Panel Plusz Hitelprogram

MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogram Terméktájékoztató Budapest, 2013. november 28.

Hatályos: 2013. november 28-tól Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram 5. Panel Plusz Hitelprogram Termékleírás Hitelprogram keretösszege 40 milliárd Ft. Hitelprogram célja A hitelprogram célja a lakáspolitikáért felelős miniszter által a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 28. és 35. alapján az iparosított technológiával 1 épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményező korszerűsítésének, felújításának támogatására kiírt pályázathoz (a továbbiakban: Pályázat) kapcsolódó hitelnyújtás, továbbá a Pályázaton benyújtott, de a Zöld Beruházási Rendszer keretében támogatott projektek kiegészítő finanszírozása és az ilyen jellegű korszerűsítést, felújítást eredményező tevékenységek Pályázaton kívüli finanszírozása. Hitel típusa Éven túli lejáratú beruházási hitel. Hitelfelvevők köre A helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. (1) bekezdése szerinti helyi önkormányzat, a lakásszövetkezetekről szóló 2004. évi CXV. törvény 2. -a szerinti lakásszövetkezet, a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és a Társasházi Közösség együttesen: Lakóközösség) részére. Hitelezésből kizártak köre Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvényben (Ötv.) meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességű, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. az olyan lakásszövetkezet, amely csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll, 1 Iparosított technológiával épült lakóépületnek tekinthető a panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb előre gyártott technológiával épült lakóépület.

3 lejárt esedékességű, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette, az olyan Társasházi Közösség, amely nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. (3) bekezdése szerint őrzött példányával, lejárt esedékességű, adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. A hitel felhasználása A hitel felhasználható az iparosított technológiával épült lakóépületek felújítására az alábbi munkálatokra: 1. Nyílászárók energia-megtakarítást eredményező felújítása vagy cseréje; 2. Homlokzatok és födémek hőszigetelése; 3. Épületgépészeti rendszerek korszerűsítése, energia-megtakarítást eredményező felújítása; 4. A megújuló energiafelhasználásának növelése. A hitel felhasználására vonatkozó további szabályokat a Terméktájékoztató tartalmazza. A hitel nem használható fel befejezett beruházás finanszírozására, más hitel kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására, a Pályázat körében nem elismerhető költségek finanszírozására. Hitel célja és összege 5.1. Közvetlen pályázatot kiegészítő hitel 5.1.1. A Lakóközösség az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelből fedezi. 5.1.2. A helyi önkormányzat a saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál az 1/3 állami támogatás mellett a költségek legfeljebb 2/3-át hitelből fedezi. 5.2. Kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelő mértékű önkormányzati támogatást hitelből fedezi. 5.3. Önálló hitel 5.3.1. A Lakóközösség 25%-os saját erő mellett a felújítási költségek 75%-át hitelből fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erő mellett a felújítási költségek 75%-át hitelből fedezi A hitel maximális összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet. Saját erő Az 5.1. és 5.2. hitelcél esetében saját erő nem szükséges, az 5.3. hitelcél esetében a saját erő 25%, amelybe beszámítható az államháztartás más alrendszeréből vagy közösségi forrásból kapott támogatás is. Hitelfelvételi jogosultság Az 5.1. hitelcél esetében a hitelt kizárólag azok a Lakóközösségek és helyi önkormányzatok vehetik igénybe, amelyek a Pályázat keretében állami támogatást kaptak.

4 Az 5.2. hitelcél esetében a hitelt kizárólag olyan helyi önkormányzat veheti igénybe, amely nyilvános pályázatot írt ki a közigazgatási határain belül elhelyezkedő, az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának támogatására. Az 5.3. hitelcél esetében hitelt kizárólag Lakóközösségek és helyi önkormányzatok igényelhetnek, amennyiben az általuk elvégezni tervezett munkálatok megfelelnek a Pályázatban előírt műszaki feltételeknek, és erre vonatkozóan rendelkeznek az ÉMI Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit Kft. által kiállított igazolással. Hitel pénzneme HUF Felszámítható hiteldíjak Kamat Helyi önkormányzat esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év Lakóközösségek esetében: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év Kezelési költség Nem kerül felszámításra. Folyósítási jutalék Nem kerül felszámításra. Projektvizsgálati díj Egyszeri díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Módosítási díj Eseti díj, amelynek mértékét és esedékességét a finanszírozó hitelintézet állapítja meg. Rendelkezésre tartási jutalék 0,25%/év Előtörlesztési díj Nem kerül felszámításra. Futamidő alakulása Rendelkezésre tartási idő Lejárat Türelmi idő Szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. Szerződéskötéstől számított legfeljebb 15 év. Helyi önkormányzat esetében a szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. Lakóközösség esetében a szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. Amennyiben a Hitelfelvevő lakástakarékpénztári szerződéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerződéshez igazodik, de a türelmi idő nem haladhatja meg a 100 hónapot. Törlesztés ütemezése A türelmi időt követően negyedéves egyenlő törlesztő részletek. Biztosítékok A finanszírozó hitelintézet belső szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok. Szerződéskötési és folyósítási feltételek A szerződéskötés és folyósítás feltételeit a finanszírozó hitelintézet saját belső szabályzata alapján határozza meg. Az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a folyósítás feltétele a támogatási szerződés megkötése, vagy a lakáspolitikáért felelős miniszter, illetve a környezetvédelemért felelős miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítőlevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez. Kérelem benyújtása, közbeszerzés A helyi önkormányzat esetében a közbeszerzésekről szóló 2003. évi CXXIX. törvény szabályait kell alkalmazni a pénzügyi szolgáltatást végző hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmeket a hitelprogramban résztvevő hitelintézetekhez kell benyújtani. Az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelemhez csatolni kell az ÉMI Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit

5 Kft. által kiállított igazolást. A finanszírozásban résztvevő hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu címen teszi közzé. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz. Igénybevételi lehetőség A hitelprogram keretében hitelszerződés megkötésére 2014. június 30-ig van lehetőség.

Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogram Útmutató Budapest, 2013. november 28.

