A pénzügyi eszközök jelentősége a KKV-k fejlesztésében Keresztes Péter főigazgató Alapítvány Kaposvár, 2016. november 18.
Mik azok a pénzügyi eszközök? A piaci forrásokból nem, vagy nem megfelelő mértékben finanszírozható vállalkozói (döntően KKV) fejlesztések támogatási formája Jellemzően pénzügyi közvetítő szervezetek refinanszírozásán, illetve társfinanszírozásán vagy alapok kezelésén keresztül történik Szerepük egyre jelentősebb a gazdaságfejlesztési operatív programokban - 2020 után meghatározóak lesznek
Pénzügyi eszközök 2007-2013 JEREMIE program GOP pénzügyi eszközök - Refinanszírozott hitelek (Új Széchenyi Hitel, kombinált hitel) - Kezességvállalás, hitelgarancia, viszontgarancia program - Kockázati tőkealapok A GOP pénzügyi eszközök teljes forráskerete 246 mrdft volt Mikrohitelek max. 10mFt ill. 50mFt
Pénzügyi eszközök 2007-2013 Szerződött ügyletek összege 2008-2013 (mrdft) 200,0 180,0 160,0 140,0 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0-2008 2009 2010 2011 2012 2013 Kockázati tőke Garancia Hitel
Pénzügyi eszközök 2007-2013 A JEREMIE program tapasztalatai: - A kombinált hiteltermékek bevezetésével jelentősen emelkedett az igénylések száma - Javult a vállalkozások pénzügyi szemléletű gondolkodása - Az ügyletek felét a pénzügyi vállalkozások és a bankok bonyolították, a másik felét a Vállalkozói központok - A garanciatermékeket alacsony ügyletszám és közvetítői aktivitás jellemezte - A kockázati-tőke a hazai gyakorlatban is lassan elfogadottá vált
Pénzügyi eszközök 2014-2020 GINOP pénzügyi eszközök Cél: A piaci forrásból nem, vagy nem kielégítő mértékben finanszírozott, megtérülő KKV projektek forráshoz juttatása A jelenlegi pénzügyi ciklusban nő a visszatérítendő források szerepe A visszatérítendő források jellemzői: - Önállóan vagy VNT-vel együtt (kombi) - Megtérülési szempontok erősebb érvényesülése - Megalapozott, piacképes projektek - Alap jellegű működés - a források visszaforognak a rendszerbe, így újra felhasználhatók
Pénzügyi eszközök 2014-2020 A közvetítői intézményrendszer felépítése Irányító Hatóság Nemzetgazdasági Minisztérium Alapok alapját kezelő szervezet MFB Zrt. (az MV Zrt. is ide olvadt be) Közbeszerzés MFB pontok hálózata (jelenleg): - Takarékbank Zrt. (a Vállalkozói Központok stratégiai partnere) - B3 Takarékszövetkezet - Budapest Bank Zrt. - FHB Zrt. 2016. szeptember végéig 428 MFB pont nyílt meg Az MFB hálózat további bővítése (további 200 MFB pont)
Pénzügyi eszközök 2014-2020 A GINOP-on belül külön prioritás (GINOP 8.) Összesen 16 pályázati felhívás - hitelek, kombinált hitelek - kockázati tőke programok - kezességvállalási programok Teljes keretösszeg: 729,63 mrdft (a 07-13-as keret 3-szorosa!) A források kihelyezése közbeszerzés keretében kiválasztott közvetítő szervezetek útján történik A végső kedvezményezettek döntően vállalkozások (főként KKV-k)
