra vonatkozó kamatnak megfelelő mértékű. A futamidő alatt az aktuális kamatperiódus első napján hatályos Hirdetményben meghatározott, az ügyfélminősítésnek megfelelő, második kamatperiódustól a hátralévő futamidőre vonatkozó kamatnak megfelelő mértékű. Több részletben folyósított Hazai hitelek esetén: A folyósítási időszak alatt a hitelkérelem jóváhagyásakor hatályos Hirdetményben foglalt, az ügyfélminősítésnek megfelelő, folyósítási időszakra vonatkozó kamatnak megfelelő mértékű. A futamidő alatt az aktuális kamatperiódus első napján hatályos Hirdetményben meghatározott, az ügyfélminősítésnek megfelelő, futamidőre vonatkozó kamatnak megfelelő mértékű. 4. oldal

8. Hitelfedezeti életbiztosítás A Bank egyedileg mérlegelve (különös tekintettel a kölcsönfelvevő kölcsön végső lejártakori életkorára és a kölcsönösszeg nagyságára) előírhatja a kölcsön folyósításának feltételéül, hogy a kölcsönfelvevő kössön egyéni, halál esetére szóló hitelfedezeti életbiztosítást a kölcsönfelvevő, mint biztosított javára, amelynek díját a kölcsönfelvevő viseli. Ezen hitelfedezeti életbiztosítási szerződés kedvezményezettje a kölcsön futamideje alatt, a kölcsön végső lejáratáig, a kölcsön összege és járulékai erejéig a Bank. 9. A kölcsönügylet szereplői 9.1. Kölcsönfelvevők (adósok) Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél felvehető jelzáloghitelt minden nagykorú, cselekvőképes magánszemély (beleértve az egyéni vállalkozókat, mezőgazdasági őstermelőket és egyéb önálló tevékenységet végzőket is) igényelhet. A kölcsönfelvevő(k) életkorával szemben támasztott követelmény, hogy legalább az egyik adósra igaz legyen, hogy a kölcsön végső lejáratának évében maximum 70 éves, illetve a Bank egyedi feltételei esetén maximum a 75. életévét töltheti be. A kölcsönfelvevő(k) lehetőség szerint legalább résztulajdonnal kell, hogy rendelkezzen(ek) (vagy a kölcsönügylet kapcsán résztulajdont kell szerezzen[ek]) a fedezetként felajánlott ingatlanban. Ha a kölcsönfelvevő házastársi/élettársi kapcsolatban él, a házastárs/élettárs kötelező jelleggel a kölcsönügylet adósaként szerepel, akkor is, ha a házastárs/élettárs nem tulajdonosa, illetve nem válik tulajdonosává a hitelcéllal érintett ingatlannak, vagy a fedezetként felajánlott ingatlannak. Ez alól kivételt jelent, ha közokirat vagy ügyvéd által ellenjegyzett okirat igazolja, hogy a kölcsönfelvevő és házastársa/élettársa között vagyonközösség nem áll fenn, továbbá a házastárs/élettárs a hitelcéllal érintett ingatlannak ingatlan-nyilvántartáson kívül sem tulajdonosa. Ebben az esetben a kölcsönfelvevő házastársának, élettársának adósként nem kell részt vennie a kölcsönügyletben. Kiskorú személy kizárólag lakáscélú hitelek esetén lehet kölcsönfelvevő, ha a kiskorú a hitelcéllal érintett ingatlan tulajdonosa, vagy leendő tulajdonosa, és a kiskorúval együtt törvényes képviselője és annak házastársa/élettársa is kötelezően kölcsönfelvevőként (adósként) vesz részt a kölcsönügyletben. 9.2. Zálogkötelezettek (dologi adósok) A kölcsön fedezetéül szolgáló, Magyarország területén fekvő ingatlan minden, az ingatlan-nyilvántartásban szereplő tulajdonosa a kölcsönügylet zálogkötelezettje. Az önálló zálogjog a zálogkötelezettet megillető teljes tulajdoni illetőséget terheli. Amennyiben a fedezetet felajánló személy nem azonos a kölcsönkérővel, zálogkötelezettként a Bank azon nagykorú, cselekvőképes magánszemélyeket fogadja el, akiknek a fedezetül szolgáló ingatlanban az ingatlannyilvántartásba be nem jegyzett házastársa, illetve élettársa: a megkötendő zálogszerződés záradékában hozzájárulását adja az ingatlan elzálogosításához, és a záradékban nyilatkozatot tesz, hogy az ingatlannak telekkönyvön kívüli tulajdonosa, vagy a megkötendő zálogszerződés záradékban nyilatkozatot tesz, hogy az ingatlannak telekkönyvön kívül sem tulajdonosa (ún. nyilatkozat tevő). Kiskorú magánszemély zálogkötelezett abban az esetben lehet, ha részt vesz a hitelcél megvalósításában, azaz egyben kölcsönfelvevő is, és ehhez a gyámhatóság a kölcsönszerződés záradékolásával, vagy a kölcsönszerződés aláírásához ügygondnok kirendelésével hozzájárul. 