Tájékztató a GRÁNIT Bank által nyújttt lakssági jelzálghitelekről A GRÁNIT Bank kedvezményes kamatzású frint jelzálghitelt kínál ügyfeleinek lakáscélra, hitelkiváltásra és szabad felhasználásra. Jelen tájékzató célja, hgy összefglalja a termék legfntsabb tudnivalóit. Miért érdemes a GRÁNIT Bankt választania? Mert árflyamkckázat nélkül, átlátható kamatzással, gyrsan, szakszerű kiszlgálás mellett igényelhet frint alapú jelzálgkölcsönt. Milyen célra igényelhető jelzálghitel? Lakásvásárlás: Lakásépítés: Lakásbővítés: Lakásfelújítás: Hitelkiváltás: A kölcsön célja használt, valamint új építésű (használatba vételi engedéllyel rendelkező), önállóan frgalmképes lakó- vagy üdülőingatlan, tvábbá telek megvásárlása. (családi ház, társasházi lakás, üdülő, hétvégi ház, építési telek) Új, önállóan frgalmképes lakóingatlan építésének finanszírzása, (családi lakóház építése, családi házn tetőtér beépítéssel, emeletráépítéssel külön bejáratú, önállóan frgalmképes új lakás kialakítása, meglévő társasház padlásterében önálló lakás kialakítása, társasház, illetve többlakáss építkezés, melynek srán azns helyrajzi számú önálló telken közös tulajdnnal is rendelkező több lakás jön létre azzal, hgy az egyes lakásk önállóan frgalmképesek. A meglévő lakás beépített térfgatának a lakásfunkcióval összefüggő vízszintes és/vagy függőleges irányú növelése érdekében építési engedéllyel végzett építési munka (tldaléképítési- tetőtér beépítés). A kölcsön célja családi ház, társasházi lakás, üdülő, hétvégi ház nem építési engedély köteles az épület alapterületének növelésével nem járó, átalakítási, helyreállítási, felújítási, állagmegóvási krszerűsítési munkálatk, tvábbá a rendeltetésszerű használathz kapcslódó épületgépészeti berendezésekkel történő fejlesztések finanszírzása. Krábban nyújttt lakáscélú, és nem lakáscélú kölcsön kiváltása. Lakáscélú hitel kiváltásnak minősül, ha a kiváltandó hitelt a vnatkzó szerződésben is megfgalmaztt hitelcélkra nyújttták: lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, krszerűsítése, felújítása. Szabad felhasználásra: A kölcsön célja a természetes személyek lyan jellegű kiadásainak finanszírzása, melyekre célhitelt nem tud vagy, nem kíván igénybe venni. A kölcsön felhasználását a Bank nem vizsgálja. Milyen kamatzás mellett igényelhető? A GRÁNIT jelzálghitelek kamatzása a mindenkri pénzpiaci kamatkhz igazdik, így a kamatláb váltzása átlátható. Az Ügyfelek által fizetendő ügyleti kamat két részből tevődik össze az alábbiak szerint: ügyleti kamat = referencia kamat (3 havi BUBOR) + kamatfelár Mitől függ az alkalmaztt kamatfelár mértéke? 1. az ügylet kckázati megítélésétől (az ügyletminősítés eredményétől), Ezt két tényező határzza meg: a kölcsönösszeg és a fedezetül felajánltt ingatlan értékének a hányadsa, (L kategória, L1 kategóriában ez a hányads legfeljebb 60%, L2 kategóriában ennél magasabb) valamint, 1
az igényelt kölcsön törlesztő részletének aránya a háztartás rendelkezésére álló szabad jövedelemhez visznyítva. (Prémium 1 kategória esetén a legalacsnyabb ez az arány, itt a legkisebb a Bank kckázata) A knkrét ügylet kamatfelárának meghatárzásában segítséget nyújt a GRÁNIT Bank hnlapjáról letölthető hitelkalkulátr. (https://jelzalghitel.granitbank.hu/) Pntsabb ajánlathz kérem, kérje szakértő tanácsadónk segítségét azzal, hgy a tájékztatónkkal együtt megküldött igényfelmérő adatlapt megküldi a hitelinf@granitbank.hu e-mail címre, vagy telefnn a 06 40 100 777 telefnszámn. 2. a hitelcéltól a Bank lakáscélra/lakáscélú hitel kiváltásra kedvezőbb hitelkamat mellett nyújt kölcsönt, mint szabad felhasználásra. A Bank lakáscélú hitelekre vnatkzó kndíciókkal váltja ki azkat a jelzálghiteleket, melyek kölcsönszerződés szerinti célja lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, krszerűsítése vagy felújítása. Egyéb jelzálghitel kiváltása szabad felhasználású kndíciókkal történik. 