TISZÁNTÚLI JELZÁLOG Kölcsönök

Átírás

1 TISZÁNTÚLI JELZÁLOG Kölcsönök A Konstrukciót a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet (továbbiakban Hitelintézet) nyújtja (4026 Debrecen, Bethlen utca A. ép. 1.6.) 1. Miért előnyös Önnek a Tiszántúli Jelzálog Kölcsön? Ha már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel és állami támogatások lehetőségeit, vagy nem felel meg az erre vonatkozó jogszabályi előírásoknak, esetleg ingatlancéljai egyediek, akkor igényelje a piaci kamatozású jelzálog kölcsön termékünket. 2. A kölcsön célja A Hitelintézet önállóan forgalomképes, Magyarország területén lévő, használt vagy új építésű ingatlan megvásárlását, új ingatlan építését, meglévő ingatlan bővítését, felújítását, valamint építési telek megvásárlását finanszírozza. Továbbá felhasználási célhoz nem kötött szabad felhasználású hitelcélra, melynek keretében a Hitelintézet nem vizsgálja, hogy az Adós mely kiadásai finanszírozásra fordítja a kölcsönt. 3. A kölcsön devizaneme A hitel kizárólag forintban igényelhető (HUF). 4. A kölcsön összege Minimális összege: Ft Maximális összege: Ft A kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Hitelintézet által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálatától, illetve fedezeteként felajánlott ingatlan(ok) - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki illetve kockázati értékétől függ. A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, a kölcsön összege a vonatkozó jogszabályirendelkezések alapján nem haladhatja meg az az ingatlan -Hitelintézet általis elfogadott- forgalmi értékének 80 százalékát. 5. A kölcsön futamideje, rendelkezésre tartása Legalább 3 év, lakás vásárlás, építés esetén legfeljebb 25 év. Rendelkezésre tartási idő (szakaszos finanszírozás esetén): 2 év, mely a szerződéskötéstől számítandó és indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható. 6. A hitelnyújtás általános feltételei a) nagykorú (a 18. életévét már betöltötte), cselekvőképes, fogyasztónak minősülő természetes személy, és legalább egy hitelszereplő a kölcsön futamideje lejáratáig nem tölti be a 75. életévét. b) állandó, bejelentett magyarországi lakóhellyel rendelkezik c) munkahelyén legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonyban kell állnia, nem állhat próbaidő alatt, d) a havi igazolt nettó jövedelme eléri az aktuális nettó minimálbér összegét, vagy az egy háztartásban élő leendő Adós és Adóstárs átlagosan rendelkeznek az aktuális nettó minimálbér 80 %-át elérő havi nettó beszámítható jövedelemmel, e) kényszereljárás, a természetes személyek adósságrendezésére vonatkozó eljárás ( magáncsőd ) nincs folyamatban, illetve az elmúlt egy évben nem indult ellene, f) a Központi Hitelinformációs Rendszerben nincs róla nyilvántartott negatív információ, g) amennyiben az Adós a kölcsön futamidejének lejáratáig betölti a 75. életévét, úgy a kölcsönügyletbe olyan beszámítható jövedelemmel rendelkező, nagykorú Adóstársat kell bevonni, aki nem tölti be a 75. életévét a futamidő lejáratáig; h) telefonnal vagy - amennyiben nincs az Igénylő nevén előfizetés, úgy - telefonos elérhetőséggel rendelkezik, i) megfelel a Hitelintézet által előírt egyéb követelményeknek. 1/5