7 Tartalomjegyzék ELSŐ RÉSZ: ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 8 1 AZ ÚTMUTATÓ KIBOCSÁTÁSÁNAK CÉLJA, HÁTTERE 8 2 AZ ÚTMUTATÓ ALKALMAZÁSI KÖRE 8 3 KAPCSOLÓDÓ JOGSZABÁLYOK ÉS ÁLLAMI IRÁNYÍTÁS EGYÉB JOGI ESZKÖZEI 8 4 AZ ÚTMUTATÓBAN HASZNÁLT FOGALMAK MAGYARÁZATA 9 MÁSODIK RÉSZ: A HITELPROGRAM FELTÉTELRENDSZERE 12 5 ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 12 5.1 A HITELPROGRAM CÉLJA 12 5.2 ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 12 5.3 A HITELFELVEVŐK KÖRE 13 5.4 A HITELEZÉSBŐL KIZÁRTAK KÖRE 13 5.5 A HITEL FELHASZNÁLÁSA 14 5.6 A HITEL NEM HASZNÁLHATÓ FEL 16 5.7 A HITELPROGRAM KERETÉBEN ELSZÁMOLHATÓ KÖLTSÉGEK 16 5.8 A FELÚJÍTÁS KÖLTSÉGEINEK FINANSZÍROZÁSA 17 5.8.1 Közvetlen pályázatot kiegészítő hitel (5.1.) és Kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel (5.2.) 17 5.8.2 Önálló hitel (5.3. hitelcél) 19 5.9 A HITEL IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI 19 5.10 FELSZÁMÍTHATÓ HITELDÍJAK 20 5.11 FUTAMIDŐK ALAKULÁSA 20 5.12 TÖRLESZTÉS ÜTEMEZÉSE 20 5.13 BIZTOSÍTÉKOK 21 5.14 SZERZŐDÉSKÖTÉSI ÉS FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEK 21 HARMADIK RÉSZ: RÉSZLETES MUNKAFOLYAMAT SZABÁLYOZÁS 22 6 ELJÁRÁSI FOLYAMAT 22 6.1 KÖZVETLEN PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTŐ HITEL (5.1. HITELCÉL) 23 6.2 KÉTLÉPCSŐS PÁLYÁZATOT KIEGÉSZÍTŐ HITEL (5.2. HITELCÉL) 23 6.3 ÖNÁLLÓ HITEL (5.3. HITELCÉL) 23 7 HITELKÉRELEM BENYÚJTÁSA 24 8 A HITELKÉRELEM BEFOGADÁSA 24 9 ÁTLÁTHATÓSÁG ÉS ELLENŐRZÉS 25 NEGYEDIK RÉSZ: ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 27 ÖTÖDIK RÉSZ: MELLÉKLETEK 28

8 Első rész: Általános rendelkezések 1 Az Útmutató kibocsátásának célja, háttere A Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat alapján az MFB Magyar Fejlesztési Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban: MFB Zrt.) a Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram részeként, 20 milliárd forintos 2009 szeptembertől 30 milliárd, majd 2011 áprilisától 40 milliárd forintra megemelt - keretösszeggel a panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb előre gyártott technológia (a továbbiakban: iparosított technológia) felhasználásával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményező korszerűsítése felújítása céljából meghirdette a Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogramot (a továbbiakban: Hitelprogram). Jelen Útmutató a Hitelprogram keretében nyújtott hitelek kihelyezésével kapcsolatos feladatok ellátásának részletes szabályait tartalmazza. Az Útmutatóban nem szabályozott kérdésekben a Hitelprogram keretmegállapodásában, a Refinanszírozási Eljárási Rendben, továbbá a kapcsolódó jogszabályokban foglaltak az irányadók. Az Útmutató elválaszthatatlan részét képezi a Hitelprogram Termékleírása. 2 Az Útmutató alkalmazási köre Jelen Útmutató a Hitelprogram tekintetében meghatározza a refinanszírozásban részt vevő hitelintézetek, továbbá a hiteligénylő helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, a társasházak tulajdonostársainak közösségei számára a Hitelprogram részletes feltételeit. A refinanszírozási tevékenység eljárási szabályait a Hitelprogramra irányadó keretmegállapodás mellékletét képező Refinanszírozási Eljárási Rend szabályozza. A Hitelprogramra a Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram szabályai nem vonatkoznak. Ezt az Útmutatót az MFB Zrt. és a finanszírozó hitelintézetek közötti keretmegállapodás aláírását követően és a Hitelprogram keretében nyújtott hitelek vonatkozásában kell alkalmazni. 3 Kapcsolódó jogszabályok és állami irányítás egyéb jogi eszközei Az Útmutató az alábbi jogszabályokra és állami irányítás egyéb jogi eszközeire épül: a) a Sikeres Magyarországért Panel Plusz hitelprogram elindításáról és a kapcsolódó állami támogatásokról szóló 1060/2005. (VI. 4.) Korm. határozat, b) a Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogram keretösszegének emeléséről szóló 1147/2009. (IX.4.) Korm. határozat, c) a Sikeres Magyarországért Bérlakás Hitelprogram keretösszegének átcsoportosításáról a Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogramba és a Sikeres Magyarországért Panel Plusz Hitelprogram keretösszegének megemeléséről szóló 1003/2011. (I. 14.) Korm. határozat, d) a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény (Ötv.),

9 e) a lakásszövetkezetekről szóló 2004. évi CXV. törvény, f) a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény, g) a lakáscélú állami támogatásokról 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet, h) az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet, i) a távhőszolgáltatásról szóló 2005. évi XVIII. törvény, j) a településtervezési és az építészeti-műszaki tervezési, valamint az építésügyi műszaki szakértői jogosultság szabályairól szóló 104/2006. (IV. 28.) Korm. rendelet, k) a központi fűtésről és melegvíz-szolgáltatásról szóló 189/1998 (XI. 23.) Korm. rendelet, l) a környezeti hatásvizsgálati és az egységes környezethasználati engedélyezési eljárásról szóló 314/2005. (XII. 25.) Korm. rendelet, m) az építési termékek műszaki követelményeinek, megfelelőség igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló 3/2003. (I. 25.) BM- GKM-KvVm együttes rendelet, n) a 2010-ig terjedő energiatakarékossági és energiahatékonyság-növelési stratégiáról szóló 1107/1999. (X. 8.) Korm. határozat, o) a Magyar Fejlesztési Bank Részvénytársaságról szóló 2001. évi XX. törvény, p) a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), q) a közbeszerzésekről szóló 2003. évi CXXIX. törvény, illetve a 2012. január 1-jétől helyébe lépő 2011. évi CVIII. törvény (Kbt.), r) a Magyar Köztársaság 2008. évi költségvetéséről szóló 2007. évi CLXIX. törvény, s) a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény. A jogszabályok esetleges változásait figyelembe kell venni, a Hitelprogram előírásait mindig a hatályos jogszabályokkal összhangban kell értelmezni. 4 Az Útmutatóban használt fogalmak magyarázata A beruházás, felújítás megkezdésének időpontja: Az építési naplóba történt első olyan bejegyzés időpontja, amely a felújításhoz kapcsolódik (olyan építési jellegű munkák esetében, ahol építési napló vezetése nem kötelező, ott a kivitelezői szerződés alapján a kivitelező nyilatkozata a munkálatok megkezdésére vonatkozóan). A beruházás a pályázat, illetve az 5.3. hitelcél esetében a hitelkérelem finanszírozó hitelintézet általi befogadása után saját kockázatra megkezdhető. Előleg, foglaló kifizetése nem számít a beruházás megkezdésének. 2 A beruházás, felújítás befejezésének időpontja: A hitelből befejezett beruházás nem finanszírozható. A beruházás befejezettnek tekintendő, amennyiben a beruházás műszaki átadás-átvételi eljárása során az ÉMI Nonprofit Kft. az utólagos helyszíni ellenőrzést elvégezte. 3 ESCO típusú vállalatok: A beruházás megvalósításában az energia-takarékossági vállalatok (nemzetközi elnevezésük ESCO= Energy-Saving-Corporation - teljes körű energiaszolgáltatás eredmény garanciával) kockázati alapon vesznek részt a beruházások finanszírozásban, részben pótolva a tulajdonosok, illetve a támogató önkormányzatok forráshiányát. Az energiatakarékos rendszerek üzembe helyezése garantálja az energiamegtakarítást, és a megtakarított energia-költségek képezik a megterülési cash-flow forrását. Az ESCO típusú vállalat szerződésben vállal kötelezettséget a hatékony üzemeltetésre, és a terv szerinti maximális energia-, illetve költség megtakarításra. Ezért az ESCO elsősorban magas minőségű, komplex, 2 Hatályos: 2009. szeptember 22-től. 3 Hatályos: 2009. szeptember 22-től.