3. az Adósk rendszeres jövedelme a GRÁNIT Banknál vezetett bankszámlára érkezik a kölcsön futamideje alatt vagy sem A Bank Hirdetmény szerint kedvezményes kamatt állapít meg arra az esetre, amennyiben az Adósk rendszeres jövedelme a kölcsön teljes futamideje alatt a GRÁNIT Banknál vezetett bankszámlára érkezik. Amennyiben a hitelbírálat srán vállalkzásból származó jövedelem kerül figyelembe vételre, abban az esetben a kedvezményes kamat feltétele, hgy a vállalkzás a GRÁNIT Banknál pénzfrgalmi számlát nyissn és a számlafrgalmát itt bnylítsa! Mekkra az alkalmaztt kamatfelár mértéke? Lakáshitelek kamatfelára kedvezményes kamat esetén: Éves kamatfelár mértéke - lakáshitel Ügyletminősít ési besrlás Finanszírzási arány (hitelösszeg / ingatlan érték) 0 60% 60,01%-80% Prémium 1 3,00% 3,30% Prémium 2 3,30% 3,60% Kiváló 1 3,60% 3,90% Kiváló 2 3,90% 4,20% Jó 4,20% 4,50% Szabad felhasználású hitelek kamatfelára kedvezményes kamat esetén: Éves kamatfelár mértéke - Finanszírzási arány (hitelösszeg / szabad felhasználású ingatlan érték) kölcsön 0 60% 60,01%-75% Ügyletminősít ési besrlás Prémium 1 4,10% 4,40% Prémium 2 4,40% 4,70% Kiváló 1 4,70% 5,00% Kiváló 2 5,00% 5,30% Jó 5,30% 5,60% A kamatfelár mértéke, amennyiben igénylők nem vállalják, hgy jövedelmük a GRÁNIT Banknál vezetett számlára érkezzen alábbiak szerint alakul: lakáshitelek esetén: 5,00%-6,50% szabad felhasználási célú hitelek esetén: 6,10%-7,60% A 2015.03.27-én érvényes 3 havi BUBOR: 1,42%. (Példa: ha a kamatfelár 3,00%, akkr az ügyleti kamat = 1,42% + 3,00% = 4,42%) 2
Milyen időszakra vnatkzik az ügyleti kamat? A hitelek 3 havi kamatperiódus, illetve 3 éves kamatfelár periódus mellett váltzó kamatzásúak. Ez azt jelenti, hgy a 3 hónaps kamatperiódus alatt az ügyleti kamat (referencia kamat + kamatfelár) állandó, tehát a törlesztő részlet is váltzatlan, míg a 3 éves kamatfelár periódus alatt csak a kamatfelár állandó. Ez azt jelenti, hgy 3 havnta, azaz kamatperiódusnként a kamat az aktuális pénzpiaci visznyknak (BUBOR váltzásának) megfelelően megváltzik (csökkenhet vagy emelkedhet), majd a kamatperiódus alatt ismét végig váltzatlan, míg a kamatfelár a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által közzétett H1F jelzésű kamatfelár-váltztatási mutató alapján - amely az 5 éves állampapírpiaci referenciahzam (ÁKK) váltzásának 0,25-szerese 3 évente, azaz kamatfelár periódusnként, de a futamidő alatt legfeljebb öt alkalmmal váltzik (csökkenhet vagy emelkedhet). A törlesztő részlet a referenciakamat, illetve a kamatfelár váltzásának megfelelően (3 havnta illetve 3 évente) váltzik a referenciakamat, illetve az 5 éves állampapírpiaci referenciahzam (ÁKK) váltzási irányának megfelelően. Milyen egyéb költségekkel jár a hitel felvétele induláskr és a futamidő alatt? Szerződésszerű törlesztés esetén, a hitelhez kapcslódóan a futamidő alatt csak kamatt kell fizetni a Bank felé. Kezelési költség és egyéb rejtett költségek nincsenek. A hitel kizárólag GRÁNIT Banknál vezetett bankszámláról törleszthető. GRÁNIT Bank által kínált lakssági bankszámla csmagk között - feltétel teljesítés mellett, vagy feltételhez nem kötött - 0 Ft-s számlavezetési díjú bankszámla egyaránt megtalálható. A kölcsön teljes futamideje alatt a fedezetül felajánltt ingatlank lakásbiztsítását fent kell tartani, mely rendszeres időközönként biztsítási díjfizetési kötelezettséggel jár. A biztsítási díj és a fizetési gyakriság az Ügyfél által szabadn választható biztsítótársaságnál megkötött biztsítási módzattól függ. A Bank minden lyan kölcsönügylet esetében előírja az Adós személyére a hitelfedezeti (kckázati) életbiztsítás megkötését, ahl Adóstárs bevnására nem kerül sr. Az életbiztsítás díját a teljes futamidő alatt az adósnak kell fizetnie. A kölcsön felvételéhez kapcslódó egyszeri díjak a következők: Futamidő alatt rendszeresen fizetendő Induláskr, a kölcsön felvételével kapcslats díjak költségek Kamat 3 havi BUBOR + kamatfelár Banknak Bankszámla számlavezetési díj Választtt bankszámlacsmagtól függő Sztár számlacsmagnál: 0 Ft Banknak Ingatlanbiztsítás díja Választtt biztsító termékétől függő Biztsítónak Életbiztsítás havi díja (egyedüli adósk esetén) Flyósítási jutalék Választtt biztsító termékétől függ A kölcsön összegének 1,00%-a, de max. 200e Ft Biztsítónak Banknak flyósításkr Fedezet értékelési díj 36.300 Ft / ingatlan Banknak igényléskr Közjegyzői díj Közjegyzői díjszabás szerint Közjegyzőnek szerződéskötéskr Tulajdni lap díja 6.250 Ft / ingatlan Földhivatalnak Fedezetbejegyzési díj 12.600 Ft / ingatlan Földhivatalnak A Flyósítási jutalékt a Bank az Ügyfél kérésére meghitelezi, ez azt jelenti, hgy a kölcsön összege ennyivel magasabb lesz. Részleges vagy teljes előtörlesztése esetén az előtörlesztett összeg 1%-ával megegyező szerződésmódsítási díj kerül felszámításra a lakáscélú jelzálghitelek esetén, ha az nem más pénzügyi intézmény által flyósíttt kölcsönből történik. Minden egyéb esetben a részleges vagy teljes előtörlesztése esetén felszámíttt díj az előtörlesztett összeg 2%-ával megegyező díj. Vannak Hirdetményben közzétett speciális esetek, amikr szerződésmódsítási díj nem kerül felszámításra. A kamatk, díjak és költségek mértékéről, feltételeiről teljes körűen a Hirdetményből tájékzódhat. 3