9.3. Készfizető kezesek Amennyiben a kölcsönfelvevő(k) megfelelő jövedelemmel rendelkezik(nek), a Bank készfizető kezesek bevonását nem teszi kötelezővé. A Bank kölcsönügyletenként legfeljebb három nagykorú, cselekvőképes magánszemély készfizető kezességét fogadja el. A kezes a kölcsön visszafizetéséért korlátlanul, teljes magánvagyonával felel. A készfizető kezesek életkora a kölcsön végső lejáratának évében nem haladhatja meg a 70. életévet. A kölcsön végső lejáratának évében a kezes maximum 70 éves lehet. 5. oldal

A kölcsönügyletbe kötelező bevonni készfizető kezesként a kezességet vállalóval vagyonközösségben élő házastársát/élettársát. Nem kötelező készfizető kezesként bevonni a kezességet vállaló házastársát/élettársát abban az esetben, ha hitelt érdemlően, azaz közokirattal vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokirattal igazolja, hogy házastársával/élettársával vagyonközössége nem áll fenn. A fedezetként felajánlott ingatlanon fennálló (vagy alapított) haszonélvezeti jog jogosultja (beleértve az özvegyi jog jogosultját is) készfizető kezesként kell, hogy részt vegyen a kölcsönügyletben. A haszonélvezeti jog jogosultjának házastársa/élettársa nem kell, hogy részt vegyen a kölcsönügyletben (amennyiben egyéb okok miatt nem résztvevője annak). Ebben az esetben nem kell az életkorhoz kötött korlátozást (70. életév) figyelembe venni. A haszonélvezeti jog jogosultja, mint készfizető kezes, szintén korlátlanul, teljes magánvagyonával felel a kölcsön visszafizetéséért. 10. A kölcsön ingatlanfedezete 10.1. Ingatlanfedezet típusai A kölcsön ingatlanfedezeteként a Bank csak olyan Magyarország területén fekvő, önállóan forgalomképes és tehermentes ingatlant fogad el, amely magánszemély tulajdonát képezi. A kölcsön ingatlanfedezete standard esetben legfeljebb három, belterületi, az alábbiakban felsorolt típusú ingatlan lehet: Lakóingatlanok (családi ház, társasházi lakás, sorházi lakás); Építési telek (beépítetlen) - Osztatlan közös tulajdonú építési telek csak akkor, ha a telekre építési engedéllyel rendelkeznek, használati megosztása engedélyezett és tulajdoni hányada tekintetében önállóan forgalomképes; Üdülők (magáncélú hasznosításra alkalmas nyaraló vagy hétvégi ház); Külterületen / zártkerti minősítésű területen elhelyezkedő ingatlan, melynek megnevezése és funkciója lakóház. Az ingatlanfedezetnek az átlagosnál rövidebb idő alatt értékesíthetőnek kell lennie, azaz a várható értékesítési időtartama alap esetben nem haladhatja meg a 180 napot (amennyiben meghaladja, a Bank egyedileg mérlegeli fedezetként történő elfogadhatóságát). Az ingatlanfedezet értékbecslő által megállapított forgalmi értéke pedig nem lehet kevesebb, mint 4 millió Ft. A kölcsön kiegészítő fedezetként (pótfedezetként) - kizárólag lakófunkciójú ingatlanfedezet bevonása mellett - Magyarország belterületen fekvő, az alábbiakban felsorolt ingatlanok fogadhatóak el, amennyiben az ingatlan várható értékesítési időtartama a 360 napot nem haladja meg és ingatlanfedezet értékbecslő által megállapított forgalmi értéke legalább 4 millió Ft: Garázs;); Irodák; Kereskedelmi üzlethelyiségek). Fentieken kívül a Bank egyedi döntés alapján egyéb típusú ingatlanfedezeteket is elfogadhatóak különösen, de nem kizárólagosan az alábbiak: vegyes hasznosítású ingatlanok, külterületen / zártkerti egyéb ingatlanok, kúria, kastély vagy egyéb hasonló épületkomplexum, vendéglátó ipari funkciójú ingatlanok, stb. Az egyedi bírálathoz a Bank előzetes értékbecslés elkészítését kérheti. 