TESTAMENTUM egész életre szóló életbiztosítás

Hasonló dokumentumok
UNION-Szinkron Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, egyszeri díjfizetésű életbiztosításokhoz TKM tájékoztató. Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

Egyesült Siker Alapok Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, egyedi, egyszeri díjfizetésű, teljes életre szóló életbiztosításokhoz TKM tájékoztató

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL

A 118 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 118 jelű és 119 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítások Különös Feltételeinek Melléklete

A 718 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 738 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 728 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 758 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 738 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 738 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 758 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

Az NN Biztosító Zrt. 953 jelű Hitel fedezetéül szolgáló vegyes kiegészítő biztosításának különös feltételei

VICTORIA Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

1. számú Melléklet a 037 jelű rendszeres díjas, garantált, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Allianz Életprogram, Allianz Életprogram-Euró és Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram

A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 158 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

ALLIANZ ÉLETPROGRAM, ALLIANZ ÉLETPROGRAM-EURÓ ÉS EGYSZERI DÍJFIZETÉSŰ ALLIANZ ÉLETPROGRAM

A 158 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 128 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek 1. számú Melléklete

VICTORIA Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

A 158 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

Allianz Bónusz Életprogram és Allianz Bónusz Életprogram - Euró

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL

A 758 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 728 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 718 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

A 118 jelű rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

I. BEVEZETŐ TKM SZABÁLYOZÁSÁNAK KIALAKULÁSA, STÁTUSZA

folyószámla/csoportos beszedési megbízás Havi 747 Ft 234 Ft Negyedéves 356 Ft 197 Ft Féléves 234 Ft 151 Ft Éves 91 Ft 53 Ft

Különös Feltételek 2. számú melléklete helyett az alábbi melléklet lép életbe: TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

1. számú Melléklet a 037 jelű rendszeres díjas, garantált, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

I. BEVEZETŐ TKM SZABÁLYOZÁSÁNAK KIALAKULÁSA, STÁTUSZA

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM ÉS ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM - EURÓ

SIGNAL Nyugdíj. feltételkiegészítés

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

Jelen nyilatkozat aláírásával megerősítem, hogy az alább megjelölt dokumentumokat átvettem, azok tartalmát megismertem és elfogadtam.

Tartalomjegyzék. Nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítés (NYBU1/2017) Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról...5

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Generali MyLife egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U60E)

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

Tartalomjegyzék. 1. Biztosítási esemény Biztosítási esemény időpontja A biztosító szolgáltatásai...3

Nyilatkozat az Aranyszárny (G60E) egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítéséhez

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Generali MyLife egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U60E)

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Generali MyLife Prémium rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U72)

TKM Kérdések és Válaszok

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Kabala rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U91)

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Generali MyLife Prémium rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U72)

Nyugdíjbiztosítási kiegészítő dokumentáció a Kabala rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz (U91)

Jelen nyilatkozat aláírásával megerősítem, hogy az alább megjelölt dokumentumokat átvettem, azok tartalmát megismertem és elfogadtam.

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

TKM Kérdések és Válaszok

5. Biztosítási évforduló. 6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre. 1. Értékesítési időszak. 7. Tőkevédelem. 2.

kockázatai A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

Az NN Balesetbiztosítási csomagok Kiegészítő Feltételei

Az OTP Csoport partnere

Allianz Életprogramok - Euró

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

Jelen nyilatkozat aláírásával megerősítem, hogy az alább megjelölt dokumentumokat átvettem, azok tartalmát megismertem és elfogadtam.

GB117 JELÛ GRÁNIT VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI

Allianz Életprogramok - Euró

5. Biztosítási évforduló. 6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre. 1. Értékesítési időszak. 7. Tőkevédelem. 2.

Nyilatkozat az Aranyszárny (G60E) egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítéséhez

Megtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát?

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok,

ELŐRELÁTÓ PROGRAM Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. Első lépés a biztonságos jövő felé

TKM Kérdések és Válaszok

Tartalomjegyzék. 12) Visszavásárlás... 41

Életbiztosítási igényfelmérő és termékismertető

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

VICTORIA Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

Gyermekem támogatása. Novum Életbiztosítás

PÁLYÁZATI FELHÍVÁS. a Magyar Biztosítók Szövetségének tagbiztosítói által létrehozott TKM rendszer 2010 évi auditálási feladataink elvégzésére

A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. termékeinek aktuális TKM értékei:

