DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület HAVI FIX JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS Biztosítási Feltételek Ügyféltájékoztató Hatályos 2014. 03. 15.
Havi fix járadékbiztosítás biztosítási feltételek A járadékbiztosítási szerződés (a továbbiakban: biztosítás) a jelen biztosítási feltételek alapján jön létre és a DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület (1119 Budapest, Fehérvári út 84/a, a továbbiakban: biztosító) a feltételek alapján a biztosított részére a biztosítási feltételekben meghatározott szolgáltatást, járadékot nyújtja. I. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 1. A szerződő, a biztosított, a díjfizető 1.1 A szerződő / biztosított, aki a biztosítási szerződés megkötésére ajánlatot tett. A díjfizetés a szerződő kötelezettsége, mely kötelezettséget más természetes vagy jogi személy átvállalhat. 1.2 Biztosított lehet az a természetes személy, aki a biztosítási szerződés megkötésekor a 70. életévét még nem töltötte be. 1.3 Biztosítási szerződést az köthet, aki valamely vagyoni vagy személyhez fűződő jogviszony alapján a biztosítási esemény elkerülésében, illetve életkor elérésére, születésre vagy házasságkötésre szóló életbiztosítás esetén a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, vagy aki a szerződést az érdekelt személy javára köti meg. 2. A kedvezményezett 2.1 A biztosító szolgáltatására és kifizetéseire elsődlegesen a biztosított jogosult. 2.2 A biztosított halála esetén kedvezményezett lehet: a) a szerződő / biztosított által megjelölt személy; b) ilyen személyek hiányában, vagy ha a kedvezményezett megnevezése nem volt érvényes a biztosítási esemény időpontjában, a biztosított örököse. 2.3 A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg. 2.4 Ha a szerződő fél a kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet visszavonni vagy megváltoztatni azon személy hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell. 2.5 A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, vagy jogutód nélkül megszűnik. II. FOGALMAK 1. Biztosítási esemény A biztosítási esemény a biztosított járadékszolgáltatás iránti igényének bejelentése. 2. Biztosítás szakaszai 2.1 Aktív szakasz: a biztosítási szerződés megkötésétől a járadékfolyósítás megkezdéséig tartó időtartam. 2.2 Járadékos szakasz: a járadékfolyósítás megkezdésétől Matuzsálem járadék (2.3.) választása esetén a biztosított haláláig, 10 éves határozott időtartamú járadék választása esetén a határozott időtartam végéig tart. 2.3 Matuzsálem járadékszolgáltatás választása esetén a bizto sított 85 éves koráig a 85 éves korig megképzett járadék fedezet kifizetését a biztosító garantálja járadékként a biztosított részére vagy haláleseti kifizetésként a haláleseti kedvezményezett részére. 2.4 Garantált járadék a biztosított 65 éves korától élete végéig kiígért, nem csökkenő összegű járadék. 2.5 A biztosított 75 éves életkora fölött Matuzsálem járadék nem választható. 3. Járadékszolgáltatás 3.1 A biztosító azon rendszeres (havi) pénzbeni szolgáltatása, amelyet a járadékszolgáltatás tartama alatt a biztosított részére teljesít. A járadékfolyósítás havonta történik minden hónap 15. napjáig. 3.2 A járadékszolgáltatás a biztosított választásától függően lehet Matuzsálem járadék, vagy 10 évi határozott időtartamú járadék 4. Biztosítás tartama A biztosítás tartama a biztosítási szerződés létrejöttétől a biztosítás megszűnéséig tart. 5. Biztosítási évforduló Az a meghatározott naptári nap, amely a biztosítási tartam első napjától számítva naptári évenként ismétlődik. 6. Tartalékok 6.1 A biztosító a biztosítási szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítésére a biztosítási díj és az elért befektetési hozamok alapján szerződésenként a hatályos jogszabályoknak megfelelően biztosítástechnikai tartalékot képez. 6.2 A szerződésre garantált járadék összegét a VI.2. pont szerinti további egyszeri díj megfizetése és a visszajuttatott többlethozamok növelik. A járadék összege nem csökkenhet. 6.3 Matuzsálem járadék választása esetén a folyósítás meg kez dése kor a biztosítási szerződés fedezet átkerül a Matuzsálem járadékosok veszélyközössége járadékfedezeti tartalékba és ott a többi biztosítási szerződéssel egy veszélyközösséget alkot. 