Citibank Prémium Megtakarítás Citibank Online Internet Banking felületen Terméktájékoztató és felhasználói segédlet 1. TERMÉKISMERTETŐ CITIBANK PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁS 2 1.2. ALAPFOGALMAK 2 1.3. HOGYAN MŰKÖDIK A PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁS? 3 2. KOCKÁZATOK 8 3. A PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁSRA VONATKOZÓ EGYÉB FELTÉTELEK 9 4. A PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁSI MEGBÍZÁS MEGADÁSA CITIBANK ONLINE FELÜLETEN 9 5. A TRANZAKCIÓ RÖGZÍTÉSE 14 6. EGYÉB FUNKCIÓK 17 A jelen tájékoztatóról Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a jelen tájékoztató kizárólag általános információs célt szolgál, nem tartalmazza sem a Prémium Megtakarítás részletes leírását, sem pedig a szerződési feltételeket. Ezért a jelen tájékoztató ismerete nem helyettesíti a szerződési feltételek aláírás előtti alapos áttanulmányozását és értelmezését. A jelen tájékoztató és a szerződési feltételek közötti eltérés esetén a szerződési feltételek irányadók. Kérjük, hogy a szerződéskötést úgy időzítse, hogy elegendő idő álljon rendelkezésére a szerződési feltételek és egyéb dokumentumok átolvasására és értelmezésére, valamint az esetlegesen felmerülő kérdések megtárgyalására. Munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére.
1. TERMÉKISMERTETŐ CITIBANK PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁS Jelen tájékoztató anyagunk segítségével Ön megismerheti a Citibank Prémium Megtakarítási termékünk fogalmát, működését és jellegzetességeit, továbbá hasznos információkat talál a Prémium Megtakarításra vonatkozó megbízás Citibank Online Banking internetes felületen történő megadásával kapcsolatban. A Prémium Megtakarítás egy olyan, betétnek nem minősülő, nem tőkevédett megtakarítási termék, amely egy devizapár egymáshoz viszonyított árfolyamának alakulásától függően a betéti kamatoknál magasabb kamat elérésének lehetőségét hordozza. A Prémium Megtakarítás a lekötött betétek tulajdonságait ötvözi a devizaopciók jellegzetességeivel annak érdekében, hogy magasabb kamatot fizessen, mint a normál betétek. Ennek eredményeképpen a Prémium Megtakarítás magasabb devizakockázattal rendelkezik, mint a normál lekötött devizabetétek. A Prémium Megtakarítás feltételei szerint a lekötéshez szükséges minimum tőkeösszeget a Prémium Megtakarítás keretében elérhető devizák közül kiválasztott ún. alapdevizában kell elhelyezni. Ezzel egyidejűleg ki kell választani egy másik devizát is, ez az ún. alternatív deviza, amellyel szemben az alapdevizát egy előre meghatározott árfolyamon, az ún. átváltási árfolyamon lefedezik. Lejáratkor, ha az alapdeviza egyenlő vagy gyengébb az alternatív devizához képest, akkor az elhelyezett tőkeösszeg és a kamat az alapdevizában kerül visszafizetésre. Azonban lejáratkor, ha az alapdeviza erősebb lesz az alternatív devizához képest, akkor a lekötött tőke és a kamat az előre rögzített átváltási árfolyamon az alapdevizáról az alternatív devizára átváltásra kerül, és az alternatív devizában kerülnek visszafizetésre. 