Mekkra a kölcsön maximális összege? A maximálisan nyújtható kölcsön összegét az alábbi tényezők beflyáslják: az igényelt kölcsön és a fedezetül felajánltt ingatlan frgalmi értékének aránya A kölcsön összege nem lehet több, mint az ingatlan(k) frgalmi értékének 80%-a (új lakáscélú hiteleknél, de lakáscélú hitel kiváltása esetén lehet a frgalmi érték 80%-nál több is a kölcsön összege, de csak annyi, hgy a régi hitel és annak kiváltáshz kapcslódó díjakat ill. az új hitel flyósításának díjait éppen fedezze), illetve 75%-a (új szabad felhasználású hiteleknél, de nem lakáscélú hitelek kiváltása esetén lehet a frgalmi érték 75%-nál több is a kölcsön összege, de csak annyi, hgy a régi hitel és annak kiváltáshz kapcslódó díjakat ill. az új hitel flyósításának díjait éppen fedezze). Az ingatlan frgalmi értékét minden esetben a Banktól független értékbecslő határzza meg. a háztartás pénzügyi teherviselő képessége, a háztartása igazlt jövedelmei, megélhetési költsége, és meglévő kölcsönök törlesztései (kivéve a kiváltandó kölcsön törlesztőrészlete) alapján kalkulált szabadn elkölthető jövedelembe a kölcsön törlesztőrészlete beleférjen. (A kölcsön minimális összege: 1.000.000 Ft) Milyen futamidőre vehető fel a kölcsön? Minimum 5 év, maximum 35 év A futamidő a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet! Ki igényelhet jelzálghitelt a GRÁNIT Banknál? A kölcsönt igényelheti minden 18. életévét betöltött rezidens, cselekvőképes, devizabelföldi vagy devizakülföldi természetes személy. A hiteligénylők közül a legfiatalabb szereplő életkra a futamidő lejáratának évében nem érheti el a 75. életévet. Az igénylők nem szerepelhetnek negatív infrmációval a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerben. Általáns feltétel a hiteligénylés időpntját megelőző 3 hónap időtartam alatti rendszeres jövedelem meglétének igazlása. Hitelkiváltás esetén tvábbi feltétel, hgy a kiváltandó kölcsön törlesztése az elmúlt 12 hónap srán késedelemmentes (legfeljebb 10 nappal a törlesztési esedékességhez képest) vlt. A Bank kötelező jelleggel bevnja adóstársként az Adós házastársat, élettársat! Milyen ingatlant fgad be a Bank fedezetként? A Bank az alábbi típusú, önállóan frgalmképes ingatlank fedezete mellett nyújt hitelt: lakóingatlank, (családi ház, ikerház, srház, lakás) üdülő, hétvégi ház, garázs, gépkcsibeálló, tárló (önállóan frgalmképes, csak kiegészítő fedezetként) tárló (kiegészítő fedezetként) építési telek ingatlan Garázs, és tárló csak a lakással együtt fgadható be fedezetként! A fedezetül elfgadtt ingatlank értékbecslő által meghatárztt frgalmi értéke ingatlannként el kell, hgy érje az 5 millió frintt, garázsnál az 1 millió frintt. Tvábbi feltételek: magánszemély tulajdnában áll önálló frgalmképes alapszabály szerint az ingatlan per-, teher- és igénymentes (kivéve a kiváltandó kölcsön kán bejegyzett jelzálgjg valamint elidegenítési és terhelési tilalm) 4
A Bank kizárólag az általa alkalmaztt Településlistán szereplő ingatlank fedezete mellett nyújt kölcsönt, mely lista megtalálható a Bank hnlapján, a letölthető dkumentumk között. Milyen dkumentumk szükségesek az igényléshez? A kölcsönkérelem benyújtásáhz szükséges nymtatványk, illetve a benyújtandó dkumentumk jegyzéke a hnlapról letölthető! (https://www.granitbank.hu/lakssag/hitelek/jelzalghitel/letlthetdkumentumk) Egy standard hitelkérelem esetén az alábbi dkumentumk benyújtása szükséges: Kölcsönigénylő nymtatványk és tájékztatók: Kölcsönkérelmi nymtatványk ( Kölcsönigénylő nymtatvány, Ügyletszereplők adatai nymtatvány, Ingatlank adatai nymtatvány, melyek elérhetőek a Bank hnlapjáról) Érvényes személyi