L AK OSSÁGI KÖLCSÖNÖKRE VONATKOZÓ

L AK OSSÁGI KÖLCSÖNÖKRE VONATKOZÓ Á L T AL Á N OS SZAB Á L Y O K Jelen termékismertetőben részletezett feltételek az FHB Jelzálogbank Nyrt. (továbbiakban: FHB) valamennyi hitelkonstrukciójára egyaránt érvényesek, az egyes hiteltípusokra vonatkozó speciális feltételeket külön erre a célra készített tájékoztatók tartalmazzák. Jelen termékismertető együttesen alkalmazandó az egyes hitelcélokhoz rendelt tájékoztatókkal, ezért kérjük, tanulmányozza az Ön által igénybe venni kívánt kölcsönre vonatkozó speciális termékismertető(ke)t is! Az egyes hitelcélokhoz igénybe vehető állami támogatásokat és kedvezményeket külön ügyfél tájékoztatók tartalmazzák a mindenkor hatályos állami támogatásokat és kedvezményeket szabályozó jogszabályoknak megfelelően. A kölcsön célja: Az FHB Jelzálogbank Nyrt. kizárólag HUF alapon nyújt kölcsönt, a hitelcél megjelölése mellett. A kölcsönök típusai az alábbiak: a. Lakáscélú kölcsön (a továbbiakban: forint lakáshitel) Lakásvásárlási kölcsön Lakásépítési kölcsön Lakásbővítési kölcsön Lakáskorszerűsítési kölcsön Lakásfelújítási kölcsön Egyazon kölcsönfelvevő egyidejűleg több célra is igényelhet kölcsönt, továbbá egyidejűleg felvehet állami támogatással és támogatás nélküli kölcsönt, valamint egyidejűleg több kölcsöne is fennállhat. A kölcsön mértéke: A kölcsön összege legalább 1.000.000 Ft, legfeljebb pedig az ügyletre megállapított ügyletlimit. A kölcsönfelvevő(k) részére ténylegesen nyújtható maximális kölcsön összege az alábbi szempontok együttes vizsgálatával kerül meghatározásra: a kölcsönfelvevő(k), vagy esetleg a Önállóan fizetőképes adóstárs(ak) által igazolt jövedelem alapján számolt a kölcsönkérelemben közölt információk alapján elvégzett minősítés eredményétől is függő - maximálisan nyújtható kölcsön nagysága (ügyféllimit) és/vagy a fedezetként felajánlott ingatlan(ok) jogszabályi előírások alapján számított hitelbiztosítéki értéke alapján maximálisan nyújtható kölcsön nagysága (fedezeti limit). A hitelbiztosítéki érték értékbecslő által meghatározott, FHB által elfogadott forgalmi értéknél az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően kb. 10-20 %-kal alacsonyabb érték. A kölcsön összege lakóingatlanok és termőföld esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 80%-a, építési telek esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 70%-a. A fenti feltételeken túl figyelembe kell vennie az FHB-nak a vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is. (A hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80%-át.) A ténylegesen nyújtható kölcsön nagysága a fenti limitek közül a kisebbik érték. A kölcsön kamatperiódusai/kamatfelár periódusai Kamatperiódus: Fix kamatozású hitelek esetén a kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. Kamatfelár-periódus: Referencia kamatozású hitelek esetén a kamatfelár-periódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön kamatfelára nem változik. A kamatfelár-perióduson belül az ügyleti kamaton belül ugyanakkor a referencia kamatláb mértéke módosulhat, a referenciakamatláb futamidejének megfelelő időközönként. 1

A kamatperiódusok és kamatfelár-periódusok lehetséges időtartamát az FHB mindenkor érvényes Hirdetménye tartalmazza, mely időtartalmak közül a kölcsönfelvevő a hiteldöntést megelőzően választhat, a hitel futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus vagy kamatfelár-periódus nem változtatható meg. A kölcsön futamideje A kölcsön futamideje minimum 5 év, maximum 30 év. A futamidő éveinek száma nem csak az Ügyfél által választott kamatperiódus egész számú többszöröse lehet, a minimum futamidő a választott kamatperiódus időtartamánál rövidebb nem lehet. A futamidő az egyedi kölcsönszerződésekben rögzítésre kerülő un. Kezdő naptól számítódik. A Kezdő napot a kölcsönfelvevő(k) érdekeire is tekintettel az FHB állapítja meg, mely az egyedi kölcsönszerződés megkötésének napjától számított legfeljebb 90. nap lehet. Díjak, költségek, kamatok Az FHB által alkalmazott kamatok, költségek, illetve díjtételek fajtáit, számítási módját és esedékességét a mindenkor érvényes Lakossági Hitelezési Üzletszabályzat, mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza.. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői költség, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre. A kölcsönügylet alanyai a) Kölcsönfelvevők Kölcsönt nagykorú, cselekvőképes magánszemély igényelhet. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Önállóan fizetőképes adóstárs bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét, és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelnyilvántartó Rendszerben (KHR), a negatív adatbázisban szereplő Ügyfél nem hitelezhető. A kölcsön felvevője lehet egy, illetve több a kölcsöncéllal érintett ingatlanban legalább résztulajdonnal rendelkező, vagy a hitelcél megvalósulása esetén tulajdoni hányadot szerző személy (vásárlás, illetve ráépítéssel megvalósuló építés, bővítés). Amennyiben egy kölcsönügyletben több hitelcél is szerepel, úgy kölcsönfelvevőként mindazon személyeknek szerepelni kell, akik valamely hitelcél miatt a fentiek szerint szerepeltetendők. Az a személy, aki nem tulajdonosa a hitelcéllal érintett ingatlannak, kölcsönfelvevőként nem csak az ehhez támasztott feltételek teljesítése esetén önállóan fizetőképes adóstársként szerepelhet az ügyletben (kivéve a kölcsönfelvevők házastársait, illetve élettársait, valamint a fizetőképességet javító adóstársat). Ha a kölcsönfelvevő házastársi/élettársi kapcsolatban él, a házastárs/élettárs kötelező jelleggel a kölcsönügylet adósaként kell, hogy szerepeljen akkor is, ha a házastárs/élettárs a földhivatali nyilvántartás szerint nem tulajdonosa, illetve nem válik tulajdonosává a hitelcéllal érintett ingatlannak, kivéve az alábbi eseteket: ha a felek közös, vagy a kölcsönügyletben részt nem vevő házastárs/élettárs egyoldalú, közokiratba, vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokiratba foglalt nyilatkozatával igazolják, hogy a hitelcéllal érintett (és egyben akár a kölcsön fedezetét is képező) ingatlan kizárólag az adós különvagyonát képezi és az ingatlannal kapcsolatban semmilyen igénye nincs, Ha a kölcsönfelvevő egyben zálogkötelezett is, úgy a zálogkötelezettekre vonatkozó szabályokat is alkalmazni szükséges. b) Fizető képességet javító adóstárs Fizetőképességet javító adóstársként kizárólag azt a szülőt, nagyszülőt lehet bevonni a kölcsönügyletbe, aki gyermeke, unokája ingatlan vásárlási célú kölcsönügyletébe tulajdont nem szerző adóstársként kerül bevonásra és az FHB által elvárt további feltételeknek is megfelel. c) Zálogkötelezettek 2

Zálogkötelezett nagykorú, cselekvőképes magánszemély lehet. A kölcsön fedezetéül szolgáló, Magyarország területén lévő ingatlan minden, az ingatlan-nyilvántartásban szereplő tulajdonosa, vagy vásárlásnál tulajdonosi várományosa a kölcsönügylet zálogkötelezettje. Az FHB a zálogkötelezett és az adósok (adós adóstárs) egymáshoz fűződő viszonyát és kapcsolatát nem korlátozza, kivéve, ha az egyes hiteltípusokra vonatkozó speciális feltételeket tartalmazó tájékoztatók másként rendelkeznek. Amennyiben a zálogkötelezett házastársa/élettársa az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonjoggal nem rendelkezik, úgy elegendő, ha a felek közös, vagy a kölcsönügyletben részt nem vevő házastárs/élettárs