YA MOTEMA BANQUE NA NGA «我心中的银行» 目录 2015 年度报告摘要 1 新董事会主席简介 20 分行网络的扩大 23 组织管理 3 执行委员会主席致辞 24 执委会构成与介绍 6 业绩指标发展变化 25 财务报告 财政年度大事记与 2016 年展望

Átírás

1 2015 年度报告 摘要

2 BANQUE NA NGA YA MOTEMA «我心中的银行» 目录 2015 年度报告摘要 1 新董事会主席简介 3 执行委员会主席致辞 6 业绩指标发展变化 财政年度大事记与 2016 年展望 11 刚果商业银行客户群面面观 20 分行网络的扩大 23 组织管理 24 执委会构成与介绍 25 财务报告 30 刚果金国内网点分布 32 中转行网络 RÉSUMÉ 2015

3 新董事会主席简介 自 2015 年 5 月起, 巴斯卡尔 金杜罗 兰巴 (Pascal Kinduelo Lumbu) 成为刚果商业银行董事会主席 他是刚果金活跃的实业家, 作为一名刚果公民, 他很想为祖国的发展作出贡献, 灵魂中也带有银行家的气质 1992 年, 他创立了国际信贷银行 (BIC) 并为该银行的管理和发展辛勤耕耘了 16 年, 而这段时期内, 大部分的国民对本国银行系统并不抱有很大信心 但是他克服了一切困难, 为银行建立了牢固而可靠的网络体系, 且面向广大民众, 该银行在当时也是唯一的真正属于刚果资产的机构 BIC 银行近期被泛非银行集团的尼日利亚第一银行 (First Bank of Nigeria) 收购, 从此更名为 FBNBank 银行 (FBNBank) 一个现代银行的优势 刚果商业银行现今拥有多项优势 首先我想指出的是, 刚果商业银行积累了数十年的专业经验, 是刚果金久负盛名并广受赞誉的标杆银行 它遵纪守法, 尽责敬业, 将客户利益摆在第一位, 这些都是银行业最重要的原则 这一特点促使它成为一个结构稳定 金融状态健康的可靠银行, 能够一路陪伴企业的发展并为新兴的个人客户提供符合其需求的服务 因此, 刚果商业银行不断在首都及全国范围内扩展良好的分行网络 在这份年度报告的引言中, 首先我想感谢刚果商业银行董事会前任主席们的付出, 特别是在最近十五年来当我国经济慢慢走上发展正轨过程中所作出的努力 我也要祝贺执行委员会主席, 他从 2004 年起, 与其团队一道, 在经济遭受难关的前夕引导银行另辟新径 我将与执行委员会主席及其同事以及银行所有成员一起, 继续携手向这个方向前进 因为他们的投入, 刚果商业银行才能赢得高质量的形象 他们是百多年前创立银行的先驱们合格的继承者 这些优势的核心, 就是三年来成为优秀人才培训中心的刚果商业银行银行业学院 (BCDC Banking Academy), 它为银行培养未来的管理人才和领导人物, 而未来, 还将为刚果企业储备精英 在刚果商业银行执委会主席和列日大学 (Université de Liège) 校长的共同努力下, 他们合作的优质项目很快就将以 金沙萨管理学院 之名而问世 在一个充满变数的银行业 刚果的银行业已经进入一个飞跃期 : 银行数量大量增加 网点快速扩张 银行账户持续快速增长 新型信息和通讯技术大大开发, 其中包括电脑化系统 网上银行 电子银行 以及新兴的数字银行及其衍生产品 1 摘要

4 各家银行进入到一个异常活跃的银行营销时代, 它们采用各种新颖的营销手段来为不同的客户群体提供特别的产品和服务 银行界瞬息万变, 不能适应变化或者无法满足新市场需求的银行终将被淘汰 我深信, 我将尽己所能带领刚果商业银行的董事会做出战略选择和决策, 使刚果商业银行及其执行委员会能够部署必要的金融 人才和技术措施, 在革新的道路上进行辅佐, 正如世界各地一样, 这场革新将迟早渗透到整个国家 过去的几年中, 刚果商业银行已经取得喜人的成绩 它也将在客户和整个市场服务方面更上一层楼 在新的层面进行改革与创新 改革与创新从未被如此重要地提上日程, 刚果商业银行在往年积累的优势如今就需要面对这一现状 在保留刚果本土身份 深入认知国民文化的同时, 它能否战胜科技全球化 新型营销文化 企业发展的等等挑战? 正是为了迎接这一新层面的挑战, 刚果商业银行的董事会进行了部分改组, 在成员中注入了刚果籍新辈, 他们拥有国际视野, 有能力将企业和管理方面的创新力拧成一股绳 最后, 我由衷地感谢客户对我行的支持, 以及对其领导层与团队成员所表现出的专业技能和职业精神的信任 巴斯卡尔 金杜罗 兰巴 (Pascal Kinduelo Lumbu) 2016 年 2 月 刚果商业银行的董事会进行了部分改组, 在成员中注 入了刚果籍新辈, 他们拥有国际视野, 有能力将企业 和管理方面的创新力拧成一股绳 2 摘要

5 执行委员会主席致辞 在 2015 年经济低迷的背景下, 银行的预期目标并没有全部实现 董事会和执行委员会采取稳健的经营策略, 同时落实风险的全面控制 这一策略确保了所有谨慎管理的数据比率处于安全状态, 既加强了刚果商业银行在安全性 可靠性 偿还能力等方面的各项业务指标, 又严格保障了各相关方的切身利益, 其中最重要的就是客户的利益 2015 年杰出大事记 2015 年的业务开展并非一帆风顺, 特别是受到了外界因素的影响, 即从 6 月份开始出现的经济环境恶化, 其中包括国际原材料价格下滑, 例如石油 ( 两年内缩水为三分之一 ) 和铜 ( 两年内下降 40%), 中国经济桎梏, 国际金融市场的不稳定性, 通货膨胀压力, 近期的货币兑换紧张状态及采矿业务缩减导致的外汇供应减少等等 与这些多重形势相伴而来的还有内部债务支付的停止 在这种背景下, 去年是最近十几年来刚果银行界最不景气的一年 尽管如此, 刚果商业银行仍有三件大事记值得一提 : Í 2015 年初推出了 Ivoire MasterCard 卡, 刚果商业银行的这款国际银行卡在客户中取得巨大成功 Í 2015 年 11 月, 在刚果商业银行的提议下, 四家银行联手推出了 Multipay 业务, 使各银行客户能够共享所有取款机和付款终端网络 Rawbank 银行 ProCredit Bank 银行 FBNBank 银行和刚果商业银行均投身该创新项目, 并由 Interswitch 来管理这一经济利益共同体 多家其他银行也有意加入此网络 Í 根据国际会计准则 (IAS)/ 国际财务报告准则 (IFRS) 的标准公布审计财务报表 刚果商业银行成为第一家透彻执行刚果中央银行 (Banque Centrale du Congo) 要求的银行 值得一提的是, 根据 IFRS 标准计算得出的公允价值资产评估显示, 银行的股本已超过 1.1 亿美元 3 摘要