7. Technikai hozam 7.1 Aktív szakaszban a technikai hozam mértéke 1 %. 7.2 Járadékos szakaszban a technikai hozam mértéke 0 %. 8. Többlethozam 8.1 A többlethozam visszajuttatásának mértéke 80 %. 8.2 A visszajuttatott többlethozamok a járadékfolyósítás megkezdése előtti aktív szakaszban a járadékszolgáltatás fedezetét (díjtartalékát) növelik. 8.3 A többlethozam visszajuttatásának módja a Matuzsálem járadék folyósítás megkezdését követően: a biztosító jogosult az utolsó rendelkezésre álló néphalandósági tábla alapján felülvizsgálni az életbiztosítási díjtartalék elégségességét és a meglévő járadékbiztosítási állomány védelmében jogosult az utolsó rendelkezésre álló néphalandósági táblát a meglévő állományra is alkalmazni. A biztosító a visszajuttatandó többlet hozamot a szolgáltatás összegének emelésére fordítja. 8.4 A többlethozam a 10 évi határozott időtartamú járadékfolyósítás esetén a szerződés járadékfedezeti tartalékát növeli. 8.5 A többlethozam jóváírása a biztosító éves beszámolót elfogadó küldöttgyűlési határozatát követően, legkésőbb július 31-ig történik. 8.6 A biztosított halála esetén, vagy a biztosítás visszavásárlásakor a tört évi többlethozam a veszélyközösség tagjai között kerül visszaosztásra. 9. Matuzsálem járadékosok veszélyközössége 9.1 Matuzsálem járadékszolgáltatás megkezdésekor a szerződés fedezete átkerül a Matuzsálem járadékosok veszélyközössége járadékfedezeti tartalékába és ott a többi biztosítási szerződéssel egy veszélyközösséget alkot. 9.2 A Matuzsálem járadékok, valamint a biztosított járadékos szakaszban, de 85 éves életkor előtti halála esetén a haláleseti kifizetés is e veszélyközösség járadékfedezeti tartalékából kerül kifizetésre. III. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 1. A szerződés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. Az ajánlattevő az ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig kötve van. 2. A szerződő / biztosított biztosítási ajánlatát a biztosító (biztosító képviselője) fogadja el. 1
Havi fix járadékbiztosítás biztosítási feltételek DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület Havi fix járadékbiztosítás biztosítási feltételek 3. A biztosító ráutaló magatartása a) A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a szerződő / biztosított ajánlatára annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelően tették. b) Az a) bekezdés szerinti esetben a szerződés az ajánlat szerinti tartalommal az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre. 4. A szerződő ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles indokolni. IV. A SZERZŐDÉS HATÁLYA 1. A biztosítás a szerződésben meghatározott napon lép hatályba, feltéve, hogy az egyszeri biztosítási díjat a biztosítónak megfizették. 2. Amennyiben a felek hatályba lépés (kockázatviselés kezdete) időpontjáról nem állapodtak meg, a biztosítás az azt követő napon 0 órakor lép hatályba, amikor a szerződő biztosítási ajánlatot tett, és a díjat megfizette. V. KÖZLÉSI ÉS BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 1. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének eleget tesz. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését. 2. A szerződő fél köteles a lényeges körülmények változását a biztosítónak írásban bejelenteni. 3. A közlésre vagy a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha a szerződő fél bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében. 4. A biztosító kötelezettsége nem áll be, ha a szerződő fél a biztosítási esemény bekövetkezését a szerződésben megállapított határidőben a biztosítónak nem jelenti be, a szükséges felvilágosítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges körülmény kideríthetetlenné válik. 5. A biztosító a szerződés megkötésekor vagy azt követően hozzá eljuttatott jognyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha az írásban megérkezett a biztosítóhoz. 6. Írásba foglaltnak tekinti a jognyilatkozatot a biztosító akkor, ha a jognyilatkozatot a nyilatkozó fél aláírta, annak közlésére a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azonosítására alkalmas formában kerül sor. VI. BIZTOSÍTÁSI DÍJ 1. A biztosítás díja egyösszegben, előre fizetendő és az ajánlat aláírásakor esedékes. 