éven túli HITELIGÉNYLŐ LAP gazdálkodó szervezetek éven túli lejáratú hiteligényléséhez I. 1.) A hiteligénylő megnevezése:...... 2.) Pontos címe:... Telefon:...Telex:...Fax:... 3.) A társaságot jegyzők neve(i):...... 4.) Tevékenység kezdésének időpontja:... 5.) Alapszabály (alapító okirat, társasági szerződés) aláírás dátuma:... Cégbejegyzés dátuma:... módosítás(ok) dátuma:......... A módosítás(ok) bejegyzésének dátuma:......... Alapszabály 6.) Tevékenységi kör:......... 7.) Két éven belüli jogutódlás esetén a jogelőd(ök) neve(i):.........
8.) KSH jelzőszám:... 9.) Adószám:... 10.) A hiteligénylő jegyzett tőkéjének összege: alapításkor: jelenleg: jegyzett tőke be nem fizetett része saját tőkéjének összege: alapításkor: jelenleg:...ft...ft...ft...ft...ft 11.) A hiteligénylő gazdasági társaság tulajdonosi összetétele: A hiteligénylő gazdasági társaság A tulajdonosok tulajdonhányada tulajdonosai név szerint e. forintban %-ban alapításkor (Al) jelenleg (Jel) Al. Jel. Al. Jel. ---------------------------------------------------------------------------------------------............................................................... 12.) A hiteligénylő gazdasági társaságnak és a társaság tulajdonosainak milyen más társaságokban van vagyoni részesedése: A társaság neve: Tulajdonosai (beleértve A tulajdonosok TKSZ felé a hiteligénylő szervezetet tulajdonhányada fennálló vagy tagját) forintban %-ban tartozásai ------------------------------------------------------------------------------------------------------.......................................................................................... 13.) A hiteligénylő üzleti tevékenységének bemutatása: (külön a csatolt, 1. sz. mellékletben szereplő vázlat szerint)
II. 1.) A hiteligénylő bankszámláit vezető hitelintézetek: Bank megnevezése: Számlaszám:........................ 2.) Utolsó 6 havi számlaforgalom az előző pontban felsorolt bankoknál: Bank megnevezése Tartozik Követel........................ 3.) A hiteligénylőnek a hitelkérelem benyújtása időpontjában hitelintézetek felé fennálló és lejárt fizetési kötelezettségei (beleértve a lejárt állományt, a folyószámla hitelkeret teljes összegét, kapott bankgaranciát): Hitelintézet Összeg (e Ft) Hiteltípus Lejárata Fedezet 4.) A hiteligénylőnek a hitelkérelem benyújtása időpontjában fennálló más külső kötelezettségei (kötvénykibocsátás, váltótartozás, készfizető kezességvállalás, lízingtartozás, tagi kölcsön), vagy más, harmadik személy hiteléhez vállalt dologi biztosíték nyújtása : A jogosult megnevezése Kötelezettség típusa Összege (E Ft) Lejárat időpontja
5.) Azon társaságokkal szemben fennálló összes TKSZ követelés, ahol a hiteligénylőnek befolyásoló, (min. 10 %) részesedése van: A társaság megnevezése Hitel típusa Összege (E Ft) Lejárat időpontja 6.) A hiteligénylőnek a hitelkérelem benyújtása időpontjában fennálló fizetési kötelezettségei (beleértve a lejárt állományt is) E Ft-ban : fennálló fizetési kötelezettségek ebből: lejárt a.) APEH-el szemben:...... b.) VPOP-val szemben:...... c.) a társadalombiztosítással szemben:...... 7.) A hiteligénylő (éves árbevétel 30 %-át meghaladó, vagy a legjelentősebb) vevői: név %.................................... 8.) A hiteligénylő vevőkkel szembeni követelései: Összesen: összes követelésből lejárt követelések összege:...ft...ft Részletezve: 31-60 nap között lejárt követelés: név összege lejárati időpont beszedésre tett intézkedés
60 napon túli lejárt követelés név összege lejárati időpont beszedésre tett intézkedés 9.) A hiteligénylő (szállítóállomány 30 %-át meghaladó, vagy a legjelentősebb) szállítói: név %.............................. 10.) A hiteligénylő szállítókkal szemben fennálló tartozásai: Összesen: összes tartozásból lejárt tartozások összege:...ft...ft Részletezve: 31-60 nap között lejárt tartozás név összege lejárati időpont kifizetésre tett intézkedés 60 napon túli lejárt tartozás név összege lejárati időpont kifizetésre tett intézkedés
11.) Nem lejárt vevő követelések és szállítói tartozások lejárati struktúrája (Ft-ban) 0-15 nap 16-30 nap 31-60 nap 61-90 nap 91-180 nap 180 napon túli Összesen: Vevők Szállítók Egyenleg 12.) A hiteligénylő által, vagy ellene indított peres eljárások ( a per tárgyát képező követelés, vagy kötelezettség összegének feltüntetésével):............... 13.) A hiteligénylő nyilatkozata arról, hogy számviteli rendszerében milyen változások következetek be az utolsó mérleg készítése óta és annak mi a tartalma:......