1.2. Alapfogalmak Kérjük, olvassa át figyelmesen az alábbi, Prémium Megtakarítással kapcsolatos fogalmakat. Alapdeviza: az a devizanem, amelyben a megbízó ügyfél a Citibank számára eladja a devizaopciót. A Prémium Megtakarítás elhelyezésére szintén ebben a devizanemben kerül sor, mely lehet HUF, EUR, USD, GBP, CHF vagy CAD. Alternatív deviza: az a devizanem, amelyben a Citibank az alapdevizát a megbízó ügyféltől megvásárolja, amennyiben a Citibank úgy dönt, hogy lehívja a devizaopciót. Devizaopció: a Citibank azon joga (kötelezettségvállalás nélkül), hogy a befektetett tőkét, a kamatot, valamint az opciós prémiumot az alternatív devizára váltsa át az átváltási árfolyamon. Tőke: az az eredeti, alapdevizában meghatározott tőkeösszeg, melyet a megbízó ügyfél a Citibanknál elhelyez, és amelyet a Citibank a megbízó ügyféltől az alternatív devizában megvásárolhat. A tőke minimum összege 1.000.000 HUF, vagy ennek megfelelő összegű EUR, USD, CHF, GBP, CAD. Opciós prémium: az az ár, amelyet a Citibank fizet a megbízó ügyfél részére azért a jogért (kötelezettségvállalás nélkül) cserébe, hogy az alapdevizát tőle az alternatív devizáért cserébe vásárolhassa meg. Spot árfolyam: az aktuális bankközi devizapiaci árfolyam, az alapdeviza és az alternatív deviza közötti átváltás során. Átváltási árfolyam: az az előre meghatározott devizaárfolyam, amelyet az alapdeviza és az alternatív deviza közötti átváltás során a lejáratkor esedékes devizaátváltással kapcsolatos döntés során használnak. Futamidő: a Prémium Megtakarításra vonatkozó előre meghatározott időszak (az értéknap és az esedékességi nap közötti idő), amely lehet 2 hét, 1 hónap, illetve 3 hónap. Prémium Megtakarítási Kamatláb: a tőke után kapott hozam százalékos mutatója. Értéknap: az ügyletkötés napja. 2
Árfolyamfigyelési nap: az a nap, amelyen a devizaátváltással kapcsolatos döntést meghozzák (tehát hogy a megbízó ügyfél a tőkét és a prémium megtakarítási kamatot az alapdevizában vagy az alternatív devizában kapja-e vissza). 1 munkanappal előzi meg az esedékességi napot. Esedékességi nap: az a nap, amelyen a Prémium Megtakarítás futamideje lejár, illetve amelyen a Citibank a megbízó ügyfél számára kifizeti a tőkét, a kamatot, valamint az opciós prémiumot (az alapdevizában, vagy az alternatív devizában attól függően, hogy az egymáshoz való viszonyuk az árfolyamfigyelési napon miként alakul). Különbözetek / eltolás mértéke: az eltolás a piaci árfolyam és az átváltási árfolyam különbözete, mely negatív vagy pozitív előjelű egész szám, vagy 0 lehet. A negatív eltolás növeli az átváltási kockázatot, de az ehhez társuló kamatláb magasabb. A pozitív eltolás pedig csökkenti az esetleges átváltási kockázatot, de az ehhez társuló kamatláb alacsonyabb. ABS(egység)/PIP(pont) a különbözet mértékegysége: A devizapiaci terminológia szerint a PIP a devizaárfolyam egy pontja, jellemzően az ötödik tizedesjegy. Ha az EUR/USD piaci árfolyama 1,3015, az átváltási árfolyam 1,3018, a különbözet 3 PIP. Amennyiben az adott devizapárban érintett a forint, úgy a mértékegység ABS(egység). Ha az USD/HUF piaci árfolyama 230, az átváltási árfolyam 233, a különbözet 3 HUF, azaz 3 ABS(egység) 1.3. Hogyan működik a Prémium megtakarítás? A lentiekben összeállítottunk néhány példát annak érdekében, hogy bemutassuk, miként is működik a Prémium Megtakarítás termékünk a fentiek tükrében. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ezek a példák fiktív számokon és adatokon alapulnak, és kizárólag tájékoztató jellegűek. Továbbá, egy adott Prémium Megtakarítás, valamint a lejáratkor azon elért hozam sem minden esetben követi ezeknek a példáknak a gondolatmenetét. Kezdésként Ön kiválasztja az alapdevizát és az abban elhelyezendő tőkeösszeget. Lenti példáinkban ez 100.000 USD és 20.000.000 HUF. Ezzel egy időben ki kell választania az alapdevizával szembeni alternatív devizát, a futamidőt és az eltolás mértékét, azaz a piaci árfolyam és az átváltási árfolyam különbözetét is. Végül meg kell adni az átváltási árfolyamot is. Az átváltási árfolyam megadásával Ön lényegében a devizapiaci várakozásaira alapoz. A piaci árfolyam és az átváltási árfolyam különbözete az úgynevezett eltolás. Ennek mértéke befolyásolja az opciós prémiumot, ezáltal a kamatlábat. Amennyiben negatív értéket ad meg, úgy növeli az esetleges átváltódás kockázatát, ezzel szemben magasabb kamatra tehet szert. Ha pozitív értéket ad meg, úgy csökkenti az esetleges átváltás kockázatát, de a kamat is alacsonyabb. 3
1. példa: Tőke: 100.000 USD Alapdeviza: USD Alternatív deviza: HUF Spot árfolyam: 220 Átváltási árfolyam: 220 Eltolás mértéke: 0 egység (ABS) Futamidő: 1 hónap (30 nap) Éves kamatláb: 20% Értéknap: november 5. Árfolyamfigyelési nap: december 4. Esedékességi nap: december 5. 4
2. példa Tőke: 20.000.000 HUF Alapdeviza: HUF Alternatív deviza: USD Spot árfolyam: 220 Átváltási árfolyam: 220 Eltolás mértéke: 0 egység (ABS) Futamidő: 1 hónap (30 nap) Éves kamatláb: 20% Értéknap: november 5. Árfolyamfigyelési nap: december 4. Esedékességi nap: december 5. 5
3. példa Tőke: 20.000.000 HUF Alapdeviza: HUF Alternatív deviza: USD Spot árfolyam: 220 Átváltási árfolyam: 217 Eltolás mértéke: +3 egység (ABS), ezzel csökkent az esetleges átváltódás kockázata, de csökkent a kamat is Futamidő: 1 hónap (30 nap) Éves kamatláb: 15% Értéknap: november 5. Árfolyamfigyelési nap: december 4. Esedékességi nap: december 5. 6
4. példa Tőke: 20.000.000 HUF Alapdeviza: HUF Alternatív deviza: USD Spot árfolyam: 220 Átváltási árfolyam: 223 Eltolás mértéke: -3 egység (ABS), ezzel nőtt az esetleges átváltódás kockázata és a kamat Futamidő: 1 hónap (30 nap) Éves kamatláb: 25% Értéknap: november 5. Árfolyamfigyelési nap: december 4. Esedékességi nap: december 5. 7
2. KOCKÁZATOK Mivel a Prémium Megtakarítás a fentiekben összefoglaltak szerint nagyobb kockázatokkal rendelkezik. Kérjük, figyelmesen olvassa át a termékre jellemző kockázatokat. Általános termékkockázat: a Prémium Megtakarítás jellegzetességei és kockázatai megkívánják, hogy a Citibank részletesen felmérje a termékhez kapcsolódó kockázatokat. Ezek alapján a termék besorolása P2 (azaz Alacsony ) a P1-P6-ig terjedő skálán. Ez azt jelenti, hogy a terméken elszenvedhető bizonyos mértékű veszteség. Azonban normál piaci körülmények között meglehetős valószínűséggel lehet rövid időn belül beárazni és eladni (feltörni) a terméket. Az általános termékkockázat felmérésén túl a Citibank meggyőződik, hogy a termék megfelel az Ön egyedi kockázatviselési képességének. Erre tekintettel Prémim Megtakarításre vonatkozó megbízást csak megfelelő ún. alkalmassági és megfelelési teszt elvégzését követően lehet adni. Hitelkockázat: a Prémium Megtakarítás