ERSTE BANK HUNGARY ZRT. OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATOTT LAKÁSHITEL (hatályos: 2016.02.01-től) 3 vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott lakáshitele A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személy, aki: támogatott személynek minősül a 341/2011 Kormányrendelet szerint, valamint legalább 100.000 Ft nettó jövedelmet vagy nyugdíjat tud igazolni, melynek a hitel törlesztési számlájára való érkeztetését vállalja és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. A hitel igénylése csak abban az esetben kezdeményezhető, ha az igénylők a 256/2011. (XII.6) Kormányrendelet 4. (1) bekezdés c) pontja szerinti 3 gyermek esetén igényelhető otthonteremtési kedvezményére (10 Millió Ft CSOK) jogosultak és azt igénybe veszik a hitelcél megvalósításához (10 Millió Ft CSOK). 1. A hitel célja TERMÉKISMERTETŐ Magyarország területén lévő új összkomfortos lakás építése, új komfortos lakás vásárlása Lakás: A 253/1997. (XII. 20.) Korm. rendelet az országos településrendezési és építési követelményekről (OTÉK) alapján lakásnak minősül, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy új lakás építése esetén ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel: 1.) A lakás olyan huzamos tartózkodás céljára szolgáló önálló rendeltetési egység, melynek lakóhelyiségeit (lakószoba, étkező stb.), főzőhelyiségeit (konyha, főzőfülke), egészségügyi helyiségeit (fürdőszoba, mosdó, zuhanyozó, WC), közlekedő helyiségeit (előszoba, előtér, belépő, szélfogó, közlekedő, folyosó) és tároló helyiségeit (kamra, gardrób, lomkamra, háztartási helyiség stb.) úgy kell kialakítani, hogy azok együttesen tegyék lehetővé a) a pihenést (az alvást) és az otthoni tevékenységek folytatását, b) a főzést, mosogatást és az étkezést, c) a tisztálkodást, a mosást, az illemhely-használatot, d) az életvitelhez szükséges anyagok és tárgyak tárolását tervezési program szerint (pl. élelmiszer-tárolás, hűtőszekrény elhelyezési lehetősége, mosás céljára szolgáló berendezés, ruhanemű, lakáskarbantartás eszközeinek, egyéb szerszámoknak és sporteszközöknek az elhelyezése). 2.) A lakószoba a lakás minden olyan közvetlen természetes megvilágítású és szellőzésű, fűthető, huzamos tartózkodás céljára szolgáló, legalább 8 m2 hasznos alapterületű helyisége, amely lehetővé teszi az (1) bekezdés a) pontja szerinti tevékenységek folytatását kivéve a jövedelemszerzést szolgáló munkavégzést és az azokhoz kapcsolódó berendezések elhelyezését. 3.) A 30 m2-t meghaladó hasznos alapterületű lakás legalább egy lakószobája hasznos alapterületének legalább 16 m2-nek kell lennie. Ebbe és a lakószoba (2) bekezdés szerinti alapterületébe nem számítható be a főző és az étkező funkció céljára is szolgáló helyiség, helyiségrész hasznos alapterülete, amennyiben az a lakószoba légterével közös. 4.) A lakásnak fűthetőnek kell lennie, lehetőleg minden helyiségben a rendeltetésének megfelelő szellőzést, természetes megvilágítást biztosítani kell. Összkomfortos lakás: az a lakás, amely legalább - egy 12m 2-t meghaladó alapterületű lakószobával, - az OTÉK 8. (2) bekezdése szerinti teljes közművesítettséggel - közüzemi vagy közcélú szolgáltatással igénybe vehető ivóvíz ellátással - melegvíz ellátással és - központi fűtéssel rendelkezik.