Magyar joganyagok - 53/2016. (XII. 21.) MNB rendelet - a technikai kamatláb maximá 2. oldal (5) Amennyiben a köthető maximális tartam rövidebb, mint a

A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. termékeinek aktuális TKM értékei:

1. Szerződési feltételek. 5. Értékesítési időszak. 2. A biztosítás szempontjából biztosítási esemény. 3. Fogalmak

Kamatjövedelmet terhelő adóról és egészségügyi hozzájárulásról szóló tájékoztató

Generali MyPlan. klasszikus nyugdíjbiztosítás különös feltételei (UG22/2018) Hatályos: július 5-étől. Nysz.: 20478

Allianz Életprogramok Élet- és személybiztosítás Ügyfél-tájékoztatók, Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák

Befektetés és biztonság

Tartalomjegyzék. Érvényes: július 1-től

Magyar joganyagok - 55/2015. (XII. 22.) MNB rendelet - a teljes költségmutató számít 2. oldal (2) A kockázati biztosítási szolgáltatás kizárólag a sze

Tartalomjegyzék. Érvényes: július 1-től

A Magyar Biztosítók Szövetségének S Z A B Á L Y Z A T A a Unit Linked Teljes Költségmutató (TKM) Számításáról és Alkalmazásáról

rendszeres díjas, díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös feltételei (G50/2014)

Kamatjövedelmet terhelő adóról és egészségügyi hozzájárulásról szóló tájékoztató (magánszemélyek részére)

ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. Az ERSTE CLASSIC egyszeri Díjas, teljes életre szóló kockázati életbiztosítás (HUR3U) különös feltételei

VICTORIA Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. Az ERSTE CLASSIC egyszeri Díjas, teljes életre szóló kockázati életbiztosítás (HUR3U) különös feltételei

Átírás:

TESTAMENTUM egész életre szóló életbiztosítás különös szerződési feltételei Hatályos 2016.07.01.

TESTAMENTUM EGÉSZ ÉLETRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI (T0700, TE700) Jelen életbiztosítások különös szerződési feltételei a Klasszikus Életbiztosítások Általános Szerződési Feltételeivel együtt érvényesek. 1. A biztosítási szerződés alanyai Biztosított lehet folyamatos díjfizetés esetén az a 40-74 év, illetve egyszeri díjfizetés esetén az a 40-99 év belépési korú személy, aki Klasszikus Életbiztosítási Általános Szerződési Feltételekben foglaltaknak és a a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. 2. Biztosítási esemény Biztosítási esemény, ha a biztosított a biztosítás kockázatviselési időszakán belül elhalálozik. A biztosítási esemény időpontja az elhalálozás időpontja. 3. Biztosítási szolgáltatás A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összeget és a nyereségrészesedésből származó biztosítási összeget szolgáltatja és ezzel a biztosítás megszűnik. 6. Díjfizetés A biztosítás folyamatos vagy egyszeri díjfizetésű. A biztosítás díját folyamatos díjfizetés esetén annak a biztosítási évnek a végéig kell megfizetni, amelyben a biztosított eléri a szerződő választásától függően a 60 a 65 a 70 vagy a 75 éves életkort, illetve annak a biztosítási évnek a végéig, melyben a biztosított halála bekövetkezett, míg egyszeri díjfizetés esetén az életbiztosítási szerződés megkötésével egy időben kell megfizetni. 7. Nyereségrészesedés Jelen szerződésre érvényes a Klasszikus Életbiztosítások Általános Szerződési Feltételeinek nyereségrészesedésre vonatkozó 3.3. pontja. 8. A biztosítás indexálása A biztosító a folyamatos díjas szerződések esetében kétévente ajánlja fel a Klasszikus Életbiztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 6. pontja szerinti indexálási lehetőséget. Az indexálás a biztosítás megkötését követő második biztosítási évfordulón kezdődik és kétévente következhet be. 4. Biztosítási tartam A biztosítás tartama határozatlan. 5. Biztosítási összeg és biztosítási díj A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szerződő határozza meg, jelen biztosítás Mellékeletében fogalaltak figyelembe vételével. A biztosítás díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a díjfizetés tartamától, a biztosított belépési korától, egyéni kockázatától (pl: egészségi állapot) függ. 9. Visszavásárlás, díjmentes leszállítás, életbiztosítási kötvénykölcsön Jelen szerződés visszavásárlására és díjmentes leszállítására a Klasszikus Életbiztosítások Általános Szerződési Feltéte leinek 8.1 és 8.2. pontjai érvényesek. A Klasszikus Életbiztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 8.3. pontja szerinti Kötvénykölcsön felvételére jelen szerződés esetében nincs lehetőség. 1

