Cg. 14-02-000326 Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet Egységes szerkezetbe foglalt ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA Elfogadva Igazgatóság VIII.5./2012. október 29-i. határozatával. Érvényes: 2012. október 29. napjától Módosítva: az Igazgatóság IX:5./2012.12.18. sz. határozatával
Azonosító adatok: Takarékszövetkezet neve: Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet Székhelye: 8700 Marcali, Rákóczi u. 16. Tevékenységi engedély száma: ÁPTF 791/1997/F. Engedély dátuma: 1997. november 28. A Takarékszövetkezet TEÁOR szám szerinti tevékenységei a következők: Főtevékenység: 6419 Egyéb monetáris közvetítés Kiegészítő tevékenységek: 64.92 08 Egyéb hitelnyújtás 64.99 08 Monetáris egyéb pénzügyi közvetítés 66.12 08 Értékpapír-, árutőzsdei ügynöki tevékenység 66.19 08 Egyéb pénzügyi kiegészítő tevékenység 66.22 08 Biztosítási ügynöki, brókeri tevékenység 68.10 08 Saját tulajdonú ingatlan adásvétele 68.20 08 Saját tulajdonú, bérelt ingatlan bérbeadása, üzemeltetése A Takarékszövetkezet részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységek a következők: 1. Betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. a) pont), 2. Hitel és pénzkölcsön nyújtása (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. b) pont), 3. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. d) pont), 4. Valutával, devizával ide nem értve a pénzváltási tevékenységet, váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. h) pont), 5. Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. i) pont), 6. Letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. j) pont), 7. Pénzváltási tevékenység (Hitelintézeti törvény 3. (2) bek. a) pont), 8. Kezesség és bankgarancia vállalása, (Hitelintézeti törvény 3. (1) bek. g) pont), 9. Pénzügyi szolgáltatásból származó veszteség mérséklése, illetve elhárítása érdekében tulajdonba került fedezet, illetőleg biztosíték hasznosítására irányuló tevékenység (Hitelintézeti törvény 4. (3) bek. i) pont). 10. Bszt. szerinti függő ügynöki tevékenység végzése (Bszt.4. (2) bek. 47.pont) 11. Biztosítási ügynöki tevékenység (Hitelintézeti törvény 4. (3) bek. b) pont), 2
Takarékszövetkezet egységei: Központ: 8700 Marcali, Rákóczi u. 16. Kéthelyi kirendeltség: 8713 Kéthely, Arany J. u. 2. Somogysámsoni kirendeltség: 8733 Somogysámson, Fő u. 171. Marcali fiók: 8700 Marcali, Rákóczi u. 16. Balatonboglári kirendeltség: 8630 Balatonboglár, Dózsa Gy. u. 83. Balatonmáriafürdői kirendeltség: 8648 Balatonmáriafürdő, Gróf Széchényi Imre tér 10. Balatonfenyvesi kirendeltség: 8646 Balatonfenyves, Vörösmarty u. 1. Balatonszentgyörgyi kirendeltség: 8710 Balatonszentgyörgy, Berzsenyi u. 68. Fonyódi kirendeltség: 8640 Fonyód, Ady E. u. 7. (Delta köz) Kaposvári kirendeltség: 7400 Kaposvár, Fő u. 55. Keszthelyi kirendeltség: 8360 Keszthely, Georgikon u. 9. A Takarékszövetkezet csatlakozott (2009. szeptember 28.) a lakossági hitelezők Magatartási Kódexének betartásához. A Takarékszövetkezet a kódexbe foglalt, az ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartás elveit elfogadta.. 3
I. Általános rendelkezések Jelen szabályzat a Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazza. A Takarékszövetkezet kijelenti, hogy csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási kódexhez, annak hatályba lépésétől magára nézve kötelezően alkalmazza a kódex szabályait. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában - a Takarékszövetkezet és az Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során a Takarékszövetkezet pénzügyi szolgáltatást és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél bármely gazdálkodó szerv, vagy más szervezet, valamint természetes személy, akik részére a Takarékszövetkezet szolgáltatást nyújt, akivel bármilyen kockázati kapcsolatba kerül. Jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi szolgáltatásokra, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok rendelkezései az irányadók. Azokban a kérdésekben, amelyeket a különös rendelkezések nem szabályoznak másként, az Üzletszabályzat általános rendelkezéseit kell alkalmazni. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv megfelelő rendelkezései az irányadók. A Takarékszövetkezet és az Ügyfelek közötti kapcsolatokban mindenkor a magyar jog hatályos rendelkezései az irányadóak. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát és a kapcsolatok részletes szabályait a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyedi szerződések, valamint az arra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek és az egyes szolgáltatásokra vonatkozóan a Takarékszövetkezet által felszámított kamatot, díjat, költséget, jutalékot és egyéb szerződési feltételt tartalmazó, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, illetve a Takarékszövetkezet internetes honlapján hozzáférhető Hirdetményben állapítják meg. 4