10 (szerkezeti és gépészeti) beruházásokban érdekelt. Az ESCO konstrukció előnye a hosszú távú finanszírozás a hitel terhek fedezetéül szolgáló megtakarítás, és az európai szintű műszaki megvalósítás. Fejlesztés: Olyan - alapvetően felhalmozási kiadásokban megtestesülő - tevékenység, amely új, vagy a korábbinál műszaki, technikai szempontból korszerűbb tárgyi eszközök létrehozására irányul, illetve a meglevő tárgyi eszközök műszaki, technikai paramétereinek korszerűsítését valósítja meg. Felújítás: A számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 3. (4) bekezdés 8. pontjában meghatározott tevékenység. Hitelintézet: Akivel az MFB Zrt. refinanszírozási keretmegállapodást kötött. Iparosított technológiával épült épület: A panel, a közép- és nagyblokk, az alagútzsalu, az öntött, a vasbeton vázas és az egyéb, előregyártott technológia felhasználásával épített lakóépület. Köztartozás: Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) 178. -ának 20. pontjában meghatározott fizetési kötelezettség. Lakáscélú albetét: A felújítás szempontjából lakáscélúnak minősülnek az ingatlan-nyilvántartásban ugyan nem lakásként nyilvántartott, de közvetlenül valamelyik lakáshoz kapcsolódó és az adott lakástulajdonos(ok) kizárólagos tulajdonában vagy használatában lévő tárolóként és garázsként nyilvántartott albetétek is, függetlenül azok aktuális hasznosításától. Lakóépület: Olyan épület, amelyben lakásnak minősülő, önálló rendeltetési egységű helyiség található. Lakásszövetkezet: A lakásszövetkezet a lakóépületek építésére, fenntartására létrejött gazdálkodó szervezet. A lakásszövetkezet jogi személy. A lakásszövetkezetet a tag és nem tag tulajdonosok alkotják. Nem tag tulajdonosnak minősül az a személy, aki a lakásszövetkezetbe nem lépett be, aki a lakásszövetkezetből kilépett, illetőleg abból kizártak. A lakásszövetkezet közgyűlésén figyelemmel kell lenni a nem tag tulajdonost megillető jogokra. Őt a meghatalmazást kivéve a közgyűlésen történő szavazás, továbbá a lakásszövetkezeti tagnak járó szolgáltatások, vállalkozási bevételek és ezekhez fűződő kiadások kivételével a taggal azonos jogok illetik és kötelezettségek terhelik. Megújuló energiaforrás: Egy energiaforrást akkor nevezünk megújulónak, ha a hasznosítás során nem csökken a forrás, a későbbiekben ugyanolyan módon termelhető belőle energia, mert a természeti folyamatok során folyamatosan rendelkezésre áll, vagy újratermelődik (pl. napenergia, szélenergia, biomassza /növényi és állati eredetű szerves anyagok/, geotermikus energia, vízenergia). Nem lakáscélú albetét: A pályázat szempontjából nem minősül lakáscélúnak az az albetét és a közös tulajdoni hányadból ezen albetétet megillető arányos rész, mely az ingatlan-nyilvántartásban nem lakásként van nyilvántartva (pl. üzlet, iroda, raktár és az ezen helyiségekhez tartozó garázs). Projekt: Tartalmilag és formailag részletesen kidolgozott, megfelelő pénzügyi háttérrel és végrehajtási ütemezéssel rendelkező fejlesztési elképzelés.

11 Refinanszírozás: A hitelintézet saját kockázatára nyújtott hitelhez forrás biztosítása. Saját forrás: A hiteligénylő által a felújítás finanszírozásához biztosított forrás, amelynek része a pályázaton elnyert támogatás. Saját erő: a hiteligénylő rendelkezésére álló, a felújításhoz felhasználható pénzeszköz. Külső forrás: a saját erő azon része, amit a hiteligénylőnek visszafizetési kötelezettséggel vagy a nélkül bocsátottak rendelkezésére (például más hitel vagy más pályázaton elnyert vissza nem térítendő támogatás, ESCO típusú vállalkozói szerződés által biztosított fedezet, stb.). Társasház: Lakóépület és nem lakás céljára szolgáló épület. Társasháztulajdon jön létre, ha az épületingatlanon az alapító okiratban meghatározott, műszakilag megosztott, legalább két önálló lakás vagy nem lakás céljára szolgáló helyiség, illetőleg legalább egy önálló lakás és egy nem lakás céljára szolgáló helyiség a tulajdonostársak külön tulajdonába kerül. A Hitelprogram szempontjából a lakóépületben lévő önálló lakások száma minimum 4.

