Felhasználói segédlet dokumentum Egységes PÉNZÜGYI NAVIGÁTOR új pénzügyi termékválasztó program Betéti termékek, Hitel- és lízingtermékek fázis Bejelentő felület, funkciók Magyar Nemzeti Bank 1
Tartalomjegyzék 1 Dokumentum történet... 4 2 Fogalomtár... 5 3 Dokumentum célja... 8 4 A rendszer általános jellemzői... 8 4.1 A rendszer feladata... 8 4.2 Szoftverkövetelmények... 8 5 A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása... 9 5.1 Belépés az ERA rendszerbe... 9 5.1.1 Intézmény választás... 10 5.1.2 Szolgáltatás választás... 11 5.2 Terméklistázó felület... 14 5.2.1 Felület felépítése:... 14 5.2.2 Funkciógombok ismertetése... 16 5.2.3 Terméklistázó táblázaton elvégezhető termék műveletek... 22 5.3 Termékszerkesztő űrlap... 33 5.3.1 Terméklap megjelenése... 33 5.4 Akadályoztatás jelentés... 34 5.5 Teljességi nyilatkozat... 34 6 Betéti termékek szolgáltatás... 36 6.1 Lekötött betétek... 36 6.1.1 Terméklistázó termék műveletek... 36 6.1.2 Termékszerkesztő űrlap... 37 6.1.3 Terméklap mezők... 39 6.2 Kombinált megtakarítási termékek... 44 6.2.1 Terméklistázó termék műveletek... 44 6.2.2 Termékszerkesztő űrlap... 45 6.2.3 Terméklap mezők... 46 6.3 Tartós befektetési szerződések... 52 6.3.1 Terméklistázó termék műveletek... 52 6.3.2 Altermék műveletek... 54 6.3.3 Termékszerkesztő űrlap... 56 6.3.4 Terméklap mezők... 60 6.4 Megtakarítási számlák... 64 2
6.4.1 Terméklistázó termék műveletek... 64 6.4.2 Termékszerkesztő űrlap... 65 6.4.3 Terméklap mezők... 67 7 Hitel- és Lízingtermékek szolgáltatás... 73 7.1 Áruhitel... 73 7.1.1 Terméklap mezők... 73 7.2 Gépjárműhitel... 79 7.2.1 Terméklap mezők... 79 7.3 Gépjárműlízing... 85 7.3.1 Terméklap mezők... 85 7.4 Hitelkártyák... 91 7.4.1 Terméklap mezők... 92 7.5 Ingatlan célú hitel... 97 7.5.1 Terméklap mezők... 97 7.6 Ingatlanlízing... 104 7.6.1 Terméklap mezők... 105 7.7 Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek... 111 7.7.1 Terméklap mezők... 111 7.8 Szabad felhasználású jelzáloghitel... 117 7.8.1 Terméklap mezők... 117 7.9 Számlahitelek... 124 7.9.1 Terméklap mezők... 125 7.10 Személyi kölcsön... 129 7.10.1 Terméklap mezők... 130 3
Dokumentum adatok Dokumentum címe Projekt neve Szerző(k) Felelős Cég Elektronikus állomány neve Egységes PÉNZÜGYI NAVIGÁTOR új pénzügyi termékválasztó program - Felhasználói segédlet Egységes PÉNZÜGYI NAVIGÁTOR új pénzügyi termékválasztó program - Betéti termékek, Hitel- és lízingtermékek fázis Kern Péter, Buziássy Dávid, Adamkó Dániel, Detvay László Kern Péter Millmen Kft. MNB_PN_Bejelentő_Felhasználói_segédlet_v.1.6 Dokumentum verzió 1.6 Oldalszám 135 Státusz Tervezet 1 Dokumentum történet Kiadás Dátum Szerző Leírás V1.0 2016-10-28 Buziássy Dávid Dokumentum alapverzió V1.1 2016-12-01 Detvay László V1.2 2016-12-16 Detvay László V1.3 2017-01-10 Detvay László V1.4 2017-02-02 Detvay László MNB véleményezés átvezetése, kiegészítések MNB véleményezés átvezetése, kiegészítések MNB véleményezés átvezetése, kiegészítések MNB véleményezés átvezetése, kiegészítések V1.5 2017-02-07 Detvay László MNB véleményezés átvezetése V1.6 2017-03-07 Detvay László MNB véleményezés átvezetése 4
2 Fogalomtár Fogalom Akadályoztatás Akadályoztatás jelentés Aktuálisan forgalmazott termék Altermék Archív termék újra aktiválása Archív termékek Beküldő jogú felhasználó Betéti- és megtakarítási termékek ERA Fogadó Forgalmazott termékek Főtermék Hitel- és lízingtermékek Magyarázat Az adatszolgáltató érdekkörében felmerült okra visszavezethető olyan ténybeli állapot, amelynek a következtében az adatszolgáltató a felügyeleti jelentést az annak teljesítésére előírt határidőben vagy határnapon nem képes teljesíteni. Az adatszolgáltató az akadályoztatásával (pl. informatikai rendszerprobléma) kapcsolatos bejelentését elektronikus formában, az ERA rendszeren keresztül nyújtja be az MNB részére. Azon konstrukciók, melyekre új szerződés köthető. A termékek megjelennek a fogyasztók számára elérhető lekérdező felületen. A kategória a betéti és hiteltermékek esetében értelmezhető. Olyan termék, amely egy termék részeként (pl. számlához tartozó bankkártya) vehető igénybe. Azon korábban archivált termékek, melyek újra forgalmazásáról dönt az intézmény. A kategória csak a betéti és hiteltermékek esetében értelmezhető. Azon konstrukciók, melyekre új szerződés már nem köthető, azok a fogyasztók számára elérhető lekérdező felületen nem jelennek meg. A betéti és hiteltermékek esetében e konstrukciók feltételeit nem szükséges frissíteni, azokat archiválni kell. A kategória a betéti és hiteltermékek esetében értelmezhető. A beküldő jogú felhasználó előkészítheti, továbbá be is küldheti a pénzügyi terméket az adatszolgáltatás teljesítéséhez. Lekötött betét (9BB), Tartós befektetési szerződés (9BT), Megtakarítási számla (9BZ), Kombinált megtakarítási termék (9BO) A MNB elektronikus rendszere hitelesített adatok fogadásához, lehetőséget biztosít a regisztrált felhasználóknak/intézményeknek, hogy az MNB egyes szolgáltatásait egységes felületen keresztül érhessék el. Itt találhatóak az ún. ERA szolgáltatások. A Fogadó alkalmazás csatornái segítségével különböző típusú elektronikus küldemények fogadásával kapcsolatos feladatokat lát el. A Fogadó egyedi azonosítókkal látja el a küldeményeket és gondoskodik a fogadott küldemények megfelelő célrendszerbe való eljuttatásáról. Azon lakossági fizetési számla- és betéti bankkártya termékek, melyekre új szerződés köthető. Olyan pénzügyi termék, amely tartalmaz egy vagy több alterméket. Jelenleg a Tartós befektetési szerződés (9BT) típusú termékek lehetnek főtermékek, azaz csak ezek alá lehetséges alterméket felvenni. Áruhitel (9HA, 25DA), Gépjárműhitel (9HG, 25DG), Gépjármű lízing (9HC, 25DC), Hitelkártya (9HH, 25DH), Ingatlanlízing (9HI, 25DI), Szabadfelhasználású jelzáloghitel (9HJ, 25DJ), Személyi kölcsön (9HK, 25DK), Ingatlancélú hitel (9HL, 25DL), Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitel (9HM, 25 DM), Számlahitel (9HS, 25DS) 5
Fogalom Karbantartó jogú felhasználó Megszűnt termékek Morzsamenü Nem forgalmazott termékek Nemleges jelentés Önállóan Megjelenő Termék (ÖMT) Önállóan nem Megjelenő Termék (ÖNMT) Publikációs rend Számlatermékek Tanúsítvány Tanúsítvány alapú regisztrációval rendelkező felhasználók bejelentkezése TBSZ Teljességi nyilatkozat Magyarázat A karbantartó jogú felhasználó előkészítheti beküldésre a pénzügyi terméket az adatlapjának kitöltésével, ezt a szolgáltatás által biztosított ideiglenes tárhelyre konzisztencia ellenőrzés nélkül - mentheti. Az ideiglenes tárhelyen lévő adatlapokat később szerkesztheti és beküldésre jelölheti. Nem forgalmazott termékek azon része, amelyre már nem köthető új szerződés és már meglévő ügyfelei sincsenek. A rendszerben történő tájékozódást segíti: szolgáltatás/terméktípus/ Azon lakossági fizetési számla- és betéti bankkártya termékek, melyekre új szerződés már nem köthető, az intézmény kizárólag a meglévő állományt kezeli. Ezen termékek frissítését is el kell végezni addig, amíg egyetlen szerződött ügyféllel is rendelkezik az intézmény. A nemleges jelentés küldésével nyilatkozik az intézmény arról, hogy nem rendelkezik az adott terméktípus vonatkozásában, a vonatkozó adatszolgáltatási rendelet előírásaiban meghatározott termékkel. Olyan pénzügyi termék, amely igénybe vehető, megvásárolható önmagában is, azaz a termék igénybe vételének nem feltétele másik termék igénybe vétele. Olyan pénzügyi termék, amely csak más termék részeként vehető igénybe (pl. olyan lekötött betét, mely csak TBSZ szerződés keretében vehető igénybe), önálló módon nem. Az intézmények által a bejelentő felületen kötelező adatszolgáltatás keretében feltöltött termékek egy része publikálódik a lekérdező felületekre. A publikáció a megadott tulajdonságok együttes fennállása esetén valósul meg. Számla (9SE), Betéti bankkártya (9SD) A hitelesítés-szolgáltató által kibocsátott elektronikus igazolás, amely az aláírás ellenőrző adatot egy meghatározott személyhez, a tanúsítvány alanyához kapcsolja. Aláíró tanúsítvánnyal rendelkező felhasználók felhasználónév és jelszó megadásával léphetnek be. Tanúsítvány alapú hitelesítéssel több szolgáltatás is elérhetővé válik. A szolgáltatásokon keresztül történő beküldés csak aláíró tanúsítvánnyal rendelkező felhasználók számára engedélyezett. (Kivéve akadályoztatás jelentés beküldése.) A továbbiakban, az egyszerűség kedvéért, a Tartós befektetési szerződés (9BT) TBSZ megnevezéssel jelenik meg. A teljességi nyilatkozat küldésével nyilatkozik az intézmény arról, hogy a beküldött termékek adatai a nyilatkozat megtétele napján naprakészek és az adatok egyeznek a mindenkori aktuális kondíciós listában szereplő termékadatokkal. 6
Fogalom Termék adatainak javítása / termék adatainak módosítása Termékek új verziója Termékkód / Ideiglenes termékkód Ügyfélkapu/Ügyfélkapus bejelentkezés XML Magyarázat Javítás: Korábban jelentett adatok között téves adat van, de a termék lényegében nem módosul, a kondíciós lista nem változott. Módosítás: Korábban jelentett termék adataiban tényleges módosulás történt, megváltozott a kondíciós lista. Abban az esetben, ha a létező terméktől csak minimális eltéréssel (pl. lekötött betétek esetén devizanem) rögzít az intézmény új alverziót azt az Új verzió létrehozása ikonra kattintva is megteheti. Ekkor a főtermék adataival kerül létrehozásra (lemásolásra) az új alverzió, amelynek termékkódját a rendszer automatikusan generálja és a feldolgozást követően lesz lecserélve a végleges értékre. A termékkód az MNB útmutatása alapján automatikusan generált a termékhez kapcsolódó egyedi azonosító, amely végigkíséri és azonosítja a terméket a forgalmazásának teljes idejében. A termékkód első nyolc számjegye a törzsszám, a betűkód a terméktípust azonosítja, majd ezután következik a termék sorszáma. Új termék létrehozásakor a rendszer ideiglenes ún. TEMP termékkódot generál, mely a feldolgozást követően egy érvényes termékkódra lesz cserélve. A termékkód nem módosítható, a fogyasztók számára elérhető lekérdező felületeken nem jelenik meg. Két egyforma termékkód nem létezhet. A magyarorszag.hu oldalon regisztrált, ügyfélkapuval rendelkező felhasználók bejelentkezésére szolgál. Ügyfélkapus regisztrációval csak korlátozott funkciók érhetőek el (pl. csak karbantartó jogosultság igényelhető). A W3C által ajánlott általános célú leíró nyelv, speciális célú leíró nyelvek létrehozására. 7
