HELYI MIKROHITEL PROGRAM TERMÉK LEÍRÁS 2006. DECEMBER PARTNEREINK: GAZDASÁGI ÉS KÖZLEKEDÉSI MINISZTÉRIUM A MAGYAR MIKROFINANSZÍROZÁSI HÁLÓZAT AZ EURÓPAI MIKROFINANSZÍROZÁSI HÁLÓZAT TAGJA
1 A HELYI MIKROHITEL PROGRRAMOK KERETÉBEN BIZTOSÍTOTT EGYSÉGES MIKROHITEL KONSTRUKCIÓ TERMÉK LEÍRÁSA A megyei és fıvárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok alkotta MAGYAR MIKROFINANSZÍROZÁSI hálózat, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által irányított Országos Mikrohitel Program hitelkonstrukciója mellett kínál rugalmas finanszírozási lehetıségeket, a legfeljebb kilenc fıt foglalkoztató vállalkozások számára, helyi mikrohitel programok keretében. A programhoz csatlakozott alapítványok elérhetıségérıl a www.hungarian-microfinance.hu weblapon nyújtunk naprakész tájékoztatást. Pályázati dokumentumok letöltése, valamint a digitális vállalkozásfejlesztési hálózathoz csatlakozott megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok számára interneten történı on-line hitelpályázat beadás a www.microfinance.hu valamint a www.mikrohitel.eu web oldalakról, valamint a Magyar Vállalkozásfejlesztési Portálról www.mvfportal.hu lehetséges. 1. A HITELKONSTRUKCIÓ FELTÉTELRENDSZERE A mindenkori Országos Mikrohitel Program konstrukció leírása szerinti feltételekkel nyújthatóak kölcsönök. Az Országos Mikrohitel Program mellett párhuzamosan a Helyi Mikrohitel Programok keretében valamennyi csatlakozott alapítványnál egységesen elérhetı hitelkonstrukció leírását tartalmazza a jelen dokumentum. A kínált hiteltermék biztosításával az alábbi alapvetı célkitőzéseket kívánjuk megvalósítani: ÁLTALÁNOS CÉLOK: - Pénzügyi szolgáltatások nyújtása, a piaci kudarcok (market failures) következtében kialakult nem teljes piacok (elégtelenül mőködı tıkepiacok) kormányzati kezelése érdekében, ezen belül különösen: - megfelelı pénzügyi támogatás és üzleti tanácsadás, iránymutatás nyújtása a mikrovállalkozások számára a szektor sajátosságainak illetve speciális igényeinek figyelembevételével; - a termék egészítse ki a kereskedelmi bankok szolgáltatásait oly módon, hogy nyújtson pénzügyi támogatást olyan vállalkozások számára, amelyeknek finanszírozása túl kockázatos vagy nem kifizetıdı a kereskedelmi bankok számára, vagy nem rendelkeznek a bankok által megkívánt mértékő jogi biztosítékokkal; - Nyújtson segítséget a célcsoport számára a hazai és Európai Uniós támogatások elnyeréséhez szükséges önrész biztosításához; - Pénzügyi segítségnyújtás a társadalom hátrányosabb helyzető rétegei (kisebbségek, nagy családosok, nık, fiatalok, munkanélküliek stb.) számára, az elszegényedés elleni küzdelem részeként, a vállalkozóvá válás és önfoglalkoztatás elısegítésével.
2 KONKRÉT CÉLOK: - mikro- és kisvállalkozások megalakulásának elısegítése és ösztönzése; - a kisvállalkozói szektor megerısítése, fejıdésük- növekedésük támogatása; - a kisvállalkozói szektor fejlesztéseinek és beruházásainak ösztönzése a szektorba irányuló tıkeáramlás révén; - a kisvállalkozói szektor számára nyújtott pénzügyi szolgáltatások bıvítése és minıségének javítása; - mikro és kisvállalkozások nagy- és multinacionális cégek beszállítóvá válásának elısegítése; - vállalati hálózatok létrejöttének elısegítése és támogatása, - a gazdasági innováció támogatása; - új munkahelyek teremtése. A HITELPROGRAM KAPCSOLATA MÁS FINANSZÍROZÁSI KONSTRUKCIÓKKAL: Az Helyi Mikrohitel Program keretében megvalósított hitelprogram más konstrukcióktól függetlenül mőködik, de betölthet kiegészítı szerepet a kereskedelmi banki hitelprogramok, Európai Uniós és hazai pályázatok, vagy más finanszírozási konstrukciók, (például Országos Mikrohitel Program) mellett. HITELFELTÉTELEK A hitelfeltételeket idıszakonként a megyei és fıvárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok valamint a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, közösen határozzák meg és teszik közzé. A jelen dokumentum hatálybalépésétıl a hitelfeltételek a következık: A jogosultak köre A 2004. évi XXXIV. törvény 3..-ban meghatározott mikrovállalkozások. A jogosultság egyéb feltételei - nyereség orientált vállalkozásnak kell lennie, azaz - egyéni vállalkozó; - gazdasági társaság; - gazdasági szövetkezet; - mezıgazdasági ıstermelı; - szellemi szabadfoglalkozású; - egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás. A hitel felhasználása A hitel felhasználható:
