Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés az FHB Banknál

Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés az FHB Banknál

Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés bemutatása Strukturált befektetés, mely a normál lekötött betéteknél magasabb kamatot érhet el egy adott devizában, meghatározott futamidőre. A magasabb kamat elérése érdekében az Ügyfél vállalja annak kockázatát, hogy a lekötés devizanemétől eltérő devizában történik a tőketörlesztés (előre meghatározott devizapár árfolyamalakulásának függvényében). A kamatfizetés mindenképpen az alapdevizában történik. Az ügylet komponensei: Alapdeviza: Az a deviza amiben a betétlekötés történik. Mellékdeviza: az a deviza, amiben a tőkekifizetés a lejárt végén történik, amennyiben a feltételes árfolyamfeltétel teljesül. Feltételes árfolyam: az alap- és mellékdeviza az Ügyfél által meghatározott keresztárfolyama, aminek függvénye, hogy a tőkekifizetés az alap- vagy mellékdevizában valósul meg. Lejárati időpont: az Ügyfél egyedi igényeihez igazodva a betét futamideje. Kamat: a fenti komponensek függvényében megállapított fix kamat, amit az Ügyfél mindenképpen megkap. Kinek lehet kedvező befektetés? Olyan Ügyfélnek, aki a kedvező árfolyam alakulásról a szerződött árfolyamon túl hajlandó lemondani, ezért cserébe magasabb kamatot kap a betétre. a betéti kamatoknál magasabb kamatot szeretne elérni. rendszeresen vannak pénzmozgásai különböző devizákban. nagy megtakarítási állománnyal rendelkezik, melyet különböző devizanemek között oszt meg. tájékozott az árfolyamok alakulásában és véleménnyel is rendelkezik azok irányát tekintve. 3

Példa exportőrök számára I. Tegyük fel, hogy Önnek 100 000 EUR bevétele keletkezett, melyet 1 hónap múlva költségei fedezésének céljából forintra kell átváltania. Az aktuális EUR/HUF árfolyam 310,00 és a következő 1 hónapban nem számít radikális mozgásra. A kétdevizás opciós befektetés a kedvező árfolyam maximumát behatárolja egy Ön által választott szinten, ami fölött az átváltás ezen a rögzített árfolyamon történik. Ezért cserébe viszont az termékkel elérhető kamat jelentősen magasabb lehet a normál lekötött betéti kamatoknál. Az alábbi táblázat tartalmazza az elérhető kamatok mértékét a választott feltételes árfolyam függvényében. Feltételes árfolyam 311 312 313 314 315 316 317 318 319 320 Kamat 5,00% 4,50% 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% Amennyiben Ön 315-ös feltételes árfolyamot választ, 3,00% kamatot fog kapni a lekötött euróra. Ekkor az Ön kifizetései a következő oldalon található ábra szerint alakulhatnak. Vagyis a termék rugalmasan az Ön célárfolyamához és kamatelvárásához igazítható: az Ön árfolyam várakozásához képest bekövetkező kedvező árfolyam elmozdulás pozitív eredményéről mond le a lekötött betéteknél magasabb fix kamat fejében. 4

318,00 317,00 316,00 315,00 314,00 313,00 312,00 311,00 310,00 309,00 308,00 Példa exportőrök számára II. EUR/HUF árfolyam 1 hónapos feltételes alakulása Az árfolyam 316,00 Van tőkekonverzió Az árfolyam 314,00 Nincs tőkekonverzió A ügylet megkötésekor az árfolyam. Időben ezen a ponton határozhatja meg az ügylet paramétereit (az összeget, a futamidőt, a feltételes árfolyamot). Ha ez (315,00), vagy ennél magasabb árfolyam van érvényben lejáratkor (piros vonal), Ön a mellékdevizában kapja vissza a tőkét (tőkekonverzió). A befektetett tőkét a mellékdevizában kapja vissza, a feltételes átváltási árfolyamon átváltva, 100 000 EUR * 315 = 31 500 000 Ft, továbbá a kamatot az alapdevizában (tőke * 3,00% időarányosan), ami 246,63 EUR. Az EUR HUF-ra váltása így kedvezőtlenebb az ügyfél számára a piaci árfolyamnál, de kedvezőbb az eredeti átváltási árfolyamnál. A befektetett tőkét az eredeti devizában kapja vissza, 100 000 EUR-t, továbbá a kamatot (tőke * 3,00% időarányosan) ami 246,63 EUR. Így összesen 100 246,63 EUR-t kap 1 hónap múlva, ami azt jelenti, hogy 3%-os kamat mellett tudott befektetni. 5

