FÉLÉVES TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRŐL

FÉLÉVES TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRŐL 216. első félév Készítette a BISZ Zrt.

Tartalomjegyzék 1. KHR működése... 4 1.1. Lakossági alrendszer... 4 1.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása... 4 1.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása... 4 1.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 216. június végén... 5 1.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 216. június végén... 5 1.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 216. június végén... 6 1.2. Vállalkozási alrendszer... 7 1.2.1. Fennálló hitelszerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása... 7 1.2.2. Nyilvántartott hitelszerződések számának havi változása... 7 1.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 216. június végén... 8 1.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 216. június végén... 8 1.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 216. június végén... 9 2. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje... 1 2.1. Lakossági alrendszer... 1 2.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 1 2.1.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban... 1 2.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 11 2.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 11 2.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 12 2.1.6. Fennálló hitelszerződéssel nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 216. június végén... 12 2.2. Vállalkozási alrendszer... 13 2.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 13 2.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban... 13 2.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 14 2.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 14 2.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 15 3. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása... 16 3.1. Lakossági alrendszer... 16 3.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása... 16 3.1.2. Mulasztások számának havi változása státusz szerint... 16 3.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása azok időtartama szerint 215 és 216 közepén... 17 3.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása... 17 2 / 22

3.1.5. Fennálló mulasztásos szerződések megoszlása a kapcsolódó természetes személyek életkora szerint 216. június végén... 18 3.1.6. Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek megoszlása életkor szerint 216. június végén 18 3.1.7. Lakossági csalás/elutasítás, valamint visszaélés események havi változása... 19 3.2. Vállalkozási alrendszer... 2 3.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása... 2 3.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása... 2 3.2.3. Fennálló késedelmek megoszlása azok időtartama szerint 215 és 216 közepén... 21 3.2.4. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása... 21 3.2.5. Sorbanállások darabszámának havi változása státusz szerint... 22 3.2.6. Vállalkozási (készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadásával összefüggő) visszaélések számának havi változása... 22 3 / 22

