Finanszírozási lehetőségek a gyakorlatban MKB Bank ZRt. 2010. szeptember
Amiről ma szó lesz Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések Hogyan használjuk ki az Európai Unió által nyújtott lehetőségeket? Hogyan segíthető elő a beruházások idejének és kamatterheinek csökkentése? Milyen új hitelkonstrukciók kerülnek bevezetésre a közeljövőben? Mi a megoldás, ha a kockázatok nőttek, de finanszírozásra szükség van? Követelésmenedzsment Exportfinanszírozás Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások Új Magyarország Hitelprogramok Széchenyi hitelek Garanciaprogramok
Átlagos fizetési határidő 2009-ben 9 %-ról 16 %-ra nőtt a 90 napot meghaladó fizetési határidők aránya Az átlagos fizetési késedelem pedig már a 110 napot is meghaladja Egyátlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelés Egy átlagos vállalkozás a mérlegfőösszeg 25-40%-a erejéig hitelezi vevőit
Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Követelésbehajtás Komplett likviditás- kezelés Megrendelés, árazás Teljesítés Számlázás Fizetés Késve fizetés Saját finanszírozásban Ezt már faktorálással lehet finanszírozni Tolerálható késve fizetés szintén finanszírozható ÖN CÉGE Eladó Finanszírozás Árumozgás, számla Teljesítés igazolás Faktor Bank Vevő Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítással Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van)
Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Követelésbehajtás Komplett likviditáskezelés Társas vállalkozások száma: 500 000 Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000 Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül (építőipar 1:25) Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak Elemi kár kockázata: 1 : 5 000 Nemfizetés kockázata: 1 : 50 Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban Vevőfigyelése k Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; Követelésbehajtá s MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető
Export-finanszírozás Bank Export garancia ári instru mentu mmal fedez ett/ Expor t okmá nyos Általában a külkereskedelmi szerzõdés üzlete megkötésének feltétele Biztonságot nyújt abban az esetben, ha a partner nem teljesíti szerzõdéses kötelezettségeit Akkreditívek lebonyolítása, igazolása, export okmányok leszámítolása k Banká ri biztos íték alapjá n kocká zatváll alás / Kocká zatos régiók kockázatmegosztás:mehib, EBRD kockázatvállalással Együttműködés banaz Eximbankkal (exportgaranciák, kockázatmegosztás)
Pályázati tanácsadás Hol tartunk most? Új Magyarország Fejlesztési Terv 2007-2013 között ~ 8000 Mrd Ft* 52 214 25 410 7 386 4 253 1 216 ebbő l 15 743 9 583 760 493 180 6 674 3 555 576 294 115 Pályázzunk vagy ne: előnyök-hátrányok Reális tervek: üzleti célok és lehetőségek összekapcsolása A gyakorlat: együttműködési megállapodás sikeresen működő, minőségi szolgáltatást nyújtó tanácsadói körrel * Vidékfejlesztéssel
Pályázatok finanszírozása A projekt lehetséges forrásösszetétele Saját erő: 25% Támogatás: 25-50% Kiegészítő hitel: 25-50% Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel EU Ba nk gar Lejárata a fejlesztés an befejezéséhez és a fenntartási cia időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70-100 %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Aktuális 3 havi Bubor ~5,4% Aktuális 3 havi Euribor ~ 0,8% MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 % 4,6% árelőny árfolyamkockázat nélkül Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4% ~ 2,5 % árelőny Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %
Hitelcél Széchenyi hitelek Szé che nyi For góe szk öz Forgóeszköz finanszírozás Hite számla alapján l Szé che nyi Ber uhá zási Ingatlan építés, ingatlan-és Hite tárgyi eszköz vásárlás számla vagy l szerződés alapján Hitelösszeg 1 25 M Ft 1 50 M Ft Futamidő Max. 36 hónap Max. 120 hónap Saját erő: Nincs Min. 20 % Tőke törlesztés: Havonta lineárisan Negyedévente v. havonta lineárisan Ügyleti kamat 1 havi BUBOR + 5% 1 havi BUBOR + 4,5% Biztosítékok -GHG 80% -Magánszemély készfizető kezességvállalása -Azonnali beszedési megbízás -GHG 80% -Magánszemély készfizető kezességvállalása -Azonnali beszedési megbízás - Ingatlanfedezet - A beruházás tárgya Állami támogatás* Kamat: évi 2% Kamat: évi 2% garanciadíj támogatás:50% (de legfeljebb a garanciadíj vetítési alapjának 0,75%-a) garanciadíj támogatás:50% (de legfeljebb a garanciadíj vetítési alapjának 0,75%-a) *(2010-ben megkötött szerződések esetén)
Garancia programok Kik vehetik igénybe? Hitelgar ancia elsősorban Kis- és középvállalatok MV Zrt. Portfoli ó- garanci a Kis- és középvállalatok (agrár nem) AVHGA elsősorban agrárvállalkozók MFB Élelmis zeripari Bankga rancia élelmiszeripari vállalkozások MFB Gazdas ágélénkít ési Bankga rancia termelő tevékenységet végző vállalkozások A hitel típusa Összes hiteltípus Beruházási hitel, éven túli forgóeszköz hitel Összes hiteltípus Éven túli forint forgóeszközhitel Éven túli forint forgóeszközhitel A hitel összege max. de minims korlát (állami viszontgaranciánál) max. 200 MFt max. de minimis korlát min. 200MFt, Max. 2000MFt min. 100 MFt, max. 4000MFt Díj: 1,8-2,2 %/év (viszont-garancia nélkül akár 5 % is lehet) 1 %/év 0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet) 0,5-6,3 %/év 0,5-6,3 %/év
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!