PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLA VALAMINT A BANKSZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT BETÉT ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEI

Átírás

1 PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLA VALAMINT A BANKSZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT BETÉT ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEI

2 Tartalomjegyzék 1. Bevezetı rendelkezések Fogalom meghatározások Szerzıdés Szerzıdés megkötése, bankszámlaszerzıdés A szerzıdés módosítása A szerzıdés megszüntetése A pénzforgalmi bankszámla feletti rendelkezés Megbízások benyújtása Fizetési módok Egyszerő átutalás Csoportos átutalás Rendszeres átutalás (tartós megbízás) Csoportos beszedési megbízás Azonnali beszedési megbízás Határidıs beszedési megbízás Bankkártya Készpénzfizetés A megbízások teljesítése A forintbankszámlákon bonyolított devizaforgalom szabályai Bejövı devizaösszegek jóváírása forint bankszámlán Kimenı deviza átutalások terhelése bankszámlán Résztvevı államok közötti devizaforgalom külön szabályai Lekötött betétek kezelése Bankszámláról lekötött fix és változó kamatozású periodikus betét Pénzforgalmi bankszámla mellett elhelyezhetı rulírozó betétek Kamatok, jutalékok, költségek A Bank felelıssége A Bank titoktartási kötelezettsége A Számlatulajdonos értesítése Betétbiztosítás Hatálybalépés

3 A Mohácsi Takarék Bank Zrt. Általános Szerzıdési Feltételei a forintban vezetett pénzforgalmi bankszámla, valamint a bankszámláról lekötött betét szolgáltatásokra 1. Bevezetı rendelkezések 1.1. Jelen Általános Szerzıdési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a Mohácsi Takarék Bank Zrt. (székhely: 7700 Mohács, Dózsa György u. 31; cégjegyzékszám: ; tevékenységi engedély száma: E-I/875/2008.; dátuma: ) (továbbiakban: Bank) és a pénzforgalmi bankszámla, valamint a pénzforgalmi bankszámláról leköthetı betéti szolgáltatást igénybe vevı személy (továbbiakban: Számlatulajdonos) általános szerzıdési feltételeit tartalmazza A Bank és a Számlatulajdonos közötti szerzıdés feltételrendszerét, az ÁSZF-ben, a szerzıdésben, valamint a Hirdetményben meghatározott feltételek alkotják Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Bankra nézve kötelezıek, de attól a jogszabályi kereteken belül kölcsönös egyetértéssel el lehet térni Amennyiben a pénzforgalmi bankszámlákkal, valamint az azokkal kapcsolatban nyújtott pénzforgalmi és egyéb szolgáltatásokkal, továbbá a bankszámláról leköthetı betétekkel kapcsolatban valamely kérdést az adott szerzıdés, ÁSZF vagy Hirdetmény nem szabályoz, a Bank mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzata, valamint a Magyar Köztársaság jogszabályainak elsısorban a Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, a Büntetı törvénykönyv vonatkozó rendelkezései irányadóak Az elektronikus szolgáltatásokkal kapcsolatos speciális és eltérı szabályokat az Electra, Netbank, SMS, IVR szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerzıdési Feltételek, valamint a Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerzıdési Feltételek (vállalkozói bankkártyához) tartalmazzák. 2. Fogalom meghatározások Jelen ÁSZF tekintetében: 2.1. Pénzforgalmi bankszámla: az belföldi bankszámla, amelyet a Számlatulajdonos az adózás rendjérıl szóló évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) ának 28. pontja szerinti vállalkozási tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben vagy kormányrendeletben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott ideértve a január 1. elıtt a korábban hatályban volt devizáról szóló évi XCV. törvény 48. -a és 50. -a alapján nyitott devizaszámlákat, az államháztartás mőködési rendjérıl szóló 217/1998 (XII.30.) Korm. rendelet ának (2) bekezdése szerint a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási számláját, valamint a külföldi vállalkozásnak az Art. 9. -a (3) bekezdése alapján nyitott pénzforgalmi bankszámláját is -, továbbá az a bankszámla, amely a számlatulajdonos rendelkezésének megfelelıen kifejezetten pénzforgalmi bankszámlaként kerül megnyitásra Belföldi bankszámla: a Magyar Köztársaság területén nyitott és vezetett bankszámla 3

4 2.3. Lekötött betétszámla: amelyet a számlatulajdonos a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyithat. A lekötött betétszámla megnyitásának nem minden esetben feltétele, hogy az ügyfél pénzforgalmi bankszámlával rendelkezzen a Banknál Számlatulajdonos: a bankszámla szerzıdés alapján a Bankkal szerzıdı jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, egyéni vállalkozó, egyéb személy, szervezet, melyek részére a Bank bankszámlát nyit és pénzügyi, valamint kiegészítı pénzügyi szolgáltatást nyújt Ügyfél: a Banknál pénzforgalmi, bankszámla vezetési, betétkezelési szolgáltatást igénybe vevı személy (a Számlatulajdonoson kívül a meghatalmazott, a rendelkezı, a kedvezményezett is) Hpt.: a hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalatokról szóló évi CXII. törvény 2.7. Takarékbank: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer 3. Szerzıdés 3.1. Szerzıdés megkötése, bankszámlaszerzıdés A Bank forint pénzforgalmi bankszámlát nyit és vezet azoknak az Ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb Ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi bankszámla nyitásáról rendelkeznek A bankszámla megnyitásakor az Ügyfél átvilágítására, azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályok az irányadók. Külföldi kiemelt közszereplı esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Bank szervezeti és mőködési szabályzatában meghatározott vezetıje jóváhagyását követıen kerülhet sor. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstıl számított öt munkanapon belül a Bankot értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintıen bekövetkezett változásokról. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát az Ügyfél viseli. A Bank a bankszámla szerzıdés megkötésekor és minden további elıírt nyilatkozattétel esetében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályokban elıírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri A szerzıdés a Bank és az Ügyfél általi cégszerő aláírással jön létre. A szerzıdés cégszerő aláírásával az Általános Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény vonatkozó részei minden további nyilatkozat vagy feltétel nélkül automatikusan a szerzıdés részévé válnak A szerzıdéskötéshez a Bank bekéri a jogszabályok által meghatározott, a szerzıdés megkötéséhez szükséges dokumentumokat. 4

