HIRDETMÉNY a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. január 01-2015. január 31.
TARTALOMJEGYZÉK LAKOSSÁGI HITELEK... 3 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK... 3 2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK... 5 3. FOGYASZTÁSI HITELEK... 6 4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL... 6 5. FOLYÓSZÁMLA HITEL... 7 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 8 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK... 9
LAKOSSÁGI HITELEK 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK A 134/2009.(VI.23) Korm. rendelet a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról. 1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak Érvényes: 2015.jan. 1-től (új lakás építés, vásárlás) THM 5 millió Ft 20 évre: 5,44 % LAKHIT 501 LAKHIT 502 1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak Érvényes: 2015.jan. 1-től (új lakás építés, vásárlás) 1.2.1. Kettő gyermekes családnak évre: 5,44 % LAKHIT 503 LAKHIT 504 1.2.2. Három gyermekes családnak évre: 5,44 % LAKHIT 505 LAKHIT 506 1.2.3. Négy gyermekes családnak évre: 5,44 % LAKHIT 507 LAKHIT 508 3
1.2.4. Öt gyermekes családnak Kezelési költség: évi 0 % Évi 0 % évre: 5,44 % LAKHIT 509 LAKHIT 510 1.2.5. Hat vagy több gyermekes családnak évre: 5,44 % LAKHIT 511 LAKHIT 512 1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés Érvényes: 2015.jan. 1-től évre: 5,31 % LAKHIT 513 LAKHIT 514 A 341/2011.(12.29) Korm. rendelet az otthonteremtési támogatásról. 1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz Érvényes: 2015.jan. 1-től 1.4.1. Kettő gyermekes családnak Kamat: évi 5,22 % Évi 5,22 % évre: 5,81 % OTTHON 521 OTTHON 522 1.4.2. Kettőnél több gyermekes családnak Kamat (első évben): évi 5,22 % évi 5,22 % évre: 5,81 % OTTHON 523 OTTHON 524 4
1.5. Használt lakás vásárláshoz Érvényes: 2015.jan.1-től Kamat (első évben): évi 5,22% évi 5,22 % évre: 5,68 % OTTHON 525 OTTHON 526 1.6. Korszerűsítéshez Érvényes: 2015.jan.1-től Kamat (első évben): évi 5,22 % évi 5,22 % évre: 5,68 % OTTHON 527 OTTHON 528 1.7. Használt lakás bővítéshez Érvényes: 2015.jan.1-től 1.4-1.7. pont: Kamat (első évben): évi 5,22 % évi 5,22 % évre: 5,68 % OTTHON 529 OTTHON 530 A 6. évtől a Takarékszövetkezet a 341/2011. (XII.29.) Korm.rendelet szerint az egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy-aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciójában elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét állítja be az ügyfél által fizetendő kamatot. 2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK 2.1. Gyűjtőszámla hitel (új lakás vásárlás, építés) Érvényes: 2013. január 1-től Kamat: 5 éven túl 3 havi BUBOR GYUJTSZLA 2.2. BORSOD-2 Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, építés, korszerűsítés) Érvényes: 2015. jan. 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár I-II. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 % 5
Kezelési költség évi 0 % THM 5 millió Ft 20 évre: évi 7,31 % REFH 60429 REFH 60528 3. FOGYASZTÁSI HITELEK 3.1. Pillér 6. Ingatlan fedezet nélküli Érvényes: 2015. január 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár I. min. adós 3 havi BUBOR 6,50 % II. min. adós 3 havi BUBOR 6,50 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7,50 % Kezelési költség évi 4 % THM: 500 eft 36 hónapra THM 3000 eft 60 hónapra éven belül 1-5 év között 5 éven túl 16,79 % 15,10 % RPH 62024 RPH 62234 RPH 63017 3.2. Pillér 7. Ingatlan fedezettel - jelzáloghitel Érvényes: 2015. január 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár I-II. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 % THM 5 millió 20 évre: éven belül 1-5 év között 5 éven túl 7,17 % RPH 62110 RPH 62418 RPH 63216 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL 4.1. BORSOD-3 Hitelkiváltási és adósságrendező Érvényes: 2015.január 01-től Adósminősítés Kamat Kamatfelár I-II. min. adós 3 havi BUBOR 4,50 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5,00 % 6
THM 5 millió Ft 20 évre: évi 7,17 % REFH 65009 REFH 65115 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 5. FOLYÓSZÁMLA HITEL 5.1. Lakossági folyószámlával, átutalási betétszámlával rendelkezők rulírozó hitelei Hitelösszeg maximuma 5.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 6-szorosa. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2015. január 01-től I.-II. oszt. adós III. oszt. adós Kamat: havi 1,85 % havi 2,085 % Rendelkezésre tartási jutalék 0% 0% THM 375.000,-Ft 1 évre 27,76 % 31,39 % 5.2. Takarékszövetkezeti dolgozók rulírozó hitelei Érvényes: 2010. március 15-től Hitelösszeg maximuma 5.000.000 Ft,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 6-szorosa. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg Kamat Kamatfelár THM 375 eft 1 évre 500.000,- Ft-ig 3 havi BUBOR 5,50 % 7,87 % 500.001,- Ft-tól 3 havi BUBOR 7,00 % 9,49 % 3 havi BUBOR mértéke 2015.01.01-2015.03.31 között: 2,10 % 7
ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 000 Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költs-re 6 % Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). THM (Teljes Hiteldíj Mutató) számítás A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet értelmében afogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény hatálya alá tartozó hitelek esetében a BORSOD TAKARÉK köteles megadni a teljes hiteldíj mutató értékét. A THM számításánál figyelembe vételre kerülnek a hitelszerződés kapcsán fizetendő díjak (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségei, ha a BORSOD TAKARÉK számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a BORSOD TAKARÉK előírja. A THM ismeretében összehasonlíthatóak a BORSOD TAKARÉK ajánlatai. A THM számítás módját a BORSOD TAKARÉK Üzletszabályzata részletesen tartalmazza. Bármiféle médiában meghirdetett termékértékesítésre, akcióra való felszólítás esetében a THM feltüntetése kötelező. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke deviza alapú hitelek esetén nem tükrözi a hitel árfolyam kockázatát. A THM értéke változó kamatozású hiteleknél nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A termékeknél közzétett THM érték a 83/2010 (III.25.) korm. rendelet 9-10. -ban előírtak figyelembe vételével került feltüntetésre. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek: - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991.(XI.26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerülésekor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyző felé kell megfizetni. - Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitelnél a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adós által választott biztosítónál kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált. - A prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, jelen Hirdetményben meghatározottak szerint. - A számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költsége és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költség, ha a számla fenntartását a Polgári Bank nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költsége a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntetésre kerül. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) 8
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. Hitelbírálati díj - Lakásépítési támogatás estén (ha lakáscélú kölcsönt nem igényel) Az igényelt hitelösszeg 0,70%-a min. 1. 200 Ft max. 120.000 Ft 1,5 % max 30.000 Ft Nagykockázat vállalás esetén a hitelbírálat díját az engedélyező testület hagyja jóvá. a kölcsönigénylés benyújtásakor 2. 3. 4. Hitelszerződés módosítás díja (fedezetcsere, változás a felek személyében) Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) - ingatlanfedezet esetén - gépkocsifedezet esetén A folyósított hitelállomány 2%-a min. 10.000 Ft max. megállapodás szerint a szerződés módosításakor 2.030 Ft/levél * felmerüléskor 2.030 Ft /ingatlan * 3.050 Ft /gépkocsi * felmerüléskor 5. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min. 5.000 Ft max. 50.000 Ft felmerüléskor 6. Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) a fennálló tartozás 2%-a min 15.000 Ft max. megállapodás szerint felmerüléskor Mentes a díjfizetés alól a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem kerül sor. 7. Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a szerződés módosításkor
Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített - Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a ** szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve ha a részleges vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben, vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %- a Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése Hitelszámlák zárlati díja A kölcsönösszeg 1%-a, min. 8. - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hetel esetén 3.050 Ft * 5.080 Ft 5.080 Ft szerződés módosításkor véglejáratkor 9. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 20.000 Ft alkalmanként 10 Ingatlan felülvizsgálat díja 20.000 Ft/ingatlan felmerüléskor 11. Ingatlan értékbecslés díja (ingatlanonként) értékbecslő által számlázott összeg a kölcsönigénylés benyújtásakor 10
Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 12. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap díja 4060 Ft/db felmerüléskor 13. E-hiteles térképmásolat 3000 Ft/db felmerüléskor 14. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított díj 400 Ft/lekérdezés felmerüléskor 15. Ügyféltudakozvány díjmentes 16. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási díjak - jelzálogjog bejegyzése - vételi jog bejegyzése, törlése - jelzálogjog törlése 12.600 Ft/ingatlan 6.600 Ft/ingatlan 6.600 Ft/ingatlan felmerüléskor 17. Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén) 1.000 Ft a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 18. Hitelfolyósítási jutalék hitelszerződés szerint 0,70 % min. 1.200 Ft max. 120.000 Ft folyósításkor Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 19. Nyomtatványköltség (hitel és ügyféldosszié nyomtatványköltsége) - Ingatlan fedezettel nyújtott hitelek esetén - Ingatlan fedezet nélküli hitelek esetén 11 3.000 Ft 1.500 Ft folyósításkor 20. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010 Ft/levél * felmerüléskor 21. Egyenlegértesítő költsége 840 Ft * /év felmerüléskor 22. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége 2.500 Ft/oldal felmerüléskor
Sz. Megnevezés Megbízásból kezelt kölcsönök díjtételei Mértéke 2014.02.28 után kötött szerződésekre Esedékessége 23. Munkáltatói kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 24. Települési önkormányzatok által nyújtott kölcsönök kezelési költsége évi 3 % felmerüléskor 25. Ügyintézési díj, mely tartalmazza az alábbiakat:* - a jogosult által az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését követően az ingatlan-nyilvántartási bejegyzéssel kapcsolatos intézkedés (jelzálog bejegyzés) - törlési engedély elkészítése - a már megkötött Megállapodásban foglaltaktól eltérő feladat ellátása (külön igazolás, nyilatkozat készítése, Megállapodás másolatának kiadása, rendkívüli számlaegyenleg készítése) - nyomtatványköltség 4.200 Ft folyósításkor 26. Lebonyolítási díj Fizetendő a munkáltatói kölcsön, vissza nem térítendő támogatás 1,5 % folyósításkor lebonyolításáért a folyósított összeg után 27. Zárlati költség (számlamegszüntetés) 5.000 Ft véglejáratkor 28. Egyenleg értesítő díja 840 Ft/év felmerüléskor 29. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010 Ft/levél felmerüléskor Elállási jog 1. Jelzáloggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatásnak elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Mezőkeresztes, 2014. december 31. Tóth Zoltánné ügyvezető 12