TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ KÉTDEVIZÁS STRUKTURÁLT BEFEKTETÉS. Közzétéve: június 13.

Átírás

1 TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ KÉTDEVIZÁS STRUKTURÁLT BEFEKTETÉS Közzétéve: június 13. 1

2 1. Általános rendelkezések 1.1. Jelen terméktájékoztató a Kétdevizás strukturált befektetéssel kapcsolatos részletes információkat tartalmazza A jelen terméktájékoztatóban nem szabályozott kérdésekre, az OTP Bank Nyrt. és az Üzletfél közötti jogviszony tartalmát a) a kétdevizás strukturált befektetés egyedi szerződése, b) a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat és az abban hivatkozott valamennyi üzletszabályzat és hirdetmény, c) a Privát banki/kiemelt Privát Banki szerződés, Üzletszabályzat és hirdetmény, illetve d) az OTP Bank Nyrt. Általános Üzletszabályzata határozza meg. 2. A termék bemutatása: 2.1. A kétdevizás strukturált befektetés egy olyan pénzügyi eszköz, amely a betéteknél magasabb fix hozamot biztosít a futamidő végén. A magasabb fix hozamért a befektető vállalja ugyanakkor, hogy a befektetés indításakor meghatározott kondíciók teljesülése esetén a befektetett tőkéjét nem az eredeti devizanemben, hanem a szerződésben rögzített átváltási devizanemben egy előre rögzített árfolyamon átváltva kapja meg A kétdevizás strukturált befektetés ismertetése során használt fogalmak és azok magyarázata: árfolyam figyelési időpont: a futamidő vége előtti második banki munkanap (T-2) 12:00 óra. Ebben az időpontban kerül összevetésre az átváltási árfolyam és a megfigyelési árfolyam. befektetett összeg: a kétdevizás strukturált befektetésbe az Ügyfél által elhelyezett összeg átváltási devizanem: a befektetett tőke devizanemétől eltérő, az Ügyfél által kiválasztott devizanem, amelyben a megfigyelési árfolyam szerződésben rögzített értéke esetén az elhelyezett tőke a futamidő végén elszámolásra kerül átváltási árfolyam: az a szerződéskötéskor meghatározott árfolyam szint, amelynek az Ügyfél választása alapján a szerződésben rögzítettek szerint felül vagy alulteljesítése esetén az elhelyezett tőke a futamidő végén átváltásra kerül. futamidő: az ügyletkötés napja és a lejárat közötti időszak hozam: a befektetés éves hozama 2

3 lejárat: az a banki munkanap, amelyen a Bank a befektetési ügyletből származó elszámolásokat végrehajtja megfigyelési árfolyam: a futamidő vége előtti második banki munkanap (T-2) 12:00 órakor érvényes OTP deviza középárfolyam 2.3. A Kétdevizás Strukturált Befektetés egy olyan pénzügyi eszköz, amelynél a Befektető az OTP Bank Nyrt.-nél meghatározott pénzösszeget helyez el az általa választott futamidőre, mellyel egyidejűleg a szerződésben meghatározott feltételtől függő - kötelezettséget vállal a befektetett összegnek egy előre meghatározott árfolyamon (átváltási árfolyam) történő konverziójára A Befektető a Kétdevizás Strukturált befektetése után hozamra jogosult, melyet az OTP Bank Nyrt az árfolyam változásától függetlenül a befektetett összeg devizanemében teljesít a befektetés elszámolásának értéknapján A befektetett összeg a futamidő végén akkor kerül konvertálásra, amennyiben a szerződéskötéskor előre definiált átváltási feltétel a megfigyelési és az átváltási árfolyam egymáshoz viszonyított értéke alapján ezt eredményezi Amennyiben az átváltási feltétel teljesül, akkor a befektetett összeg az átváltási árfolyamon az ügyfél által a futamidő elején választott másik devizára konvertálva, míg ha nem teljesül az átváltási feltétel, akkor a befektetett összeg devizanemében kerül jóváírásra a befektetés elszámolásának értéknapján A Befektető által vállalt -, fentiekben bemutatott - átváltási kötelezettség vállalás következményeként lehetséges a piaci jellemzőnél magasabb hozam elérése A termék a futamidő alatt nem szüntethető meg, nem váltható vissza. 3. Kondíciók 3.1. A Kétdevizás Strukturált Befektetésre vonatkozó szerződés megkötésekor a Feleknek az alábbi feltételekben kell megegyezniük, amely feltételeket a szerződés tartalmaz: a/ befektetett összeg b/ befektetett összeg devizaneme c/ átváltási devizanem d/ hozam százalékban meghatározott éves értéke f/ átváltási árfolyam g/ megfigyelési nap i/ a befektetés indulásának és lejáratának értéknapja, továbbá az elszámolás értéknapja 3

