Pénzügyi lehetőségek a gyakorlatban Szabó Balázs Ügyvezető igazgató MKB Bank ZRt. 2010. Március 3.
Mire vár megoldást egy vállalkozás? A fizetési határidők egyre nőnek, a vevőim nem fizetnek, állandóan a követelések intézésével kell foglalkoznom Devizában nem kapok finanszírozást, a forint kamatok, meg elviselhetetlenül magasak Nem kérdéses, hogy a cégem kockázatai a válság alatt nőttek, de ettől függetlenül finanszírozásra szükségem van. Már nem tudok újabb biztosítékot nyújtani a banknak Az egyetlen esélyem, ha egy kis támogatást kapok, de egyrészt nem igazodom ki a pályázati lehetőségek között, másrészt esélyem sincs a szükséges fedezeteket, illetve az önerőt teljes egészében biztosítanom Szeretném a mindennapi pénzügyeket egyszerűbben intézni Követelésmenedzsment Új Magyarország Hitelprogramok Garanciaprogramok Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások SEPA átutalás 1
Átlagos fizetési határidő Világ EU Magyarország 250 200 150 100 50 0 2 1995.09.01 1996.09.01 1997.09.01 1998.09.01 1999.09.01 2000.09.01 2001.09.01 2002.09.01 2003.09.01 2004.09.01 2005.09.01 2006.09.01 2007.09.01 2008.09.01 2009-ben 9 %-ról 16 %-ra nőtt a 90 napot meghaladó fizetési határidők aránya Az átlagos fizetési késedelem pedig már a 110 napot is meghaladja Egy átlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelés
Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Megrendelés, árazás Teljesítés Számlázás Fizetés Késve fizetés Saját finanszírozásban Ezt már faktorálással lehet finanszírozni Tolerálható késve fizetés szintén finanszírozható AZ ÖN CÉGE Eladó Finanszírozás Árumozgás, számla Teljesítés igazolás Faktor Bank Vevő Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítással Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van) 3
Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Társas vállalkozások száma: 500 000 Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000 Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül (építőipar 1:25) Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak Elemi kár kockázata: 1 : 5 000 Nemfizetés kockázata: 1 : 50 Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban Vevőfigyelések Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; Követelésbehajtás MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető 4
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 6 % Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4% Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 % 5
Garancia programok Hitelgarancia MV Zrt. Portfoliógarancia AVHGA MFB Élelmiszeripari Bankgarancia MFB Gazdaságélénkítési Bankgarancia Kik vehetik igénybe? elsősorban Kis- és középvállalatok Kis- és középvállalatok (agrár nem) elsősorban agrárvállalkozók élelmiszeripari vállalkozások termelő tevékenységet végző vállalkozások A hitel típusa Összes hiteltípus Beruházási hitel, éven túli forgóeszköz hitel Összes hiteltípus Éven túli forint forgóeszközhitel Éven túli forint forgóeszközhitel A hitel összege max. 600 MFt (állami viszontgaranciánál) max. 200 MFt max. 500 MFt min. 200MFt, Max. 2000MFt min. 100 MFt, max. 4000MFt Díj: 2-2,2 %/év (viszontgarancia nélkül akár 5 % is lehet) 1%/év 0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet) 0,5-6,3 %/év 0,5-6,3 %/év 6
Pályázati tanácsadás Hol tartunk most? Új Magyarország Fejlesztési Terv 2007-2013 között ~ 8000 Mrd Ft* Operatív programok összesen Beérkezett pályázatok IH által támogatott Igényelt támogatás Megítélt támogatás Kifizetett összeg darab milliárd forintban 42 907 18 811 6128 3544 791 ebből: Gazdaságfejlesztési OP 13 279 7 453 640 453 128 Közép-Magyarországi OP 5 559 2 754 515 250 76 Pályázzunk vagy ne: előnyök-hátrányok Reális tervek: üzleti célok és lehetőségek összekapcsolása A gyakorlat: együttműködési megállapodás sikeresen működő, minőségi szolgáltatást nyújtó tanácsadói körrel * Vidékfejlesztéssel együtt 7
Pályázatok finanszírozása A projekt lehetséges forrásösszetétele Kiegészítő hitel: ~40% Saját erő: 25% Támogatás: ~35% Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel EU Bankgarancia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik. Egyéb fedezeteket vált ki EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70-100 %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye;türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába. 8
SEPA: Egységes Euró Fizetési Övezet A gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében), egyszerűen és olcsón tudják fizetési műveleteiket végrehajtani. Az euró-zónán belüli euró pénzforgalom "belföldivé" válik, megszűnik az euró-zóna tagállamokon belüli és azok közötti euró fizetési műveletek között. SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás) SEPA Direct Debit (SEPA beszedési megbízás) SEPA Cards (SEPA kártyás fizetések) A SEPA projekt megvalósulásának három fő pillére: Az EU tagországok fizetési szolgáltatásainak feltételrendszere (PSD): nemzeti jogszabályi környezetek közötti jelentős különbségek felszámolása és az egységes fizetési rendszerek működésének biztosítása. Európai Központi Bank: a szabályozás harmonizációja Európai Fizetési Tanács (EPS): szervezeti keretek az önszabályozás elvére építve 32 ORSZÁG AUSTRIA BELGIUM BULGARIA CYPRUS CZECH REPUBLIC DENMARK ESTONIA FINLAND FRANCE GERMANY GREECE HUNGARY ICELAND IRELAND ITALY LATVIA LIECHTENSTEIN LITHUANIA LUXEMBOURG MALTA MONACO NETHERLANDS NORWAY POLAND PORTUGAL ROMANIA SLOVAKIA SLOVENIA SPAIN SWEDEN SWITZERLAND UNITED KINGDOM 9
SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás) A SEPA átutalási megbízás (SEPA Credit Transfer, SCT) a SEPA övezeten belül euróban teljesített fizetési művelet. a normál deviza-átutalási megbízástól teljesen különálló tranzakciótípus csak euróban teljesíthető (de eurótól eltérő devizanemű számláról is indítható, illetve oda fogadható) az indított összeget a megbízás beadásától számítva legkésőbb a 3. (papíralapú megbízás esetén 4.) munkanapon jóvá kell írni a kedvezményezett bankjának számláján a kedvezményezett bankja csak a SEPA övezeten belüli lehet csak normál prioritással adható be, sürgősségi teljesítés nem kérhető a megbízó bankjának költségeit a megbízó, a kedvezményezett bankjának költségeit a kedvezményezett fizeti A SEPA átutalás indítása ügyfeleink számára olcsóbb, mint a normál devizaátutalási-megbízás Benyújtható: elektronikusan, illetve papíralapon is 10
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET! szabo.balazs@mkb.hu www.mkb.hu 11