igazlvány, vagy kártya alapú személyi aznsító igazlvány (ezek hiányában útlevél vagy vezetői engedély) és lakcímet igazló hatósági igazlvány fénymáslati példánya (Az kmány máslatkn a következő szöveg kell, hgy szerepeljen: a fénymáslat készítéséhez hzzájárulk, dátum és az ügyfél aláírása) Adóaznsító jelet tartalmazó kártya fénymáslati példánya (Az kmány máslatn a következő szöveg kell, hgy szerepeljen: a fénymáslat készítéséhez hzzájárulk, dátum és az ügyfél aláírása) Ingatlan értékelési díj (fedezetenként 36 300 Ft) befizetését igazló pénztárbiznylat vagy az értékbecslési díj átutalásának igazlása. (Az átutalási megbízás közleményében feltüntetendő infrmációk: ügyfél neve, címe, befizetés jgcíme: ingatlan értékbecslés megrendelése számlaszám: 12100011-18181816) Egységes szerkezetbe fglalt Nyilatkzatk nymtatvány kölcsönigénylők által aláírt példánya Ügyfél részére készített, ügyfél által aláírt tájékztató a 2009. évi CLXII. törvény, a 32/2014. (IX.10.) MNB rendelet és az 56/2014. (XII.31.) NGM rendelet előírása szerint ( Általáns-, és Személyes tájékztató, Tájékztató Jelzálgkötelezettek részére és Törlesztőrészlet - Rendszeres jövedelem arányának alakulásáról szóló tájékztató a hitelszerződés megkötését megelőzően) Ingatlanra vnatkzó dkumentumk: Az ingatlan(k) méretaránys alaprajza, a helyiségek és ezek területének feltüntetésével, amelyet az igénylő is elkészíthet. Osztatlan közös tulajdn esetén a használati jg megsztásról szóló ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett megállapdás, és vázrajz mely egyértelműen rögzíti, hgy az adtt tulajdni hányad természetben mely ingatlanrészben testesül meg. (Ingatlanrészek, tulajdni hányadk vásárlása, fedezetként történő felajánlása esetén szükséges. A megállapdást az ingatlan valamennyi tulajdnsának alá kell írnia.) Bérleti szerződés (amennyiben a fedezetül felajánltt ingatlan bérbe van adva). Lakásbiztsítási kötvény (indexálás) és a díjfizetés igazlása. Jövedelem igazlására szlgáló dkumentumk hitelkiváltásnál: Lakssági flyószámla/bankszámla kivnat (utlsó 6 teljes havi eredeti vagy Internetről letöltött kivnat). (Az igénylők valamennyi lakssági flyószámla valamint hitelkártya számla kivnata szükséges!) GYED, GYES, családi pótlék flyósításának igazlása (az utlsó 6 teljes havi bankszámlakivnattal, vagy az utlsó 3 havi pstai kézbesítő szelvénnyel). Nyugdíj igazlására: nyugdíjas igazlvány fénymáslata, határzat a nyugdíj összegéről, 3 teljes havi számlakivnat, vagy nyugdíj szelvény. Cégszerűen aláírt munkáltatói jövedelemigazlás (1 hónapnál nem régebbi, GRÁNIT Bank Zrt. frmanymtatványn igazlva) hnlapról letölthető a nymtatvány. Amennyiben a jövedelem nem lakssági flyószámlára érkezik, akkr a munkáltatói jövedelemigazlásn felül NAV (régebben: APEH) által kiállíttt jövedelemigazlás benyújtása is szükséges. Saját vállalkzásból vélelmezett jövedelem esetén: NAV jövedelemigazlás 5
az adó és köztartzásk megfizetését igazló NAV adóigazlás Ügyfél nyilatkzata a jövedelemszerző tevékenységről (mivel fglalkzik a vállalkzás, ebből az ügyfélnek mennyi havi jövedelme származik) a vállalkzás hiteles éves/egyszerűsített éves beszámlója a megelőző lezárt évről társas vállalkzás esetén Alapító Okirat vagy Társasági Szerződés 1. negyedévet követően: a fenti dkumentumkn túlmenően: az elmúlt hónapkra vnatkzó főkönyvi kivnat / bevételi nyilvántartás/ egyszerűsített időközi beszámló a lezárt negyedévről Jövedelem igazlására szlgáló dkumentumk NEM hitelkiváltásnál: Lakssági flyószámla/bankszámla kivnat (utlsó 6 teljes havi eredeti vagy Internetről letöltött kivnat). (Az igénylők valamennyi lakssági flyószámla valamint hitelkártya számla kivnata szükséges!) GYED, GYES, családi pótlék flyósításának igazlása: az utlsó 6 teljes havi bankszámlakivnattal, vagy az ellátást flyósító intézet utlsó, 30 napnál nem régebben kiállíttt igazlása) Nyugdíj igazlására: nyugdíjas igazlvány fénymáslata, határzat a nyugdíj összegéről, 3 teljes havi számlakivnat, vagy a Nyugdíjflyósító Igazgatóság utlsó, 12 hónapnál nem régebbi igazlása az ellátás összegéről. Alkalmazttak esetén: Cégszerűen aláírt munkáltatói jövedelemigazlás (30 napnál nem régebbi, GRÁNIT Bank Zrt. frmanymtatványn igazlva, amely elérhető a Bank hnlapján, a hiteleken belül a jelzálghitel