6 注重三个方面的管理 信贷风险管理 除了上述取得的成功, 还需特别指出三个管理要点 : Í 2014 年, 在严格执行刚果央行第 16 号指令后, 当年资产负债表中预留了高额度的信贷准备金 2015 年延续相同的政策, 在信贷准备金的跟踪 管控和回收上也取得了一定成效 同时, 新贷款的发放也顺理成章地变得更为谨慎 Í 另一个重点是对风险控制的加强, 即在 Mastercard 银行卡投放时的风险管理以保证产品的绩效性 同时, 新上任的风险管控经理凭其丰富的经验, 投入大量精力, 改进了操作风险绘图分析表 这一风险控制管理工具将在 2016 年出炉 Í 在营销计划方面, 个人银行 业务取得成功并得到客户好评 银行管理层对 2014 年推出的这一项服务的质量管理非常关注 营销服务质量和推广人员的素质也加强了刚果商业银行在该市场领域中相对独一无二的地位 信贷风险已经在各个方面显著影响到 2014 年和 2015 年的资产负债结构 为了严格执行刚果央行提出的第 16 号指令, 董事会为 2014 年资产负债结构中注入高达 1300 万美元的信贷风险准备金 2015 年, 侧重于债务回收的营销举措使我们能够重新将信贷危机恢复到平衡状态, 回到常规成本标准, 从远期分析看占资产的 1.5% 另一方面,2015 年执行的谨慎政策也解释了为什么 12 月 31 日的信贷资产相较于去年同一时期会暂时有所降低 但 2016 年 1 月, 信贷资产又取得一定的增长势头 人员素质的提高刚果商业银行员工的年龄结构出现了一个积极的改变, 但这种状况仍然对银行的财政造成较重的负担 :2015 年有 26 名员工达到退休年龄 到 2019 年, 还有约 100 名员工将陆续离开银行 以这个速度看, 到 2020 年, 员工的年龄结构将重新达到平衡状态, 届时刚果商业银行将成为一个 年轻 的银行 但在这之前, 我们将继续设立必要的准备金储量, 以便支付退休金款项 (2015 年达到 280 万美元 ) 另外, 去年银行招聘了 66 名新人, 因此, 招聘和培训投入也是相当大的 绩效措施 刚果商业银行的绩效可以通过四个方面来分析 : 营销策略, 风险信贷管理, 人员素质的提高以及上述三个方面所反映的财务状况 营销策略刚果商业银行十几年来的营销策略使它在公司银行业务和金融机构业务方面一直处于领先而高效的地位 零售银行业务取得一定增长但并未达到预期目标 不过, 新的组织结构和年度末推出的对新销售渠道开发的研究项目, 使我们有望获得更多市场份额 另外, 在个人银行的高端客户业务方面, 刚果商业银行进一步夯实了自身 高品质银行 的形象 在培训方面, 刚果商业银行银行业学院 (BBA) 第三期圆满落幕 每年, 除了面向所有员工的培训项目以外, 另外还有二十多名年轻人在接受了九个月的培训后在银行各分行及部门上岗就业 在与列日大学尤其是其校长的密切合作下, BBA 项目得到不断改善 预定的中期目标是创立 金沙萨管理学院, 实现认证培训项目的雄心壮志 财务状况在损益表上, 应该对两个关键数据进行分析, 即银行净收益和净利润 银行业务 15 年来首次出现净收入减少 5% 的现象, 这是什么原因导致的呢? 在 420 万美元的缩水中有 360 万归咎于利差的变化 原因在于 2015 年信贷资产下降后所做的调整, 尤其因竞争而导致的资源成本增加 经济的疲软也迅速影响到债务担保和跟单信用证产业务, 使表外收入也出现下滑 幸运地是, 由于电子业务和零售银行业务的发展, 这一年来佣金收入稳步增长, 从而抵消了部分损失 4 摘要

7 同时, 支出费用的增长不足 1% 尽管银行净收益有所下降,2015 年的税后净利润却较为喜人, 达到 710 万美元 2014 年, 由于增加了信贷资产准备金, 净利润破例下降到 340 万美元 2015 年的重振则主要得益于可疑债务的回收和信贷准备金的明显减少 所有的谨慎管理比率 ( 金融效益 收益 偿还能力 现金流动性 ) 得到了全面掌控, 符合银行业标准, 并不断完善 刚果商业银行的基业一直保持前所未有的坚固 鸣谢 借此机会, 我想对为刚果商业银行的发展作出重大贡献的三位同事表示感谢 : 审计部经理 José Dethioux 先生, 风险管理部经理兼执委会成员 Gilles Roumain 先生, 以及营销部经理兼执委会成员 Patrick Heinrichs 先生 José Dethioux 先生将他的整个职业生涯都奉献给了刚果商业银行, 并于 2015 年 12 月 31 日正式退休 另两名执委会成员在为刚果商业银行作出几年杰出的贡献后, 选择到比利时发展职业生涯 他们的职位空缺都已有妥善安排 前景 2016 年初, 就连刚果央行的专家也认为经济前景令人担忧 鉴于原材料的市场行情和当前通货膨胀与货币现状的紧张状态, 我们认为他们的担忧是有理可循的 因此, 刚果商业银行将采取新策略, 在中小型企业和零售银行市场方面加倍努力, 扩大实体和虚拟网络 但是 2016 很有可能和 2015 年一样, 对于我行和整个银行市场都是过渡性的一年 2015 年某独立机构作出的一份银行业界分析报告显示, 刚果商业银行被誉为大企业市场的领军人, 并在大众心目中树立了最坚实可靠的企业形象 另外, 我们从许多外部渠道得知, 刚果商业银行的员工均以成为银行的一份子而感到骄傲 我也要感谢银行的全体员工为刚果商业银行的发展所表现出的勤恳职守和敬业精神 你们对本职工作的付出, 都是在为银行的未来添砖加瓦, 其成果会在 2020 年得以显现 最后讲一个与年报无关的小轶事, 我想要祝贺网球运动员丹尼斯 因东多 阿博玛 (Denis Indondo Aboma), 他在 2015 年非洲联赛上夺得两枚金牌 刚果商业银行在最近几年内为这位优秀运动员的职业生涯提供了支持 他的佳绩名扬海内外, 为祖国争光 伊夫 居迫斯 (Yves Cuypers) 2016 年 2 月 刚果商业银行将继续关注市场需求, 抓住机遇, 明确定位, 关键是它有雄心凭借谨慎和毅力, 成为正在发展的零售及中小型企业客户市场的标杆银行 5 摘要

