A belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló irányelv. Brosch Judit november 25.

Átírás

1 A belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló irányelv Brosch Judit november 25.

2 Témakörök Az irányelv megalkotása Az irányelv főbb rendelkezései Az irányelv a hazai szabályozás tükrében Az irányelv hazai átültetése 2

3 Az irányelv megalkotása Előzmények december az Európai Bizottság konzultációs célú előterjesztése az Európai Parlament részére az egységes fizetési piac kialakulását gátló okokról főbb megállapítások - egységes belső piac nem valósult meg - pénzforgalmi szolgáltatások nemzeti szinten szerveződnek - EU szintű verseny nem alakult ki - pénzforgalmi szolgáltatások díja indokolatlanul magas - EU szintű rendelet, irányelvek, ajánlások csak a pénzforgalmi szolgáltatások egy-egy szegmensére vonatkoznak -egymástól eltérő nemzeti szintű jogszabályok, előírások fennmaradtak április - Európai Parlament határozata a belső piacon történő pénzforgalmi szolgáltatás nyújtás egységes jogi kereteinek megteremtéséről 3

4 Célja az egymástól eltérő nemzeti szabályok, előírások egységesítésével azonos jogi feltételek kialakítása a felhasználók számára pénzforgalmuk azonos szabályok, jogi biztonság és fogyasztóvédelem melletti lebonyolításának biztosítása a verseny fokozása érdekében új, nem hitelintézeti pénzforgalmi szolgáltatók piacra lépési feltételeinek megteremtése a minél hatékonyabb, gyorsabb, megbízhatóbb, átláthatóbb és olcsóbb pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának elősegítése mindezek révén az egységes belső piac megvalósulásának pénzforgalmi oldalról való támogatása 4

5 Mérföldkövek Négy éves jogalkotói munka eredménye új irányelv A belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló 2007/64/EK irányelv (Payment Service Directive PSD) Hatályon kívül helyezve - a határon átnyúló átutalásokról szóló 97/5/EK irányelv - három, az elektronikus fizetések, az elektronikus fizetési eszközökkel lebonyolított tranzakciók során a kibocsátó és a birtokos közötti kapcsolatokat szabályozó ajánlás (87/598/EK, 88/590/EK, 97/489/EK) Hatályban marad az euróban lebonyolódó határon átnyúló fizetésekről szóló 2560/2001/EK rendelet módosítása folyamatban Fontosabb dátumok kihirdetés december 5. hatályba lépés: december 25. átültetési kötelezettség: november 1. 5

6 Az irányelv főbb rendelkezései Három fő szabályozási témakör a nem hitelintézeti, új pénzforgalmi szolgáltatók, a pénzforgalmi intézmények működésének prudenciális és egyéb feltételei, engedélyezésük és felügyeletük szabályai az átláthatósággal, felhasználók tájékoztatásával kapcsolatban a pénzforgalmi szolgáltatókkal szemben támasztott követelmények a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásával és igénybevételével összefüggő jogok és kötelezettségek. 6

7 Hatály Alanyi hatály pénzforgalmi szolgáltatók hitelintézetek elektronikus pénzkibocsátó hitelintézetek (elektronikus pénzkibocsátói minőségükben nem) pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására jogosult postai elszámolóközpontok pénzforgalmi intézmények (a PSD alapján jogosítványt nyerő új piaci szereplők) EKB és nemzeti központi bankok, nem monetáris hatósági, hanem szolgáltatói minőségükben járnak el tagállamok, regionális vagy helyi hatóságok, ha nem hatósági jogkörben járnak el Terület és pénznem alapján kétlábú műveletek: mind a megbízó, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az EGT-n belüli kivétel: értéknappal, és a pénzösszeg rendelkezésre bocsátásával kapcsolatos szabály euróban vagy egy euróövezeten kívüli tagállam pénznemében nyújtott pénzforgalmi szolgáltatások 7