keretében elhelyezett pénzeszköz visszafizetéséért kizárólagosan a Citibank felel. Ön tehát a Citibank teljes hitelkockázatát felvállalja. Átváltás kockázata: Ha az alapdeviza erősebb az alternatív devizához képest a referencia árfolyamon, akkor a Citibank a tőkét és a Prémium Megtakarítási kamatot az Ön által kiválasztott átváltási árfolyam szerint az alapdevizáról az alternatív devizára váltja át. Emiatt előfordulhat, hogy az aktuális piaci árfolyam alakulása miatt a tőke és a Prémium Megtakarítási kamat összege az alapdevizában kifejezve az esedékességi napon alacsonyabb az alap devizában elhelyezett tőke összegénél. Devizaárfolyam kockázat: a Prémium Megtakarítás devizakockázattal is jár. A tőke (és a kamat) összege helyi devizában kifejezve lejáratkor kevesebb lehet mint lekötéskor még akkor is, ha a tőke és a kamat az alapdevizában kerül kifizetésre. Kamatlábkockázat: a kamatok illetve az infláció futamidő alatti emelkedése csökkenti a megtérülést. A kamatemelkedés ugyanis elmaradó hasznot jelent, az infláció emelkedése pedig a reálkamatot csökkenti. Lejárat előtti feltörés kockázata: a Prémium Megtakarítás lejáratára vonatkozó esedékesség napja előtti megszüntetése esetén (1) a Citibank még részben sem szavatolja a kamatot; (2) Ön köteles megfizetni megszüntetéssel kapcsolatos díjakat, a Citibank által megszüntetés érdekében szükségszerűen vállalt pótlólagos költségeket és azokat a veszteségeket, amelyek a fennálló kötelezettségek rendezése vagy kötelezettségek vállalása kapcsán a Citibanknál felmerültek. Lejárat előtti feltörés minimális díja 3%, a díj ugyanakkor a mindenkor aktuális piaci körülmények függvénye és maximum a lekötött összeg 25%-a lehet. Lejárat előtti megszüntetésre vonatkozó megbízást kizárólag bankfiókban adhat, banki munkanapokon 09:00 és 16:00 óra között. Eseménykockázat: a Prémium Megtakarítás feltételei változhatnak bizonyos események hatására. Ilyen többek között árazási forrás megszűnése, a kereskedés felfüggesztése vagy az adózási változások is. Opciók kockázata: a futamidő alatt az opciók árát számos tényező befolyásolja. Ilyen egyebek mellett a mögöttes termékek volatilitása, a kamatlábak változásai, és a lejáratig hátralévő idő. Kérjük, vegye azt is figyelembe, hogy a Prémium Megtakarítás keretében lekötött összegre és a kamatra kizárólag a Citibank visszafizetési kötelezettsége vonatkozik, és semmilyen egyéb garancia vagy betétbiztosítás nem biztosítja azokat. 8
3. A PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁSRA VONATKOZÓ EGYÉB FELTÉTELEK Ahhoz, hogy Ön a Citibank Online Banking internetes felületen Prémium Megtakarításra vonatkozó megbízást tudjon adni, három alapfeltételnek kell teljesülnie: 1. Bankfiókunk egyikében felvett és megfelelő eredményű ún. alkalmassági és megfelelési teszt, hiszen ez határozza meg többek között az Önnek nyújtható lehetséges befektetési szolgáltatásunk és az Ön részére elérhető termékeink körét; valamint 2. Prémium Megtakarításra vonatkozó megbízás bankfiókban történő írásbeli megadása; 3. Tranzaktáló ügyfélként legalább IR2-es ( Konzervatív ) befektetői besorolással rendelkezzen; 4. Az Ön által rezidens státusszal és az adóilletőséggel kapcsolatban megadott országoknak meg kell egyeznie. Kérjük, vegye figyelembe