8 业绩指标发展变化 刚果商业银行关键数据截至 12 月 31 日 ( 百万刚果法郎 ) ( 以封帐时汇率折合成百万美元 ) 2015/2014 变化 ( 美元 ) 资产负债总额 ,2 +16% 股权 (*) ,5 +15% 存款 (**) ,5 +17% - 刚果法郎 ,9-1% - 外币 ,6 +24% 支付信贷 (**) ,6-2% 银行净收益 ,1-5% 营业支出 ,4-0,1% 其中员工管理费 ,1-0,5% 折旧分摊 ,6 0% 准备金分摊 ,4-38% 所得税 ,3-24% 净利润 ( 税后 ) ,1 +109% 12 月 31 日刚果法郎 / 美元外汇兑换指示牌价 ,82 915,17 925,50 924,51 927,92 根据 IFRS 准则得出的股本价值 (1) 未知 (2) 经营系数 ( 以研发费抵税 ) 66% 68% 67% 70% 70% 74% 资产回报率 ( 股东收益回报 净收益 / 股权 ) 18,6% 20,3% 21,9% 18,3% 7% 12,6% 回报率 ( 资产回报比率 ) 1,7% 2,0% 1,9% 1,6% 0,6% 1% 偿付能力比率 ( 付债能力比率 ) (***) 29% 28% 22% 21% 21% 22% (*) 会计标准 利润分配前 (**) 阶段末净值 与 2014 年 12 月对比 (***) 刚果央行要求的最低值 :10 (1) 相当于 1.1 亿美金 (2) 发布时数据未知 6 摘要

9 资产负债总额 股权 253, 存款 支付信贷 7,1 56, , ,4 49, , , , ,1 685, , ,9 359, , ,6 526, , ,4 581, , ,7 589, , ,2 50, , ,1 46, , ,2 40, , ,6 414, 银行净收益 净利润 依据每年 12 月 31 日刚果法郎 / 美元汇率以百万美元为单位的折算表 ( 见前页 ) 7 摘要

10 2015 财政年度大事记与 2016 年展望 2016 年 3 月 10 日, 刚果商业银行董事会对银行 2015 年度财务状况进行结算 银行净收益的变化 需要指出的是, 刚果商业银行已连续两年根据国际会计准则 ( 国际财务报告准则,IFRS) 核算年度财务报告, 大事记是根据地方准则 ( 信贷机构财会指南 ) 对公司账户进行对比而得出的 资产负债总额增长 17% 2015 财年度结束时, 资产负债总额达到六千三百五十八亿四千八百万刚果法郎 ( 合六亿八千五百二十万美元 ), 相比 2014 年的五千四百五十二亿四千九百万刚果法郎 ( 合五亿八千九百八十亿美元 ), 以刚果法郎计增长了 17%, 以美元计增长了 16% 银行净收益达到七百四十三亿两百万刚果法郎 ( 合八千零十万美元 ), 相较 2014 年的七百八十二亿七千万刚果法郎 ( 合八千四百七十万美元 ) 减少了 5% 利差收益占银行净收益的 34%, 相较 2014 年降低了 12% 导致这一下降的原因是信贷净余额的降低以及 2014 年信贷业务的重新调整 另外, 利差收益也受到平均存款利率提高的影响 表外业务手续费 ( 跟单信用证与保函 ) 下降了 34%, 只占总收入的 3% 汇兑收益和其他运营产品分别占银行净收益的 15% 和 45%, 比 2014 年增加 3% 2015 财年度结束时, 资产负债总额以刚果法郎计增长了 17%, 以美元计增长了 16% 净利润 扣除四十九亿四千八百万刚果法郎所得税之后, 本财政年度最终净利润达到六十六亿六百万刚果法郎 以美元计算, 最终净利润达到七百十万美元, 相较 2014 年的三百四十万美元增加 109% 资产回报率为 12.6%,2014 年为 7% 另外,2015 年偿付能力比率增加到 22%,2014 年为 21% 完全符合相关规定 8 摘要

11 信贷风险管理 在谨慎为第一法则的前提下, 考虑到风险控制的严格性, 我行根据信贷资产分析结果, 特别执行刚果央行 2015 年 2 月 1 日开始施行的第 16 号指令的第 2 条修改案中的相关新审慎标准, 在资产负债结构中设立了必要的准备金 业务块面 31/12/ /12/2015 农业 1,36% 2,40% 林业及森林开垦 2,01% 1,87% 养殖与渔业 0,00% 0,52% 矿业生产 19,31% 17,46% 工业生产 5,91% 8,69% 不过, 得益于我们在 2014 财年度进行的准备工作及已经设立的准备金, 根据新的谨慎标准需要注入的 2015 年准备金金额并不是很大 水的生产及供给 0,00% 0,53% 气和电的生产及供给 5,75% 9,25% 房建及公共工程 3,26% 1,60% 车辆物资的批发 零售 贸易及维修 29,05% 27,56% 信贷业务的变化 截止 2015 年 12 月 31 日, 由支付信贷 (*) 和信贷证明构成的商业信贷业务达到三亿八千两百万美元, 相较 2014 年的四亿一千万美元降低了 6.8% 信贷业务的贷款总额出现下降, 是由于贷款证明从 2014 年的一亿两千五百万美元下降到 2015 年的九千九百六十万美元, 而支付信贷 (*) 的期末净值为两亿八千两百四十万美元, 这一数据在 2014 年为两亿八千五百万美元, 几乎持平 截止 2015 年 12 月 31 日, 支付信贷部分占刚果商业银行商业信贷业务的 73.9%, 该数据在 2014 年同期为 70% 住宿及餐饮 0,05% 0,06% 交通及仓储 5,05% 6,18% 信息及通讯 2,74% 3,23% 金融及保险 0,92% 0,56% 房地产企业 租赁及企业服务 1,63% 1,66% 公共行政 2,08% 0,03% 健康及社会活动 0,40% 0,16% 教育 0,04% 0,16% 艺术 演出及娱乐业 0,00% 0,00% 抵押信贷多样化 刚果商业银行的加权风险净资产集中率低于刚果央行为单一受益人设定的上限值, 其中包括关联公司或累积大型风险的集中率 累积大型风险的集中率始终低于规定限制 ( 法定股权的 800%) 的 40% 非常住居民 0,09% 0,13% 其它无法分块的业务 20,35% 17,95% 总计 100,00% 100,00% 正如上表所示,2015 年的块面分布没有发生大的变化, 销 售和矿业块面仍是重头领域 商业抵押业务块面的多样化也 保持了较好的水平 (*) 毛贷款 9 摘要