5 A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján pénzforgalmi bankszámla nyitására kötelezett személy részére pénzforgalmi bankszámlát a hitelintézet csak akkor nyithat, ha: A már bejegyzett jogi személy vagy jogi személyiség nélküli társaság a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte, A nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létesítı okiratát (társasági szerzıdését) egy másolati példányban átadta, valamint ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi bankszámla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtásakor a cégbíróságon kapott tanúsítvány másolatát, Az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó az Adó- és Pénzügyi Ellenırzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételérıl szóló okirat másolati példányát átadta, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetıleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta, A pénzforgalmi bankszámla nyitására nem kötelezett szervezet a szervezet jogi formájára vonatkozó elıírások szerint a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutatta A Bank a számlanyitáshoz elıírja a cégbejegyzésre kötelezett ügyfél közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldányának, vagy a társasági szerzıdést készítı és ellenjegyzı ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás-mintájának Bank részére történı rendelkezésre bocsátását is A számlanyitáshoz a Bank a jogszabályok által meghatározott, a számlanyitás feltételeinek vizsgálatához szükséges okiratok eredeti példányát betekintésre bekéri; az egyidejőleg benyújtott az eredeti példány alapján hitelesített másolatot a bankszámla iratainál, az elıírásoknak megfelelıen megırzi. Az Ügyfél a számlanyitás alapjául szolgáló okiratok (társasági szerzıdés, alapító okirat, alapszabály, stb.) módosításait az elızıek szerint ugyancsak köteles bemutatni, illetıleg benyújtani A számlanyitáshoz elıírt dokumentációk bemutatásának teljesítéséig a Bank jogszerően megtagadhatja a szerzıdés megkötését. A szerzıdés megkötésének ilyen okból történı elhúzódása vagy elmaradása miatt az Ügyfél vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károk tekintetében a Bank semmiféle felelısséget nem vállal A pénzbetét elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok részére a pénzbetét elhelyezése céljából a Bank számlát nyit, illetve a betét elhelyezésérıl igazolást állít ki. A pénzforgalmi bankszámla megnyitásához szükséges dokumentumok benyújtásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható A Banknál megnyitásra kerülı minden bankszámla a Számlatulajdonos nevét és a pénzforgalmi szabályok szerint kialakított számlaszámot visel A Bank a jelen Általános Szerzıdési Feltételekben meghatározott módon, bankszámlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkezı fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkezı pénzeszközöket. 5

6 A Számlatulajdonos külön kérésére a Bank a pénzfogalmi bankszámla mellett meghatározott célra szolgáló elkülönített számlát is nyithat. Az elkülönített számlák a pénzforgalmi bankszámlával együttesen, egységes bankszámlának tekintendık A szerzıdés módosítása A Bank az Általános Szerzıdés Feltételeket valamint a Hirdetményeit bármikor, egyoldalúan módosíthatja (különösen új szolgáltatások bevezetése, a pénzpiaci viszonyok, jogszabályok megváltozása esetén) Amennyiben a Bank a hatályos ÁSZF rendelkezéseit, illetve a Hirdetményben meghatározott kondíciókat az Ügyfél számára kedvezıtlenül módosítja, a módosítás hatályba lépését 15 nappal elektronikus fizetési eszközök esetében 30 nappal megelızıen a módosított ÁSZF-et, illetve a Hirdetményt az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben kifüggeszti Ha az Ügyfél a módosított Általános Szerzıdési Feltételeket, valamint a Hirdetményeket a megváltozott feltételekkel nem fogadja el, úgy az Ügyfél jogosult írásban a bankszámlaszerzıdést felmondani. Ebben az esetben Bank és az Ügyfél legkésıbb a felmondási idı végéig köteles egymással elszámolni, az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Banknak megfizetni. Ha az Ügyfél a módosítás hatályba lépéséig írásban nem emel kifogást, a Bank a módosítást elfogadottnak tekinti A szerzıdés megszüntetése A bankszámlaszerzıdés hatályára vonatkozóan a bankszámlaszerzıdésben foglaltak az irányadók Amennyiben a bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történı záráskor a pénzforgalmi bankszámlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Bank felszólításának kézhez vételétıl számított 15 napon belül nem rendezi, úgy a Bank jogosult a Számlatulajdonos pénzforgalmi bankszámláját és a hozzá kapcsolódó számlákat a 15 napos türelmi idı lejáratát követı napon megszüntetni A számlaszerzıdésnek a Számlatulajdonos által történı megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha a Számlatulajdonos a Bankkal szemben fennálló minden tartozását visszafizette, vagy visszafizetésére a Bank által elfogadott megfelelı biztosítékok nyújtásával kötelezettséget vállalt A Bank a bankszámla megszüntetésére vonatkozó igényt a felhatalmazó levél visszavonásáig, illetve lejáratát megelızıen azzal a feltétellel fogad be, hogy a bankszámla megszőnésének legkorábbi idıpontja a felhatalmazó levél visszavonását, illetve lejáratát követı nap lehet. A Bank a felhatalmazó levél lejáratát megelızıen is felmondhatja a bankszámlaszerzıdést, ha a felhatalmazó levéllel érintett bankszámlával kapcsolatosan a kötelezett a számlavezetési díjat és költséget az esedékességtıl számított 30 napon belül felszólítás ellenére sem fizette meg. Amennyiben a Bank él a felmondás jogával és a felhatalmazás visszavonásához a jogosult írásbeli hozzájárulása szükséges, a Bank köteles értesíteni a jogosultat a bankszámla felmondásáról A szerzıdés bármely okból történı megszőnése nem érinti a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelései érvényesítésére vonatkozó jogát. 6

7 A számlaszerzıdés külön rendelkezés nélkül, automatikusan megszőnik a gazdasági társaság (egyéb szervezet) jogutód nélküli megszőnése, vagy az egyéni vállalkozó halála esetén, amennyiben özvegye, örököse, törvényes képviselıje a vállalkozást nem kívánja folytatni annak bekövetkezése idıpontjában A pénzforgalmi bankszámlát a Bank azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követı 90 napon belül a pénzforgalmi bankszámla nyitására kötelezett szervezet a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel A Bank a számlaszerzıdés azonnali hatályú felmondására jogosult, ha: a gazdasági társaság (egyéb szervezet) a mindenkor hatályos jogszabályok szerint nem jön létre; a Számlatulajdonos a Bank felszólítására, határidıben nem egyenlíti ki a Bankkal szemben fennálló tartozását; az Ügyfél a Bank érdekeit olyan súlyosan veszélyeztetı magatartást tanúsított, vagy a szerzıdést olyan súlyosan megszegte, hogy a Banktól a szerzıdés további fenntartása nem várható el A pénzforgalmi jogszabályokban foglalt elınyösen rangsorolt fizetési megbízások sorba állításának idıtartama alatt kezdeményezett bankszámla megszüntetésre irányuló kérelem, illetve a számlatulajdonos súlyos szerzıdésszegése miatti, a szerzıdés Bank részérıl történı azonnali hatályú felmondása esetén a bankszámla legkorábban a sorba állítás idıtartamának leteltét követı napon szüntethetı meg. 4. A pénzforgalmi bankszámla feletti rendelkezés 4.1. A Számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos szervezet képviseletére jogosult személy, írásban jelenti be a Banknak, hogy a pénzforgalmi bankszámla felett ki jogosult, illetve kik jogosultak rendelkezni. A Számlatulajdonos, illetıleg a számlatulajdonos szervezetnek képviseletre jogosult vezetıje (vezetıi) a Bank által e célra rendszeresített aláírás nyilvántartó kartonon jelenti(k) be a számla felett rendelkezni jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés más módjára vonatkozó egyéb kikötéseket A Számlatulajdonos szervezet vezetıjének megválasztását (kinevezését), valamint aláírását hitelt érdemlı módon a közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldánnyal, vagy a cégbejegyzésre kötelezett Számlatulajdonos társasági szerzıdését készítı és ellenjegyzı ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírásmintájával igazolni kell Ha a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több vezetıje van, a Bank bármelyik vezetı bejelentését érvényesnek fogadja el. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Bank a legutolsó bejelentést fogadja el érvényesnek. A Számlatulajdonos képviselıjének módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlıen igazolni kell Ha vitatott, hogy az a személy, aki bejelentést tett vagy kíván tenni, jogosult-e a Számlatulajdonos képviseletére, a Bank a bejelentés szempontjából a Számlatulajdonos képviseletére jogosultnak tekinti a személyt mindaddig, amíg a cégnyilvántartásra, illetıleg, ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartásra vonatkozó jogszabályok szerint a Számlatulajdonos képviseletére jogosult Az aláírás bejelentését két példányban kell megtenni. 7

