Mezőgazdasági export finanszírozása Az Eximbank előfinanszírozó termékeivel a mezőgazdasági-exportteljesítést megelőző időszakra vonatkozóan nyújt finanszírozást a kis-, közép- és nagyvállalatok részére egyaránt. A konstrukción keresztül az exportőr olyan finanszírozáshoz jut, amely elősegíti az exportszerződésnek, exportmegrendelésnek a teljesítését, az előkészületektől, a termelés, a készletezés szakaszára, egészen az exportteljesítéséből származó exportárbevétel befolyásáig tartó időszakig bezárólag. A termékek akár áru-, akár szolgáltatásexport esetén is igénybevehetőek. Az Eximbank export előfinanszírozó termékeit közvetlenül az exportőr részére vagy közvetett módon az exportőr kereskedelmi bankján keresztül (refinanszírozási hitel) nyújtja. Kamattámogatás Az Eximbank két éven túli futamidejű közvetlen hitelei és refinanszírozási hitelei esetén lehetőség van kedvezményes kamatláb alkalmazására, mely esetén a kamatbázis az OECD által közzétett CIRR (Commercial Interest Reference Rate, kereskedelmi referencia kamat). Az egyes ügyletek esetén alkalmazott tényleges kamatláb a hitelnyújtás devizanemére vonatkozó CIRR kamat és az ügylet, ügyfél és fedezettségen alapuló kockázati felár összege. A CIRR értékét az OECD havonta határozza meg és a változás minden hónap 15-ével lép életbe. A kedvezményes kamatláb mértéke a szerződéskötéskor rögzítésre kerül és változatlan marad a hitel teljes futamideje alatt. CIRR kamat mértéke 5 év alatti futamidejű hitelek esetén EUR USD HUF 1.39% 1.4% 6.57% A kamatfelár az ügyfél és az ügylet kockázatától függően kerül meghatározásra, jellemzően 0,6-2% között (2013.03.15-től 2013.04.14-ig érvényes kamatlábak) A kamattámogatással nyújtott finanszírozások előfeltétele, hogy a finanszírozott export magyar tartalmának igazolása megtörténjen. Áruk esetén a magyar tartalom igazolása a Kamara által kiadott származási bizonyítvánnyal történik. Szolgáltatás esetén az előírás, hogy az exportőr a szolgáltatás teljesítése során többségében olyan munkavállalókat alkalmazzon, akik után Magyarországon fizet járulékot és a szolgáltatást többségében saját tulajdonú, a fennmaradó részben egyéb jogcímen, piaci díjfizetés kikötése mellett jogszerűen használt eszközök felhasználásával nyújtsa. A kamattámogatás mellett nyújtott hitelek esetén mezőgazdasági termékek exportjának finanszírozására abban az esetben van lehetőség, ha a termék feldolgozáson esett át, a feldolgozott termékek listája a mellékletben található. Alacsony feldolgozottságú mezőgazdasági termék csak változó, piaci kamatozással finanszírozható. 1/5
Export előfinanszírozó refinanszírozási hitelek Hazai kereskedelmi bankok részére nyújtott hitel konstrukció, melyben az Eximbank kedvezményes, CIRR alapon nyújtott forrást biztosít a bankok ügyfelei exportjának, illetve azok beszállítóinak előfinanszírozása céljából. A refinanszírozási hitelt a kereskedelmi bank kockázatára nyújtja az Eximbank, az ügyfelek részéréről elvárt fedezeteket a kereskedelmi bank állapítja meg. Devizanem Hitelösszeg Lejárat Törlesztés Árazás 2 éven túli export előfinanszírozó refinanszírozás (kivéve alacsony feldolgozottságú mezőgazdasági termék) EUR, USD, HUF Minimum 40.000 EUR/50.000 USD A hitelösszeg nem haladhatja meg a finanszírozott exportügylet 75%-át. 2 5 év amortizálódó, 3 vagy 6 havonta, egyenlő részletekben Fix kamatozás, CIRR alapú, egyedi árképzés, a kereskedelmi bankok által felszámítható kamatfelár: maximum 4% Közvetlen export előfinanszírozó termékek: Hitelösszeg Rulírozó, változó kamatozású export Változó kamatozású export előfinanszírozó hitel Minimum 50 M HUF (vagy annak megfelelő deviza)* Fix kamatozású export (kivéve alacsony feldolgozottságú mezőgazdasági termék) Devizanem HUF, EUR, USD HUF, EUR, USD EUR, USD Lejárat 6 hónap 1 év** 6 hónap 2 év 2 5 év Törlesztés Rendelkezésre tartás Kamat mértéke rulírozó, végtörlesztés lejáratkor egyedileg meghatározott amortizálódó, 3 vagy 6 havonta egyenlő részletekben a teljes futamidő alatt 1-6 hónap 1-6 hónap Változó kamatozás, devizanemtől függően: BUBOR, EURIBOR vagy USD LIBOR + felár*** Változó kamatozás, devizanemtől függően: BUBOR, EURIBOR vagy USD LIBOR + felár*** Fix kamatozás, adott devizanemre, max. 5 éves hitelre vonatkozó CIRR + felár*** 2/5