12 银行抵押业务开立 为了陪伴客户走入国际市场, 并且防止任何形式的集中过剩, 银行进一步加深多样化, 继续充实自己在全球的中转行网络 交易大厅的成功 整个财年交易大厅的业务都很不错 汇兑业务的市场份额得到增加,2015 年该业务的利润也相应增加了 4% 与此同时, 刚果商业银行尤其关注国际银行评级变化和贷款发行风险政策的贯彻, 对风险集中限值的变化进行严格监控 此外, 对于评级显示为 投机级别, 也就是低于 BBB ( 标准普尔 ) 及 Baa3( 穆迪评级 ) 的贷款申请, 银行不会冒险采取任何行动 金沙萨和 内部区域 分行的决定性贡献 由于地方矿业生产萎缩, 南方总部监管下的信贷资产稍有下滑, 尽管如此, 金沙萨和 内部区域 分行对财年收入总体作出的贡献还是具有决定性作用的 商业管理 公司银行及金融机构业务的变化 2015 年, 由于信用额度的多次重调和跟单信用证交易数量的减少, 大型企业贷款业务有所下降 以目前的水平来看, 公司银行业务与 2014 年底相比减少 5% 金融机构业务 ( 组织单位 银行和金融机构 ) 于 2014 年出现下降后在 2015 年有所回升, 总体增长了 4% 2016 年展望 在困难中积极展望未来 以下三个原因使我们对 2016 年充满信心 : Í 通过巩固境内日常业务的操作经验并加强后台系统的管理, 我行在零售与中小型企业客户的业务销售能力得到提高 ; Í 在全国范围内推出具有竞争力的 电子商务 产品, 以配合完整系列的银行产品及金融服务 ; Í 私人银行业务中心推出的个人银行业务和商业银行业务互为补充 零售银行与私人银行业务 在 2014 和 2015 年度, 刚果商业银行将继续在扩张服务网络及电子业务方面推行一贯的投资政策 总体来说, 零售银行与私人银行业务的收益很大程度归功于私人银行中心的表现, 它多年来实行一贯的营销策略 尽管市场背景萧条, 其存入资产金额仍然实现持续增长, 个人客户存款的上涨绝大多数来自于此 这些投资对银行的发展方向和 2020 年战略计划的实现是必不可少的 10 摘要

13 刚果商业银行客户群面面观 刚果商业银行将其业务分成三大板块, 每一板块都针对特定的客户群 : Í 公司银行业务部 面对大型私营企业 自 2016 年 1 月起, 在市场重新定位的前提下, 该部门也开始与中小型企业发展业务 ; Í 金融机构与银行业务部 (FIB) 多年来在活跃于刚果金本土及国际的组织机构中建立了高品质的声誉 ; Í 私人与零售银行业务部 致力于发展个人业务市场 : 一方面发展重要精选客户, 另一方面也注重开拓雇员 独立职业人及专业人士的业务 贯穿这几个业务部的交易大厅通过其专业品质及创新定位在刚果银行业界崭露头角, 特别是在公司银行业务及 FIB 业务方面 公司银行业务 大型私有企业 尽管自 2015 年度中期经济状况下滑, 刚果商业银行稳定了其基本客户群及这一重要客户板块的利润 本行与几乎所有的刚果金大型公司都有合作, 并且经常是客户的主要银行 其专业知识受到广泛肯定与赞誉, 尤其是在贸易融资业务方面 在市场竞争的驱使下, 不管是债务方还是债权方, 我们面临着客户在操作处理及利率条件方面施加的巨大压力 经营利润因此受到一定牵制 尽管如此, 刚果商业银行以不断完善客户服务为己任 这种精益求精的态度广受好评, 无论是现有客户的忠诚度还是新客户的不断涌入都反映了这一点 刚果商业银行的专业知识 受到广泛肯定与赞誉, 尤其是在贸易融资 业务方面 MAVA KULENDUKA 公司银行业务部经理 11 摘要

14 鉴于经济状况和选举过程中的风险,2016 年将会是艰难的一年 不过刚果商业银行依靠四个优势为大型企业提供最好的商业服务 : 1. 根据业务分类而设的销售机构加深了对客户的充分了解, 服务质量和专业水准得到认可和赞誉 ; 2. 严格贯彻励精图治, 遵守道德规范, 按章行事, 使客户完全放心于我们的业务操作 ; 3. 全银行网络的现金量无懈可击 ; 4. 网点分布广泛, 可以为客户公司的雇员提供优质服务 ; 中小企业的客户群体特别庞大 在金沙萨, 中小企业客户的管理主要由总部负责 ; 在其余网点, 这一职能由各分行主管承担 很大一部分的销售策略以加紧中小型企业客户与银行现有大型企业客户关系为目的, 在刚果商业银行的协助下, 使前者成为后者的分包商或良好的合作伙伴 2015 年筹备的新组织结构将在 2016 年对刚果商业银行的这一客户群的发展产生积极的影响 我们为了赢得这一客户群体, 采取了全新积极的销售策略, 因为同许多国家一样, 该客户群被视为经济增长的主要领域 这些优势既保护银行又保护了客户的利益 银行良好的谨慎管理比率水平加强了各方合作者的信心 中小型企业 2015 年财年末的一项重要变化, 就是管理中小型企业的销售部门并入公司银行业务部 金融机构与银行业务 (FIB) 十几年以前, 刚果商业银行是刚果金第一家针对 机构组织 市场建立专门销售部门的银行 时至今日, 基于对客户需求及期许的紧密掌握, 刚果商业银行在国内外的该领域都是行业的先锋 中小型企业部门面向年营业额少于 500 万美元的企业和机构, 它们需在商业登记所及物业信用机构正式注册 银行可以为该客户群提供必要的协助 银行的客户泛多 : 国家金融局 银行与金融机构 各国非政府组织 刚果金的国际组织 慈善机构 宗教传播机构, 外交机构 中小型企业负责人 Rudi Mokabi 拜访客户 12 摘要

15 FIB 部门也负责刚果商业银行与其它中转行之间的业务关系 2015 年, 在一支由三位在各自领域颇有建树的专家队伍协助下, 刚果商业银行加强了在这一领域的市场份额 他们能够有效地满足客户需求, 甚至预测他们的期望 他们与各机构的负责人密切合作, 为活跃在国内的客户服务 刚果商业银行发达的网络显然在这方面体现了它的优势 尽管 2015 年局势堪忧,FIB 部门业务仍呈增长趋势, 且对银行净收益做出贡献, 证明其产品的质量和可靠性 2016 年的经济预测仍不乐观 ; 客户的项目和支出很可能被裁减 FIB 团队将利用其专业知识, 在这过渡的一年中巩固自己的市场地位 交易大厅 从左到右 :Bundu Mwenenge,Khadidja Fundi 及 Olivier Pay Pay, 对客户需求与期许有着深入了解的专家团队 作为五年前在刚果金创建交易大厅的先驱, 刚果商业银行被定位成一个为大型组织 私人企业和专业机构提供服务的银行 它还准备在刚果金推出专门针对贵宾客户群 私人银行 业务的创新产品 一支由经验丰富的交易员组成的团队在交易大厅日以继夜地工作 交易大厅以其专业的组织管理及快速有效地响应客户需求的能力, 角逐于本地的 17 家银行 (*) 中, 并实现了本地市场三分之一的外汇交易量 这一领军地位证实了刚果商业银行的可靠声誉 交易大厅还处理兑汇期货和期权交易, 在这一方面本土的客户需求比较低 此外, 它利用中转行的交易平台进行大量的的套利活动 ( 美金 欧元 英镑 瑞士法郎 南非兰特 ) 交易大厅 私人与零售银行业务 私人银行 业务客户群 刚果商业银行的 私人银行中心 于 2014 年在金沙萨成立 它深得优质客户的赞赏, 取得了巨大的成功 它在 2015 年的影响力印证了管理层选择的正确性 通过这一独特的服务, 客户可以专享私人顾问及 Royal Gombe 分行一楼的舒适环境, 并获得对业务严格保密的承诺 私人银行中心还为客户提供保险箱室, 客户通过刚果商业银行的高档个性化服务 卓越 套餐可以优先享受银行的所有产品 (*) 来源 : 刚果银行协会 2015 年末统计数据 13 摘要

