BGE Gazdálkodási Kar Zalaegerszeg, Infocentrum

Átírás

1 A Budapesti Gazdasági Egyetem 1/2018. számú kutatási programja MIKRO- ÉS MAKROGAZDASÁGI FOLYAMATOK MÚLTBAN ÉS JELENBEN BGE Gazdálkodási Kar Zalaegerszeg, Infocentrum Halász Imre A polgári kori pénzintézeti hálózat kialakulása a Délnyugat-Dunántúlon Baranya, Somogy, Tolna, Vas, Zala megyék A Magyar Compass adatai alapján. Vitavezető: Dr. habil. Kaposi Zoltán DSC intézetigazgató egyetemi tanár (PTE KTK)

2 A SOPRONI KÖZIGAZGATÁSI KERÜLETBEN TALÁLHATÓ PÉNZINTÉZETEK A tárgyalt térségben lévő takarékpénztárak: Kőszeg, Nagykanizsa, Szekszárd, Pécs Takarékpénztár székhelye alaptőke éves nyereség 1853 erősorrend összege CM erősorrend összege CM Sopron , ,51 Kőszeg , ,41 Veszprém , ,13 Pécs , ,38 Győr , ,04 Szekszárd , ,07 Nagykanizsa , ,39

3 Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek. csekélyebb alaptőkével bírnak, alakulásuk legújabb időben az előlegezési üzletre nézve a pénzüzleti viszonyokban kevésbé jártas és megtakarított filléreit ezen intézeteknél elhelyező közönség érdekében, nagyobb biztonság czéljából azon meg-szorítás alá esik, hogy az azoknál letett idegen pénzeket csakis az alább következő értékpapírokra, előlegezésekre vagy megvásárolhatására fordíthatják

4 Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek.

5 - Magyarországon között hitelintézetet és 170 ipari részvénytársaságot alapítottak, májusában 788 részvénytársaság működött (a közlekedési vállalatok nélkül), millió forint névleges és 202 millió ténylegesen befizetett alaptőkével, - a gündolási láz csúcspontja 1872-re és 1873 első felére esett, ben 550 (!) új pénzintézeti és 15 iparvállalati rt. alapszabályát fogadta el a pénzügyminisztérium, - ezek nagy többsége valójában sohasem alakult meg, tőzsdekrach 50 bankcsőd, majd lassú regenerálódás, kereskedelmi törvény, Tomka Béla 2000.

6 : 552 hitelintézet, 170 ipari részvénytársaság Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek.

7

8 - bürokratikus piacszervezés nincs központi bankfiók, ezért sokkal nagyobb mértékben van a Dunántúl a magánbanki hitelre utalva, - Osztrák-Magyar Bank - főintézet Budapest - fiókintézet (századfordulón 29), Dunántúlon Győr (1879), Kaposvár (1900), Sopron (1880), Szombathely (1900), Pécs (1887), Nagykanizsa (1879), - [váltó]bíráló tanács (22) - Pécs - Nagykanizsa - mellékhely a bank nem létesített fiókot, hanem egy helyi pénzintézettel kötött szerződést a székhellyel kapcsolatos üzleti kapcsolattartásra, - váltóleszámítolást végeznek a szerződött pénzintézetek - Pécs (1880), - Dunaföldvár (Dunaföldvári járási takarék- és hitelbank mint rt.), - Szekszárd (Szegzárdi takarékpénztár), - Nagykanizsa (1879), - Csáktornya (Csáktornyai takarékpénztár rt.), - Tapolca (Balatonmelléki takarékpénztár rt.), - Zalaegerszeg (Zalaegerszegi takarékpénztár rt.), - Kaposvár (Somogymegyei takarékpénztár Kaposvárott),

9 - Győr - Sopron - Komárom, - Moson, - Magyar-óvár, - Siófok (Balatonvidéki takarékpénztár Siófokon, 1882-ben kérik, hogy Nagykanizsához csatolják elutasítják, mert Nagykanizsa jelentékenyen nagyobb kiterjedéssel bír a Győrinél), később Székesfehérvárhoz tartozik, - Szombathely, ig a Dunántúlon a magyarországi - 42 fiókból 7, mellékhelyből 16. (két eltérő adat ) - Osztrák-Magyar Bank (1913) - főintézet: Bécs, 55 fiók, 83 mellékhely, - főintézet: Budapest, 43 fiók, 107 mellékhely.