Gyermek: a) magzat vagy az ikermagzat a terhesség betöltött 24. hetét követően valamint b) aki az igénylő eltartottja és a. a 20. életévét még nem töltötte be b. a 20. életévét már betöltötte, de felsőoktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. életévét még nem töltötte be c. a 20. életévét már betöltötte, de megváltozott munkaképességű személy és ez az állapota legalább 1 éve tart, vagy 1 év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. Hasznos alapterület: az OTÉK fogalom-meghatározásának keretein belül a következő helyiségek alapterületének összege, amelyek a lakáson mint önálló rendeltetési egységen belül taláhatóak: - előszoba, közlekedő - nappali - hálószoba - étkező - konyha, étkezőkonyha - fürdőszoba - WC - kamra, tároló - gardrób - mosókonyha - kazánhelyiség és - egyéb fűthető helyiség, ide nem értve a gépjárműtárolót és a pinceszinti helyiséget. Építési engedély: új lakás építése esetén az épített környezet alakításáról és védelméről szóló 1997. évi LXXVII. törvény szerinti építési engedély vagy az építési hatóság által kiállított dokumentum arról, hogy az egyszerű bejelentéshez kötött építési tevékenység bejelentése megtörtént. Használatbavétel tudomásulvétele: a használatbavétel tudomásul vétele vagy a felépítés megtörténtének hatósági bizonyítvánnal való tanúsítása. Új lakás vásárlásának vagy építésének finanszírozása: - új összkomfortos lakás vásárlása esetén a Magyarország területén lévő új lakásra megkötött végleges adásvételi szerződésekre, - új összkomfortos lakás építése esetén a 2008.01.01-én, vagy azt követően kiadott építési engedély alapján Magyarország területén épülő, a kölcsönkérelem benyújtásakor még használatbavételi engedéllyel/ használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal nem rendelkező lakóingatlan építésének finanszírozására igényelhető. Új lakásnak tekinthető a meglévő épület, épületrész átalakítása kivételével: - az alapozási munkáktól kezdődően teljes egészében újonnan épített, vagy emeletráépítéssel, vagy tetőtér-beépítéssel megvalósuló, a lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő lakóegység, ha az említett építési tevékenységek végzése az építésügyi hatóság engedélyéhez kötött; - az a lakás, amelyet jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó természetes személy részére való értékesítés céljára épít, vagy építtet, és a) amelyet első ízben természetes személy részére értékesítenek, vagy b) amelyet másodízben értékesítenek természetes személy részére, feltéve, hogy a második eladó hitelintézet vagy ingatlan-forgalmazással üzletszerűen foglalkozó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság, egyéni vállalkozó. 2
2. A hitel összege Minimális összege 1.000.000 Ft. Maximum összege Jövedelem alapú 1. finanszírozás esetén: 10 000 000 Ft A hitel összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének 75%-85%-a, de maximum a vételár/költségvetés 100%-a, illetve a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok), forgalmi értékének 80%-a. Új lakás vásárlása esetén az általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott vételár/ új lakás építése esetén az általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott bekerülési költség: nem haladhatja meg a 30.000.000 Ft-ot. 3. A hitel futamideje Minimum: 5 év. Maximum: 25 év A futamidő az első kamatperiódust követően az 1 év egész számú többszöröse lehet. Türelmi idő nem igényelhető. 