16 零售银行中心 零售 业务客户群 刚果商业银行继续与个体客户群发展零售业务, 主要面向公共及私人企业的雇员 Í 自动取款机的数量显著增加 : 刚果商业银行的每个办事处配有至少两个自动取款机, 一台用于刚果法郎取现, 另一台用于美元取现 ; 自 2015 年来, 刚果商业银行客户可以享受银行全方位的产品和服务, 包括年初推出的 Ivoire MasterCard 2015 年有多个亮点体现了刚果商业银行在个体客户方面发展的成效 : Í 四家银行在 Interswitch 总部的操作管理下, 通过 Multipay 共享各自网络下的自动取款机和电子付款终端 : 刚果商业银行的客户如今可以使用 Rawbank ProCredit Bank 及 FBNBank 的设备 这一网络涵盖 300 台自动取款机, 遍布全国各地 ; Í 与 Ivoire MasterCard 同时推出的 MasterCard Alert 服务 : 每个操作都会通过短信自动发送给客户, 以确保执行的安全 ; Í 在刚果商业银行的自动取款机上安装 外币兑换 模块, 使本行客户无论持何种货币银行卡, 都可以任意提取刚果法郎或美元 ; 有两点优势加强了刚果商业银行 零售银行 业务的发展力 : 金沙萨的零售银行中心以及向所有分行开通的呼叫中心 如同在上一年报中所介绍, 这两个业务中心广受银行客户的赞誉 14 摘要

17 Í 创造产品套餐 SMART 套餐, 以其强大的吸引力及竞争力取得了巨大成功 客户只须每月支付 6000 刚果法郎 ( 含税价 ) 或 6.5 美金 ( 含税价 ), 即可享受活期账户 ( 刚果法郎或美元 ) 储蓄账户 刚果商业银行私人银行卡 BCDC Alert 及 BCDC Net Light 等服务 由于以上因素, 电子银行产品的客户渗透率在 2015 年增长强劲, 已超过了 70% 与此同时, 零售银行客户的存款增加了 25% 面向与银行签订了工资入驻协议的雇员, 刚果商业银行会推荐各类信贷产品 不过在这一举措上刚果商业银行仍保持应有的谨慎, 以免使其客户过度负债 插图 2015 年度不仅产品推陈出新, 零售银行业务部属下的市场营销与传播部门还组织了丰富多彩的活动 以下是一些活动组图 第二届加丹加商务会议 (Katanga Business Meeting) 2015 年 5 月 28 日至 30 日, 包括刚果商业银行在内的 160 家地方企业参加了加丹加商务会议, 涵盖了 9 大产业, 共计 5000 多人次 此次活动旨在为中小企业和大企业提供接触机会, 以发掘具体的业务契机, 并推动全能互补的专业网络的出现 第二届金沙萨法国周 2015 年 6 月 22 日至 26 日, 刚果商业银行参加了由法国与刚果工商会 (C.C.I.F.C.) 主办的金沙萨法国周, 主题是 刚果金的公私合作伙伴关系 15 摘要

18 汇兑业务模块 : 刚果金电子银行创新举措 在 2015 年, 刚果商业银行面向客户推出了 汇兑业务模块 应用, 只需一张银行卡, 就可以在自动提款机上提现美元或刚果法郎 作为刚果银行市场独一无二的产品, 汇兑业务模块是刚果商业银行给予持卡人的附加服务 Multipay 全新登场 : 刚果金电子银行的新时代 刚果商业银行的营业厅迎来了多元化支付 Multipay 的正式发布, 这是第一次由四家银行联手推出的电子银行, 它们分别是 :ProCredit Bank,Rawbank,FBNBank 和刚果商业银行 近 300 位要人和客户已回应了各自银行发出的邀请 四达时代传媒 四达时代传媒是一家以数字电视为科技基础的中国大型电视传媒公司 刚果金四达时代 ( 刚果金电视 2 台 ) 与刚果商业银行于 2015 年签订合作伙伴协议, 旨在在电视节目中插播广告, 而四达时代的客户也可以直接在刚果商业银行 / 西联汇款的柜台通过支付现金或银行转账来续订 通过该广告专属协议, 刚果商业银行有权在合作期间播放自己的广告 16 摘要

19 新型账户 BOSOMI: 美元或刚果法郎自由储蓄 面向儿童的这一新储蓄账户不需要父母或监护人在刚果商业银行事先设有支付账户 因此, 现有的储蓄账户 Elefanto 仍然有效并不会因此降级 BOSOMI 优势 : 零费用 全新 SMART 套餐 为私人企业员工量身定做, 该套餐包括一整套银行优质服务的产品, 其税后月费用既有竞争力又完全透明化 自推出以来, 有数百名员工购买了 SMART 套餐, 成为了银行的新客户 新型银行卡 Ivoire MasterCard 于 2015 年 1 月正式投放市场 该银行卡可用于贴有 MasterCard 标签的银行 自动柜台及电子支付终端, 地域覆盖刚果金境内及 210 余个国家 17 摘要

20 刚果商业银行与客户及合作伙伴共享欢乐时光 Í 与往年一样, 刚果商业银行于 2015 年 5 月 20 日邀请了数百 名客户登上河威 II 号 (Majestic River II) 船参加了游江活 动 Í 刚果商业银行赞助了第 17 届金沙萨高尔夫球公开赛, 比赛 闭幕仪式于 2015 年 5 月 17 日举行 BANQUE NA NGA YA MOTEMA 我心中的银行 刚果交通公司 (Transco) 为金沙萨提供公共交通服务, 全城部署五百辆巴士, 以满足市民出行需求 刚果商业银行通过这些车辆展示了一个充满活力 服务大众且贴近民生的年轻银行形象 18 摘要

21 社会赞助 本着对弱势群体的关爱, 刚果商业银行帮助翻新了 Kimbondo 孤儿院及儿童医院的寝室, 改善了那里孩子们的生活环境 体育赞助 年非洲运动会 年轻网球运动员丹尼斯 因东多 阿博玛 (Denis Indondo Aboma) 在本 届非洲运动会为刚果金勇获两金一银的战绩 近几年来, 刚果商业银行一直支持着这位金沙萨年轻人的事业发展 运动员本人对银行的赞助感激不尽, 他在男单加冕之后在国内外媒体面前发表感言道 : 我感谢刚果商业银行对我的支持 我为这次备赛多次赴法, 无论是比赛还是训练, 刚果商业银行都赞助了我的国际出行 19 摘要