egyoldalú, közokiratba, vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokiratba foglalt nyilatkozatával igazolja, hogy a fedezetül szolgáló ingatlan kizárólag a zálogkötelezett különvagyonát képezi és az ingatlannal kapcsolatban semmilyen igénye nincs vagy telekkönyvön kívüli tulajdonosa (tulajdonosi várományos), és tudomásul veszi az ingatlan zálogjoggal történő terhelését. E nyilatkozat az Ügyfél választása szerint a zálogszerződés záradékában (a kölcsönszerződés közokiratba foglalásakor) is megtehető, amennyiben ez irányú kérését a kölcsönkérelem befogadásakor írásban jelzi. d) Önállóan fizetőképes adóstársak Az FHB önállóan fizetőképes adóstársak bevonását alapesetben nem teszi kötelezővé. Amennyiben azonban a kölcsönfelvevő(k) a kért kölcsön teljes összegére nem lenne(ének) jogosult(ak), úgy önállóan fizetőképes adóstárs(ak) bevonását kezdeményezheti(k). Az FHB nagykorú, cselekvőképes magánszemélyt fogad el önállóan fizetőképes adóstársként az alábbiak szerint: d.a.) Fizetőképességet javító önállóan fizetőképes adóstársak Amennyiben az Adós(ok) fizetőképessége ezt szükségessé teszi, a kölcsönügyletbe 1 fő önállóan fizetőképes adóstárs bevonására lehetőség van. Az önállóan fizetőképes adóstársnak olyan igazolt és dokumentált jövedelemmel kell rendelkeznie, amely önállóan is megfelelő fedezet nyújt a kölcsön törlesztésére. Az önállóan fizetőképes adóstárs házastársa/élettársa kötelezően bevonandó az önállóan fizetőképes adóstársság kötelmébe. Az önállóan fizetőképes adóstárs lehet családi állapotát tekintve - egyedülálló személy is. Nem kötelező önállóan fizetőképes adóstársként bevonni az adóstársságot vállaló házastársát, élettársát abban az esetben, ha hitelt érdemlően, azaz közokirattal, vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokirattal igazolja, hogy házastársával, élettársával vagyonközösség nem áll fenn. Az önállóan fizetőképes adóstárs életkora a kölcsön végső lejáratának évében nem haladhatja meg a 70. életévet. d.b.) Kötelezően bevonandó önállóan fizetőképes adóstárs Az FHB (kötelezően bevonandó) önállóan fizetőképes adóstárként kötelezően bevonja amennyiben adósként vagy adóstársként vagy önállóan fizetőképes adóstárként nem került bevonásra az ügyletbe azon személyt, aki a fedezetként felajánlott ingatlanon alapított haszonélvezeti jog jogosultja (beleértve az özvegyi jog jogosultját is), valamint az ingatlan nyilvántartásba bejegyzett és fennmaradó öröklési jog, használati jog valamint ezek biztosítására bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom jogosultját, valamint amennyiben a tulajdonszerzés jogcíme tartás, vagy életjáradék, úgy ennek jogosultját. Ez okból bevont önállóan fizetőképes adóstárként házastársa/élettársa nem kell, hogy részt vegyen a kölcsönügyletben (amennyiben egyéb okok miatt nem résztvevője annak), továbbá ezen önállóan fizetőképes adóstársak életkora, illetve adósminősítése, és jövedelmi helyzete nem vizsgálandó. A kötelezően bevonandó önállóan fizetőképes adóstársak száma nem korlátozott. A kölcsön ingatlanfedezete a) Ingatlanfedezet típusai Az ingatlan fedezeteként az FHB kizárólag Magyarország területén és bármely magánszemély (nem feltétlen a kölcsönfelvevők) tulajdonában lévő, önállóan forgalomképes és tehermentes ingatlant fogad el. Egy kölcsön fedezeteként az FHB legfeljebb három külön helyrajzi számon szereplő ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként legalább a 4 millió forintot eléri. Az FHB hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) 3