10.2. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor a) Az ingatlan tényleges helyzete és telekkönyvi státusza összhangban kell, hogy legyenek egymással, vagyis az ingatlan és a rajta lévő épület(ek) a tényleges állapota(uk) és funkciója(uk) szerint földhivatali bejegyzéssel, vagy széljeggyel igazolt(ak) kell legyen(ek) (pl.: ha a felajánlott ingatlant érintően telekalakítás van folyamatban, úgy az ingatlan nem fogadható be). b) A fedezetként felajánlott, önállóan forgalomképes ingatlan (amely lehet önállóan forgalomképes tulajdoni hányad is) valamennyi tulajdonosa zálogkötelezett, és tulajdonjoguk legalább széljegyben igazolandó. 6. oldal

c) Az ingatlan terheként csak az alábbi bejegyzések szerepelhetnek: a telki szolgalmi jog, a földmérési jelek, valamint a villamos berendezések elhelyezését biztosító használati jog, továbbá a vezetékjog, vízvezetési és bányaszolgalmi jog, telekalakítási és építési tilalom elrendelése, egyéb építésügyi korlátozás, a bejegyzés iránti kérelem vagy megkeresés elutasítása, illetve természetvédelmi vagy műemlékjelleg, bányatelek, elővásárlási jog fennállása lehetséges, melyek esetleges értékcsökkentő hatása az ingatlan értékmeghatározásában kerül figyelembe vételre. d) Fenti bekezdésben foglaltakon túl csak a korábban bejegyzett terhelések állhatnak fenn (pl.: jelzálogjog(ok), elidegenítési és terhelési tilalmak, haszonélvezeti (özvegyi) jog(ok), tulajdonjog fenntartással történő eladás, tartási jog, egyéb.), mely terhek határozattal történő törlésének a kölcsönszerződés megkötéséig meg kell történnie, kivéve: A Bank, vagy az FHB javára kölcsön miatt bejegyzett jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat, illetve Hazai kölcsönök esetén az állam javára vissza nem térítendő támogatás miatt bejegyzett jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat. Ha a korábban bejegyzett jelzálogjog jogosultja (amennyiben az nem más pénzintézet) hozzájárul ranghelycserével a Bank őt megelőző ranghelyű zálogjoga bejegyzéséhez A ranghely megváltoztatása kapcsán a mindenkor hatályos ingatlan-nyilvántartási jogszabályoknak megfelelően kell eljárni. A haszonélvezeti (özvegyi) jogot sem szükséges törölni abban az esetben, ha jogosultja készfizető kezesként, vagy adósként vesz részt a kölcsönügyletben. Korábbi végrehajtási jog, vagy perfeljegyzés határozattal való törlésének viszont már a kölcsönkérelem befogadásáig meg kell történnie, ennek hiányában a Bank a kölcsönkérelmet nem fogadja be. A kiváltandó hitintézet jelzálogjoga, elidegenítési és terhelési tilalma, vételi joga stb., mely a kölcsön kiváltását követően törlésre kerül. e) Széljegyként fennállhat továbbá a felajánló személyek (leendő zálogkötelezett) tulajdonjog bejegyzési kérelme és/vagy a bejegyzett terhek törlésének széljegye, valamint egyéb széljegyek (pl.: épületfeltüntetés), mely széljegyeknek elintézését (határozattal történő rendezését) a Bank a kölcsönszerződés megkötéséig szintén előírja. f) Széljegyként fennállhat és fennmaradhat a társasházi okirat módosításának széljegye (kivéve, ha a módosításra alapterület változás miatt volt szükség), illetve egyéb adatmódosítási (név-, és/vagy címváltozás) kérelem. g) Azon ingatlan esetén, ahol a társasházi alapító okirat módosítása feljegyzés szerepel széljegyen a fedezeti ingatlan tulajdoni lapján, akkor a kölcsönfelvevőnek két lehetősége van: amennyiben a kölcsönfelvevő, legkésőbb szerződéskötésig törölteti a módosításra vonatkozó széljegyet, a Bank a zálogjogi bejegyzését tartalmazó széljegyes tulajdoni lapra fogja teljesíteni a folyósítást. amennyiben a kölcsönfelvevő nem törölteti a módosításra vonatkozó széljegyet, hanem a széljegyek elbírálásának megváltoztatására vonatkozó kérelmet nyújt be a földhivatalhoz, akkor a Bank a zálogjogi bejegyzését