FHB REFERENCIA KÖLCSÖN

FHB REFERENCIA KÖLCSÖN AMIT AZ FHB REFERENCIA KÖLCSÖNRŐL TUDNI ÉRDEMES. nincs árfolyamkockázat! Az FHB Referencia Kölcsön forint alapú, így a havi törlesztőrészlet nagyságát nem befolyásolja az árfolyam alakulása. a kamat átlátható! A futamidő első ügyleti évében a kamat fix. Az első ügyleti évet követően a hitel kamata a 6 havi BUBOR-hoz, mint referencia kamathoz kötött. A referencia kamat objektív mutató, változása összefügg a magyar gazdaság helyzetével. A BUBOR értékének alakulása jellemzően követi az MNB által megállapított jegybanki alapkamat mértékét. A BUBOR elsősorban arra szolgál, hogy megmutassa, hogy a bankok mekkora kamat mellett nyújtanak egymásnak forint alapú hiteleket. Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) a referencia kamat mértékét havonta egyszer rögzíti a hónap első munkanapját megelőző második munkanapon jegyzett hat havi BUBOR figyelembevételével. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott napon 6 havi BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy az e napot közvetlenül megelőző olyan napot vesz figyelembe, amelyen 6 havi BUBOR jegyzésre került. a díjak miatt sem kell törnie a fejét! Kezelési költséget nem számítunk fel. Az értékbecslési díjat egy ingatlan esetében a kölcsön folyósítását követően visszafizetjük. A tulajdoni lap lekérdezésének díja és a folyósítási jutalék az Ügyfél kérésére meghitelezésre kerül. kinek érdemes az FHB Referencia Kölcsönt felvennie? aki szeretné elkerülni az árfolyamkockázatot, aki értékeli a kiszámíthatóságot, aki kedvező kamatozással szeretne forint alapú kölcsönhöz jutni. kombinálási lehetőség! A lakásvásárlási célú FHB Referencia Kölcsön Fundamenta lakás-takarékpénztári megtakarítással kombinálható, így Ön egyszerre élvezheti a lakás-előtakarékossági szerződés és az azonnal realizálható hitel előnyeit. Hatályos: 2011. január 21. 1

TERMÉKPARAMÉTEREK 1. A hitel célja A Bank a Referencia kamathoz kötött árazású jelzáloghiteleit ingatlancélú hitel keretében önállóan forgalomképes, használt valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan, építési telek megvásárlásához valamint ingatlanvásárláshoz kapcsolódóan gépkocsi tároló finanszírozására, továbbá meglévő lakáshitel kiváltására nyújtja, A Referencia kamathoz kötött árazású Szabad felhasználású jelzáloghitelek szabadon felhasználhatóak, hitelkiváltás, adósságrendezés céljára is igényelhető. A Referencia Kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre. 2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbért tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának évében meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Készfizető kezes bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának évében még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelnyilvántartó Rendszerben (KHR) szereplő Ügyfél nem hitelezhető. 3. A hitel devizaneme A Referencia kamathoz kötött árazású kölcsönök forintban (HUF) igényelhetők. 4. A hitel összege Minimális összege: forint alapú kölcsön esetén 1.000.000 Ft. Maximális összege: A kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel- és fizetőképességének vizsgálatától, illetve a fedezetként felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékétől 1 függ. Szabad felhasználású hitelcél esetén nem haladhatja meg a 20 millió forintot. A fenti feltételeken túl figyelembe kell vennie a Banknak vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez, és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is. 1 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Bank által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - kb. 10-20 %-kal alacsonyabb érték. Hatályos: 2011. január 21. 2