Építési telek (beépítetlen) Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. b) Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor az ingatlan tényleges helyzete és építésügyi hatósági státusza összhangban kell, hogy legyenek egymással, vagyis az ingatlan és a rajta lévő épület(ek) a tényleges állapota(uk) és funkciója(uk) szerint hatósági engedéllyel (pl. használatba vételi, ill. fennmaradási engedéllyel) igazolt(ak) kell, legyen(ek). A hatósági engedéllyel igazolt státus és a telekkönyvi státus nem térhet el egymástól, az ingatlan értékét jelentősen befolyásolni képes földhivatali eljárás nem lehet folyamatban (pl., ha a felajánlott ingatlant érintően telekalakítás van folyamatban, úgy az ingatlan nem fogadható be), kivéve az építésnél, ha az ingatlan-nyilvántartásban még feltüntetett épület bontási engedélyét az ügyfél bemutatja, a fedezetként felajánlott, önállóan forgalomképes ingatlan (amely lehet önállóan forgalomképes tulajdoni hányad is) valamennyi tulajdonosa zálogkötelezett, és tulajdonjoguk vásárlás esetén az eladók tulajdonjoga - legalább széljegyben igazolandó, a telki szolgalmi jog, a földmérési jelek, valamint a villamos berendezések elhelyezését biztosító használati jog, továbbá a vezetékjog, vízvezetési és bányaszolgalmi jog, telekalakítási és építési tilalom elrendelése, egyéb építésügyi korlátozás, a bejegyzés iránti kérelem vagy megkeresés elutasítása, kártalanítási igény kizárása (ha a befogadáskor a bejegyzés óta már legalább 10 év eltelt), illetve természetvédelmi vagy műemlékjelleg, bányatelek, használati jog, elővásárlási jog fennállása lehetséges, a fenti bekezdésben foglaltakon túl csak a folyósításig törölhető terhek (pl. korábban bejegyzett jelzálogjog(ok), elidegenítési és terhelési tilalmak és haszonélvezeti illetve özvegyi jog(ok) vagy tulajdonjog fenntartással történő eladás) valamint folyósításig bejegyezhető széljegyek (pl. tulajdonjog-bejegyzés, terhek törlése, épületfeltüntetés, stb.) állhat(nak) fenn. A haszonélvezeti, illetve özvegyi jog, valamint öröklési és használati jog biztosítására bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom törlése nem szükséges, ha e jog/teher jogosultja adósként vagy önállóan fizetőképes adóstársként szerepel a kölcsönügyletben. a társasházi okirat módosításának széljegye, illetve egyéb adatmódosítási (név- és/vagy címváltozás) kérelem fennállását az FHB nem korlátozza, az ingatlanra csak olyan bérleti szerződés állhat fenn, amely határozatlan időre szól, és maximum három hónapos felmondási idővel megszüntethető, valamint a bérleti díj előre fizetését maximum háromhavi időtartamra engedi meg. A fedezetként elfogadható ingatlanokra szerkezeti megkötés nincs (pld: könnyűszerkezet, ép szerkezetű vályogház), azonban a fedezetként történő elfogadhatóság feltétele az, hogy végleges és jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkezzen az épület, vagy több részletben történő folyósítás esetében (építés, bővítés, stb.), ahol a hitelcél lesz a kölcsön fedezete, az épület használatbavételi engedéllyel rendelkezni fog. Az FHB a fedezetül szolgáló ingatlanon az alábbi jogok és ténybejegyzések fennállását kifejezetten megtiltja: visszavásárlási jog (vételi opció) vételi jog kivéve építési kölcsönök esetében a beépítési kötelezettség biztosítására bejegyzett vételi jogot végrehajtási jog tartási és életjáradéki jog per és/vagy büntetőeljárás megindítása árverés a zárlat, zár alá vétel, zár alá vételt megelőző biztosítási intézkedés. Az FHB az alábbi jogokat csak korlátozásokkal fogadja el: Haszonélvezeti vagy özvegyi jog, valamint öröklési és használati jog biztosítására bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom akkor fogadható el, ha a haszonélvezeti jog vagy özvegyi jog jogosultja, illetve az öröklési, és használati jog biztosítására bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom jogosultja valamely az ügyletben szereplő adós, illetve Önállóan fizetőképes adóstárs. 4