Példa importőrök számára I. Tegyük fel, hogy Önnek 100 000 000 HUF bevétele keletkezett, melyet 1 hónap múlva költségei fedezésének céljából euróra kell átváltania. Az aktuális EUR/HUF árfolyam 310,00 és a következő 1 hónapban nem számít radikális mozgásra. A kétdevizás opciós befektetés a kedvező árfolyam maximumát behatárolja egy Ön által választott szinten, ami alatt az átváltás ezen a rögzített árfolyamon történik. Ezért cserébe viszont az termékkel elérhető kamat jelentősen magasabb lehet a normál lekötött betéti kamatoknál. Az alábbi táblázat tartalmazza az elérhető kamatok mértékét a választott feltételes árfolyam függvényében. Feltételes árfolyam 309 308 307 306 305 304 303 302 301 300 Kamat 7,00% 6,50% 6,00% 5,50% 5,00% 4,50% 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% Amennyiben Ön 305-ös feltételes árfolyamot választ, 5,00% kamatot fog kapni a lekötött forintra. Ekkor az Ön kifizetései a következő oldalon található ábra szerint alakulhatnak. Vagyis a termék rugalmasan az Ön célárfolyamához és kamatelvárásához igazítható: az Ön árfolyam várakozásához képest bekövetkező kedvező árfolyam elmozdulás pozitív eredményéről mond le a lekötött betéteknél magasabb fix kamat fejében. 6

311,00 310,00 309,00 308,00 307,00 306,00 305,00 304,00 303,00 302,00 Példa importőrök számára II. EUR/HUF 1 hónapos árfolyam feltételes alakulása Az árfolyam 306,00 Nincs tőkekonverzió Az árfolyam 304,00 Van tőkekonverzió A ügylet megkötésekor az árfolyam. Itt határozhatja meg az ügylet paramétereit (az összeget, a futamidőt, a feltételes árfolyamot). Ha ez (305,00), vagy ennél alacsonyabb árfolyam van érvényben lejáratkor, Ön a mellékdevizában kapja vissza a tőkét (tőkekonverzió). A befektetett tőkét az eredeti devizában kapja vissza, 100 000 000 HUF-t, amihez fixen jár a 407 412 HUF kamat. Így összesen 100 407 412 HUF-ot kap 1 hónap múlva, ami azt jelenti, hogy 5,00%-os kamat mellett tudott befektetni. A befektetett tőkét a mellékdevizában kapja vissza, a feltételes átváltási árfolyamon átváltva, 100 000 000 HUF / 305 = 327 868 EUR, amihez fixen jár a 407 412 HUF kamat. Az HUF EUR-ra váltása így kedvezőtlenebb az Ügyfél számára a piaci árfolyamnál, de kedvezőbb az eredeti átváltási árfolyamnál. 7