Fedezeti típusonként a nyújtható kölcsön maximális nagyságát az alábbi táblázatban mutatjuk be: Ingatlan típusa Finanszírozási arány 1-2. osztályú adós* 3-4. osztályú adós* Lakóingatlan kiemelt településen HBÉ** 95% Lakóingatlan, építési telek, üdülő, üdülőtelek, hétvégi ház, termőföld HBÉ 75% HBÉ 65% Egyéb HBÉ 55% HBÉ 45% * A kölcsönigénylőket a Bank szocio-demográfiai alapokon nyugvó, komplex értékelés alapján sorolja osztályba. **HBE: az ingatlan értékelésekor megállapított Hitelbiztosítéki érték Azonban a hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg a 75%-ot. 5. A hitel futamideje Minimum 1 év, maximum 30 év. A futamidő éveinek száma csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet, a minimum futamidő a kamatperiódus időtartamánál rövidebb nem lehet. A futamidő a(z első rész) folyósítással megegyező kezdőnaptól indul. A legalább 15 éves futamidejű kölcsönöknél türelmi idő igényelhető, melynek hossza ingatlanvásárlási hitelcél esetén 1-5 évig, szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén 1-3 évig terjedhet. A türelmi idő alatt tőkét nem, kizárólag kamatot kell fizetni. 6. A hitel kamatperiódusa A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódus hossza 6 hónap. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában lévő per- teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Bank legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként legalább a 4 millió forintot. eléri. A Bank hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Hatályos: 2011. január 21. 3

Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan 2 ) Üdülő, hétvégi ház, üdülő telek Tanya Építési telek (beépítetlen) Garázs (csak önálló helyrajzi számmal rendelkező, városban lévő és csak kiegészítő fedezetként, minimum 1,5 millió forint hitelbiztosítéki értékkel fogadható el) Iroda Vendéglátó, kiskereskedelmi üzlethelyiség (ezen belül az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. csak olyan ingatlanokat fogad el, melyek alternatív hasznosítási lehetősége biztosított pl. üzletek, italbolt, söröző, cukrászda, pékség, nem fogadja el azonban a szállodát, kempinget) Panzió Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert, kert, gyep művelési ágban nyilvántartott ingatlan valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltételek, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. 8. Kamat, díjak, jutalékok A termék kamata az első ügyleti évben rögzített, azt követően referencia kamatlábhoz, a 6 havi BUBOR-hoz kötött árazású. A második ügyleti évtől kezdve az ügyleti kamat mértéke a referencia kamatláb, illetve a kamatfelár) együttes értéke. A Bank irányadó, referencia kamatlábnak tekinti a hat havi BUBOR-t. A Bank a báziskamat mértékét havonta egyszer rögzíti a hónap első munkanapját megelőző második munkanapon jegyzett hat havi BUBOR figyelembevételével. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott napon 6 havi BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy az e napot közvetlenül megelőző olyan nap, amelyen 6 havi BUBOR jegyzésre került. A kamatfelár mértéke, az ügylet kockázati besorolásának megfelelően változik, a hitel céljától és a bírálati módtól függően. Referencia kamatláb: (pl. BUBOR, EURIBOR, Euro LIBOR, LIBOR, jegybanki alapkamat) publikus, irányadó kamatláb, amelyet általában valamely a piactól független pénzügyi szereplő, pl. Jegybank jegyez. Ez az ügyleti kamatmérték bázisa, ezt egészíti ki a kamatfelár. Kamatfelár: a Bank által elsősorban az Ügyfél/Ügylet kockázati profija alapján saját hatáskörében meghatározott, éves százalékban kifejezett érték, mely a kamatbázissal együttesen alkotja az Ügyfél által fizetendő kamatot. BUBOR: "BUBOR" (Budapest Interbank Offer Rate) jelenti azt az éves kamatlábat (felfelé kerekítve a legközelebbi két tizedesjegyre), amelyet a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely a Budapesti Bankközi Pénzpiacon a Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatlábat tünteti fel ("BUBOR oldal"). A Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatláb azon kamatlábak számtani közepe (két tizedes pontosságig kerekítve), amelyet a releváns BUBOR-t fixáló bankok a Budapesti Bankközi Pénzpiacon az adott időszakra jegyeznek, feltéve, hogy legalább négy fixáló bank közöl ilyen kihelyezési kamatlábat. A Bank vállalja, hogy a futamidő végéig nem számít fel kezelési költséget. A Bank által alkalmazott kamatokat, egyéb felszámítható díjakat, költségeket, jutalékokat és azok aktuális mértékét, a felszámítás módját a mindenkor hatályos Hirdetmények tartalmazzák. Az értékbecslési díjat - egy ingatlan esetében - a kölcsön folyósításakor a Bank visszautalja. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői díj, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre. 2 Vegyes funkció alatt az üzlettel együtt lévő lakóingatlant értjük. Vegyes funkciójú ingatlan esetében, ha a nem lakófunkció a fedezetértékelés szakvéleménye alapján meghaladja az 50 %-ot, úgy a hitelbírálat során üzletként veendő figyelembe. Hatályos: 2011. január 21. 4