Osztatlan közös tulajdon esetén tulajdoni hányad fedezetként való elfogadásának feltételei: Osztatlan közös tulajdonban álló ingatlan csak abban az esetben fogadható el fedezetként, amennyiben, mind telekkönyvileg, mind tényleges státuszát tekintve lakóingatlanként funkcionál. A lakóingatlan önállóan is forgalomképes, műszakilag a többi ingatlantól elhatárolt és külön (önálló) bejárattal és közművekkel (külön mérőóra) rendelkezik. Az osztatlan közös tulajdonlás tényét az értékbecslők felé jelezni kell, és az értékbecslésnek tartalmaznia kell az önálló forgalomképességre vonatkozó megjegyzéseket. Ingatlanvásárlás esetén a tulajdonostársaknak az elővásárlási jogról való lemondó nyilatkozata a hiteligénylő által benyújtásra került, illetve az adásvételben eljáró ügyvéd visszavonhatatlan nyilatkozatban vállalja, hogy a tulajdonostársak elővásárlási jogáról szóló lemondó nyilatkozatokat beszerezte, ellenőrizte, így az adás-vétel kapcsán a vevő (kölcsönigénylő) tulajdoni bejegyzésének jogi akadálya nem lehet. Az összes tulajdonostárs által aláírt ügyvéd által ellenjegyzett teljes bizonyító erejű magánokiratban készített használati jog megosztásról szóló szerződés benyújtásra került. c) Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsön folyósításának időpontjában és azt követően: Az FHB által nyújtott kölcsön biztosítékaként olyan ingatlan fogadható el, amelyet az FHB-t megelőző ranghelyen legkésőbb a folyósítás időpontjától a vissza nem térítendő állami támogatások biztosítására a Magyar Állam javára bejegyzett jelzálogjogokon és elidegenítési és terhelési tilalmakon kívül más jelzálogjog nem terhel (az FHB első ranghelyű jelzálogjogot fogad el). Ez alól kivételt képez a lakásvásárlási hitel konstrukció, amennyiben terhelt ingatlan adásvétele történik, de a vételár megfizetésével egyidejűleg a teher kiegyenlítése is megtörténik, illetve ha korábban nyújtott FHB kölcsön biztosítására bejegyzett jelzálogjog(ok) terheli(k) az ingatlant. Az FHB-t megelőző ranghelyen a Magyar Állam javára bejegyzett jelzálogjog csak olyan vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatáshoz (lakásépítési kedvezmény, illetve ezt megelőlegező kölcsön, adóvisszatérítési támogatás, lakásépítési támogatás, megelőlegezett lakásépítési támogatás, továbbiakban támogatások) kapcsolódhat, amelyek esetében a hitelcél már igazoltan megvalósult. Az FHB-t követő ranghelyen további hitelezők jelzálogjoga, keretbiztosítéki jelzálogjoga, zálogjoga és az ezt biztosító elidegenítési és terhelési tilalma (ide nem értve a jogszabályon alapuló terhek bejegyzését) akkor lehetséges, ha azt az FHB engedélyezi. Fenti bejegyzéseket az FHB kizárólag az alábbi jogosultak javára engedélyezi: Magyar Állam, települési önkormányzatok, hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások, munkáltatók, lakás-takarékpénztárak, Illetékhivatal, NAV. Fennálló FHB-s hitel esetén további ranghelyű teher bejegyzését az FHB kizárólag abban az esetben engedélyezi, ha az ügyfélnek fizetési késedelme az FHB-val szemben nem áll fenn. A követelésekről a jogosulttal kötött érvényes szerződés, illetve kölcsön esetében a fennálló tartozásra vonatkozó igazolás csatolása is szükséges. d) Fedezetcsere Az FHB lehetőséget biztosít az ingatlanfedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel az FHB által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelelő fedezettségét. Az FHB a fedezetcsere engedélyezését és a megfelelő fedezettség kérdését minden esetben egyedileg mérlegeli. Pozitív döntés esetén a fedezetcsere kizárólag szerződésmódosítás keretében történhet meg. e) Vagyonbiztosítás Az