3 Dokumentum célja Jelen dokumentum célja a Magyar Nemzeti Bank-kal szoros együttműködésben kialakított Pénzügyi Navigátor: Betét és megtakarítási termék bejelentő és Hitel- és lízingtermék bejelentő alkalmazás ismertetése a rendszer használatával kapcsolatba kerülő intézményi felhasználókkal. A felhasználói segédlet átfogó képet nyújt a rendszerről, valamint ismerteti annak használatát. 4 A rendszer általános jellemzői A fejezet általános összefoglalást nyújt a rendszer funkcióiról és azok használatáról. A rendszer tervezésénél fontos szempont volt a felhasználóbarát kialakítás, ezért a felhasználói felület egységes, letisztult megjelenést, illetve egyszerű, könnyen használható navigációt és használatot biztosít az alábbiak szerint: A felületek magyar, vagy angol nyelvűek. Minden képernyőn a funkcióhoz tartozó valamennyi adat megjelenik. Az adatbázisból betölthető adatok automatikusan megjelenítésre kerülnek. A belső funkciógombok elhelyezése minden képernyőn azonos. A rendszer támogatja a felületeken lévő táblázatok, eredménytáblák sorrendbe állítását (növekvő és csökkenő sorrendben) a kívánt oszlop nevére történő kattintással. A felületen könnyen elérhető lapozási és szűrési funkciókat találhatunk a kívánt termékek megkereséséhez és kezeléséhez. 4.1 A rendszer feladata A termékbejelentő szolgáltatás célja, hogy lehetővé tegye a szolgáltatásra regisztrált adatszolgáltató képviselők számára, hogy a vonatkozó jogszabályi kötelezettségeiknek elektronikus formában eleget téve jelenthessék az egyes termékek adatait. Az egyes termékek kondíciós- és egyéb adatait az intézmény erre jogosult felhasználói űrlap formájában töltik fel, melyeket elektronikus aláírással hitelesítenek. Az intézmények csak az aktuálisan forgalmazott termékeiket jelentik, a már aktívan nem forgalmazott termékek archiválásra kerülnek. 4.2 Szoftverkövetelmények Általános felhasználáshoz: Internet Explorer 10+ Microsoft Edge 25+ Chrome 33+ Mozilla Firefox 32.0+ Beküldéshez (a külső aláíró komponens miatt): Internet Explorer 10+ Java 7 32 bit 8
5 A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása 5.1 Belépés az ERA rendszerbe A kialakításra került rendszer (ERA szolgáltatások) használatához előzetes regisztráció szükséges. A regisztráció jóváhagyását követően először be kell jelentkeznie a felhasználónak (intézmény képviselőjének). A bejelentkezés kétféleképpen történhet: 1) A regisztráció során megadott felhasználónévvel és jelszóval lép be. Ekkor a felhasználó azonosítását az ERA keretrendszer végzi. 1. ábra - ERA belépés 2) Ügyfélkapus belépéssel. Ebben az esetben az ERA keretrendszer a felhasználó azonosítása céljából átnavigálja a felhasználót az ügyfélkapu oldalára, ahol a belépési adatok megadását követően, sikeres authentikáció után az ügyfélkapu visszanavigálja az ERA keretrendszer oldalára, ahol az ügyfélkaputól visszakapott kapcsolati kód segítségével a további authentikációt és authorizációt az ERA keretrendszer elvégzi. 9
2. ábra - Ügyfélkapus belépés 5.1.1 Intézmény választás Sikeres belépést követően a kívánt ERA szolgáltatás használata előtt a felhasználónak ki kell választania az intézményt, akinek a nevében eljár. Az ERA szolgáltatások igénybevételéhez minden esetben kötelező kiválasztani egy intézményt. Egy felhasználó több intézmény nevében is eljárhat. 3. ábra - ERA intézményválasztás 10
5.1.2 Szolgáltatás választás Miután az intézmény kiválasztásra került, a felhasználó kiválaszthatja a használni kívánt szolgáltatást. Az ERA-ban elérhető szolgáltatások minden esetben intézményhez kötöttek. A Pénzügyi Navigátorban ezek a következők lehetnek: Betéti termékek Hitel- és lízing termékek (Számlatermékek ) Megyjegyzés: Jelen felhasználói kézikönyvnek nem része a Számlatermékek modul, annak jelenleg hatályos verziója az ERA SÚGÓ menüpontban érhető el. 4. ábra - ERA szolgáltatás választás A Betéti termékek szolgáltatás kiválasztása után egy általános tájékoztató jelenik meg a felhasználó számára az aktuális szolgáltatásról, valamint a szolgáltatáshoz tartozó menük (funkciók) megjelennek a bal oldali menüsávban, melyek a következők: Lekötött betétek (9BB) Kombinált megtakarítási termékek (9BO) Tartós befektetési szerződések (9BT) Megtakarítási számlák (9BZ) Teljességi nyilatkozat Akadályoztatás jelentés 11
5. ábra Betéti termékek általános tájékoztató A Hitel- és lízing termékek szolgáltatás kiválasztása után egy általános tájékoztató jelenik meg a felhasználó számára az aktuális szolgáltatásról, valamint a szolgáltatáshoz tartozó menük (funkciók) megjelennek a bal oldali menüsávban, melyek a következők: Áruhitel (9HA, 25DA) Gépjárműhitel (9HG, 25DG) Gépjárműlízing (9HC, 25DC) Hitelkártyák (9HH, 25DH) Ingatlan célú hitel (9HL, 25DL) Ingatlanlízing (9HI, 25DI) Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitel (9HM, 25DM) Szabad felhasználású jelzáloghitel (9HJ, 25DJ) Számlahitel (9HS, 25DS) 12
6. ábra Hitel- és Lízing termékek általános tájékoztató Az egyes menüpontok működésének ismertetésére a későbbi szakaszokban kerül sor. 13
5.2 Terméklistázó felület A szolgáltatás és terméktípus kiválasztását követően a felhasználó a terméklistázó felületre jut. Itt található az intézmény által kezelt termékek listája, továbbá itt lehetséges a termékek megtekintése, módosítása, új termékek létrehozása, publikálása és további műveletek elvégzése. A felület alapvető felépítése és működése a különböző terméktípusok esetén megegyezik. A terméktípusok egyedi jellemzőinek ismertetése az adott terméktípusról szóló fejezetben található. (Lásd a Betéti termékek szolgáltatás és Hitel- és Lízingtermékek szolgáltatás erre vonatkozó pontjai) 5.2.1 Felület felépítése: 7. ábra - A Felület felépítése 1. Információ sáv: itt szerepel a felhasználó bejelentkezéskor használt felhasználóneve és jogosultsága. 2. Jelmagyarázat sáv: tartalmazza a felhasználók tájékozódásának megkönnyítésére vonatkozó jelöléseket. Publikálva: Publikált termék, zöld szín Publikálásra vár: Publikálása váró termék, sárga szín Visszavont/archivált: Visszavont/archivált termék, narancssárga szín Információ: különböző fontos információk jelölése 14
Figyelmeztetés: figyelmeztetés jelzése, amire a felhasználónak ügyelnie kell Hiba: a termék hibás állapotú, piros szín 3. Funkció gombok: Archív termékek Új termék Frissítés Termékadatok betöltése Nemleges jelentés A funkciógombok működésének részletes ismertetésére a Funkciógombok ismertetése szakaszban kerül sor. 4. Terméklistázó táblázat: Ez a táblázat tartalmazza a kiválasztott terméktípus legfontosabb adatait. A táblázat egyes sorai különböző termékeket jelölnek beküldési állapotuk szerint szétbontva. A táblázat első oszlopa a termék állapotinformációt, valamint a műveletgombokat tartalmazza, a többi oszlopban a termékadatlap megfelelő mezőit láthatjuk. A műveletek oszlopban a következő állapotinformációkkal találkozhatunk: Általánosan megjelenő információk publikálva a publikálás időpontja nem önállóan az önállóan nem megjelenő termékeket jelzi megjelenő termék módosítva a módosítást végrehajtó felhasználónév és a módosítás időpontja publikálás kezdete a publikálás kezdetének dátuma (csak jövőbeni publikálású termékek esetén) Beküldött termékek fülön megjelenő információk szerkesztés alatt a termék szerkesztés alatt áll Módosított termékek fülön megjelenő információk hiba a termék adatai hibásak ideiglenes ideiglenesen (validáció nélkül) mentett termék migrált termék a termék az áttöltés után ellenőrzésre és publikálásra/ beküldésre vár (csak betéti-, hitel- és lízingtermékek esetén) Beküldött termékek fülön megjelenő információk feldolgozás alatt a termék adatai be lettek küldve és jelenleg feldolgozás alatt állnak 1. táblázat - Állapotinformációk A műveletek oszlopban következő művelet gombokkal találkozhatunk: Új termékverzió létrehozása Termék módosítása Termék javítása 15
Termék archiválása Önállóvá tétel (csak önálló betéti termékek esetén) Nem önállóvá tétel (csak nem önálló betéti termékek esetén) Altermékek megjelenítése (csak TBSZ termékek esetén) Hová csatolt (csak betéti termékek esetén) Módosítások elvetése Visszaküldés módosításra Archív termék újra érvénybe juttatása (csak Archív termékek esetén) Megjegyzés: Nem az összes műveletgomb érhető el minden termék esetén, az engedélyezett műveletek a termék állapotától és típusától függenek. A gombok működésének részletes ismertetése a Terméklistázó termékműveletek szakaszban található. 5. Export- és Beküldés funkciógombok: Importálás Excelből Exportálás Excelbe Exportálás PDF-be Kijelölt termékek beküldésre jelölése (csak a Módosított termékek fülön) Kijelölt termékek beküldése (csak a Beküldésre jelölt termékek fülön) 5.2.2 Funkciógombok ismertetése 5.2.2.1 Archív termékek megjelenítése Az Archív termékek a szerkesztőfelület Archív termékek gombja segítségével érhetőek el. Az archív termékek között azok a termékek találhatók meg, amelyek érvényesség vége határideje már elmúlt, vagy a felhasználó azokat az Archiválás művelettel érvénytelenné tette, és már nem jelennek meg a publikált termékek között. Az archív termékek szerkesztőfelületen egy művelet végezhető el: egy adott termék újra érvénybe hozása. - Érvénybehozás Az Érvénybehozás művelet segítségével újra aktívvá tehető egy archív termék. Ehhez Műveletek oszlopban található Érvénybehozás gombra kell kattintani, majd a felugró ablakban jóvá kell hagyni a műveletet. A jóváhagyást követően megnyílik a termék adatlapja. A szükséges kondíciómódosítások elvégzése, majd a termék mentése után a termék átkerül a Módosított termékek fülre. Az újra érvénybe hozott terméket annak publikálásához a többi termékművelethez hasonlóan beküldésre kell jelölni és be kell küldeni. 16
8. ábra Archív termékek 5.2.2.2 Új termék létrehozása 5.2.2.2.1 Funkció ismertetése Az Új termék feliratú gombbal kezdeményezhető egy új termék rögzítése. A gombra kattintva megnyílik a termék adatlapja. A termékadatlap működésének részletes ismertetéséért lásd a Termékszerkesztő űrlap szakaszt. 5.2.2.2.2 Jövőbeni publikáció Egy új termék létrehozásakor az Érvényesség kezdete mező segítségével megadható a publikálás kívánt idejét. Amennyiben a mező nincs kitöltve, a termék alapértelmezetten a következő publikációs ciklus során, jövőbeni dátum esetén pedig a megadott napon kerül publikálásra. 5.2.2.3 Frissítés A rendszert párhuzamosan több felhasználó is használhatja, ennek következtében a termékadatok változhatnak. A terméklistázó táblázat adatai a Frissítés gomb megnyomásával aktualizálásra kerülnek a jelenleg legújabb adatokkal. 5.2.2.4 Termékadatok betöltése A termékszerkesztő űrlapon lehetőség van az éppen megnyitott (részlegesen vagy teljesen kitöltött) termékadatlap helyi fájlrendszerre történő mentésére. A Termékadatok betöltése funkcióval a lementett fájl visszatölthető a rendszerbe és folytatható a termék szerkesztése. Ehhez a Termékadatok betöltése gombra kattintva egy felugró ablakban tallózás segítségével ki kell választani a (.json formátumú) termékfájlt. A Tovább gombot megnyomva új ablakban megnyílik a termék adatlapszerkesztő felülete a fájlból származó adatokkal. A termék mentése után a termék a Módosított termékek fülre kerül. 17
9. ábra - Termékadatok betöltése A rendszer hiba esetén például, ha a fájl sérült, vagy érvénytelen adatokat tartalmaz annak okáról üzenetben értesíti a felhasználót. 5.2.2.5 Importálás excelből 5.2.2.5.1 A funkció ismertetése Ez a funkció az Exportálás Excelbe művelet során lementett termékadatok visszatöltésére szolgál. Az Excel állományban lehetőség van az ott szereplő termékadatok szerkesztésére, valamint új termékek létrehozására. A fájl módosítását követően a változtatások visszavezethetők az online rendszerbe. 5.2.2.5.2 Az importálás menete 1. Az Importálás Excelből gombra kattintva megnyílik az Importálás Excelből párbeszédablak. 2. A párbeszédablak Fájl kiválasztása gombjára kattintva megnyílik a tallózó, ahol kiválasztható a feltölteni kívánt (.xlsx formátumú) Excel fájl. Figyelem: Egy adott terméktípus importálására csak a vele azonos típusú terméklistázó felületen van lehetőség. Továbbá, a felhasználó által képviselt intézménynek meg kell egyeznie az Excel fájlban használt intézménnyel. A rendszer a feltöltést követően minden esetben ellenőrzi a fájlt. 18