III. 1.) Az igényelt hitel összege:...ft 2.) A hitel célja:... (részletesen az 1. mellékletben szereplő üzleti terv séma szerint, mellékletben) 2.1. A fejlesztés anyagi-műszaki és forrásösszetétele (külön mellékletben). 3.) Az igényelt hitelezési időtartam: - a hitel első folyósításának igényelt időpontja:... az igénybevétel tervezett üteme:... Ft...-n... Ft...-n... Ft...-n... Ft...-n... Ft...-n - a hitel lejáratának igényelt időpontja:... résztörlesztés összege időpontja.............................. - végső lejárat:...... 4.) A hiteligénylés részletes indoklása: Üzleti terv (külön mellékletben) Szempontrendszerét az 1. sz. melléklet tartalmazza. 5.) Az igényelt hitel visszafizetésének felajánlott biztosítékai:............ a visszafizetés biztosítékai lehetnek: a.) Bankgarancia (csatolandó a garanciát vállaló bank szándéknyilatkozata) b.) Készfizető kezességvállalás (csatolandó a kezességet vállaló nyilatkozata) c.) Kezességvállalás (csatolandó a kezességet vállaló nyilatkozata)
d.) Jelzálog, keretbiztosítéki jelzálog (csatolandó a tulajdoni lap 1 hétnél nem régebbi hiteles másolata, 3 hónapnál nem régebbi értékbecslés) e.) 1997. 05. 01-től vagyont terhelő zálogjog, keretbiztosítéki jelzálogjog ingóságon, jelzálog ingóságon (e biztosítéktípusnál a következő tábla kitöltését kérjük:) Készlet megnevezése:... Készlet értéke Kérelem időpontjához viszonyított A kérelem 2 évvel korábbi elmúlt időpontjában év végi tény év végi tény Elfekvő készlet értéke Készlet forgási sebesség Átlagos árrés f.) A Takarékszövetkezetre engedményezendő árbevételek (csatolandók a szerződésmásolatok, amire az engedményezés alapulhat.) g.) Opció (csatolandó a tulajdoni lap és az értékbecslés) h.) Idegen váltó (bankgarantált, fedezeti számlával ellátott) i.) Piacképes értékpapírok (részvények, közraktárjegy, zárolt betétek, stb.) j.) Óvadék k.) Önálló zálogjog l.) Egyéb
NYILATKOZAT I. Anyagi és büntetőjogi felelősségünk tudatában nyilatkozunk, hogy: - a hiteligénylő lap II./3., 4., 6., 10. pontjaiban megjelölteken túl tartozása nem áll fenn cégünknek, - társaságunk ellen csőd- vagy felszámolási eljárás nincs folyamatban, és ellenünk csőd- vagy felszámolási eljárást a mai napig tudtunkkal senki nem kezdeményezett, illetve ilyen irányú eljárás kezdeményezése nem áll szándékunkban. NYILATKOZAT II. Anyagi és büntetőjogi felelősségünk tudatában kijelentjük, hogy a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan(ok), zálogtárgyak, követelések saját tulajdonunkat képezik, azokat jelzálog-, zálogjog nem terheli, per-, teher- és igénymentesek. Tudomásul vesszük, hogy a hiteltartozás fennállásának időszaka alatt a zálogtárgyak elidegenítése, a hitelszerződésben foglaltakon túli megterhelése, illetve újabb zálogul történő lekötése, és minden más olyan cselekmény, (engedményezett követelés elvonása, felhasználása), amely a Takarékszövetkezet végrehajtási, kielégítési jogát csorbítja, hitelfedezet elvonásnak minősül, és büntetendő cselekmény. NYILATKOZAT III. Kijelentjük, hogy a hitelkérelemben feltüntetett adatok a valóságnak megfelelnek. Kelt:...... cégszerű aláírás
