Aktív Megtakarítás II.

Átírás

1 Aktív Megtakarítás II. Egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (U65EV) Nyugdíjbiztosításokhoz * *Kizárólag nyugdíjbiztosításként megkötött MyPlan hagyományos, MyLife UL és Aranyszárny UL biztosítások mellé! Készítette: Farkas Endre és Nagy Marianna / Értékesítési képzési és fejlesztési csoport Ellenőrizte/ jóváhagyta: Megtakarítási személybizt. fejlesztési csoport verzió:20.01

2 Aktív Megtakarítás II. Likvid megtakarítás MyPlan hagyományos és MyLife UL NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSOK mellé Az Aktív Megtakarítás II. adóoptimalizálásra kitűnően használható A rendelkezésre álló megtakarítások számára különösen alacsony kamatkörnyezetben ideális befektetési alternatíva Alacsony költség

3 Példa az adóoptimalizálásra Lejáró életbiztosításból, bankbetétből származó nagyobb összeg elhelyezése és ebből évenként részvisszavásárlás és befizetés eseti díjként a nyugdíjbiztosításra. Eseti díjként gyűjtögetés, az összegyűlt összegről év végén eldönthető, hogy leköt-e valamennyit ebből az ügyfél a nyugdíjbiztosításban. Rendszeres díjak + U65EV-ből eseti díjak Eseti díjak hatása az adójóváírásra

4 Aktív Megtakarítás II. Minimális egyszeri díj: Ft (30.000) Minimális eseti díj: Ft A Generali MyLife és MyPlan nyugdíjbiztosítások mellé köthető (akár utólag is, de egy szerződés mellé csak egy köthető) A már nem köthető Aranyszárny nyugdíjbiztosításokhoz is hozzákötető Lejárati időpontja megegyezik a kapcsolódó nyugdíjbiztosításéval Amennyiben valamilyen okból a kapcsolódó nyugdíjbiztosítás megszűnik, automatikusan megszűnik az Aktív Megtakarítás II. is.

5 Az Aktív Megtakarítás II. szerződője, biztosítottja, elérési és haláleseti kedvezményezettje megegyezik a kapcsolódó nyugdíjbiztosítás ugyanazon szereplőjével Ha a kapcsolódó nyugdíjbiztosítás valamely szereplője változik, akkor az Aktív Megtakarítás II. ezen szereplője is megváltozik A kifizetés akkor jár a szerződőnek, ha nem elérési vagy nem haláleseti szolgáltatás miatt szűnik meg a Nyugdíjbiztosítás és az Aktív Megtakarítás II.!

6 Aktív Megtakarítás II. Biztosítási események elérés (a biztosítottnak a lejárati időpontban való életben léte), vagy a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett halála az első biztosítási évben bekövetkezett közlekedési baleset, melynek következtében a biztosított a balesetet követően egy éven belül meghal Kiegészítő biztosítások nem köthetőek!

7 Aktív Megtakarítás II. Szolgáltatások Elérési szolgáltatás Haláleseti szolgáltatás Az első biztosítási évben bekövetkezett közlekedési baleset, melynek következtében a biztosított a balesetet követően egy éven belül meghal aktuális érték aktuális érték Ft (ingyenes és nem módosítható) Haláleseti szolgáltatáson felül az egyszeri díj 10%-a, de legalább Ft (ingyenes és nem módosítható)

8 Aktív Megtakarítás II. Tranzakciók Átváltás Részleges visszavásárlás Rendszeres pénzkivonás Kötvénykölcsön NINCS!

9 Aktív Megtakarítás II. Mit kell tudni a költségekről? Forgalmazási költség egyszeri/eseti díjra egyaránt: 1 % Adminisztrációs költség: 50 Ft/hó Tranzakciós költségek: részleges visszavásárlás,rendszeres pénzkivonás 0,3%, min. 400 Ft, max Ft átváltás biztosítási évente az első kettő ingyenes, minden további 0,3%, min. 400 Ft, max Ft Vagyonarányos költség: Pénzpiaci 2016 eszközalap: 0,12%/hó, éves szinten 1,45% Egyéb eszközalap esetén: 0,15%/hó, éves szinten 1,8%

10 Aktív Megtakarítás II. Mit kell tudni a költségekről? Visszavásárlási költség: nincs Díjbeszedési költség: nincs! Az adminisztrációs költség és a tranzakciós költségek az eseti díjból származó befektetési egység terhére is érvényesíthetőek.

11 Költségek átláthatóan Első biztosítási év a számok tükrében Aktív megtakarítás II. (U65EV) Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

12 Forgalmazási költség (U65EV) Egyszeri díj: Ft 0 % hozam (feltételezés) az árfolyam változatlan, 1 Ft/befektetési egység Forgalmazási költség mértéke egyszeri díjra: 1% Egyszer felmerülő költség, az egyszeri díj egységekre váltásakor: Ft * 0,01= Ft

13 Állandó költségek a számok tükrében az első biztosítási évben (U65EV) Ft egyszeri díj Ft forgalmazási költség = Ft Havi 50 Ft az adminisztrációs költség 1. biztosítási év Vagyonarányos költség alapja (előző hó végi aktuális érték a vagyonarányos költség levonása előtt előző hó végén levont vagyonarányos költség 50 Ft adott havi adminisztrációs költség) Az adott hó végén levont vagyonarányos költség (0,15% Ft / hó) 1. hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = hó = év végi aktuális érték =