Nyilvántartott természetes személyek száma (millió fő) KHR működése 1.1. Lakossági alrendszer 1. KHR működése 1.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása 5, 4,95 4,939 4,942 4,944 4,936 4,942 4,949 4,9 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 216 első felében a nyilvántartott természetes személyek száma lassan növekedő tendenciát mutat. A tárgyidőszakban,24%-kal emelkedett a nyilvántartott személyek száma. Az összesen nyilvántartott 4,949 millió természetes személy az ország felnőtt lakosságának 61%-a 1. 1.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása 1 Megszűnt Fennálló 8 1 545 1 581 1 614 1 664 1 697 1 732 6 4 7 774 7 746 7 729 7 66 7 645 7 638 2 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A KHR lakossági alrendszerében szereplő fennálló hitelszerződések száma és ezek összes nyilvántartott szerződéshez viszonyított részaránya tovább csökkent. A csökkenés üteme a 215 első féléves, forintosításkor tapasztalt ütemmel megegyező. Ugyanakkor a teljes (fennálló és megszűnt) hitelállomány mérete nem csökkent, ami egyrészt a megszűnt hitelszerződésekhez 1 Felnőtt lakosság számának forrása: KSH - Magyarország népességének száma nemek és életkor szerint, 216. január 1., http://www.ksh.hu/interaktiv/korfak/terulet.html (Letöltés: 216. szeptember 23.) 4 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) Szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR működése kapcsolódó, elévülési idejüket töltő rendezett vagy veszteséggel leírt mulasztásoknak, másrészt a pozitív (fizetési késedelem nélküli), már megszűnt hitelszerződések növekvő számának köszönhető, melyek a természetes személyek tárolhatósági nyilatkozatai miatt maradnak a rendszerben pozitív hiteltörténet építése céljából. 1.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 216. június végén 9 8 51 8 8 7 6 5 4 3 7 347 7 6 5 4 3 2 1 659 2 1 268 77 24 21 2 HUF CHF EUR Egyéb (216. augusztus) 216. június végén a fennálló lakossági hitelszerződések kötéskori hitelösszege 1 261 milliárd forint, ami 37 milliárd forinttal kevesebb, mint egy évvel korábban. Ebből nagyságrendileg 7 milliárd forintot magyaráz a svájci frank forinthoz viszonyított gyengülése. A fennálló szerződések 96,2%-a forintban, 3,5%-a svájci frankban,,3%-a euróban van nyilvántartva. A lakossági hitelszerződések teljes hitelösszegének 82,9%-a forint, 16,2%-a svájci frank,,8%-a euró alapú. A forint alapú hitelszerződések darabszámának és kötéskori összegének részaránya tovább növekedett az elmúlt fél évben. Összességében minden kategóriában csökkenés tapasztalható a 215 félévi adatokhoz képest. 1.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 216. június végén 1 Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. 7 6 636 4 6 5 3 549 3 5 3 4 2 428 2 5 2 3 2 1 1 28 1 144 1 977 633 54 1 5 1 5 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék (216. augusztus) Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. A 216 közepén fennálló lakossági hitelszerződések darabszámának 46,5%-a hitelkártya vagy folyószámlahitel, 31,8%-a fogyasztási hitel, 13,5%-a jelzálog fedezetű hitel, a fennmaradó csaknem 5 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR működése 8,3% pedig egyéb hiteltermék. A lakosságnak kihelyezett hitelösszegek túlnyomó része továbbra is jelzálog fedezetű hitel (64,7%). A fogyasztási hitelek 19,3%-ot, a hitelkártya/folyószámlahitelek 11,1%-ot, míg az egyéb hiteltermékek 4,9%-ot tesznek ki a kötéskori hitelösszegek és hitelkeretek tekintetében. Minden szerződéstípusnál csökkenésről beszélhetünk a darabszámot és a kötéskori összeget tekintve 215. félév végéhez, illetve 215. év végéhez viszonyítva is. 1.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 216. június végén 3 4 2 5 2 59 3 467 3 5 3 2 1 629 2 5 1 5 1 1 35 1 86 749 1 277 1 188 753 1 329 2 1 5 1 5 49 899 321 379 34 178 5-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év lejárati dátum nélkül (216. augusztus) Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. A fennálló hitelszerződések futamidő szerinti megoszlásában nem tapasztalható érdemi változás. A fennálló hitelszerződések számának csökkenése minden kategóriában kisebb-nagyobb csökkenést idézett elő. Kivételt jelentenek a 1-15 éves futamidejű hitelszerződések, hiszen ezek összesített szerződéses összege kismértékben növekedett 215. első félévéhez képest. A határozatlan futamidővel rendelkező szerződések továbbra is a teljes hitelállomány csaknem felét (45%) teszik ki a darabszám tekintetében. Ugyanakkor a teljes hitelállomány összegének csak 13%-a köthető ilyen típusú hitelekhez. 6 / 22