8 4.6. A bankszámla felett a Számlatulajdonos az aláírás bejelentı kartonon rendelkezésre jogosult személynek az aláírás bejelentı kartonon meghatározottakkal megegyezı, az aláírási módnak is megfelelı aláírásával és az aláírás bejelentı kartonon meghatározott bélyegzınyomat alkalmazásával rendelkezhet A számla feletti rendelkezés attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelıen kitöltött aláírásbejelentı kartont a Banknál bejelentett módon benyújtotta A Bank nem ellenırzi azt, hogy a Számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos szervezet vezetıje által a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban elıírt feltételeknek megfelel-e A Bank a bankszámla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján köteles elvégezni és a jogszabályok által elıírt adatokat köteles rögzíteni. A Bank a rendelkezésre jogosult személytıl csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása és személyazonosságának igazoló ellenırzése megtörtént A bankszámla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos bármikor módosíthatja A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában a bankszámla felett bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott elkülönített számla és lekötött betétszámla felett is Amennyiben a Számlatulajdonos a bankszámlájára vonatkozó bejelentéstıl eltérı rendelkezést kíván megadni az elkülönített számla vagy betétszámla vonatkozásában, akkor külön aláírás bejelentı kartont kell benyújtania szintén két példányban, melyen fel kell tüntetni az érintett elkülönített számla vagy betétszámla számát A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentı karton kitöltésével kezdeményezheti. A bankszámla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Bank mindaddig érvényben levınek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Bankkal írásban nem közli A Bank a papír alapon benyújtott megbízásokon az aláírások és a bélyegzınyomat meglétét és egyezıségét az aláírás bejelentı kartonon bejelentett aláírásokkal és bélyegzınyomattal történı összehasonlítás útján, a tıle elvárható gondossággal vizsgálja meg. Ha az Ügyfél bélyegzınyomatot az aláírás bejelentı kartonon nem alkalmaz, akkor a Bank a Számlatulajdonos cégjegyzékbe vagy más nyilvántartásba bejegyzett teljes vagy rövidített nevének bető szerinti jegyzését megfelelınek tekinti a megbízáson A Számlatulajdonos a bankszámlája felett - a jogszabályban (a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökrıl szóló 227/2006. (XI.20.) Korm. rendeletben) elıírt kivételekkel szabadon rendelkezik A meghatározott célra elkülönített és ily módon kezelt, a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól már kikerült pénzeszközök (pl. óvadékként, illetve bankgaranciával, fedezetigazolással kapcsolatos elkülönítés), az elkülönítés tartalma alatt csak meghatározott célra használhatók fel. 8

9 4.17. Csıdeljárás esetén a fizetési haladékot (moratóriumot) tartalmazó végzés közzétételének napjától a fizetési haladék lejártáig a Bank a csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi bankszámlájáról a bankszámlák közötti elszámolást jogszabályban meghatározott kivétellel csak átutalással teljesíthet. A csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos legkésıbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejőleg köteles a Banknak bejelenteni: a csıdeljárásban kirendelt vagyonfelügyelı jóváhagyásával teljesíthetı fizetési megbízások értékhatárát, a vagyonfelügyelı hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását. Ideiglenes vagyonfelügyelı kirendelése esetén a számlatulajdonos köteles a Banknak bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelı hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását. Az ideiglenes vagyonfelügyelı hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett a Banknál bejelentett aláírásával ( ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. A csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Banknak haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkezı, illetve a csıdeljárást befejezetté nyilvánító vagy megszüntetı jogerıs bírósági végzést A Bank a felszámolást elrendelı jogerıs végzés közzétételét követı naptól a Számlatulajdonos nevét felszámolás alatt, illetve a számla elnevezését f.a. toldattal látja el. A számla felett az igazolt felszámoló által bejelentett rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos felszámolás alatt toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. Ebben az esetben a Számlatulajdonos pénzforgalmi megbízásait kizárólag papíralapú megbízásokon nyújthatja be Az adósságrendezési eljárás megindításáról szóló végzés közzétételét követıen a Bank a számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkezı megbízások alapján teljesíthet. Az adósságrendezési eljárás alatt álló számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását legkésıbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követı 8 napon belül köteles a Banknak bejelenteni. Az azonnali beszedési megbízás jogosultja az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt mőködı költségvetési szervvel szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat benyújtás elıtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak Végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos bankszámlája feletti rendelkezés csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogadható el. A Bank a végelszámolás kezdı idıpontjáról való értesülése idıpontjában a számla elnevezését v.a. toldattal látja el. A számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosult számlatulajdonos végelszámolás alatt toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. 5. Megbízások benyújtása 5.1. Az Ügyfélnek a pénzforgalmi megbízást az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon kell megadnia. A nyomtatványokat a Bank bocsátja az Ügyfél rendelkezésére és csak e nyomtatványokon adott megbízást fogadja el teljesítésre A Bank szóban vagy telefonon keresztül közölt megbízást nem fogad el. Telefaxon továbbított megbízást a Bank kizárólag külön szerzıdés alapján teljesít A Bank a pénzforgalmi bankszámlával rendelkezı ügyfelek pénzforgalmi megbízásait a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló Hirdetményben meghatározottak szerint teljesíti. 9