letölthető dkumentumai között). Amennyiben a jövedelem nem lakssági flyószámlára érkezik, akkr a munkáltatói jövedelemigazlásn felül NAV által a hiteligénylő magánszemélyre vnatkzóan kiállíttt eredeti jövedelemigazlás benyújtása is szükséges. Amennyiben a kölcsönigénylő jövedelme nem lakssági flyószámlára érkezik, és az előző, lezárt adóévben más cég alkalmazttja (is) vlt, a munkáltatói jövedelemigazlásn túl benyújtandó a jelenlegi munkáltató által a NAV részére benyújttt utlsó 6 havi E-bevallása a hiteligénylő magánszemélyre vnatkzóan. Cafetéria: cégszerűen aláírt munkáltatói jövedelemigazlásn (30 napnál nem régebbi, GRÁNIT Bank Zrt. frmanymtatványn igazlva). Járadék (pl. életjáradék, sprtlói járadék, állami kitüntetéshez kapcslódó járadék, stb.): magyar/külföldi állam által történő flyósítás esetén, ha a járadék csprts jóváírással érkezik, akkr az utlsó 6 teljes havi bankszámla kivnat, minden más esetben a járadékt flyósító intézet utlsó, 12 hónapnál nem régebbi igazlása a havi járadék összegéről. Saját vállalkzásból vélelmezett jövedelem esetén: NAV által, hiteligénylő magánszemélyre vnatkzóan kiállíttt (30 napnál nem régebbi) eredeti jövedelemigazlás a megelőző lezárt adóévről. Adó és köztartzásk megfizetését igazló (30 napnál nem régebbi) eredeti NAV adóigazlás mind a hiteligénylő személyére, mind a vállalkzásra vnatkzóan. Bérbeadásból származó jövedelem: Bérleti szerződés és a megelőző lezárt adóévről NAV által a hiteligénylő magánszemélyre vnatkzóan kiállíttt eredeti jövedelemigazlás benyújtása is szükséges (30 napnál nem régebbi). Osztalék: utlsó két egymást követő évben NAV által a hiteligénylő magánszemélyre vnatkzóan kiállíttt eredeti jövedelemigazlás (30 napnál nem régebbi) és aláírt adóbevallás. Hitelcéltól függően tvábbi dkumentumk benyújtása szükséges. (Lsd. a Benyújtandó dkumentumk listájában) Hl adhatm le az igénylésemet? A kölcsönkérelem benyújtására személyesen a Bank ügyfélszlgálatán kerülhet sr: 1095 Budapest, Lechner Ödön fasr 8. I. emelet Az ügyfélszlgálat nyitva tartása: H-P: 8:30-16:00 óra. 6
Javasljuk, hgy hitelfelvétel előtt tájékzódjn a hitelek, finanszírzási lehetőségek különböző fajtáiról, azk kndícióiról! Haszns infrmációkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (tvábbiakban: Felügyelet) hnlapján található hitel- és lízing termékválasztó prgramjából illetve használja a Felügyelet hnlapján elérhető hitelkalkulátrt. Hitelfelvétel előtt alapsan gndlja végig, hgy jövedelmének mekkra részét tudja váratlan események bekövetkezése esetén is törlesztésre frdítani, illetve esetleges jövedelemcsökkenés esetén vannak-e ehhez felhasználható tartalékai! Felügyelet hnlapjának elérhetősége: http://felugyelet.mnb.hu/ Mi történik, miután beadtam az igénylésemet? A kölcsönkérelem benyújtását követően először a fedezetül szlgáló ingatlan értékének megállapítására kerül sr. Az értékbecslés elkészítését minden esetben a GRÁNIT Bank Zrt. által kijelölt, vele szerződéses kapcslatban álló külső szakértő végzi. Az értékbecslés a teljeskörű kérelmi dkumentáció benyújtását, valamint a fedezetértékelési díj megfizetését követő 5 munkanapn belül elkészül, amennyiben a helyszíni szemlét semmilyen körülmény nem akadályzza. A benyújttt kölcsönkérelmi dkumentáció, valamint az elkészült ingatlan értékbecslés alapján a Bank elbírálja a kölcsönkérelmet. A döntésről minden esetben írásban értesül, illetve pzitív hiteldöntés esetén kllégáink telefnn egyeztetnek Önnel időpntt a szerződés megkötése végett. A banki szerződéskötésre a hiteldöntésről szóló íráss értesítésben előírt szerződéskötési feltételek teljesítését követően kerülhet sr. A Bank minden esetben lehetőséget biztsít a kölcsönszerződés szövegének előzetes megismerésére. A kölcsön flyósítására valamennyi, az egyedi kölcsönszerződésbe fglalt flyósítási feltétel teljesítését követően kerül sr. A kölcsön flyósításának általáns feltételei: A megkötött kölcsön- és zálgszerződés egyldalú tartzáselismerő kiratba fglalása (közjegyzői kirat). Az ingatlan-nyilvántartásban a GRÁNIT Bank Zrt. javára szóló jelzálgjg és elidegenítési és terhelési tilalm, legalább széljegyként történő feltüntetése. Az ingatlanra a kölcsön teljes futamidejére szóló teljes körű vagynbiztsítást kell kötni, amelynél a