FHB RUGALMAS KÖLCSÖN

Átírás

1 FHB RUGALMAS KÖLCSÖN AMIT AZ FHB RUGALMAS KÖLCSÖNRŐL TUDNI ÉRDEMES. nincs árfolyamkockázat! Az FHB Rugalmas Kölcsön forint alapú, így a havi törlesztőrészlet nagyságát nem befolyásolja az árfolyam alakulása. a kamat átlátható! A futamidő első ügyleti évében kamat fix. Az első ügyleti évet követően a hitel kamata a 6 havi BUBOR-hoz, mint referencia kamathoz kötött. A referencia kamat változása összefügg a magyar gazdaság helyzetével. A BUBOR értékének alakulása jellemzően követi az MNB által megállapított jegybanki alapkamat mértékét. A BUBOR elsősorban arra szolgál, hogy megmutassa, a bankok mekkora kamat mellett nyújtanak egymásnak forint alapú hiteleket. Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) a referencia kamat mértékét havonta egyszer rögzíti a hónap első munkanapját megelőző második munkanapon jegyzett hat havi BUBOR figyelembevételével. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott napon 6 havi BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy az e napot közvetlenül megelőző olyan napot veszi figyelembe, amelyen 6 havi BUBOR jegyzésre került. a díjak miatt sem kell törnie a fejét! Kezelési költséget nem számítunk fel. Az értékbecslési díjat egy ingatlan esetében a kölcsön folyósítását követően visszafizetjük. A tulajdoni lap lekérdezésének díja és a folyósítási jutalék az Ügyfél kérésére meghitelezésre kerül. és a törlesztő részletet is Ön választhatja meg! A futamidő első 3 évében eldöntheti, hogy a bank által meghatározott minimum és maximum összeg figyelembe vételével mekkora összegű törlesztő részletet akar fizetni. A választott törlesztőrészlet a kiemelt időszak alatt kamatváltozástól függetlenül fix. kinek érdemes az FHB Referencia Kölcsönt felvennie? aki a futamidő elején alacsony törlesztő részletet szeretne, aki szeretné elkerülni az árfolyamkockázatot, aki értékeli a kiszámíthatóságot, aki kedvező kamatozással szeretne forint alapú kölcsönhöz jutni. most nézzünk egy példát! A példa egy 5 millió forintos 20 éves futamidejű ingatlancélú, Jövedelem I. kategóriájú bírálati módú kölcsönre készült, változatlan kamatszintet feltételezve, az első három évben havi 35 ezer forintos vállalt törlesztés mellett. A kamat az első kettő kamatperiódusban: fix 8,79%, a harmadik kamatperiódustól: 6 havi BUBOR + 3,5%. A december 30-án közzétett 6 havi BUBOR mértéke 5,96 %. THM: 10,29%. Hatályos: január 21. 1

2 Futamidő (év) Tőketartozás (ügyleti év végén) Ügyleti kamat Havi törlesztőrészlet Ft 8,79% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 6 havi BUBOR Ft Ft 3,5% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 20 0 Ft Ft A hitel részletes kondícióit az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. lakossági jelzáloghitelekre vonatkozó Hirdetményei tartalmazzák. A THM, a törlesztőrészlet meghatározása a december 30-án érvényes 6 havi BUBOR mértékével (5,96%), az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, 6 havi kamatperiódusú, lakásvásárlási célú, forint alapú, Jövedelem I. kategória mellett nyújtott Rugalmas Kölcsön esetén, 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő feltételezésével, 3 éves csökkentett törlesztésű időszakkal, az alábbi járulékos szolgáltatások figyelembe vételével: a Bank Alap számlacsomagjához tartozó számlavezetési díj, 2 db Takarnet lekérdezés díja, a jelzálogjog ingatlan-nyilvántartásába történő bejegyzésének díja, folyósítási jutalék. A jelzáloghitelek igényléséhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. A csökkentett törlesztési időszak alatt választható havi törlesztőrészlet minimum Ft, maximum Ft lehet. A fenti időszak után fizetendő havi törlesztőrészlet függ az induló törlesztőrészlettől, a minimum törlesztési kötelezettség mellett várható értéke: Ft. Hatályos: január 21. 2