8 Negatív hatály Nem kell alkalmazni a PSD előírásait egyes fizetési eszközökkel végzett fizetési műveletek - papíralapú pénzhelyettesítő eszközök (csekk, váltó, voucher) - olyan eszközök, amelyek csak korlátozott kereskedői körben vagy korlátozott áru és szolgáltatás igénybevételét teszik lehetővé (vásárlási kártyák) meghatározott tevékenységek esetében - pénzváltás, pénzszállítás, pénzfeldolgozás - pénzforgalmi szolgáltatást támogató szolgáltatás nyújtások (mint IT, kommunikációs hálózat biztosítása, adatok és személyek hitelesítése, adatfeldolgozás, ATM üzemeltetés) egyes szolgáltatók közötti fizetési forgalom - fizetési és értékpapír-elszámolási rendszeren belül, a résztvevők közötti fizetési műveletek - értékpapír letétkezelési tevékenységet végzők (hitelintézetek, befektetési vállalkozások, alapkezelők) e szolgáltatással összefüggő fizetési műveletei - pénzforgalmi szolgáltatók, ügynökeik, fióktelepeik közötti saját számlás fizetési forgalom - anyavállalat és leányvállalata(i) közötti cash-pool jellegű fizetési forgalom 8

9 Pénzforgalmi szolgáltatás definíciója 1. fizetési számlára történő készpénzbefizetést 2. fizetési számláról történő készpénzfelvételt lehetővé tevő szolgáltatások, valamint a fizetési számla vezetése 3. fizetési műveletek teljesítése a fizető fél által biztosított fedezet terhére (beszedés, átutalás, kártyaművelet) 4. fizetési műveletek teljesítése a fizető fél részére biztosított hitelkeret terhére (beszedés, átutalás, kártyaművelet) 5. fizetési eszközök kibocsátása és/vagy elfogadása 6. készpénzátutalás 7. olyan fizetési műveletek lebonyolítása, ahol a fizető fél a fizetési műveletre vonatkozó jóváhagyását bármilyen távközlési, digitális vagy IT-eszköz segítségével adja meg, és a fizetés a távközlési eszköz, az IT-rendszer vagy a hálózat üzemeltetőjének történik, mely utóbbi a fizető fél és az áru szállítója vagy a szolgáltatás nyújtója között kizárólag közvetítőként jár el. 9

10 Pénzforgalmi intézményekre vonatkozó szabályok 1. Engedély valamely tagállamban letelepedett jogi személy részére valamennyi tagállamban érvényes (európai útlevél) engedélyezéshez szükséges kvalitatív követelmények, mint pl. -működési terv, három éves költségvetés, szervezeti felépítés - vállalatirányítás, kockázatkezelés, belső ellenőrzés, számvitel - irányításért felelős vezetők (jó hírnév, szakértelem, gyakorlat) indulótőke pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás függvényében - 6. alatti 20 ezer EUR - 7. alatti 50 ezer EUR alatti bármelyike 125 ezer EUR Engedélyezés és felügyelet tagállam által kijelölt hatóság 10

11 Pénzforgalmi intézményekre vonatkozó szabályok 2. Szavatolótőke háromféle számítási módszer -előző évi általános költségek 10 %-a -előző évi fizetési műveletek havi átlagos értékének, értéksávonként degresszíven csökkenő százaléka (4 %-tól 0,25 %-ig) -előző évi nettó kamat, jutalék, díj, egyéb bevétel értékének értéksávonként degresszíven csökkenő százaléka (10 %-tól 1,5 %-ig) módszernél pénzforgalmi szolgáltatástól függő korrekciós szorzó (1-5 alatti: 1; 6. alatti: 0,5; 7. alatti: 0,8) indulótőkénél nem lehet kevesebb Folytatható egyéb tevékenységek a működtetéssel kapcsolatos és a pénzforgalmi szolgáltatást kiegészítő szolgáltatások (mint pénzváltás, letéti szolgáltatás, adattárolás, adatfeldolgozás) fizetési rendszerek működtetése nemzeti és közösségi jog keretein belül egyéb üzleti tevékenység 11