zálgjgsulti kedvezmény a GRÁNIT Bank Zrt. részére kerül feltüntetésre a kölcsönösszeg és járulékai erejéig a kölcsön teljes futamideje alatt. Rendelkeznie kell a GRÁNIT Banknál vezetett lakssági flyó-/bankszámlával. A flyósítási jutalék összegének a GRÁNIT Banknál nyittt bankszámlán rendelkezésre kell állnia. Amennyiben rendszeres jövedelem jóváíráshz kapcslódó kedvezményes kamat is igénybevételre kerül, be kell mutatni a munkáltató által visszaigazlt nyilatkzatt valamennyi kölcsönfelvevő esetében, melyben a munkáltató vállalja, hgy a rendszeres havi jövedelmet a GRÁNIT Banknál vezetett bankszámlára utalja. Egyedüli adósk esetében: legalább a kölcsön összegére, a teljes futamidőre szóló lyan hitelfedezeti életbiztsítás megkötését igazló ajánlat/kötvény bemutatása, melynek kedvezményezettje a GRÁNIT Bank. Az egyedi kölcsönszerződések tvábbi flyósítási feltételeket is tartalmazhatnak. Hgyan kell törlesztenem? A kölcsön törlesztése minden esetben csak a GRÁNIT Bank Zrt-nél vezetett lakssági bankszámláról történhet. A törlesztési kötelezettség a flyósítást követő hónap 10. napján kezdődik és minden következő hónap 10-én esedékes. (Amennyiben hónap 10-e nem banki munkanap, akkr az azt megelőző utlsó banki munkanapn már biztsítani kell a lakssági bankszámlán a törlesztéshez szükséges fedezetet.) 7
A törlesztés módja: a kölcsönfelvevő minden kamatperiódusban azns összegű törlesztő részletet fizet. A törlesztő részleten belül a tőke és az ügyleti kamat aránya váltzó. Annuitáss törlesztés esetén a futamidő elején a törlesztő részlet nagybb része kamattartam, s kisebb hányada a tőkét csökkenti. A futamidő előre haladtával a havi azns összegű törlesztő részletből egyre nagybb összeg frdítódik a tőketörlesztésre, s fkzatsan mérséklődik a kamattörlesztés nagysága. Előtörleszthetem-e a kölcsönt? A kölcsönfelvevő jgsult a futamidő alatt bármely törlesztési esedékességkr a kölcsönszerződésben rögzített lejárati idő előtt tartzását visszafizetni. Amennyiben Ön élni kíván előtörlesztési szándékával, azt írásban legkésőbb az esedékességet megelőző 15 nappal krábban a GRÁNIT Bank felé be kell jelentenie. Az előtörlesztés elszámlása - függetlenül az utalás napjától - csak a törlesztési esedékességi napn történhet. Előtörlesztés esetén a Bank díjat száml fel, melynek mértékét a mindenkri Hirdetmény tartalmazza. Mit kell tudnm, ha ÉPÍTÉSI/BŐVÍTÉSI kölcsönt kívánk igénybe venni? A Bank kötelező jelleggel kölcsönfelvevőként vnja be az építési engedélyben szereplő építésre jgsult személyeket. A Bank fedezeti ldalról a kölcsön maximumát (amennyiben a kölcsön fedezete az építésre kerülő ingatlan) az építkezés megvalósulását feltételező ún. várható frgalmi érték alapján határzza meg. Építési és bővítési kölcsönök esetében a teleknek, vagy telekhányadnak (illetve ingatlannak) a kölcsönfelvevők tulajdnában kell lennie. Amennyiben az építési engedélyen szerepel lyan magánszemély, aki jelenleg nem tulajdnsa az ingatlannak, úgy az igénylés befgadásakr ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapdás benyújtása szükséges. A ráépítési megállapdásnak tartalmaznia kell az ingatlan jelenlegi tulajdnsi körét, valamint az építkezés megvalósulását követően kialakuló tulajdni visznykat. Milyen plusz dkumentumk benyújtására van szükség? az építendő ingatlan jgerős építési engedélye és tervdkumentációja az építkezés teljes költségét magába fglaló részletes költségvetés munkanemenkénti megbntásban szükség esetén ráépítési megállapdás A Bank a fenti dkumentumkn túl tvábbi dkumentumk benyújtását is előírhatja. Hány részletben és milyen készültségi fkn történik a flyósítás? Az építési kölcsönöket a Bank készültségi fk aránysan, legalább kettő, legfeljebb négy részletben flyósítja a frgalmi érték és az ügyletminősítési kategória függvényében. Az utlsó részlet összege - mely a teljes kölcsön összegének 10%-a a kölcsön céljának megvalósulását követően utólag kerül flyósításra. A Bank a finanszírzást az Ön által vállalt önerő (költségvetés összege csökkentve a kölcsön összegével) beépítését követően kezdi meg a Bank által előírt műszaki készültségi fkn. A készültségi fk az önerőnek a teljes költségvetéshez visznyíttt aránya alapján kerül meghatárzásra! (Pl: 20 M Ft-s költségvetés és a 15 M Ft-s önerő esetén 75%-s a készültségi fk kerül előírásra (15/20)) Általánsságban elmndható, hgy amennyiben az önerő aránya nem éri el a 40%-t, az építkezés finanszírzása érdekében tvábbi ingatlan-fedezet bevnására lehet szükség! Kell-e benyújtani számlát? Az önerő és a kölcsönrészletek felhasználását a Bank helyszíni szemle keretében ellenőrzi, melynek díja Önt terheli, mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Számlák benyújtására nincs szükség! 8