3 - tárgyi eszközök, vagyon értékő jogok vásárlására, valamint egyéb beruházások finanszírozására, (kiemelt finanszírozási célnak számít a vállalkozás telephelyének biztosítása, a környezet- és munkavédelmi, valamint munkahelyteremtı beruházások elısegítése), - forgóeszköz vásárlására. A vásárolt eszközök ÁFA tartalma ÁFA visszaigénylésre jogosult vállalkozás esetén a hitelbıl nem finanszírozható. A hitel összege - legfeljebb 25 000 Eurónak megfelelı forint összeg, (jelenleg 6.350.000,- forint); Az ennek megfelelı forintérték minden év január 1-én az aktuális MNB hivatalos deviza közép árfolyam figyelembevételével kerül meghatározásra, amely egész évben irányadó. A mikrohitel konstrukció keretében nyújtható maximális hitel forint összegét az Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat Mikrohitel Országos Szakmai Bizottsága határozza meg minden évben egyszer, vagy jelentıs árfolyam mozgás esetén. A hitel lejárata, türelmi idı - A tisztán beruházási célú illetve kombinált (beruházási és forgóeszköz hitel kombinációja, melynél a forgóeszközre igényelt hitel mértéke nem haladhatja meg az 50%-ot) hitel futamideje 6 hónaptól 96 hónapig, - A tisztán forgóeszköz hitel esetén 6 hónaptól 36 hónapig terjedhet, - türelmi idı beruházási és kombinált hitel esetén legfeljebb 9 hónap, - forgóeszköz hitel esetén legfeljebb 6 hónap lehet. Türelmi idı csak tıketörlesztésre adható. A hitel törlesztése Amennyiben az illetékes HVA másként nem rendelkezik a hiteltörlesztések havonta esedékesek. A hitel ügyleti kamata A hitel kamata változó, és fizetése havonta esedékes. A hitel ügyleti kamatának meghatározott jelenlegi mértéke: Tisztán beruházási célú hitel esetén: jegybanki alapkamat (8 %); Kombinált (beruházási és forgóeszköz hitel együtt) hitel esetén: - legfeljebb három éves futamidı esetén: jegybanki alapkamat (8 %), - ha a futamidı több mint három év: jegybanki alapkamat + 1% (9%), Tisztán forgóeszköz hitel esetén: - ha a futamidı legfeljebb egy év: jegybanki alapkamat (8 %), - ha a futamidı több mint egy év, de legfeljebb két év: jegybanki alapkamat + 1% (9%), - ha a futamidı több mint két év (legfeljebb 3 év): jegybanki alapkamat + 2% (10%), Késedelmi kamat
4 Késedelmes fizetés esetén az adósnak (a lejárt tıke követelés és az esedékesség napjáig be nem fizetett ügyleti kamat után egyaránt) késedelmi kamatot kell fizetnie, melynek legnagyobb mértéke megegyezik az alapkamat évi 6 százalékos kamattal növelt összegével. Regisztrációs díj A hitelbírálat elıfeltétele a regisztrációs díj befizetése, melynek mértéke minden esetben egységesen 20.000,- forint +ÁFA. A regisztrációs díjat az illetékes HVA számára kell befizetni. Kombinált pályázat esetén (több mikrohitel konstrukció egyidejő megpályázása esetén) a díj csak egyszer fizetendı. Folyósítási költségtérítés A kölcsön folyósításával járó költségek fedezésére folyósítási költségtérítést kell fizetni. Ennek mértékét a hitelt bizosító HVA állapítja meg, a helyi hitel alap számlavezetı bankjának mindenkori hírdetménye szerinti átutalási díj figyelembevételével. A megkívánt saját erı mértéke Legalább az igényelt hitel összeg 10 %-ának mértékében saját erıt kell biztosítania a vállalkozónak a hitelcél megvalósításához. (ÁFA visszaigénylésre nem jogosult vállalkozás esetén a fejlesztés ÁFA tartalma a saját erıbe beszámítható.) A hitel felhasználásának határideje A hitel engedélyezését követı kettı hónapon belül a hitelszerzıdést meg kell kötni és a hitelt a szerzıdéskötéstıl számított három hónapon belül kell felhasználni. Ez az idıtartam a Helyi Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által meghosszabbítható. Megkívánt biztosítékok mértéke A hitelügylet jogi biztosítékát, (illetve a fedezet mértékét) a programot mőködtetı Helyi Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (HVA) határozza meg az adott kölcsön ügylet függvényében. Biztosítás Amennyiben a HVA igényt tart rá a vállalkozásnak vagy általános vállalkozói vagyonbiztosítást kell kötnie, vagy pedig biztosítást kell kötnie a hitel fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott vagyontárgyakra. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a HVA. A kölcsönök folyósítása A hitel (kölcsön) folyósítása bizonylatok ellenében történik, amennyiben a HVA másként nem rendelkezik. A hitel forgóeszköz finanszírozásra fordítható része utólagos, legfeljebb 30 napon belüli elszámolással - kifizetésre kerülhet.
5 További hitelek igénybevétele A hitelt egy vállalkozás többször is igénybe veheti, ha továbbra is megfelel a jogosultsági feltételeknek. A második vagy további igénybevétel esetén az adott vállalkozásnál, a Helyi Mikrohitel Program keretében folyósított kölcsönökbıl az adott idıpontra számított teljes kintlévı kölcsön tıke együttes mértéke nem haladhatja meg az Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat Adósminısítı rendszere alapján az adott adós kockázati besorolásához meghatározott maximális hitel limitet. 2006_dec_HMP-prog-leir_1_02