10. ábra Fájl kiválasztása importáláshoz 3. A Tovább gombra kattintva a fájl feltöltésre kerül. 4. A fájl ellenőrzése után megjelenik a feltöltött termékek listája. Az importálni kívánt termékek a táblázat első oszlopában lévő jelölőnégyzettel jelölhetők ki. A fejlécben található jelölőnégyzettel az összes termék kijelölhető. Fontos: Az importálás ablakban kizárólag azok a termékek jelennek meg, amelyek az Excel állomány első oszlopában feltöltésre lettek jelölve! 11. ábra Importálni kívánt termékek kiválasztása 19
5. Amennyiben egy termék adatai hibát tartalmaznak (például hiányosak, vagy a mezőszabályoknak nem megfelelő mezőkkel rendelkeznek), az Információ oszlopban a rendszer jelzi ezt. A hibás mezők, valamint a hiba okok megtekintésére az Információ oszlopban lévő Hibák megtekintése gombbal van lehetőség. Megjegyzés: A rendszer megengedi a hibás mezőket tartalmazó termékek elmentését, azonban ezek beküldésre jelöléséhez és beküldéséhez a hibákat javítanunk kell. 12. ábra - Az importálandó termék esetleges hibalistájának megtekintése 6. A Kijelöltek mentése gomb megnyomása után a kijelölt termékek importálásra kerülnek. 13. ábra - Az importált termék megjelenése a Módosított termékek fülön 7. Importálás után a feltöltött termékek megjelennek a Módosított termékek fülön. Figyelem: Minden importált termék Ideiglenes státusszal fog rendelkezni, vagyis ezek Beküldésre jelöléséhez és Beküldéséhez meg kell nyitni, majd az adatok helyességének ellenőrzése után el kell menteni őket. Hibás termékadatok esetén a mentésre csak a hibás mezők kijavítása után van lehetőség! 20
5.2.2.6 Exportálás Excelbe Az Exportálás Excelbe funkcióval lehetőség van a terméklistázó felületen megjelenő termékek Excel állományban történő lementésére. Az Excel állomány termékadatain végrehajtott módosítások az Importálás Excelbe funkció segítségével visszatölthetők a Pénzügyi Navigátor rendszerbe, mellyel lehetőség nyílik termékek gyors lokális szerkesztésére és új termékek létrehozására. Az exportált Excel állomány felépítése tükrözi az adott terméktípus terméklistázó felületét: ugyanazon mezők jelennek meg, ugyanolyan sorendben. Az egyes oszlopoknál megjelenő címsor tartalmazza a mező nevét, kódját, rövid leírását, típusát, az utolsó módosítás dátumát (valamint az exportálás dátumát) csak úgy, mint a karbantartó felületen. A kötelezően kitöltendő mezőket a fejlécében piros szín és a (*) karakter jelzi. Az exportálás során előállított Excel állományban a termék szerkeszthető mezőin kívüli cellák, oszlopok, sorok, munkalapok zároltak, csak a mezőkben levő értékek átírására van lehetőség. Az Excel munkalap(ok) véletlenszerűen generált jelszóval vannak ellátva, így a zárolást a felhasználó nem tudja feloldani. Ez azért szükséges, hogy az esetleges későbbi, Excel fájlból való adatbetöltés során a betöltő fel tudja dolgozni az Excel állományt. 5.2.2.7 Exportálás PDF-be 14. ábra - Excel export Az Exportálás PDF-be funkció a terméklistázó felület adatainak PDF-dokumentumban történő mentésére szolgál. Az exportált dokumentum a terméklistázó felület összes mezőjét tartalmazza és az aktuálisan megjelenített - maximum 10 darab - termék szerepel benne. A PDF fájl az Exportálás PDF-gombra való kattintással tölthető le. A fájl elkészültével a böngésző felajánlja a dokumentum mentését. 5.2.2.8 Nemleges jelentés Ez a funkció arra szolgál, hogy ha az adott intézmény nem forgalmaz a kiválasztott termékkategóriába tartozó terméket, akkor azt egy egyszeri nemleges jelentés beküldésével jelentenie kell az MNB felé. 21
Amennyiben az intézménynek az adott terméktípushoz még nem létezik érvényes vagy érvénytelen terméke és még nem küldött be nemleges jelentést, a szerkesztő felületen aktívvá válik a Nemleges jelentés beküldése gomb. Ezt megnyomva a rendszer egy meghatározott tartalmú PDF dokumentumot generál, melyet a telepített aláíró modul segítségével ellátott digitális aláírással lehet beküldeni. 15. ábra - Nemleges jelentés 5.2.3 Terméklistázó táblázaton elvégezhető termék műveletek 5.2.3.1 Szűrés A terméklistázó táblázat lehetőséget nyújt a megjelenített termékek szűrésére. A szűrőfeltételek az oszlopok fejléce alatt lévő mezőkben adhatók meg. Egyszerre több szűrés is alkalmazható. A szűrés - annak típusától függően - a feltétel kiválasztásával, vagy az Enter billentyű megnyomásával végezhető el. A feltételek eltávolítására a szűrőmező mellett megjelenő X gombbal, vagy a feltétel kitörlésével és az Enter billentyű megnyomásával van lehetőség. A terméklistázó táblázatban a felhasználó négy szűrőtípussal találkozhat: Legördülő menüs: Ez a típus előre megadott feltételek szerinti szűrésre szolgál. A találatok szűkítése a Válasszon gombra, majd a megjelenő feltételek egyikére kattintva végezhető el. 16. ábra - Legördülő menüs szűrés 22
Szabadszöveges: Ez a típus szabadszöveges szűrésre szolgál. A találatok szűkítése a szűrőfeltétel beírása után az Enter billentyűvel végezhető el. A szűrés azokat a termékeket jeleníti meg, amelyek tartalmazzák a beírt szövegrészt. 17. ábra - Szabadszöveges szűrés Dátum: Ez a típus dátum szerinti szűrésre szolgál. A találatok szűkítése a szűrőmező jobb oldalán lévő naptár ikonra kattintva, majd a kívánt dátumot kiválasztva végezhető el. A naptár ikon mellett található szűrőfeltétel ikonnal a következő feltételek közül lehet választani: o o o o o o egyenlő nem egyenlő nagyobb vagy egyenlő nagyobb kisebb vagy egyenlő kisebb 18. ábra - Dátumszűrés Számérték: Ez a típus számérték szerinti szűrésre szolgál. A találatok szűkítése a kívánt értéket beírva, vagy a mező jobb oldalán található fel(+1)/le(-1) nyilakkal végezhető el. A mező jobb oldalán található szűrőfeltétel ikonnal a következő feltételek közül lehet választani: o o o o o o o o egyenlő nem egyenlő üres nem üres nagyobb vagy egyenlő nagyobb kisebb vagy egyenlő kisebb 23
19. ábra - Számérték szűrés 5.2.3.2 Beküldött terméken végezhető műveletek A Beküldött termékek fülön a beküldésre és feldolgozásra került termékek találhatók. Amennyiben a felhasználó a Beküldött termékek fül valamely termékén módosítást végez, az adott sor Művelet oszlopában egy ikon fogja jelezni, hogy a termék szerkesztés alatt áll. A termék további szerkesztésére és adatainak elérésére ezt követően a Módosított termék fülön van lehetőség. A változtatás típusától függően a beküldött termékadatlapok szerkesztésének két módja van: Ha a termék adatai hibásak, akkor a Javítás ikonnal kell szerkeszteni a termék adatait. Ha a termék adatai módosulnak (pl. kamatváltozás miatt), a Módosítás ikonnal kell szerkeszteni a termék adatait. - Javítás Javítás esetén a felületen egy felugró ablakban kötelező megadni a javítás pontos okát. Ez megtehető előre definiált (Elírás javítása/téves kondíció opciók), vagy szabadszöveges indoklással (Egyéb opció). A Tovább gombra kattintva megjelenik szerkesztésre a termék adatlapja. 20. ábra Javítás indoklása - Módosítás Módosítás esetén csak opcionális a felugró ablakban történő ok és publikációs idő megadása. A felugró ablakban a Kihagyás gombbal a rendszer kitöltés nélkül is tovább enged lépni a termékszerkesztő oldalra. Amennyiben a publikálás ideje mező üres, a mező automatikusan az aznapi dátummal fog kitöltődni. A Tovább vagy Kihagyás gombra kattintva megjelenik szerkesztésre a termék adatlapja. 24
21. ábra Módosítás indoklása Jövőbeni publikációs idő megadása módosításkor: Amennyiben a publikálás idejénél jövőbeni dátum van megadva, az eredeti (módosítatlan) termékverzió a megadott napig a lekérdező felületen marad. A szerkesztés során végrehajtott módosításokat a rendszer a megadott időpontban lépteti érvénybe. A jövőbeni termékmódosítás beküldése után a Beküldött termékek fülön egymás alatt fog megjelenni az aktuálisan publikált és a jövőben publikálásra kerülő változat. A két változat között Művelet oszlop Publikálás dátuma értékével lehet különbséget tenni. Az aktuális és a jövőben publikálásra kerülő termék változatoknál kizárólag a következő műveletek érhetők el: Publikált termékváltozat műveletek: o Javítás: téves adatok javítása a publikált termékben Megjegyzés: publikációs dátum megadására nincs lehetőség o Archiválás: termék áthelyezése az archív termékek közé Megjegyzés: a jövőbeni termékváltozat automatikusan törlésre kerül o Új verzió: új másolat létrehozása a publikált termékváltozatból Megjegyzés: a létrejövő termékverzió a többitől független új termék Jövőben publikálandó termékváltozat műveletek: o Módosítás: a jövőbeni változat adatainak módosítása Megjegyzés: a publikációs dátum módosítható o Törlés: a jövőbeni verzió törlése Megjegyzés: végleges törlés Az egyes műveletek részletes ismertetéséért lásd jelen szakasz azonos nevű pontjait. - Termék érvénytelenítése (archiválás) Érvénytelenítés után, a megjelölt dátumtól kezdődően a termék: nem jelenik meg többé a nyilvános lekérdező felületen a bejelentő felületen átkerül a beküldött termékek listájából az archív termékek közé 25
Egy termék érvénytelenítése a Művelet oszlop Termék érvénytelenítése ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva a termék átkerül a Módosított termékek fülre és adatlapján az Érvényesség vége cella az aznapi dátummal automatikusan kitöltésre kerül. A terméket ezután a többi termékművelethez hasonlóan beküldésre kell jelölni és be kell küldeni. Megjegyzés: Csak hibátlan adatlappal rendelkező termék érvényteleníthető! Megjegyzés: Bővebb információkért az archív termékek megtekintéséről és újból érvénybe hozásáról lásd az Archív termékek megjelenítése szakaszt. - Új termékverzió létrehozása - termékmásolás Új termékverzió létrehozásakor a főtermék adatainak lemásolásával egy új termék jön létre. Bármely már létező, azaz feldolgozott főtermékhez rögzíthető új alverzió. Egy új termékmásolat létrehozása a Művelet oszlop Új termékverzió ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva megnyílik a termék adatlapja. Mentést követően az új termékverzió a Módosított termékek fül alatt lesz elérhető. 5.2.3.3 Módosított termékfülön végezhető műveletek A módosított termékek fülön megtekinthetőek azok a termékek, amelyek szerkesztésre kerültek, de beküldésre jelölésük még nem történt meg. - Kijelölt termékek beküldésre jelölése A Beküldésre jelölés művelet során a termékek átkerülnek a Beküldésre jelölt termékek közé. A művelet végrehajtásához a terméklistázó felület első oszlopában lévő jelölőnégyzetek segítségével ki kell jelölni a kívánt termékeket, majd a Kijelölt termékek beküldésre jelölése gombra kell kattintani. A művelet - felugró ablakban történő jóváhagyása után a termékek átkerülnek a Beküldésre jelölt termékek fülre. Megjegyzés: Csak hibákat nem tartalmazó, nem ideiglenesként lementett termékek jelölhetők beküldésre. - Módosítás - Javítás A Módosított termékek fülön csak az a művelet jelenik meg, amellyel a változtatás végre lett hajtva (javítás esetén a Javítás, módosítás esetén a Módosítás gomb). A szerkesztés műveletek működése azonos a Beküldött terméken végezhető műveletek szakaszban megismertekkel. A változtatás indoklása és publikáció ideje mezők automatikusan kitöltésre kerülnek a korábban megadott adatokkal, azonban ezek módosíthatóak. Továbblépve megnyílik szerkesztésre a termék adatlapja. Mentést/Ideiglenes mentést követően a termék továbbra is a Módosított termékek fül alatt lesz elérhető. 26