10 5.4. Fedezet hiányában a Bank csak azokat a megbízásokat köteles nyilvántartásba venni és függıben tartani, amelyek esetében ezt jogszabály írja elı, vagy az Ügyféllel így állapodott meg. Minden más megbízást ilyen esetben a Bank jogosult visszautasítani A hiányosan, hibásan, ellentmondásosan, olvashatatlanul megadott megbízást, továbbá azt, amelyen javítás van, vagy amelyen a pénzösszeget számokkal és betőkkel megnevezve eltérıen határozták meg, a Bank nem fogadja teljesítésre. Ebben az esetben új megbízást kell kitölteni A bankszámlákat - a belföldi pénzforgalomban 2 8 pozíciós, a Bank által adott számlaszám azonosítja. A Bank a bankszámlaszám (pénzforgalmi jelzıszám) alapján teljesíti a megbízásokat. Ha a megbízáson nem szerepel bankszámlaszám, vagy szerepel, de az nem azonosítható, a Bank a Számlatulajdonos neve alapján is jogosult, de nem köteles elvégezni a jóváírást vagy terhelést. Ha a Bank ilyen esetben jóváírást vagy terhelést a Számlatulajdonos neve alapján nem végez, a megbízást visszautasítja Amennyiben az Ügyfél az általa korábban megadott megbízást módosítani kívánja, vagy azt vissza akarja vonni, azt a Bankhoz a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló Hirdetményben meghatározott határidıig írásban kell megtennie Az Ügyfél felelısséggel tartozik minden olyan kárért, amely abból ered, hogy az Ügyfél által benyújtott megbízások, illetıleg az általa szolgáltatott adatok nem megfelelıek, helytelenek, vagy hiányosak voltak. 6. Fizetési módok 6.1. Egyszerő átutalás Ha a jogszabály másként nem rendelkezik, a pénztartozások megfizetésének módjában a felek megállapodhatnak. Ha a fizetés módjában nem állapodtak meg, a fizetést egyszerő átutalással kell teljesíteni Az egyszerő átutalás értékhatárra tekintet nélkül értéknap feltüntetésével is benyújtható A fizetési megbízás továbbítását az ügyfél megbízásából a Bank a valós idejő bruttó elszámolási rendszeren (VIBER) keresztül is vállalja, a Hirdetményben valamint a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló hirdetményben foglalt feltételek és kondíciók szerint. A VIBER megjelölést az átutalási megbízás megfelelı rovatában jeleznie kell az ügyfélnek A Bank átutalást, illetve saját számlák közötti átvezetést csak teljes fedezettség mellett vállal. Részösszeg teljesítésére jogszabály eltérı rendelkezése, vagy egyéb megállapodás hiányában nincs lehetıség. Az ilyen okból nem teljesített megbízás miatt keletkezett károkért (pl. késedelmi kamat stb.) a Bankot nem terheli felelısség Csoportos átutalás Csoportos átutalási megbízást a kötelezett a Bankkal megkötött szerzıdésben foglaltak szerint, a mindenkori magyar szabvány szerinti adatszerkezetben és tartalommal, értékhatárra tekintet nélkül nyújthatja be. A szabványnak nem megfelelı adatszerkezetben és / vagy tartalommal benyújtott csoportos átutalási megbízásokat a Bank visszautasíthatja. 10

11 A Bank a benyújtott (szabványnak megfelelı szerkezetben összeállított) csoportos átutalási megbízás fejrészében jelzett értéknapon (terhelési napon) kezdeményezi az átutalásokat A befogadott megbízás alapján a Bank vállalja, hogy a Számlatulajdonos erre megjelölt bankszámláját a megbízás összegével a megbízásban foglalt értéknapon (terhelési napon) megterheli és kezdeményezi a jogosult bankszámlákon történı jóváírást A fedezetet a Számlatulajdonos a terhelési napon köteles a számlán biztosítani. Fedezet hiányában a Bank a pénzügyi teljesítést elutasítja. A pénzügyi teljesítés elmaradásának következményeiért a Bank a saját felelısségét kizárja. Az Ügyfél elismeri, hogy ilyen esetben a Bankot semminemő kártérítési kötelezettség nem terheli. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a csoportos átutalások részteljesítése fedezet hiányában nem lehetséges, a megbízások sorba állítására nem kerül sor Rendszeres átutalás (tartós megbízás) A rendszeres átutalási megbízással a megbízó megbízza a Bankot, hogy a bankszámlájáról az általa meghatározott idıpontokban (terhelési napokon) meghatározott összeget utaljon át a jogosult számla javára. Az azonos összegő, állandó célszámla felé meghatározott idıpontban és gyakorisággal teljesítendı összegekre vonatkozó megbízást a Bank az erre a célra rendszeresített Tartós megbízás nyomtatványon fogad el Az Ügyfél által megadott tartós megbízás megszőnik az érvényesség végével, illetve az Ügyfél által benyújtott visszavonással A tartós megbízást a Bank megszünteti, ha a Számlatulajdonos felszámolás alá kerül és errıl a Bank értesült, valamint ha a kötelezett számlája megszőnik Ha az Ügyfél a jóváírandó számla megszőnését követıen a tartós megbízás visszavonásáról nem gondoskodik, és a megbízás mőködésképtelen, a Bank jogosult a tartós megbízást törölni Csoportos beszedési megbízás Csoportos beszedési megbízás teljesítésének akkor van helye, ha a kötelezett arra a bankszámláját vezetı hitelintézetet felhatalmazza. A felhatalmazás nyújtásakor a teljesíthetı összegre értékhatár adható, valamint a felhatalmazás érvényességének kezdı és végsı idıpontja meghatározható. A felhatalmazás érvényessége és a teljesíthetı összeg felsı határa módosítható A kötelezett bankszámláját a Bank a csoportos beszedési megbízás összegével csak a felhatalmazásban szereplı feltételek megfelelısége (pl. fogyasztó azonosító kód egyezısége, teljesítési értékhatár alatti összeg stb.) esetén terheli meg. Amennyiben a csoportos beszedési megbízás fedezete teljes egészében nem áll rendelkezésre a kötelezetett pénzforgalmi bankszámláján, a Bank részfizetést nem teljesít. 11

