Miért az OTP? Energiahatékony épületfelújítások - Társasházi finanszírozás állami támogatással Előadó: Dögei Imre Vállalkozói termékszakértő 2017. november 22.
Társasházi és lakásszövetkezeti számlavezetés Társasházi üzemeltetési számla Több szolgáltatást egyszerre magukba foglaló, kedvező díj mellett nyújtott számlacsomagok: TAKAROS számlacsomag ALAP számlacsomag MOZAIK számlacsomag
TÁRSASHÁZI SZÁMLACSOMAGOK MEGNEVEZÉS TAKAROS számlacsomag ALAP számlacsomag MOZAIK számlacsomag A SZÁMLACSOMAGOK TARTALMA 1 db forint pénzforgalmi (üzemeltetési) számla x x x Kedvezményes pénzforgalmi kondíciók x x Díjmentes OTPdirekt Electra Terminál szolgáltatás Számlavezetési havidíj Havi gyakoriságú, papíralapú DÍJAK ÉS JUTALÉKOK kivonatküldéssel (1) 496 Ft/hó 1.702 Ft/hó 2.056 Ft/hó Hitelesített elektronikus bankszámlakivonattal (2) 647 Ft/hó 1.773 Ft/hó 2.127 Ft/hó Forgalmi gyakoriságú, papíralapú kivonatküldéssel 749 Ft/hó 2.675 Ft/hó 3.050 Ft/hó Belföldi forint és bankon belüli deviza eseti átutalások Bankon belül, OTPdirekt szolgáltatásokon keresztül 0,12%, min. 208 Ft 0,06%, min. 34 Ft 0,06%, min. 34 Ft Bankon belül, bankfiókban indítva 0,12%, min. 208 Ft 0,06%, min. 34 Ft 0,06%, min. 34 Ft Bankon kívül, OTPdirekt szolgáltatásokon Számlanyitási akció: 6 havi számlacsomag díjkedvezmény fióki nyitás esetén, 12 havi számlacsomag díjkedvezmény online nyitás esetén 2017.12.31-ig a számlavezetési Hirdetményben megfogalmazott feltételek szerint! Társasházi hitel akció: 12 havi számlacsomag díjkedvezmény visszavonásig Thermo/Stílus hitelszerződés kötése esetén a számlavezetési Hirdetményben megfogalmazott feltételek szerint! keresztül 0,45%, min. 367 Ft 0,11%, min. 173 Ft 0,11%, min. 173 Ft Bankon kívül, bankfiókban indítva 0,45%, min. 367 Ft 0,11%, min. 173 Ft 0,11%, min. 173 Ft Pénztári kifizetés forintban 0,50%, min. 455 Ft 0,38%, min. 353 Ft 0,38%, min. 353 Ft Pénztári befizetés forintban 0,05%, min. 201 Ft 0,05%, min. 201 Ft 0,05%, min. 201 Ft x Számlanyitási akció: Vállalati ügyfélkörbe tartozó ügyfél 2016. július 1. és 2016. december 31. között nyitott vállalkozói (kivéve Gold) vagy társasházi számlacsomagja esetében a számlanyitás hónapjától kezdve hitelesített elektronikus bankszámlakivonat igénybevétele esetén 6 hónapon keresztül a Bank nem számítja fel a számlavezetési havidíjat, amennyiben az ügyfél korábban de 2015. június 30-át követően nem nyitott pénzforgalmi vagy fizetési számlát az OTP Bank Nyrt-nél. EGYÉB FELTÉTEL A számlacsomag választásával az Electra Terminálhoz kapcsolódó díjak: - telepítési díj: 0 Ft - szoftverhasználati díj: 0 Ft
Felújítások kamattámogatással A felújítási alap képzése
avagy nem vagyunk annyira gazdagok, hogy energiát pazaroljunk!
Hogyan csökkenthetjük mi a rezsit? Rezsi költség = mennyiség X egységár Mennyiség Egységár o o Egy jól előkészített beruházással akár a költségek 40 50%-a megtakarítható Tartós megoldás o o Állami intézkedések hatására csökken, rajtunk kívül álló ok A lehetőségek végesek, a bekerülési költségtől függ Külső tényező nem befolyásolja, a finanszírozás költsége átmeneti! X Az itt nyert megtakarítást használjuk a mennyiség csökkentésére! Az igazi megoldás a szorzat mindkét elemének csökkentése!