4. A hitel felvételének korlátai A kamattámogatásra vonatkozó jogosultságot a Bank a hitelkérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján állapítja meg, és az alábbi feltételeknek való megfelelést minden esetben vizsgálja: - A kamattámogatott hitel legalább 60m 2 alapterületű új lakás vagy legalább 90 m 2 alapterületű egylakásos új lakóépület építéséhez vagy vásárlásához vehető igénybe. - A hitel igénylése csak abban az esetben kezdeményezhető, ha az igénylők a 256/2011. (XII.6) Kormányrendelet 4. (1) bekezdés c) pontja szerinti 3 gyermekek esetén igényelhető otthonteremtési kedvezményére (10 Millió Ft CSOK) jogosultak és azt igénybe veszik a hitelcél megvalósításához (10 Millió Ft CSOK). - Igénylők: Az otthonteremtési kamattámogatott kölcsönt azon támogatott személyek igényelhetik, akik megfelelnek a 341/2011 Korm.rendelet által előírt, a továbbiakban részletezett feltételeknek. Az igénylő házastársa szintén a támogatott kölcsön igénylője. Az igénylők kizárólag házaspárok lehetnek. - A kamattámogatott hitel a legalább 3 gyermekes családok számára (ideértve a már meglévő és vállalt gyermekeket is) igényelhető. A gyermekvállalás teljesítésére 10 éves határidő van, függetlenül attól, hogy hány gyermeket vállalt a házaspár. A gyermekvállalás csak az abban az esetben lehetséges ha a házastársak közül a kérelem benyújtásának időpontjában legalább az egyik fél még nem töltötte be a 40. életévét. - Nem támogatott személy hiteladós: az otthonteremtési kamattámogatással érintett kölcsönügyletbe bevonható olyan, legfeljebb két adóstárs, aki az igénylőt magasabb kölcsönösszeghez segítheti hozzá. A nem támogatott személy hiteladós a kölcsönben adóstársként abban az esetben szerepelhet, ha: az igénylő(k) egyikének közeli hozzátartozója, és sem igénylőként, sem nem támogatott személy hiteladósként 2012.03.06. után nem vett és később sem vesz igénybe otthonteremtési kamattámogatást, és a célingatlanban lakóhelyet nem létesít, hozzájárul a személyazonosító adatainak valamint a kamattámogatásra vonatkozó információk hitelintézet által történő átadásához a Magyar Államkicstár központja illetve a kormányhivatal részére. - A kölcsönkérelem benyújtásának határideje: lakásvásárlás esetén: a végleges adásvételi szerződés megkötését követő 120 napon belül; lakásépítés esetén: a használatbavételi engedély kiadása vagy a használatbavétel tudomásulvétele előtt - A támogatott személy(ek)nek, azaz az Adós(ok)nak a célingatlanban min. 50 %-os tulajdoni hányaddal rendelkezni(ük): Lakásvásárlás/ építés esetén: a hitelcél megvalósulását követően, 3
melyet a Bank az ügyfél költségére lekért e-hiteles Takarnet tulajdoni lappal dokumentál. Lakásépítés és lakásvásárlás esetén a támogatott személy köteles a hitelintézet részére a tulajdonszerzését a tulajdonjogának ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzését követő legfeljebb 30 napon belül bejelenteni. - Az igénylő(k) egyike legalább 180 napja folyamatosan biztosított. A biztosítotti jogviszony fennállását a Megyei Kormányhivatalok Egészségbiztosítási Szakigazgatási szervének (Országos Egészségbiztosítási Pénztár - OEP) igazolásával lehet igazolni. Az igazolást az OEP a biztosított kérelmére 3 munkanapon belül állítja ki. Az igazolás alapján akkor áll fenn a kamattámogatási jogosultság, ha az igazolás: a kamattámogatás iránti kölcsönkérelem benyújtásának időpontjától számított 30 napnál nem régebben került kiállításra és tartalmazza, hogy az igénylő saját maga házastársak közül legalább az egyik fél legalább 180 napja folyamatosan az egészségbiztosítás nyilvántartásában a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény 5. -a szerinti biztosítottként szerepel - ideértve azt is, ha a legalább 180 nap folyamatos biztosításban legfeljebb 15 nap megszakítás van. A 180 napos biztosítotti jogviszony (a 10 M Ft CSOK esetén a 2 éves biztosítotti jogviszony) a magyar és külföldi tb rendszer által kiállított igazolás alapján, együttesen is teljesíthető, viszont csak akkor, ha az OEP igazolási kérelem időpontjában a magyar tb rendszerben biztosítottként van nyilvántartva az igénylő. Ebben az esetben a biztosítási jogviszony megléte az OEP által kiállított magyar biztosítotti jogviszonyról szóló igazoláson túl az illetékes külföldi hatóság által kiállított dokumentummal igazolható. Külföldön munkát vállaló esetén az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolás hiteles magyar nyelvű fordításának benyújtása szükséges. E pontban foglaltakat nem kell figyelembe venni, ha az igénylő a fővárosi és megyei kormányhivatal ápolási díjat megállapító jogerős határozata alapján ápolási díjban részesül. Figyelembe véve, hogy ez a konstrukció kizárólagosan a 10 millió Ft-os családok otthonteremtési kedvezményével igényelhető így az arra vonatkozó 256/2011.