9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig első, illetve döntés szerinti ranghelyű bejegyzett jelzálogjog. Kölcsön- és zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása. A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelezően Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a kedvezményezett. Opcionálisan készfizető kezesség. 10. A hitel folyósításának általános feltételei Érvényes közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat. Az Ügyfél rendelkezik a Banknál vezetett lakossági forint bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik. Az illetékes földhivatalnál a Bankot illető jelzálogjog legalább széljegyen szerepel; Az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), a kötvényt, ajánlatot bemutatta, mely(ek)ben a Bank a hitel teljes futamidejére kedvezményezettként feltüntetésre került. A Bank az egyedi ügyletek esetében további folyósítási feltételeket is meghatározhat. 11. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződés(ek)ben (is) rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása hitelcéloktól függően eltérő: Ingatlancélú hitel esetén: Tehermentes ingatlanok esetében egy összegben történik a Banknál megnyitott technikai bankszámlán keresztül az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén a kölcsön folyósítása több részletben történik. o Az első kölcsönrészlet kizárólag az ingatlan tehermentesítésére fordítható. o A kölcsönből fennmaradó részlet csak abban az esetben folyósítható az eladó(k) bankszámlájára, ha a zálogjogosult önálló zálogjoga a földhivatali nyilvántartásban legalább széljegyen szerepel és ennek igazolását az ügyfél a Bankhoz benyújtotta. Lakáshitel kiváltása esetén a folyósítás a fennálló hitelt nyújtó pénzintézet által kiadott tartozás kimutatásban szereplő számlára egy összegben történik, a folyósított hitelösszeg pedig megegyezik a tartozás kimutatásban megjelölt fennálló hitelösszeggel. Szabadfelhasználású jelzáloghitelek esetén a hitel folyósítása egyösszegben történik az Ügyfél Banknál vezetett forint bankszámlájára. Szabadfelhasználású hitelből történő hitelkiváltás esetén lehetőség van a kiváltandó hitelnél magasabb összeg igénylésére is. Ez esetben a hitel folyósítása több részletben történik, amelyből az első kölcsönrészlet kizárólag a kiváltandó hitel megszűntetésére fordítható, folyósítása a fennálló hitelt nyújtó pénzintézet által megadott bankszámlára történik, míg a második, szabadon felhasználható részt az Ügyfél FHB Kereskedelmi Banknál vezetett forint bankszámlájára folyósítja a Bank. Hatályos: 2011. január 21. 5

12. Törlesztés A törlesztőrészlet mely magában foglalja a tőke és kamat összegét, - az Ügyfél FHB Kereskedelmi Banknál vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg, külön rendelkezés nélkül. Annuitásos törlesztés esetén: Az adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet kamatperióduson belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. 13. Tájékoztatás a kondíciókról Induló kamat: 8,79%, kamat a harmadik kamatperiódustól: 6 havi BUBOR + 3,5%. THM: 10,29% A THM meghatározása a 2010. december 30-án érvényes 6 havi BUBOR mértékével (5,96%), az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, 6 havi kamatperiódusú, lakásvásárlási célú, forint alapú, Jövedelem I. kategória mellett nyújtott kölcsön esetén, 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő feltételezésével, az alábbi járulékos szolgáltatások figyelembe vételével: a Bank Alap számlacsomagjához tartozó számlavezetési díj, 2 db Takarnet lekérdezés díja, a jelzálogjog ingatlan nyilvántartásába történő bejegyzésének díja, folyósítási jutalék, A jelzáloghitelek igényléséhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. 14. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank (06-40-344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok), illetve a PSZÁF hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Hatályos: 2011. január 21. 6