Növekedési Hitelprogram 2. szakasz Speciális konstrukció leírása Termékleírás kiadásának dátuma: 2013. október 01. Termékleírás verziószáma: v1.0 1
Akiknek ajánljuk Pénzforgalmi számlával rendelkező, Magyarországon bejegyzett székhellyel rendelkező kis és középvállalkozások (KKV - 2004. évi XXXIV. törvényben meghatározott, pénzügyi intézménynek, pénzforgalmi intézménynek vagy elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek nem minősülő vállalkozás ld 8. melléklet). Amit ajánlunk, azaz a konstrukció rövid leírása, célja: 1. a Program I. Pillére keretében a KKV Szerződések esetében a kölcsöncél kizárólag a következő lehet i : (i) új beruházás ii (kivéve immateriális javak, melyekhez kapcsolódó beruházást Bankunk nem finanszíroz), (ii) forgóeszköz vásárlás, (iii) az Európai Uniótól igényelt finanszírozáshoz szükséges önrész, illetve előfinanszírozás biztosítása, vagy 2. a Program II. Pillére keretében az 1. (i), (ii), és (iii) céloknak megfelelő Forint illetve Devizahitel - KKV Szerződés alapján folyósított kölcsönnel történő - kiváltásának refinanszírozása. A kiváltott termék lehet hitelintézet által nyújtott - lízing is, de nem lehet korábban NHP keretében folyósított kölcsön. A kölcsönt 2013. augusztus 31-ét követően átstrukturált iii, vagy 90 (kilencven) napot meghaladó fizetési késedelemmel érintett hitelszerződések kiváltására fordítani tilos. 3. Az MV Zrt. ÚSZHGP garancia finanszírozási célként nem engedi meg a pályázati önerő és az üzletrész vásárlás finanszírozását. Jelentkezési határidő A NHP keretében hiteligénylést folyamatosan, a keret rendelkezésre állásának végéig, de legkésőbb 2014. november 1-ig tudunk befogadni (teljeskörűen és pontosan kitöltött, cégszerűen aláírt Hitelkérelmi Adatlap Vállalkozások Számára az MNB-Növekedési Hitelprogram (NHP) keretében igényelt hitelek esetén benyújtásával). Felhívjuk figyelmét, hogy a beruházás finanszírozásához kapcsolódó legutolsó lehívás 2014. december 15-ig érkezhet be Bankunkhoz, így egy egyéves beruházás esetén 2013. december 15-ig már aláírt szerződéssel kell rendelkeznie az első folyósítási feltételeket teljesítve, ezért ilyen esetben javasoljuk a Hitelkérelem mihamarabbi benyújtását. A Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitelprogramra szánt kerete ugyanakkor fenti határidőket megelőzően is kimerülhet, amely a Bank által folyósítandó hitelek rendelkezésre bocsátását a Bank érdekkörén kívül felmerülő okból megakadályozhatja. 2
Termék főbb paraméterei: Hitel összege Legfeljebb 3 Mrd Ft. A vállalkozás összes NHP hitelfelvétele a 2004. évi XXXIV. törvény szerinti partnervállalkozásait és kapcsolódó vállalkozásait is figyelembe véve, több hitelintézettől történő kölcsönfelvétel esetén sem haladhatja meg a 3+3Mrd Ft-ot, az alábbiak szerint: az igénybevétel felső határa 3 milliárd forint, amely az NHP első és második szakaszában történő együttes igénybevételre vonatkozik az alábbiak szerint: az új forinthitelek és a forinthitel-kiváltások az NHP első és második szakaszában együttvéve nem haladhatják meg a 3 milliárd forintot; az első szakasz II. pillérében és a második szakasz II. pillérében történő devizahitel-kiváltások együttes értéke szintén legfeljebb 3 milliárd forint lehet. Az MV Zrt. garanciájának igénybevétele esetén az ügyletek felső korlátja az 500 Mio Ft tőketartozás, így a Bank ennél nagyobb összegű hitelt a Program megengedő feltételei ellenére sem helyezhet ki MV Zrt garanciájának igénybe vétele esetén. Hitel típusa Amortizálódó; hitelcéltól függően beruházási-, tartós forgóeszköz- vagy pályázati önrészt finanszírozó vagy pályázati előfinanszírozást nyújtó hitel. Az MV Zrt ÚSZHGP garancia feltétele, hogy a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz hitel esetén a forgóeszközhitel aránya a teljes hitelen belül nem haladhatja meg a 30%-ot. Önerő Bank az ügyfél- és ügylet kockázati megítélésétől függően önerőt vár el, mely az MV Zrt. garancia igénybe vétele esetén legalább 10%. Futamidő, rendelkezésre tartás Beruházási és pályázathoz kapcsolódó finanszírozás esetén legfeljebb 10 év, forgóeszközhitel esetében 1 év (kiváltás esetében is); a rendelkezésre tartási időtartama: 2013. október 1. 2014. december 31. Hitelkiváltás esetén a folyósítás egy részletben, míg új folyósítás esetén akár több részletben is történhet. A Bank lehívást lehívó levelet legkésőbb 2014. december 15-én fogad be. Türelmi idő Terméktípustól és ügylettől függő, a programban nincs erre vonatkozó megkötés. Törlesztés Hiteltípus- és ügyletfüggő. Az árbevétel alakulásával összhangban jellemzően egyenlő részletekben amortizálva, de speciális esetekben az utolsó részlet lehet magasabb (ennek célja az alacsonyabb havi törlesztési terhek biztosítása, amennyiben a fedezetek/biztosítékok ezt megengedik). Kamatozás 2,5% all-in kamat, amelynek minden közvetlen banki költséget tartalmaznia kell, kivéve a harmadik fél szolgáltatásaihoz kapcsolódó költségeket (értékbecslés, közjegyző) illetve a Program vagy a KKV Szerződés feltételeinek nemteljesítéséhez kapcsolódó büntető jellegű kamatot, valamint egyéb, kizárólag szerződésszegéshez kapcsolódó díjat és költséget, illetve a nem banki kapcsolt vállalkozásnál felmerülő, a hitelhez közvetlenül kapcsolódó egyéb költségeket (értékbecslő, közjegyző, stb.). Terméktípustól és ügylettől függő kamatperiódus határozható meg, a programban nincs erre vonatkozó megkötés. 3