2. A VI.1. pont szerint vállalt díj fizetésén felül a biztosított legfeljebb 65. éves életkorának betöltéséig újabb egyszeri díj, (díjak) megfizetésével a kiígért járadék összegét növelheti. 3. A biztosítási díj a terméktervben rögzített biztosításmatematikai módszerekkel kerül meghatározásra. 4. A szerződéskötéskor, majd azt követően a biztosítás második évfordulójának eléréséig, majd a biztosított életkorától függően változó és az 1. sz. mellékletben meghatározott Matuzsálem havi járadékösszegnek megfelelő díjat kell megfizetni. Amennyiben a második biztosítási évfordulóig, majd azt követően a rögzített határidőkig a meghatározott minimális járadéknak megfelelő díj nem kerül megfizetésre, a biztosító a szerződővel a visszavásárlás szabályai szerint elszámol és a biztosítást megszünteti. Az évente visszajuttatott többlethozam is a kiígért járadékot növeli, így az esetleges további díjfizetési kötelezettséget csökkenti. 5. A biztosító az aktív szakaszban minden évben a hozamfelosztást követően értesíti a szerződőt / biztosítottat a szerződésére előírt további díjfizetési kötelezettségeiről, a 65. életkortól garantált járadék összegéről, a biztosítás következő időszakára érvényes haláleseti kifizetési és visszavásárlási értékéről, valamint a visszajuttatott többlethozam mértékéről. 6. Járadékos szakaszban a biztosító minden évben a hozamfelosztást követően a járadék összegéről, a visszajuttatott többlethozam értékéről és a haláleseti szolgáltatás összegéről értesíti a biztosítottat. VII. A BIZTOSÍTÁS MEGSZŰNÉSE 1. A biztosítási szerződés megszűnik, ha 1.1 a járadékbiztosítási szerződést megkötő természetes személy szerződő a biztosítási kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal indoklás nélkül felmondja. Ez esetben a biztosító a felmondó nyilatkozat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kondíciós lista (2. sz. melléklet) szerinti eljárási költséggel csökkentett összeget fizeti vissza. 1.2 a biztosított meghal, 1.3 a 10 évi határozott időtartamú járadék folyósítása befejeződik, 1.4 a biztosítást visszavásárolják (visszavásárlásnak minősül a VI. 4. pont szerinti megszűnés is). 2. Amennyiben a biztosítás a járadékfolyósítás megkezdését követően a járadékos elhalálozása miatt szűnik meg, és a biztosító a járadékos haláláról csak későbbi időpontban értesül, az általa ezen okból teljesített többletszolgáltatást, a jogosulatlanul kifizetett összeget a biztosító visszakövetelheti. VIII. A SZOLGÁLTATÁSI IGÉNY BEJELENTÉSE 1. A járadékszolgáltatás igényléséhez az írásos bejelentésen kívül a biztosított életben létét igazolni kell. 2. A járadékos szakaszban a biztosított életben létét a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal évenként köteles igazolni. Ennek érdekében a biztosító az általa e célra rendszeresített nyomtatványt évente egy alkalommal, az éves tájékoztatóval egyidejűleg megküldi a biztosítottnak. A biztosított a kitöltött nyomtatványt 15 napon belül köteles a biztosítóhoz visszajuttatni. 3. Abban az esetben, ha a biztosított a VIII. 1. pontban jelzett kötelezettségének nem tesz eleget, a biztosító járadékfolyósítását az igazolás kézhezvételéig, illetőleg a biztosított halálát igazoló okiratok beérkezéséig felfüggeszti. IX. A BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA 1. A biztosító a szerződésre elkülönített biztosítástechnikai tartalék alapján és a biztosított választásától függően az alábbi szolgáltatásokat nyújtja: 1.1 Matuzsálem járadék, amely a biztosított élete végéig kerül folyósításra, vagy 1.2 10 évi határozott időtartamú járadék. 2. A biztosító járadékszolgáltatása első alkalommal a szolgáltatás megkezdéséhez szükséges valamennyi okirat beérkezését követő hónaptól, majd azt követően havonta esedékes akkor, ha a havi járadék összege eléri a kondíciós listában szereplő minimális járadék összegét. A minimális járadék el nem érése esetén a folyósítás nem teljesíthető. 3. A biztosított járadékos szakaszban történő elhalálozása esetén a járadékszolgáltatás annak a hónapnak az utolsó napjáig jár, amelyik hónapban a biztosított halála bekövetkezett. 