3 TERMÉKPARAMÉTEREK 1. A hitel célja A Bank a Rugalmas jelzáloghiteleit ingatlancélú hitel keretében önállóan forgalomképes, használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásához nyújtja. Az előzőek mellett a konstrukció igényelhető építési telek, valamint ingatlanvásárláshoz kapcsolódóan gépkocsi tároló finanszírozására is, továbbá meglévő lakáshitel kiváltására is fordítható. A Rugalmas Szabad felhasználású jelzáloghitelek szabadon felhasználhatóak, hitelkiváltás céljára, adósságrendezésre is igényelhető. A Rugalmas Kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre. 2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbért tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának évében meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Készfizető kezes bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának évében még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb, az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelnyilvántartó Rendszerben (KHR) szereplő Ügyfél nem hitelezhető. 3. A hitel devizaneme Az FHB Rugalmas Kölcsön forintban (HUF) igényelhető. 4. A hitel összege Minimális összege: Ft. Maximális összege: Jövedelem II. kategóriájú bírálat esetén a kölcsön összege a hitel fedezeteként felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékének 1 meghatározott százaléka lehet. Jövedelem I. kategóriájú bírálat esetén a kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel- és fizetőképességének vizsgálatától, illetve a fedezetként felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékétől 1 függ. Szabad felhasználású hitelcél esetén nem haladhatja meg a forintot. A fenti határokon túl figyelembe kell vennie a Banknak vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez, és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is. 1 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, Bank által elfogadott forgalmi értéknél az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől stb. függően kb %-kal alacsonyabb érték. Hatályos: január 21. 3

4 Fedezeti típusonként a nyújtható kölcsön maximális nagyságát az alábbi táblázatban mutatjuk be: Ingatlan típusa Finanszírozási arány 1-2. osztályú adós* 3-4. osztályú adós* Lakóingatlan kiemelt településen HBÉ** 95% Lakóingatlan, építési telek, üdülő, hétvégi ház HBÉ 75% HBÉ 65% * A kölcsönigénylőket a Bank szocio-demográfiai alapokon nyugvó, komplex értékelés alapján sorolja osztályba. **HBE: az ingatlan értékelésekor megállapított Hitelbiztosítéki érték Azonban a hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg a 75%-ot. 5. A hitel futamideje Minimum 15 év, maximum 30 év. A futamidő éveinek száma csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő a(z első rész) folyósítással megegyező kezdőnaptól indul. Az FHB Rugalmas Kölcsön esetében türelmi idő nem igényelhető. Az FHB Rugalmas Kölcsön első 3 évében csökkentett törlesztésű időszak igényelhető. A csökkentett törlesztésű időszak hossza hónapokban kerül meghatározásra, minimuma 6 hónap, maximuma 36 hónap. Az ügyfél által választott hosszának 6 hónappal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. 6. A hitel kamatperiódusa A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódus hossza 6 hónap. A hitel teljes futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában lévő per- teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Bank legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként legalább a 4 millió forintot eléri. A Bank hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Hatályos: január 21. 4