Amennyiben a jelen Üzletszabályzat és a vonatkozó ÁSZF között eltérés van, akkor az ÁSZF rendelkezései az irányadók. Az ÁSZF és az egyedi szerződés közötti eltérés esetén pedig az egyedi szerződés rendelkezéseit kell alkalmazni. Azon esetben is az egyedi szerződés rendelkezése az irányadó, amikor a szolgáltatáshoz nem kapcsolódik ÁSZF. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv, valamint a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) megfelelő rendelkezései az irányadók. A Takarékszövetkezet jelenleg nem alkalmaz 3 éves, 5 éves vagy 10 éves időtartamra rögzített kamatperiódusokat, így az azzal kapcsolatos eljárás kialakítása nem releváns. A Takarékszövetkezet egyoldalú szerződésmódosítást hajthat végre, amennyiben a jogszabályi előírások azt szükségessé teszik, valamint tevékenységének fenntartása végett, ha azt olyan tényezők befolyásolják, melyek ellehetetlenítenék annak folytatásában. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely szolgáltatását megszünteti, az ezen szolgáltatásra az Ügyféllel kötött szerződést az üzletági szabályzat, vagy a szerződés eltérő rendelkezése hiányában 30 napos felmondási idővel jogosult megszüntetni. Üzletszabályzat nyilvánossága Az általános üzleti feltételek nyilvánosak, azokat bárki megtekintheti és megismerheti, azok minden, az ügyfelek számára nyitva álló fiókjaiban, kirendeltségi helyiségeiben hozzáférhetők. A Takarékszövetkezet kívánságra bárkinek díjtalanul eljuttatja üzleti feltételeit. Ugyancsak megtekinthető jelen Üzletszabályzat és az egyes Általános szerződési feltételek a Takarékszövetkezet internetes honlapján. /www.kethelytksz.hu/ A szerződéses kapcsolat létesítésének előfeltétele az, hogy az Ügyfél az Általános Üzletszabályzatot elfogadja. Az Általános Üzletszabályzat megismerését és elfogadását igazolja az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel kötött szerződésében foglalt ilyen értelmű nyilatkozata. Üzletszabályzat módosítása A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatát jogosult módosítani új pénzügyi szolgáltatások bevezetése vagy meglévő szolgáltatások megszűntetése, módosítása esetén. 5
A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat módosításáról, annak hatálybalépése előtt a jogszabályban meghatározott esetekben legalább 90 illetve 60 nappal, egyéb esetekben legalább 15 nappal korábban Hirdetmény vagy más nyilvános kiadvány útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Az Üzletszabályzat jogszabályi változásokból eredő módosítására ez a kitétel nem érvényes. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. A pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződésben egyértelműen meg kell határozni a kamatot, díjat és minden egyéb költséget vagy feltételt, ideértve a késedelmes teljesítés jogkövetkezményeit és a szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének módját, következményeit is. A pénzügyi szolgáltatási szerződések Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítását indokolhatja jogszabályi előírás valamint a tevékenység teljes körű ellátásának korlátozására irányuló körülmény. (Ilyen lehet az infláció mértékéből adódó jövedelem kiesés, a magas adó-illetve illeték fizetési kötelezettségből eredő veszteség halmozódás, a hátralékos követelések jelentős növekedése.) Elállási jog: A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a fogyasztó az erre vonatkozó nyilatkozatát az előzőekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a hitelezőnek elküldi. 6
A fogyasztó az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a hitelezőnek visszafizetni. Takarékszövetkezetünk az Üzletszabályzat és ezzel együtt az általános üzleti feltételek módosításáról, annak hatálybalépése előtt 60 nappal korábban saját Hirdetményében teszi közzé. Amennyiben az Ügyfeleink a módosítást nem fogadják el, amelyet írásban a módosítás hatályba lépésének időpontjáig beérkezően közölnek Takarékszövetkezettel, azonban a megváltozott feltételek hatályba lépése előtt nem rendezik a fennálló kötelezettségeiket, a Takarékszövetkezetünk jogosulttá válik az Ügyfelekkel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 15 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. Az Ügyfél számára kedvezőtlen változást nem jelentő módosításokról a Takarékszövetkezet az Ügyfelet legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző banki munkanapon értesíti a módosítás ügyféltérben történő