12 A kötelezett a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló Hirdetményben foglaltak szerint a csoportos beszedési megbízás teljesítését letilthatja. A letiltás csak a letiltást tevı kötelezettet érintı teljes összeg ellen tehetı. Letiltás esetén a Bank a letiltásban foglaltak szerint jár el, a letiltás indokoltságát és jogosságát nem vizsgálja. A letiltás a felhatalmazás feltételeit nem érinti. A csoportos beszedési megbízás teljesítésének megtörténtérıl, valamint a nemteljesítésrıl és annak okáról a Bank a jogosult bankszámláját vezetı hitelintézetet értesíti A Bank a kötelezett kérésére a kötelezett bankszámláját érintı, csoportos beszedési megbízásra vonatkozó érvényes felhatalmazásról igazolást ad ki. Az igazolás kérése a kötelezett erre vonatkozó rendelkezése nélkül nem jelenti az adott felhatalmazás törlését A csoportos beszedési megbízást a jogosult Számlatulajdonos a Bankkal megkötött szerzıdésben foglaltak szerint nyújtja be. A csoportos beszedési megbízás értékhatárra tekintet nélkül benyújtható Az adatállományt kísérılevéllel mágneses adathordozón (floppyn), vagy elektronikus úton kell benyújtani. Az Ügyfél köteles a megbízás beszedési tételeiben feltüntetni a terhelések végrehajtásának napját. A csoportos beszedési megbízást a terhelési napot legalább 5 munkanappal megelızıen, de 10 naptári napon belül kell benyújtani. Amennyiben a beszedési megbízás nem felel meg az idıbeli korlát feltételeinek, akkor a Bank a megbízást nem teljesíti. Az ebbıl eredı kárért a Bankot kártérítési kötelezettség nem terheli A Bank a sikeres beszedéseket ha a kötelezettek bankszámláját a Bank vezeti a bankszámlák terhelésének napján, illetve, ha a kötelezettek bankszámláját más bank vezeti, akkor a beszedések Bankhoz történı beérkezésének napján a jogosult bankszámláján jóváírja A Bank a csoportos beszedési megbízás teljesítésérıl vagy sikertelenségérıl a szabványban meghatározott formátumú adatállományban értesíti a Számlatulajdonost A Bank a Számlatulajdonost a csoportos beszedési megbízás benyújtására való jogosultság megszerzése érdekben beszedı azonosítóval látja el,és bejegyezteti a GIRO Elszámolóház központi katalógusába Amennyiben a Számlatulajdonos a felhatalmazások elektronikus adatainak átadásában a Bankkal állapodik meg, úgy a Bank vállalja, hogy a Banknál bankszámlával rendelkezı, a Számlatulajdonost beszedésre felhatalmazó kötelezett(ek) által hozzá eljuttatott a hatályos jogszabályi rendelkezésekben meghatározott felhatalmazás(ok) befogadásáról, már befogadott felhatalmazások módosításáról, megszüntetésérıl, valamint más bankok által az MNB és a GIRO Elszámolóház elıírásai szerint hozzá eljuttatott felhatalmazásokról a Számlatulajdonost a szabvány szerinti formátumú elektronikus felhatalmazási adatállományban értesíti Azonnali beszedési megbízás Azonnali beszedési megbízással a jogosult megbízza a bankszámláját vezetı hitelintézetet, hogy bankszámlája javára, a kötelezett bankszámlája terhére meghatározott összeget szedjen be. 12

13 A Bank a jogosult által a Bankhoz benyújtott azonnali beszedési megbízás befogadása elıtt ellenırzi a jogosultra vonatkozó adatokat, továbbá, hogy a jogosult bankszámlájának javára azonnali beszedési megbízás benyújtható-e. A Bank ellenırzi azt is, hogy az azonnali beszedési megbízást a jogosult a Banknál bejelentett módon írta-e alá, továbbá az okmányokat, nyilatkozatokat az azonnali beszedési megbízáshoz elıírás szerint csatolták-e Határidıs beszedési megbízás A határidıs beszedési megbízással a jogosult megbízza a bankszámláját vezetı hitelintézetet, hogy pénzforgalmi bankszámlája javára a Kincstárnál számlával rendelkezı kötelezett terhére meghatározott összeget szedjen be megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából A jogosultnak a kötelezett számára a fizetés teljesítése elleni kifogás megtételére kifogásolási határidıt kell feltüntetnie a határidıs beszedési megbízáson. A kifogásolási határidı utolsó napjának legkorábbi idıpontja a megbízás jogosult által a Bankhoz történı benyújtását követı tizedik munkanap lehet Bankkártya A bankkártya használatával kapcsolatos szabályokat a bankkártyára vonatkozó általános szerzıdési feltételek tartalmazzák Készpénzfizetés A készpénz befizetése a Banknál alkalmazott befizetési lap segítségével történik. A befizetett összeget a Bank tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján Az Ügyfél a bankszámlája terhére kiállított készpénzfelvételi utalvánnyal készpénzt vehet fel a Bank pénztáránál A Számlatulajdonos a készpénzfelvételi utalvány-füzetet a Banknál igényli A készpénzfelvételi utalványt jól olvashatóan, tintával vagy golyóstollal kell kitölteni, és a kiállítástól számított nyolc naptári napon belül be kell mutatni a Bank pénztáránál fizetés végett A felvenni kívánt összeget számmal és betővel azonosan kell megjelölni, a kiállítás hónapját betővel kell feltüntetni, és ezt követıen a készpénzfelvételi utalványt a Banknál bejelentett módon alá kell írni. Az utalványlapon (az utalványt és a terhelési értesítést) a rovatoknak, illetve az elınyomott szövegnek megfelelıen olvashatóan kell kiállítani úgy, hogy utólagos betoldás vagy egyéb módosítás, illetve hamisítás lehetısége kizárt legyen A készpénzfelvételi utalvány elılapján a Számlatulajdonos megnevezheti a készpénzfelvétellel megbízott természetes személyt. Ilyenkor a Bank az utalvány összegét csak a megnevezett személynek fizeti ki Ha a készpénzfelvételi utalvány elılapján a Számlatulajdonos nem nevez meg készpénzfelvétellel megbízott személyt, a Bank az utalvány összegét a bemutató személynek fizeti ki A személyazonosságot minden esetben igazolni kell. A Bank pénztára a készpénzfelvételi utalványt, illetve az azt bemutató benyújtójával az utalvány hátlapját az összeg átvételének elismeréseként aláíratja, és feltünteti az igazolásnál, illetve a pénzfelvétel során felhasznált személyi azonosító okmány adatait. 13