tartalmazó határozatos tulajdoni lapra fogja teljesíteni a folyósítást. h) A Bank zálogjoga bejegyezhető, ha a kölcsönfelvevő a széljegyek elbírálásának megváltoztatására vonatkozó kérelmet nyújt be az illetékes földhivatalba, melyhez minden érdekeltnek hozzá kell járulnia. i) Az ingatlanra csak olyan bérleti szerződés állhat fenn, amely határozatlan időre szól, és maximum három hónapos felmondási idővel megszüntethető, valamint a bérleti díj előre fizetését maximum háromhavi időtartamra engedi meg. Amennyiben a bérleti szerződés határozott időre szól, akkor a fentieken túl a következő szövegrészt kell tartalmaznia: A bérlő tudomással bír arról, hogy a bérleményt az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepének (továbbiakban Bank) jelzálogjoga fogja terhelni, és rendes felmondásnak tekintik, ha a Bank igényérvényesítése miatt kerül felmondásra a bérleti szerződés. A bérlő kötelezi magát, hogy ebben az esetben kártérítési igény nélkül 30 napon belül kiköltözik az ingatlanból. 10.3. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsön folyósításának időpontjában A Bank által nyújtott kölcsön biztosítékaként olyan ingatlan fogadható el, amelyet a Bankot megelőző ranghelyen legkésőbb a folyósítás időpontjától más jelzálogjog nem terhel (a Bank első ranghelyű önálló zálogjogot fogad el). Ez alól kivételt képez Hazai kölcsön esetén: ha a Bank, vagy az FHB által korábban, vagy egyidejűleg nyújtott kölcsön biztosítására bejegyzett jelzálogjog(ok) terheli(k) az ingatlant; ha az állam javára vissza nem térítendő állami támogatás (pl. lakásépítési, vagy lakásvásárlási kedvezmény) miatt jogszabály alapján bejegyzett jelzálogjog terheli az ingatlant. 7. oldal

A Bankot követő ranghelyen, a Bank egyedileg összeghatártól függetlenül elfogadhatja további hitelezők jelzálogjogát, keretbiztosítéki jelzálogjogát, önálló zálogjogát. A jelzálogjoggal biztosított követelések engedély kiadásakor ténylegesen fennálló tőkeösszege, és a Bank önálló zálogjogával biztosított kölcsön(ök) még nem törlesztett tőketartozásának együttes összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékének 75%-át amennyiben az ingatlanon kizárólag forint alapú kölcsönök terhei állnak fenn, vagy fognak fenn állni, 60%-át, amennyiben az ingatlanon euró alapú kölcsönök terhei is fenn álnak, vagy fenn fognak állni, valamint 45%-át amennyiben az ingatlanon forint és euró alapú hiteleken kívül egyéb devizanemű hitelek terhei is fennállnak, vagy fenn fognak állni. 11. Fedezetcsere A Bank lehetőséget biztosít az ingatlanfedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel a Bank által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelelő fedezettségét. A Bank a fedezetcsere engedélyezését, és a megfelelő fedezettség kérdését minden esetben egyedileg mérlegeli. Pozitív döntés esetén a fedezetcsere kizárólag szerződésmódosítás keretében történhet meg. 12. Vagyonbiztosítás Az ingatlanfedezetet, amennyiben azon felépítmény is található, vagy a hitel célja az ingatlanfedezetre történő felépítmény létrehozása, kötelező legalább tűz, víz és elemi kár kockázatokra, legalább a Bank által megállapított hitelfedezeti érték erejéig vagyonbiztosítással (lakásbiztosítással) biztosítani, és e biztosítás első, vagy a döntésnek megfelelő helyi kedvezményezettjeként a kölcsön összege és járulékai erejéig a Bankot megjelölni. A kölcsönfelvevőnek, a kezesnek vagy a zálogkötelezettnek a biztosítási szerződésben biztosítottként kell szerepelnie. Az említett feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítást legkésőbb a szerződéskötésig be kell mutatni a Banknak. E biztosítást kötelező a kölcsön végső lejáratáig fenntartani. A Bank a mindenkori, aktuális Hirdetményében megjelölt minimum összeget meg nem haladó káresemény esetén eltekint a biztosítási összeg engedményezési jogától (ún. szabad rendelkezésű kárösszeg). Tűz és elemi kár: minden olyan vagyoni kár, melynek az okozója: tűz, robbanás, vihar, felhőszakadás, villámcsapás, a viharon kívüli, egyéb természeti (elemi) kár (árvíz), talajsüllyedés és földrengés. 