10 MAGYARORSZÁG VÁROSHIERARCHIÁJA A PÉNZINTÉZETI SZEREPKÖR ALAPJÁN, Jelmagyarázat: 1 Innovációs zóna; 2 A regionális pénzintézeti központok belső gyűrűje ; 3 A II. rendű pénzintézeti központok külső gyűrűje ; 4 Regionális pénzintézeti központok; 5 II. rendű pénzintézeti központok; 6 III. rendű pénzintézeti központok; 7 IV. rendű pénzintézeti központok; 8 Pénzintézeti szerepkörrel nem rendelkező, városi funkciójú települések. Gál Zoltán, 1998.

11 megye Baranya (1) Somogy (1) Tolna (1) Vas (3+1) Zala (2+1) BANKOK A RÉGIÓBAN - MÉRLEGFŐÖSSZEG: alakulás részvények részvény- mérlegfő- tiszta bank neve éve tőke öszösszeg nyere- db. szege frt frt ség frt Baranya megyei takarék és hitelbank na. Pécs Somogy-Kaposvári földművelési, veszteség kereskedelmi és ipar- hitel-társulat Kaposvár Dunaföldvári népbank mint önsegélyző társulat (6%) Sárvári Hitel- és leszámítoló-intézet (10%) Szombathelyi leszámítoló társulat (5%) Szombathelyi kereskedelmi, ipar- és na föld-mívelési bank (6%) Vas-Zalai népbank Körmend (későbbi!) Nagykanizsai bankegyesület (7,5%) Nagykanizsai kereskedelmi- és ipari bank (5%) Sümegi népbank na

12 - a régió 10 bankjának legfontosabb üzleti adatai 1874-ben (frt): - részvénytőke összege: mérlegfőösszeg: élénk, folyamatosan növekvő hitelélet, - a népbankok németországi mintára jöttek létre, működésük előre meghatározott időtartamra szólt, - Zala megyében a Sümegi Népbankot két évtizedre ( ) jegyezték be, a tagok felelőssége korlátolt volt, nem terjedt túl a lekötött törzsbetéten, - néhány népbank a későbbiekben bankká fejlődött, de döntő többségük takarékpénztár lett, Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek.

13 - számos takarékpénztár működését isígy engedélyezte a pénzügyminisztérium, - a legelterjedtebb forma lesz Magyarországon: csekélyebb alaptőkével bírnak, alakulásuk legújabb időben az előlegezési üzletre nézve a pénzüzleti viszonyokban kevésbé jártas és megtakarított filléreit ezen intézeteknél elhelyező közönség érdekében, nagyobb biztonság czéljából azon megszorítás alá esik, hogy az azoknál letett idegen pénzeket csakis az alább következő értékpapírokra, előlegezésekre vagy megvásárolhatására fordíthatják, nevezetesen: Magyar vagy osztrák állami kötvények az állam által kamatbiztosítással ellátott vállalati papírok végül ilyen természetű elsőbbségi kötvények vagy záloglevelekre, melyek a budapesti vagy bécsi tőzsdén hatósági engedély alapján állandóan jegyeztetnek. (Magyar Compass, 1874.) megye TAKARÉKPÉNZTÁRAK A RÉGIÓBAN takarékpénztárak száma részvénytőke összege frt mérlegfőösszeg frt tiszta nyereség frt Baranya (2) Somogy (4) (2 na.) Tolna (5) Vas (1) Zala (3) Összesen