14 A beváltott készpénzfelvételi utalvány alapján a Bank a kifizetett összeggel a Számlatulajdonos készpénzfelvételi utalványon megjelölt bankszámláját megterheli Ha a készpénzfelvételi utalvány összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján nem áll rendelkezésre, a Bank az utalványt a benyújtó részére a hátlapon szereplı pénzátvételi igazolást áthúzással érvénytelenítve teljesítetlenül visszaadja. Készpénzfelvétel esetében a Bank nem alkalmaz részteljesítést Nem teljesít a Bank kifizetést a keltezés nélküli vagy elıre keltezett és az olyan utalványra sem, amelyet hibásan vagy érthetetlenül állítottak ki, javítottak, amelyen a bankszámla számát nem megfelelıen tüntették fel, amelynek elınyomott szövegében betoldást alkalmaztak, vagy amelyen az összeget eltérıen tüntették fel betőkkel és számokkal, illetve ha az összeg a készpénzfelvételi utalványon és a terhelési értesítésen eltérıen szerepel A készpénzfelvételi utalványt nyolc naptári napon belül kell bemutatni a Bank pénztáránál fizetés végett. Az ezt követıen benyújtott készpénzfelvételi utalványra a Bank kifizetést nem teljesít. Az említett határidıt attól a naptól kell számítani, amely az utalványon, mint kiállítás napja szerepel, de a határidıbe a kiállítási napot nem kell beleszámítani. Ha a határidı utolsó napja a Banknál munkaszüneti nap, a határidı a következı elsı munkanapon jár le A készpénzfelvételi utalványfüzetet az aláírás-bejelentı kartonon meghatározott módon aláírt kérelemmel lehet igényelni és azt a Bank az igénylésen megjelölt személynek szolgáltatja ki. Külön kérésre az utalványfüzetet tértivevényes ajánlott levélben is megküldi a Számlatulajdonos részére. A Bank által kibocsátott - szigorú számadási kötelezettség alá vonható készpénzfelvételi utalvány három részbıl áll: a) a tıszelvénybıl (amely a füzetben marad) b) az utalványból c) a terhelési értesítés szelvényébıl A készpénzfelvételi utalványok elvesztése, illetéktelen kézbe kerülése (ellopása) vagy megsemmisülése esetén a Számlatulajdonosnak ezt a körülményt haladéktalanul, írásban be kell jelentenie a Banknak. Az elveszett vagy illetéktelen kézbe jutott készpénzfelvételi utalvány benyújtását ebben az esetben a Bank figyelemmel kíséri, de az esetleges beváltásáért felelısséget nem vállal. Az elvesztett (eltulajdonított, stb.) készpénzfelvételi utalvány megkerülésérıl a Bankot haladéktalanul, írásban ugyancsak értesíteni kell A Számlatulajdonosnak bankszámlája megszőnése esetén a birtokában lévı felhasználatlanul maradt készpénzfelvételi utalványfüzete(ke)t (utalványlapokat) a Bankhoz vissza kell juttatnia. 7. A megbízások teljesítése 7.1. A Bank a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökrıl szóló 227/2006. (XI.20.) Korm. rendeletben (továbbiakban: Kormányrendelet) és a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 21/2006. (XI.24.) MNB rendeletben (továbbiakban: R) foglaltak szerint teljesíti a pénzforgalmi megbízásokat. Ha a megbízás a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályba ütközik, és a Bank észleli, a megbízás teljesítését megtagadja. 14

15 7.3. Amennyiben a fizetési megbízáson megjelölt bankszámlán lévı pénzügyi fedezet valamennyi esedékes megbízás teljesítését nem teszi lehetıvé, akkor a Bank a pontban részletezettek kivételével a megbízások teljesítésénél az érkezés sorrendjét veszi figyelembe, ha a Számlatulajdonos másként nem rendelkezik. 7.4 Az érkezés sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó Az érkezés szerinti sorrendet megelızıen kezelendı megbízásokra rendelkezést a Számlatulajdonos a Kormányrendelet 6. (2)-(3) bekezdésében, valamint a ban foglalt megbízások kivételével, azok teljesítését követıen adhat a Bank részére. A készpénzfelvételi tételeket az alábbi a)-c) pont alatti megbízások kivételével a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre. A megbízások közül a Számlatulajdonos rendelkezése és az érkezési sorrendre tekintet nélkül kell teljesíteni a következı sorrendben az alábbi megbízásokat: a.) a Bank téves bejegyzésének a számlán történı helyesbítése; b.) jogszabályon alapuló azonnali beszedési megbízás és átutalási végzés, ezen belül ba) a végrehajtó, a Ket ának (1) bekezdése alapján a végrehajtást foganatosító, továbbá az Art a, illetıleg a Vht. 82/A. -a alapján az Art. szerinti adóhatóság által benyújtott azonnali beszedési megbízás és a bíróság által hozott átutalási végzés (Vht. 80. ), bb) törvényben vagy kormányrendeletben meghatározott egyéb esetekben a jogosult által pénzkövetelés behajtására benyújtott azonnali beszedési megbízás, amely a ba) alpontban meghatározottakon kívüli végrehajtás alapjául szolgáló okiraton alapul, bc) a ba)-bb) alpontokban meghatározott eseteken kívüli törvény vagy kormányrendelet alapján benyújtott azonnali beszedési megbízás, ide nem értve a felhatalmazó levélben és a váltón alapuló beszedési megbízást; c.) a Kincstár által benyújtott, a helyi önkormányzatok nettó finanszírozása során megelılegezett követelések A fenti felsorolás teljesítési sorrendet is jelöl. Az azonos pont alá tartozó megbízások között függetlenül a b.) pont alá tartozó alpontoktól az érkezés idıpontja határozza meg a teljesítés sorrendjét. A felsorolás b.) pontjának ba) alpontja szerinti megbízások és az átutalási végzés tekintetében a Bank a Vht. 79/A-79/E. és a 82/A. -ában foglaltak szerint jár el. A Számlatulajdonosnak a Banknál vezetett pénzforgalmi bankszámlái a megbízások fenti a) pontja, b) pontjának bb)-bc) alpontjai és a c) pontja szerinti teljesítése szempontjából egy bankszámlának minısülnek A Bank a pontban felsorolt (elınyösen rangsorolt) fizetési megbízásokat a fedezet biztosításáig legfeljebb azonban 35 napig sorba állítja, az egyéb megbízásokat az Ügyféllel történt megállapodás alapján függıben tarthatja, majd ha teljesítésükre tovább sincs fedezet 30 nap elteltével a benyújtó részére visszaküldi, vagy a jogosult értesítése mellett a nyilvántartásból törli A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Bank egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a bankszámlaszerzıdésben foglalt költséggel, jutalékkal és díjjal terheli meg a bankszámlát. A Bank a jogszabályi felhatalmazás alapján benyújtott megbízásról annak teljesítése illetve a sorba állítása elıtt nem értesítheti a kötelezett Számlatulajdonost Az azonnali beszedési megbízásra és az átutalási végzésre, a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést kell teljesíteni. A Bank az azonnali beszedési megbízáshoz csatolt minden okiraton feltünteti a részfizetés megtörténtét. 15