12 Második rész: A Hitelprogram feltételrendszere 5 Általános feltételek 5.1 A hitelprogram célja A Hitelprogram célja, hogy a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet (a továbbiakban: Kormány rendelet) 28. és 35. alapján az iparosított technológiával épített lakóépületek energia-megtakarítást eredményező korszerűsítése, felújítása támogatása céljából kiírt pályázatból (a továbbiakban: Pályázat) elnyerhető támogatásokhoz kiegészítő forrást, a Pályázatot nem érintő esetekben pedig kedvezményes kamatozású hitelt nyújtson a helyi önkormányzatok, lakásszövetkezetek, társasházi közösségek részére. A Hitelprogram hitelcéljait a Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Termékleírásának Melléklete az 5. hitelcélon belül tartalmazza. A Hitelprogram hitelcéljai a következők: 5.1. hitelcél: Közvetlen pályázatot kiegészítő hitel 5.2. hitelcél: Kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel 5.3. hitelcél: Önálló hitel A 2008. évben a lakáspolitikáért felelős miniszter által a Kormány rendelet hivatkozott paragrafusa alapján meghirdetett pályázat kódszáma: LFP-2008-LA-2. A Pályázat kezelését az ÉMI Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI Kft., postacíme: Budapest, XI. Diószegi út 37..) végzi. A Pályázat részletes ismertetője és a pályázati dokumentáció az ÉMI Nonprofit Kft. internetes honlapjáról (www.emi.hu) tölthető le. 5.2 Általános feltételek Hitelprogram keretösszege Hitel típusa Hitel összege A Hitelprogram keretében az MFB Zrt. által biztosított forrás 40 milliárd Ft. 4 A keretet a befogadott hitelkérelmek érkezési sorrendben terhelik. Ha a keretösszeg kihasználtsága eléri a 90%, majd a 100%-os mértéket, ennek tényét az MFB Zrt. honlapján teszi közzé. Az MFB Zrt. csak az egyes hitelintézetekre megállapított limitösszeg erejéig, vagy állampapír fedezet mellett vállalja a refinanszírozási kölcsönszerződés megkötését. Éven túli lejáratú beruházási hitel. A finanszírozásban részt vevő hitelintézetek által nyújtott és az MFB Zrt. által refinanszírozott hitel legnagyobb összege az 5.1. és az 5.2. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft, az 5.3. hitelcél esetén lakásonként legfeljebb 1 125 000 Ft lehet., az 5.8. pontban meghatározottak szerint. 4 Módosítva a 8/2011. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2011. április 1-től.

13 Hitel devizaneme Kérelem benyújtása, közbeszerzés Igénybevételi lehetőség HUF A hitel devizaneme forintról az aktuális átváltási árfolyam szerint automatikusan euróra konvertálódik, ha Magyarország pénzneme hivatalosan euróra változik. A helyi önkormányzat a közbeszerzésekről szóló 2003. évi CXXIX. törvény szabályait alkalmazza a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. Lakóközösség és a helyi önkormányzat a hitelkérelmet a finanszírozó hitelintézethez nyújtja be. A programban részt vevő hitelintézetek listáját az MFB Zrt. honlapján, a http://www.mfb.hu teszi közzé. A Hitelprogram keretében a refinanszírozási hitelszerződés megkötésére a vonatkozó Termékleírás szerinti határidőig van lehetőség. Hitel kizárólag a Hitelprogramban részt vevő hitelintézeteken keresztül refinanszírozási konstrukció keretén belül nyújtható. Az MFB Zrt. közvetlenül nem finanszíroz. A hitelügyletek azonosítására az MFB Zrt. által képzett azonosító jel szolgál, az MFB Zrt. az azonosító jelet a Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretén belül képzi meg. 5.3 A hitelfelvevők köre A hitelprogramban részt vehet a helyi önkormányzatokról szóló 1990. évi LXV. törvény 1. (1) bekezdése szerinti olyan helyi önkormányzat, amely a Pályázat előírásai szerinti támogatási rendszert hozott létre a közigazgatási határain belül elhelyezkedő, iparosított technológiával épített társasházak, lakásszövetkezeti épületek, illetve önkormányzati bérházak energia-megtakarítást eredményező korszerűsítésének, felújításának támogatására, továbbá, a lakásszövetkezetekről szóló 2004. évi CXV. törvény 2. -a szerinti lakásszövetkezet, valamint a társasházakról szóló 2003. évi CXXXIII. törvény 3. (1) bekezdése szerinti társasház tulajdonostársainak közössége (a továbbiakban: Társasházi Közösség; a lakásszövetkezet és Társasházi Közösség együtt: Lakóközösség). 5.4 A hitelezésből kizártak köre Nem vehet részt a hitelprogramban az olyan helyi önkormányzat, amely adósságrendezési eljárás alatt áll, nem felel meg az Ötv.-ben meghatározott hitelfelvételi korlátnak, lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van, kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette, az olyan lakásszövetkezet, amely csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás vagy végrehajtási eljárás alatt áll,

14 lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette, az olyan Társasházi Közösség, amely nem rendelkezik a 2003. évi CXXXIII. törvény 5. (2) bekezdésében megjelölt alapító okirattal, továbbá annak az 5. (5) bekezdés alapján az illetékes földhivatalhoz benyújtott, és a 43. (3) bekezdése szerint őrzött példányával, lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből juttatott valamely állami támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem, vagy csak részben teljesítette. 5 5.5 A hitel felhasználása A hitel felhasználható az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújítása során, a mindenkori pályázati előírások szerint elvégezhető munkálatok finanszírozására. Ezek az LFP- 2008-LA-2 Pályázat szerint a következők lehetnek: 1. Nyílászárók energiatakarékos felújítása vagy cseréje a. Az épület külső nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje a lakások legalább 90 %-ában, a nyílászáró cseréhez kapcsolódóan, amennyiben a nyílászáró szerkezeti részét képezi a szakipari fal, annak cseréjével együtt. Ezzel egyidejűleg a cserélendő, felújítandó nyílászárók esetében a külső árnyékoló szerkezetek elhelyezése is támogatható, de egy adott homlokzati oldalon valamennyi érintett nyílászáróra fel kell szerelni. b. A lépcsőházak, és az egyéb közös, fűtött helyiségek (pl. közös tárolók stb.) külső nyílászáróinak energiatakarékos felújítása vagy cseréje 100%-ban. A fenti 1. b) pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha az 1. a) pontban leírt munkákat a hiteligénylő már korábban elvégezte, vagy a finanszírozott beruházás során végzi el, vagy a lakások nyílászárói a hitelkérelem benyújtásakor már kielégítik az érvényben lévő hőtechnikai előírásokat. Amennyiben a hitellel érintett lakóépület külső nyílászáróinak legalább a lakások 90%-át érintő cseréje már korábban panel pályázat keretében megvalósult, a fennmaradó - bizonyítottan a korábbi pályázat tárgyát nem képező - nyílászárók cseréjére is lehet hitelt igényelni. 2. Homlokzatok és födémek hőszigetelése a) az épület valamennyi homlokzatának hőszigetelése, b) homlokzati (egy vagy mindkét) végfalak hőszigetelése, c) az utolsó fűtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölső síkjának) hő- és vízszigetelése, ha az épület lapos tetős szerkezetű, vagy hőszigetelése és magastető kialakítása, amennyiben a tervezett magastető nem beépítethető kialakítású, vagy az utolsó fűtött lakószint feletti födém teljes felületének (fölső síkjának) hőszigetelése beépítetlen magastető, illetve tetőfelépítmény esetében, d) Az első fűtött lakószint alatti födém hőszigetelése, amennyiben az első fűtött lakószint alatti födém fűtetlen helyiséggel (például pince, garázs stb.) érintkezik. A fenti 1. és 2. pontban leírt munkálatokra csak abban az esetben lehet hitelt igényelni, ha a 5 Hatályos: 2009. szeptember 22-től.