4. A biztosító az esedékes járadék összegét folyósításkor a járadékfolyósítási költségekkel csökkenti. A járadékos szakaszban felmerülő adminisztrációs költségeket a biztosító érvényesíti. Az adminisztrációs költség mértékét a biztosító jogosult a KSH által hivatalosan közzétett, előző naptári évi inflációs rátával megegyező mértékben növelni. A módosításról a biztosító az éves tájékoztatóban ad értesítést. A költségek szerződés megkötésekor érvényes mértékeit a kondíciós lista tartalmazza, amely a szerződés melléklete. 5. A biztosító a járadékszolgáltatást magyar törvényes fizetőeszközben, a jogosult által meghatározott bankszámlára, átutalással teljesíti. 6. A biztosító járadékszolgáltatást csak Magyarország területén teljesít. 7. Matuzsálem járadék választása esetén a biztosító a járadékokat évente a mérleg elfogadását követő hónap utolsó napjáig, a mérleg fordulónapra visszamenőleg az elért befektetési eredmények és a halandósági kockázat alakulása figyelembe vételével újraértékeli. (ld: II. fejezet 8.3. pont). 8. A biztosító a 10 évi határozott időtartamú járadékot a szerződés járadékfedezeti tartaléka és a hátralévő futamidő alapján újraértékeli. 9. A járadék összege a biztosított élete végéig nem csökkenhet. X. EGYÉB KIFIZETÉSEK 1. A biztosított halála esetén a haláleseti kifizetésre jogosultság igazolásához az írásos igénybejelentőn kívül a következő dokumentumok benyújtására van szükség: 1.1 halotti anyakönyvi kivonat, 1.2 a halál okát igazoló orvosi és/vagy hatósági bizonyítvány, 1.3 bűncselekmény vagy annak gyanúja esetén hatósági jegyzőkönyv, illetve jogerős bírósági végzés, 1.4 haláleseti kedvezményezett jelölés hiányában jogerős hagyatéki végzés, 1.5 kiskorú jogosult esetén gyámhatósági határozat. 2. A biztosító a biztosított járadékfolyósítás megkezdése előtti halála esetén a kedvezményezett (annak hiányában az örökös) részére a szerződés biztosítástechnikai tartalékát az elszámolási költség levonásával kifizeti. Az elszámolási költség a kondíciós lista szerinti mérték. 3. A biztosító a biztosított járadékfolyósítási időszakban bekövetkező halála esetén a következő az éves tájékozatóban is közöltek szerinti kifizetéseket teljesíti: 3.1 A Matuzsálem járadékos 85. éves kora előtti elhalálozása esetén a 85 éves koráig megképzett járadékfedezet még járadékra ki nem fizetett és többlethozamokkal növelt összegének 100%-át az elszámolási költségek érvényesítése mellett fizeti ki a kedvezményezett, illetőleg ennek hiányában az örökös részére. 3.2 A határozott időtartamú járadékszolgáltatásnál a szerződés folyósított járadékokkal csökkentett és többlethozamokkal növelt biztosítás technikai tartalékának 100 %-át (az elszámolási költségek érvényesítése mellett) fizeti ki a kedvezményezett, illetőleg ennek hiányában az örökös részére. 4. A biztosítás a második biztosítási évfordulót követően, a Matuzsálem járadékszolgáltatás megkezdése előtt visszavásárolható. 5. A biztosítási szerződés visszavásárlási értékeit a biztosítási szerződés mellékletét képező, termékismertető tartalmazza. A biztosítás a Matuzsálem járadékfolyósítás megkezdését követően nem vásárolható vissza. A 10 évi határozott időtartamú járadék a kondíciós lista szerint vásárolható vissza. 6. A biztosító a haláleseti kifizetést és a visszavásárlási összeg kifizetését a kárelbíráláshoz szükséges valamennyi irat hiánytalan megérkezésétől számítva a lehető legrövidebb időn belül, de legfeljebb 30 napon belül teljesíti. 7. A biztosítás alapján a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt, és a biztosítást nem lehet díjmentesen leszállítani. XI. ÉRTELMEZŐ ÉS EGYÉB RENDELKEZÉSEK 1. A biztosítottnak, illetve kedvezményezettjének a biztosításból eredő és már esedékessé vált biztosítási szolgáltatásra vonatkozó igénye, ha azt az esedékességtől számított 3 éven belül nem érvényesíti, elévül. Az elévülés nem érinti a jövőben esedékessé váló szolgáltatásokra vonatkozó igényt. 2. A szerződés tekintetében a magyar jog szabályai szerint kell eljárni. 3. A jelen Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény rendelkezései, valamint a biztosításra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályokat kell alkalmazni. 2 3