16 7.9. Törvény vagy kormányrendelet, illetve a felek eltérı rendelkezésének hiányában a fizetési megbízások teljesítésének napja az a nap, amikor a pénzösszeget a jogosult számláján jóváírták. A bankszámlára történı készpénzbefizetés akkor teljesült, amikor a készpénzt a hitelintézet pénztáránál, vagy a postán befizetik A Bank az Ügyfél kérésére a megbízás benyújtásakor tájékoztatást ad arról, hogy a fizetési megbízás jóváírása várhatóan mikor (a benyújtás napján vagy az azt követı hányadik munkanapon) történik meg a jogosult számláján Ha a fizetési megbízás továbbítása a valós idejő bruttó elszámolási rendszer (VIBER) igénybevételével történik, és a rendszerben történı teljesítésére a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló hirdetményben meghatározott idıpontig kerül sor, akkor a Bank a jogosult bankszámláját oly módon írja jóvá, hogy a tárgynapon továbbítandó fizetési megbízásoknak fedezetéül szolgáljon A Bank a hozzá bankközi elszámolás útján beérkezett összeget a jogosult bankszámláján tárgynapon jóváírja. A bankkártyával történı készpénzfelvétel vagy az azzal történı fizetés lehetıségét legkésıbb a következı munkanapon reggel 8 órától biztosítja A Bank a fizetési megbízások teljesítésébıl reá háruló feladatokat egy bankmőveleti nap alatt végzi el. Egyszerő átutalás megbízás terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. Ebben az esetben a bankszámlán történı könyvelés (terhelés) ezen a napon történik. A terhelési nap feltüntetésével benyújtott átutalási megbízást az Ügyfél jogosult a Banknál az értéknapot megelızı könyvelési napig írásban visszavonni A Bank a megbízások teljesítésérıl, a bankszámla egyenlegének ezzel összefüggı változásairól a Számlatulajdonost bankszámlakivonattal postai úton (illetve megállapodás alapján elektronikus úton) értesíti, vagy a bankszámlakivonatot a Számlatulajdonos kérésére személyes átvételéig visszatartja. 8. A forintbankszámlákon bonyolított devizaforgalom szabályai 8.1. Bejövı devizaösszegek jóváírása forint bankszámlán A Bank a Számlatulajdonos forintban vezetett bankszámláján a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásainak megfelelıen, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást A számla megnyitása elıtt történı utalás, valamint a pontatlan vagy hiányos megbízás esetén a levelezı Bank a beérkezett összeget számlanyitásig, illetve a megbízás pontosításáig függı számlán tartja. A függı számlán az összeg nem kamatozik. Az ebbıl eredı költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik A Bank a bankszámlák javára érkezı devizaösszegeket a hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal A Számlatulajdonos bankszámláján történı jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldı bank által megadott valutanap, azaz a Takarékbank nostro számláján történı jóváírás értéknapja, ez esetben az ügyfél számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. 16

17 Az átutalással bankszámlára érkezı összegek forintban kerülnek jóváírásra a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt bankszámláján. Mivel az átutalt összeg devizaneme eltér a megbízáson megjelölt bankszámla devizanemétıl, így a levelezı bank közvetítésével érkezett és konvertált összeget írja jóvá a Bank automatikusan az átutalásban megjelölt bankszámlán A nemzetközi fizetési forgalomba a Bank a levelezı bankja - a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt - közvetítésével kapcsolódik Kimenı deviza átutalások terhelése bankszámlán A Számlatulajdonos a bankszámlája terhére deviza átutalási megbízást a Bank által közzétett nyomtatványon nyújthat be A Bank azon devizanemben fogadja be az átutalást, amelyekben valamely külföldi banknál a Takarékbank nostro számlát vezet Bármely típusú bankszámláról deviza átutalási megbízás csak honos bankfiókban adható be. Honos bankfiók az a banki fiók, amelynél az Ügyfél bankszámlája megnyitásra került A Bank az Ügyfél devizautalási megbízásait a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló Hirdetményben meghatározottak szerint teljesíti. Aznapi feldolgozásra a Hirdetményben közzétett idıpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen idıpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Bank a következı napon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidıket attól a naptól számítja. Amennyiben a következı nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követı elsı munkanapon történik meg A Bank a hatályban lévı szabályoknak megfelelıen kötelezettség elvállalása esetén ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet biztosított legyen A Bank fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Bank akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti megbízás más számlával történı konverzióval egyébként teljesíthetı lenne A Bank - a Takarékbank közvetítésével a - Számlatulajdonos megbízásait a hatályos hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti A Számlatulajdonos által hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Bank felelısséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülı költségekkel a Számlatulajdonos számláját megterheli Résztvevı államok közötti devizaforgalom külön szabályai Résztvevı államnak minısülnek az Európai Gazdasági Térségrıl szóló megállapodásban részes államok A felek eltérı megállapodása vagy jogszabály eltérı rendelkezése hiányában a résztvevı államok közötti átutalási megbízás esetén a megbízó és a kedvezményezett viseli saját intézményének költségeit A Bank az átutalást a Hirdetményben rögzített határidıben és az átutalás során szükség szerint alkalmazott átváltási árfolyamtól eltekintve a Hirdetményben elızetesen közölt díj fejében teljesíti. 17

18 A Bank a megbízó eltérı rendelkezése hiányában az átutalás összegét a jogosult javára teljes összegben, levonás nélkül utalja át A Bank késedelmi kamatot fizet a Számlatulajdonos részére, ha a Hirdetményben rögzített határidıt nem tartja be, vagy a határidıre vonatkozó megállapodás hiányában az összeg jóváírása a jogosult által igénybe vett intézmény bankszámláján nem történt meg a résztvevı államok közötti átutalási megbízás befogadásának idıpontját követı banki munkanaptól számított ötödik banki munkanapon A késedelmi kamat az átutalás összegére vonatkozóan, az irányadó kamatláb alkalmazásával kerül kiszámításra a Hirdetményben rögzített határidı elteltétıl vagy ennek hiányában a résztvevı államok közötti átutalási megbízás befogadásának idıpontját követı banki munkanaptól számított ötödik banki munkanap végétıl az összegnek a jogosult által igénybe vett intézmény bankszámláján történı jóváírásig terjedı idıszakra A jelen pont értelmezésében a banki munkanapok számítása szempontjából nem minısülnek banki munkanapoknak azok a napok, amelyeken a fizetési megbízás teljesítésében közremőködı bármely intézmény üzletvitel céljából nem tart nyitva A résztvevı államok közötti átutalási megbízás végrehajtásában résztvevı intézmény mentesül a késedelmes teljesítésének a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökrıl szóló 227/2006.(XI.20.) Korm. számú rendeletben meghatározott jogkövetkezménye alól, ha bizonyítja, hogy a késedelmet tevékenységi körén kívül esı elháríthatatlan ok (vis maior) idézte elı Az Európai Unióba indított, illetve az onnan fogadott átutalások vonatkozásában az IBAN szám (nemzetközi bankszámlaszám) és a BIC (bankkód, mely a Bank nemzetközi fizetési forgalmát bonyolító Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. esetében: TAKBHUHB) feltüntetése kötelezı A nemzetközi bankszámlaszám 28 alfanumerikus karaktert tartalmazó számsor, amely a nemzetközi fizetések esetében a bankszámlák jelölésére szolgál. Az elsı két karakter Magyarország országkódja (HU), a 3-4. karakter ellenırzıszám, az 5-20 karakter a Bank által adott belföldi pénzforgalmi jelzıszám, a karaktert nullával kell feltölteni Az IBAN szám és a BIC kód feltüntetése nélkül továbbított megbízás esetében az ügyletet bonyolító hitelintézet a felmerült költséget jogosult az Ügyfélre hárítani. 9. Lekötött betétek kezelése 9.1. Bankszámláról lekötött fix és változó kamatozású periodikus betét Az Ügyfél jogosult a pénzforgalmi bankszámláról az egyes konstrukciókra vonatkozó mindenkori betételhelyezési feltételek szerint betétet lekötni A betétlekötés minimális összegét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos egyedi megbízása(i) szerint elhelyezett betétösszegeket a Bank a választott konstrukcióknak megfelelıen nyitott betétszámlákon elkülönítve kezeli. 18