12 Pénzforgalmi intézményekre vonatkozó szabályok 3. Hitelnyújtás 4., 5. és 7. pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódóan maximum egy éves futamidőre fizetési műveletre átvett pénzeszközökből nem nyújtható Ügyfélpénzek védelme átvett pénzeszközök betétgyűjtésre nem szolgálhatnak egyéb üzleti tevékenység folytatása esetén az átvett pénzeszközöket - más pénzeszközöktől elkülönítetten kell kezelni - ha egy napot meghaladóan pénzforgalmi intézménynél maradnak, bankszámlán vagy likvid, kockázatmentes eszközökben el kell helyezni -csődjogi védelem az egyéb hitelezők követeléseivel szemben vagy - azonos értékű biztosítás vagy bankgarancia 12

13 Átláthatósági és tájékoztatási követelmények 1. Alkalmazás kötelező, ha a pénzforgalmi szolgáltatást igénybevevő fogyasztó vagy tagállami döntéstől függően mikrovállalkozás egyébként a felek megállapodásától függ Tájékoztatás díja az irányelvben meghatározott díjmentes ügyfél kérésre többlet szolgáltatás (kiegészítő vagy gyakoribb, megállapodottól eltérő kommunikációs eszköz) arányos díj Eltérés kis összegű fizetésekre szolgáló fizetési eszközök és az elektronikus pénz esetében (egyedi tranzakció max. 30 EUR, fizetési/tárolási korlát max. 150 EUR) csökkentett tájékoztatási kötelezettség (a pénzforgalmi szolgáltatás főbb jellemzői, mint a fizetési eszköz felhasználási módja, felelősség kérdése, díjszabás, egyéb információ és feltétel elérhetősége) 13

14 Átláthatósági és tájékoztatási követelmények 2. Tájékoztatási kötelezettség szerződési viszonytól függően külön meghatározva - egyszeri fizetési műveletekre - keretszerződésekre (beleértve a módosítás és felmondás szabályait is) a tájékoztatás fajtája - általános és egyedi tranzakcióhoz kötött előzetes tájékoztatás - egyedi tranzakcióhoz kötött utólagos tájékoztatás a fizető fél és a kedvezményezett részére keretszerződés esetén az utólagos tájékoztatás időszakonként is adható, de havonta legalább egyszer tájékoztatás közlési módja (minden fent említett esetre külön meghatározva, keretszerződés esetén pl. az előzetes tájékoztatás adható: papíron, egyéb tartós adathordozón, amely lehetővé teszi az információk változatlan formában való reprodukálást és tárolását, vagy a szerződéstervezet egy példányának átadásával) 14

15 Átláthatósági és tájékoztatási követelmények 3. Kötelező adattartalom valamennyi, előzőekben említett esetre felsorolásszerűen meghatározva keretszerződés főbb előzetes információk - pénzforgalmi szolgáltató adatai (név, székhely, elérhetőségek, engedély, stb.) - pénzforgalmi szolgáltatás igénybevétele, eljárások (a szolgáltatás jellemzői, egyedi azonosító, jóváhagyás megadása, visszavonása, határidők) - díjak, kamatlábak, árfolyamok - kommunikáció (elérhetőség, átadási mód, nyelvezet, gyakoriság) - óvintézkedések, felelősségek (fizetési eszköz biztonságos tárolása, kezelése, bejelentési kötelezettség, a felek felelőssége nem engedélyezett, hibásan teljesített fizetési műveletért, visszatérítési feltételek) - módosítás, megszűnés, jogorvoslat egyedi fizetési műveletek utólagos információk - azonosítást lehetővé tevő adatok (hivatkozás, kedvezményezett, fizető fél) - terhelés/jóváírás összege + átváltásnál utáni/megelőző összeg - díjak, árfolyamok, kamatok - terhelés/jóváírás értéknapja 15

16 Jogok és kötelezettségek 1. Alkalmazás kötelező, ha a pénzforgalmi szolgáltatást igénybevevő fogyasztó vagy tagállami döntéstől függően mikrovállalkozás több, főleg a pénzforgalmi szolgáltató felelősségét érintő kérdésben a felek eltérően megállapodhatnak (pl. 150 EUR feletti kárviselés) Eltérés kis összegű fizetésekre szolgáló fizetési eszközök és az elektronikus pénz esetében (egyedi tranzakció max. 30 EUR, fizetési/tárolási korlát max. 150 EUR) a felek eltérően megállapodhatnak, pl. ha a szabály nem alkalmazható (névtelen eszközök letiltása, elvesztés bejelentése, felelősség) Díjak előírt tájékoztatásért, helyesbítő és megelőző intézkedésért díj nem számítható fel, kivéve - a fizetési megbízás indokolt visszautasítása - a fizetési megbízás visszavonása - hibás egyedi azonosító megadása miatt az összeg visszaszerzése alapszabály: ha a fizetési művelet nem jár konverzióval, az ügyfelek saját pénzforgalmi szolgáltatójuk díját viselik (share option) 16