14 Megye takarékpénztár neve alakulás éve kibocsátott részvények részvénytőke összege fedezettség mérlegfőösszeg ( ) tiszta nyereség egy részvény -re db. frt % frt frt % Baranya Dárdai (ma HR) ,5 Mohácsi általános takarékpénztár Mohácsi ,5 Pécsi Pécsi egyesült külvárosi takarékpénztár Pécs-Baranyai Központi takarékpénztár ,5

15 Megye takarékpénztár neve Somogy Csurgói Marcali na. na. Nagyatádi na. na. Somogy megyei takarékpénztár Kaposvár alakulás éve kibocsátott részvények db. részvénytőke összege frt fedezettség % mérlegfőösszeg ( ) frt tiszta nyereség ft Szigetvári frt egy részvényre % Tolna Bátaszéki kerületi takarékpénztár Bonyhádi Dombóvár-járási takarékpénztár Tamási Dunaföldvári Hőgyészi ,13 Paksi

16 Vas Felsőőri ,1 Hegyháti takarékpénztár Vasvár ,5 Jánosházai ,50 ft Kiscelli Körmendi Kőszegi Muraszombati na. Német- Nagyszentmihályi ,40 frt Németújvári ,60 f Pinkafői Rohonci Sárvári ,5 Szentgotthárdi ,1 Szombathelyi Szombathelyi általános takarékpénztár ft Vas-Zalai takarékpénztár Körmend na.

17 Zala Alsólendvai Alsó-Muraközi takarékpénztár Perlak Csabrendeki Csáktornyai Dél-Zalai takarékpénztár Nagykanizsa arany ,25 18 Keszthelyi frt Nagykanizsai arany Sümeg vidéki takarékpénztár Tapolcai ,75 Zalaegerszegi

18 SZOMBATHELYI VÁROSI TAKARÉKPÉNZTÁR A takarékpénztár épülete és a pénztárterem a váróterem

19 Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek. - kamatok % - leszámítolási ügyleteknél előlegezés ,33 - jelzálog 1,72-49, től normalizálódik a piac, fokozatos kamatcsökkenés - betéti kamat takarékpénztár 6,51, 4,92 - bank 6,17, 4,70 - kamatmarge - takarékpénztár ,53/4,51/ ,05/3,19/2,72 - bank ,18/4,48/ ,06/3,73/272 leszámítolás/előleg/jelzálog

20 - Szombathely - hitelviszonyok az 1860-as években: - A hitelviszonyok ép oly szomoruak, mint az 50-es években. - javulás 1867 után, - A takarékpénztár megalakulása óriási előny a gazdák- s kereskedőkre nézve, de neheziti ügyleteit azon kellemetlen körülmény, hogy az ügyletek csakis ügyvédek jelenlétében köthetők, mi a pénzt drágitja. - Szombathelyi Általános Takarékpénztár - betéti kamat 4%, - kölcsön: - váltókra 3 aláírással 6%, - jelzálog 10 évre 6%, - előlegek értékpapírokra 6% Szombathelyi Leszámitoló Bank, - Hitelügyünk az előbb jelzett közgazdasági válság következtében nagyon szomoru. Az 1874-ik évben lett igazán érezhetővé azon iszonyu pusztitás, melyet az 1873-iki válság okozott. Az általános helyzet nem oly rosz, mint az előbbi évben, de mégis komor. A hitel nagyon drága. A közönségnek a pénzintézetek iránt való bizalma megcsappant, s megtakaritott filléreit inkább teszi a láda fenekébe, mint a takarékpénztárba ot követő években a hitelügy jóval javult, ámbár a forgalom nehézkessége miatt még mindig vannak kifogások. - a körmendi székhelyű Vas-Zalamegyei Takarékpénztár fiókot nyitott Szombathelyen.