19 Az egyes betétösszegek elhelyezése külön szerzıdéskötés nélkül, a választott konstrukció általános elhelyezési feltételei szerint betétlekötési megbízások alapján történik. Az egyes betétösszegeket a Számlatulajdonos a betételhelyezéskor általa választott konstrukciókban és meghatározott idıtartamra köti le, a felmondási lehetıség fenntartásával. Az egyes lekötések idıtartama alatt, az elhelyezett betétösszegek felvételére az egyes futamidık végéig felmondási idı kikötése nélkül van lehetıség, részösszeg felvételének formájában is A betétlekötési megbízás meghosszabbítása esetén a betétösszeg a mindenkori Hirdetményben a konstrukcióban közzétett kamatozási feltételek szerint kerül lekötésre Változó kamatozású konstrukció választása esetén a kamatok a futamidı közben is a Hirdetményben foglaltaknak megfelelıen változhatnak Fix kamatozású betétkonstrukció esetében a futamidı végéig számítva, a betétösszeg elhelyezésekor érvényben lévı mindenkori lekötési idınek és összegsávnak megfelelı mértékő fix kamatot térít a Bank A lekötött betét lejárata nincs automatikusan munkanapra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a tıke és a kamat összege a következı munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg ebben az esetben is az eredeti lejáratig kamatozik A betétösszeg lejáratakor a konstrukcióra meghatározott ún. alapértelmezés lép életbe, ami azt jelenti, hogy lejártakor a tıke és a kamat azonos feltételekkel újra lekötésre kerül A Számlatulajdonosnak lehetısége van arra, hogy a betét elhelyezésekor, illetve késıbb, a lejáratot megelızı munkanapon a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló Hirdetményben meghatározott idıpontig írásban rendelkezzék a konstrukciós leírásban megadott lehetıségeknek megfelelıen a betét és kamatának lejáratot követı az alapértelmezéstıl eltérı további sorsáról A folyamatosan ismétlıdı betétlekötés visszavonásig érvényes Részösszeg vagy teljes összeg futamidı közben történı felmondása esetén, a felmondott összegre minden esetben az elhelyezés napjától számított, Hirdetményben külön meghatározott mértékő felmondási kamat térítésére kerül sor, a felmondott betétösszeg felvételekor Maradványösszeg esetén az összeg, az adott konstrukcióra vonatkozó feltételek szerint kamatozik tovább. Amennyiben a maradványösszeg kisebb, mint a legkisebb leköthetı összeg, akkor a betétlekötés megszőnik és a maradványösszeg visszavezetésre kerül a pénzforgalmi bankszámlára A Bank jogosult a lekötött betét lekötését a lekötési idıtartam lejárata elıtt azonnali hatállyal megszüntetni a jogszabályban elıírt esetekben, valamint, ha a Bank a Számlatulajdonos valamely Bankkal szembeni lejárt tartozásának megfizetése érdekében szükségesnek tartja. Ebben az esetben a Bank úgy tekinti, hogy a betét lekötését a Számlatulajdonos maga mondta fel. Az így felmerülı kamatveszteséget a Bank nem téríti meg a Számlatulajdonosnak. 19

20 9.2. Pénzforgalmi bankszámla mellett elhelyezhetı rulírozó betétek A Bank rulírozó betétet - a banknál pénzforgalmi bankszámlával rendelkezı - stratégiai és kiemelt ügyfelek részére nyit betéti szerzıdés alapján A rulírozó betétként elhelyezett, illetve felvett összegnek el kell érnie az ,- Ft-ot. A betét kamatának megállapítása egyedi elbírálással történik. A kamat megállapításánál a Bank a várható elfekvési idıt és a várható betét nagyságát veszi figyelembe. A kamat mértéke a bankszámla és a lekötött betét legkisebb kamata között kerül megállapításra A rulirozó betét látraszóló, változó kamatozású betét. 10. Kamatok, jutalékok, költségek A Bank a bankszámlán történı jóváírás napjától kezdıdıen a számlán fennálló követelés után a megszőnést megelızı napig a Számlatulajdonosnak kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül havonta, minden hónap utolsó munkanapján ír jóvá A kamat mértéke a napi záróegyenleg függvényében sávosan kerül megállapításra, a Hirdetmény szerint. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: Bankszámla napi záróegyenleg kamatmérték (%) A betétek kamatozása a befizetés napján kezdıdik és a kifizetést megelızı napon végzıdik. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: Tıke kamat % napok száma A bankszámláról lekötött fix és változó kamatozású periodikus betétek összege után a kamat jóváírása a lekötés lejáratakor, a rulirozó betétek után havonta, minden hónap utolsó munkanapján esedékes A Bank számlavezetési tevékenységéért forgalmi jutalékot, díjat és költséget számít fel, és más szervek (pl. posta) által a Bank terhére felszámított tényleges költségeket a Számlatulajdonosra áthárítja A Számlatulajdonos bankszámláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának módja: Tartozik forgalom jutalék ( ) A Bank a bankszámlával kapcsolatos kamatok mértékérıl, továbbá a jutalékokról, díjakról és költségekrıl az általa közzétett Hirdetményben ad tájékoztatást. A Bank a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, pénztártermeiben kifüggeszti és honlapján ( elektronikus úton is elérhetıvé teszi A Bank jogosult a nála bankszámlán, vagy lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék díj és költség mértékét egyoldalúan bármikor betét esetén lekötési idın belül is módosítani. 20