22 分行网络的扩大 刚果商业银行对国家主要经济支柱产业有着举足轻重的影响 这主要体现在两个方面 : 一方面支持大企业客户发展其核心业务, 另一方面贴近个人客户 专业人士和中小型企业客户, 为其提供优质便捷的银行服务 2015 年分行网络的扩张 截至 2015 年末, 刚果商业银行在刚果金共有 31 个运营中心, 其中包括 23 个主要分行和 8 个前端柜台 前端柜台是分行的延伸 ; 客户可以在此进行所有柜台交易 5 项工程在 2015 年竣工 : Í 2015 年 1 月 : Kibali 前端柜台在上韦莱省 (Haut- Uele) 的 Durba 开业 ; Í 2015 年 4 月 :Kintambo 分行在金沙萨开业 ; Í 2015 年 7 月 : 伊图里省 (Ituri) 布尼亚市 (Bunia) 的一个临时办事处开业, 暂时取代当地正在装修的分行 ; Í 2015 年 9 月 : 位于伊图里省 (Ituri) 阿鲁市 (Aru) 的前端柜台开业, 为乌干达边境地区的的商业活动提供银行服务支持 ; Í 2015 年 11 月 :Matadi 分行在 Inga 开设了前端柜台, 为了更好地服务于刚果商业银行的合作伙伴 SNEL( 国家电力公司 ) 水电大坝工地的大量员工 刚果金东部分行数量的增长促使银行总部任命了一位销售经理, 专门负责所有东部及东北地区, 旨在推动银行在这一具有巨大经济潜力地区的商业活力 与此同时,2015 年共安装了 17 台新自动取款机, 每个分行和前端柜台现在都至少配备了刚果法郎和美元取现的两个自动取款机 20 摘要

23 西联服务 刚果商业银行在其所有的运营中心, 和包括 Inga 和 Matadi 在 内的部分前端柜台提供西联汇款服务 为了满足上班职员的需求, 两个柜台均在周六上午开放营业 此外, 金沙萨还有十三个分行专门办理西联业务 分行装修工程的第一期始于 2015 年, 自 2016 年 5 月起的一年内, 可在新装修场所接待客户 工程的第二期着重拆除 / 重建分行的中心部位, 并将于 2017 年 6 月份竣工 南方网络一瞥 提高接待质量 这些工程旨在全面更新内部基础设施, 同时建立一个贯穿全楼高度的中庭从而突出建筑本身的雄伟形象 届时, 团队成员们将在现代且通风的场所工作, 并在舒适的环境中接待客人, 体现了银行的雄厚实力, 诉说着其历史和对未来的展望 在卢本巴希, 刚果商业银行于 2015 年中开设了两个前端柜台 : 一个位于隶属家乐福的 Hyper Psaro 超市内, 另一个位于 Golf 街区的 La Plage 商务综合区内 这些窗口帮助疏散分行柜台的拥堵, 为客户提供更多的服务点来处理基础业务 ( 取款 汇款 支付等等 ) 同样在 2015 年,Kolwezi 分行也进行了扩建和改造, 受到客 户普遍好评 产业环境 与 2014 年一样, 铜产量在 2015 年略超 100 万吨 该行业尤其受到铜价下跌的冲击, 跌幅与 2011 年相比达到了 49%, 同比 2015 年 1 月也达到了 18% 这一冲击对 2015 年第四季度业绩影响尤其明显, 与 2014 年第四季度相比, 产量下降了 12% 摄于三楼的中庭挖掘施工现场 多数分析师认为, 由于中国需求节奏的放缓和全球总产量的增加, 这一价格走势在 2016 年还将持续 这一形势对刚果金税收的影响及前加丹加 (Katanga) 省就业率等方面造成的后果已经有所彰显 KCC( 嘉能可集团 ) 的停业以及其他矿业公司对其运营成本的控制已经严重影响承包商的业务, 而这些承包商大多数是刚果商业银行的客户 一些重要合同被终止, 并导致了裁员 南方总部已向 1000 多名矿业雇员支付了最终结算 2017 年中庭效果图 21 摘要

24 矿业公司对合同终止赔偿金额的遵守, 使得承包商的净贷款额有所减少 但此对于总收入 ( 借债利息和银行手续费的减少 ) 的影响已经在 2015 年第四季度有所体现 ( 尤其在 Kolwezi),2016 年局势仍不容乐观 在机构业务方面, 加丹加 (Katanga) 省已正式划分为四个省份 刚果商业银行与 Haut-Katanga 省 (Lubumbashi) 和 Lualaba 省 (Kolwezi) 当局建立了良好关系 2016 年下半年, 刚果商业银行将重新开放 Tanganyika 省的 Kalemie 分行, 旨在扩大业务, 而另一项在 Kamina(Haut-Lomani 省 ) 的业务发展计划也在进行当中 在信用风险方面, 刚果商业银行并没有受到省份划分的影响, 彻底规避了老加丹加 (Katanga) 省的净贷款额度风险 因此, 面向 2016 年, 银行的管理层采纳了积极主动的预算方案, 计划开设十个营业点 : Í Kimpese 和 Kindu 将开设两家分行 ; Í 由 Kimpese 分行在 Lufu 开设一个前端柜台 ; Í 在 Mahagi 和 Namoya( 东部 ) 开设两个前端柜台 ; Í 在 Kalemie(Tanganyika 新省 ) 开设一家分行 ; Í 在金沙萨开设四家分行, 其中一处位于刚果天主教大学的新校区 在首都开设新办事处是银行渗透 零售银行 市场战略的重要步骤, 因为该市场要求银行发展一批更贴近用户的网点 刚果商业银行以此举准确地回应了市场的需要和预期, 新开设的 Kintambo 分行的成功就是一个良好示范, 它在开业短短几个月内就发展了 1500 余名客户 2016 年网络扩张展望 作为现代化及标准化项目的一部分,2016 年各大分行将重新进行装修 为此, 全新的设计章程已出台 刚果商业银行选择了渐进的方式扩展分行, 不慌不忙但稳扎稳打 由于植根本国, 刚果商业银行现有的土地资产使其可根据不断变化的市场需求扩张网络 22 摘要