Az építés kölcsönök általánstól eltérő speciális flyósítási feltételei: Első részlet: a vállalt saját erő beépítése; az előírt műszaki készültségi fk elérése és ennek helyszíni szemle keretében való ellenőrzése az építkezés speciális kckázataira is kiterjedő vagynbiztsítás megkötése Tvábbi részlet az előzőleg flyósíttt kölcsönösszeg hitelcélnak megfelelő felhasználása, azaz a kölcsönszerződésben előírt műszaki készültségi fk elérése és ennek igazlása helyszíni szemle keretében Utlsó részlet az építkezés 100%-s befejezése, melyet a Bank helyszíni szemle keretében ellenőriz a megépített ingatlanra vnatkzóan a jgerős használatba vételi engedély benyújtása az aktuálisan megállapíttt frgalmi érték és teljes kölcsönösszeg alapján számíttt arány nem haladja meg a 80%-t a megépített lakás tulajdni lapn való feltüntetésére vnatkzó kérelem bemutatása a vagynbiztsítás megkötése a standard feltételeknek megfelelően Az építkezés befejezésének Bank által előírt határideje: 2 év. Mit kell tudnm, ha VÁSÁRLÁSI kölcsönt kívánk igénybe venni? A Bank kötelező jelleggel adósként vnja be a megvásárlni kívánt ingatlan tulajdnsait. Hitelcélként csak önállóan frgalmképes ingatlan megvásárlása fgadható el, ideértve a tulajdnközösség megszüntetését is. Lakásvásárlási kölcsön keretében lakáscsere is finanszírzható, mely esetben az ingatlank értékkülönbözete képezi a banki finanszírzás összegének maximumát. Új lakás vásárlása esetén Milyen plusz dkumentumk benyújtására van szükség? banki követelményeknek megfelelő adásvételi szerződés kiskrú eladó esetén: az adásvételi szerződéshez gyámhatósági jóváhagyás sztatlan közös tulajdn esetén: a tulajdnstársak elővásárlási jgról való lemndó nyilatkzata eladói hitelkiváltással kmbinált vásárlás esetén: jelzálgjg jgsultjának cégszerű előzetes nyilatkzata hgy amennyiben a vételár megfizetéséhez nyújttt kölcsön részben, vagy egészben a jelzálgjg jgsultjának számlájára átutalásra kerül, a jelzálgjg (és az elidegenítési és terhelési tilalm) törléséhez késedelem nélkül megadja hzzájárulását igazlás a megvásárlni kívánt ingatlant terhelő kölcsön fennálló tartzásáról, megjelölve az előtörlesztésre szlgáló számlaszámt, valamint a pénzügyi intézmény hzzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez A Bank a fenti dkumentumkn túl tvábbi dkumentumk benyújtását is előírhatja. Az adásvételi szerződéssel támaszttt általáns banki követelményeket külön tájékztató tartalmazza! A vásárlási kölcsönök általánstól eltérő speciális flyósítási feltételei: az adásvételi szerződésben meghatárztt vételár kölcsönösszegen felüli részének megfizetése és ennek igazlása annak igazlása, hgy az eladó tulajdnjga az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzésre, valamint a kölcsönfelvevő tulajdnjg bejegyzés iránti kérelme széljegyként feltüntetésre került a tulajdni lapn, a kölcsönfelvevő tulajdnjgának az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzéséhez feltételen és visszavnhatatlan hzzájárulás tartalmazó eredeti nyilatkzatt (bejegyzési engedély) az 9
eladó az adásvételi szerződés megkötése srán eljáró, kiratszerkesztő ügyvédnél/közjegyzőnél letétbe helyezte és a letétbe helyezés tényét letéti szerződéssel vagy a letéteményes ügyvéd/közjegyző által a letétbehelyezés tényéről kiadtt igazlással a Bank részére igazlta. a kölcsönből fizetendő vételárrész teljesítésének adásvételi szerződésben meghatárztt határideje még nem járhat le (illetve megfelelő frmában módsításra került) A vásárlási kölcsön speciális esete az eladói hitelkiváltással kmbinált vásárlás, mely esetben az ingatlant az eladó által krábban felvett pénzügyi intézmény által nyújttt kölcsön biztsítására jelzálgjg (elidegenítési és terhelési tilalm) terheli. Az ingatlant terhelő tartzás ez esetben az ingatlan vevője által megfizetett