4 j/ a megbízás végrehajtásával és elszámolásával érintett számlák meghatározása, számlaszámok megjelölése k/ futamidő és lejárati dátum 3.2. A kétdevizás strukturált befektetést, mint pénzügyi eszközt az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél összevont értékpapír számláján tartja nyilván. A befektetett összeggel a Bank az Ügyfél fizetési számláját a szerződéskötéskor megterheli, az elszámolás napján pedig jóváírja a megjelölt fizetési számlán a lejáratkor esedékes összeget. A kétdevizás strukturált termékről a Bank az ügyfelet az összevont értékpapírszámla kivonaton keresztül tájékoztatja. OTPdirekt szolgáltatáson keresztül a termék nem érhető el, nem kérdezhető le Kétdevizás strukturált befektetés kizárólag a privát banki ügyfélkör számára, és kizárólag normál értékpapírszámlán és Tartós Befektetési Értékpapírszámlán vehető igénybe. Nyugdíj-előtakarékossági számlán és Stabilitás Megtakarítási Számlán a kétdevizás strukturált befektetés nem érhető el. Amennyiben a privát banki ügyfél számláján meghatalmazottja által kívánja megvásárolni a terméket, akkor erre csak abban az esetben van lehetőség, ha a meghatalmazott maga is privát banki ügyfél. Amennyiben a meghatalmazott nem privát banki ügyfél, akkor a kétdevizás strukturált befektetés megvásárlására nincs lehetősége A kétdevizás strukturált befektetést kötő Ügyfélnek rendelkeznie kell a szerződéskötéskor illetve a teljes futamidő alatt mind a befektetett összeg devizanemében mind az átváltási devizanemben élő fizetési számlával, melyek mindegyikének az adott értékpapírszámlához kell kapcsolódnia A hozam act/365 bázison kerül elszámolásra A befektethető minimum összeg Ft vagy EUR vagy USD A futamidő 1 illetve 3 hónap. Amennyiben a futamidő utolsó napja banki munkaszüneti napra esik, akkor a futamidő a következő banki munkanapon jár le A termék megvásárlására banki munkanapokon, reggel 9.00 órától délután óráig van lehetőség Tekintve, hogy a kétdevizás strukturált befektetési termék nem minősül értékpapírnak, a Magyar Nemzeti Bank által üzemeltetett online értékpapírszámla lekérdező felületen nem kerülnek megjelenítésre a termékben elhelyezett megtakarítások A mindenkor aktuálisan elérhető termék kondíciókat az OTP Bank Nyrt a honlapján ( elérhető termékoldalon teszi 4