Felújítás, korszerűsítés A korszerűsítési munkák finanszírozása Forrásösszetétel Saját forrás Bankszámlán lévő készpénz Kiutalható Lakástakarék Megtakarítás Önkormányzati támogatás OTP Bank hitel THERMO/STÍLUS HITEL Állami kamattámogatással is Alacsony kamatozású hitel Ingatlanfedezet nélkül Kezelési költség nélkül
Közgyűlési jegyzőkönyvnek tartalmaznia kell: A megszavazott határozatok szó szerinti szövegét, A szavazáskor jelenlévő tulajdonostársak/tagok számát, A tulajdoni hányad szerint (lakásszövetkezet esetében lakásonként) leadott szavazatokat, Az igen, nem, tartózkodott szavazatok bontását. A közgyűlési meghívót társasházak esetében minimum 8, lakásszövetkezetek esetében minimum 15 nappal a közgyűlés időpontja előtt ki kell küldeni. A közgyűlésen csak a meghívóban meghirdetett napirendi pontokban hozható érvényes határozat. A témában további információt az OTP Bank honlapjáról, illetve a bank szakértőitől kaphatnak az érdeklődők. Kifogástalan közgyűlési jegyzőkönyv Törvényi rendelkezések, társasház / lakásszövetkezet SzMSz GYORS HITELÜGYINTÉZÉS
Állami kamattámogatás feltétele Felújítási alapképzés A felújítási alap havi mértéke: A lakóépület Felvonóval rendelkezik Felvonóval nem rendelkezik Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 éven belül volt Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 évnél régebben volt 8 Ft/m 2 6 Ft/m 2 12 Ft/m 2 10 Ft/m 2 A felújítási alap képzésének igazolása: A fenti mértékű felújítási alap képzését az arról szóló közgyűlési határozattal kell igazolni. 2 lezárt évre történő alapképzés igazolása: Amennyiben a társasház nem végzett felújítást az elmúlt két évben, akkor hitelintézetnél vagy szakosított hitelintézetnél elkülönített számlán rendelkezésre kell állnia a két évnyi felújítási alap összegének. Amennyiben történt felújítás, akkor a felújítási munkák számláit kell benyújtani. Felújítási alapképzés felhasználásának minősül a felújítási munkákon túlmenően a kérelem benyújtását megelőzően felújítási célra felvett kölcsön igazoltan tőke és kamat fizetésére fordított összege, valamint a műszaki ellenőrzésre, a felújításhoz kapcsolódóan elvégzett műszaki vizsgálatokra, tervdokumentációra fordított számlával igazolt összeg.
Ha a társasháznak nincs lehetősége állami pályázatra Egyszerre kétfajta állami támogatás is igénybe vehető! Állami kamattámogatás 70% állami kamattámogatás a hitel futamidejének első 5 évében 35% kamattámogatás a 6-10. évben A hitel kamata az első 5 évben elérheti a 3,12 %-ot! Lakástakarék megtakarítás 30% állami támogatás, lakásszámtól függő évi legfeljebb 108.000-324.000 Ft 0,1-3 % betéti kamat, kamatadó-mentesség A hitel tőkeösszegének a 23%- a állami támogatásból fedezhető! Ha nincs lehetőség állami pályázatra, akkor is megéri!
Lehetséges, hogy kevesebb költséget fizessen meg a társasház, mint az általa igénybe vett hitel összege?
Példa számításhoz a kiinduló adatok A társasház lakásainak száma 15 albetét Az igényelt hitel összege 10 millió forint A hitel futamideje 60 hónap Hitel kamat, bruttó 10,40% Társasház által fizetendő, nettó 3.12% LTP futamidő (+kiutalási idő) 57 hó + 3 hó A paraméterek a tényleges igények esetében természetesen változhatnak, konkrét paraméterek alapján az igényeknek megfelelő kalkulációt Bankunk elkészíti. 12
Egy példa a finanszírozásra LTP nélkül 10 mft-ra Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó Tőke Teljes Havi Tőke törlesztő LTP-be LTP kiutalás törlesztőrészlet kamat részlet fizetendő 1 10 000 000 24 267 166 667-190 933 2 9 833 333 26 419 166 667-193 086 23 6 333 333 17 016.. 166 667-183 682 24 6 166 667 16 568 166 667-183 234.. 59 333 333 896 166 667-167 562 60 166 667 448 166 667-167 114 Összesen: 803 342 10 000 000 0 0 10 803 342 5 éves futamidőre számítva, feltételezve hogy a társasház a felújítási alapképzési kötelezettségének eleget tett. Bruttó kamat 10,4%, nettó fizetendő 3,12%. Költségek, a futamidő alatt LTP nélkül Összes rendszeres költség 10 803 342 Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj 0 Keretbeállítási jutalék 60 000 Közjegyzői díj 100 000 Mindösszesen költség 10 963 342 Az összes költség alakulása 13