15 3. b) l. pontban leírt épületszintű fűtésszabályozás és mérés már megoldott, vagy azt a jelenlegi felújítás keretében fogják elvégezni. 3. Épületgépészeti rendszerek korszerűsítése, (energia-megtakarítást eredményező) felújítása a) Új szellőzőrendszer kialakítása, vagy a meglévő szellőző rendszerek a légtechnikai és tűzbiztonsági előírásokat egyaránt érvényre juttató felújítása, korszerűsítése a szükséges légcsere biztosítása érdekében. Ehhez kapcsolódóan, amennyiben műszakilag megoldható, a szellőzőcsatorna tisztítását is kötelezően el kell végezni.; b) Meglévő fűtési rendszerek felújítása, korszerűsítése, átalakítása: 1. Az épület (vagy a pályázat tárgyát képező épületrész) hőfogyasztásának szabályozására és mérésére alkalmas eszközök beszerelése. 2. A lakások hőleadóinak egyedi szabályozásához szükséges berendezések (termosztatikus szelepek) beszerelése. 3. A lakások egyedi hőfogyasztásának mérésére, vagy az épület hőfogyasztásának lakásonkénti költségmegosztására alkalmas mérőeszközök (hőmennyiségmérők és/vagy költségmegosztók) beszerelése. 4. Az épület közös tulajdonát képező fűtési rendszer átalakítása ezen belül: a) strangszabályozó szelepek beépítése, vagy cseréje; b) az egycsöves fűtési rendszer átalakítása a hőleadók elé beépített átkötő szakaszokkal, vagy az egycsöves fűtési rendszer helyett új, kétcsöves fűtési rendszer kialakítása. 5. Kazánok, hőközpontok energiatakarékos berendezésekre történő cseréje, valamint szükség szerint a fűtési vezeték felújítása, cseréje. 6. Hőleadók energiatakarékos berendezésekre történő cseréje, valamint szükség szerint a fűtési vezeték felújítása, cseréje A fenti 3. b) 1-6. pontjaihoz kapcsolódóan kötelezően el kell végezni az építéssel, felújítással, átalakítással érintett, aknában elhelyezett gépészeti vezetékek aknafalainak megfelelővé tételét, lezárását, aknák szintenkénti szakaszolását, tűzgátló csappantyúk beépítését. c) Hálózati melegvíz-ellátási berendezések és rendszerek korszerűsítése, energiatakarékos berendezésekre történő cseréje. d) A használati melegvíz fogyasztásának lakásonkénti egyedi mérését lehetővé tevő mérőórák felszerelése. e) Épületek közös részein elhelyezett, illetve azokon áthaladó villamos kapcsoló-biztosító, főelosztó berendezés korszerű berendezésekre történő cseréje, valamint a lakások mérőórájáig kiépített elosztóhálózat és világítási hálózat felújítása. f) Az épület valamennyi felvonójának korszerűsítése, illetve szükség esetén cseréje. 4. A megújuló energiafelhasználás növelése, a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások az energiatermelésre, a tárolásra, az energia szállítására és a hálózatba való esetleges visszatáplálásra a) napkollektorok (melegvíz termelésre) telepítése b) napelemek (áramtermelésre) telepítése c) kapcsolt hő- és áramtermelés (földgáz, biogáz) berendezéseinek telepítése d) biomassza (palett/faháncs, kazánok, fagázosítással működő rendszerek, stb., különösen napkollektorral párosítva) berendezéseinek telepítése

16 e) hőszivattyú telepítése f) geotermikus rendszerek telepítése g) épületbe integrált mikro szélerőmű (áramtermelésre) telepítése h) egyéb speciális megújuló energiaforrások és tárolóik (egyedi elbírálás) telepítése A megújuló energiaforrás létesítése akkor is támogatható, ha helyileg nem az épülethez, hanem központilag az energiaszolgáltatóhoz kötődik, de a felhasználás egyértelműen az érintett lakásokra irányul. A műszaki, illetve gazdasági megvalósíthatóságot az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet 4. mellékletben ( Az 1000 m2-nél nagyobb hasznos alapterületű épületek alternatív energiaellátásának megvalósíthatósági elemzéséről ) foglaltak szerint kell vizsgálni. A fenti 1-4. pont alatt felsorolt, betűvel jelölt alpontokban megjelölt munkálatok bármelyikére - egy hitelkérelemben többre is - lehet hitelkérelmet benyújtani. Ez alól kivételt képeznek a 3. b), 1. 2. 3. és 4. pont alatt felsorolt munkák a távhővel ellátott épületekre vonatkozóan, melyekre önállóan nem, csak más korszerűsítési munkákhoz kapcsolódóan lehet hiteligényt benyújtani. 5.6 A hitel nem használható fel 6 befejezett beruházás finanszírozására, más hitel (ugyanazon hitelfelvevő részére, részben vagy egészen folyósított hitel, a finanszírozó hitelintézettől függetlenül) kiváltására, üzletrész, részvény vásárlására (a hitelfelvevő által lízingelt eszköz hitelből történő megvásárlása tiltott hitelkiváltásnak minősül), áfa finanszírozására, amennyiben a hitelfelvevő áfa visszaigénylésre jogosult, az alábbi a Pályázat körében nem fedezhető költségek finanszírozására: o az ugyanazon épületben lévő, nem lakáscélú önálló albetétek energia-megtakarítást eredményező felújításának, korszerűsítésének költségei, o o a lakások energia-megtakarítást nem eredményező felújítási munkálatainak költségei, a Pályázat elkészítéséhez kapcsolódó, az 5.7 pontban felsoroltakkal nem azonosítható ráfordításoknak az általános forgalmi adót is tartalmazó költségei (pl. a pályázat sokszorosításának költségei, postaköltség, pályázati díj), o a hálózatfejlesztési hozzájárulás költsége, o a távfűtőművek tulajdonában lévő berendezések korszerűsítése, cseréje, a beruházási hitel kamatának finanszírozására. 5.7 A hitelprogram keretében elszámolható költségek Mindhárom hitelcél esetében a hitel szempontjából elismerhető bekerülési költség a felújítás egyéb közvetlen költségein túl tartalmazhatja különösen a) A felújításhoz, korszerűsítéshez kapcsolódó lebonyolítási költségek: a felelős, felsőfokú építőipari végzettséggel rendelkező szakértő, illetve kapcsolattartó díja, ezen belül a pályázat elkészítésének szakértői költségei is (pl. a pályázati útmutató 2. sz. melléklet, önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklet önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklete elkészítésének díja, energiatakarékos felújítási koncepcióterv és az energetikai számítás díja, termográfiai vizsgálat díja), 6 Hatályos: 2009. szeptember 22-től.