Nyilvántartott vállalkozások száma (ezer db) KHR működése 1.2. Vállalkozási alrendszer 1.2.1. Fennálló hitelszerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása 146 145 144,9 144,7 144,7 144 143 142 141 14 14,1 14, 14, 139 138 137 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A KHR vállalkozási alrendszerében a fennálló hitelszerződéssel rendelkező vállalkozások száma 216 első felében a korábbi tendenciákat követve csökkent. Áprilisban az egyik referenciaadatszolgáltató nagyobb mennyiségben zárt le ügyleteket, emiatt a fennálló hitelszerződéssel rendelkező vállalkozások száma csaknem ötezerrel csökkent. A rendszerben 216. közepén nyilvántartott 14 ezer vállalkozás a KHR-ben nyilvántartható regisztrált gazdasági szervezetek 2 12,75%-a. 1.2.2. Nyilvántartott hitelszerződések számának havi változása 1 Megszűnt Fennálló 8 6 63 627 623 628 623 62 4 2 325 325 325 319 32 321 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A vállalkozási alrendszerben tárolt hitelszerződések darabszáma csökkenő tendenciát követ, melyet a fennálló és megszűnt hitelszerződések számának együttes csökkenése okozott 216 első felében. A fennálló hitelszerződések részaránya növekedő tendenciát mutat (34,11%), tehát a megszűnt 2 Társas vállalkozások, egyéni vállalkozások, nonprofit szervezetek és egyéb szervezetek (összesen 1 98 58 db). Forrás: KSH STADAT - A regisztrált gazdasági szervezetek száma gazdálkodási forma szerint GFO'14 http://www.ksh.hu/docs/hun/xstadat/xstadat_evkozi/e_qvd18a.html (Letöltés: 216. szeptember 29.) 7 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) Szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR működése hitelszerződések elévülésének/törlődésének üteme meghaladja a hitelszerződések lezárásának, illetve új hitelszerződések keletkezésének ütemét. 1.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 216. június végén 1 9 8 265 8 589 3 25 7 6 5 559 2 5 15 4 3 1 2 1 38 741 17 A vállalkozási fennálló hitelszerződések összesített hitelösszege 16 179 milliárd forint 216 közepén, ami 57 milliárd forinttal több, mint egy évvel ezelőtt. A növekedés a forintban és amerikai dollárban kihelyezett hitelek összegének növekedéséből adódik. A deviza árfolyamának ingadozásából származtatható hatás jelentős mértékben csak a svájci frank alapú hiteleknél jelentkezik. Ezen hiteleknél tapasztalható 251 milliárd forintos csökkenésből 3 milliárd forintot magyaráz a svájci frank forinthoz viszonyított gyengülése. A lakossági alrendszerben tapasztalható, devizahitelek részarányának csökkenését mutató tendencia a vállalkozási alrendszerben is megfigyelhető. A fennálló hitelszerződések 82,55%-a forintban, 11,84%-a euróban, 5,3%-a svájci frankban, és,31%-a egyéb devizanemben került megkötésre. A vállalkozási hitelszerződések hitelösszegének 53,9%-a forint, 34,36%-a euró, 4,58%-a svájci frank, és 7,97%-a egyéb deviza alapú. 1 29 HUF EUR CHF Egyéb (216. augusztus) 1.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 216. június végén 1 5 Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. 14 13 14 2 12 179 18 16 1 8 121 14 12 1 6 8 4 6 2 1 453 216 első felében a lízingszerződések darabszáma és hitelösszege is növekedett, egyéb típusokban csökkenés tapasztalható. Emiatt a lízingek részaránya is növekedni tudott, és ez a tendencia már 8 / 22 1 127 16 585 5 Hitelek Lízing Garanciák Egyéb (216. augusztus) 4 2 Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt.

Szerződéses összeg (milliárd Ft) KHR működése több éve tart. A fennálló hitelszerződések több mint fele még mindig hitel, illetve hiteljellegű keretszerződés (55,8%). A lízingszerződések 37,7%-ot, a garanciák pedig 5%-ot tesznek ki. A kihelyezett hitelösszeg több 8%-a köthető a hitel/hiteljellegű keretszerződésekhez. 1.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 216. június végén 6 14 5 4 4 34 124 5 84 12 1 85 8 3 2 66767 2 614 6 2 956 1 554 17 18 1-1 év 1-5 év 5-1 év 1-2 év 2+ év lejárat dátum nélküli (216. augusztus) Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. 4 2 A fennálló hitelszerződések futamidő szerinti megoszlása vegyes képet mutat. szám tekintetében az 1-1 éves futamidővel rendelkező hitelszerződések tudtak kisebb növekedést produkálni. Az egy éven belül lejáró, illetve 1 évnél hosszabb futamidejű hitelszerződések darabszáma is csökkent a megelőző év értékeihez képest. tekintetében viszont az 1-5 év kategóriát leszámítva mindenhol növekedés tapasztalható az előző év azonos időpontjához képest. A lejárat dátum nélküli hitelszerződések összege arányaiban a legnagyobb mértékben növekedett 215 első félévéhez képest. 9 / 22