- Módosítások elvetése A módosítások elvetése művelet segítségével visszavonhatóak a terméken végzett módosítások. A Módosítások elvetése gombra kattintva felugró ablakban jóvá kell hagyni a műveletet. A Tovább opció kiválasztásával a termék összes módosított adata elveszik, és a termék visszakerül a Beküldött termékek fülre (vagy amennyiben új termékről van szó, a termék törlésre kerül). A Mégsem opciót választva a termék a Módosított termékek fülön marad. - Új termékverzió létrehozása (termékmásolás) A módosított termékek fülön a Beküldött terméken végezhető műveletek szakaszban leírtakkal azonos módon lehetőség van új termékverziók rögzítésére. Mentés után a termék a Módosított termékek fül alatt lesz elérhető. 5.2.3.4 Beküldésre váró termék fülön végezhető műveletek A Beküldésre váró termékek fülön jelennek meg azok a termékek, amelyek a Módosított termékek fülről beküldésre lettek jelölve. Itt végezhető el a termékek beküldése a Kijelölt termékek beküldése gomb segítségével. A funkciógomb csak a beküldő jogosultsággal rendelkező felhasználók számára kerül engedélyezésre. Részletesebb információkért lásd a Beküldésre jelölt termékek beküldése szakaszt. - Visszaküldés módosításra A Beküldésre váró termékek fülön a termékek már nem szerkeszthetőek, azonban lehetőség van módosításra visszaküldeni azokat a művelet oszlopban található Visszaküldés módosításra ikonra kattintva. A felugró ablakban a Tovább opciót választva a termék visszakerül a Módosított termékek fülre. - Módosítások elvetése A módosítások elvetése művelet segítségével visszavonhatóak a terméken végzett módosítások. A Módosítások elvetése gombra kattintva felugró ablakban jóvá kell hagyni a műveletet. A Tovább opció kiválasztásával a termék összes módosított adata elveszik, és a termék visszakerül a Beküldött termékek fülre (vagy amennyiben új termékről van szó, a termék törlésre kerül). A Mégsem opciót választva a termék a Beküldésre váró termékek fülön marad. - Beküldés A beküldeni kívánt termékek kijelölése után a Kijelölt termékek beküldése gombbal megnyílik az ERA keretrendszer részét képező Elektronikus aláíró, ahol elektronikusan aláírhatjuk a beküldendő termékeket, majd aláírás után beküldhetjük azokat az MNB felé. Bővebb információkért a beküldéssel kapcsolatban lásd a Beküldésre jelölt termékek beküldése szakaszt. 27
5.2.3.5 Beküldésre jelölt termékek beküldése 5.2.3.5.1 Jogosultság Beküldésre jelölt termékek beküldése funkció csak és kizárólag karbantartó és beküldő jogosultsággal rendelkező tanúsítvány alapú ERA regisztrációval rendelkező felhasználók számára elérhető. A karbantartó jogosultsággal rendelkező felhasználók számára az elektronikus aláírás és beküldés funkció nem elérhető. 5.2.3.5.2 Beküldésre jelölt termékek felület A Terméklistázó felület Beküldésre jelölt termékek fül alatt kapott helyet azoknak a termékeknek a listája, melyek módosításra, szerkesztésre kerültek, s a módosítások hibátlanul (termékadatlapon megadott értékek ellenőrzése sikeres) mentésre kerültek. 22. ábra - Beküldésre jelölt termékek felület A módosított termékeket minden esetben elektronikusan aláírással ellátva lehet beküldeni az MNBrészére. Beküldést követően a módosított termékadatlapok feldolgozásra kerülnek a következők alapján: - Új termék esetén: feldolgozást követően az új terméket a rendszer automatikusan ellátja egy termékkóddal, s mentésre kerül. - Létező termék módosítása: feldolgozást követően a létező termék módosítása a megadott publikálás dátumának megfelelően mentésre kerül. Jövőbeni publikálási dátum esetén a Terméklistázó felületen publikálásra vár jelzéssel megjelenik. - Létező termék lezárása/archiválása: feldolgozást követően az érvényesség vége mezőben megadott dátum függvényében a termék archiválódik. (Jövőbeni dátum esetén a termék mindaddig érvényes, míg az adott időpontot el nem éri az adott termék.) 28
5.2.3.5.3 Termékek kijelölése beküldésre A terméklistázó felületen a beküldésre jelölt termékek fül alatt lévő terméklistában ki kell jelölni azokat a termékeket, melyeket be kívánunk küldeni. Ehhez a terméklistában szereplő termék sorának Kijelölés oszlopában lévő jelölőnégyzet segítségével meg kell jelölni a terméket. 23. ábra - Termékek kijelölése beküldésre Csak a főtermékek és az önállóan megjelenő termékek jelölhetők ki és küldhetők be. Az önállóan nem megjelenő termékek csak főtermék altermékeként küldhetők be. Egy önállóan nem megjelenő terméknél a Műveletek oszlopban lévő Hova csatolt? funkció segítségével lehet ellenőrizni, hogy az adott termék mely termékhez/termékekhez van csatolva, mint altermék. A kijelölt termékek elektronikus aláírásához és beküldéséhez a Kijelölt termékek beküldése gombot kell választani. 29
24. ábra - Beküldés előtti dialógusablak Beküldés előtt a rendszer egy dialógus ablakban megkérdezi, hogy tényleg szeretné a kijelölt termékeket beküldeni. A Tovább válasz esetén megjelenik az MNB Aláíró felület. 5.2.3.5.4 Termékek elektronikus aláírása és beküldése A beküldésre jelölt termékek kiválasztása után, a Kijelölt termékek beküldése gomb megnyomása után az MNB aláíró felület jelenik meg, ahol a beküldésre jelölt termékek adatlapjai (XML formátumban) és az adatlapokból készített PDF dokumentumok listája jelenik meg. 25. ábra - Elektronikus aláírás 30
A Termékek elektronikus aláírásának lépései: 1) Tartalom ellenőrzése: ellenőrizzük, hogy az elektronikus aláírásra és beküldésre váró termékek adatlapjai (XML) és az adatlapokból készített PDF dokumentumok helyesek. Amennyiben mindent rendben talált az aláírandó dokumentumoknál, akkor azt az Aláírás tartalmát ellenőriztem jelölőnégyzet kipipálásával jelezze a rendszer számára. 2) Tanúsítvány kiválasztása: Ki kell választani az elektronikus aláíró tanúsítványt, amellyel a dokumentumok elektronikus aláírása történik. Ennek a tanúsítványnak meg kell egyeznie azzal, amit az ERA tanúsítvány alapú regisztrációjakor a felhasználó megadott. 26. ábra - Tanúsítvány kiválasztása 3) Aláírás és beküldés: tanúsítvány kiválasztását követően az Aláírás gomb aktívvá válik. A gomb megnyomását követően a dokumentumokat elektronikus aláírással ellátja a rendszer, majd az így elkészült adatokat beküldi az MNB részére. A beküldött dokumentumokat az MNB iktatja és ellátja egy érkeztetési, úgynevezett K-szám -mal. Ezzel a K-szám -mal tudja a felhasználó a küldeménynaplóban nyomon követni a beküldött adatok feldolgozási állapotát. 31
27. ábra - Sikeres aláírás 5.2.3.6 Termékszerkesztéshez kapcsolódó további információk 5.2.3.6.1 Önállóan megjelenő termékek módosítása Betéti termékek esetén az önállóan megjelenő termékeken végrehajtott módosítások hatással vannak azon termékekre, amelyekhez azok altermékként fel lettek véve. Erről a rendszer felugró ablakban figyelmeztet. 28. ábra - ÖMT termékek módosítása 5.2.3.6.2 Terméktípusok konkurens szerkesztése: Amennyiben a felhasználó egy olyan terméktípus szerkesztését kezdeményezi, amely a képviselt intézményének egy másik felhasználója által már szerkesztés alatt van, a rendszer erről felugró ablakban tájékoztat. A figyelmeztetés figyelmen kívül hagyásával a felhasználó elismeri, hogy a módosítások felülírhatják egymást. 29. ábra - Konkurens szerkesztés figyelmeztetés 32
5.3 Termékszerkesztő űrlap A termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetében azonos. Az egyes terméktípusok egyedi jellemzőinek ismertetése az adott terméktípusról szóló fejezetben található. 5.3.1 Terméklap megjelenése Az összes termék azonos felépítésű termékszerkesztő űrlapon jelenik meg. A terméklap két fő részre bontható. Az oldalsáv (1.), amely tartalmazza a termék azonosítására szolgáló adatokat (1.1), a műveleti gombokat (1.2) és a mező blokkokhoz tartozó linkeket (1.3). A baloldali (1) oldalsáv fix, nem gördíthető. A terméklap (2.) tartalmazza a termékre vonatkozó kitölthető mezőket. Az oldalsáv gördíthető. 30. ábra - Termékadatlap felépítése 5.3.1.1 Mentés A mentés gombra kattintva a módosítások amennyiben nincs kitöltési hiba elmentésre kerülnek,. Hiba esetén az egyszerűbb kitöltési szabályok azonnal kiértékelődnek a mezőből történő elkattintást követően, míg a bonyolultabb összefüggések (pl. mezők egymásra való hatása) a mentésre kattintva, kerülnek hibásra jelölésre (ilyenkor mentés nem történik). 5.3.1.2 Mentés Ideiglenesként A mentés ideiglenesként gombra kattintva a módosítások elmentésre kerülnek a terméket ideiglenesként megjelölve. Ideiglenes terméket nem lehet beküldeni, csak mentés után. 5.3.1.3 Mentés Fájlrendszerre A mentés fájlrendszerre gombra kattintva a módosítások JSON fájl formátumban a kliens gépre letöltésre kerülnek. Később ezt a terméklistázó felületen be lehet tölteni. 5.3.1.4 Nyomtatás A nyomtatás gombra kattintva egy új ablakban megjelenik a termék nyomtatási nézete és felajánlja annak nyomtatását. 5.3.1.5 Mégsem A mégsem gombra kattintva a módosítások elvetésre kerülnek. A termék újbóli szerkesztése alkalmával a korábbi adatok kerülnek kitöltésre. 33
5.4 Akadályoztatás jelentés A kiválasztott szolgáltatás Akadályoztatás jelentés funkciójára kattintva megjelenik az akadályoztatás jelentés beküldésre szolgáló felület. A funkció célja, hogy ha az adott intézmény bármilyen okból akadályba ütközik az adatszolgáltatás teljesítése során, az akadályoztatás tényét elektronikusan, az ERA-rendszeren keresztül jelezhesse az az MNB felé. 31. ábra - Akadályoztatás jelentés indokolása Az indokolás mező kitöltését követően válik aktívvá az Előkészítés beküldésre gomb, melyre kattintva a rendszer egy meghatározott tartalmú PDF dokumentumot generál. A További fájlok feltöltése szakasz Fájl kiválasztása gombjára kattintva lehetőség van további csatolmányok (például képernyőképek) beküldésére. A jelentés létrehozása és a kívánt fájlok csatolása után aktívvá válik a Jelentés beküldése gomb, mellyel a felhasználó beküldheti az Akadályoztatás jelentést. A beküldést követően megjelenítésre kerül az érkeztetési szám, amelyet a Fogadó rendszer ad vissza. 5.5 Teljességi nyilatkozat A kiválasztott szolgáltatás Teljességi nyilatkozat funkciójára kattintva megjelenik a teljességi nyilatkozat beküldésre szolgáló felület. A funkció célja, hogy a nyilatkozat küldésével az intézmény igazolja, hogy a beküldött termékek adatai naprakészek és az adatok egyeznek a mindenkor aktuális kondíciós listában szereplő termékadatokkal. Az intézményeknek ezt a vonatkozó rendelet szerint minden hónap 5. munkanapjáig, minden termékkategória esetén meg kell tenniük. A Teljességi nyilatkozat gomb megnyomásával az alkalmazás az elektronikus aláíró oldalra navigál, ahol a felhasználó a tanúsítvány kiválasztásával beküldheti a nyilatkozatot. Amennyiben a felhasználó az 34
adott hónapban már küldött be az adott terméktípusból teljességi nyilatkozatot, a rendszer erről üzenetben tájékoztat. 32. ábra - Teljességi nyilatkozat 35
6 Betéti termékek szolgáltatás 6.1 Lekötött betétek A szolgáltatás Lekötött betétek funkciójára kattintva megjelenik a Lekötött betétek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 33. ábra - Lekötött betétek terméklistázó felület 6.1.1 Terméklistázó termék műveletek - Hová csatolt A hova csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül is megtekinthető azon termékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. A listában a következő információkat láthatjuk: Termékkód Terméknév Státusz 36
- Önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevése Ezzel a művelettel az önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevésére van lehetőség. A művelet végrehajtása után a fogyasztó a terméket nem csak a TBSZ-es főterméken keresztül, hanem önálló konstrukcióként is igénybe veheti. Az önállóvá tevés a Művelet oszlop Önállóvá tevés ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban listázásra kerülnek azon termékek, ahová a termék altermékként csatolva van. A műveletet a Tovább gombbal jóváhagyva a termék átkerül a Módosított fülre, ideiglenes állapottal. Szerkesztésre megnyitás és mentés után a termék beküldésre jelölhető. A főtermék felől nézve az altermék listája már a megváltozott állapotot fogja mutatni, miszerint az eredetileg ÖNMT termék ÖMT lett. - Önállóan megjelenő termékek nem önállóvá tevése Az ÖNMT-k a fogyasztók számára önállóan nem vehetők igénybe, csak más termékek altermékeiként léteznek. Ezzel a művelettel lehetősége van arra, hogy az ÖMT termék ÖNMT-vé módosuljon. A művelet a Nem önállóvá tevés ikonra kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva a termék a módosított fülre kerül, ahonnan beküldés után ÖNMT termékké válik. Az ÖNMT-vé tett termék a saját termékkategóriája felől már nem módosítható, onnan már csak a Hová csatolt, illetve az Önállóan megjelenő termékké tevés funkciók érhetők el. A termék szerkesztése ettől kezdve az ÖNMT főterméke felől az Altermék műveletek segítségével lehetséges. 6.1.2 Termékszerkesztő űrlap 6.1.2.1 Kamatozási segédtábla Új termék esetén először a kamatozási segédtábla lekötési időkre vonatkozó típusát kell megadni, mely felugró ablakban jelenik meg. 34. ábra - Kamatozási segédtábla típusválasztó Látra szóló kamatozás esetén az intézménynek a szöveges típust kell választani. Ebben az esetben a lekötési intervallumhoz feltüntethető 37
szövegként a látra szóló szöveg. Amennyiben a kamatozás nem látra szóló úgy a lekötési intervallumhoz (is) csak számérték tüntethető fel. A kiválasztás és a Tovább gomb megnyomásával maga a kamatozási segédtábla jelenik meg új felugró ablakban. 35. ábra - Kamatozási segédtábla Új termék esetén egy sorral és egy oszloppal jön létre a táblázat. 6.1.2.1.1 Új sor Új sor gombra kattintva egy új lekötési időtartam (sor) jön létre és hozzá az összeghatároknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres, az alapértelmezett dátum típus Nap. 6.1.2.1.2 Új oszlop Új oszlop gombra kattintva egy új megtakarítási összeghatár (oszlop) jön létre és hozzá a lekötési időtartamoknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres. 6.1.2.1.3 Sor törlése Adott sorhoz tartozó törlés gomb (az adott lekötési időtartamnál található) törli az adott lekötési időtartamot és a sorhoz tartozó összes cellát. 6.1.2.1.4 Oszlop törlése Adott oszlophoz tartozó törlés gomb (az adott megtakarítási összeghatárnál található) törli az adott megtakarítási összeghatárt és a hozzá tartozó összes cellát. 6.1.2.1.5 Nincs felső határ Megtakarítási összeghatár nincs felső határ kiválasztásával az -ig értéket nem kötelező kitölteni. A jelölőnégyzetet nem jelöli be automatikusan meglévő módosításánál. Abban az esetben, ha a felső határhoz tartozó mezők kitöltésre kerültek és a felhasználó a később bepipálja a nincs felső határ cellát a felső határhoz tartozó cellák automatikusan törlésre kerülnek. 6.1.2.1.6 Mentés A mentés gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elmentésre kerülnek a termék űrlapon. Azok az űrlap mentésével lépnek érvénybe. 38
6.1.2.1.7 Bezárás A bezárás gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elvetésre kerülnek. Újbóli megnyitásra a korábbi adatok kerülnek betöltésre. 6.1.3 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Önálló termék Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: altermék esetén Nem, egyébként Igen Megnevezés Maximum hossz: 100 Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Elhelyezhető megtakarítási összeg minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros numerikus mező, minimum 0 Elhelyezhető megtakarítási összeg minimum devizaneme Alapértelmezett érték: HUF Elhelyezhető megtakarítási összeg maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros numerikus mező, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Elhelyezhető megtakarítási összeg maximum devizaneme 39
Alapértelmezett érték: HUF Kamatozás típusa az idő függvényében Kamatozás típusa az összeg függvényében Kamatozás jellege Kamatjóváírás időpontja Elérhető legalacsonyabb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint Elérhető legnagyobb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint Kamathoz/EBKM-hez kapcsolódó megjegyzések A termék a kamatának számítási képlete 40
Lejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb Feltétel-e a hitelintézetnél vezetett folyószámla? Igénybevétel lehetséges csatornái: Bankfiók Igénybevétel lehetséges csatornái: Netbank Igénybevétel lehetséges csatornái: Telebank Igénybevétel lehetséges csatornái: Mobilbank Egyéb igénybevételi feltételek Egyéb megjegyzések Akciós termék? 41
A kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben a termék nem akciós a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának kezdete Típusa: dátum. Amennyiben a termék nem akciós a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának vége Típusa: dátum Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Kamatozási segédtábla 42
Típusa: kamatozási segédtábla Megjelenése: gomb Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 43
6.2 Kombinált megtakarítási termékek A szolgáltatás Kombinált megtakarítási termékek funkciójára kattintva megjelenik a Kombinált megtakarítási termékek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 6.2.1 Terméklistázó termék műveletek - Hová csatolt 36. ábra - Kombinált megtakarítási termékek terméklistázó felület A hova csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül is megtekinthető azon termékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. A listában a következő információkat láthatjuk: Termékkód Terméknév Státusz - Önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevése Ezzel a művelettel az önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevésére van lehetőség. A művelet végrehajtása után a fogyasztó a terméket nem csak a TBSZ-es főterméken keresztül, hanem önálló konstrukcióként is igénybe veheti. Az önállóvá tevés a Művelet oszlop Önállóvá tevés ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban listázásra kerülnek azon termékek, ahová a termék altermékként csatolva 44
van. A műveletet a Tovább gombbal jóváhagyva a termék átkerül a Módosított fülre, ideiglenes állapottal. Szerkesztésre megnyitás és mentés után a termék beküldésre jelölhető. A főtermék felől nézve az altermék listája már a megváltozott állapotot fogja mutatni, miszerint az eredetileg ÖNMT termék ÖMT lett. - Önállóan megjelenő termékek nem önállóvá tevése Az ÖNMT-k a fogyasztók számára önállóan nem vehetők igénybe, csak más termékek altermékeiként léteznek. Ezzel a művelettel lehetősége van arra, hogy az ÖMT termék ÖNMT-vé módosuljon. A művelet a Nem önállóvá tevés ikonra kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva a termék a módosított fülre kerül, ahonnan beküldés után ÖNMT termékké válik. Az ÖNMT-vé tett termék a saját termékkategóriája felől már nem módosítható, onnan már csak a Hová csatolt, illetve az Önállóan megjelenő termékké tevés funkciók érhetők el. A termék szerkesztése ettől kezdve az ÖNMT főterméke felől az Altermék műveletek segítségével lehetséges. 6.2.2 Termékszerkesztő űrlap 6.2.2.1 Kamatozási segédtábla Új termék esetén először a kamatozási segédtábla lekötési időkre vonatkozó típusát kell megadni, mely felugró ablakban jelenik meg. 37. ábra - Kamatozási segédtábla típusválasztó Látra szóló kamatozás esetén az intézménynek a szöveges típust kell választani. Ebben az esetben a lekötési intervallumhoz feltüntethető szövegként a látra szóló szöveg. Amennyiben a kamatozás nem látra szóló úgy a lekötési intervallumhoz (is) csak számérték tüntethető fel. A kiválasztás és a Tovább gomb megnyomásával maga a kamatozási segédtábla jelenik meg új felugró ablakban. 45
38. ábra - Kamatozási segédtábla Új termék esetén egy sorral és egy oszloppal jön létre a táblázat. 6.2.2.1.1 Új sor Új sor gombra kattintva egy új lekötési időtartam (sor) jön létre és hozzá az összeghatároknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres, az alapértelmezett dátum típus Nap. 6.2.2.1.2 Új oszlop Új oszlop gombra kattintva egy új megtakarítási összeghatár (oszlop) jön létre és hozzá a lekötési időtartamoknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres. 6.2.2.1.3 Sor törlése Adott sorhoz tartozó törlés gomb (az adott lekötési időtartamnál található) törli az adott lekötési időtartamot és a sorhoz tartozó összes cellát. 6.2.2.1.4 Oszlop törlése Adott oszlophoz tartozó törlés gomb (az adott megtakarítási összeghatárnál található) törli az adott megtakarítási összeghatárt és a hozzá tartozó összes cellát. 6.2.2.1.5 Nincs felső határ Megtakarítási összeghatár nincs felső határ kiválasztásával az -ig értéket nem kötelező kitölteni. A jelölőnégyzetet nem jelöli be automatikusan meglévő módosításánál. Abban az esetben, ha a felső határhoz tartozó mezők kitöltésre kerültek és a felhasználó a később bepipálja a nincs felső határ cellát a felső határhoz tartozó cellák automatikusan törlésre kerülnek. 6.2.2.1.6 Mentés A mentés gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elmentésre kerülnek a termék űrlapon. Azok az űrlap mentésével lépnek érvénybe. 6.2.2.1.7 Bezárás A bezárás gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elvetésre kerülnek. Újbóli megnyitásra a korábbi adatok kerülnek betöltésre. 6.2.3 Terméklap mezők Termékkód 46
Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Önálló termék Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: altermék esetén Nem, egyébként Igen A kombinált konstrukció teljes megnevezése Maximum hossz: 100 Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Betéti részben elhelyezhető összeg minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros numerikus mező, minimum 0 Betéti részben elhelyezhető összeg minimum devizaneme Alapértelmezett érték: HUF Betéti részben elhelyezhető összeg maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros numerikus mező, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Betéti részben elhelyezhető összeg maximum devizaneme Alapértelmezett érték: HUF Betéti rész kamatozás típusa az idő függvényében 47
Betéti rész kamatozás típusa az összeg függvényében Betéti rész kamatozás jellege A megtakarítandó összeg betétben elhelyezendő összegének aránya (%) minimuma Típusa: szám A megtakarítandó összeg betétben elhelyezendő összegének aránya (%) maximuma Típusa: szám, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Elérhető legalacsonyabb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai alapján. Elérhető legnagyobb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető,, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai alapján. Kamathoz/EBKM-hez kapcsolódó megjegyzések Lejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb 48