25 组织管理 刚果商业银行一直认真遵守企业管理规章制度 银行恪守行政机构 管理机构和控制机构的职权分离要求 截至 2015 年 12 月 31 日 董事会 执委会 审计 风险及合规委员会 主席 Pascal KINDUELO LUMBU 先生总经理 Yves CUYPERS 先生董事 Saad BENDIDI 先生 Georges BUSE FALAY 先生 Pierre CHEVALIER 先生 Daniel CUYLITS 先生 Marceline KAOZI FATUMA 女士 Victor KASONGO SHOMARY 先生 Baudouin LEMAIRE 先生 Joël SIBRAC 先生 Hughes TOTO MAKANISI 先生 Désiré YAV KAT MUCHAÏL 先生 主席 Yves CUYPERS 先生成员 Louis-Odilon ALAGUILLAUME 先生 Guy BWEYASA WA NSIAMU 先生 Olivier DUTERME 先生 Thierry LOLIVIER 先生 Christine MBUYI NGALAMULUME 女士 Vagheni PAY PAY 先生 Gilles ROUMAIN 先生 Léonard TSHIBAKA ILUNGA 先生 账户稽核 刚果金普华永道单一股份公司 主席 Daniel CUYLITS 先生成员 Saad BENDIDI 先生 Pierre CHEVALIER 先生 Marceline KAOZI FATUMA 女士 Victor KASONGO SHOMARY 先生 Désiré YAV KAT MUCHAÏL 先生 任命及薪酬委员会 主席 Baudouin LEMAIRE 先生成员 Georges BUSE FALAY 先生 Joël SIBRAC 先生 Hughes TOTO MAKANISI 先生 2015 年 12 月 31 日刚果商业银行股东分布情况 : Í 刚果政府 : 25,53 % Í George Arthur Forrest 先生及其家族 : 66,53 % Í 其他股东 : 7,94 % 名誉主席 名誉副主席 名誉董事 董事会部分 Roger NKEMA LILOO 先生执委会部分 Michel CHARLIER 先生 Thierry CLAESSENS 先生 董事会 Chevalier BLANPAIN Michel ISRALSON 先生 Marc BALLION 先生 Léo GOLDSCHMIDT 先生 Georges TSHILENGI MBUYI SHAMBUYI 先生 Marc VAN DEN BERGHE 先生 23 摘要

26 执委会构成与介绍 Christine MBUYI NGALAMULUME 财务与管控部经理 Yves CUYPERS 总经理 执委会主席 Thierry LOLIVIER 副总经理 Patrick HEINRICHS 商务部经理 (1) 执委会的构成变化 :Patrick Heinrichs 和 Gilles Roumain 分别于 2015 年 6 月 30 日和 12 月 31 日结束其执行职能 Léonard TSHIBAKA ILUNGA 组织与信息部经理 Guy BWEYASA WA NSIAMU 商务部经理 (2) 商务部自 2015 年 7 月 1 日起由 Guy Bweyasa Wa Nsiamu 行使管理职能, 风险部自 2016 年 1 月 1 日起由 Hervé Bosquillon de Frescheville 行使管理职能 Vagheni PAY PAY 分行部经理 Louis-Odilon ALAGUILLAUME 南部地区经理 (1) 至 2015 年 6 月 (2) 自 2015 年 7 月起 (3) 至 2015 年 12 月 (4) 自 2016 年 1 月起 Olivier DUTERME 私人及零售银行部经理 Gilles ROUMAIN 风险部经理 (3) Hervé BOSQUILLON de FRESCHEVILLE 风险部经理 (4) 24 摘要

27 财务报告 稽核报告 2015 年 12 月 31 日财务报表 致金沙萨 / 贡贝刚果商业银行有限责任公司 (BCDC) 股东及董事会 对年度账目的意见 我们审核了刚果商业银行责任有限公司 (BCDC S.A.) 截至 2015 年 12 月 31 日的以刚果法郎为货币单位的财务报表 报表内容包括截至当日的资产负债表 损益账 股权变动表 和流动资金表, 以及一些关于会计原理概述和其它注解的说明资料 经理部对有关财务报表的职责银行管理层负责按照刚果金普遍认可的会计准则以及央行的规定起草并提交其真实财务报表 该职责包括 : 构思, 撰写, 内部核对, 并出示真实的财务状况 财务报表不得出现因故意欺诈或错误引起的明显反常 ; 适用会计制度的选用, 以及根据实际情况进行的合理财务评估 进行风险评估时, 审计员应考虑企业就真实财务报表的编制及提交所做的内部审核, 以根据实际情况确定合适的审计程序, 审计不以评估企业效率为目的 审计还包括对所选会计制度适用性的评定, 及对经理部进行的会计估算的合理性和总体财务状况做出的评定 我们认为所收集的证据要素充分 适当, 能够在此基础上作出判断 意见我们认为刚果商业银行有限责任公司 (BCDC S.A.) 所提交的财务报表真实可信, 其 2015 年 12 月 31 日的财务状况 财务表现及现金流在各方面均符合刚果金普遍认可的会计准则及刚果央行法令的规定 独立审计的职责 我们的职责是, 在审计结果的基础上对财务报表进行判断 我们根据国际审计制度完成了审计工作 这些制度要求我们遵守职业道德规范, 规划并完成审计工作, 以保证财务报表不存在明显反常 特别核查及信息 根据商业公司和经济利益团体适用统一法案第 713 条规定, 我们还进行了专项核查 审计指对财务报表中提供的总金额及信息所进行的证据材料收集程序 程序的选择由审计员决定, 审计员还须进行风险评估, 判断财务报表是否存在明显反常, 反常是由故意欺诈还是错误引起 关于在董事会的管理报告所给出的信息及由其向股东提交的描述刚果商业银行有限责任公司年度财务状况和报表的文件的基础上得出的年度账目, 我们对该账目的真实性和一致性无保留意见 2015 年 3 月 10 日刚果金普华永道单一股份公司 25 摘要

28 资产负债表及损益表 2015 及 2014 年 12 月 31 日资产负债表 ( 以千刚果法郎为单位 ) 资产 流动资金与跨行业务现金 中央银行及相关企业 信贷机构的债权 公共及办公共票据 流动资金与跨行业务合计 客户业务操作商业票据 客户透支及其他信贷 客户业务操作合计 第三方和调整账户资产调整 其他资产 第三方和调整账户合计 不动产固定资产净值 证券 抵押与保证金 不动产合计 资产合计 暂记账户给付抵押 已收抵押 内部抵押 暂记账户合计 摘要

29 股权与负债 流动资金与跨行业务中转银行账户与中央银行 透支银行 流动资金与跨行业务合计 客户业务操作活期存款和账户 定期和储蓄账户 其他客户账户 客户业务操作合计 第三方和调整账户负债调整 其他负债 第三方和调整账户合计 永久股权名义股份 公积金及股份溢价 不动产重估的增值 法定储备金 未分配利润 当期营业利润 股权 风险 费用及亏损准备金 永久股权合计 股权与负债合计 摘要

30 2015 及 2014 年 12 月 31 日财年损益帐 ( 以千刚果法郎为单位 ) 流动资金与跨行业务操作收入 流动资金与跨行业务操作费用 ( ) (3 871) 客户业务操作收入 客户业务操作费用 ( ) ( ) 其他银行收入 其他银行费用 ( ) ( ) 银行净收益 附加收益 总营业费用 ( ) ( ) 人员开支 ( ) ( ) 税务 ( ) ( ) 营业毛收入 折旧摊销 ( ) ( ) 税务及特殊损益前利润 资产转让利润 设立与释放准备金 ( ) ( ) 特殊损益 ( ) ( ) 税前利润 利润税 ( ) ( ) 财年利润 摘要