Havi fix járadékbiztosítás ügyféltájékoztatója DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület Havi fix járadékbiztosítás ügyféltájékoztatója ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ 1. A BIZTOSÍTÓ A DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület a tagok kockázatközösségén alapuló non-profit biztosító, amely 1993 óta nyújt biztosítási szolgáltatásokat tagjai számára. Cím: 1119 Budapest, Fehérvári út 84/a Fax: 1/382-7836 E-mail: egyesulet@dimenziocsoport.hu; info@dimenziobiztosito.hu Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 55. Telefon: 06-80/201-417 Honlap: www.dimenziocsoport.hu; www.dimenziobiztosito.hu Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank A biztosító honlapjáról letölthető az Egyesület Alapszabálya, valamint a Befektetési Politika Tartalmi Kivonata. Az Alapszabály tartalmazza többek között a tagok jogait és kötelezettségeit, az Egyesület működését, valamint az esetleges pótbefizetéssel vagy szolgáltatáscsökkenéssel kapcsolatos előírást. Kérjük, hogy az ajánlat aláírása és a biztosítási szerződés megkötése előtt a biztosítási feltételeket szíveskedjék áttanulmányozni és meghozni a szerződés megkötésére vonatkozó döntését. 2. ADÓZÁSI TUDNIVALÓK A biztosítási szerződésre irányadó adójogszabályok különösen, de nem kizárólagosan a személyi jövedelemadóról, a társasági adóról, az adózás rendjéről, a számvitelről, a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről, az egészségügyi hozzájárulásról és a foglalkoztatás elősegítéséről, és a munkanélküliek ellátásáról szóló mindenkor hatályos jogszabályok. Az alábbi magánszemélyek javára teljesített kifizetésekről szóló összefoglaló a 2014. január 1-jétől hatályos szabályok alapján a legnagyobb gondosság mellett, de kizárólag tájékoztató jelleggel készült, és semmilyen körülmények között sem minősül adó tanácsadásnak. Az összefoglaló elolvasása nem mentesíti az ügyfeleket az alól, hogy a mindenkori hatályos adótörvények rendelkezéseiről a tőlük elvárható módon maguk is tájékozódjanak. Az adózással kapcsolatos szabályok a biztosítási szerződés tartama alatt megváltozhatnak. Az adójogszabályok változásáról, valamint a vállalkozásokat érintő adózási és számviteli szabályokról a biztosító írásos értesítést nem küld. 2.1 Adómentes biztosítói kifizetések Magánszemély által kötött biztosítások esetében adómentes az élet-, baleset- és betegségbiztosításból származó haláleseti, baleseti, betegségi szolgáltatási összeg. Kifizető, gazdálkodó szervezet által szerződőként kötött életbiztosításból származó alábbi biztosítói kifizetések adómentesek: a) haláleseti szolgáltatás, b) baleset- és betegségbiztosítás esetén, ha a biztosítói szolgáltatás nem jövedelempótló szolgáltatás (összegbiztosítások), c) jövedelempótló szolgáltatások esetén napi térítésként vagy az eltelt napok száma alapján meghatározott biztosítási összeg nem haladja meg a napi 15 ezer forintot, a szolgáltatás adómentes. 2.2 Adóköteles biztosítói kifizetések (Kamatjövedelem) A biztosításból adóköteles kamatjövedelem keletkezik, ha a biztosítási díj összegét a biztosítói kifizetés meghaladja. Kamatjövedelem a befizetett díj és a kifizetés pozitív különbözete. Vegyes kockázati és megtakarítási elemet is tartalmazó életbiztosítások esetében nem lehet befizetett díjként figyelembe venni a kockázati biztosításra fizetett díjrészt. A keletkezett kamatjövedelmet a kamatadón felül egészségügyi hozzájárulás (EHO) is terhelheti a befektetések összetételétől függően. A kamatadó és az EHO mértéke: kamatadó: 16% EHO: 6% A kamatadót és az EHO-t a biztosító a kifizetéskor levonja a biztosítási kifizetésből, és befizeti az adóhatóságnak. A levont kamatadóról a biztosító igazolást ad a magánszemélynek. Abban az esetben, ha a kamatadó levonása megtörtént, vagy kamatadó nem terheli a jövedelmet, akkor a magánszemélynek ezt az adóbevallásában nem kell szerepeltetnie. Nem kell megfizetni a kamatjövedelem utáni adót és az EHO-t: egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 5. év elteltével vagy az után következik be. rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 10. év elteltével vagy az után következik be. Nem kell megfizetni a kamatjövedelem fele után a kamatadót és az EHO-t: egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 3. év elteltével vagy az után, de az 5. év elteltét megelőzően következik be. rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 6. év elteltével vagy az után, de a 10. év elteltét megelőzően következik be. A kedvezmény érvényesítése szempontjából akkor tekinthető rendszeres díjas biztosításnak a szerződés, ha az előző biztosítási évhez viszonyított biztosítási díj növelése (értékkövetés, indexálás) nem haladja meg a KSH által közzétett, a díjnövelés évét megelőző második évre vonatkozó éves fogyasztói áremelkedés 30 százalékponttal növelt értékét. Amennyiben a díjnövelés értéke ettől eltérően nagyobb, abban az esetben a szerződésre a kamatadó kedvezmény mértéke nem alkalmazható. A biztosítási szerződésre befizetett eseti díj egyszeri díjas biztosításként kerül figyelembevételre a kamatjövedelem kedvezményének alkalmazása során azzal, hogy a befizetés időpontja minősül a biztosítás létrejötte időpontjának. 2.3 Adóköteles biztosítói kifizetések (Egyéb jövedelem) Kifizető, gazdálkodó szervezet által kötött baleset- és betegség biztosításból származó biztosítói kifizetés adóköteles, ha a jövedelempótló szolgáltatás összege meghaladja a napi 15 ezer forintot. A 15 ezer forint feletti rész a magánszemély egyéb adóköteles jövedelme, mely után a magánszemélyt 16%-os SZJA kötelezettség terheli. A magánszemélynek e jövedelmét egyéb jövedelem jogcímen szerepeltetnie kell az éves személyi jövedelemadó bevallásában. 3. Panasz nyújtható be a biztosító szolgáltatásaival kapcsolatosan: A biztosítóhoz, a biztosító központi ügyfélszolgálatához. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.) A biztosító felügyeleti szervéhez, a Magyar Nemzeti Bankhoz, Címe: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. A Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatósághoz. Címe: 1088 Budapest, József krt. 6., levelezési cím: 1428 Budapest, Pf: 20. A Magyar Nemzeti Bank mellett működő, Pénzügyi Békéltető Testületnél (PBT) Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1525 Budapest Pf: 172., Telefon: +36-1/489-9100 Honlap: www. felugyelet.mnb.hu/pbt A fővárosi és megyei gazdasági kamarák mellett működő békéltető testületekhez is. Az eljárásról és a testületek elérhetőségéről a biztosító ügyfélszolgálatától kérhető felvilágosítás. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.). A fentieken túl ügyfeleinknek természetesen rendelkezésre áll a bírói út igénybevételének lehetősége is. 4. A BIZTOSÍTÁSI TITOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 4.1 A biztosító köteles a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. 4.2 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn: a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel, b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel, továbbá az általuk kirendelt szakértővel, c) büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel, e) a feladatkörében eljáró adóhatósággal, f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, g) a biztosítóval, a biztosításközvetítővel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítő vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szerveivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítői vagy szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörben eljáró Gazdasági Versenyhivatallal, h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, i) az egészségügyről szóló törvényben foglalt egészségügyi hatósággal, j) külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal, l) a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szervvel, m) az állomány átruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében az átvevő biztosítóval, n) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, o) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, p) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül az itt meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed. 4.3 További szabályokat a mindenkor hatályos jogszabályok tartalmaznak. 