5 Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan 2 ) Üdülő, hétvégi ház Építési telek (beépítetlen) 8. Kamat, díjak, jutalékok A termék kamata az első ügyleti évben rögzített, azt követően referencia kamatlábhoz, a 6 havi BUBOR-hoz kötött árazású. A második ügyleti évtől kezdve az ügyleti kamat mértéke a referencia kamatláb, illetve a kamatfelár együttes értéke. A Bank irányadó, referencia kamatlábnak tekinti a hat havi BUBOR-t. A Bank a báziskamat mértékét havonta egyszer rögzíti a hónap első munkanapját megelőző második munkanapon jegyzett hat havi BUBOR figyelembevételével. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott napon 6 havi BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy az e napot közvetlenül megelőző olyan nap, amelyen 6 havi BUBOR jegyzésre került. A kamatfelár mértéke, az ügylet kockázati besorolásának megfelelően változik, a hitel céljától és a bírálati módtól függően. Referencia kamatláb: (pl. BUBOR, EURIBOR, Euro LIBOR, LIBOR, jegybanki alapkamat) publikus, irányadó kamatláb, amelyet általában valamely a piactól független pénzügyi szereplő, pl. Jegybank jegyez. Ez az ügyleti kamatmérték bázisa, ezt egészíti ki a kamatfelár. Kamatfelár: a Bank által elsősorban az Ügyfél/Ügylet kockázati profija alapján saját hatáskörében meghatározott, éves százalékban kifejezett érték, mely a kamatbázissal együttesen alkotja az Ügyfél által fizetendő kamatot. BUBOR: "BUBOR" (Budapest Interbank Offer Rate) jelenti azt az éves kamatlábat (felfelé kerekítve a legközelebbi két tizedesjegyre), amelyet a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely a Budapesti Bankközi Pénzpiacon a Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatlábat tünteti fel ("BUBOR oldal"). A Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatláb azon kamatlábak számtani közepe (két tizedes pontosságig kerekítve), amelyet a releváns BUBOR-t fixáló bankok a Budapesti Bankközi Pénzpiacon az adott időszakra jegyeznek, feltéve, hogy legalább négy fixáló bank közöl ilyen kihelyezési kamatlábat. A Bank vállalja, hogy a futamidő végéig nem számít fel kezelési költséget. A Bank által alkalmazott kamatokat, egyéb felszámítható díjakat, költségeket, jutalékokat és azok aktuális mértékét, a felszámítás módját a mindenkor hatályos Hirdetmények tartalmazzák. Az értékbecslési díjat - egy ingatlan esetében - a kölcsön folyósításakor a Bank visszautalja. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői díj, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre. 9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig első, illetve döntés szerinti ranghelyű bejegyzett jelzálogjog. A kölcsön szerződéses összege (keret összeg) és az annak biztosítására bejegyzésre kerülő önálló zálogjog összege a hitel futamideje alatt prognosztizálható legmagasabb tőkeösszeg figyelembe vételével kerül megállapításra, azaz kihelyezett kölcsönből (amelynek részét képezik a meghitelezett díjak is) a csökkentett törlesztésű időszak végén fennálló tőke és a meg nem fizetett törlesztés kamatokkal növelt együttes összegére. 2 Vegyes funkció alatt az üzlettel együtt lévő lakóingatlant értjük. Vegyes funkciójú ingatlan esetében, ha a nem lakófunkció a fedezetértékelés szakvéleménye alapján meghaladja az 50 %-ot, úgy fedezetként a Bank nem vagy csak korlátozásokkal fogadja el. Hatályos: január 21. 5