17 Jogok és kötelezettségek 2. Fizetési műveletek engedélyezése a teljesítéshez a fizető fél előzetes vagy megállapodástól függően utólagos jóváhagyása szükséges fizetési eszköz használata korlátozható (összeghatár), a szolgáltató letilthatja (pl. csalárd használat gyanúja) fizetési eszközt használó bejelentési kötelezettsége (elvesztés, lopás, jogosulatlan használat) fizetési eszközt kibocsátónak mindenkor biztosítania kell a bejelentés és letiltás lehetőségét az ügyfél szerint nem engedélyezett vagy hibás teljesítés ellenkezőjét a szolgáltató köteles bizonyítani nem engedélyezett fizetési műveletnél a fizető fél 150 EUR-ig viseli a bejelentés előtti kárt, kivéve ha csalárd vagy súlyosan gondatlan módon járt el kedvezményezett által kezdeményezett fizetésnél visszatérítési kötelezettség (engedély megadásakor az összeg nem ismert és szokatlan összegű terhelés, beszedésnél keretszerződéstől függően) 17

18 Jogok és kötelezettségek 3. Fizetési műveletek lebonyolítása fizetési megbízások érkeztetésének, visszautasításának, visszavonhatatlanságának részletes szabályai a kedvezményezettnek a teljes átutalt összegét kell megkapnia (megállapodás alapján a saját szolgáltatója a saját díjait levonhatja) teljesítési határidő - a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján: ig T +3 nap, utána T + 1 nap (papíralapú megbízás + 1 nap) - a kedvezményezett számláján ugyanazzal az értéknappal és hozzáférhetőséggel Felelősség hibás/elmaradt teljesítésért a pénzforgalmi szolgáltató felel saját ügyfele felé haladéktalan visszatérítési (fizető fél szolgáltatója) vagy rendelkezésre bocsátási (kedvezményezett szolgáltatója) kötelezettséggel kivéve, ha az ügyfél hibás egyedi azonosítót adott, ekkor ésszerű erőfeszítés az összeg visszaszerzése érdekében 18

19 Az irányelv a hazai szabályozás tükrében Jelentősebb különbségek 1. Irányelv új szolgáltatók: pénzforgalmi intézmények új pénzforgalmi szolgáltatás fajta a távközlési, digitális, IT üzemeltetők pénzforgalmi közvetítő szolgáltatása csak az EGT-n belül, euróban vagy egy euroövezeten kívüli tagállam pénznemében nyújtott szolgáltatásokra terjed ki, ha mind a megbízó, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az EGT-n belül található Hatályos szabályozás hasonló intézmények, mint a mobilszolgáltatók, jelenleg egyéb jogszabályok alapján működnek nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak (más jogszabály) a résztvevő államok közötti, 50 ezer EUR vagy ennek megfelelő, más tagállam pénznemében meghatározott átutalások kivételével általános érvényűek 19

20 Jelentősebb különbségek 2. Irányelv széleskörű negatív hatály: nem kell alkalmazni többek között - a papíralapú pénzhelyettesítő eszközökkel (csekk, váltó) végzett, - a pénzforgalmi szolgáltatók, fiókjaik, leányaik egymás közötti, - a fizetési és értékpapír elszámolási rendszeren belüli, - az értékpapír letétkezeléssel kapcsolatos fizetési műveletek tekintetében egyszerűsített szabályok kis összegű fizetésekre szolgáló eszközök esetében (30 EUR egyedi érték, 150 EUR összérték) Hatályos szabályozás ilyen negatív hatályt nem alkalmaz, általános érvényűek, a felsorolt eszközökkel végzett, illetve szereplők közötti fizetési műveletekre is kiterjednek nincs ilyen lehetőség 20