4.4 A biztosító képviselője a nyomozó hatóság, valamint a polgári nemzetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal való visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel, b) a Btk. (2012. évi C. törvény) szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben. 4.5 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget. 4.6 Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása. 4.7 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha a) a magyar bűnüldöző szerv - nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól. b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól. 4.8 Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik ország beli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben: a) ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy b) ha az adatalany hozzájárulásának hiányában az adattovábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló törvényben meghatározott bármely módon biztosított. 4.9 A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni. 4.10 Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás székhelye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak, c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása. 4.11 A biztosító az esetleges kiszervezett tevékenységet végző személyek számára az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák, amennyiben a biztosított ehhez az ajánlati űrlapon hozzájárul. 4.12 A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelő nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét. 4.13 A biztosító ügyfeleinek azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérő célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny. 4.14 A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül ha törvény másként nem rendelkezik titoktartási kötelezettség terheli a biztosító vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak. Hatályos 2014. 03. 15-től 4 5
Havi fix járadékbiztosítás ügyféltájékoztatója 5. A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE 5.1 A biztosító és a biztosításközvetítő a biztosított különleges és személyes adatait annak hozzájárulásával, illetve törvényi felhatalmazás alapján jogosult kezelni. A biztosító azon személyes adatokat kezeli, amelyeket a biztosított az ajánlati űrlapon, illetőleg az ajánlat megtétele, vagy a szerződés hatálya, illetőleg a szerződésből eredő igények érvényesítése során egyéb formában a biztosítási szerződés létrehozása érdekében a biztosítóval közölt. 5.2 A biztosító az előző pontban meghatározott adatokat mindaddig kezeli, amíg a létrejött, illetőleg létre nem jött szerződésből igény érvényesíthető. 5.3 Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szerződés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetőleg törvényi kötelezettségek teljesítése lehet. 5.4 A személyes és különleges adatokat a biztosító a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult kezelni, valamint ezen adatokat feldolgozás és az ügymenet szakszerűbbé tétele érdekében adatkezelő, adatfeldolgozó, illetőleg kiszervezett tevékenységet végző személy részére átadni. 5.5 A biztosítási ajánlat aláírásával a biztosított megadja a különleges és személyes adatai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást. 5.6 A biztosítási jogviszony fennállása alatt a biztosításközvetítő személyében beállt bármilyen változás esetén a biztosító jogosult az ügyfél adatait a jelen pontban meghatározott célból a vele biztosításközvetítői jogviszonyban álló más biztosításközvetítő részére átadni. 5.7 A biztosított a különleges és személyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, kérésére adatait a megfelelő igazolások alapján a biztosító a nyilvántartásában módosíthatja. 5.8 A személyes és különleges adatokat a biztosító kizárólag azon adatkezelő részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem magyar jogszabályok által támasztott követelményei valamennyi adatra nézve teljesülnek. 5.9 A biztosító a telefonon vagy interneten történő, az ügyfelet, illetőleg szerződését érintő tevékenysége során gondoskodik a különleges és személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvédelemre vonatkozó szabályok maradéktalan érvényesítéséről. 5.10 A biztosító a tevékenységéhez kapcsolódó információkról hírlevélben, e-mailen tájékoztatást adhat ügyfeleinek. Bízunk benne, hogy biztosítási szolgáltatásaink megfelelnek az igényeinek, és így Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük. Tisztelettel: DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület Hatályos 2014. 03. 15-től 6 7