-es Kormányrendelet feltételrendszere is irányadó, ennek megfelelően az igénylőnek a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában legalább 2 éve folyamatosan biztosítottnak kell lennie. - Az igénylők mindegyike köztartozásmentes adózó, melyet az igénylők az alábbi módokon igazolhatnak: Benyújtják a kölcsönkérelem befogadásának napjánál 30 napnál nem régebbi Nemzeti Adóés Vámhivatal (NAV) által kiállított okiratot, mely igazolja, hogy a NAV-nál nincs nyilvántartott köztartozásuk (együttes adóigazolás), vagy Az igénylők mindegyike megtalálható a NAV köztartozásmentes adózói internetes adatbázisában. Az adóhatóság internetes honlapján megjelenő köztartozásmentes adózói adatbázisba a NAV megfelelő nyomtatványának kitöltésével lehet jelentkezni, az adatbázisban nem szerepel minden köztartozásmentes adózó, csak az, aki kérte oda a regisztrációját. - Az otthonteremtési kamattámogatás a támogatott személyek által egy alkalommal vehető igénybe, azaz az igénylőnek sem fennálló, sem visszafizetett otthonteremtési kamattámogatott lakáscélú kölcsöne nem lehet. Az otthonteremtési kamattámogatott lakáshiteltől eltérő, fennálló vagy visszafizetett kamattámogatott kölcsön nem jelent kizáró okot az otthonteremtési kamattámogatás igénybevételekor. - Lakásvásárlás/ építés esetén valamennyi támogatott személynek a célingatlanban a hitelcél megvalósulását követő 10 évig terjedő időszakra lakóhelyet kell létesítenie függetlenül attól, hogy a futamidő ennél esetleg rövidebb. A lakóhely létesítését a Bank részére a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal kell igazolnia a hitelcél megvalósulását követő egy éven belül. - Lakásvásárlás esetén az eladó az igénylőnek (Adósnak/Adóstársnak) nem lehet a Ptk. szerinti hozzátartozója 1, azaz nem lehet sem közeli hozzátartozója, sem hozzátartozója. Ha az eladó jogi 1 Közeli hozzátartozók: a házastárs, a bejegyzett élettárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és neveltgyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér. Hozzátartozó továbbá: az élettárs, az egyeneságbeli rokon 4
személy, jogi személyiség nélküli társaság, vagy egyéni vállalkozó, az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély. - Több lakásból álló, osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlan esetén, amennyiben az ingatlannyilvántartásból a lakásépítési (- vásárlási) kedvezménnyel érintett lakásra vonatkozóan a támogatott személy tulajdonszerzésének mértéke nem állapítható meg, úgy a jogosultsági feltételek vizsgálata miatt szükséges benyújtandó dokumentum a közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokiratba foglalt használati megosztási megállapodás. - Lakásvásárlás esetén a vételár önerő részét arra a bankszámlára kell teljesíteni, melyet az eladó az adásvételi szerződésben megjelölt: ez lehet az eladó saját bankszámlája, ügyvédi letéti számla, vagy akár az eladó hitelszámlája is. Ezen szabály alól maximum a vételár (lakáscsere esetén a vételárkülönbözet) 10%-ig terjedő összege kivétel, mely akár készpénzben is teljesíthető. - Építés, új lakás vásárlás esetén számlabenyújtási kötelezettség áll fenn: az igénybe vevő nevére kiállított számlákat kell benyújtani: Az építési engedély kiadását legfeljebb 6 hónappal megelőzően kiállított számla fogadható el. Építés esetén: a Bank által elfogadott költségvetés 70%-áról, ha az igénybevett támogatott kölcsönösszeg ennél magasabb, a teljes hitelösszegről. Új lakás vásárlása esetén: az adásvételi szerződésben szereplő teljes (általános forgalmi adó és telekár összegét is tartalmazó) vételárról. Amennyiben a támogatott személy az egyesülési jogról, a közhasznú jogállásról, valamint a civil szervezetek működéséről és támogatásáról szóló 2011. évi CLXXV. törvény szerinti közhasznú jogállású szervezet vagy települési önkormányzat által kiírt nyilvános pályázat útján az építkezéshez szükséges természetbeni juttatásban részesül, a természetbeni juttatást nyújtó által igazolt értékéig a számlabenyújtási kötelezettség csökkenthető. A számlabenyújtási kötelezettség igazolását minden részfolyósítás készültségi fokkal arányosan kérjük teljesíteni. A támogatott személynek a készültségi fokkal arányos folyósítást megelőzően szükséges bemutatni az adott készültségi foknak megfelelő számlamennyiséget. A kamattámogatás igénybevételéhez a költségek igazolásaként bemutatott számlát a Bank akkor fogadja el, ha a kibocsátó a számla Banknál történő benyújtásának időpontjában az állami adóhatóság honlapján közétett működő adóalany nyilvántartásban szerepel. A számlavizsgálatot a számla hitelintézetnél történő benyújtásának időpontjára kell elvégezni. Amennyiben a számla kibocsátója a számla Banknál történő benyújtásának időpontjában az állami adóhatóság honlapján közétett működő adóalany nyilvántartásban nem szerepel, a számla akkor fogadható el, ha a támogatott személy a számlákhoz csatolja az állami adóhatóság igazolását, mely szerint a számlakibocsátó a számla kibocsátásának időpontjában az állami adóhatóság nyilvántartásában működő adóalanyként szerepelt. A támogatott személy köteles a költségek igazolásaként bemutatott számlákat a használatbavételi engedély kiadása évének utolsó napjától számított öt évig megőrizni. A kamattámogatás igénybevételével érintett kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy új lakás építése esetén az igénylő által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a bank elfogadja. házastársa, bejegyzett élettársa, a jegyes, a házastárs, a bejegyzett élettárs egyeneságbeli rokona és testvére, valamint a testvér házastársa, bejegyzett élettársa. 5
5. A szükséges sajáterő mértéke Bankunk sajáterőként az alábbiakat fogadja el: Készpénz, betét; Elkészült munka értéke; Helyszínen tárolt, még be nem épített építési anyag; Lakástakarék-pénztári szerződés alapján folyósított szerződéses összeg; Lakásépítési támogatás Munkáltatói kölcsön/támogatás összege Önkormányzati kölcsön/támogatás összege; MEOSZ támogatás 6. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges. A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása. Bankunk az alábbi ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház; sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, építési telek, garázs. A kamattámogatással érintett lakáson a futamidő első 5 évében (ténylegesen a CSOK után bejegyzett tilalom megszűnéséig, mely 10 év) haszonélvezeti, vagy használati jogot alapítani nem lehet, így az ezen jogokkal terhelt ingatlan nem fogadható el. 7. A támogatással finanszírozott ingatlannak (célingatlan) nem szükséges a hitel fedezetéül szolgálnia a kamattámogatással biztosított időszakban, a támogatással érintett ingatlantól eltérő ingatlan is szolgálhat fedezetül. Ezzel együtt az állam javára sem kell a célingatlanon jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzését kérni, ide nem értve a kapcsolódó CSOK-ra vonatkozó jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat. 6