6 Kölcsön- és zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása. A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. (Jövedelem I. kategóriájú finanszírozás esetén.) A házastárs/élettárs kötelezően Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a kedvezményezett. Opcionálisan készfizető kezesség. 10. A hitel folyósításának általános feltételei Érvényes közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat. Az ügyfél rendelkezik a Banknál vezetett lakossági forint bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik. Az illetékes földhivatalnál a Bankot illető jelzálogjog legalább széljegyen szerepel. Az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek), a kötvényt, ajánlatot bemutatta, mely(ek)ben a Bank a hitel teljes futamidejére kedvezményezettként feltüntetésre került. A Bank az egyedi ügyletek esetében további folyósítási feltételeket is meghatározhat. 11. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződés(ek)ben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása hitelcéloktól függően eltérő: Ingatlancélú hitel esetén: Tehermentes ingatlanok esetében egy összegben történik a Banknál megnyitott technikai bankszámlán keresztül az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén a kölcsön folyósítása több részletben történik. o Az első kölcsönrészlet kizárólag az ingatlan tehermentesítésére fordítható. o A kölcsönből fennmaradó részlet csak abban az esetben folyósítható az eladó(k) bankszámlájára, ha a zálogjogosult (önálló) zálogjoga a földhivatali nyilvántartásban legalább széljegyen szerepel, és ennek igazolását az ügyfél a Bankhoz benyújtotta. Lakáshitel kiváltása esetén a folyósítás a fennálló hitelt nyújtó pénzintézet által kiadott tartozás-kimutatásban szereplő számlára egy összegben történik, a folyósított hitelösszeg pedig megegyezik a tartozás-kimutatásban megjelölt fennálló hitelösszeggel. Szabadfelhasználású jelzáloghitelek esetén amennyiben hitelkiváltás nem történik a hitel folyósítása egy összegben történik az Ügyfél Banknál vezetett forint bankszámlájára. Szabad felhasználású hitelből történő hitelkiváltás esetén lehetőség van a kiváltandó hitelnél magasabb összeg igénylésére is. Ez esetben a hitel folyósítása több részletben történik, amelyből az első kölcsönrészlet kizárólag a kiváltandó hitel megszűntetésére fordítható, folyósítása a fennálló hitelt nyújtó pénzintézet által megadott bankszámlára történik, míg a második, szabadon felhasználható részt az Ügyfél FHB Kereskedelmi Bank Zrt.-nél vezetett forint bankszámlájára folyósítja a Bank. 12. Törlesztés A törlesztőrészlet az Ügyfél Banknál vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Hatályos: január 21. 6

7 Csökkentett törlesztésű időszakban: Ügyfél tájékoztató Az FHB Rugalmas kölcsön esetén a futamidő első 3 évében, az ún. csökkentett törlesztésű időszakban a Bank által meghatározott összeghatárokon belül az Ügyfél eldöntheti, hogy mekkora összegű törlesztőrészletet akar fizetni. A törlesztőrészlet a választott hosszúságú időszak alatt kamatváltozástól függetlenül fix. Ha az Ügyfél által vállalt törlesztés a kölcsön annuitásos törlesztőrészlete fölé emelkedne, abban az esetben a kisebb, annuitásos összeget kell az Ügyfélnek megfizetni. A minimálisan vállalandó törlesztőrészlet meghatározása a kölcsön annuitásos törlesztőrészletének adott százalékában történik. Az Ügyfél ezzel egyező vagy ennél magasabb törlesztőrészletet választhat, amely nem haladhatja meg az annuitásos törlesztőrészlet várható összegét. Az Ügyfél által vállalható minimális törlesztőrészlet összege: Jövedelem I. kategóriájú bírálati mód esetén minimálisan az azonos konstrukciójú kölcsön annuitásos törlesztőrészletének 60%-a. Jövedelem II. kategóriájú bírálati mód esetén minimálisan az azonos konstrukciójú kölcsön annuitásos törlesztőrészletének 70%-a. A kölcsön annuitásos törlesztőrészletének és az Ügyfél által vállalt törlesztőrészlet közti különbség, azaz a törlesztőrészlet meg nem fizetett része, illetve az arra napi kamatszámítással felszámított kamat összege a kölcsön tőke részévé válik. Ennek következtében a kölcsön csökkentett törlesztésű időszakában a kölcsön fennálló tőke összege emelkedik. Csökkentett törlesztésű időszakot követően: A csökkentett törlesztésű időszak lejáratát követően a kölcsön az újonnan előálló tőkére újraütemezésre kerül és az Ügyfélnek a kölcsön annuitásos törlesztőrészletét kell a továbbiakban megfizetni. Az adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet kamatperióduson belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. 13. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank ( ) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából ( illetve a PSZÁF hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Hatályos: január 21. 7