Pénzügyi eszközök 2014-2020 Meghirdetett felhívás: Mikro-, kis-, és középvállalkozások Versenyképességének Növelése Hitelprogram (GINOP 8.3.1-16) Társadalmi egyeztetés alatt álló kombinált hiteltermékek GINOP-1.2.3-8.3.4: KKV-k kapacitásbővítését támogató kombinált hitelprogram GINOP-1.2.6-8.3.4 élelmiszeripari kapacitásbővítést támogató kombinált hitelprogram GINOP-3.1.2-8.2.4 infokommunikációs ágazatban működő KKV-k támogatása kombinált hitelprogram GINOP-3.2.2-8.2.4 Vállalati komplex infokommunikációs és mobilfejlesztések, felhőalapú online üzleti szolgáltatások terjesztésének támogatása kombinált hitelprogram GINOP-3.2.4-8.2.4 Felhőalapú (IaaS, PaaS, SaaS) vállalati szolgáltatások, IKT megoldások fejlesztésének és piaci bevezetésének támogatása kombinált hitelprogram GINOP-4.1.1-8.4.4-16 Megújuló energia használatával megvalósuló épületenergetikai fejlesztések támogatása kombinált hitelprogram
GINOP 8.3.1-16 Versenyképességi hitel A legfőbb különbség a célcsoport: hitelösszeg max. 600.000.000 Ft (a 07-13-as felső korlát 12-60-szorosa!) Az eddigi eredmények Forráskeret: 44 mrdft Keretemelés 70 mrdft-ra Bírálat alatt: 17 mrdft Hiánypótlás alatt: 7,8 mrdft Elbírált, jóváhagyott: 10,4 mrdft Szerződött: 5,6 mrdft Elbírált, elutasított: Nincs adat elutasítási okok: De minimis korlát, hitelcél, EU-s feltételeknek való nem megfelelés
Pénzügyi eszközök 2014-2020 Jó választás lehet-e egy EU-s pénzügyi eszköz igénybevétele? Egyszerű? Nem. Szakértőt igényel a beadás. Könnyen elérhető? > 400 ponton, de még alig történt folyósítás Gyorsan hozzáférhető? Igen, néhány hét a folyósításig, akár csak egy bankkölcsön esetén Olcsó?? 0% kamat (kombi 2%) Kiszámítható? Teljes mértékben! Van hosszú távú előnye? Igen, mert nincs referencia árazás, rögzítettek a feltételek Egy 7-15 éves futamidejű konstrukciót 7-15 éves távlatban kell értékelnünk! Jó választás lehet-e egy EU-s pénzügyi eszköz igénybevétele 7-15 éves távlatban? IGEN, MINDENKÉPP
Alapvetések A Közép- és Kelet-európai országok gazdasági növekedésük és versenyképességük növelése céljából hosszú távon a nemzeti valutáik folyamatos leértékelésében érdekeltek (a devizahitelek kivezetése után különösen) Magyarországon az MNB 2012 óta aktívan részt vesz a gazdaság élénkítésében (kamatpolitika, NHP, ker. banki ösztönzők, szabályozáspolitika) mindez rendkívül sikeresnek bizonyult Az MNB monetáris politikája jelentősen csökkentette a vállalati hiteldíjakat (bankközi alapkamatot és felárat egyaránt) Csökkenő kamatvárakozások, piactorzítás Az MNB átrendezi az eszköztárát (közvetett banki ösztönzőket alkalmaz) a devizatartalékok rovására csak korlátozott mértékben avatkozhat be az alapkamat már csak felfelé változhat külső vagy belső hatásra A bankrendszer többségének hazai kézbe kerülése csökkentette a magyar gazdaság kiettségét
Bruttó hazai termékünk EU összehasonlításban A Közép- és Kelet-európai országok gazdasági növekedésük és verseny- képességük növelése céljából hosszú távon a nemzeti valutáik folyamatos leértékelésében érdekeltek (a devizahitelek kivezetése után különösen)
Pénzügyi eszközök hosszú távú jelentősége Magyarországon az MNB 2012 óta aktívan részt vesz a gazdaság élénkítésében (kamatpolitika, NHP, ker. banki ösztönzők, szabályozáspolitika) mindez rendkívül sikeresnek bizonyult Az MNB alapkamat 1990-től
Munkanélküliség / foglalkoztatottság Munkanélküliség és munkaerőhiány egyidejűleg... Ma már nem a foglalkoztatási adatok javítása a legkívánato hanem a hatékonyság növelése Lázár J. idézet...