2 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, természetes személy tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve építés és bővítés esetén) és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként több ingatlan is elfogadható fedezetnek. A Hitelintézet hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan: - Olyan jogerős Használatbavételi engedéllyel (fennmaradási engedéllyel) rendelkező épület, melynek építmény státusza telekkönyvileg bejegyzett, független attól, hogy az lakott vagy lakatlan. - Lakás, ikerház, családi ház, sorház, legalább 50%-ban lakófunkcióval rendelkező vegyes funkciójú ingatlan, nem ideértve a tanyát. - zárt kerti területen lakóingatlanként nyilvántartott épület is (földtörvény alóli mentesség igazolásával) Építési telek, amely belterületi és lakóingatlan építésére alkalmas, önállóan megközelíthető, és ahol közmű csatlakozási lehetőség megvan Termőföld, azaz szántó, legelő, gyep, ré, és legfeljebb 10%-ig tartalmaz egyéb, nem elfogadott besorolású ingatlanrészt (pl: erdőt), és amelynél a birtoktest minimum 1ha. Tanya, amennyiben lakóingatlan funkcióval rendelkező ingatlanrészt tartalmaz Zártkerti területen lakóingatlanként nyilvántartott épület a földtörvény alóli mentesség igazolása esetén Üdülő/nyaraló Üzlet/iroda Osztatlan közös tulajdon esetén ügyvéd/közjegyző által ellenjegyzett használati megosztási megállapodás, vagy e kérdést részletesen szabályozó adásvételi szerződés szükséges, amelyet az ingatlan minden tulajdonosa aláírt és a megállapodásnak tartalmazni kell az önállóan forgalomképességre vonatkozó feltételeket: műszakilag a többi ingatlantól elhatárolt és külön (önálló) bejárattal és közművekkel (külön mérőóra) rendelkezik. Az ingatlanfedezet értékét a Hitelintézet által elfogadott értékbecslő által készített szakértői értékbecslés alapján kell meghatározni. A fedezetként bevont ingatlan(ok)ra a Hitelintézet, mint jogosult részére zálogjog és annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Tiltott bejegyzések az ingatlanon: visszavásárlási és vételi jog, végrehajtás, árverés, tartási és életjáradék jog, öröklési jog, használati jog, perfeljegyzés, zárlat, zár alá vétel. További feltételek: A Hitelintézet illetékes döntéshozója további fedezetként előírhatja újabb adóstárs bevonását, A fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra legalább tűz- és elemi kockázatra vonatkozó vagyonbiztosítási szerződést kell kötni a kölcsön teljes futamidejére. 8. Kamat, díjak, jutalékok A Hitelintézet által alkalmazott kamatokat, költségeket, illetve díjtételeket, azok számítási módját, esedékességét és mértékét, valamint az elérhető kedvezményeket és az alkalmazott kamatfelár-változtatási mutatót a mindenkor hatályos Lakossági Hirdetmény tartalmazza. A Tiszántúli Jelzálog Kölcsön kamata referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozással, ahol a hitelkamat = referencia-kamatláb (6 havi BUBOR 1 ) +kamatfelár összege. 1 BUBOR: Budapest Interbank Offer Rate jelenti azt az éves kamatlábat (felfelé kerekítve a legközelebbi két tizedesjegyre), amely a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely a Budapesti Bankközi Pénzpiacon a Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatlábat tünteti fel ("BUBOR oldal"). A Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatláb azon kamatlábak számtani közepe (két tizedes pontosságig kerekítve), amelyet a releváns BUBOR-t fixáló hitelintézetek a Budapesti Bankközi Pénzpiacon az adott időszakra jegyeznek, feltéve, hogy legalább négy fixáló hitelintézet közöl ilyen kihelyezési kamatlábat. 2/5

3 Jelen konstrukció keretében a Hitelintézet a hitelt a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett 6 havi BUBOR referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és 3 éves, vagy 4 éves, vagy 5 éves (futamidőtől függően 2 ) kamatperiódusokban rögzített kamatfelárra nyújtja. A referencia-kamatláb kamatperiódus hossza 6 hónap (naptári 6 havonta változik). 9. A hitel folyósításának általános feltételei 2 millió forintot meg nem haladó hitelösszeg esetén magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés, 2 millió forintot meghaladó hitelösszeg esetén o érvényes, közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy o magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés illetve közokirati egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat; A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig bejegyzett jelzálogjog, valamint ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyen szerepel; A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Hitelintézet a zálogjogosult. A szükséges saját erőt a kölcsön igénybevétele előtt az Ügyfél a hitelcél megvalósításához igazoltan felhasználta. A Hitelintézet további folyósítási feltételeket is meghatározhat. 10. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően az Adós választásától függően a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési számlájára vagy megnyitott hitelelszámolási számlájára történik. Lakás vásárlása, korszerűsítés, felújítása és szabadfelhasználás esetében egy összegben, míg lakás építése esetén szakaszosan történik a folyósítás(ok). Lakás vásárlása esetében a sajáterő megfizetésének igazolását követően az adásvételi szerződésben megjelölt számlára (Eladó megjelölt számlájára vagy ügyvédi letéti számlára) kell utalni. Amennyiben a jelzálogjoggal terhelt ingatlan vásárlása esetén az adásvételi szerződésben a finanszírozó pénzintézet által meghatározott bankszámlaszám van megjelölve, úgy elsőként a tehermentesítésre fordítandó kölcsönrész kerül kifolyósításra a finanszírozó hitelintézet által meghatározott fizetési számlára. Második részlet folyósítása az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített Eladó(k) nevére szóló fizetési számlaszám(ok)ra vagy az ügyletben közreműködő ügyvéd letéti számlájára történik. Építés a készültségi fokkal, és a bemutatott számlákkal arányosan kell folyósítani. Ettől a Takarékszövetkezet eltérhet. Az utolsó részlet folyósításának feltétele: a hitelcél szerinti építkezés befejezése, valamint az előzőleg igénybe vett kölcsönösszeg hitelcél szerinti szabályszerű felhasználásának a hitelt érdemlő igazolása és ennek a szakértő által helyszíni ellenőrzés alapján történő elfogadása, a használatbavételi engedély, a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvány vagy a bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtéről szóló hatósági bizonyítvány bemutatása, a hitelcél szerinti épület tulajdoni lapon történő feltüntetésére vonatkozó földhivatal által érkeztetett - kérelem bemutatása, a végleges vagyonbiztosítás megkötése. Az építési engedély kiadását (vagy az egyszerű bejelentéshez kötött épület felépítésének bejelentését) legfeljebb 6 hónappal megelőzően kiállított számla fogadható el éves futamidejű hiteleknél 3 éves periódus, 9-16 éves futamidejű hiteleknél 4 éves periódus, éves futamidejű hiteleknél 5 éves periódus. 3/5