14 Eszközalap választási lehetőségek (U60EV) Magas kockázatú Világmárkák részvény Fejlett világ részvény Fejlődő világ részvény Innováció részvény Magas kockázatú Eseti díjhoz Hazai részvény Horizont 15+ vegyes Közepes kockázatú Tallózó abszolút hozam Világjáró kötvény Horizont 5+ vegyes Horizont 10+ vegyes Alacsony kockázatú Egyszeri díjhoz Oka: TKM szabályozás A 4 magas kockázatú eszközalap mögöttes költsége magasabb. Egyszeri díjfizetésű szerződések esetében a TKM érték minden eszközalap összetétel esetén az ötödik biztosítási évfordulótól kezdve sem a lejáratnál, sem a visszavásárlásnál nem haladhatja meg a 3,5 százalékot. Az öt, vagy öt évnél rövidebb tartamú szerződések esetében ez a korlát a lejárati TKM értékekre vonatkozik. Az egyszeri díjfizetésű szerződések esetében limittől való eltérés nem alkalmazható. Pénzpiaci 2016 Hazai kötvény

15 Egyebek Visszavásárlás: befektetési egységek visszavásárlási értéke = aktuális érték PortfólióMenedzser szolgáltatás: nem választható az Aktív Megtakarítás II. szerződésekhez* Díjátvezetés nyugdíjbiztosításra: nem lehetséges! (Az Aktív Megtakarításról részleges visszavásárlást kell indítani, és ez jóváírható a nyugdíjbiztosításra.) * Ez nem nyugdíjbiztosítási konstrukció!

16 Aktív Megtakarítás II. Nyugdíjbiztosításként köthető MyLife életbiztosítások Módozat Tartam nyugdíjbiztosításként MyLife egyszeri díjas (U60E) 1-50 MyLife Extra rendszeres díjas (U67) 5-50 MyLife rendszeres díjas (U66) 9-50 MyLife Prémium rendszeres díjas (U72) Nyugdíjbiztosításként köthető MyPlan hagyományos életbiztosítás Módozat Tartam MyPlan rendszeres díjas (UG22) 10-47

17 TKM értékek (U65EV) 5 évre: 1,78% 2,69% 10 évre: 1,69% 2,61% 20 évre: 1,65% 2,58%

18 Kinek ajánljuk? / Célpiac Lakossági (magánszemély) ügyfeleknek, kizárólag nyugdíjbiztosítási szerződéshez kapcsolódóan. Bármekkora rendszeres jövedelemmel és/vagy vagyonnal illetve kisebb összegű rendszertelen jövedelemmel rendelkező személyeknek, legalább Ft-os egyszeri megtakarítási képességgel. Rövid, közép és hosszú időtávú megtakarítási képességű személyeknek is ajánljuk. Fő célcsoport a közép és felsőfokú (egyetem, főiskola) iskolai végzettséggel rendelkezők, de nem zárjuk ki az ennél alacsonyabb iskolai végzettségűeket sem. Annak, aki szeretne a befektetéseivel kapcsolatban felelősen dönteni és kockázatvállaló képességéhez illeszkedő befektetési politikát kialakítani. Annak, akik nyugdíjbiztosításuk mellett olyan megtakarítási lehetőséget szeretne, amihez bármikor hozzáférhet. Akinek fontos, hogy váratlan kiadásaikat úgy fedezhesse, hogy közben nem veszíti el a nyugdíjbiztosításukra korábban megkapott adójóváírást sem. Továbbá akinek fontos az adóoptimalizálás lehetősége. Készítette: Nagy Marianna / Értékesítési képzési és fejlesztési csoport

19 Kinek NEM ajánljuk? Annak, aki nem rendelkezik legalább Ft-os megtakarítással. Annak, aki kifejezetten a folyamatos (éves/féléves/negyedéves/havi) díjfizetést szeretne vállalni. Annak, aki nem rendelkezik alapfokú iskolai (általános iskola) végzettséggel és nem jártas a pénzügyekben. Annak, aki előre meghatározott lejárati összeget szeretne kapni, valamint nem fogadja el, hogy a befektetés értéke a pénz- és tőkepiaci események hatására akár naponta változik. Annak, aki nem szeretne befektetésével kapcsolatban döntéseket hozni. Készítette: Nagy Marianna / Értékesítési képzési és fejlesztési csoport

20 Értékesítési csatornák és stratégia Generali értékesítési hálózat Alkuszok Dinamikus értékesítési hálózat A terméket személyesen és tanácsadással lehet értékesíteni. Az értékesítési csatornák számára elérhető online Életbiztosítási tervező és ajánlatkészítő programunk, melynek célja a legkevesebb papír alapú dokumentum felhasználása vagy ezek teljes körű mellőzése, költséghatékonyság, gyorsaság és az elektronikus információáramlásban rejlő lehetőségek minél szélesebb körű kihasználása. Az értékesítési folyamathoz kapcsolódó jogosultságokat, az ajánlatadás módját az ERU20027 számú VIGUT rendelet A tanácsadók általi online ajánlatközvetítésre vonatkozó rendelkezésekről tartalmazza. Készítette: Nagy Marianna / Értékesítési képzési és fejlesztési csoport

21 Köszönöm a figyelmet!