ingatlanfedezetet tulajdonosai - ez alól kivételt képeznek a felépítménnyel nem rendelkező ingatlanok, pld: építési telek, termőföld - kötelesek legalább tűz és elemi kár kockázatokra, vagyonbiztosítással biztosítani és a biztosítási szerződést a Biztosító által az FHB-t megillető hitelbiztosítéki záradékkal ellátni. A biztosítás összegének az egyedi ingatlan tekintetében minden esetben el kell érnie a biztosító által az adott ingatlanra meghatározott mindenkori újjáépítési értéket. E biztosítást a kölcsönfelvevő(k) kötelesek a kölcsön teljes futamideje alatt fenntartani. Az FHB a Hirdetményében megjelölt minimum összeget nem meghaladó káresemény esetén eltekint a biztosítási összeg engedményezési jogától. 5

Szerződéskötés A szerződéskötés feltétele az FHB által pozitívan elbírált kölcsönkérelem. A szerződés tervezetet az FHB 3 nappal a szerződéskötést megelőzően az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A kölcsön- és zálogszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, melynek a közjegyző kedvezményes díjszabása által megállapított költségeit a kölcsönfelvevő viseli. Az ingatlanon az FHB javára alapított jelzálogjog bejegyzése, a bejegyzés esetleges módosítása, valamint a jelzálogjog törlése esetén az eljárás lefolytatásáért a Földhivatal által felszámított igazgatási szolgáltatási díj az FHB és a zálogkötelezett között létrejövő szerződés alapján a zálogkötelezettet terheli. A kölcsön folyósítása A kölcsön folyósítása egy vagy több részletben történhet, az egyedi kölcsönszerződésekben (is) rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően. A kölcsönt az FHB kizárólag átutalással folyósítja: vásárlási célú hitel esetén az eladó(k) által az adásvételi szerződésben megjelölt bankszámlára, mely lehet az ügyvéd/közjegyző letéti számlája is (több bankszámla megjelölése esetén a folyósítandó kölcsön összegének megosztása az adásvételi szerződésben meghatározott rendelkezések alapján történik), egyéb hitelcél esetén: a kölcsönkérő(k) által megjelölt bankszámlaszámra. A szakaszos folyósítású ügyletek esetén a szerződött, de még ki nem folyósított kölcsönrész után rendelkezésre tartási díj fizetendő. A rendelkezésre tartási időszak a Kezdő naptól számított maximum 2 év. A jutalék mértéke: 2%. A jutalék a mindenkori hiteltörlesztés teljesítésével egyidejűleg esedékes. A kölcsön folyósításának általános feltételei A folyósítás általános feltétele, hogy: a biztosítékul szolgáló ingatlan/ok/ra vonatkozóan a kölcsönfelvevő(k) hiteles, 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap szemlével igazolta(ák) az alábbiakat: az FHB javára, a kölcsönszerződés biztosítására a földhivatal az FHB által meghatározott, alapesetben első ranghelyre és deviza alapú hitelek esetében a szerződés szerinti devizanem és járulékai erejéig a jelzálogjogot, valamint az elidegenítési és terhelési tilalmat határozattal bejegyezte az FHB által el nem fogadott terhek és egyéb jogok határozattal törlésre kerültek, a kölcsönkérelem befogadásakor fennállt széljegy(ek) elintézése az FHB döntése szerint megtörtént, a fedezetül elfogadott ingatlan(ok) az FHB által megkívánt módon, az FHB-t biztosítás egyedüli, vagy elsőhelyi kedvezményezettként megjelölve biztosítva van(nak), és ezt a kölcsönfelvevő a biztosítási kötvény(ek)nek, illetve ajánlat(ok)nak és/vagy a biztosító, illetve az eljáró biztosítási bróker nyilatkozatának bemutatásával igazolta. Az egyes kölcsöntípusok további illetve speciális folyósítási feltételeit az egyedi, hitelcélokhoz rendelt termékismertetők tartalmazzák. A kölcsöncél megvalósulásának ellenőrzése: A kölcsöncél megvalósulásának ellenőrzését az egyes kölcsöntípusok vonatkozásában az egyedi, hitelcélokhoz