INGATLANVÁSÁRLÁSI CÉLÚ ÉS SZABAD FELHASZNÁLÁSRA NYÚJTOTT HITELEK Ha már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit, vagy Ön nem felel meg az erre vonatkozó jogszabályi előírásoknak, esetleg ingatlancéljai egyediek vagy szabadon felhasználható pénzeszközre van szüksége, akkor igénybe veheti a (névváltozás előtt: FHB, a továbbiakban: Hitelintézet) ingatlanvásárlási célra nyújtott: Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra, Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra, Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra termékeit, illetve szabadfelhasználásra nyújtott: Takarék Hatos Referencia Kölcsön szabadfelhasználásra, Takarék Ötös Fix Kölcsön szabadfelhasználásra, Takarék Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra termékeit. TERMÉKPARAMÉTEREK 1. A hitel célja Önnek ajánljuk fent nevezett hiteleinket, amennyiben Ön: árfolyam kockázat nélküli, forint alapú hitelt szeretne; hitelcélhoz kötötten (ingatlan vásárlás) szeretné igényelni a kölcsönt, ezáltal alacsonyabb kamatot elérve VAGY hitelcél megjelölése nélkül (szabad felhasználás) kíván hitelt igényelni, ezáltal vállalva a magasabb kamatozású konstrukciót, akkor is, ha kiszámítható, hosszú távra (5 év vagy 10 év) rögzített kamatokat szeretne, ezért hajlandó magasabb kamatot fizetni; vagy alacsony kamatot szeretne elérni, ezért hajlandó vállalni a piaci helyzethez rugalmasan alkalmazkodó referenciakamatok változásából eredő kockázatot (6 hónap); vagy akár kezdeti törlesztőrészletét szeretné csökkenteni türelmi idő igénylésével és vállalja, hogy a türelmi idő letelte után a törlesztőrészlet emelkedést (szabadfelhasználás esetén nem választható); új építésű vagy használt ingatlant, telket, garázst szeretne vásárolni és nem szeretne állami támogatást igénybe venni, illetve a jogszabályok alapján nem jogosult állami támogatások igénybevételére. A Hitelintézet a Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra, a Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra és a Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra konstrukció keretében használt, valamint új építésű, önállóan forgalomképes lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlását finanszírozza. Továbbá az ingatlanvásárlási célú hitel igényelhető építési telek megvásárlására, valamint ingatlanvásárlás esetén gépkocsi tároló finanszírozására is. Projekthitellel finanszírozott lakásépítési projektekben épülő társasházi lakások esetén hitelcélként kizárólag lakóingatlan és a hozzá kapcsolódó garázs és/vagy egyéb helyiségek vásárlása fogadhatóak el! A Takarék Hatos Referencia Kölcsön szabadfelhasználásra, a Takarék Ötös Fix Kölcsön szabadfelhasználásra és a Takarék Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra termékeket hitelcél megjelölése nélkül nyújtja a Hitelintézet. A kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és/vagy jogszabály által tiltott tevékenységekre.