S ugyanez a példa, ha LTP-t köt mögé a társasház Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó Tőke Teljes Havi Tőke törlesztő LTP-be LTP kiutalás törlesztőrészlet kamat részlet fizetendő 1-136 390 136 390 2 10 000 000 24 267 812 136 390 161 469 23 9 982 938 25 956.. 812 136 390 163 158 24 9 982 125 26 819 812 136 390 164 021.. 59 9 953 688 25 880 812 26 692 60 9 952 875 26 740 9 952 063 26 740 Összesen: 1 551 997 47 125 7 774 230 9 952 063 9 373 352 Az előző paraméterek változatlan hagyása mellett 57+3 hónapos LTP szerződéseket kötünk a hitel mögé. Ez lehet társasház és tulajdonos által kötött szerződés is, a feltételek figyelembevételével Költségek, a futamidő alatt Teljes összeg LTP-vel Összes rendszeres költség 9 373 352 Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj 234 500 Keretbeállítási jutalék 60 000 Közjegyzői díj 100 000 Mindösszesen költség 9 767 852 Az összes költség alakulása 14
Hasonlítsuk össze a két számítást Költségek, a futamidő alatt LTP nélkül Teljes összeg LTP-vel Összes rendszeres költség 10 803 342 9 373 352 Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj 0 234 500 Keretbeállítási jutalék 60 000 60 000 Közjegyzői díj 100 000 100 000 Mindösszesen költség 10 963 342 9 767 852 A számítások alapján egyértelműen látható: LTP szerződéssel optimális esetben a társasház akár kevesebb összeget fizet vissza, mint amit igénybe vett; Teljes LTP lefedettség nem mindig érhető el. Tapasztalataink szerint 60-70%-os lefedettség teljesíthető, ami a költségeket a nulla szintre, vagy közelébe viszi le. 15
Egy gyakorlati példa: MEGVALÓSULT BUDAPESTI BERUHÁZÁS Szerződéskötés : 2016.12.hó
ENERGIA MEGTAKARÍTÁS Választott 8 éves futamidő Hitelösszeg 185 000 000 LTP-vel fedett rész 133 340 661 ebből LTP-vel le nem fedett 51 659 339 Hitel tipusa Kamattámogatásos Kamattámogatásos, nettó induló kamat 2,217% Teljes Indulókamat (1 havi BUBOR + 7,25%) 7,39% Kamatozás indulása (hó végi dátum) 2017.12.31 Hó Tőke Havi kamat Havi tőketörlesztés összege LTP-be fizetendő havi betét + szlavez díj LTP kiutalás (magán-személy + épület) 112+6 Törlesztés dátuma Havi fizetendő (Tőke + kamat + LTP betét) 1 1 813 290 Ft 2017.06.30 1 813 290 Ft 2 1 813 290 Ft 2017.07.31 1 813 290 Ft 6 1 813 290 Ft 2017.11.30 1 813 290 Ft 7 185 000 000 Ft 353 180 Ft 1 000 Ft 1 813 290 Ft 2017.12.31 2 167 470 Ft 8 184 999 000 Ft 353 179 Ft 1 000 Ft 1 813 290 Ft 2018.01.31 2 167 469 Ft 94 3 798 240 Ft 15 711 Ft 1 266 080 Ft 2025.05.31 1 281 791 Ft 95 2 532 160 Ft 10 136 Ft 1 266 080 Ft 2025.06.30 1 276 216 Ft 96 1 266 080 Ft 5 237 Ft 1 266 080 Ft 2025.07.31 1 271 317 Ft 0 Ft 0 Ft Összesen: 0 Ft 51 659 440 103 658 370 133 340 560 178 045 613 191 lakással, egy lakásra eső induló teher átlag 9.494Ft / lakás 10571 m2-el számítva 1 m2-re eső induló átlagos teher 171Ft / m2 1 947 450 Ft LTP számla nyitási díj+keretbeállítási jutalék+ Közjegyzői díj, + Magán LTP SMS szolg. egyszeri díj 179.973.063 Ft
Budapest, 2017.06.29. 163 kiterjedt fiókhálózat komoly szakértelem rugalmas és gyors ügyintézés, pénzügyi tanácsadás GINOP-8.4.1/A-17 Lakóépületek energiahatékonyságának és megújuló energia felhasználásának növelését célzó hitel: 105,2 milliárd forint (a társasházak és lakásszövetkezetek által igényelt Kölcsönök összege nem haladhatja meg a Hitelprogram keretösszegének 25%-át). VEKOP-5.2.1-17 Lakóépületek energiahatékonyságának és megújuló energia felhasználásának növelését célzó hitel: 9,41 milliárd forint (a társasházak és a lakásszövetkezetek részére nyújtott Kölcsönök összesen nem haladhatják meg a Hitelprogram keretösszegének 25%-át).
Adja tovább Vegyen részt Járuljon hozzá Keressen bizalommal! Társasházi szakértők: Budapesti Régió (Budapest és Pest megye) Tukarcs József Földi Zsolt Tel.: +36-70- 702-0867 +36-70-978-8448