vételárból, illetve az ahhz nyújttt GRÁNIT Banks kölcsönből kerül visszafizetésre. Ha a kölcsön összege nagybb, mint az ingatlant terhelő kölcsöntartzás (és az esetleges előtörlesztési és egyéb díjak), a kölcsön két részletben kerül flyósításra: egyrészt a jelzálgjg jgsultja részére, másrészt pedig az eladó részére a hitelkiváltás igazlását követően. Mit kell tudnm, ha HITELKIVÁLTÁSI kölcsönt kívánk igénybe venni? A GRÁNIT Bank által nyújttt hitel valamely kölcsönfelvevője a kiváltásra kerülő kölcsön szerződés szerinti adósa, kezese, zálgkötelezettje kell, hgy legyen. Milyen típusú kölcsönöket lehet kiváltani? hitelintézet, valamint cégbíróság által bejegyzett és az MNB által felügyelt pénzügyi vállalkzás által nyújttt kölcsön, amennyiben az nem áll felszámlás, csődeljárás, vagy végelszámlás alatt lakás-takarékpénztárak által nyújttt kölcsön munkáltatói kölcsön helyi önkrmányzat által nyújttt kölcsön jelzálggal nem fedezett kölcsön kiváltása A kölcsönfelvevő egyidejűleg több kölcsönének kiváltására is igénybe veheti a hitelkiváltási kölcsönt. Tvábbi általáns szabályk: A kiváltásnak minden esetben a krábbi kölcsön megszűnését kell eredményeznie, az részlegesen sem maradhat fent. Hitelkiváltásra kizárólag akkr van lehetőség, ha a kiváltandó kölcsön teljes egészében kiflyósításra került, és ha vlt hitelcélja (különös tekintettel az államilag támgattt kölcsönök vnatkzásában), akkr az megvalósult! Az kiváltandó kölcsön tekintetében fizetési késedelem, hátraléks tartzás a hiteligény benyújtásáig nem állhat fenn. A kiváltandó kölcsön teljes előtörlesztésének a kért időpntban jgi akadálya nincs, a hitelintézet ezen teljes tartzás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfgadja. Amennyiben a pénzügyi vállalkzás által nyújttt kiváltandó kölcsön valamely Bank által már refinanszírzásra került, úgy a tartzás kimutatás és a bejegyzett terhek törlésére vnatkzó nyilatkzatt mindkét fél részéről be kell mutatni! (pénzügyi vállalkzás és refinanszírzó partner) Milyen plusz dkumentumk benyújtására van szükség? Hitelintézet eredeti, cégszerűen aláírt íráss igazlása alábbiakról: a fennálló kölcsöntartzás összegéről (beleértve a végtörlesztéshez kapcslódó díjakat is), a flyósítást követően kötelezettséget vállal a javára fennálló jelzálgjg (elidegenítési és terhelési tilalm) és egyéb teher haladéktalan törlésére bankszámla megjelölése, ahvá a teljes kiegyenlítéshez szükséges tartzás összegét utalni kell, vállalja, hgy a végtörlesztéskr fel nem használt hitelösszeget aznnal visszautalja a GRÁNIT Bank 12100011-18181823 számú számlájára, aki ezt az új hitel díjmentesen előtörlesztésére frdítja. A visszautalásnál az ügyfél nevét és hitelszámát kell feltűntetni. 10
a kiváltásra kerülő kölcsön- és biztsítéki szerződések, kiváltandó kölcsön/hitel utlsó 12 havi törlesztő részlet megfizetését igazló számlakivnat és cégszerűen aláírt Igazlás a fizetési múltról nymtatvány hnlapról letölthető. A Bank a fenti dkumentumkn túl tvábbi dkumentumk benyújtását is előírhatja. Az engedélyezésre kerülő kölcsönösszeg meghatárzásának módja: HUF hitelek esetében: a kiváltandó kölcsönt nyújtó hitelintézet által kiállíttt tartzásigazlásn szereplő összeg (beleértve a végtörlesztéshez szükséges egyéb díjakat is!) 3%-kal növelt értéke 1.000 Ft-ra kerekítve! Devizahitelek esetében: a kiváltandó kölcsönt nyújtó hitelintézet által kiállíttt tartzásigazlásn szereplő összeg (beleértve a végtörlesztéshez szükséges egyéb díjakat is!) MNB középárflyamn átszámlt frint értékének 8 %-kal növelt értéke 1.000 Ft-ra kerekítve! A hitelkiváltási kölcsönök általánstól eltérő speciális flyósítási feltételei: A flyósítás várható napjára kiállíttt banki igazlás a fennálló kölcsöntartzásáról (A Banki igazlás kiállításának napja és a végtörlesztésre megjelölt értéknap között nem lehet törlesztési esedékesség). A fedezeti ingatlanra bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalm esetén, a jgsult részéről kiállíttt, az ingatlan elidegenítéséhez és tvábbi megterheléséhez hzzájárulást tartalmazó, az illetékes földhivatal által érkeztetett nyilatkzatt az Adós a Hitelező rendelkezésére bcsátja. A hitelkiváltás megvalósulását a flyósítást követő 30 napn belül a törlési engedély bemutatásával igazlni kell! 11