Hiteljelentések száma (ezer db) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 2. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 2.1. Lakossági alrendszer 2.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 32 3 28 283 287 284 298 293 293 36 293 26 24 24 24 249 22 2 199 216 215 18 Hónap 1 2 3 4 5 6 sorszáma (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 215 és 216 1. félév BISZ Zrt. A hitelezési aktivitás egyik mutatószáma a KHR-ből igényelt hiteljelentések mennyisége, hiszen a KHR törvény előírja az adatbázis lekérdezését a pénzintézetek számára a hitelképesség vizsgálatának részeként. 216 első felében 9,16%-kal több hiteljelentést kértek a pénzintézetek, mint 215 azonos időszakában. 2.1.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban 165 159 155 145 216 215 135 125 121 115 15 95 85 98 81 9 88 97 97 14 1 95 96 75 65 Hónap sorszáma 1 2 3 4 5 6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 215 és 216 1. félév BISZ Zrt. A hitelezési aktivitás másik fontos mutatószáma az újonnan rögzített lakossági hitelszerződések száma. Ezen mutatószám 216 első félévét tekintve átlagosan havonta 98,8 ezer darab volt, ami 1 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) Szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 6,7 ezer darabbal elmarad 215-ös értékektől. Ehhez hozzájárul a 215. júniusi késedelmes adatátadás is. 2.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 6 7 5 518 592 6 4 5 4 3 3 2 2 1 1 2 12 1,2 2,1 HUF EUR CHF Egyéb (216. augusztus) Az újonnan rögzített lakossági hitelszerződések döntő többsége továbbra is forint alapú. Az átlagos hitelösszeg azonban jelentősen változott az előző évek tendenciájához képest. Míg 215 első félévében az újonnan rögzített forinthitelek átlagos összege 612 ezer forint volt, addig 216 első félévében ugyanez az érték 875 ezer forint, minden devizahitelt is figyelve pedig 897 ezer forint. 2.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 3 283 4 25 334 35 3 2 158 25 15 189 2 1 58 15 1 5 47 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék (216. augusztus) 216-ban a június végéig újonnan rögzített lakossági hitelszerződések 56%-a fogyasztási hitel, 32%-a hitelkártya, vagy folyószámlahitel, 8%-a jelzálog fedezetű hitel, 4%-a egyéb hiteltermék volt. Az előző ábránál jelzett átlagos hitelösszeg növekedés elsősorban a jelzálog fedezetű hiteleknek, azon belül is a szabad felhasználású jelzáloghiteleknek köszönhető, de azt mondhatjuk, hogy inkább 215 első felében volt alacsony az átlagos hitelösszeg, mint a tárgyidőszakban magas. Ezt az a tény is alátámasztja, hogy a lakossági alrendszer minden fennálló hitelszerződését tekintve 1,3 millió 34 24 5 Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 11 / 22

Fennálló hitelszerződésssel rendelkező ügyfelek száma (ezer fő) Fennálló hitelszerződéssel rendelkező ügyfelek aránya (%) Szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje forint felett van az átlagos szerződéses összeg, tehát még ez az elmúlt évekhez képest magas átlagérték is lefelé húzza az összesített átlagot. 2.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 12 234 14 17 25 1 95 2 8 6 4 49 18 69 33 58 178 15 1 2 42 18 5 11 13 6 2-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év lejárati dátum nélkül (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 216 első felében a szerződéses összeg tekintetében minden futamidő-kategóriánál növekedés tapasztalható 215 első félévéhez képest. Az egy éven belül lejáró, illetve a lejárat dátum nélküli új rögzítések száma csökkent, egyéb kategóriákban növekedés tapasztalható 215 azonos időszakához képest. 2.1.6. Fennálló hitelszerződéssel nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 216. június végén 16 14 12 Fennálló hitelszerződéssel rendelkező ügyfelek száma (ezer fő) Fennálló hitelszerződéssel rendelkező ügyfelek aránya (%) 9% 8% 7% 1 6% 8 5% 4% 6 3% 4 2% 2 1% Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 (216. augusztus) A diagramon látható arányszám minden életkor esetén a fennálló hitelszerződéssel rendelkező ügyfelek számának és a KSH korábban hivatkozott demográfiai korfáján található megfelelő értékek hányadosából adódik. Tehát például a 35-5 éves korosztályban négy emberből háromnak, 7-75 év között pedig minden harmadik személynek van valamilyen fennálló hitelszerződése. % Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. 12 / 22

Hiteljelentések száma (ezer db) 2.2. Vállalkozási alrendszer 2.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 6 Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 51 5 46 43 46 4 3 35 32 38 37 44 41 42 45 2 216 215 1 Hónap sorszáma 1 2 3 4 5 6 (216. augusztus) A pénzintézeteknek (a hatályos törvényi előírás szerint) kötelező minden hitelszerződés megkötése előtt hiteljelentést kérni a leendő vállalkozási ügyfélről. A 216 eleji értékek szépen lekövetik az előző év azonos időszakát, a második negyedévben azonban elmaradnak a darabszámok a tavalyitól. Összességében 216 első felében 244 ezer vállalkozási hiteljelentést kértek a pénzintézetek, ami 12 ezerrel elmarad a 215-ös év azonos időszakában mért értéktől. 2.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban 14, Ábrázolt időszak: 215 és 216 1. félév BISZ Zrt. 12, 1, 8, 6,9 8,2 9,3 9,1 1,3 9,5 1,6 9, 11,1 1,9 6, 6,6 7,4 4, 216 215 2,, Hónap sorszáma 1 2 3 4 5 6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 215 és 216 1. félév BISZ Zrt. 216 első félévében átlagosan havi 9,3 ezer új hitelszerződést rögzítettek a pénzintézetek, ami havi szinten 45 darabbal több, mint 215-ben. 13 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) Szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 2.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 1 6 6 1 4 1 2 1 371 51 5 1 4 8 6 4 2 657 5 A 216 első felében újonnan rögzített, összesen 56 ezer darab vállalkozási hitelszerződés 9,57%-a forint, 8,88% euró alapú, a maradék,55%-on pedig a többi deviza osztozik. 216 első félévében a KHR-be rögzített vállalkozási hitelszerződések teljes hitelösszege 2 199 milliárd forint volt. A szerződéses összeg tekintetében a főbb kategóriákban, darabszám tekintetében a forinthiteleknél tapasztalható növekedés az előző évhez képest. Egyéb esetekben stagnálás, enyhe csökkenés látszik. 2.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint 9 162,4,4,26,1 HUF EUR CHF USD Egyéb (216. augusztus) 3 2 1 Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 1 8 1 681 35 1 6 1 4 1 2 31 3 25 1 21 2 8 15 6 4 2 191 194 3 Hitelek Lízing Garanciák Egyéb (216. augusztus) A tárgyidőszakban újonnan rögzített hitelszerződések döntő többsége hitel, hiteljellegű keretszerződés, illetve lízingszerződés (92,9%). E kategóriákban több új hitelszerződést rögzítettek a pénzintézetek, mint az előző év azonos időszakában, egyéb típusokból viszont kevesebbet. A szerződéses összeg minden kategóriában növekedett. 133 1 1 Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 5 14 / 22

Szerződéses összeg (milliárd Ft) Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 2.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 1 2 35 1 99 29 3 8 25 6 4 2 562 17 45 8 166 29 47 1,2 1-1 év 1-5 év 5-1 év 1-2 év 2+ év lejárati dátum nélküli 2 15 1 5 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. Az új hitelszerződések futamidő szerinti megoszlása azt mutatja, hogy az egy éven belül lejáró hitelszerződésekből többet rögzítettek az előző év azonos időszakához képest. Minden más kategóriában szinte pontosan ugyanannyi hitelszerződés került felvitelre a KHR-be, mint 215 első felében. Szerződéses összeg tekintetében az 1-5 év és a lejárat dátum nélküli kategóriát leszámítva növekedésről beszélhetünk. Fontos változás, hogy az 1-5 éves hitelszerződések átlagos hitelösszege nagymértékben lecsökkent, az 5-1 éves futamidejű hiteleké pedig növekedett. Az egy hitelszerződésre jutó átlagos szerződéses összeg növekedése minden kategóriában megfigyelhető az 1-5 éves lejáratú hitelszerződések kivételével. 15 / 22

Mulasztások száma (ezer db) Fennálló mulasztásos szerződések aránya (%) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.1. Lakossági alrendszer 3.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása 7 6 5 4 3 2 6 24 5 997 5 992 5 936 5 927 5 923 Mulasztás nélküli Fennálló mulasztással is rendelkező Csak megszűnt mulasztással rendelkező Fennálló mulasztásos szerződések aránya (%) 1 645 1 644 1 643 1 63 1 626 1 692 27,% 25,% 23,% 21,% 19,% 1 17,% 15 15 95 93 92 23 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Mulasztásnak a KHR törvényben megfogalmazott, folyamatosan 9 napnál hosszabb ideig fennálló és az aktuális legkisebb minimálbérnél nagyobb összegű törlesztés elmaradását nevezzük. 216 első felében szinte végig 21,2% százalék körül alakult a fennálló mulasztásos hitelszerződések aránya. A csak megszűnt mulasztással rendelkező hitelszerződések darabszáma, illetve részaránya is csökkent. Ez leginkább annak köszönhető, hogy e hitelszerződésekhez tartozó megszűnt mulasztások tárolási ideje a tárgyidőszak során sok esetben lejárt, törlődtek a KHR-ből. Ugyanakkor júniusban nagyságrendileg 7 ezer hitelszerződésnél újranyitásra került a korábban (tévesen) megszüntetett mulasztás, így a csak megszűnt mulasztással rendelkező hitelszerződések száma csökkent, a fennálló mulasztásos hitelszerződések száma pedig ugyanennyivel növekedett. 3.1.2. Mulasztások számának havi változása státusz szerint 15,% Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 2 5 Megszűnt mulasztások Fennálló mulasztások 2 421 425 39 392 394 328 1 5 1 1 796 1 795 1 794 1 778 1 773 1 838 5 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A fennálló mulasztások darabszáma az év első néhány hónapjában folyamatos csökkenést mutatott egészen júniusig, mikor is 7 ezer hitelszerződésnél újranyitásra került a megszűnt mulasztás. 16 / 22