A HITELIGÉNYLŐ LAP MELLÉKLETEI ÚJ ÜGYFÉL ESETÉN 1.) Hitelkérelem 2.) Cégbírósági bejegyzés, társasági szerződés (alapító okirat), alapszabály, és az eredeti okmányok időközi módosításai, (társasági szerződés előírása szerint taggyűlési határozat a hitel felvételéről), 1 hónapnál nem régebbi cégkivonat, banki aláírásbejelentő, aláírási címpéldány. 3.) Legutolsó két évi mérlegbeszámoló, utolsó főkönyvi kivonat (ami nem lehet 3 hónapnál régebbi). Adóbevallás. 4.) Utolsó 6 havi bankszámlaforgalomról szóló banki kimutatás (nyitó, záró egyenleg, Tartozik-, Követel forgalom). 5.) A hitel futamidejére a csatolt mellékletek szerinti - üzleti terv - a fejlesztés anyagi- műszaki és forrásösszetétele - státusz adatok, - eredmény-kimutatás - pénzforgalmi terv - cash flow 6.) Igazolás a TB-től, VPOP-tól és APEH-től, hogy a hiteligénylőnek nincs lejárt tartozása (átütemezés esetén az erről szóló megállapodás benyújtandó). 7.) Főkönyvi kivonathoz kapcsolódó leltárral alátámasztott készlet-állomány adatai. (Abban az esetben, ha biztosítékként készletet kívánnak felajánlani.) 8.) Egyéni vállalkozónál: a./ - vállalkozói igazolvány (másolat) b./ - kiskereskedői igazolvány (másolat) 9.) Vállalkozói igazolvány kiváltására nem kötelezett körben: a./ - kamarai tagságot igazoló dokumentum (másolat) b./ - őstermelői igazolvány (másolat) c./ - egyéb, a tevékenység jogszabályi kereteknek megfelelő folytatását igazoló (lehetővé tevő) engedély, dokumentum (másolat)
A HITELIGÉNYLŐ LAP MELLÉKLETEI RÉGI ÜGYFÉL ESETÉN 1.) Hitelkérelem 2.) Cégbírósági bejegyzés, társasági szerződés (alapító okirat), alapszabály, ha az eredeti okmányok időközben módosításra kerültek, Társasági szerződés előírása szerint taggyűlési határozat a hitel felvételéről, 1 hónapnál nem régebbi cégkivonat, banki aláírásbejelentő és aláírási címpéldány, ha az eredetiben változás történt 3.) Legutolsó két évi mérlegbeszámoló, ha még nem került bekérésre, utolsó főkönyvi kivonat (ami nem lehet 3 hónapnál régebbi). Adóbevallás, ha még nem került bekérésre 4.) Utolsó 6 havi bankszámlaforgalomról szóló banki kimutatás (nyitó, záró egyenleg, Tartozik-, Követel forgalom). 5.) A hitel futamidejére a csatolt mellékletek szerinti - üzleti terv - a fejlesztés anyagi- műszaki és forrásösszetétele - státusz adatok, - eredmény-kimutatás - pénzforgalmi terv - cash flow 6.) Igazolás a TB-től, VPOP-tól és APEH-től, hogy a hiteligénylőnek nincs lejárt tartozása (átütemezés esetén az erről szóló megállapodás benyújtandó). 7.) Főkönyvi kivonathoz kapcsolódó leltárral alátámasztott készlet-állomány adatai. (Abban az esetben, ha biztosítékként készletet kívánnak felajánlani.) 8.) Egyéni vállalkozónál: a./ - vállalkozói igazolvány (másolat), ha még nem került bekérésre, vagy b./ - kiskereskedői igazolvány (másolat) ha még nem került bekérésre, vagy változott változott 9.) Vállalkozói igazolvány kiváltására nem kötelezett körben: a./ - kamarai tagságot igazoló dokumentum (másolat) ha még nem került bekérésre b./ - őstermelői igazolvány (másolat) ha még nem került bekérésre c./ - egyéb, a tevékenység jogszabályi kereteknek megfelelő folytatását gazoló (lehetővé tevő) engedély, dokumentum (másolat) ha még nem került bekérésre