24 ÜZLETÁGAK és HELYEZÉSÜK PÉNZINTÉZETEK SZERINT üzletág bank takarékpénztár szövetkezet váltó folyószámla 3 3 nem foglalkozik vele jelzálogkölcsön előlegek értékpapírok különféle kötvény kölcsön nem foglalkozik vele 2 1

25 - idegen tőke - záloglevél, - takarékbetét (túlnyomórészt takarékpénztáraknál), - pénztárjegy (nagyon kevés), - folyószámla (döntően bankoknál, az 1873-as válság után jelentős visszaesés), - kölcsönök - váltótárca (4-6 hónapos, kb. fele takarékpénztárak, negyede a bankok, többi az osztrák-magyar bank üzlete ), - előlegezés értékpapírokra (saját részvény kivételével), és kézizálogokra (nem romlandó árú, nemesfém, különböző értéktárgyak), - folyószámlahitel, - jelzálogkölcsön (leggyakoribb), - készpénzkölcsön (1856-ig kizárólagosan, ettől kezdve záloglevél kölcsön is - földhitel), - kötelezvény (szinte kizárólag a szövetkezeteknél, ritkán takarékpénztáraknál).

27 - szövetkezetek - kereskedelmi tv és ok alapján működnek, a szerint felelősség lehet korlátlan, vagy korlátolt, - fennállásuk tartama vagy meghatározott időszak, vagy megjelölés nélküli, - Az alaptőke nem áll részvényekből, hanem kizárólag üzleti betétekből, (részjegy vagy törzsbetétek) képződik, és miután a szövetkezetek leginkább a tagok kölcsönös hitelének, keresetének vagy gazdálkodásának előmozdítására alakulnak, azért a tiszta üzleti nyereményt isvagy a tagok között egyenlő arányban leendő felosztásra, vagy az üzleti betéti tőke emelésére, vagy végre részben emberbaráti czélokra szoktak felhasználni. Friedrich Wilhelm Raiffeisen ( ) Raiffeisen-féle hitelszövetkezet Schulze-Delitzsch-féle hitelszövetkezet egyetemleges és korlátlan szavatosság kivételesen korlátlan szavatosság szomszédsági viszony erős szomszédsági viszony laza erősen decentralizált, kis taglétszámú egységek nagy működési körzet, kiterjedt fiókhálózat működésüket általában a nem tagokra nem terjeszthetik ki (hitelnyújtás) üzletkörük nagy forgalmú és változatos, melléküzletek kötése nem tagokkal hitelnyújtás meghatározott produktív célra erkölcsi célok, etikai jelleg egyszerűbb ügyvitel és olcsó munkaerő csekély mértékű üzletrésztőke központi pénztárak létrehozása előlegkölcsön nyújtása etikai jelleg, kisebb mértékű a szociális elhivatottság bankszerű működés saját tőke növelésérre nagy súlyt helyeznek hitelközpontot nem mindenütt létesítenek Hermann Schulze- Delitzsch (Franz Hermann Schulze) ( )

28 Forrás: Vargha: Magyarország pénzintézetei (Bp ) Mellékletek. - az ipari forradalom idején jöttek létre Nagy-Britanniában, Rochadel (28 takács), - co-operative, - nélkülözi a korabeli gazdasági társaságok profitérdekelt-égű elemeit, fő elve a szolidarítás, fogyasztási típusú szervezet, - segített a tagoknak boltot nyitni, lakáshoz jutni, vásárolni, - nem a tőkenyereség volt a lényeg (ez csak másodlagos szempont) hanem a közös munka, és az általa a hatékonyság javítása, a tagok biztonsága, - majd német, dán, francia területen is létrejöttek, Ószombat első magyar szövetkezetet (habánok): Európa második gazdasági hitelintézete, - elsősorban a német Schulze-Delitzsch féle kisiparos, és a Raiffeisen-típusú falusi hitelszövetkezetek; egylet nem jelentkezett a Compassba, de biztos, hogy működtek, - a régió üzleti eredménye 1874-ben: - az üzleti betét értéke: frt, - kihelyezett kölcsön összege: frt, - tiszta nyereség: frt.