Melléklet A SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK 1. Jellemző értékek Folyamatos díjfizetésű szerződések (T0700) minimális díja: Minimális éves díj: Minimális díjfizetési gyakoriság szerinti díj: Folyamatos díjfizetésű szerződések (T0700) minimális biztosítási összege: Folyamatos díjfizetésű szerződések (T0700) maximális biztosítási összege: Egyszeri díjfizetésű szerződés (TE700) minimális díja és biztosítási összege: Egyszeri díjfizetésű szerződés (TE700) maximális díja és biztosítási összege: 15.000 Ft 5.000 Ft 200.000 Ft 800.000 Ft 200.000 Ft 800.000 Ft Technikai kamat mértéke: 2,3% 2. A biztosítási díj fogadására rendszeresített bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000 2

TKM NYILATKOZAT TESTAMENTUM FOLYAMATOS DÍJAS EGÉSZ ÉLETRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS (T0700) Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus életbiztosítás. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van az 55/2015. MNB rendeletben szabályozott teljes költségmutatóval is. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák többek között a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott klasszikus nyugdíjbiztosítási terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével a típuspéldán keresztül Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított 2.200.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy 210.000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik. A standard klasszikus biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (T0700) esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál, biztosítási összeg 200.000 800.000 Ft között választható. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott standard klasszikus biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. 3

Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (T0700) biztosítás TKM értéke: Díjfizetési tartam 10 éves 15 éves 20 éves 25 éves 25,34% 14,71% 10,38% 30 éves 27,78% 16,16% 11,51% 35 éves 29,87% 17,38% 12,45% 40 éves 31,52% 18,33% 13,17% Megjegyzés: Jelen táblázatban feltüntetett TKM értékek a TKM rendeletnek megfelelő képlettel kerültek kiszámításra. A Testamentum (T0700) biztosítás a TKM képletben szereplő paraméterekkel nem elérhető, nem köthető. Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (T0700) biztosítás TKM* értéke: Díjfizetési tartam 10 éves 15 éves 20 éves 20 éves 24,10% 13,86% 8,11% 25 éves 27,21% 15,75% 11,06% 30 éves 29,94% 17,37% 12,32% 35 éves 32,17% 18,67% 13,32% TKM* megjegyzés: Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: biztosított belépési kora 40 éves kortól, maximális biztosítási összeg 800.000 Ft, melyhez tartozó éves díjak az alábbiak, a Díjfizetési tartam tükrében: Díjfizetési tartam Éves díj 20 éves 45 931 Ft 25 éves 39 369 Ft 30 éves 35 420 Ft 35 éves 32 977 Ft Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www. mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, az MNB rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható az MNB honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására. Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2016. július 1. 4

TKM NYILATKOZAT TESTAMENTUM EGYSZERI DÍJAS EGÉSZ ÉLETRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS (TE700) Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus életbiztosítás. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van az 55/2015. MNB rendeletben szabályozott teljes költségmutatóval is. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák többek között a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott klasszikus nyugdíjbiztosítási terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével a típuspéldán keresztül Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított 2.200.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy 210.000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik. A standard klasszikus biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (TE700) esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál, biztosítási összeg 200.000 Ft - 800.000 Ft. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott standard klasszikus biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. 5

Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (TE700) biztosítás TKM értéke: 5 éves 10 éves 20 éves 6,61% 3,93% 2,64% Megjegyzés: Jelen táblázatban feltüntetett TKM értékek a TKM rendeletnek megfelelő képlettel kerültek kiszámításra. A Testamentum (TE700) biztosítás a TKM képletben szereplő paraméterekkel nem elérhető, nem köthető. Jelen Testamentum (egész életre szóló életbiztosítás) (TE700) biztosítás TKM* értéke: 5 éves 10 éves 20 éves 6,63% 3,97% 2,68% TKM* megjegyzés: Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: biztosított belépési kora 40 éves kortól, maximális biztosítási összeg 800.000 Ft, melyhez tartozó Egyszeri díj összege: 663.733 Ft. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www. mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, az MNB rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható az MNB honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására. Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2016. július 1. 6

Jegyzetek 7

Jegyzetek 8

SIGNAL Biztosító Zrt. 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Elérhetőségeink: Levélcím: 1519 Budapest, Pf. 260. Contact Center: 06 1 458 4200 info@signal.hu www.signal.hu SIG 3007