Mulasztások száma (ezer db) Mulasztások száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása Ennek ellenére a csökkenő tendencia várhatóan továbbra is folytatódni fog a fennálló mulasztások tekintetében. 3.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása azok időtartama szerint 215 és 216 közepén 1 6 1 4 1 2 215 216 1 321 1 53 1 8 6 4 298 2 14 17 22 37 38 4 1-3 nap 31-9 nap 91-18 nap 181-36 nap 361-72 nap 72+ nap (216. augusztus) Mérés dátuma: 215.6.3 és 216.6.3. BISZ Zrt. A több mint két éve rendszerben lévő mulasztások száma az elmúlt évek trendjének megfelelően továbbra is növekedik, ami azt mutatja, hogy azokat a mulasztásokat, melyek már több éve fennállnak, nem tudják visszafizetni az ügyfelek. 3.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása 13 94 147 3 25 26 2 17 16 15 13 14 13 1 5 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 216 első félévében havonta átlagosan 16,5 ezer új mulasztást rögzítettek a pénzügyi intézmények a KHR-be, ami csaknem havi 3 ezerrel több, mint az előző év azonos időszakában. Az átlagot az április hónapban rögzített 26 ezer mulasztás húzza fel. 17 / 22

Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek száma (ezer fő) Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek aránya (%) Fennálló mulasztásos szerződések száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.1.5. Fennálló mulasztásos szerződések megoszlása a kapcsolódó természetes személyek életkora szerint 216. június végén 7 6 5 4 3 2 1 Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 (216. augusztus) Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. A fennálló mulasztásos szerződések ügyfelek életkora szerinti megoszlása a természetes személyek életkor szerinti megoszlásával összhangban alakult. 3.1.6. Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek megoszlása életkor szerint 216. június végén 4 35 3 25 Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek száma (ezer fő) Fennálló mulasztással rendelkező ügyfelek aránya (%) 3% 25% 2% 2 15% 15 1 5 1% 5% Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 (216. augusztus) A fennálló hitelszerződéssel rendelkező ügyfelek közül a 27-33 éves korosztályban tapasztalható a legnagyobb probléma a felvett hitelek törlesztését illetően. Ebben a korosztályban minden negyedik adós nem tudja fizetni valamely fennálló hitelszerződését. A fennálló mulasztásos ügyfelek eloszlását összevetettük a 215. év végi állapottal annak kimutatására, hogy a 216 júniusában bekövetkezett tömeges mulasztás újranyitás köthető-e a szerződésekhez tartozó természetes személyek életkorához. Azt tapasztaltuk, hogy az érintett ügyfelek életkor szerinti eloszlása a teljes sokaság eloszlását követi, tehát nincs összefüggés az életkor és a mulasztások újranyitása között. % Mérés dátuma: 216.6.3. BISZ Zrt. 18 / 22

Nyilvántartott események száma (db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.1.7. Lakossági csalás/elutasítás, valamint visszaélés események havi változása 9 8 7 68 7 67 Csalások/elutasítások száma Visszaélések száma 65 64 63 6 5 4 3 2 1 11 11 1 1 1 1 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A KHR a hitelmulasztáson kívül a hitel igénylésének elutasítását is negatív adatként tartja nyilván, amennyiben az elutasítás oka hamis vagy hamisított okirat használata, illetve valótlan adatközlés. A negatív adatok közé tartozik még a készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel való visszaélés is. Ezen események alacsony darabszáma csökkenő, illetve stagnáló tendenciát mutat a korábbi trendnek megfelelően. 19 / 22