17 b) a pályázat tervezési költségei: a felmérési tervdokumentáció elkészítése, vagy beszerzése, vagy engedélyezési tervdokumentáció elkészítése a költségvetés készítése, valamint az engedélyezéssel és szakhatósági hozzájárulásokkal kapcsolatos költségek, illetékek, c) a közbeszerzési eljárás költségei, amennyiben a pályázat szerinti beruházás a Kbt. hatálya alá esik, vagy a pályázó önként vállalta a közbeszerzési eljárás lefolytatását, vagy a közbeszerzés nélküli eljárás lefolytatásának költségei, ha azt szakértő végzi, d) a kivitelezés műszaki ellenőrzésének költségei, e) az épület állékonyságára vonatkozó, 2 évnél nem régebbi statikai szakvélemény költsége, f) a kivitelezési munkák költségei, beleértve a járulékos költségeket is, g) védett állatok megléte esetén az illetékes nemzeti park igazgatóság által előírt munkálatok költségei, valamint h) valamint a felsorolt költségek általános forgalmi adója, amennyiben a hiteligénylő áfa visszaigénylésre nem jogosult. A fentiekben felsorolt a), b), c), d), és e) alpontokban felsorolt (önálló hitel esetén a terméktájékoztató 3. sz. melléklete) kapcsolódó költségek értékeit a Magyar Mérnök Kamara 2008. évi kamarai ajánlott értékeinek megfelelően kell meghatározni. A kapcsolódó költségek együttes összege valamennyi költség megléte esetében nem haladhatja meg a bruttó kivitelezési költség: 35 millió forint értékig 7 %-át, 35 millió forintnál magasabb költség esetén 5 %-át. A pályázat benyújtását megelőzően 2 éven belüli, a pályázati célt bizonyíthatóan szolgáló, a pályázó által befogadott és igazoltan kiegyenlített tervezési, szakértői költségek számolhatók el. Járulékos költségek alatt értendő a közvetlenül energia-megtakarítást nem eredményező, de a támogatott munkák teljessége érdekében szükséges, kapcsolódó helyreállítási, felújítási munkák (szerkezetek le és visszaszerelése, az egységes megjelenítés érdekében történő munkák, pl.: mázolási munkák rácson, korláton). A felújítás teljes költségét bruttó módon, amennyiben a hiteligénylő áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó módon kell meghatározni. A saját erő tekintetében a finanszírozó hitelintézet jogosult saját belső szabályzatai alapján eljárni, figyelembe véve azt, hogy az 5.1. és 5.2. hitelcélnál saját erő nem szükséges, az 5.3. hitelcélnál a saját erő mértéke legalább 25%, továbbá azt, hogy a saját erőbe beszámítható a közösségi forrásból vagy az államháztartás más alrendszereiből elnyert támogatás (külső forrás). A költségmegosztás szempontjából az érintett lakások számát az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében a Pályázat előírásai szerint, az 5.3. hitelcél esetében a 3. számú Melléklettel egyező módon kell megállapítani. 5.8 A felújítás költségeinek finanszírozása 5.8.1 Közvetlen pályázatot kiegészítő hitel (5.1.) és Kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel (5.2.) A 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 28., 29. és 35. (1) bekezdése alapján a Pályázatban meghatározott célokhoz állami támogatás igényelhető a közvetlen pályázatot kiegészítő hitel (5.1. hitelcél) és a kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel (5.2. hitelcél) keretében. A központi költségvetést terhelő költséghányad nem lehet több mint a támogatás szempontjából elismerhető bekerülési költség 1/3-a, és összege lakásonként nem haladhatja meg az 500 000 Ft-ot. A

"PANEL PLUSZ" HITEL SAJÁT FORRÁS 18 fennmaradó 2/3-ad rész az önkormányzat által kiírt pályázat alapján a helyi önkormányzat és a Lakóközösség között oszlik meg. Az állami támogatást pályázat útján lehet igényelni. Pályázatot nyújthatnak be a társasházak és lakásszövetkezetek saját tulajdonú épületeikre, valamint a helyi önkormányzatok saját tulajdonú bérházaik energiatakarékos felújítására. Kétlépcsős pályázat esetén az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közreműködés módját, eszközeit. Közvetlen a pályázat, ha a pályázó a tulajdonában lévő épületre vonatkozóan vállalja a teljes felújítási költség állami támogatáson felüli részének finanszírozását, és a pályázatát közvetlenül nyújtja be a minisztérium felé a pályázatkezelőhöz. Amennyiben a felújítás megvalósítása során a felújítás költségei a támogatásban részesített pályázatban megjelölt költségeknél alacsonyabbak, az állami támogatás összege ezzel arányosan csökken. Az állami támogatás és a hitel összege nem nő, ha a felújítás megvalósítása során az önkormányzati pályázatban meghatározott költségekhez képest többletköltségek merülnek fel. Ezt a részt saját erőből kell finanszírozni. HITEL a felújítás elismerhető költségeinek legfeljebb 2/3- ad része, lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft Lakóközösség 5.1.1. Helyi önkormányzat saját tulajdonú bérház 5.1.2 saját erő, amelybe beszámítható más államháztartási vagy közösségi forrásból származó támogatás A felújítás teljes bekerülési költsége Helyi önkormányzat 5.2 által vállalt költséghányad, amely az elismerhető bekerülési költség legfeljebb 2/3-a, lakásonként legfeljeljebb 1 000 000 Ft A felújítás elismerhető költségeinek 1/3-ad része, de legfeljebb 500 000 Ft ÁLLAMI TÁMOGATÁS 1. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.1. és 5.2. hitelcélok esetében