azt is, hogy a Prémium Megtakarítás csak olyan ügyfelek részére érhető el, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az USA-nak; a Citibank díjazásban részesül a jelen Prémium Megtakarítás keretében adott megbízás végrehajtásával kapcsolatban. Ennek összege függ az Ön által választott alap- és alternatív devizától, a futamidőtől, az átváltási árfolyamtól, valamint az aktuális piaci környezettől is. A díj mértéke legfeljebb éves 25% lehet; a Prémium Megtakarításra vonatkozó kamatszámítás módja: kamat összege = (tőke x kamatláb x napok száma) / bázis (360 nap, angol font esetén 365 nap); a kamatból származó jövedelmet a hatályos magyar jogszabályok szerint kamatadó terheli; a Prémium Megtakarításra vonatkozó megbízás megadásához rendelkezni kell aktív bankszámlával legalább 2 devizanemben, valamint megfelelő fedezettel is. 4. A PRÉMIUM MEGTAKARÍTÁSI MEGBÍZÁS MEGADÁSA CITIBANK ONLINE FELÜLETEN Az alábbiakban segítéségül lépésről lépésre összefoglaljuk, hogyan tud Prémium Magtakarításra vonatkozó megbízást megadni Citibank Online Banking internetes felületünkön. Amennyiben kérdése lenne az alábbiakkal kapcsolatban, hívja személyi bankárát vagy Citiphone Banking telefonos ügyfélszolgálatunkat. Vegye figyelembe azt is, hogy az online felületen megbízást azon ügyfelek adhatnak, akik 2011. november 8. napja után bankfiókjaink egyikében legalább egy alkalommal már megadtak Prémium Megtakarításra vonatkozó írásbeli megbízást. Az online felületen megbízás megadására minden banki munkanap 9 és 16 óra között van lehetősége. 9
Új megbízás megadásához kattintson a Befektetések-Prémium Megtakarítás fülre, majd az Új megbízás menüpontra 10
Válassza ki a számlát, ahonnan a megbízást indítani szeretné. Ez lesz az Alap Deviza számla. Adja meg az összeget, amely minimum 1.000.000 Ft, vagy ennek megfelelő összegű deviza. Fontos, hogy csak aktív folyószámlát választhat ki. 11
A kalkuláció gombra kattintva, a rendszer megjeleníti az elérhető ajánlatokat az alternatív devizák szerint. Válasszon Alternatív Devizát és válassza ki a futamidőt. Majd a "Tovább" gomra kattintva folytassa a megbízás megadását. 12
Az elérhető ajánlatokat a rendszer megjeleníti az átváltási árfoylamok szerint. Ebben a menüpontban még lehetősége van a futamidő vagy az alternatív deviza módosítására. Lehetősége van továbbá egyedi átváltási árfolyam megadására. A szerződési feltételek elfogadását követően kattintson a Tovább gombra a folytatáshoz. 13
5. A TRANZAKCIÓ RÖGZÍTÉSE Válassza ki a lejárati számlákat. Fontos, hogy csak aktív számlákat tud kiválasztani. 14
A lejárati számlák kiválasztását követően egy figyelmeztető üzenet jelenik meg A megbízás jóváhagyására 90 másodperc áll rendelkezésére 15
Ha 90 másodpercen belül nem sikerül elfogadni az ajánlatot, az alábbi hibaüzenetre kattintva új feltételeket kalkulál a rendszer. A tranzakció jóváhagyását követően a tranzakcióról szóló visszaigazolás jelenik meg a képernyőn. A Bank írásbeli visszaigazolást küld a megbízás elfogadásáról. 16
6. EGYÉB FUNKCIÓK A Nem lejárt megbízások menüpont alatt láthatja élő Prémium Megtakarítási Számlanyitási megbízásait. A megbízásra kattintva megtekinthetőek a tranzakció részletei 17