rendelt termékismertetők tartalmazzák. A kölcsön törlesztése A kölcsönök törlesztése minden esetben havonta történik, alapesetben annuitásos törlesztéssel. Bizonyos alább részletezett esetekben válaszható a halasztott tőketörlesztés. A törlesztő összeg minden hónapban a kölcsönszerződésben meghatározott kezdő nappal azonos naptári napokon válik esedékessé. A fizetés módja kizárólag bankszámláról történő átutalás lehet. A törlesztés kizárólag forintban történhet. A törlesztési módozatokat az alábbiakban részletezzük: a) annuitás A kölcsönfelvevő(k) által fizetendő havi törlesztő összeg megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. 6

A havi törlesztő összeg kivéve az utolsó ügyleti év utolsó törlesztő összegét 1 és 5 éves kamatperiódus esetén ügyleti éven belül állandó, a törlesztő összegben a tőke és a kamat aránya változó. b) halasztott tőketörlesztés A legalább 15 éves futamidejű forint alapú hitelek esetében választható a halasztott tőketörlesztés a futamidő első, második, harmadik, negyedik vagy ötödik évének végéig, ekkor a kölcsönfelvevő a tőketartozásból havonta legalább 100 Ft-ot törleszt, a kamatok megfizetése mellett. A csökkentett törlesztés időszakát követő hátralévő futamidő alatt a törlesztés annuitásos. Több részletben történő folyósítás esetén a havi törlesztő összeg minden folyósításkor, és ügyleti év végén ismételten meghatározásra kerül. Így a kölcsön részfolyósításaihoz igazodóan a havi törlesztő összeg többször módosulhat az aktuálisan fennálló tőketartozás nagysága és a hátralévő futamidő függvényében. Az FHB a hitel futamideje alatt a mindenkor fennálló - forintban kifejezett - tartozás összegének a hitelbiztosítéki értékre vetített arányát összehasonlítja a kölcsönszerződésben rögzített maximum adható hitel/hitelbiztosítéki érték hányadosával. Amennyiben a tényleges arány meghaladja a rögzített arányt, az FHB-nak jogában áll az ügyfelet fedezet kiegészítésre felszólítani, s ennek elmaradása esetén felmondási jogával élni. Amennyiben a hitel/hitelbiztosítéki érték arány 10%-pontot meghaladóan lépi túl a szerződésben rögzített maximum értéket, akkor az FHB - minden további értesítés, illetve előzetes felszólítás nélkül - jogosult a kölcsönszerződés tekintetében azonnali felmondási jogával élni. Az előtörlesztés szabályai A jelzálog-hitelintézetről és a jelzáloglevélről szóló törvényvonatkozó rendelkezései értelmében a jelzáloghitelek előtörlesztése vagyis a kölcsönszerződésben rögzített esedékességeket megelőző teljes vagy részleges visszafizetés esetén a jelzálog-hitelintézet a lejárat előtti visszafizetéssel járó költségeit a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvényben meghatározott rendelkezések szerint jogosult érvényesíteni. Az FHB az előtörlesztés lehetőségét a Hitelfelvevő(k) részére az alábbi módokon biztosítja: bejelentéshez kötött előtörlesztés rendkívüli előtörlesztés a) Bejelentéshez kötött előtörlesztés A Hitelfelvevő az FHB-val szemben fennálló kölcsöntartozását annak szerződés szerinti esedékessége előtt, az általa megválasztott időpontban is jogosult törleszteni. A bejelentéshez kötött előtörlesztés keretében a Hitelfelvevő jogosult a fennálló kölcsöne teljes megszűnését eredményező előtörlesztésre (a továbbiakban: Teljes Előtörlesztés) valamint jogosult a fennálló kölcsöne teljes megszüntetését nem, csak csökkenését eredményező előtörlesztésre (a továbbiakban: Részleges Előtörlesztés) az FHB bejelentéskor érvényes Hirdetményében meghatározott minimum összegében. Teljes Előtörlesztés esetén a Hitelfelvevő jogosult előtörlesztése időpontját maga meghatározni azonban az előtörlesztés időpontja a szabályszerű bejelentés FHB mindenkori székhelyére