A betéti részre vonatkozó egyéb megjegyzések Befektetési részben elhelyezhető összeg minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, minimum 0 Befektetési részben elhelyezhető összeg minimum devizaneme Alapértelmezett érték: HUF Befektetési részben elhelyezhető összeg maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, vagy nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Befektetési részben elhelyezhető összeg maximum devizaneme Alapértelmezett érték: HUF Választható befektetési termék(ek) jellege Választható befektetési termék(ek)hez kapcsolódó megjegyzések A befektetési termék(ek) vételének díja A befektetési termék(ek) eladásának díja 49
Befektetési termék(ek)hez kapcsolódó egyéb költségek Feltétel-e a hitelintézetnél vezetett folyószámla? Igénybevételi feltételek Egyéb megjegyzések Akciós termék? A kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának kezdete 50
Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Kamatozási segédtábla Típusa: kamatozási segédtábla Megjelenése: gomb Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége 51
Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 6.3 Tartós befektetési szerződések A szolgáltatás Tartós befektetési szerződések funkciójára kattintva megjelenik a Tartós befektetési szerződések kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 6.3.1 Terméklistázó termék műveletek - Hová csatolt 39. ábra - TBSZ terméklistázó A Hová csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül is megtekinthető azon termékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. A listában a következő információkat láthatjuk: 52
Termékkód Terméknév Státusz - Altermékek megjelenítése Az altermékek megjelenítése ikonra kattintva megtekinthető a főtermékhez csatolt altermékek listája. Egy termékhez, akár több főtermék is kapcsolódhat altermékként. A listában a következő információkat láthatjuk: Termékkód Terméknév Státusz Karbantartás: itt önálló altermék esetén státuszinformációk, nem önálló altermék esetén termékműveletek jelennek meg. Megjegyzés: Az altermék műveletek részletesen az Altermék műveletek szakaszban kerülnek kifejtésre. 40. ábra - Altermékek megjelenítése - Önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevése Ezzel a művelettel az önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevésére van lehetőség. A művelet végrehajtása után a fogyasztó a terméket nem csak a TBSZ-es főterméken keresztül, hanem önálló konstrukcióként is igénybe veheti. 53
Az önállóvá tevés a Művelet oszlop Önállóvá tevés ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban listázásra kerülnek azon termékek, ahová a termék altermékként csatolva van. A Tovább gombra kattintva a termék átkerül a Módosított fülre, ideiglenes állapottal. Szerkesztésre megnyitás és mentés után a termék beküldésre jelölhető. A főtermék felől nézve az altermék listája már a megváltozott állapotot fogja mutatni, miszerint az eredetileg ÖNMT termék ÖMT lett. - Önállóan megjelenő termékek nem önállóvá tevése Az ÖNMT-k a fogyasztók számára önállóan nem vehetők igénybe, csak más termékek altermékeiként léteznek. Ezzel a művelettel lehetősége van arra, hogy az ÖMT termék ÖNMT-vé módosuljon. A művelet a Nem önállóvá tevés ikonra kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva a termék a módosított fülre kerül, ahonnan beküldés után ÖNMT termékké válik. Az ÖNMT-vé tett termék a saját termékkategóriája felől már nem módosítható, onnan már csak a Hová csatolt, illetve az Önállóan megjelenő termékké tevés funkciók érhetők el. A termék szerkesztése ettől kezdve az ÖNMT főterméke felől az Altermék műveletek segítségével lehetséges. 6.3.2 Altermék műveletek A TBSZ termékek nem önállóan megjelenő altermékei az Altermékek funkció Karbantartás oszlopában lévő műveletekkel szerkeszthetőek. Az ÖNMT altermék módosítások elmentésekor a főtermék a módosított fülre kerül. Az altermékek változtatásainak publikálásához a főterméket beküldésre kell jelölni, majd be kell küldeni. Az altermékeken a főtermékekhez hasonlóan az állapotuktól függően eltérő műveletek érhetők el, ezek a következő szakaszban kerülnek ismertetésre. 6.3.2.1 Aktív altermék műveletek - Módosítás - Javítás 41. ábra - Altermék listázás és műveletek A TBSZ termékek ÖNMT altermékeinek szerkesztésére az Altermékek funkció Karbantartás oszlopában szereplő Módosítás/Javítás műveletek segítségével lehetséges. 54
A szerkesztés menete megegyezik a Módosítás/Javítás funkciónál korábban megismertekkel (lásd Terméklistázó termék műveletek szakasz), azzal a különbséggel, hogy Módosítás esetén publikálási dátum megadására nincs lehetőség, mert az altermék a főtermékkel együtt fog publikálásra kerülni. Az ÖMT altermékek szerkesztésére a fő terméklistázó felületen van lehetőség. - Archiválás A TBSZ termékek ÖNMT altermékeinek archiválása megegyezik az önálló termékeknél ismertetett archiválás funkcióval (lásd Terméklistázó termék műveletek szakasz). - Hová csatolt A hová csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül egy felugró ablakban megtekinthető azon főtermékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. 6.3.2.2 Beküldhető altermék műveletek - Módosítás - Javítás Beküldhető altermékek esetén a két ikon közül csak az az ikon jelenik meg, amellyel a terméken a felhasználó végrehajtotta a változtatást (javítás esetén a Javítás gomb, módosítás esetén a Módosítás gomb). Bővebb leírásért lásd a Terméklistázó termék műveletek szakaszt. - Archiválás A TBSZ termékek ÖNMT altermékeinek archiválása megegyezik az önálló termékeknél ismertetett archiválás funkcióval (lásd Terméklistázó termék műveletek szakasz). - Módosítások elvetése A beküldésre váró altermékek esetén lehetőség van a módosítások elvetésére a Karbantartás oszlopban található ikonra kattintva. Ekkor a művelet jóváhagyása után visszaáll a termék módosítás előtti állapota. - Hová csatolt A Hová csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül egy felugró ablakban megtekinthető azon főtermékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. 6.3.2.3 Beküldésre váró altermék műveletek - Visszaküldés módosításra A beküldésre váró altermékeket lehetőség van módosításra visszaküldeni a Karbantartás oszlopban található ikonra kattintva. Ekkor a művelet jóváhagyása után termék Beküldhető termék állapotba kerül, és ismét módosítások végezhetők rajta. - Módosítások elvetése 55
A beküldésre váró altermékek esetén lehetőség van a módosítások elvetésére a Karbantartás oszlopban található ikonra kattintva. Ekkor a művelet jóváhagyása után visszaáll a termék módosítás előtti állapota. - Hová csatolt A Hová csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül egy felugró ablakban megtekinthető azon főtermékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. 6.3.3 Termékszerkesztő űrlap 6.3.3.1 Altermékek A TBSZ-ről leköthető betétek, kombinált megtakarítási termékek, a továbbiakban Altermékek, az alábbi képen látható táblázat formájában jelennek meg. 6.3.3.1.1 Meglévő termék(ek) hozzáadása Kattintással az alábbi felugró ablak jelenik meg. 42. ábra - Altermékek kezelése 43. ábra - Altermék terméktípus választó A választás és a Tovább gombra kattintás után a hozzáadni kívánt termékeket lehet kiválasztani jelölőnégyzettel. 56
44. ábra - Altermék kiválasztása A választás és a Tovább gombra kattintás után a kijelölt termékek megjelennek az altermékek táblázatában. 45. ábra - Hozzáadott altermékek A termékszerkesztő űrlap mentési műveleti gombjaival lehet érvényesíteni a változtatást. 6.3.3.1.2 Kijelölt termék(ek) törlése Törléssel az altermékek közül eltávolíthatók a kiválasztott termékek. Csatolási státuszuk függvényében megjelenhetnek az alábbi felugró ablakok. 46. ábra - Altermékek törlése 57
6.3.3.1.3 Új altermék felvétele Új altermék felvételénél az alábbi felugró ablakot jeleníti meg. 47. ábra - Altermék típusválasztó A választás és Tovább gombra kattintás után egy új ablakban megnyílik a kiválasztott termékszerkesztő űrlap. Az adatok kitöltése és mentése után az altermék űrlap bezáródik és az új termék megjelenik az altermékek táblázatban. Mentés érvényesíti a módosítást. 48. ábra - Altermékek kezelése 6.3.3.2 Kamatozási segédtábla Új termék esetén először a kamatozási segédtábla lekötési időkre vonatkozó típusát kell megadni, mely felugró ablakban jelenik meg. 49. ábra - Kamatozási segédtábla típusválasztó 58
Látra szóló kamatozás esetén az intézménynek a szöveges típust kell választani. Ebben az esetben a lekötési intervallumhoz feltüntethető szövegként a látra szóló szöveg. Amennyiben a kamatozás nem látra szóló úgy a lekötési intervallumhoz (is) csak számérték tüntethető fel. A kiválasztás és a Tovább gomb megnyomásával maga a kamatozási segédtábla jelenik meg új felugró ablakban. 50. ábra - Kamatozási segédtábla Új termék esetén egy sorral és egy oszloppal jön létre a táblázat. 6.3.3.2.1 Kamatozás típusa Látra szóló kamatozás esetén a lenyíló ablakból a szöveges értéket kell kiválasztani. Ebben az esetben a -tól és -ig cellákban a látra szóló szöveg feltüntethető. Nem látra szóló kamatozás esetén a lenyíló ablakból az érték megnevezést kell kiválasztani. 6.3.3.2.2 Új sor Új sor gombra kattintva egy új lekötési időtartam (sor) jön létre és hozzá az összeghatároknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres, az alapértelmezett dátum típus a Nap. 6.3.3.2.3 Új oszlop Új oszlop gombra kattintva egy új megtakarítási összeghatár (oszlop) jön létre és hozzá a lekötési időtartamoknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres. 6.3.3.2.4 Sor törlése Adott sorhoz tartozó törlés gomb (az adott lekötési időtartamnál található) törli az adott lekötési időtartamot és a sorhoz tartozó összes cellát. 6.3.3.2.5 Oszlop törlése Adott oszlophoz tartozó törlés gomb (az adott megtakarítási összeghatárnál található) törli az adott megtakarítási összeghatárt és a hozzá tartozó összes cellát. 6.3.3.2.6 Nincs felső határ Megtakarítási összeghatár nincs felső határ kiválasztásával az -ig értéket nem kötelező kitölteni. A jelölőnégyzetet nem jelöli be automatikusan meglévő módosításánál. Abban az esetben, ha a felső határhoz tartozó mezők kitöltésre kerültek és a felhasználó a később bepipálja a nincs felső határ cellát a felső határhoz tartozó cellák automatikusan törlésre kerülnek. 59
6.3.3.2.7 Mentés A mentés gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elmentésre kerülnek a termék űrlapon. Azok az űrlap mentésével lépnek érvénybe. 6.3.3.2.8 Bezárás A bezárás gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elvetésre kerülnek. Újbóli megnyitásra a korábbi adatok kerülnek betöltésre. 6.3.4 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Önálló termék Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: Igen Konstrukció teljes megnevezése Maximum hossz: 100 Minimálisan elhelyezhető összeg (Ft) Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros numerikus mező, minimum 25000 Kamatozás típusa az idő függvényében Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Kamatozás típusa az összeg függvényében Kamatozás jellege 60
Elérhető legalacsonyabb EBKM Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint Elérhető legnagyobb EBKM Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint Kamathoz/EBKM-hez kapcsolódó megjegyzések Számlavezetési díj mértéke Típusa: szám Megjelenése: egysoros numerikus mező Számlavezetési díj gyakorisága TBSZ-hez kapcsolódó egyéb díjak Igénybevételi feltételek Egyéb megjegyzések 61