Késedelmek száma (ezer db) Fennálló késedelmes hitelszerződések aránya (%) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.2. Vállalkozási alrendszer 3.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása 3 25 255 256 257 236 238 24 2,% 2 15,% 15 1 5 Késedelem nélküli Fennálló késedelemmel rendelkező Csak megszűnt késedelemmel rendelkező Fennálló késedelmes hitelszerződések aránya (%) 47 46 46 61 61 6 23 23 22 22 22 21 1,% 5,% 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6,% (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A vállalkozási alrendszerben azokat a szerződéseket minősítik késedelmesnek, amelyek aktuális törlesztőrészlete az esedékesség napjától számított 3 napon belül nem kerül megfizetésre. Ezek az adatok az esedékességet követő 3. napot követően kerülnek a rendszerbe. 215-ben a fennálló késedelmes szerződések darabszáma csökkenő tendenciát mutatott, ami folytatódott 216 áprilisáig, mikor is egy referenciaadat-szolgáltató 15 ezer késedelmet töltött be a rendszerbe korábbi időszakra vonatkozóan, késedelmesen. A csökkenő tendencia a betöltés után is folytatódott. 3.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása 65 6 61,3 6,8 59,7 55 5 47, 46,4 46,1 45 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A fennálló késedelmek számának változása az előző ábrával összhangban csökkenő tendenciát mutat. A fent említett eseti késedelmes betöltés miatt azonban 216 közepén több fennálló késedelmet tárol a KHR, mint fél évvel korábban. 2 / 22

Késedelmek száma (ezer db) Késedelmek száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.2.3. Fennálló késedelmek megoszlása azok időtartama szerint 215 és 216 közepén 4 35 215 35 34 3 216 25 2 15 17 1 8 5 3 2 2 4 2 5 3-9 nap 91-18 nap 181-36 nap 361-72 nap 72+ nap (216. augusztus) Mérés dátuma: 215.6.3 és 216.6.3. BISZ Zrt. A fennálló késedelmek rögzítés óta eltelt idejét mutató diagram is megfigyelhető, hogy szinte minden kategóriában csökkent a darabszám. A kivételt jelentő 91-18 napos kategória magas darabszámát a korábban említett késedelmes adatátadás magyarázza. 3.2.4. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása 17,1 15 1 5 1,8 1,7 1,6 1,8 1,5 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. Az újonnan rögzített késedelmek darabszámát tekintve látható, hogy a kiugró júniusi értékét kivéve az átlagos havi felvitel 1,68 ezer darab, ami az elmúlt év azonos időszakának 2,13 ezer darabos átlaga alatt van. 21 / 22

Visszaéléesek száma (db) Sorbanállások száma (ezer db) Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 3.2.5. Sorbanállások darabszámának havi változása státusz szerint 6 Megszűnt sorbanállások Fennálló sorbanállások 5 4 3 536 535 536 535 534 532 2 1 7 9 9 8 8 8 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Sorbanállásnak nevezzük azt a KHR-ben nyilvántartott eseményt, mely során vállalkozási folyószámlán fedezethiány miatt folyamatosan harminc napot meghaladóan, egymillió forintnál nagyobb összegű követelés marad kiegyenlítetlen (sorban áll). A megszűnt, tárolási idejüket töltő sorbanállások elévülésének (törlődésének) üteme szinte minimálisra esett vissza a 215-ös lassulás után. A fennálló sorbanállások száma nem változott érdemben. 3.2.6. Vállalkozási (készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadásával összefüggő) visszaélések számának havi változása 12 Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. 11 Visszaélések darabszáma 1 9 9 9 9 9 9 8 8 7 6 216.1 216.2 216.3 216.4 216.5 216.6 (216. augusztus) Ábrázolt időszak: 216. 1. félév BISZ Zrt. A vállalkozási alrendszerben készpénz-helyettesítő fizetőeszközzel való visszaélésnek (POS terminál üzemeltetési szerződés megszegésének esete) hívjuk azt az eseményt, mikor a készpénzhelyettesítő fizetőeszközt elfogadó vállalkozás csalást követ el a POS terminál használata során. 216 első felében 1 db ilyen esemény elévült, új nem keletkezett. 22 / 22