Az ügylet előnyei és kockázatai A Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés előnyei: Ön dönti el, hogy mekkora kockázatot szeretne vállalni, mivel a feltételes árfolyamot Ön alakíthatja a bankközi opciós piac szabta keretek között. A választott feltételes árfolyamhoz tartozó fix kamat kerül jóváírásra a számláján az ügylet indulásakor megállapított kondíciók szerint. Az ügylet kamata a telefonon egyeztetett árfolyam alapján kerül jóváírásra, az ügylethez kapcsolódó költségeket a Bank nem számít fel. Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés kockázatai: A lekötés nem törhető fel a futamidő alatt. Önnek van árfolyamkockázata, mivel az ügylet lejáratkori tőkekifizetésének devizaneme a bankközi devizapiaci árfolyamoktól függ. Konverzió esetén az átváltási árfolyam kedvezőtlenebb lehet, mintha a tőkeösszeget a lejáratakor fennálló piaci árfolyamon konvertálná át az Ügyfél, ha nem történik konverzió és az Ügyfél mégis konvertálni szeretne lejáratkor, az árfolyam kedvezőtlenebb is lehet, mintha azt már a lekötés napján végrehajtotta volna. A befektetés nem tőkevédett, és nem terjed ki rá az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) valamint a Befektető-védelmi Alap (BEVA) védelme. 8

Kétdevizás Opciós Prémium Betét feltételei és elérhetőségek (I.) Futamidő: rugalmasan az Ön igényeihez igazítva 1 hónap és 12 hónap között Minimum befektethető összeg (tranzakciónként): 100.000 EUR, vagy ezzel egyenértékű deviza Alkalmazható devizapárok: Például EUR/HUF, USD/HUF, de megegyezés szerint egyéb devizapárok is bevonhatóak, az Ügyfél egyedi igényei alapján Árfolyamfigyelés napja: Általában a lejárat előtti második banki munkanap, vagy a Felek által egyedileg megállapított nap, de legkésőbb a lejárat napja Kamatozás: Fix, feltételhez nem kötött Kamatjóváírás devizaneme: A lekötés devizaneme (alapdeviza) Tőkekonverzió feltétele: Az árfolyam megfigyelés időpontjában az azonnali (spot) piaci referencia devizaárfolyam kielégíti az ügyletkötéskor meghatározott árfolyam feltételt Tőkekonverzió árfolyama: Feltételes átváltási árfolyam Lekötés feltörése: Nem megengedett 9

Kétdevizás Opciós Prémium Betét feltételei és elérhetőségek (II.) Az Ügyletkötés további feltételei: az FHB Bank Zrt-nél az alap- és mellékdevizanemében vezetett bankszámla, MiFID Alkalmassági és Megfelelési Kérdőív kitöltése, Azonnali Deviza Adásvételi és Befektetési Szolgáltatási Keretszerződés. Az elérhető devizapárok, a tranzakciónkénti minimumösszeg és a lehetséges futamidő a bankközi opciós piac likviditásának függvényében változhatnak, illetve a Bank a termékre történő ügyletkötést felfüggesztheti. A Kétdevizás Opciós Prémium Befektetési Ügyletet a Bank számottevő kockázatúnak sorolta be. Amennyiben termékünkkel felkeltettük érdeklődését, lépjen kapcsolatba Treasury szakembereinkkel akár közvetlenül, akár referensén keresztül! Telefon: +36-1/452-85-36, +36-1/452-92-35 Azonnali telefonos üzletkötés Ügyletkötés a telefonon egyeztetett áron Felkészült szakemberek Jelen tájékoztató célja a figyelem felkeltése és a termék működésének bemutatása. A közölt információk tájékoztató jellegűek, a tájékoztatás nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, befektetési tanácsadásnak, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek. A feltüntetett példákban szereplő kamatok kamatadó, egészségügyi hozzájárulás és egyéb levonások előtt értendőek. A tájékoztatóban foglalt információk, adatok, tények semmilyen formában nem jelentenek garanciát az Ügyfél befektetésének ténylegesen realizált, vagy várható eredményére nézve. Az elérhető devizapárok, a tranzakciónkénti minimumösszeg, és a lehetséges futamidő a bankközi opciós piac likviditásának függvényében változhat, illetve a Bank a termékre történő ügyletkötést felfüggesztheti. 10