8. Kamat, díjak, jutalékok A törlesztő részlet megfizetése a Bankunknál megnyitott lakossági bankszámláról történik az ügyfél külön rendelkezése nélkül. Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jövedelem alapú 1. kategória: A kamattámogatott időszakban a kölcsön szerződésszerű törlesztése során felszámított ügyleti kamat éves mértéke nem haladhatja meg az állampapírhozam/ ennek hiányában a referenciahozam 130%-ának 3 százalékponttal növelt mértékét. Kamat Kamatozás: - a teljes hiteldíj az ÁKK által közzétett állampapírhozam vagy referenciahozam 130%-ának 3,0%-kal növelt mértéke, melyhez az állam 25 évig kamattámogatást nyújt, így az ügyfél által fizetendő kamat mértéke évi 3,00% (THM: 3,15%) A kondíciós feltételeket a Hirdetmény tartalmazza. Az otthonteremtési kamattámogatás kizárólag forint alapú kölcsönhöz vehető igénybe a futamidő 25 éves időtartamára. Új lakás vásárlására vagy építésére nyújtott otthonteremtési kamattámogatás esetén a kamattámogatás mértékének számításánál az igénylővel közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített vagy a megvásárolt új lakásba vele együtt beköltöző vér szerinti és örökbefogadott gyermek vehető figyelembe. Kamattámogatás A kamattámogatás alapjául az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (továbbiakban: ÁKK Zrt.) által közzétett alábbiak szerinti államkötvény hozamok szolgálnak: 5 éves kamatperiódusú kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok vagy amennyiben az előző pontban meghatározott módszer alapján átlaghozam nem számítható, az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamoknak a közzétételt megelőző három naptári hónapra vonatkozó számtani átlaga (továbbiakban: állampapírhozam, vagy referenciahozam) képezi a kamattámogatás számítás alapját. Az otthonteremtési kamattámogatás mértéke az előzőek szerint számított ÁKK által közzétett állampapírhozamnak, vagy referenciahozamnak a 130%-a, ami jelenleg:3,172%. A kamattámogatás százalékos mértéke kamatperióduson belül állandó, a kamattámogatás havi összegét az ügyleti évfordulón fennálló tőketartozásra vetítetten kell meghatározni. Az otthonteremtési kamattámogatással érintett kölcsönök kamattámogatásának havi összege legfeljebb az ügyleti vagy üzleti év kezdetekor fennálló, még esedékessé nem vált tőketartozás után számított kamattámogatás 1/12-ed része. A kölcsön részfolyósítása vagy egyhavi törlesztőrészletet meghaladó előtörlesztése esetén a kamattámogatás összege a fennálló, még esedékessé nem vált tőketartozás után számított összeg havi időarányos része azzal, hogy a kamattámogatás százalékos mértéke kamatperióduson belül állandó. Kezelési költség Kamatperiódus Folyósítási jutalék nincs Kamatperiódus hossza: 5 év Kamatperióduson belül a kamat mértéke állandó. A kamatperiódus hossza a futamidő alatt nem változtatható. Az igényelt kölcsönösszeg 1,0 %-a; max. 200.000 Ft. 7
Folyósítási jutalék akció 2 Elő- és végtörlesztés díja Szerződésmódosítás díja Rendelkezésre tartási jutalék Értékbecslési díj Értékbecslés és műszaki szakértés első folyósítás előtt Műszaki szakértés Értékbecslési díj akció 3 Közjegyzői díj akció 3 Takarnet tulajdoni lap lekérdezés díja Takarnet térképmásolat díja TAKARNET díj akció 3 A Bank az akciós időszakban befogadott, és a Hirdetmény szerinti feltételeknek megfelelő hitelügyletek esetében nem számít fel folyósítási jutalékot. 1.) Az elő- és végtörlesztés díj a 2.). pontban írt kivételekkel: részleges előtörlesztés esetén: az előtörlesztett összeg 1,5%-a, max. 150.000 Ft végtörlesztés esetén: a visszafizetett összeg 2,0%-a, max. 250.000 Ft 2.) Az előtörlesztés díja további esetekben: Kizárólag lakáshiteleknél, amennyiben az elő- vagy végtörlesztés nem idegen banki hitelkiváltásból történik: - előtörlesztés esetén: az előtörlesztett összeg 1,0%-a, max. 150.000 Ft. - végtörlesztés esetén: a végtörlesztett összeg 1,0%-a, max. 250.000 Ft. A Bank nem számít fel elő- vagy végtörlesztési díjat, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) időpontjában az ügyfél fennálló tartozása nem haladja meg az 1 millió forintot, és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Valamennyi lakáscélú jelzálogalapú kölcsön/ hitelügylet esetén nincs elő- és végtörlesztési díj, ha az ügyfél a szerződés hatályba lépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesít első részleges, vagy teljes előtörlesztést (végtörlesztés), kivéve, ha: - a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből (idegen banki hitelkiváltásból) történik. - a részlegesen vagy teljesen előtörlesztett (végtörlesztett) összeg meghaladja a folyósított kölcsönösszeg felét. Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás: fedezetcsere, fedezetkiengedés, adóstárs kiengedés, törlesztési számlaszám módosítás, illetve minden egyéb, az ügyfél részéről kezdeményezett szerződésmódosítás, kivéve devizanemváltás esetén a fennálló tőke 0,5%-a, min. 15.000 Ft, max. 50.000 Ft/ alkalom. évi 1,00% (a rendelkezésre tartott hitelösszeg után kerül megállapításra) A Bankkal szerződéses kapcsolatban álló értékbecslők által felszámított egyszeri díj, mely ingatlanonként nem lehet több 30.000 Ft nál (ÁFA-val együtt). Készültségi foktól függetlenül, közvetlenül az ingatlanszakértőnek megfizetett díj, abban az esetben, ha a célingatlan fedezetül szolgál, mértéke: 40.000.- Ft. (tartalmazza a 256/2011. Korm. rend. szerinti számlavizsgálatot is, mely 2500 Ft) 17.500.- Ft első folyósítás előtt, amennyiben a célingatlan nem szolgál fedezetül és a készültségi fok 0% (kivéve felújítás) 27.500.- Ft, - első folyósítás előtt, amennyiben a célingatlan nem szolgál fedezetül és a készültségi fok > 0% 17.500.- Ft műszaki szakértés és készültségi fok megállapítás közbenső folyósításkor (fenti értékek tartalmazzák a 256/2011. Korm. rend. szerinti számlavizsgálatot is, mely 2500 Ft) A szakértői díjakat az Ügyfél közvetlenül fizeti a Szakértő részére. A díjak a szakvélemény elkészítését megelőzően előre esedékesek, és azt az Ügyfél a szakvélemény megrendelését követően átutalással fizeti meg a Szakértő részére. Hitelügyletenként 1 db, a fedezeti ingatlan első szakértésekor felmerülő ingatlanszakértői díj ügyfél által megfizetett összegével megegyező mértékű visszatérítést nyújt a Bank, amit a Hirdetmény szerinti feltételeknek megfelelően egy összegben átutal az igényelt hitel törlesztési számlájára a folyósítást követő 30 napon belül. A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő ügyfél által megfizetett közjegyzői díjnak megfelelő összeg visszatérítése maximum 50 000 forintig, amit a Hirdetmény szerinti feltételeknek megfelelően a Bank egy összegben jóváír az igényelt hitelhez tartozó törlesztési számlán a folyósítást követő 30 napon belül. 2015.03.16-tól az akció visszavonásáig befogadott (a bankfiókba a teljes hiteldokumentáció benyújtásra került) jelzáloghitel ügyletekre vonatkozik. E-hiteles tulajdoni lap másolat díja: 4.100.- Ft Nem-hiteles tulajdoni lap másolat díja: 1.500.- Ft E-hiteles Takarnet térkémásolat díja: 3.500.- Ft (csak a Takarnet rendszer által mindenkor rendelkezésre bocsátott földhivatali nyilvántartási területekről) A hitelügylethez kapcsolódóan maximum 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat valamint maximum 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 Ft,-ban állapítja meg 2015.03.16-tól az akció visszavonásáig befogadott (a bankfiókba a teljes hiteldokumentáció benyújtásra került) jelzáloghitel ügyletek esetén. 2 Részletek a Lakossági Hitel Hirdetmény 1. sz. mellékletében. 8
9. További szükségszerűen vagy esetlegesen felmerülő ügyfelet terhelő költségek: Értékbecslési díj; értékbecslés felülvizsgálati díj (várható hitelbiztosítéki érték alapján történő finanszírozás esetén); közhiteles tulajdoni lap másolatának díja vagy TAKARNET lekérdezés díja; közjegyzői okiratba foglalás díja a 14/1991 (XI. 26.) IM rendelet szerint; lakossági bankszámla vezetési díj; vagyonbiztosítási díj; életbiztosítás díja (amennyiben szükséges); stb. 10. Törlesztési módok A kamattámogatott kölcsön kizárólag forintban törleszthető. A törlesztőrészlet (kamat + tőke) összegét az ügyfél lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Annuitással. Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztő részlet fizetésére köteles. A törlesztő részlet a tőke visszafizetése mellett a kamat összegét is tartalmazza. a) egyenletes törlesztésű a folyósítástól; b) rendelkezésre tartási idővel nyújtott, annak elteltét követően egyenlő törlesztő részletben fizetendő. 11. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra bejegyzett jelzálogjog. A kölcsönigénylő, illetve a kölcsönigénylővel egy háztartásban élő házastárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra megkötött vagyonbiztosítás, mely(ek)ben a hitel futamideje alatt a Bank a kedvezményezett. Előírható hitelfedezeti életbiztosítás vagy készfizető kezesség. 12. A hitel folyósításának feltételei Érvényes, közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat; Az ügyfél rendelkezik Erste Banknál vezetett forint lakossági bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; Az illetékes földhivatalnál a jelzálogjog határozattal bejegyzésre került vagy a bejegyzési kérelem a tulajdoni lapon legalább széljegyként szerepel; Az ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra a vagyonbiztosítást megkötötte, s kötvényt bemutatta, abban kedvezményezettként az ERSTE BANK HUNGARY ZRT. feltüntetésre került. A részletes folyósítási feltételek minden esetben a kölcsönszerződésben kerülnek rögzítésre. 13. A hitel folyósítása Lakásvásárlás esetén egy összegben történik Ft-ban az eladó adásvételi szerződésben megjelölt számlájára, építési célú hitel esetén az önerő felhasználását követően szakaszosan az építő, vagy az építtető számlájára. 14. Sajátosságok a. Lakásvásárlás Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződés. b. Lakásépítés Lakásépítés esetén a bekerülési költség, azaz a költségvetés az alábbiakat tartalmazhatja, azaz a következő kiadásoknak ténylegesen megfizetett, telekárat nem tartalmazó, lakásra jutó hányada: - lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei, - a lakások rendeltetésszerű használhatóságát biztosító a) helyiségeinek, b) tároló helyiségek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tároló, a lomkamra, 9
c) melléképítmények, ideértve a hulladéktartály-tároló, a közműpótló építmények és berendezések, a közmű-becsatlakozás építményei, d) egyéb építmények, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítés, az építésügyi hatóság által előírt kerítés, az épület megközelítését szolgáló tereplépcső, lejtő és járda, valamint támfal és szivárgó övárok, e) gépkocsitároló helyiség építési költségei, - közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei, - lebonyolítási költségek, ideértve a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit, - jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás, - távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások, - lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások, - új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségei, - új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségek. A munkák kivitelezési határideje a szerződéskötéstől számított maximum 5 év lehet. Amennyiben a munkák nem fejeződnek be a megadott határidőre, úgy az ügyfél külön eljárási díj fejében kérheti annak, maximum 6 hónappal történő meghosszabbítását. További információk: A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhat (https://felugyelet.mnb.hu és https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak). Jelen tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A feltüntetett THM értékek az 5 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 3 vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelére vonatkoznak. A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. További részletek illetve feltételek a mindenkori hatályos lakossági hitel Hirdetményben szerepelnek. Jelen kommunikáció a 2016. január 1-jén hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült. A tájékoztatóban szereplő hitel a Magyarország Kormánya által nyújtott családok otthonteremtési kedvezménye támogatáshoz kapcsolódik. 10