SAJÁT ERŐ HITEL 19 A Lakóközösség, illetve a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházaik korszerűsítése esetén az 1/3-ad rész állami támogatás mellett a felújítás elismerhető bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részét saját erőből vagy hitelből fedezi. Az 5.1. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft. A helyi önkormányzat egy adott épület vonatkozásában a tulajdonosoktól részben vagy teljes egészében átvállalhatja az őket az önkormányzati pályázati kiírás alapján terhelő saját részt (önkormányzati támogatás). A helyi önkormányzat a Lakóközösség részére a felújításhoz nyújtható, a felújítás elismerhető bekerülési költségének legfeljebb 2/3-ad részéig terjedő önkormányzati támogatást hitelből fedezheti. Az 5.2. hitelcél keretében a hitel összege lakásonként legfeljebb 1 000 000 Ft lehet. 5.8.2 Önálló hitel (5.3. hitelcél) A Lakóközösségnek és a helyi önkormányzatnak saját tulajdonú bérházaik korszerűsítése esetén lehetősége van a Hitelprogram 5.3. hitelcélja keretében arra, hogy a felújításához 25%-os saját erő biztosítása mellett hitelt vegyen fel. A Lakóközösség, és a helyi önkormányzat a felújítást hitelből fedezi oly módon, hogy a hitel összege a felújítás elismerhető bekerülési költségének legfeljebb 75%-a, amely lakásonként nem lehet több 1 125 000 Ft-nál, és a felújításhoz az elismerhető bekerülési költség legalább 25%-ával maga is hozzájárul (5.3. hitelcél). E hitelcél vonatkozásában hitelszerződés megkötésére 2013. december 31-ig 7 folyamatosan, a Pályázattól függetlenül van lehetőség. A felújítás elismerhető költségeinek legfeljebb 75%-a, lakásonként legfeljebb 1 125 000 forint A felújítás elismerhető bekerülési költségének 25%-ának, mint saját erő rendelkezésre állásának biztosítása 2. számú ábra: A felújítás finanszírozási struktúrája az 5.3. hitelcél esetében 5.9 A hitel igénybevételének feltételei A helyi önkormányzat hitelfelvételre akkor jogosult, ha az 5.1. hitelcél esetében a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújításához a Pályázat keretében állami támogatást kapott az 5.2. hitelcél esetében a helyi önkormányzat nyilvános pályázatot írt ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározta a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közreműködés módját, eszközeit. A Lakóközösség hitelfelvételre akkor jogosult, ha közgyűlési határozattal döntött a felújítás tényéről, és az 5.1. hitelcél esetében a Pályázat keretében állami támogatást kapott, az 5.3. hitelcél esetében, rendelkezik az ÉMI Nonprofit Kft. által kiállított igazolással. 7 Módosítva a 9/2007. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2007. november 19-től.

20 5.10 Felszámítható hiteldíjak A finanszírozó hitelintézet az alábbi díjakon kívül más költséget, díjat nem számíthat fel. Ügyleti kamat Kezelési költség Folyósítási jutalék Módosítási díj Projektvizsgálati díj Rendelkezésre tartási jutalék 8 Előtörlesztési díj A hitelfelvevő által fizetendő kamat mértéke: helyi önkormányzatoknak nyújtott hitel esetén 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év, Lakóközösségnek nyújtott hitel esetén: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%/év. A kamatfizetés naptári negyedévente történik. Kezelési költség nem kerül felszámításra. Folyósítási jutalék nem kerül felszámításra. Eseti díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül meghatározásra. Egyszeri díj, amelynek mértéke és esedékessége a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül felszámításra. 0,25%/év Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra. 5.11 Futamidők alakulása Rendelkezésre tartási idő 9 Lejárat A szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. A kölcsön rendelkezésre tartási ideje nem lehet hosszabb, mint a türelmi idő. A szerződéskötéstől számított legfeljebb 15 év, amely a türelmi időt is tartalmazza. Türelmi idő 10 Helyi önkormányzat esetében a szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. Lakóközösség esetében a szerződéskötéstől számított legfeljebb 4 év. Amennyiben a Hitelfelvevő lakás-takarékpénztári szerződéssel rendelkezik, akkor a hitel lejárata és türelmi ideje a lakás-takarékpénztári szerződéshez igazodik, de a türelmi idő nem haladhatja meg a 100 hónapot. 11 5.12 Törlesztés ütemezése Türelmi időt követően, negyedévente az utolsó törlesztő részlet kivételével egyenlő törlesztő részletekben. Esedékességét lehetőleg úgy kell meghatározni, hogy a törlesztés a negyedév utolsó hónapjának 15. napjánál későbbre ne essen. Az első tőketörlesztés a türelmi idő lejáratát követő első napon, a következő tőketörlesztés az első törlesztéshez képest negyedév múlva esedékes. A program keretében az előtörlesztés megengedett, előtörlesztési díj nem számítható fel. 8 Módosítva a 13/2011. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2011. augusztus 8-tól. 9 Módosítva a 13/2011. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2011. augusztus 8-tól. 10 Módosítva a 13/2011. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2011. augusztus 8-tól. 11 Hatályos: 2009. szeptember 22-től.

21 5.13 Biztosítékok A finanszírozó hitelintézet belső szabályzata szerinti, szokásos bankári biztosítékok. 5.14 Szerződéskötési és folyósítási feltételek A szerződéskötési feltételeket a finanszírozó hitelintézet saját belső szabályzata alapján határozza meg. A hitelből bizonyíthatóan a felújítás, beruházás megvalósításával kapcsolatban felmerült költségek finanszírozhatók. A folyósítás a hitelintézet részére benyújtott számlák vagy azonos bizonyító erejű számviteli dokumentumok alapján, a finanszírozó hitelintézet belső szabályai szerint a számla bruttó, illetve amennyiben a hiteligénylő áfa visszaigénylésre jogosult, vagy amennyiben az adott beruházás esetén a számla a fordított áfa adózás szabályai szerint kerül kiállításra, abban az esetben nettó értékében történik. A folyósításnak, illetve az MFB forrás lehívásának minden esetben igazodnia kell a számlán/számlákon illetve a lehívás alapjául szolgáló számviteli bizonylatban megjelölt összeg(ek)hez és esedékesség(ek)hez. A számlán megjelölt összeget legkorábban az esedékessé válás időpontjában illetve - a hitelfelvevő a számla kifizetését saját forrásból megelőlegezve már kifizette a szállítóját - azt követően lehet lehívni az MFB Zrt.-től, illetve a finanszírozó hitelintézettől, és késedelem nélkül tovább kell utalni a hitelfelvevőnek vagy közvetlenül a szállítónak. Az esedékessé válás időpontja megegyezik a számviteli dokumentumon szereplő esedékességi dátumot megelőző 10. munkanappal, az MFB-től lehívott összeget pedig a számla esedékességének megfelelően kell továbbutalni. A lehívás és a folyósítás között csak a folyósítás lebonyolításához szükséges technikai idő telhet el, a hitelintézetek kötelesek biztosítani, hogy a saját erőből, illetve a hitel lehívásából a benyújtott számviteli dokumentumon szereplő kedvezményezett (a számla kibocsátója) követelése kifizetésre kerüljön. A rendelkezésre tartási időn belül a garanciális visszatartás összege csak a garanciális időszak végén hívható le az MFB Zrt.-től. Amennyiben ez az időpont későbbi, mint a rendelkezésre tartási idő vége, a rendelkezésre tartási időszak végén lehívott összeg az ügyfél számára nyitott banki rendelkezésű számlán elhelyezhető. Ha a visszatartott összeg nem kerül felhasználásra, azt a garanciális időszak végén vissza kell fizetni az MFB Zrt.-nek. Az MFB Zrt. a jogosulatlanul lehívott forrás után késedelmi kamatot számíthat fel, melynek mértéke az ügyleti kamat mértéke +évi 6% de legalább a késedelemmel érintett naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamat legalább nyolc százalékponttal növelt értéke. A folyósítás feltétele az 5.1. hitelcél esetén a pályázó és a lakáspolitikáért felelős miniszter által felhatalmazott ÉMI Nonprofit Kft. közötti támogatási szerződés, vagy a lakáspolitikáért felelős miniszter, illetve a környezetvédelemért felelős miniszter által kiállított, a pályázat támogatásáról szóló értesítőlevél benyújtása a finanszírozó hitelintézethez 12, az 5.2. hitelcél esetében pedig a helyi önkormányzat és a pályázó lakóközösség közötti támogatási szerződés megkötése. 12 Módosítva a 31/2009. számú MFB Közlemény alapján. Hatályos: 2009. november 2-től.