Akciós termék? Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. A kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás TBSZ-ről leköthető betétek, kombinált megtakarítási termékek Típusa: altermékek Megjelenése: táblázat, műveleti gombokkal 62
Altermékek Típusa: terméklista Megjelenése: jelölőnégyzetes táblázat Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Kamatozási segédtábla Típusa: kamatozási segédtábla Megjelenése: gomb Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 63
6.4 Megtakarítási számlák A szolgáltatás Megtakarítási számlák funkciójára kattintva megjelenik a Megtakarítási számlák kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 51. ábra - Megtakarítási számlák terméklistázó felület 6.4.1 Terméklistázó termék műveletek - Hová csatolt A hova csatolt ikonra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül is megtekinthető azon termékek listája, ahol az aktuális termék altermékként szerepel. A listában a következő információkat láthatjuk: Termékkód Terméknév Státusz - Önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevése 64
Ezzel a művelettel az önállóan nem megjelenő termékek önállóvá tevésére van lehetőség. A művelet végrehajtása után a fogyasztó a terméket nem csak a TBSZ-es főterméken keresztül, hanem önálló konstrukcióként is igénybe veheti. Az önállóvá tevés a Művelet oszlop Önállóvá tevés ikonjára kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban listázásra kerülnek azon termékek, ahová a termék altermékként csatolva van. A műveletet a Tovább gombbal jóváhagyva a termék átkerül a Módosított fülre, ideiglenes állapottal. Szerkesztésre megnyitás és mentés után a termék beküldésre jelölhető. A főtermék felől nézve az altermék listája már a megváltozott állapotot fogja mutatni, miszerint az eredetileg ÖNMT termék ÖMT lett. - Önállóan megjelenő termékek nem önállóvá tevése Az ÖNMT-k a fogyasztók számára önállóan nem vehetők igénybe, csak más termékek altermékeiként léteznek. Ezzel a művelettel lehetősége van arra, hogy az ÖMT termék ÖNMT-vé módosuljon. A művelet a Nem önállóvá tevés ikonra kattintva kezdeményezhető. A megjelenő felugró ablakban a művelet jóváhagyását szolgáló Tovább gombra kattintva a termék a módosított fülre kerül, ahonnan beküldés után ÖNMT termékké válik. Az ÖNMT-vé tett termék a saját termékkategóriája felől már nem módosítható, onnan már csak a Hová csatolt, illetve az Önállóan megjelenő termékké tevés funkciók érhetők el. A termék szerkesztése ettől kezdve az ÖNMT főterméke felől az Altermék műveletek segítségével lehetséges. 6.4.2 Termékszerkesztő űrlap 6.4.2.1 Kamatozási segédtábla Új termék esetén először a kamatozási segédtábla lekötési időkre vonatkozó típusát kell megadni, mely felugró ablakban jelenik meg. 52. ábra - Kamatozási segédtábla típusválasztó Látra szóló kamatozás esetén az intézménynek a szöveges típust kell választani. Ebben az esetben a lekötési intervallumhoz feltüntethető szövegként a látra szóló szöveg. Amennyiben a kamatozás nem látra szóló úgy a lekötési intervallumhoz (is) csak számérték tüntethető fel. 65
A kiválasztás és a Tovább gomb megnyomásával maga a kamatozási segédtábla jelenik meg új felugró ablakban. 53. ábra - Kamatozási segédtábla Új termék esetén egy sorral és egy oszloppal jön létre a táblázat. 6.4.2.1.1 Új sor Új sor gombra kattintva egy új lekötési időtartam (sor) jön létre és hozzá az összeghatároknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres, az alapértelmezett dátum típus Nap. 6.4.2.1.2 Új oszlop Új oszlop gombra kattintva egy új megtakarítási összeghatár (oszlop) jön létre és hozzá a lekötési időtartamoknak megfelelő mennyiségű cella. Az összes új mező értéke üres. 6.4.2.1.3 Sor törlése Adott sorhoz tartozó törlés gomb (az adott lekötési időtartamnál található) törli az adott lekötési időtartamot és a sorhoz tartozó összes cellát. 6.4.2.1.4 Oszlop törlése Adott oszlophoz tartozó törlés gomb (az adott megtakarítási összeghatárnál található) törli az adott megtakarítási összeghatárt és a hozzá tartozó összes cellát. 6.4.2.1.5 Nincs felső határ Megtakarítási összeghatár nincs felső határ kiválasztásával az -ig értéket nem kötelező kitölteni. A jelölőnégyzetet nem jelöli be automatikusan meglévő módosításánál. Abban az esetben, ha a felső határhoz tartozó mezők kitöltésre kerültek és a felhasználó a később bepipálja a nincs felső határ cellát a felső határhoz tartozó cellák automatikusan törlésre kerülnek. 6.4.2.1.6 Mentés A mentés gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elmentésre kerülnek a termék űrlapon. Azok az űrlap mentésével lépnek érvénybe. 66
6.4.2.1.7 Bezárás A bezárás gombra kattintva a segédtáblázat módosításai elvetésre kerülnek. Újbóli megnyitásra a korábbi adatok kerülnek betöltésre. 6.4.3 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Önálló termék Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: új altermék esetén Nem, egyébként Igen Konstrukció teljes megnevezése Maximum hossz: 100 Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Minimális megtakarítás összege a számla devizanemében Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, minimum 0 Minimális megtakarítás elvárt gyakorisága Kamatozás kamatfizetési gyakorisága Kamatozás típusa az idő függvényében 67
Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Kamatozás típusa az összeg függvényében Kamatozás jellege Elérhető legalacsonyabb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint. Elérhető legnagyobb EBKM (%) Típusa: szám Kitöltési előírás: nem szerkeszthető, automatikusan töltődik a kamatozási segédtáblázat adatai szerint. Kamathoz/EBKM-hez kapcsolódó megjegyzések Számlanyitási díj Számlavezetési díj Rendszeres kivonat költsége 68
Számlacsomag váltás díja Számlazárási díj Készpénzbefizetés Főszámlára vezetés Bankon belüli átvezetés Bankon kívüli átutalás Visszavont/módosított tétel költségei 69
Készpénz felvétel pénztárból Egyéb díjak Haláleseti rendelkező megadása Rendelkező, illetve társtulajdonos módosítása Egyéb kiegészítő szolgáltatások Igénybevételi feltételek Egyéb megjegyzések Akciós termék? 70
A kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Az akció időtartamának vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma 71
Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Kamatozási segédtábla Típusa: kamatozási segédtábla Megjelenése: gomb Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 72
7 Hitel- és Lízingtermékek szolgáltatás 7.1 Áruhitel A szolgáltatás Áruhitel funkciójára kattintva megjelenik az Áruhitelek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 54. ábra - Áruhitel terméklistázó felület 7.1.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Megnevezés Maximum hossz: 600 Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) minimuma 73
Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Futamidő (hónap) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Minimum önerő mértéke (g1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám, két tizedesjegy, g3>=g1>=g2 (g2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám, két tizedesjegy, g3>=g2; g2>=h2 (g3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám, két tizedesjegy, g3>=g2; g3>=h3 A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező 74
Kamatozás típusa (h2) Kamat éves mértéke min. (%) Típusa: szám, h2<=g2 (h3) Kamat éves mértéke max. (%) Típusa: szám, h3>=h2; h3<=g3 Kamatbázis Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 50 Kamat- és további felár (%) Megjelenése: egysoros mező Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató betűkódja Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 100 Kezelési költség mértéke 75
Kezelési költség megfizetés módja THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Folyósítás és törlesztés jellemzői Teljes előtörlesztés díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel NEM járó szerződésmódosítás díja Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak 76
Egyéb megjegyzések Akciós termék? Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás 77
Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 78
7.2 Gépjárműhitel A szolgáltatás Gépjárműhitel funkciójára kattintva megjelenik a Gépjárműhitelek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 55. ábra - Gépjárműhitel terméklistázó felület 7.2.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Hitelkonstrukció teljes megnevezése Maximum hossz: 600 A gépjárműhitel tárgya 79
Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) Minimuma Típusa: egész szám, nagyobb nullánál Alapértelmezett érték: 0 Futamidő (hónap) Maximuma Típusa: egész szám és >= a minimumnál vagy nincs felső határ Alapértelmezett érték: 0 Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) Minimuma Típusa: egész szám Alapértelmezett érték: 0 Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) Maximuma Típusa: egész szám, >= a minimumnál vagy nincs felső határ Alapértelmezett érték: 0 Min. önerő mértéke Finanszírozás maximális arányának alapja Finanszírozás maximális arányának mértéke Típusa: szám, 0 és 100 között 80
A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám, legalább 2 tizedesjegy, >= minimum, <= maximum Alapértelmezett érték: 0,00 A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám, legalább 2 tizedesjegy, >= Kamat éves mértéke min. (%) Alapértelmezett érték: 0,00 A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: szám, legalább 2 tizedesjegy, >= minimuma, >= Kamat éves mértéke max. Alapértelmezett érték: 0,00 THM-hez kapcsolódó megjegyzések Kamatozás típusa Megjelenése: legördülő menü Kamat éves mértéke min. (%), <= THM minimuma Alapértelmezett érték: 0 Kamat éves mértéke max. (%), <= THM maximuma, >= Kamat éves mértéke min. Alapértelmezett érték: 0 Kamatbázis Maximum hossz: 50 Kamat- és további (kockázati) felár (%) 81
Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató MNB honlapján közzétett betűkódja Maximum hossz: 100 Kezelési költség mértéke Alapértelmezett Kezelési költség megfizetésének módja Kitöltési előírás: - Alapértelmezett THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Alapértelmezett Folyósítás és törlesztés jellemzői Alapértelmezett Teljes előtörlesztés díja 82
Alapértelmezett Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja Alapértelmezett Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás díja Alapértelmezett Késedelmi kamat mértéke Alapértelmezett Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak Alapértelmezett Egyéb megjegyzések Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Akciós a termék? Alapértelmezett érték: Nem Kedvezmény leírása A kedvezmény igénybevételének feltétele 83
Az akció időtartamának kezdete Típusa: dátum Az akció időtartamának vége Típusa: dátum Hiperhivatkozás termékkondíciókhoz Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó neve e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum 84
Publikációs dátum Típusa: dátum 7.3 Gépjárműlízing A szolgáltatás Gépjárműlízing funkciójára kattintva megjelenik a Gépjárműlízingek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 56. ábra - Gépjárműlízing terméklistázó felület 7.3.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód 85