A Kölcsön előtörlesztéséből eredően semmiféle kamat, díj és költség nem terheli az ügyfelet. Amennyiben Ügyfél az esedékes fizetési kötelezettségét elmulasztja az esedékesség napjától a tényleges teljesítés napjáig terjedő időre késedelmi kamat fizetésére köteles, mely a mindenkori MNB alapkamat kétszerese. Elfogadható biztosítékok köre: A KKV szerződés keretében jellemzően a szokásos bankári biztosítékok, melynek általában része a beruházás tárgya vagy a vásárolt tartós forgóeszköz vagyont terhelő zálogjog vagy ingatlan-jelzálog formájában. Ezen felül szükség esetén igénybe vehető az MV Zrt. ÚSZHGP garanciája is. Biztosítéki kötelezett nem lehet bármely hitelintézet - a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti - Kapcsolt Vállalkozása. A Bank a hitelösszeg legalább 200%-ának erejéig forgalomcsatornázást vár el, valamint szükség esetén, a NHP sajátosságából adódóan, az egyéb fedezettől (MV Zrt. garancia megléte) függő mértékben készpénzóvadékot kérhet. További ajánlataink A NHP keretében igénybe vett hitel mellett javasoljuk egyéb finanszírozási termékeinket (kereskedelemfinanszírozás, okmányos ügyletek, rulírozó hitelek), faktor és lízing finanszírozási konstrukcióinkat, illetve hamarosan érkező akciónkban VISA Business és VISA Classic Flotta kártya termékeinket. Kapcsolat A NHP kapcsán érdeklődését várjuk a NHP@szechenyibank.hu e-mail címen, illetve a 21/24-24-188- as Telefonos Ügyfélszolgálatunkon. Kérjük, hogy speciális NHP Hitelkérelmi Adatlapunkat töltse ki, ugyanis ennek pontos és hiánytalan kiöltése a hitelkérelem vizsgálatának előfeltétele. ================================================================================== Felhívjuk tisztelt ügyfeleink figyelmét, hogy a konstrukcióról kiadott fenti tájékoztató elkészítésénél törekedtünk ugyan a pontos tájékoztatásra; amennyiben ez bármilyen oknál fogva nem sikerült volna, az ebből eredő károkért a bank felelősséget nem vállal, ugyanis fentiek kizárólag az ügyfelek általános nem teljes körű tájékoztatását szolgálják, azok nem tekinthetők sem szerződéskötési, sem szerződésmódosítási ajánlatnak. A Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. a további változtatás jogát fenntartja. A pénzügyi termékekre vonatkozó igénybevételi és egyéb további feltételeket, továbbá az üzleti kondíciókat a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. Általános Szerződési Feltételei, Üzletszabályzatai, Kondíciós Listái, valamint az aktuális hirdetmények tartalmazzák, melyek megtekinthetők a bankfiókokban és a www.szechenyibank.hu internetes oldalon. A további feltételekről munkatársainktól is kérhet felvilágosítást. 4
i Forgóeszköz finanszírozási hitelek alatt jelen program szempontjából az Szmt. 28. (2)-(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és az Szmt. 29. (2) szerint meghatározott vevői követelések finanszírozására nyújtott hitelek értendőek. Beruházási hitelek alatt az MNB jelen program szempontjából a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 26. szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, létesítésére, a már meglévő eszközök korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére, továbbá az Szmt. 27. szerint meghatározott tartós részesedések közül a 10 százalék feletti tulajdoni jogot jelentő részesedés szerzésre nyújtott hitelek értendőek. EU-s támogatás önrészére és előfinanszírozására nyújtott hitelek alatt jelen program szempontjából az Európai Uniós Támogatási programok támogatás előfinanszírozására és társfinanszírozására nyújtott hiteleket értendőek. ii Az ingatlannyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként ii vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására a program keretén belül nem folyósítható kölcsön. Saját vállalkozásban végzett (saját rezsis) beruházási (rész)tevékenység szintén nem finanszírozható a program keretein belül. A program keretében csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja. Személygépkocsi ii vásárlása kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a KKV főtevékenysége 2013. augusztus 31-én is személyszállítás volt. Ennek a feltételnek a hitel futamideje alatt végig fenn kell állnia, megszűnése esetén a hitelt vissza kell fizetni. Amennyiben a program keretében nyújtott beruházási hitellel finanszírozott beruházást a KKV a hitel futamideje alatt értékesíti, a hitelt a vevő nem vállalhatja át, hanem az esedékessé válik. Haszongépjármű finanszírozása megengedett azzal, hogy a hitel futamideje alatt a vállalkozás nem értékesítheti. A program keretében nem finanszírozhatóak a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő vásárlások és követelések, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások. A program keretein belül korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására nincs lehetőség iii Átstrukturálásként kell értelmezni a NHP keretében az előtörlesztés esetét kivéve minden szerződésmódosítást, hosszabbítást, kamat vagy tőkefizetési könnyítést. 5