Kamatfizetés Rendelkezésre tartási jutalék Rulírozó, változó kamatozású export havonta Változó kamatozású export előfinanszírozó hitel havonta vagy negyedévente Fix kamatozású export 3 vagy 6 havonta, a tőketörlesztésekkel egy időben 0,5% / év 0,5% / év 0,5% / év Egyszeri díj 0,5% / év 0,5% / év 0,5% / év Monitoring díj - 500 EUR / év (1 év feletti futamidő esetén) 500 EUR / év * a finanszírozásra felkínált, megkötött kereskedelmi szerződések/megrendelések maximum 85%-ban finanszírozhatók ** az ügyfél kérésére a szokásos banki hitelvizsgálatot követően, annak pozitív eredménye, valamint a Bank mindenkori üzletpolitikája alapján újabb egy évvel, a hitel végső lejárata előtt 60 nappal meghosszabbítható *** A kamatfelár az ügyfél és az ügylet kockázatától függően (a biztosítékokat is figyelembe véve) kerül meghatározásra Forfetírozás rövid lejáratú követelésvásárlás Az Eximbank az előfinanszírozó termékek mellett alternatív megoldásként kínálja ügyfeleinek a forfetírozást. A forfetírozás egy utófinanszírozási termék, amely az exportból származó, jellemzően bank által garantált követelések visszkereset nélküli megvásárlását jelenti, amely a halasztott fizetésű ügyletet azonnali fizetésűvé változtatja, így mentesíti az exportőrt a követelésből eredő kereskedelmi, ország (azaz politikai és transzfer-), árfolyam-, valamint beszedési kockázatoktól. Az exportköveteléseknek az alábbi, feltétel nélküli, visszavonhatatlan bankári instrumentumok által megtestesített vagy garantált követelésnek kell lennie: halasztott fizetésű akkreditív, bankgarancia, vagy bank által avalizált váltó. Adott bank elfogadhatósága esetén további biztosítékokra nincs szükség. Az ügylet gyorsan megköthető és igen egyszerű dokumentációt igényel, ennél fogva nincsenek jelentős adminisztrációs és jogi költségek. Az elmúlt évek tendenciái azt mutatják, hogy a magyar exportőröknek egyre nehezebb vevőjükkel olyan konstrukciót kialakítani, ahol az bankgaranciát vagy halasztott fizetésű akkreditívet biztosít a halasztott fizetés fedezeteként. Erre az esetre kínál az Eximbank és a MEHIB egy közös 3/5
konstrukciót, amelyben a biztosító C módozatú biztosítást nyújt az exportőr részére, az Eximbank pedig ezen biztosítás fedezete mellett vásárolja meg a követeléseket. Devizanem Követelés összege Futamidő Forfetírozás rövid lejáratú követelésvásárlás Áru EUR, USD Minimum 40.000 EUR (vagy annak megfelelő USD) jellemzően 90-360 nap (leszámítoláskor hátralévő minimum futamidő 45 nap). A követelés futamidején túl további kamatnapokat is figyelembe veszünk a leszámítoláskor az országkockázat függvényében. Diszkont kamatláb A finanszírozás futamidejének megfelelő EURIBOR, illetve USD LIBOR, mint kamatbázis, valamint az országkockázat és az instrumentumot kibocsátó bank kockázata alapján felszámított kockázati kamatfelár. Jelen termékismertetőben található információk kizárólag tájékoztató jellegűek és nem minősülnek ajánlatnak a Bank és a Biztosító részéről, egy konkrét finanszírozás feltételei minden esetben egyedi döntés alapján kerülnek meghatározásra. Az információk esetleges változásai vagy hiányosságai miatt nem vállalunk felelősséget. A termékismertetőben szereplő bármely információ felhasználása az Ön saját felelősségére történhet. A Magyar Export-Import Bank Zrt. és a Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. nem tartozik semmilyen felelősséggel semminemű kárért, amely a termékleírásban található információk használatából keletkeznek. 4/5
Melléklet: Feldolgozott termékek listája 5/5