A lízingkonstrukció teljes megnevezés Maximum hossz: 600 Lízing típusa Lízing tárgya Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Futamidő (hónap) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Finanszírozás maximális alapja 86
Finanszírozás maximális mértéke (%) Típusa: szám, nullánál nagyobb, max 100 Maradványérték max. aránya Maximum hossz: 600 (j1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j1>=j2 (j2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2; j2>=k2 (j3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2; j3>=k3 A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatozás típusa (k2) Kamat éves mértéke min. (%) Típusa: szám, j2>=k2 87
(k3) Kamat éves mértéke max. (%) Típusa: szám, k2<=k3<=j3; j3>=k3 Kamatbázis Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 50 Kamat- és további felár (%) Megjelenése: egysoros mező Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató betűkódja Megjelenése: egysoros mező THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Folyósítás és törlesztés jellemzői Teljes előtörlesztés díja 88
Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel NEM járó szerződésmódosítás díja Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak Egyéb megjegyzések Akciós termék? Alapértelmezett érték: Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele 89
. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum 90
Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 7.4 Hitelkártyák A szolgáltatás Hitelkártyák funkciójára kattintva megjelenik a Hitelkártyák kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 57. ábra - Hitelkártyák terméklistázó felület 91
7.4.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Megnevezés Maximum hossz: 600 Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Kártya típusa Maximum hossz: 600 Kapcsolódó lakossági fizetési számlatermékek Kártya érvényességi ideje (év) Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus Igényelhető hitelkeret (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető hitelkeret (Ft) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál Kamatmentes felhasználás maximális ideje (nap) 92
Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Minimum havi törlesztőrészlet (j1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j1>=j2, j1>=k (j2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2; j2>=h2 (j3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám, két tizedesjegy, j3>=j2; A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező (k) Ügyleti kamatláb éves mértéke (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, k<=j3 Éves kártyadíj, Normál díj a főkártyára Típusa: egész szám Megjelenése: egysoros mező Éves kártyadíj, devizanem 93
Alapértelmezett érték: HUF Éves kártyadíj, megjegyzés Megjelenése: többsoros mező Készpénzfelvétel díja belföldön Megjelenése: egysoros mező Készpénzfelvétel díja külföldön Kártya letiltás díj összege Típusa: egész szám Kártya letiltás devizaneme Kártya pótlásának díja Megjelenése: egysoros mező Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak 94
Hitelkeret túllépés díja Egyéb díjak Egyéb megjegyzések Kártyához kapcsolódó speciális kedvezmények Akciós termék?. Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció vége 95
Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 96
7.5 Ingatlan célú hitel A szolgáltatás Ingatlan célú hitelek funkciójára kattintva megjelenik a Ingatlan célú hitelek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 58. ábra - Ingatlan célú hitelek terméklistázó felület 7.5.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Megnevezés Maximum hossz: 600 Konstrukció jellege 97
Megjelenése: egysoros mező Felhasználás célja Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Futamidő (hónap) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Önerő min. mértéke (%) Finanszírozás maximális alapja 98
Finanszírozás maximális mértéke (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, nullánál nagyobb (j1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j1>=j2 (j2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2 (j3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2 A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatozás típusa (k2) Kamat éves mértéke min. (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, k2<=k3 (k3) Kamat éves mértéke max. (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, k3>=k2 Kamatbázis Megjelenése: egysoros mező 99
Maximum hossz: 50 Kamat- és további felár (%) Megjelenése: egysoros mező Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató betűkódja Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség alapja Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség éves mértéke (%) Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség min. összege Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség max. összege Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség devizanem 100
THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Folyósítás és törlesztés jellemzői Teljes előtörlesztés díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel NEM járó szerződésmódosítás díja Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak 101
Egyéb megjegyzések Feltétel-e a hitelintézetnél vezetett fizetési számla Feltétel-e a hitelszerződéshez kapcsolódó megtakarítás Feltétel-e az életbiztosítás Feltétel-e a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás Egyéb igénybevételi megjegyzések Akciós termék? Alapértelmezett érték: Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele 102
. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum 103
Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 7.6 Ingatlanlízing A szolgáltatás Ingatlanlízingek funkciójára kattintva megjelenik az Ingatlanlízingek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 59. ábra - Ingatlanlízing terméklistázó felület 104
7.6.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Lízingkonstrukció teljes megnevezése Maximum hossz: 600 Lízing típusa Lízing tárgya Devizanem Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Futamidő (hónap) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) maximuma 105
Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Finanszírozás maximális alapja Finanszírozás maximális mértéke (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, nullánál nagyobb, max. 100 Maradványérték max. aránya Maximum hossz: 600 (j1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j1>=j2 (j2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j2>=k2 és j2<=j3 (j3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, két tizedesjegy, j3>=j2; A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatozás típusa 106
(k2) Kamat éves mértéke min. (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, j2>=k2 (k3) Kamat éves mértéke max. (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus, k2<=k3<=j3 Kamatbázis Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 50 Kamat- és további felár (%) Megjelenése: mező Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: mező Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató betűkódja Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 100 THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Folyósítás és törlesztés jellemzői 107
Teljes előtörlesztés díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel NEM járó szerződésmódosítás díja Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak Egyéb megjegyzések Feltétel-e a hitelintézetnél vezetett fizetési számla Feltétel-e a hitelszerződéshez kapcsolódó megtakarítás 108
Feltétel-e az életbiztosítás Feltétel-e a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás Egyéb igénybevételi megjegyzések Akciós termék? - Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. 109
Akció vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás. Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum Típusa: dátum 110
7.7 Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek A szolgáltatás Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek funkciójára kattintva megjelenik a Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 60. ábra - Megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek terméklistázó felület 7.7.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód Megnevezés Maximum hossz: 600 Devizanem 111
Alapértelmezett érték: HUF Futamidő (hónap) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Futamidő (hónap) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) minimuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb nullánál Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) maximuma Típusa: egész szám Megjelenése: numerikus, nagyobb a minimumnál, vagy nincs felső határ Fedezet típusa Maximum hossz: 600 Finanszírozás maximális arányának alapja Finanszírozás maximális arányának mértéke (%) Típusa: szám Megjelenése: numerikus (h1) A ker. kommunikációban szereplő THM (%) Típusa: szám, két tizedesjegy, h3>=h1>=h2 112
(h2) A konstrukció THM minimuma (%) Típusa: szám, két tizedesjegy (h3) A konstrukció THM maximuma (%) Típusa: egész szám, két tizedesjegy, h3>=h2 A THM-hez kapcsolódó megjegyzések Megjelenése: többsoros mező Kamatozás típusa (i2) Kamat éves mértéke min. (%) Típusa: szám, i2<=h2 (i3) Kamat éves mértéke max. (%) Típusa: szám, i3>=i2, i3<=h3 Kamatbázis Megjelenése: egysoros mező Maximum hossz: 50 Kamat- és további felár (%) Megjelenése: egysoros mező Kamatozáshoz kapcsolódó megjegyzések 113
Megjelenése: többsoros mező Kamatváltoztatási mutató vagy kamatfelár-változtatási mutató betűkódja Megjelenése: egysoros mező Kezelési költség mértéke Kezelési költség megfizetés módja THM számításánál figyelembe nem veendő egyéb költségek, díjak Folyósítás és törlesztés jellemzői Teljes előtörlesztés díja Egyéb pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás díja 114
Egyéb pénzügyi teljesítéssel NEM járó szerződésmódosítás díja Késedelmi kamat mértéke Egyéb, késedelemhez kapcsolódó díjak Egyéb megjegyzések Akciós termék? Alapértelmezett érték: Kedvezmény leírása. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Kedvezmény igénybevételi feltétele. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció kezdete 115
Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Akció vége Típusa: dátum. Amennyiben nem akciós a termék a cella nem szerkeszthető. Hiperhivatkozás Kapcsolattartó neve Kapcsolattartó telefonszáma Kapcsolattartó e-mail címe, e-mail formátum Érvényesség kezdete Típusa: dátum Érvényesség vége Típusa: dátum Publikációs dátum 116
Típusa: dátum 7.8 Szabad felhasználású jelzáloghitel A szolgáltatás Szabad felhasználású jelzáloghitelek funkciójára kattintva megjelenik a Szabad felhasználású jelzáloghitelek kezelésére szolgáló terméklistázó felület. A terméklistázó felület és termékszerkesztő űrlap alapvető felépítése és működése az egyes terméktípusok esetén megegyezik. Az erre a terméktípusra vonatkozó egyedi jellemzők ismertetése a következő szakaszban található. A rendszer kezelésére vonatkozó általános információkért lásd A rendszer funkcióinak, felületeinek leírása szakaszt. 61. ábra - Szabad felhasználású jelzáloghitel terméklistázó felület 7.8.1 Terméklap mezők Termékkód Kitöltési előírás: nem szerkeszthető Alapértelmezett érték: generált TEMP termékkód 117