31 利润分配后的资产负债表 ( 以千刚果法郎为单位 ) 2015 年财年利润为 6,606,513,789 刚果法郎 根据董事会的建议, 股东大会于 2016 年 4 月 7 日批准 2015 财年利润分配如下 : 法定储备金 规定储备金 红利 在对利润进行分配之后, 银行股权为 48,421,208,371 刚果法郎, 构成如下 ( 单位为刚果法郎 ) : 股权 法定储备金 规定储备金 非强制性储备金 资产改组准备金 不动产出售准备金 不动产重估增加值 未分配利润 摘要

32 刚果金国内网点分布 金沙萨 公司总部 Boulevard du 30 juin B.P KINSHASA 1 电话. (+243) (+243) (+243) SWIFT BCDCCDKI 电子邮件 dir@bcdc.cd KINTAMBO 分行负责人 : MULOMBA MUKOKA 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 kintambo@bcdc.cd LIMETE 分行负责人 : KALOMBO KALONJI 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 limete@bcdc.cd PLAZA VILLAGE 分行负责人 : BALONDO BATANDU 小姐 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 plaza@bcdc.cd ROYAL/GOMBE 分行负责人 : MATA MA MUANA 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 royal@bcdc.cd MATONGE 分行负责人 : SHWEKA KALINDA 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 matonge@bcdc.cd UNIKIN 分行负责人 : ILUNGA MULAJ 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) 电子邮件 uni@bcdc.cd 国内网点分布 BENI 分行负责人 : MUVIRIRWA NGINGO 先生 B.P. 11 BENI 电话 (+243) (+243) 电子邮件 ben@bcdc.cd BUKAVU 分行负责人 : HABAMUNGU BATUMIKE 先生 B.P BUKAVU 电话 (+243) (+243) 电子邮件 bkv@bcdc.cd BUTEMBO 分行负责人 : PALUKU LUKONGE 先生 B.P. 39 BUTEMBO 电话 (+243) (+243) (+243) 电子邮件 btb@bcdc.cd BOMA 分行负责人 : MUHUNGA JUMA 先生 B.P. 23 BOMA 电话 (+243) (+243) 电子邮件 bom@bcdc.cd BUNIA 分行负责人 : KANDA KABENGELE 先生 B.P KISANGANI 电话 (+243) (+243) 电子邮件 bia@bcdc.cd DURBA 分行负责人 : TUKA MBIASI 先生 B.P KISANGANI 电话 (+243) (+243) (+243) 电子邮件 dba@bcdc.cd 30 摘要

33 GOMA 分行负责人 : MANYA NGANDU 先生 B.P. 108 GOMA 电话 (+243) (+243) 电子邮件 gma@bcdc.cd KISANGANI 分行负责人 : MBELO BAKUTU 先生 B.P KISANGANI 电话 (+243) (+243) 电子邮件 ksg@bcdc.cd MATADI 分行负责人 : YANIKA MPIKA 先生 B.P. 33 MATADI 电话 (+243) (+243) (+243) 电子邮件 mtd@bcdc.cd KANANGA 分行负责人 : KAHAMIRE YASSABA 先生 B.P. 15 KANANGA 电话 (+243) (+243) 电子邮件 kga@bcdc.cd LUKALA 分行负责人 : NGADI MBUNDU 先生 B.P KINSHASA 1 电话 (+243) (+243) 电子邮件 lka@bcdc.cd MBUJIMAYI 分行负责人 : LUFULUABO KAMANA 先生 B.P. 379 MBUJIMAYI 电话 (+243) (+243) 电子邮件 mby@bcdc.cd 南部地区 卢本巴希分公司总经理 : Louis-Odilon ALAGUILLAUME 先生 B.P. 74 LUBUMBASHI 电话 (+243) (+243) (+243) 电子邮件 lub@bcdc.cd KOLWEZI 分行负责人 : MULAJ KAPOMP 先生 B.P. 01 KOLWEZI 电话 (+243) 电子邮件 klz@bcdc.cd LIKASI 分行负责人 : MUTOMBO LUBANGE 先生 B.P. 298 LIKASI 电话 (+243) (+243) 电子邮件 lks@bcdc.cd FUNGURUME 分行负责人 : NGALAMULUME DIAMBA 先生 B.P. 74 LUBUMBASHI 电话 (+243) 电子邮件 fgm@bcdc.cd 西联汇款 截至 2015 年 12 月 31 日, 刚果商业银行共有西联汇款柜台 41 个 31 摘要

34 中转行网络 美元中转行 欧元中转行 南非兰特中转行 Í Deutsche Bank Trust Company Americas ( 美国 ) : BKTRUS33 Í Citibank N.A. ( 美国 ) : CITIUS33 Í ING BELGIUM NV/SA ( 比利时 ) : BBRUBEBB Í Natixis ( 法国 ) : NATXFRPP Í Fimbank PLC ( 马耳他 ) : FIMBMTM3 Í Mauritius Commercial Bank Ltd ( 毛里求斯 ) : MCBLMUMU Í Byblos Bank Europe ( 比利时 ) : BYBBBEBB Í Banque de Kigali ( 卢旺达 ) : BKIGRWRW Í Bank of China ( 中国 ) : BKCHCNBJ Í ING BELGIUM NV/SA ( 比利时 ) : BBRUBEBB Í Citibank N.A. ( 英国 ) : CITIGB2L Í Commerzbank AG ( 德国 ) : COBADEFF Í Natixis ( 法国 ) : NATXFRPP Í Unicredit S.P.A ( 意大利 ) : UNCRITMM Í Byblos Bank Europe ( 比利时 ) : BYBBBEBB Í Absa Bank ( 南非 ) : ABSAZAJJ Í Commerzbank AG ( 德国 ) : COBADEFF 其他外币中转行 ( 加拿大元 瑞士法郎 英镑 日元 ) Í Commerzbank AG ( 德国 ) : COBADEFF 32 摘要

35 执行编辑刚果商业银行总经理部 Boulevard du 30 Juin B.P Kinshasa 1 dir@bcdc.cd 设计排版 M&C.M sprl et De Visu Digital Document Design 印刷 M&C.M sprl info@mcmanagement.be 图片 Marc-Frédéric Everaert Kris Pannecoucke ( 第 24 页 ) 刚果商业银行提供 ( 第 15 至 19 页 ) 编辑刚果商业银行总经理部, Marc-F. Everaert (M&C.M), 感谢刚果商业银行各位领导的友情合作 2016 年 5 月

36 德班 布尼亚 基桑加尼 布尼 布腾博 高玛 布卡武 波马 马塔迪 卢卡拉 金沙萨 卡南加 姆布吉马伊 科尔维奇 凡古鲁米 利卡西 卢本巴希