5 közzé. A termékoldalon az aktuálisan elérhető és a korábbi időpontokban elérhető kondíciós tételek is lekérdezhetőek A termékhez a Bank Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot (KID) biztosít a befektetők számára, amely szintén a honlapon ( érhető el. 4. Célpiac, befektetési tanácsadás 4.1. A kétdevizás strukturált befektetést azon ügyfelek számára ajánlott, akik: a Bszt. szerinti lakossági, szakmai ügyfelek vagy elfogadható partnerek a MIFID kérdőív eredménye alapján rendelkeznek a megfelelő termékismerettel Befektetési tanácsadás keretében azon ügyfeleknek ajánlható a termék, akik a MIFID kérdőív eredménye alapján legalább magas kockázati besorolással rendelkeznek. 5. Példák: 5.1. Az alábbiakban a kétdevizás strukturált befektetés működését példákon keresztül szemléltetjük HUF befektetetés EUR átváltási devizanemmel, Az ügyfél 30 millió forintot helyez el egy hónapra (31 napra) kétdevizás strukturált befektetés termékben, mely után évi 1,77% hozamra jogosult. A termék indításakor az EUR/HUF árfolyam 318,00, míg az ügyfél által kiválasztott termék átváltási árfolyama EUR/HUF 317,00. Átváltási feltétel: megfigyelési árfolyam kisebb vagy egyenlő az átváltási árfolyamnál. A megfigyelési napon az EUR/HUF árfolyama 316,55, ezért az elszámolási napon a termékben a következő pénzmozgások történnek: - a bank kifizeti az ügyfélnek a forint hozamot; - mivel a megfigyelési napon az árfolyam alacsonyabb, mint az átváltási árfolyam, ezért az elhelyezett 30 millió forint az átváltási árfolyamon konvertálásra kerül euróra; a bank megterheli az ügyfél számláját 30 millió forinttal, illetve jóváírja az ügyfél euró számláját euróval HUF befektetés USD átváltási devizanemmel Az ügyfél 20 millió forintot helyez el egy hónapra (31 napra) kétdevizás strukturált befektetés termékben, mely után évi 3,30% hozamra jogosult. A termék indításakor az USD/HUF árfolyam 276,00, míg az ügyfél által kiválasztott termék átváltási árfolyama USD/HUF 273,80. Átváltási feltétel: megfigyelési árfolyam kisebb vagy egyenlő az átváltási árfolyamnál. A megfigyelési napon az USD/HUF árfolyama 279,55, mely a következő pénzmozgásokat eredményezi az elszámolási napon: - a bank kifizeti az ügyfélnek az forint hozamot; 5

6 - mivel a megfigyelési napon az árfolyam magasabb, mint az átváltási árfolyam, konverzió nem történik, a bank kifizeti az ügyfélnek a termék indításakor elhelyezett 20 millió forintot EUR befektetés HUF átváltási devizanemmel Az ügyfél 100 ezer eurót helyez el három hónapra (90 napra) kétdevizás strukturált befektetés termékben, mely után évi 1,58% hozamra jogosult. A termék indításakor az EUR/HUF árfolyam 318,00, míg az ügyfél által kiválasztott termék átváltási árfolyama EUR/HUF 320,30. Átváltási feltétel: megfigyelési árfolyam nagyobb vagy egyenlő az átváltási árfolyamnál. A megfigyelési napon az EUR/HUF árfolyama 324,10 ezért az elszámolási napon a termékben a következő pénzmozgások történnek: - a bank kifizeti az ügyfélnek a 390 euró hozamot; - mivel a megfigyelési napon az árfolyam magasabb, mint az átváltási árfolyam, ezért az elhelyezett 100 ezer euró az átváltási árfolyamon konvertálásra kerül forintra; a bank megterheli az ügyfél számláját 100 ezer euróval, illetve jóváírja az ügyfél forint számláját forinttal USD befektetés HUF átváltási devizanemmel Az ügyfél 130 ezer amerikai dollárt helyez el három hónapra (90 napra) kétdevizás strukturált befektetés termékben, mely után évi 5,22% hozamra jogosult. A termék indításakor az USD/HUF árfolyam 276,00, míg az ügyfél által kiválasztott termék átváltási árfolyama USD/HUF 277,60. Átváltási feltétel: megfigyelési árfolyam nagyobb vagy egyenlő az átváltási árfolyamnál. A megfigyelési napon az USD/HUF árfolyama 277,05, mely a következő pénzmozgásokat eredményezi az elszámolási napon: - a bank kifizeti az ügyfélnek a 1673 amerikai dollár hozamot; - mivel a megfigyelési napon az árfolyam alacsonyabb, mint az átváltási árfolyam, konverzió nem történik, a bank kifizeti az ügyfélnek a termék indításakor elhelyezett 130 ezer amerikai dollárt. 6. Előnyök, hátrányok, kockázatok: 6.1. Előnyök A betéti kamatszinteknél magasabb fix hozamot biztosít. A befektető döntése szerint számos kondícióból választhatja ki a neki legmegfelelőbb terméket. Az átváltási árfolyam már a termék indításakor ismert. Amennyiben a futamidő végén a befektetett tőke konvertálásra kerül, a konverziós árfolyam minden esetben kedvezőbb, mint a termék indításakor érvényes azonnali deviza árfolyam Hátrányok, kockázatok 6