A hiteligénylő lap 1. a.) sz. melléklete Az üzleti terv szempontrendszere I. Új vállalkozás esetén 1. A tevékenység megkezdésének célja (összefoglaló) 1.1. A vállalkozás általános bemutatása - tulajdonosok, igazgatósági-, felügyelő-bizottsági tagok, vezető tisztségviselők, könyvvizsgáló (nevük, koruk, szakmai múltjuk, kapcsolatuk a vállalkozással); - a vállalkozás szervezeti felépítése, irányítási rendszere, döntési szintek (napi üzletviteli-, fejlesztési-, finanszírozási döntésre jogosultak, a jogosultság összeghatárai); - számviteli rend, ezen belül a számvitelben alkalmazott fontosabb értékelési módszerek (értékpapírok értékelése, készletértékelés és nyilvántartás, értékcsökkenési-, céltartalékképzési módszerek), vezetői információs rendszer, a nyilvántartások kezelése, a számviteli-, értékelési rendszer technikai háttere, a számvitel menete (saját vállalkozásban, külső vállalkozás igénybe vételével, utóbbi estben a vállalkozás megnevezése, referenciái) 2. A beruházás, fejlesztés bemutatása 2.1. Építési beruházás esetén a beruházás megkezdéséhez szükséges hatósági engedélyezésről szóló tájékoztatás, mellékelve az engedélyek másolatait (pl. építési engedély, a környezeti hatástanulmányra adott hatósági szakvélemény, döntés, stb.) 2.2. A beruházási szállítók, kivitelezők megnevezése, előzetes megállapodások, ajánlatok bemutatása. 2.3. A fejlesztés anyagi- műszaki és forrás összetétele (Melléklet: az I. sz., illetve II. sz. kitöltött tábla) 2.4. A tervezett beruházás műszaki színvonala 3. Az új tevékenység jellemzői 3.1. A tevékenység révén létrejövő termékek, szolgáltatások, azok fajtája, mennyisége, a kapacitáskihasználás jellemzői, a tevékenység folytatásához szükséges hatósági, szakmai feltételek, azok megléte;
3.2. Vevők, tervezett fizetési feltételek, marketing-elképzelések (piacszerzés, annak megtartása, reklám, kereskedelmi hálózat), vevőkkel szembeni pozíciók (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet); 3.3. Konkurencia - viszonyok (azonos, vagy azonos funkciót betöltő terméket, szolgáltatást kínálók köre, a vállalkozás termékeinek, szolgáltatásainak összehasonlítása a konkurensekével), árak, a minőség és piacképesség összehasonlítása; 3.4. Szállítók, a beszerzések módja, fizetési feltételek, a szállítókkal szembeni pozíció kérdései (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet); 3.5. Külső szolgáltatások igénybe vétele (állandó, eseti), a külső szolgáltatók megnevezése, referenciái, a szolgáltatókkal szembeni pozíciók); 3.6. A bevétel - kiadási terv (várható pénzforgalom) elemzése változatlan áron. Költségek, költségelemek, vevők és szállítók várható fizetési feltételei, a bevételek kiadások ciklikussága, a tevékenység szezonalitása, a finanszírozás esetleges feszültségpontjai, kezelésükkel kapcsolatos elképzelések. Várható input és output árváltozások, azok mértéke, hatásainak elemzése; 3.7. A mérleg és eredménytervek elemzése, osztalékpolitika, további forrásbevonási elképzelések, tulajdoni, illetve tulajdonosi kapcsolatok más vállalkozásokkal, ezek üzletmenetre gyakorolt hatásai (szállítói, vagy vevői kapcsolat is egyben); 3.8. Nettó jelenérték és megtérülés számítás (modellje mellékletben); 4. A vállalkozás tevékenységére meghatározó külső tényezők (törvényi- kormányzati szabályozás, külés belpiaci kiszolgáltatottság).