2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Hitelintézet által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Önállóan fizetőképes adóstárs bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), a negatív adatbázisban szereplő Ügyfél nem hitelezhető. 3. A hitel devizaneme A hitelek kizárólag forintban (HUF) igényelhetők. 4. A hitel összege Minimális összege: 1.000.000 Ft. Maximális összege: A kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Hitelintézet által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálati eredményétől, illetve a fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki értékétől 1 függ. A kölcsön összege lakóingatlanok és termőföld esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 80%-a, építési telek esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 70%-a. A kölcsön maximális összege nem haladhatja meg a 50 millió forintot. A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, összege megfelelő ingatlanfedezet bevonása esetén elérheti az ingatlan (ingóságokat nem tartalmazó) vételárának 100%-át is, azonban a fenti feltételeken túl figyelembe kell vennie a Hitelintézetnek a vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez, és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is. (a hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg a 80%-ot) 5. A hitel futamideje A kölcsön futamideje: Takarék Hatos Referencia és Ötös Fix Kölcsön esetén minimum 3 év / Takarék Tízes Fix Kölcsön esetén minimum 6 év, az alacsonyabb törlesztő részlet eléréséhez hosszabb futamidő is választható, a maximális futamidő 30 év. Hosszabb futamidő választása esetén az ügyfél tudomásul veszi, hogy a visszafizetendő hitel teljes összege magasabb lesz, mint rövidebb futamidő esetén, és vállalja ezen magasabb összeg visszafizetését. A futamidő éveinek száma nem csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő az Ügyfél által választott, folyósítást követő első Esedékességi naptól indul. Ingatlancélú kölcsönhöz akár türelmi idő is igényelhető, melynek mértéke minimum 1 év, maximum 5 év lehet úgy, hogy a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. 6. A hitel kamatperiódusa A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódusok lehetséges időtartamát a Hitelintézet mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg. 1 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Hitelintézet által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - alacsonyabb érték.
A Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra és a Takarék Hatos Referencia Kölcsön szabadfelhasználásra kamatperiódusa 6 hónap, a Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra és a Takarék Ötös Fix Kölcsön szabadfelhasználásra esetén a kamatperiódus 5 év, míg a Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra és a Takarék Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra esetén a kamatperiódus 10 év. A Hatos Referencia kölcsönök esetében a hitel a 6 havi BUBOR-hoz, mint referenciahozamhoz kötött kamatozású, az Ötös Fix és a Tízes Fix kölcsönök esetén pedig a kamat a kamatperióduson belül rögzített mértékű. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Hitelintézet legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek forgalmi értéke ingatlanonként legalább a 3 millió forintot eléri. A Hitelintézet hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) Építési telek (beépítetlen) Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. 8. Kamat, díjak, jutalékok A Hitelintézet által alkalmazott kamatait, költségeit, illetve díjtételeit, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői költség, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre.
Példák ingatlancélú kölcsönre: Konstrukció Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra - vásárlás Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra vásárlás Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra - vásárlás Fedezet a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 240 240 240 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól Hitelkamatláb mértéke 3,56% 4,74% 5,74% THM 3,93% 5,17% 6,24% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 29 286 Ft 32 473 Ft 35 315 Ft 7 164 796 Ft 7 931 836 Ft 8 616 076 Ft A hitel teljes díja 2 164 796 Ft 2 931 836 Ft 3 616 076 Ft
Példák szabadfelhasználású kölcsönre: Konstrukció Takarék Hatos Referencia Kölcsön Szabadfelhasználásra Takarék Ötös Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra Takarék Tízes Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra Fedezet a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom), kerül Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 240 240 240 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól Hitelkamatláb mértéke 5,06% 6,24% 7,24% THM 5,44% 6,71% 7,79% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 33 368 Ft 36 783 Ft 39 809 Ft 8 121 360 Ft 8 943 360 Ft 9 671 760 Ft A hitel teljes díja 3 121 360 Ft 3 943 360 Ft 4 671 760 Ft