kifüggesztése útján, illetve a módosítást a Takarékszövetkezet internetes honlapján is elérhetővé teszi. Ügyfelek azonosítása, pénzmosás megelőzése A 2007. évi CXXXVI. Törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról rendelkezik az ügyfél-átvilágításról, mely alapján a Takarékszövetkezetnek ügyfél átvilágítási kötelezettségei vannak: - üzleti kapcsolat létesítésekor, - a hárommillió-hatszázezer forintos összeghatárt elérő vagy meghaladó ügyleti megbízások esetén, - ötszázezer forintos értéket elérő vagy meghaladó pénzváltás esetén, - pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, - a korábban rögzített ügyfél azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatosan kétség merül fel. 7
Az ügyfél átvilágítás során az ügyfél vonatkozásában a rögzítendő adatok halmazát két adatkörre bontja a Pmt. az alábbiak szerint: Minimum adatkör Maximu m adatkör Természetes személy, mint ügyfél családi és utóneve születéskori neve (ha van) állampolgársága lakcíme* azonosító okmánya(i) száma(i), annak(azok) típusa(i) Külföldi természetes személy esetén magyarországi tartózkodási helyet (ha van) Minimum adatkör + születési helye, ideje anyja neve Természetes személy, mint tényleges tulajdonos családi és utóneve születéskori neve (ha van) állampolgársága lakcíme* Minimum adatkör + azonosító okmánya(i) száma(i), annak(azok) típusa(i) Külföldi természetes személy esetén magyarországi tartózkodási helyet (ha van) születési helye, ideje anyja neve Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet a neve és rövidített neve székhelye és külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe cégjegyzékszáma vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma Minimum adatkör + a főtevékenység képviseletre jogosultak neve és beosztása kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai - *lakcím: ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor lakcím nélküli megjelölést - Amennyiben valamelyik adat az elfogadott okmányban nem szerepel, akkor azt Takarékszövetkezet dokumentálja, az adott adat helyére a Nem szerepel a bemutatott okiraton kifejezést tünteti fel. - A Takarékszövetkezet csak és kizárólag - olyan ügyféllel köt üzleti kapcsolatot illetve, - olyan ügyféltől fogad el hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó ügyleti megbízást, - olyan ügyfélnek végez ötszázezer forintot meghaladó pénzváltást, akinek az átvilágítását kockázat alapon megítélve, adott szinten és megfelelő adatkörrel végrehajtotta. 8
Takarékszövetkezet és az Ügyfél együttműködése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. Az Ügyfél köteles 5 napon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét vagy - jogi személy esetén - jogi státuszát érintő változás történt, elnevezése, címe, jegyzett tőkéjének mértéke vagy a Takarékszövetkezethez bejelentett képviselőjének személye megváltozott. Az Ügyfél köteles megadni minden, az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyeket a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez szükségesnek tart. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből adódó esetleges kárért. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Takarékszövetkezetet, ha valamely, a Takarékszövetkezettől várt értesítés nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló értesítéseket az Ügyfél rendelkezéseinek megfelelően, a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek, vagy az ügyfél meghatalmazottjának adja át, vagy az általa megadott címre küldi. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Takarékszövetkezeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Takarékszövetkezet birtokában van. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és veszélyére. A szokásos postai idő elteltével - a Posta Üzletszabályzata, valamint a postázásra vonatkozó jogszabályokban foglaltak figyelembe vétele alapján - a Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. 9
Postai idő - normál küldeménynél 5 nap, - ajánlott küldeménynél 5 nap, - elsőbbségi küldeménynél 1 nap A Takarékszövetkezethez írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. A Takarékszövetkezet az Ügyfelet közleményben az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségében történő kifüggesztése útján is értesítheti abban az esetben, ha a közleményben foglaltak az ügyfelek széles körét érintik. A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának és körülményeinek változásairól kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Ügyfél és a Takarékszövetkezet képviselete A Takarékszövetkezet köteles meggyőződni az Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról. A Takarékszövetkezet képviseletére és aláírásra jogosultak névsorát és aláírását a Takarékszövetkezet üzlethelyiségében - az ügyfél által látható helyen - kifüggeszti. A Felek a másik fél bejelentett képviselőit és aláírásaikat jogosultak mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat gondosan köteles megvizsgálni és ha azt tapasztalja, hogy az aláíró jogosulatlan vagy aláírása a bejelentett mintától eltérő, a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével a megbízást teljesítés nélkül visszaküldi az Ügyfélnek. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamísított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni. Írásbeliség Mind a Takarékszövetkezet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értékesítéseket, megbízásokat, valamint szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. 10
Fizetések teljesítésének helye, ideje A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a Takarékszövetkezet megbízásából eljáró, a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek üzlethelyisége. A Takarékszövetkezetnél vezetett számlák tekintetében a Takarékszövetkezet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az Ügyfél számláját megterheli. Ha az Ügyfél számláját nem a Takarékszövetkezet vezeti, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen és amikor a pénzösszeget a jogosult pénzforgalmi/fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi/fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénz a kedvezményezett részére a Takarékszövetkezet pénztárában kifizetésre kerül. A Takarékszövetkezet 2012. július 02-től elindítja az IG2 átutalást, mely biztosítja az ügyfelek fizetési/pénzforgalmi számláján internetbanki átutalásnál a 4 órás teljesítést. Aznapi teljesítésre a 8.00 14.00 óráig beérkező internetbanki átutalási megbízások kerülnek.. Fizetési megbízások utólagos helyesbítése: A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Takarékszövetkezet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Takarékszövetkezet haladéktalanul megtéríti a fizető fél részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Takarékszövetkezet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta. 11
A Takarékszövetkezet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. Az előzőekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető felet terheli. A fizető fél részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Takarékszövetkezet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..). A fizető fél visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a Számlatulajdonos a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Takarékszövetkezet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Takarékszövetkezetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Takarékszövetkezet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. 12
A Takarékszövetkezet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Takarékszövetkezet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Takarékszövetkezet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Takarékszövetkezetet nem terheli felelősség. A Takarékszövetkezet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Takarékszövetkezet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Takarékszövetkezet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja. A Takarékszövetkezet a saját tévedésen alapuló jóváírást és terhelést az Ügyfél hozzájárulása hiányában, vagy ezzel ellentétes rendelkezése ellenére is jogosult minden megbízás teljesítését és a Takarékszövetkezet beszámítási jogának gyakorlását megelőzően helyesbíteni. A Takarékszövetkezet a tévedés helyesbítéséről az ok feltüntetésével az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. A helyesbítést tartalmazó pénzforgalmi/fizetési számlakivonat értesítésnek minősül. 13
Ellenérték Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot illetőleg díjat és költségtérítést fizet. A Takarékszövetkezet az általa felszámított térítés mértékét és megváltoztatásának feltételeit a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti szerződés tartalmazza. Az olyan térítést és annak számítási módját, amelyről a szerződés nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet üzlethelyiségében megtekinthető hirdetményben teszi közzé. A hirdetményt a Takarékszövetkezet jogosult egyoldalúan az egyes szerződések külön módosítása nélkül megváltoztatni. Ebben az esetben a feltételek megváltoztatásának időpontjában a térítések szerződés módosítás nélkül is megfelelően változnak. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe veheti. A Takarékszövetkezet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával az Ügyfélre áthárítani. A Takarékszövetkezet a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A Takarékszövetkezet saját tévedésének helyesbítése költségmentes. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. A Takarékszövetkezet egységesen évi 6% késedelmi kamatot számít fel. Az ellenérték megfizetése - ellenkező kikötés hiányában - felmerüléskor esedékes akként, hogy a Takarékszövetkezet megterheli az Ügyfél számláját. Ha a bankműveletre banktechnikai okokból, vagy a Takarékszövetkezet hibájából volt szükség, az Ügyfél nem fizet jutalékot. Kamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat naptári napokra a következő képlet alapján kell számítani Hitel nyújtásnál: tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100 Betét elhelyezésnél: tőke összege x kamatláb x naptári napok száma 365 x 100 14
A Takarékszövetkezet által felszámított kamatokat, költségeket, díjakat a szabályzat 1. sz. mellékletének megfelelő Hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet felelőssége A Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények lehető legteljesebb - figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben tőle elvárható. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. A Takarékszövetkezet azonosító irat elvesztéséből vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. A Takarékszövetkezet nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért. Nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért. A Takarékszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. Panaszkezelés A Takarékszövetkezet köteles a hozzá közvetlenül benyújtott panaszüggyel érdemben foglalkozni, illetve a Felügyelettől továbbított írásos bejelentést harminc napon belül érdemben kivizsgálni és annak eredményéről az Ügyfelet és a Felügyeletet tájékoztatni. (Hpt. 203/A. (2.) bekezdés) Részletes leírást a Panaszkezelési szabályzat tartalmazza, mely jelen Üzletszabályzat függeléke. 15
Üzleti titok Üzleti titok minden olyan, a pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatásai, kiegészítő pénzügyi szolgáltatásai, befektetési szolgáltatásai, illetve kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás, vagy adat, amelynek titokban maradásához a pénzügyi intézménynek méltányolható érdeke fűződik, és amelynek titokban tartása érdekében a pénzügyi intézmény a szükséges intézkedéseket megtette. A pénzügyi intézmény tulajdonosa, a pénzügyi intézményben részesedést szerezni kívánó személy, a vezető állású személy, valamint a pénzügyi intézmény alkalmazottja köteles a pénzügyi intézmény működésével kapcsolatban tudomására jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében eljáró a) Felügyelettel, b) Országos Betétbiztosítási Alappal, önkéntes betét- és intézményvédelmi alappal, c) MNB-vel, d) nemzetbiztonsági szolgálattal, e) Állami Számvevőszékkel, f) Gazdasági Versenyhivatallal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző kormányzati ellenőrzési szervvel. Az előírt titoktartási kötelezettség az eljárás alapját képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a feladatkörében eljáró a) nyomozó hatósággal, ügyészséggel szemben a folyamatban lévő büntetőeljárás, valamint a feljelentés kiegészítése keretében, b) a büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal szemben. c) A pénzügyi intézmény a nyomozó hatóságot a halaszthatatlan intézkedés jelzéssel ellátott, külön jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggő, üzleti titoknak minősülő adatokról. Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a felügyelet által a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezés céljából. 16
Banktitok Banktitok köre A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli. Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik. A felek jogügyletei tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak különösen az Ügyfélnek a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betéteire és letéti számláira vonatkozó adatok. Titoktartási kötelezettség A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Takarékszövetkezet Igazgatóságának és Felügyelő Bizottságának vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti, illetőleg a banktitkok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat - a következő pontban meghatározott körön kívül - az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel. Aki üzleti titok vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a pénzügyi intézmény Ügyfeleinek hátrányt okozzon. Titoktartási kötelezettség alóli mentesség Nem jelenti a banktitok sérelmét: - olyan összesített adatok szolgáltatása, melyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg. - az ügyfél pénzforgalmi bankszámlájának elnevezésére és számára vonatkozó adatszolgáltatás. - pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek történő átadás. 17
- bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás mintájának bemutatása. - hitelintézet és befektetési társaság részéről az általuk létrehozott és működtetett hitelintézeti központi hitelinformációs rendszernek történő adatszolgáltatás. A pénzügyi intézmény a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot és a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy ügylet - kábítószer-kereskedelemmel, - terrorizmussal, - illegális fegyver-kereskedelemmel, - pénzmosással, - szervezett bűnözéssel van összefüggésben. A fentieken túl a banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha - a pénzügyi intézmény Ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokként pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratokba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, - pénzügyi intézmény érdeke az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn - a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelettel, az Önkéntes Intézményvédelmi és Betétbiztosítási alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző kormányzati ellenőrzési szervvel, - hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, - csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámoló ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, - folyamatban lévő büntetőeljárás esetében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozóhatósággal, ügyészséggel, - büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá a csődilletve felszámolási, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, - külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ-gyűjtésre felhatalmazott szervvel, - törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, - adó-, vám és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtó okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítói szervvel szemben. 18
Üzleti, illetőleg banktitokra tekintettel sem korlátozható a közérdekű adatok nyilvánossága: a) a központi költségvetés készfizető kezességvállalásával, illetőleg a központi költségvetést terhelő egyéb állami garanciavállalással kapcsolatos, a költségvetésre vonatkozó, b) a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatásával, annak felhasználásával összefüggő, c) a központi, illetőleg helyi önkormányzati költségvetését érintő pénzügyi szolgáltatással, kiegészítő pénzügyi szolgáltatással közvetlenül kapcsolatos adatok tekintetében. A Takarékszövetkezet titokvédelemmel kapcsolatos részletes előírásait a Titokvédelmi szabályzat tartalmazza. Kiemelt VIP- ügyfelek A Takarékszövetkezet meghatározott feltételek mellett kezeli kiemelt - VIP ügyfeleit. A Takarékszövetkezet kiemelt ügyfélként kezeli az alábbi szerződéses viszonyban álló partnereit: Főfoglalkozású, részmunkaidős, és nyugdíjas dolgozók, választott tisztségviselők, Egyéb ügyfélkörből: 1./ Hitelezéshez kapcsolódóan /együttes megfelelés/ minimum 5 éves takarékszövetkezeti múlt jelentős számlaforgalom( min. 50 millió Ft/év), lekötött betéttel rendelkezik legalább 5 éves problémamentes hitelezési múlt minimum 5 éves - vállalkozás mellett - magánszemélyes ügyfélkapcsolat takarékszövetkezeti tagság: minimum 10 db 10.000,- Ft-os részjegy takarékszövetkezeti egyéb szolgáltatások igénybevétele (bankkártya, SMS szolgáltatás) 2./ Fizetési számla-vezetéshez kapcsolódóan /együttes megfelelés/ minimum 5 éves számlavezetési múlt számla jóváírások összege: minimum 500.000,- Ft/hó minimum 10.000.000,- Ft összegű lekötött betét minimum 10 db 10.000,- Ft összegű részjeggyel rendelkezik bankkártyával rendelkező SMS szolgáltatást vesz igénybe Minimum 5 db csoportos beszedési megbízással rendelkezik 19
3./ Deviza számla-vezetéshez kapcsolódóan /együttes megfelelés/ minimum 5 éves számlavezetési múlt figyelembe véve a Takarékbank Zrt megbízásos devizaszámla vezetését tagsági viszony, minimum 10 db 10.000,- Ft összegű részjegy minimum 30.000,- EUR összegű lekötött betét 4./ Vállalkozói ügyfelek Ft illetve deviza pénzforgalmi számlavezetéshez kapcsolódóan minimum 5 éves számlavezetési múlt minimum 150.000.000,- Ft éves forgalom problémamentes ügyfél kapcsolat Alapítványok, egyesületek esetében legalább 1 éves számlavezetési múlt, és bizonyíthatóan támogatásokból történő önfenntartás. A Takarékszövetkezet Igazgatósága illetve Cenzúra Bizottsága fenntartja annak jogát, hogy a fentiektől eltérően, egyéb feltételek figyelembe vétele mellett döntsön egyes VIP ügyfelekről. 20