13. Szerződéskötés A szerződéskötés feltétele a pozitívan elbírált kölcsönkérelem. A Magyar Országos Közjegyzői Kamarával együttműködve készített, és a Kamara által jóváhagyott tervezetek alapján a kölcsön- és zálogszerződést kétoldalú közjegyzői okiratba kell foglalni, melynek költségeit a kölcsönfelvevő viseli. A szerződéskötést követően a kölcsönfelvevő jár el a Bank javára szóló önálló zálogjog tulajdoni lapon széljegyként való feltüntetése érdekében. A zálogjog bejegyzés, illetve törlés esetleges jogszabályban meghatározott mértékű igazgatási szolgáltatási díját a kölcsönfelvevő viseli. 14. A kölcsön folyósítása A kölcsönt a Bank egy, vagy több részletben folyósítja. A folyósítás forintban történik. (Szabad felhasználású kölcsön kizárólag egy részletben folyósítható.) A kölcsön részleteinek folyósítására az ezen részlethez a kölcsönszerződésben rögzített valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését, és a Bank felé való igazolását követően kerül sor a kölcsönszerződésben megjelölt bankszámlára átutalással. Az egyrészletű kölcsön folyósítására a kölcsönszerződésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését, és a Bank felé való igazolását követő 7, azaz hét munkanapon belül kerül sor. A kölcsön folyósítási feltételeinek teljesítését használt lakásvásárlási, bővítési, felújítási, hitelkiváltási, egyéb ingatlan vásárlási, vagy szabad felhasználású hitelcélok esetén a kölcsönszerződés megkötésétől számított 80 napon belül, míg új lakás vásárlási célú kölcsönök esetén 12 hónapon, illetve építési célú kölcsönök esetén 6 hónapon belül igazolni kell a Bank felé. Ezek az időszakok az úgynevezett rendelkezésre tartási időszakok. 14.1. A kölcsön folyósításának általános feltételei A Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására az illetékes földhivatal a Bank által meghatározott első, vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre az önálló zálogjogot a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A széljegyként feltüntetés érdekében kölcsönfelvevő jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok 8. oldal

földhivatali érkeztető bélyegzővel ellátott példányaival igazol. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot a Bank szerzi be. A kölcsön folyósításának különös feltételei hitelcélonként különbözőek, ezeket külön tájékoztató tartalmazza. 15. A kölcsön törlesztése A Bank a kölcsönből fennálló tartozást forint hiteleknél forintban, deviza alapú hiteleknél devizában tartja nyilván. A kölcsönök törlesztése minden esetben havonta történik. A törlesztőrészlet minden hónapban az első kölcsönrész folyósítása napjával azonos naptári napokon válik esedékessé (esedékességi nap). A fizetés módja kizárólag bankszámláról a kölcsönszerződésben megjelölt egyedi hitelelszámolási számlára forintban történő átutalás lehet. A hitelelszámolási számlán szereplő összeggel a kölcsönfelvevő kizárólag a Bank hozzájárulásával rendelkezhet, ezen összeg után őt kamat nem illeti meg, mivel ez a számla csak a hitel törlesztésére szolgál. (Felhívjuk figyelmüket, hogy a Banknál vezetett Magánszámla automatikusan nem szolgál a hitel törlesztésére, ezért a Magánszámláról a hitelelszámolási számlára bankon belüli átvezetési megbízást kell adnia Bankunknak!) 