7 A befektetés nem tőkegarantált. A befektető árfolyamkockázatot vállal, amely alapján a lejáratkor visszakapott, konvertált tőke az eredeti devizában kifejezve veszíthet az értékéből. Amennyiben a befektetett tőke konvertálásra kerül, az minden esetben kedvezőtlenebb árfolyamon történik, mintha az a lejáratkor érvényes piaci árfolyamon történne. A futamidő alatt a befektetés megszüntetésére, visszaváltására nincs lehetőség. 7. Egyéb információk 7.1. A kétdevizás strukturált befektetés igénybevételének előfeltételei: Privát banki / Kiemelt Privát banki ügyfél státusz A termék elszámolási devizanemeiben (alap és átváltási) vezetett bankszámlával való rendelkezés a teljes futamidő alatt. A Bszt. által előírt előzetes tájékozódáshoz szükséges adatok megadása és Bszt. hatálya alá tartozó alkalmassági/megfelelési teszt kitöltése A kétdevizás strukturált befektetés a BEVA hatálya alá tartozik A kétdevizás strukturált befektetés, mint termékajánlat magában foglalja az ügylet közvetlen költségeit és díjait. Ez az egyéb, a pénzügyi eszköz megszerzésével, tartásával, a szerződés létrehozatalával, fenntartásával és teljesítésével kapcsolatosan viselendő közvetett költségekre (pl. díj, jutalék, adó) nem vonatkozik. Az értékpapírokhoz kapcsolódó díjtételeket a mindenkor hatályos Díjtételekről szóló hirdetmény tartalmazza. 8. Figyelemfelhívó tájékoztatás 8.1. Kérjük, tanulmányozza át az 1.2. pontban felsorolt dokumentumokat és az azokban hivatkozott vagy megjelölt egyéb dokumentumokat annak érdekében, hogy a jelen terméktájékoztatóban bemutatott ügyletre vonatkozóan további információk birtokában hozhassa meg megalapozott befektetői döntését. Javasoljuk továbbá, hogy a befektetésre, szolgáltatás igénybevételére vonatkozó megalapozott döntés meghozatalát megelőzően óvatosan mérlegelje befektetése tárgyát, kockázatát, a felmerülő díjakat és költségeket, az esetleges veszteség bekövetkezésének lehetőségét, valamint tájékozódjon a termékkel, befektetéssel kapcsolatos adójogszabályokról. A pénzügyi eszközök, az értékpapírok árfolyama változik, az azonnali értékesítésre aktuális árfolyamon kerülhet sor, mely akár árfolyamveszteséggel is járhat. 7