A hiteligénylő lap 1. b.) sz. melléklete Az üzleti terv szempontrendszere II. Működő vállalkozások esetén 1. A jelenlegi működés jellemzői, feltételei (termékek szolgáltatások, azok mennyiségi, minőségi jellemzői, kapacitások, szállítói-, vevői kapcsolatok, piaci pozíciók; 2. A vállalkozás számvitele, a könyvvezetés személyi feltételei, kapcsolatok Takarékbankkal; 3. A fejlesztés szükségességének indokai, kapcsolata a termelési (szolgáltatási) tevékenység jelenlegi profiljával, ezen túlmenően új termék, vagy új kapacitás jön létre a fejlesztés megvalósításával; 3.1. Az új tevékenység folytatásához szükséges szakmai (személyi, tárgyi, hatósági) feltételek meglétéről, illetve ezek megteremthetőségéről szóló tájékoztatás. 4. A beruházás, fejlesztés bemutatása 4.1. Építési beruházás esetén a beruházás megkezdéséhez szükséges hatósági engedélyezésről szóló tájékoztatás, mellékelve az engedélyek másolatait (pl. építési engedély, a környezeti hatástanulmányra adott hatósági szakvélemény, döntés, stb.) 4.2. A beruházási szállítók, kivitelezők megnevezése, előzetes megállapodások, ajánlatok bemutatása. 4.3. A fejlesztés anyagi- műszaki és forrás összetétele (Melléklet: az I. sz., illetve II. sz. kitöltött tábla) 4.4. A tervezett beruházás műszaki színvonala 5. Az új tevékenység jellemzői 5.1. A tevékenység révén létrejövő termékek, szolgáltatások, azok fajtája, mennyisége, a kapacitáskihasználás jellemzői, a termékek újdonságtartalma, a tevékenység folytatásához szükséges hatósági, szakmai feltételek, azok megléte; 5.2. Vevők, tervezett fizetési feltételek, marketing-elképzelések (piacszerzés, annak megtartása, reklám, kereskedelmi hálózat kialakítása), vevőkkel szembeni pozíciók (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet);
5.3. Konkurencia-viszonyok (azonos, vagy azonos funkciót betöltő terméket, szolgáltatást kínálók köre, a vállalkozás termékeinek, szolgáltatásainak összehasonlítása a konkurensekével), árak, a minőség és piacképesség összehasonlítása; 5.4. Szállítók, a beszerzések módja, fizetési feltételek, a szállítókkal szembeni pozíció kérdései (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet); 5.5. Külső szolgáltatások igénybe vétele (állandó, eseti), a külső szolgáltatók megnevezése, referenciái, a szolgáltatókkal szembeni pozíciók, kiszolgáltatottság, monopolhelyzet); 5.6. A bevétel - kiadási terv (várható pénzforgalom) elemzése változatlan áron. Költségek, költségelemek, vevők és szállítók várható fizetési feltételei, a bevételek kiadások ciklikussága, a tevékenység szezonalitása, a finanszírozás esetleges feszültségpontjai, kezelésükkel kapcsolatos elképzelések Várható input és output árváltozások, azok mértéke, hatásainak elemzése; 5.7. A mérleg és eredménytervek elemzése, osztalékpolitika, további forrásbevonási elképzelések, tulajdoni, illetve tulajdoni, illetve tulajdonosi kapcsolatok más vállalkozásokkal, ezek üzletmenetre gyakorolt hatásai (szállítói, vagy vevői kapcsolat is egyben); 5.8. Nettó jelenérték és megtérülés számítás (modellje mellékletben); 6. A vállalkozás tevékenységére meghatározó külső tényezők (törvényi- kormányzati szabályozás, külés belpiaci kiszolgáltatottság).