15.1. A folyósítási időszak és az egyes törlesztési módok meghatározása A folyósítási időszak alatt fizetett törlesztőrészletek: a folyósítási időszak végéig a kölcsönfelvevő csak kamatot fizet. A havonta fizetendő törlesztő összeg több részletben történő folyósítás esetén minden kölcsönrészlet folyósításakor ismételten meghatározásra kerül. Így a kölcsön részfolyósításaihoz igazodóan a havonta fizetendő összeg többször módosulhat az aktuálisan fennálló tőketartozás összege és a hátralévő futamidő függvényében, melyről a kölcsönfelvevőt a Bank előzetesen írásban értesíti. 1. Úgynevezett Annuitás alapú (egyenletes) törlesztés: Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a kölcsöntőke, a kamat, valamint bizonyos termékek esetén a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztőrészlet összeget. A havi törlesztőrészlet meghatározása a tőke, a kamat és bizonyos termékek esetén a kezelési költség tekintetében ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik az annuitás alapú (továbbiakban: annuitás alapú, illetve annuitásos) eljárással történik. Az annuitásos módszer által szolgáltatott eredményt a Bank az egyenletek közelítő megoldására használt úgynevezett Newton-módszer alkalmazásával korrigálja, abból a célból, hogy a kölcsön futamidejének végén ne álljon fent tőketartozás (részletesen lásd: mindenkori aktuális Lakossági Hitelezési Üzletszabályzat). 2. Halasztott tőketörlesztés (ún. moratórium): halasztott tőketörlesztés is választható, melynek fajtái: ha a kölcsönfelvevő rendelkezik a Bank által elfogadható unit-linked típusú életbiztosítással, bármely minősítési módszer esetén választható moratórium. Ebben az esetben a halasztás max. 10 év. Ezen termékünkről a Tájékoztató halasztott tőketörlesztésű, unit-linked típusú életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott forint alapú kölcsönökről című tájékoztatónkban találhat részletes információt; ha a kölcsönfelvevő rendelkezik a Bank által elfogadható lakáselőtakarékossági szerződéssel, bármely minősítési módszer esetén választható moratórium. Ebben az esetben a halasztás maximum a megtakarítási időszak végéig tarthat, azzal a kikötéssel, hogy a moratórium időszaka a kamatperiódus egész számú többszöröse és legfeljebb a futamidő fele lehet. Ezen termékünkről a Tájékoztató az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe nem záradékolt lakás-pénztári előtakarékosság fedezete mellett nyújtott forint alapú kölcsöneiről című tájékoztatónkban találhat részletes információt ha két kölcsönrészből áll a kölcsön, melyek közül az egyik kölcsönrész lépcsős tőketörlesztésű, a másik kölcsönrész tekintetében bármely minősítési módszer esetén választható moratórium. Ebben az esetben a halasztás maximális időtartama 10 év. a fenti két eseten kívül bármely minősítési módszer esetén akkor választható moratórium, ha a halasztás maximális időtartama 5 év, a halasztás időtartama semmilyen esetben sem haladhatja meg a teljes futamidő felét. A moratórium iránti kérelmet a Bank egyedileg bírálja el. A halasztás időtartama alatt a kölcsönfelvevő csak kamatot és bizonyos termékek esetén kezelési költséget fizet. A halasztás időtartama években meghatározott, és nem lehet hosszabb, mint a kölcsönfelvevő által választott futamidőből a halasztást követően hátralevő időtartam. A halasztás a folyósítási időszak végét követő napon kezdődik. A halasztás a futamidő részét képezi. A halasztást követő hátralevő futamidő alatt a törlesztés annuitás alapú. 3. Lépcsős tőketörlesztés: Lépcsős tőketörlesztésűek a tőkeképző pénzügyi termékekkel kombinált jelzáloghitelek. Ilyen hitelek esetén mind a folyósítási időszak, mind a futamidő alatt csak kamatot, valamint 9. oldal