történő benyújtásától számított 15 napnál korábbi időpont nem lehet. Amennyiben a Teljes Előtörlesztést a Hitelfelvevő a szabályszerű bejelentésben megjelölt és fenti feltételeknek megfelelő időponttól számított 15 napon belül nem teljesíti, úgy Hitelfelvevő fennálló kölcsönének teljes előtörlesztésére csak újabb szabályszerű előtörlesztési bejelentést követően válik jogosulttá. Részelőtörlesztés esetén a Hitelfelvevő kizárólag a Részelőtörlesztéssel érintett kölcsöne havi törlesztési esedékességi napján jogosult előtörlesztésre, ezért a szabályszerű bejelentés érdekében a Hitelfelvevő részelőtörlesztési szándékát köteles előzetesen írásban az előtörlesztési bejelentésben megjelölt havi törlesztési esedékesség dátumát legalább 15 nappal megelőzően az FHB mindenkori székhelyére címzett bejelentésben közölni, pontosan meghatározva az előtörleszteni kívánt összeget; A Hitelfelvevő az általa ténylegesen teljesített, bejelentéshez kötött előtörlesztése után, lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó jutalékot köteles az FHB-nak fizetni, mely az előtörlesztés jóváírásakor válik esedékessé. 7

A lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó jutalék mértékére, valamint a díjmentesség szabályaira az előtörlesztés jóváírásakor érvényes mindenkori FHB Hirdetmény rendelkezései az irányadóak. b) Rendkívüli előtörlesztés Rendkívüli előtörlesztésnek tekintendők az alább meghatározott, a kölcsön futamideje alatt bekövetkező olyan események, amelyek célja közvetlenül nem a fennálló kölcsön lejárat előtti visszafizetése, de ezen események a Hitelfelvevő kifejezett nyilatkozatától vagy szándékától függetlenül is a fennálló kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztését eredményezik. Rendkívüli előtörlesztésként, díjmentesen veszi figyelembe az FHB a kölcsönszerződéshez kapcsolódó Csoportos hitelfedezeti személybiztosítás és a hitel fedezeteként kikötött jelzálogjoggal terhelt ingatlan(oka)t érintő vagyonbiztosítás alapján az FHB javára teljesített kifizetéseket, valamint ha a Hitelfelvevő az FHB-tól felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsön felvételét követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra jogosult. Az előtörlesztési lehetőségekkel kapcsolatos további részletes információ az FHB Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában és Hirdetményében található. Árfolyam- és kamatkockázat A hitelfelvételi döntés lényeges eleme a hitel devizanemének megválasztása. Az FHB termékskálájában jelenleg kizárólag forint alapú hitelek szerepelnek. A forintalapú hitelek esetében a hiteladósnak csak a kamatkockázattal kell számolnia, azaz azzal a kockázattal, hogy a kamatláb kamatperiódusonként/kamatfelár periódusonként megváltozhat és emiatt fizetési kötelezettsége megváltozhat. A forint alapú hiteleknél árfolyamkockázattal - azaz azzal a kockázattal, hogy a deviza forinthoz viszonyított árfolyama változhat - nem szembesül az adós. A túlzott eladósodás kockázata A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. fiókjainak munkatársai, valamint az FHB TeleBank (06-40-344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (www.mnb.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok), illetve az MNB hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Állami támogatások Az állami támogatások részletes feltételeit köztük a támogatások igénybevételéhez előírt, a kölcsön elszámolásához kötelezően bemutatandó számlák mennyiségét és a számlákkal kapcsolatos követelményeket a hatályos állami támogatásokat szabályozó jogszabály(ok), valamint a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatója tartalmazza. FHB Jelzálogbank Nyilvánosan Működő Részvénytársaság 8