29 SZÖVETKEZETEK ÜZLETI ADATAI MEGYÉNKÉNT Megye népbank, szövetkezet vagy egylet neve alakulás éve Baranya (6) törzsbetét (részjegy) db üzleti betét érték frt ta: tartalékalap h: hitelbiztosíték alap i: elfogadott idegen tőkék ö: összesen Pécsi kölcsönös segélyegylet t: i ö: Siklósi kölcsönös segélyező egylet t: i: ö: Új-Pécsi takarék- és előleg egylet t: ta: i: ö: Margócsi önsegélyző egylet t: ta: ö: Németbólyi segélyegylet 1874 nem közölt adatokat Pécsi könyvnyomdászok segély-egylete 1869 nem közölt adatokat kölcsön o: okiratra, z: zálogra, v: váltóra, frt v: z: o: ö: v: o: ö: v: o: ö: tiszta nyereség frt v:

30 SZÖVETKEZETEK ÜZLETI ADATAI MEGYÉNKÉNT Megye népbank, szövetkezet vagy egylet neve alakulás éve Tolna (5) Somogy (4) törzsbetét (részjegy) üzleti betét Szekszárdi Népbank t: o: Bonyhádi Segélyegylet t: o: ta: h: ö: Dombóvári önsegélyző egylet t: o: Bölcskei segélyegylet 1873 nem közölt adatokat Tolnai kölcsönös segélyegylet 1869 nem közölt adatokat Csurgói önsegélyző egylet t: o: Szigetvári segélyegylet 1868 na. t: o: Marcali segélyegylet 1874 nem közölt adatokat Nagybajomi segélyegylet 1870 nem közölt adatokat db érték frt ta: tartalékalap h: hitelbiztosíték alap i: elfogadott idegen tőkék ö: összesen kölcsön o: okiratra, z: zálogra, v: váltóra, frt tiszta nyereség frt

31 Megye népbank, szövetkezet vagy egylet neve alakulás éve Vas (5) SZÖVETKEZETEK ÜZLETI ADATAI MEGYÉNKÉNT törzsbetét (részjegy) db üzleti betét érték frt ta: tartalékalap h: hitelbiztosíték alap i: elfogadott idegen tőkék ö: összesen kölcsön o: okiratra, z: zálogra, v: váltóra, frt Jánosházi első kisegítő egylet t: o: Jánosházi polgári segélyező egylet t: o: tiszta nyereség frt Zala (4) Magyargencs-Hőgyészi önsegélyző egylet t: i: ö: Pinkafői segélyegylet t: ta: ö: Szombathelyi segélyegylet 1872 nem közölt adatokat Muraközi kisegítő egylet, Csáktornya t: ta: 147 ö: Nagykanizsai segélyegylet 1873 nem közölt adatokat Nagykanizsa és vidéke hitel-segélyező-egylet ben feloszlott Zalaegerszegi önsegélyző egylet 1872 nem közölt adatokat o: v: o: ö: o: na.

32 s amiről (eddig még) nem volt szó: - a mezőgazdaság modernizációjának súlyos akadályát jelentette a tőkehiány, millió frt hitel kellett volna, 25%-a állt rendelkezésre, Budapest: Magyar Földhitelintézet, megkezdi működését, hazai földbirtokos alapította, - készpénzben( 10%) és kötvényekben (90%): frt, - törvények : XXXIV. tc., (jogi helyzet szabályozása), XXI. tc., eltérések, sajátosságok a kereskedelmi törvény alkalmazásakor, XLV. tc., külön jogosítványok az osztrák-magyar bank jelzálog-hitelosztálya alapszabályának a Földhitelintézetre való kiterjesztésére, - a legkiválóbb jelzálogintézete, az országnak és az általa kibocsátott kötvények a legbiztosabb papíroknak tekintetnek.

34 MIKRO- ÉS MAKROGAZDASÁGI FOLYAMATOK MÚLTBAN ÉS JELENBEN TANSZÉKKÖZI KUTATÓMŰHELY Köszönöm megtisztelő figyelmüket!