Plusz hitelek estén kezelési költséget fizet a kölcsönfelvevő. Az ezekkel kapcsolatos részletes tájékoztatást a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák. Amennyiben a kölcsönfelvevő többféle típusú pénzügyi terméket szeretne egy hitel fedezetéül felhasználni (például egyszerre lakás-előtakarékosságot és életbiztosítást), a fentiekben említett tájékoztatókon kívül a következők vonatkoznak az így igényelt hitelre: A pénzügyi termékek fedezete mellett nyújtott, lépcsős tőketörlesztésű kölcsön vagy kölcsönrész maximumának meghatározásakor összeadásra kerülnek mindazon összegek, amelyek a tőketartozás törlesztését szolgálják, és amely összegek a kapcsolódó pénzügyi termékek alapján kifizetésre kerülnek biztosítási összeg, szerződéses összeg, kifizetési szolgáltatás vagy bármilyen egyéb jogcímen. Ha a kölcsönfelvevőnek magasabb összegű kölcsönre lenne szüksége, erre akkor van lehetősége, ha az igényelt kölcsönösszeg megfelel az ügyfél-, és a fedezeti limitnek. Ebben az esetben egy kölcsönszerződés kerül megkötésre a Bankkal, amely szerződés két kölcsönrészt szabályoz. Az egyik kölcsönrész tőketörlesztési lépcsői igazodnak a pénzügyi termékekhez, míg a másik kölcsönrész törlesztésére az ún. annuitás alapú módszerrel kerül sor, illetve ez utóbbi kölcsönrész tekintetében választható halasztott tőketörlesztés is. A két kölcsönrész futamidejének meg kell egyeznie. Amennyiben valaki úgy szeretne hitelt felvenni a Banktól részben pénzügyi termékek fedezete mellett, hogy a két típusú kölcsön futamideje különböző legyen, akkor két kölcsönszerződés kerül megkötésre. A pénzügyi termékek fedezete mellett nyújtott hitel futamidejének hossza ugyanannyi kell hogy legyen, mint a lakástakarékpénztár vagy a Biztosító legkésőbbi szolgáltatásának végső időpontja és a kölcsönszerződés megkötése közötti idő. Az így kapott időtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a futamidő a kamatperiódus egész számú többszöröse legyen. A pénzügyi termékek fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) szerződésében szereplő tőketörlesztések esedékessége a Biztosító, a Befektetési Alapkezelő illetve a lakás-takarékpénztár szolgáltatásainak időpontjaihoz igazodik a fentiekben említett tájékoztatókban írtak szerint. Az azonos időpontokban lejáró, kiutalandó szolgáltatások összeadásra kerülnek, és az összevont összeg alapján kerül a kölcsönszerződésben a tőketörlesztés mértéke meghatározásra. A legkésőbb lejáró, kiutalandó szolgáltatásnak 1000 Ft-tal csökkentett összege a Biztosító vagy a lakás-takarékpénztár szolgáltatásának időpontjához igazodva esedékes, míg a kölcsön tőkerészéből fennmaradó 1000 Ft a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes. A partneri előtörlesztés szabályairól tájékozódhat a vonatkozó tájékoztatókból és a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatából. Amennyiben bármely pénzügyi termék vonatkozásában bekövetkezik valamely felmondási ok, a kölcsönszerződés felmondásra kerül akkor is, ha az egyéb fedezetül felhasznált pénzügyi termékkel kapcsolatban nem áll fenn egyetlen felmondási ok sem. 16. Az előtörlesztés szabályai 16.1. Kölcsönfelvevő általi előtörlesztés A részleges és teljes előtörlesztési lehetőség feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában határozza meg. 16.2. Rendkívüli előtörlesztés A rendkívüli előtörlesztés esetei: Ha a kölcsönszerződéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból kifizetés következik be a Bank, mint kedvezményezett javára a kölcsönfelvevő halála, mint biztosítási esemény miatt. Ha a kölcsön fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosítás (lakásbiztosítás, építésiszerelési biztosítás) alapján fizet a biztosító a Bank, mint kedvezményezett részére, és ezen összegnek az ingatlan helyreállítására fordítása nem lehetséges, vagy ezt az ingatlan tulajdonosa nem kívánja. Ha lakáscélra felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére a kölcsönfelvevő(k) az utóbb született gyermek után lakásépítési (lakásvásárlási) kedvezményben, vagy fiatalok otthonteremtési támogatásában részesül(nek). A rendkívüli előtörlesztést a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza. 10. oldal