4 11. Törlesztés A kölcsön törlesztési napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A törlesztőrészlet megfizetése történhet az Ügyfél Hitelintézetnél vezetett lakossági forint fizetési számlájáról, azonban, ha az ügyfél a számlavezetést nem kívánja igénybe venni a törlesztés megfizetése történhet pénztári befizetéssel vagy külső számláról történő átutalással is. Annuitásos törlesztés: Az Ügyfél a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészletet fizet. A fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. 12. Előtörlesztés Részleges vagy teljes előtörlesztésre az ügyfél bármikor jogosult. Az előtörlesztési szándékot az Adósnak írásban kell eljuttatni a Hitelintézethez a pontos összeg és dátum megjelölésével. 13. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmét és gondolja végig, hogy háztartása mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. 14. További tájékoztatás Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a Hitelintézet kirendeltségein dolgozó munkatársai. Továbbá, a jelzáloghiteltermékekkel kapcsolatos információk összehasonlítását segítő alkalmazások a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján találhatóak. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen ( az ott található alkalmazásokkal (hitelkalkulátor, háztartási költségvetésszámító program stb.) is tájékozódni. A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. Kérjük, a részletekről tájékozódjon a Hitelintézet fiókjaiban, ahol a Hirdetmény, valamint az Üzletszabályzat is az ügyfelek rendelkezésére áll. 15. THM (teljes hiteldíj mutató): Tiszántúli Jelzálog Kölcsön Lakáscélú: 3,19 % - 5,31 % Tiszántúli Jelzálog Kölcsön Szabad felhasználású: 3,45 % - 5,84 % A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a THM módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetként bevont ingatlanra érvényes ingatlanbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. Reprezentatív példa: 1. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Tiszántúli piaci kamatozású LAKÁSCÉLÚ jelzáloghitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes szerződéses kamat mértéket, valamint minden hónap 10-én esedékes törlesztést figyelembe véve: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: Változó kamatozású Alkalmazott referencia kamat : 6 havi BUBOR A hitel kamata: 3,82 % Ügyletminősítés 3 Folyósítási díj - Egyéb díjak: 4/5

5 Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Ingatlan értékbecslési díja - Helyszínelési díj: Ft/ingatlan Tulajdoni lap (TakarNet-en keresztül-nem hiteles) - Közjegyzői díj Közjegyző által meghatározott díj A teljes hiteldíj mutató: 4,25 % Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft 2. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Tiszántúli piaci kamatozású SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ jelzáloghitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes szerződéses kamat mértéket, valamint minden hónap 10-én esedékes törlesztést figyelembe véve: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: Változó kamatozású Alkalmazott referencia kamat : 6 havi BUBOR A hitel kamata: 4,07 % Ügyletminősítés 3 Folyósítási díj - Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Ingatlan értékbecslési díja - Helyszínelési díj: Ft/ingatlan Tulajdoni lap (TakarNet-en kersztül-nem hiteles - Közjegyzői díj Közjegyző által meghatározott díj A teljes hiteldíj mutató: 4,52 % Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: ,-Ft THM meghatározása: A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre reprezentatív példában lakáscélú jelzáloghitel esetén 3,82% ügyeleti kamat, szabad felhasználású jelzáloghitel esetén 4,07% ügyleti kamat alkalmazásával, 3.adósminősítési kategória esetén-, az alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Jelzálogbejegyzés költsége: Ft - Számlavezetés havi díja: 255 Ft - Havi törlesztőrészlet teljesítésének a díja: 0,3% maximum Ft - Hitel összegének készpénzfelvételi díja: 0,528 % max Ft) Ft + 0,60 %tranz.ill. - Helyszíni szemle díja: Ft - Értékbecslés díja: akció ideje alatt elengedésre kerül (akció visszavonásig) - Tulajdoni lap lekérdezés: akció ideje alatt elengedésre kerül (akció visszavonásig) - Folyósítási jutalék: akció ideje alatt elengedésre kerül (akció visszavonásig) A hiteleknél a THM számítás 1 db helyszíni szemle díjának kalkulálásával készült. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges, melynek költségét - a pontos összeg ismeretének hiányában - a reprezentatív példában szereplő THM nem tartalmazza. 5/5