Az MNB monetáris politikája jelentősen csökkentette a vállalati hiteldíjakat (bankközi alapkamatot és felárat egyaránt) Az NHP I. óta EU áltlag alatt van a hazai kamatfelár!!
Inflációs várakozások
Pénzügyi eszközök 2014-2020 Jó választás lehet-e egy EU-s pénzügyi eszköz igénybevétele? Egyszerű? Nem. Szakértőt igényel a beadás. Könnyen elérhető? > 400 ponton, de még alig történt folyósítás Gyorsan hozzáférhető? Igen, néhány hét a folyósításig, akár csak egy bankkölcsön esetén Olcsó?? 0% kamat (kombi 2%) Hosszú távú előny: nincs referencia árazás, rögzítettek a feltételek Kiszámítható
Pénzügyi eszközök 2014-2020 A.) B.) B.) 100mFt-os projekt 90 mft versenyképességi hitellel: 0% kamat, 15 éves futamidő 30mFt VNT, 60 mft VT: 2% kamat, 15 éves futamidő 90mFt bankhitel: induló kamatláb 5%, 15 éves futamidő
Versenyképességi hitel 2016. szeptember 30-i állapot szerint: Benyújtott igények: Megítélt hitel: Szerződött ügyletek: Folyósított ügyletek: 29,85 mrdft 13,81 mrdft 2,53 mrd Ft 0,66 mrdft A hitel felhívás keretösszege 70,0 mrd Ft-ra emelkedett
Versenyképességi hitel Főbb problémák a gyakorlati tapasztalatok alapján o A bérelt ingatlant is zálogjoggal terhelik (felépítmény-telek?) o A jogosultság megállapításánál a kapcsolt vállalkozásokat 2 évre visszamenőleg vizsgálják o A Tao Tv szerinti amortizáció korlátozza a futamidőt o Beszerzés csak a referenciával rendelkező szakcégektől o A hitelszerződés sablon az adott hitelügyletre nem releváns részeket is tartalmaz (egységesen 45 oldal, így aránytalanul magas a közjegyzői díj)
Alapítvány 1991 óta működő, non-profit szervezet Fő feladata: a Somogy megyei mikro és kisvállalkozások fejlesztése Kiterjedt vállalkozói kapcsolatrendszer Hitelezési, projekt tervezési és menedzsment tapasztalatok Az országos HVK hálózat és a Nemzeti Kisvállalkozás-fejlesztési Konzorcium tagja Széleskörű kapcsolatrendszer hazai és határon túli gazdaságfejlesztési szervezetekkel Szakértői gárda banki és EU-s támogatási tapasztalatokkal egyaránt Takarékbank stratégiai partnere az EU-s pénzügyi eszközök közvetítésében
Miben segíthetünk a vállalkozásoknak? Személyes tanácsadás vállalkozások, projektek előminősítése, realitásvizsgálat, szabályoknak való megfeleltetés A pályázat elkészítése A pályázati projekt menedzselése a tervezéstől a fenntartási időszak lezárultig Kaposváron, Barcson és Balatonbogláron is elérhetők vagyunk
Elérhetőségek Alapítvány 7400 Kaposvár, Ond vezér u. 1. info@somogy-hvk.hu Kaposvári iroda Korompay Gáborné Edina 30/ 441-7382 Benéné dr. Farkas Ildikó 30/ 747-8753 Barcsi iroda Kocsis Tibor 30/ 956-1693 Balatonboglári iroda Dr. Jelenka György 30/ 217-5448
Köszönöm megtisztelő figyelmüket! Keresztes Péter főigazgató www.vallalkozoi-kozpont.hu info@somogy-hvk.hu