21 Jelentősebb különbségek 3. Irányelv tájékoztatási követelmények csak fogyasztó és tagállami döntéstől függően mikrovállalkozás ügyfelek esetében kötelezőek Hatályos szabályozás általános érvényűek minden ügyfél esetében előzetes és utólagos tájékoztatást a pénzforgalmi szolgáltatónak ingyenesen kell biztosítania, ezért nem számíthat fel díjat a pénzforgalmi jogszabályok a díjfelszámítás kérdésével nem foglalkoznak; a Hpt. szerint egyes tájékoztatást (mint a szolgáltatások igénybevételének feltételei, üzletszabályzat) a hitelintézeteknek ingyenesen kell az ügyfél rendelkezésére bocsátaniuk 21

22 Jelentősebb különbségek 4. Irányelv keretszerződés esetében az előzetesen nyújtandó információk részletes, széles körű meghatározása Hatályos szabályozás kötelező adattartalom szűkebb körben meghatározott az előzetes információk, feltételek, a keretszerződés bármilyen módosítására (leszámítva a kamat és árfolyam változást) az alkalmazás előtt két hónappal javaslatot kell tenni az ügyfélnek elektronikus fizetési eszköz kibocsátására között szerződés esetén 30 nappal korábbi értesítési kötelezettség, ha a változás az ügyfél számára kedvezőtlen 22

23 Jelentősebb különbségek 5. Irányelv a jogokat és kötelezettségeket érintő egyes, elsősorban felelősségi kérdésekben eltérő megállapodás lehetősége nem fogyasztó és tagállami döntéstől függően mikrovállalkozás ügyfeleknél: - díjfelszámítás megelőző és helyesbítő intézkedésért - nem engedélyezett vagy hibás teljesítés bejelentési ideje, bizonyítása - fizető fél felelőssége nem engedélyezett fizetési művelet esetében (150 EUR) - visszatérítés és igénylése a kedvezményezett által kezdeményezett fizetési műveletnél - visszavonhatatlansági szabályok -felelősségi szabályok hibás vagy nemteljesítés esetén Hatályos szabályozás általános érvényűek minden ügyfél esetében 23

24 Jelentősebb különbségek 6. Irányelv értesítésért, helyesbítő és megelőző intézkedésért díj nem számítható fel, kivéve a nevesített eseteket (igazolt visszautasítás, visszavonás, hibás egyedi azonosító) Hatályos szabályozás a pénzforgalmi jogszabályok a díjfelszámítás kérdésével nem foglalkoznak; díjfizetésnél share option kötelező alkalmazása, ha nincs konverzió lehetőség van eltérő megállapodásra 24

25 Irányelv visszatérítési jogosultság a fizető fél részére a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett fizetési műveletek esetében, ha - az engedély megadásának időpontjában a fizetési művelet pontos összege nem volt ismert és - mértéke meghaladta a fizető fél részéről ésszerűen elvárható összeget (beszedés esetén e feltételektől el lehet tekinteni) Jelentősebb különbségek 7. Hatályos szabályozás nincs ilyen szabály sem a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, sem bármely közvetítő a fizetési művelet összegéből nem vonhat le; külön megállapodás esetén kizárólag a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója jogosult saját díjainak az átutalt összegből való levonására. nincs ilyen szabály (a résztvevő államok közötti, 50 ezer EUR vagy ennek megfelelő, más tagállam pénznemében meghatározott átutalások esetében van hasonló szabály, de ettől a felek eltérhetnek) 25

26 Irányelv a fizetési művelet összegének a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számlájára való eljuttatás idejére általános szabály (T ig, utána T+1) Jelentősebb különbségek 8. Hatályos szabályozás a résztvevő államok közötti, 50 ezer EUR vagy ennek megfelelő, más tagállam pénznemében meghatározott átutalások esetében (T+5) a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján való jóváírás után közvetlenül a kedvezményezett rendelkezésére kell állania a fizetési művelet összegének terhelés és jóváírás értéknapjának szabályozása, igazolva a fizetési számla megterhelési, illetve a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján való jóváírási időhöz aznapi rendelkezés belföldi forint fizetési forgalomban csak VIBER átutalás esetében, egyébként másnap reggel; devizaműveletnél a következő banki munkanapon nincs szabályozva csak annyit mond ki, ha a terhelés és a jóváírás egy hitelintézeten belüli, a két műveletre azonos értéknapot kell alkalmazni 26