8 8.2. A jelen tájékoztató közzététele és ügyfél részére történő átadása nem minősül ajánlattételnek, befektetési ajánlásnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek, befektetésre való ösztönzésnek, jogi-, adó vagy számviteli tanácsadásnak, az abban foglalt adatok tájékoztató jellegűek és céljuk kizárólag az OTP Bank Nyrt. ügyfeleinek és jövőbeni ügyfeleinek jogszabály szerinti előzetes tájékoztatása. Jelen tájékoztató általános jellegű ismertetést, ismereteket tartalmaz, így nem veszi figyelembe az egyes ügyfelek egyedi, speciális igényeit, pénzügyi helyzetét, kockázatvállaló képességét és hajlandóságát, ezért kérjük, a befektetése előtt kérdés esetén forduljon munkatársainkhoz, vagy keresse fel privát banki tanácsadóját Minden befektetés bizonyos kockázatokkal jár, amelyek kihathatnak a befektetési döntés eredményességére, és a befektető esetleg nem olyan összeghez jut a befektetéséből, melyet befektetési célként elvárt, vagy amennyit befektetett, így akár az is előfordulhat, hogy a befektetett tőke csökken vagy a befektető a befektetett tőke teljes összegét elveszíti A jelen terméktájékoztatóban foglalt ügyletre vonatkozó szerződés megkötését megelőzően, az OTP Bank Nyrt. részletes tájékoztatást ad az ügyletek egyéb kockázatairól, piaci helyzetéről, volatilitásáról, a piac elérésben tapasztalható esetleges korlátokról, az árfolyam-alakulásról, valamint a terméktájékoztatóban foglalt ügylettel kapcsolatban felmerülő további információkról A jelen tájékoztatóban fellelhető adatok, információk becslésen alapulnak, és ezen előrejelzésből nem lehetséges a valós jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetéseket levonni. A feltüntetett grafikonok, számítások kizárólag példák, esetlegesen bekövetkező helyzetek bemutatását tartalmazzák. A leírtak semmilyen esetben sem értelmezhetők úgy, hogy azok konkrét ügyletek bemutatását szolgálják, még akkor sem, ha az ügyfél azonos vagy hasonló jellemzőkkel bíró ügylettel rendelkezik. A feltüntetett adatokból sem a hozamok jelenlegi mértékére, sem jövőbeni mértékére, sem azok alakulására nem lehet következtetést levonni. A feltüntetett adatok nem minősülnek az adott pénzügyi eszköz múltbeli vagy jövőbeli változására vagy teljesítményére vonatkozó tájékoztatásnak. A jelen tájékoztatóban foglaltak alapján hozott konkrét egyedi döntések, illetve befektetések kockázatát kizárólag az Ügyfél viseli, az OTP Bank Nyrt.-t nem terheli felelősség a befektetési döntések eredményességéért, illetve az Ügyfél által kitűzött cél eléréséért Kérjük, hogy az egyes termékek, szolgáltatások esetében értékelje azok adóvonzatait is, figyelemmel arra, hogy azok pontosan csak a hatályos adójogszabályok és az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetők meg, valamint 8

9 ezen körülmények a jövőben változhatnak. A jelen kiadványban feltüntetett hozamok bruttó, nem évesített hozamok (kivéve ahol ez feltüntetésre kerül), amelyekből a Bank adót nem von le. A termék a személyi jövedelemadóról szóló évi CXVII. törvény ellenőrzött tőkepiaci ügyletre vagy tartós befektetési számlára vonatkozó rendelkezéseinek hatálya alá tartozik, ezért az esetleges adó megfizetése az ügyfél által történik Bizonyos személyek számára nem biztosított, vagy csak korlátozott hozzáférés biztosított a tájékoztatóban szereplő termékekhez és/vagy szolgáltatásokhoz. A tájékoztató OTP Bank Nyrt. általi létrehozása, honlapra feltöltése és adott termékekkel és/vagy szolgáltatásokkal kapcsolatos információk megjelenítése semmilyen körülmények között nem tekinthető úgy, hogy OTP Bank Nyrt. szándéka arra irányulna, hogy a tájékoztatóban szereplő termékekre és/vagy szolgáltatásokra vonatkozó információt tegyen elérhetővé olyan személyek részére, akikre nézve valamely ország, vagy más érdekelt állam az adott termék és/vagy szolgáltatás igénybevételét, megszerzését, valamint az azokra vonatkozó hirdetést tiltja, vagy korlátozza A jelen tájékoztató az elkészítése időpontjában az OTP Bank Nyrt. rendelkezésére álló információk alapján készült. Bár az OTP Bank Nyrt. jóhiszeműen hagyatkozott olyan forrásokra a tájékoztató elkészítésekor, amelyeket megbízhatónak gondol, semmilyen szavatosságot, jótállást vagy kötelezettséget nem vállal azért, hogy az azokban foglalt adatok pontosak és teljesek A hivatkozott üzletszabályzatok, hirdetmények, kondíciós listák, valamint a termékek, szolgáltatások részletes feltételeit és díjait tartalmazó leírások elérhetőek a bankfiókokban és a oldalon. A Bank a tájékoztató módosításának jogát fenntartja. A tájékoztató a jövőben külön értesítés nélkül is módosulhat, kérjük, hogy a változásokat kísérje figyelemmel. 9