22 Harmadik rész: Részletes munkafolyamat szabályozás 6 Eljárási folyamat A társasház tulajdonostársainak közössége, vagy a lakásszövetkezet közgyűlése, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai esetén határozattal dönt az épület felújításról. Pályázat kiegészítő hitel esetén Önálló hitel esetén (5.3 hitelcél) (5.1 hitelcél) A pályázatot a lakóközösség vagy a helyi önkormányzat benyújtja az ÖM felé (5.2 hitelcél) A lakóközösség pályázatot nyújt be az illetékes helyi önkormányzathoz (kétlépcsős pályázat). Az önkormányzat döntését követően, az önkormányzat dokumentumaiv al kiegészített pályázatot benyújtja az ÖM felé FINANSZÍROZÓ HITELINTÉZET A lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat a felújításhoz önálló, vagy pályázat kiegészítő hitelt vesz igénybe. (Az önkormányzat közbeszerzési eljárást ír ki a finanszírozó hitelintézet kiválasztására) A lakóközösség vagy a helyi önkormányzat hitelkérelmet nyújt be a programban résztvevő hitelintézethez. ÖM Az ÖM a befogadástól számított 90 napon belül döntést hoz. A támogatást elnyert pályázóval a miniszter által felhatalmazott ÉMI szerződést köt. EMI A pályázatok / 5.3 hitelcél esetén a hitelkérelemhez csatolt adatlapok műszaki bírálatát az ÉMI végzi. A bírálat eredményéről a hitelintézet írásban értesül, az ÉMI véleménye alapján dönt a hitelkérelem sorsáról. Pozitív döntés esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt állít ki. MFB Zrt. Refinanszírozó hitelintézet Kölcsönszerződés megkötése. A támogatás és a hitel folyósítása a helyi önkormányzat, illetőleg a Lakóközösség által benyújtott számlák és a teljesítést igazoló dokumentumok alapján utólagosan történik. 3. számú ábra: Eljárási folyamat Az építkezés lebonyolítása. Utólagos mennyiségi, műszaki ellenőrzés

23 6.1 Közvetlen pályázatot kiegészítő hitel (5.1. hitelcél) 6.1.1. Amennyiben a felújítás során a lakóközösség jogosult a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 29. - ában meghatározott állami támogatásra és a pályázatát közvetlenül nyújtja be az Önkormányzati Minisztérium felé, e hitelcél keretében lehetősége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erő teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. 6.1.2. Amennyiben a felújítás során a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházainak energiamegtakarítást eredményező felújítási és korszerűsítési munkálataihoz jogosult a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet 29. -ában meghatározott állami támogatásra, pályázatát közvetlenül nyújtja be az Önkormányzati Minisztérium felé, e hitelcél keretében lehetősége van a felújítás teljes bekerülési költségéhez, a pályázati saját erő teljes vagy részleges kiegészítéséhez hitelt igényelni. A felújítás támogatáson felüli részének hitelből történő finanszírozása esetén a helyi önkormányzat a Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. A hiteligénylés a pályázattal párhuzamosan történik. Pozitív hitelbírálat esetén a finanszírozó hitelintézet hitelígérvényt állít ki abból a célból, hogy a hiteligénylő igazolni tudja a pályázati saját erő hitelből történő finanszírozásának rendelkezésre állását. A hitel folyósítása az 5.14. pontban leírtaknak megfelelően történik. A felújítás befejezését követően az ÉMI Nonprofit Kft. jogosult utólagos mennyiségi, műszaki ellenőrzésre. 6.2 Kétlépcsős pályázatot kiegészítő hitel (5.2. hitelcél) A helyi önkormányzat az általa, a Lakóközösségek részére a lakóépületek felújításának támogatására meghirdetett pályázat keretében nyújtható, a költségek legfeljebb 2/3-ának megfelelő mértékű önkormányzati támogatást hitelből fedezi. A Kbt. szerinti közbeszerzési eljárást folytat le a pénzügyi szolgáltatást nyújtó hitelintézet kiválasztására. A hitelkérelmek elbírálása a finanszírozó hitelintézet saját hatáskörébe tartozik. Ebben az esetben az önkormányzat nyilvános pályázatot ír ki az iparosított technológiával épített lakóépületek energiatakarékos felújításának önkormányzati támogatására, amelyben meghatározza a nyújtani kívánt támogatás mértékét, formáját és feltételeit, továbbá az önkormányzati közreműködés módját, eszközeit. Első lépcsőként a pályázó társasházak és lakásszövetkezetek a felújítási pályázatot az önkormányzat felé nyújtják be, amennyiben vállalják a felújítási költségek minimálisan az önkormányzati pályázatban megjelölt mértékű saját erőből történő finanszírozását. Második lépcsőben az önkormányzati döntést követően - a pályázatot az önkormányzat dokumentumaival kiegészítve -, a pályázó Társasházak, ill. Lakásszövetkezetek továbbítják az önkormányzat által is támogatott pályázatokat az Önkormányzati Minisztérium felé. 6.3 Önálló hitel (5.3. hitelcél) 5.3.1. A lakóközösség 25%-os saját erő mellett a felújítási költségek 75%-át hitelből fedezi. 5.3.2. A helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai energiatakarékos felújításánál a 25%-os saját erő mellett a felújítási költségek 75%-át hitelből fedezi Amennyiben a Lakóközösség, vagy a helyi önkormányzat saját tulajdonú bérházai felújítása esetén nem jut állami támogatáshoz, vagy a felújítást annak igénybe vétele nélkül kívánja megvalósítani, úgy a hitelkérelem (a kötelezően csatolandó mellékletekkel együtt) benyújtása közvetlenül a finanszírozó hitelintézethez történik. A hitelkérelemhez csatolni kell a kitöltött 3. számú Mellékletet, amelyet a finanszírozó hitelintézet a felújítás műszaki szakmai feltételei megvalósulásának ellenőrzése céljából a bírálatot végző Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit Kft. (ÉMI, postacím: 1113 Budapest, Diószegi út 37.) részére küld meg. A mellékleteket a bírálatot végző szerv a Pályázat