A Lejárt megbízások menüpont alatt a korábban megadott, azonban nem élő megbízások láthatóak. Futamidő alapján szűrheti a megbízások megjelenítését. A megbízásra kattintva szintén láthatóak a tranzakció részletei 18
FONTOS INFORMÁCIÓK A befektetések nem lekötött betétek, és kifejezett ellenkező kikötés hiányában ezekkel kapcsolatban sem a Citibank N.A. / Citigroup Inc, sem ezek egyetlen leányvállalata, sem pedig a Magyar Állam nem vállal kötelezettséget tőke- és/vagy kamat (hozam) garanciára. A befektetések befektetési kockázatoknak vannak kitéve, beleértve a befektetett összeg lehetséges elvesztését. A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli teljesítményre, az árak lefelé és felfelé is változhatnak. A jövőbeli teljesítményre vonatkozó információ becslésen alapul, amelyből nem lehet a tényleges teljesítményre vonatkozó megbízható következtetést levonni. A befektetések kizárólag csak olyan befektetők részére elérhetőek, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az Egyesült Államoknak. A jelen tájékoztató anyag kizárólag információs célt szolgál, és nem minősül semmilyen értékpapír megvásárlására vagy eladására vonatkozó ajánlatnak vagy javaslatnak. A jelen dokumentumban foglalt információkat úgy állítottuk össze, hogy nem vettük figyelembe egyetlen konkrét befektető céljait, pénzügyi helyzetét vagy igényeit sem. Ennek megfelelően a befektetőnek, mielőtt a jelen információk alapján döntést hozna, mérlegelnie kell a befektetés megfelelőségét tekintettel a saját céljaira, a kockázatokra, pénzügyi helyzetére és igényeire. Minden befektetéssel kapcsolatos döntést meg kell előzzön a befektető személyes körülményeinek pénzügyi vagy egyéb szakmai tanácsadóval együtt történt vizsgálata. A jelen dokumentumban hivatkozott befektetések nem minősülnek a Citibank vagy bármelyik leányvállalata javaslatainak. A Citibank nem nyújt adótanácsot, így a befektetőknek maguknak kell tanácsot kérniük egy adótanácsadótól. A Citibank Prémium Megtakarítás feltételei jelentős mértékben eltérnek a lekötött betéti konstrukciók jellemző feltételeitől, és azokhoz képest eltérő kockázatokat tartalmaznak, ilyen az általános termékkockázat, a hitelkockázat, az átváltás kockázata, a devizaárfolyam kockázat, a kamatlábkockázat, a lejárat előtti feltörés kockázata, az eseménykockázat, az opciók kockázata. A Citibank Prémium Megtakarítás részletes feltételeiről és jellemzőiről, beleértve a főbb kockázatokat is, ezen a linken tájékozódhat. Prémium Megtakarítás számlanyitás feltétele bankunknál rendszeresített alkalmassági és megfelelési teszt kitöltése a bankfiókok egyikében. Az alkalmassági és megfelelési teszt eredménye határozza meg azt, hogy a Citibank Prémium Megtakarítás alkalmas-e az Ön kockázat- és teherviselő képességének, illetve, hogy rendelkezik-e Ön a Prémium Megtakarítással kapcsolatban megfelelő tapasztalattal és ismerettel. Amennyiben az alkalmassági és megfelelési tesztje eredménye ezt nem teszi lehetővé, Citibank Prémium Megtakarítást érintő számlát nem nyitunk meg Önnek. Így előfordulhat, hogy az alkalmassági és megfelelési teszt eredménye alapján Ön nem tud Citibank Prémium Megtakarítást érintő megbízást megadni. A Citibank Prémium Megtakarítás részletes feltételeit megtalálja az Általános Üzleti Feltételekben valamint az alábbi weboldalon. 19