27 Az irányelv hazai átültetése Jogharmonizációs koncepció Előterjesztés június PM előterjesztés a Kormány részére az irányelv hazai jogszabályokba való átültetésével kapcsolatos egyes kiemelt kérdésekről kiemelt témák: -jogalkotás - pénzforgalmi intézmények engedélyezése, prudenciális felügyelete Jogharmonizációs javaslat kihirdetés március hatályba lépés november 1. 27

28 Jogalkotás 1. Új törvény az irányelv hazai jogba való átültetésére egy, a pénzforgalmi szolgáltatásokról és a pénzforgalmi intézményről szóló új törvény készül ez határozza meg az intézményi, felelősségi, fogyasztóvédelmi szabályokat, mint - a pénzforgalmi intézmények engedélyezése, felügyelete, működésének prudenciális szabályai - a tájékoztatási követelmények - díjfelszámítás kérdése -fizetési műveletek jóváhagyása, helyesbítése -fizető fél visszatérítési jogosultsága -a felelősségi és kárviselési szabályok 28

29 Jogalkotás 2. MNB rendelet változatlanul az MNB határozza meg rendeleti szinten a pénzforgalom lebonyolításának általános szabályait, így különösen - a fizetési megbízások érkeztetése, befogadása, visszautasíthatósága, pénzforgalmi nyomtatványok használata - a teljesítési határidők, az értéknap alkalmazása - az egyes fizetési módok alkalmazásának, lebonyolításának részletszabályai Kormányrendelet az irányelv által érintett témakörök, mint a felelősségi szabályok az irányelvvel harmonizáltan átkerülnek az új törvénybe az irányelv által nem szabályozott témakörök (mint pl. a bankszámla megnyitása, a bankszámla feletti rendelkezés, annak korlátozása, a fizetési megbízások kezelése csődeljárás, felszámolás, végelszámolás esetén) felülvizsgálatra kerülnek ha fenntartásuk indokolt, külön jogszabály készülne vagy a szabályozás átkerülne egy kapcsolódó jogszabályba (pl. csődtörvénybe) 29

30 Jogalkotás 3. Egyéb jogszabályok Az alábbi törvények módosítása valószínűsíthető: a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény módosítása, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéről szóló évi CXXXV. törvény módosítása, a távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről szóló évi XXV. törvény módosítása, az elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézetről szóló évi XXXV. törvény módosítása, az elektronikus hírközlésről szóló évi C. törvény módosítása a Postáról szóló évi CI. törvény módosítása, a Magyar Nemzeti Bankról szóló évi LVIII. törvény módosítása, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény módosítása, a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló évi XLIX. törvény 30

31 Pénzforgalmi intézmények engedélyezése, felügyelete Hpt. 3. (1) bekezdés d), e) és m) pontja szerinti tevékenységek (pénzforgalmi szolgáltatás nyújtás, készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsátás és kapcsolódó szolgáltatás nyújtás, készpénzátutalás) engedélyezése és a szolgáltatók prudenciális felügyelete a PSZÁF hatásköre e feladatokat a pénzforgalmi intézmények tekintetében is a PSZÁF fogja ellátni a pénzforgalmi intézmények vonatkozásában is érvényes lenne az a jelenlegi szabályozás, hogy a tevékenységi engedély megadása előtt a PSZÁF kikéri az MNB véleményét az eddigi szabályozásnak megfelelően az MNB a saját rendeletében foglaltak betartását ellenőrzi 31

32 Köszönöm a figyelmet Elérhetőség: Brosch Judit vezető fizetési rendszer szakértő Magyar Nemzeti Bank Pénzforgalom és értékpapír-elszámolás Tel.: /1407 Fax: broschj@mnb.hu 32