9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai biztosítékául bejegyzett jelzálogjog, valamint ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül ; A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe; A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Hitelintézet a zálogjogosult; Opcionálisan önállóan fizetőképes adóstársi kötelem. 10. A hitel folyósításának általános feltételei Érvényes, közjegyzői okiratba vagy magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés illetőleg magánokirati kölcsön és jelzálogszerződés esetén közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat; Az Ügyfél rendelkezik a Hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; Az illetékes földhivatalnál a Hitelintézet javára a jelzálogjog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyen szerepel; Az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra a vagyonbiztosítást megkötötte (kivéve építési telek, termőföld), a kötvényt, ajánlatot bemutatta, melyben a Hitelintézet a hitel teljes futamidejére zálogjogosultként feltüntetésre került. A Hitelintézet további folyósítási feltételeket is meghatározhat. Projekthitellel finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a kölcsön folyósításának további, speciális feltételei: A hitel folyósítása szakaszosan, az ingatlan (lakásra vonatkozó) készültségi fokával arányosan (előfinanszírozás) vagy egy összegben (jogerős használatbavételi engedélyt követően) történhet. Amennyiben a hitel célja és fedezete eltér, a hitel folyósítása egy összegben történhet. Az első folyósítást követően a kölcsön további részfolyósításainak is az ingatlan készültségi fokához kell igazodniuk. Ez alapján a kölcsön további részletének folyósítása akkor történhet meg, ha az ingatlan készültségi foka eléri az adásvételi szerződésben meghatározott mértéket. Ezt a Hitelintézet értékbecslője az eladó, illetve az Ügyfél által kezdeményezett felülvizsgálat során állapítja meg. A felülvizsgálat költsége az Ügyfelet terheli. A Hitelintézet által finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a lakásokra vonatkozóan egyenkénti felülvizsgálat nem szükséges. Az utolsó részlet minimum 300 ezer forint - kizárólag a jogerős (végleges) használatbavételi engedély, épületfeltüntetés legalább széljegyre, valamint a végleges társasházi alapító okirat bemutatását követően történhet meg. Az utolsó részlet folyósításának feltétele továbbá, hogy az ügyfél kezdeményezésére a Hitelintézet helyszíni ellenőrzés alapján a hitelcél megvalósulását elfogadta.
11. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása ingatlancélú hitelek esetén: Tehermentes ingatlanok esetében a folyósítás az Adós Hitelintézetnél megnyitott lakossági bankszámlájára történik, ahonnan az Adós Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján egy összegben vagy több részletben kerül továbbutalásra az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített Eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén elsőként a tehermentesítésre fordítandó kölcsönrész kerül kifolyósításra a finanszírozó pénzügyi intézmény által meghatározott bankszámlára, a második részlet folyósítása az Adós Hitelintézetnél megnyitott lakossági bankszámlájára történik, ahonnan az Adós Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján egy összegben vagy több részletben kerül továbbutalásra az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített Eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Az egyedi kölcsönszerződésekben (is) rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása egy összegben történik az Ügyfél Hitelintézetnél vezetett forint bankszámlájára. 12. Törlesztés A kölcsön Esedékességi napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A Hitelintézet azt javasolja, hogy törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyike kerüljön kiválasztásra. A törlesztőrészlet - mely magában foglalja tőke és kamat - összegét, az Ügyfél az Hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizetheti meg, de a Hitelintézet lehetőséget biztosít a törlesztési kötelezettségek teljesítése érdekében díjmentes Hitel-nyilvántartási számla igénylésére is, mely esetén azonban a jelzáloghitelhez kamatkedvezmény nem vehető igénybe. Annuitásos törlesztés: Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet 1 évnél hosszabb kamatperiódus esetén ügyleti éven belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. Halasztott tőketörlesztés: A legalább 15 éves futamidejű forint alapú hitelek esetében választható a halasztott tőketörlesztés a futamidő első, második, harmadik, negyedik vagy ötödik évének végéig, ekkor a kölcsönfelvevőnek csak kamatfizetési kötelezettsége keletkezik. (Szabadfelhasználású hitelek esetén türelmi idő igénybevételére nincs lehetőség.) A csökkentett törlesztés időszakát követő hátralévő futamidő alatt a törlesztés annuitásos.
13. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a Hitelintézet fiókjainak munkatársai vagy a TeleBank (06-1-3344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Felügyeleti honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (http://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo), illetve az MNB Felügyelet hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Jelen ügyféltájékoztatóban szereplő fogalmak részletes leírása megtalálható a Hitelintézet honlapján a Fogalomtár menüpontban. Jelen ügyféltájékoztató nem minősül ajánlattételnek és nem jelent kötelezettségvállalást kölcsönszerződés kötésére, kölcsön folyósítására folyósítására. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja!