A pénzforgalmi bankszámlákra vonatkozó ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEK

Átírás

1 A pénzforgalmi bankszámlákra vonatkozó ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEK Fogalommeghatározások: Papír alapú fizetési megbízás: Az ügyfél által személyesen vagy postai úton keresztül benyújtott fizetési megbízás. Elektonikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással - a vonatkozó szolgáltatási szerzıdés alapján igénybe vett Electra (Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Fizetési forgalom: Az ügyfél által forint, vagy deviza pénznemben, belföldi, vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezetı hely az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követı munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Számlavezetı hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylı, valamint a papír alapon benyújtott egyszerő átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás - 5 elszámolási ciklus keretében történik meg. A pénzintézet az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az ügyfél által forint pénznemben, különbözı pénznemek közötti átváltást nem igénylı, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerő átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. VIBER átutalás: A pénzintézet a Valós Idejő Bruttó Elszámolási Rendszer a továbbiakban: VIBER alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követıen haladéktalanul - rövid határidı mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. 1. Bankszámlaszerzıdés megkötése és a fizetési számla megnyitása 1.1. A Számlavezetı hely pénzforgalmi bankszámlát (fizetési számlát) nyit és vezet a Számlatulajdonos saját nevében és kockázatára üzletszerően végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából, törvényben megállapított kötelezettség alapján - ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, vagy rendelkezésének megfelelıen. A Számlavezetı hely forint, illetve a Hirdetményben közzétett külföldi konvertibilis pénznemekben nyit fizetési számlát. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történı bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb nyilvántartásba vétellel létrejövı jogi személyek esetében a nyilvántartásba történı bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására nem alkalmazható. A pénzforgalmi számlát a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követı 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel A Számlavezetı hely a Bankszámlaszerzıdés megkötésekor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelıen a Számlatulajdonos azonosítását elvégzi, és a jogszabályok által elıírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezetı helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A Számlavezetı hely a Bankszámlaszerzıdés megkötésekor és minden további elıírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelızésérıl és megakadályozásáról szóló jogszabályokban elıírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri A szerzıdéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselıje, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezetı hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezetı helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos képviselıjének azt a személyt tekinti és bankszámlaszerzıdést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos elsı számú vezetıjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlıen igazolja. 1 / 12

2 A Számlavezetı hely a fizetési számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti: a) jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság esetében a nyilvántartást vezetı szervezettıl származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), vagy közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak hatályos példánya és a változásról szóló kérelem bírósági, cégbírósági átvételérıl kiállított igazolás, ezeken kívül közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírásminta, valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza), b) nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerzıdésének) másolati példánya, közjegyzı által hitelesített aláírási címpéldány vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírásminta, valamint ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata, c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó esetében az adóhatóságnál történt nyilvántartásba vételérıl szóló okirat másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, illetıleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolata vagy a nyilvántartásba vételérıl szóló igazolás bemutatása. d) a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esetén a szervezet jogi formájára vonatkozó elıírások szerint a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok. Devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetében a számlanyitáshoz az alábbi dokumentumokat kell bekérni: - A társaság alapítói dokumentumát az Országos Fordító és Fordításhitelesítı Iroda (OFFI) által hitelesített magyar nyelvő fordítással. Már bejegyzett társaság esetén a bejegyzést igazoló, harminc napnál nem régebbi cégkivonatot is hiteles magyar fordítással. - A társaságot képviselni jogosult személyek közjegyzıvel hitelesített aláírási címpéldányát, és annak idegen nyelvő okirat készítésére jogosult közjegyzı vagy az OFFI által hitelesített magyar fordítását. Szükség van a fentieken kívül a Számlavezetı hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatvány (a továbbiakban: aláírásbejelentı karton) kitöltésére, amely a késıbbiekben a Számlatulajdonos aláírásának mintájául szolgál. 2. Rendelkezés a fizetési számla felett 2.1. A fizetési számla felett teljeskörően a Számlatulajdonos bejelentett képviselıje, valamint a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) A Számlatulajdonos, vagy törvényes képviselıje a fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az aláírásbejelentı kartonon köteles bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a megfelelıen kitöltött aláírásbejelentı kartont a Számlavezetı helynél benyújtotta, és azt a Számlavezetı hely érvénybe helyezte. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezetı hely mindaddig érvényben lévınek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Számlavezetı hellyel írásban nem közli. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást nyilatkozatot külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejő magánokiratként a Számlavezetı hely csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette Állandó meghatalmazott bejelentését a számlatulajdonos személyes rendelkezése alapján lehet elfogadni a számlahonos kirendeltségben, amelyhez a számlatulajdonos, valamint a meghatalmazott együttes megjelenése szükséges. Az állandó meghatalmazott számla feletti rendelkezési jogosultsága - kifejezett rendelkezés hiányában - az elızı bekezdésben felsorolt mőveletek, illetve a banktitoknak minısülı adatok közlésére felhatalmazás megadása kivételével megegyezik a számlatulajdonos jogosultságával. A meghatalmazott rendelkezési jogosultsága idıben és összegben korlátozható, visszavonásig, illetve a számlatulajdonos haláláig érvényes A számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejő magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelmően tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát A Számlavezetı hely a számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégezi és a jogszabályok által elıírt adatokat rögzíti. A Számlavezetı hely rendelkezésre jogosult személytıl csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. 3. A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai 3.1. A Számlavezetı hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett 2 / 12

3 kell megadnia. A Számlavezetı hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévı aláírásnak a számla felett rendelkezésre jogosult bejelentett aláírásával való azonossága megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelezı esete áll fenn, a Számlavezetı hely akkor teljesíti a megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban elıírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezetı hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Számlavezetı hely felelısséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülı költségekkel a Számlatulajdonos fizetési számláját megterheli A Számlavezetı hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított fizetési megbízást nem fogad el. A Számlavezetı hely befogadja a személyesen benyújtott, postai úton feladott, illetve vonatkozó szerzıdés megkötése esetén, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelıen elektronikus úton érkezett megbízásokat A fizetési megbízásokat a Számlavezetı hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének idıpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezetı hely - a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérı rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezetı hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezıen sorba állított fizetési megbízások kivételével a Számlavezetı hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezetı hely közvetítıi szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkezı tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja az Ügyfél részére A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közremőködı" tevékenységét igénybe venni. Ha a közremőködı felelısségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezetı hely felelıssége a közremőködı felelısségéhez igazodik A Számlavezetı hely nem felel az olyan károkért, amelyek erıhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 4. Fizetési megbízások jóváhagyása 4.1. Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével - a Számlavezetı hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizetı fél azt elızetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési mővelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos elızetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi elızetes jóváhagyásának a Számlavezetı hely a fizetési megbízás Számlavezetı helyen bejelentett módon történı aláírásának és Számlavezetı helyhez történı benyújtásának együttes megtörténtét tekinti Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi elızetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Számlavezetı helynél bejelentett módon történı - aláírásával és a Felhatalmazó levél Számlavezetı hely által történı nyilvántartásba vételével együttesen valósul meg A bankszámla Számlatulajdonos és a Számlavezetı hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján keletkezı banki követelésekkel, illetve a Számlavezetı hely számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével történı megterhelésének elızetes jóváhagyása a vonatkozó, illetve a jelen szerzıdés aláírásával történik meg A Számlatulajdonos a Bankszámlaszerzıdés aláírásával elızetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezetı hely téves bejegyzésének a fizetési számlán történı helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Bankszámlaszerzıdésben, és a Bankszámlaszerzıdés mellékletét képezı aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj, valamint a felek között létrejött pénzügyi szolgáltatás nyújtására irányuló szerzıdésbıl fakadó számlavezetı helyi követelések fizetési számlán történı elszámolását A fizetési megbízás teljesítését a Számlavezetı hely által történt átvételét követıen a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza,ez alól kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás. Kivételt képeznek továbbá a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezetı helyhez eljuttatott, a Számlavezetı helynél bejelentett módon aláírt rendelkezı levél formájában a terhelési napot megelızı banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezetı pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezetı helyhez történı benyújtásával kezdeményezheti. A Számlatulajdonos az elızetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során vagy teljesítését követıen kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésıbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történı befogadását követı 45. (negyvenötödik) naptári napon, a Hirdetményben meghatározott befogadási határidıben benyújtott, a Számlavezetı helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A RECALL megbízás alapján a Számlavezetı hely, az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétıl függıen, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében. A Számlavezetı hely, a RECALL megbízás alapján ellenırzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el: - amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Számlavezetı hely átvette, de még nem fogadta be, Számlavezetı hely megtesz minden tıle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében; 3 / 12

4 - amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént - vagyis a Számlavezetı hely a teljesítés érdekében szükséges feladatokat elvégezte -, a Számlavezetı hely RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Számlavezetı hely ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos fizetési számláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított, a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé, vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az InterGiro2 rendszerben indított RECALL üzenet alapján, az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történı jóváírását követıen a kedvezményezett hozzájárulása alapján történik meg a visszavont InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az InterGiro2 átutalás visszavonására vonatkozó üzenet címzett pénzforgalmi szolgáltató általi fogadását követıen a kedvezményezettnek 45 (negyvenöt) naptári nap áll rendelkezésére a visszavonás kezdeményezés megválaszolására. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Számlavezetı hely felelıssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed. 5. Fizetési módok 5.1. A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezıen nem írja elı - a következı fizetési módok alkalmazhatók: fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, egyszerő átutalás, csoportos átutalás, rendszeres átutalás, hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltóbeszedés, csekkbeszedés. csoportos beszedés, határidıs beszedés okmányos beszedés. fizetési számlához kötıdı készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. 6. A fizetési megbízások teljesítésének szabályai 6.1. Általános szabályok: A Számlavezetı hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt késıbbi idıpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérı rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának idıpontjától számítja A fizetési megbízás befogadásának idıpontja: - átutalás esetén az az idıpont, amikor a Számlavezetı hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetıvé tevı adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az elsı részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; - beszedés esetén a kedvezményezett ügyfél Számlavezetı helye szempontjából az az idıpont, amikor a Számlavezetı hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette, a fizetı fél Számlavezetı helyének szempontjából az az idıpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén pénztári befizetésnél az az idıpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a befizetıtıl a készpénzt átvette, kifizetésnél az az idıpont, amikor a fizetési megbízást a kifizetı hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérı rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének idıpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A fizetési számlára történı készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történı készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Számlavezetı hely pénztáránál be- vagy kifizetik Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásaiba ütközik, és a Számlavezetı hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezetı hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld A megbízások teljesítésének pontos rendjérıl, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható idıpontjáról az aktuális Hirdetmény, illetve a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintı fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló tájékoztató ad útmutatást. 4 / 12

5 6.2. Részletes szabályok: Jóváírások a számlán A Számlavezetı hely a fizetési számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok elıírásainak megfelelıen, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezetı hely a fizetési számlák javára érkezı deviza-, illetve forintösszegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlavezetı hely az átutalással fizetési számlára érkezı összegeket a számla pénznemében írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt fizetési számláján. A Számlavezetı hely e szerzıdés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésıbb a fizetési megbízás Számlavezetı hely általi befogadását követı 6 (hat) órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlavezetı hely a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízást teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetıvé tevı adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt fizetési számla pénznemétıl, de az engedélyezett pénznemek egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Számlavezetı hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt fizetési számlán. A Számlavezetı hely a bankszámlára történı valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a fizetési számla pénznemétıl, a Számlavezetı hely a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthetı devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valuta befizetés a fizetési számlára a Számlavezetı helyen végezhetı. A fizetési számla megnyitása elıtt történı átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Számlavezetı hely a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függı számlán tartja. A függı számlán az összeg nem kamatozik. Az ebbıl eredı költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik Terhelések a számlán A Számlavezetı hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben az MTB Zrt-nél nostro számlát vezet. A Számlavezetı hely tárgynapi feldolgozásra a forint-, illetve a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett számlákra vonatkozó aktuális Hirdetményében közzétett idıpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen idıpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezetı hely következı banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidıket attól a naptól számítja. Amennyiben a következı nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követı elsı banki munkanapon történik meg. Amennyiben az ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszeri - de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a Számlavezetı hely ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, a Hirdetményben rögzített idıpontig (cut-off time) befogadott megbízásokat a 6 (hat) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Számlavezetı hely InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a tartós megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Számlavezetı helyhez. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Számlavezetı hely az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az aktuális forint-, illetve deviza Hirdetményben, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintı fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló tájékoztatóban meghatározott árfolyamok alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Számlavezetı hely a hatályban lévı szabályoknak megfelelıen kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Amennyiben az átutalási megbízás és végrehajtása költségeinek fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos fizetési számláján, akkor a Számlavezetı hely részteljesítést nem végez. A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos a forint pénznemben történı készpénzfelvételi megbízását ,- Ft, azaz egymillió forint értékig, valuta-felvételi megbízását 3.000,- EUR, azaz háromezer euró, vagy azzal megegyezı devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a kifizetı hely a kifizetést megelızı munkanap 12 óráig történı értesítése esetén tudja vállalni. A Számlavezetı hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési mőveletnek. A téves számlavezetıi bejegyzésbıl eredı bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelıen a Számlavezetı hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési idın belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintı fizetési megbízást az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerzıdési viszonyból származó zárolást megelızıen - helyesbíteni. A helyesbítésrıl a Számlavezetı hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. 5 / 12

6 A fizetési megbízások közül a Számlavezetı hely elıször - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti azzal, hogy e megbízásokat a számlatulajdonos számlahitel keretének terhére nem teljesíti. A Számlatulajdonos és a Számlavezetı hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján keletkezı banki követeléseket a Számlavezetı hely beszámítási jogával élve a vonatkozó szerzıdésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások elıtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Bankszámlaszerzıdésben rögzített jelen felhatalmazása alapján a Számlavezetı hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. Ilyen jellegő követelését a Számlavezetı hely a Számlatulajdonossal szemben a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követıen, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelızıen teljesíti. Fedezethiány miatt mutatkozó tartozás esetén a Takarékszövetkezet kényszerhitel számlát nyit, melyen hitelt biztosít a Hirdetményben közzétett éves kamatmérték (kényszerhitel-kamat) mellett a Számlatulajdonos részére, e kamatot pedig a Takarékszövetkezet a tartozás teljes rendezéséig - a kényszerhitel lejáratát vagy a szerzıdés felmondását követıen is - felszámítja. A hitel egyenleg rendezése automatikusan a fizetési számlára történı jóváírásokból történik. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy ezen forgalmi tételek engedélyezése a jelen bankszámlaszerzıdés aláírásával történik, külön jóváhagyás nélkül Fizetési megbízások sorba állítása A Számlavezetı hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelı tranzakció az elınyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelızve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Számlavezetı hely a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendı átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (látra szóló fizetési számla, valamint lekötött betét számlái) pénznemtıl függetlenül egy fizetési számlának minısül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplı összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát veszi a Számlavezetı hely elsıdlegesen figyelembe, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendı számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizetı fél Számlatulajdonos részére a Számlavezetı hely nem vezet ilyen pénznemben fizetési számlát vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a Számlavezetı hely a Számlatulajdonosnak ha ilyen fizetési számla létezik - a forintban nyilvántartott fizetési számláit, majd a Számlavezetı hely által az egyéb pénznemekben vezetett fizetési számláit vonja be a teljesítésbe. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezetı hely az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezetı hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezetı hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történı átváltást a Számlavezetı hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet összevonást követıen pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthetı, abban az esetben, mint ún. elınyösen rangsorolt fizetési megbízást a Számlavezetı hely az azonnali visszaküldést kérı rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplı összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendı fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követı munkanapon kezdıdik. A Számlavezetı hely a sorba állítás idıtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás idıtartamának elteltét követıen a Számlavezetı hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Számlatulajdonos és a Számlavezetı hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerzıdés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Számlavezetı hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési idıpontig a Számlavezetı hely sorba állítja. A Számlavezetı hely beszámítási jogával élve a sorba állítás idıtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkezı, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezetı hely a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített idıtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követı munkanapon kezdıdik. A sorba állítás idıtartamának elteltét követıen a Számlavezetı hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6 / 12

7 A Számlavezetı hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérı rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthetı átutalási, csoportos beszedési és egyéb beszedési megbízásokat visszautasítja. 7. Fizetési megbízások utólagos helyesbítése 7.1. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követıen haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követı 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa elızetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. Erre vonatkozó kérelem esetén a Számlavezetı hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizetı fél elızetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelıen került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést mőszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezetı hely haladéktalanul megtéríti a fizetı fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a fizetési számla megterhelés elıtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minısített kártérítési követelését. A Számlavezetı hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelıssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által elızetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizetı fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta A Számlavezetı hely visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizetı fél Számlatulajdonos által elızetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha a) a jóváhagyás idıpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizetı fél Számlatulajdonos részérıl az adott helyzetben ésszerően elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizetı fél Számlatulajdonost terheli A fizetı fél Számlatulajdonos részérıl a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerően elvárható összegének megítélése során a Számlavezetı hely a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezetı hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizetı fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség keletkezésének körülményeire, kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemeire (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..) A fizetı fél Számlatulajdonos visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képezı, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások elızetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelızıen a Számlatulajdonos a teljesítés felsı értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendı fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezetı hely a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizetı fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az elızetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezetı helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó elızetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezetı hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelızıen 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizetı fél Számlatulajdonos által elızetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezetı hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezetı hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Számlavezetı hely által elıírt tartalmi követelményeknek megfelelı nyilatkozatot befogadta. A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetıvé tevı dokumentumok befogadásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzıszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezetı helyet nem terheli felelısség. A Számlavezetı hely azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A fizetési megbízás ügyfél általi visszavonása esetén e szerzıdés rendelkezései szerint köteles eljárni. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Számlavezetı hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezetı hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési mővelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezetı hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítésébıl adódó felelısségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelısség kérdésétıl függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben 7 / 12

8 általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményérıl a Számlatulajdonost tájékoztatja. 8. Kamatozás, lekötés 8.1. Ha a Számlatulajdonos a fizetési számlán lévı összeg lekötésérıl és betéti számlára történı helyezésérıl nem rendelkezik, azt a Számlavezetı hely látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. A Számlavezetı hely a fennálló számlakövetelés pénznemében kamatot fizet A hatályos kamatmértékeket és az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Számlavezetı hely Hirdetményében, elektronikus úton (a Takarékszövetkezet honlapján) és az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé. A kamatozás kezdı napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelızı munkanap. A látra szóló betét kamata negyedévente, illetve a számla megszüntetésekor kerül jóváírásra A fizetési számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke 360 nap. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: a fizetési számla napi záróegyenlege a kamat mérték (%) 100 x 360 (GBP esetén 365) 8.4. A Számlavezetı hely a bankszámlához kapcsolódó lekötött betéti számlát nyit a Számlatulajdonos számára, amennyiben a Számlatulajdonos a betét elhelyezésére rendelkezést ad. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezetı hely lekötött betétként kezeli A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos által papír alapú - a Számlavezetı hely által erre a célra rendszeresített - vagy az erre vonatkozó külön szerzıdés megkötése esetén elektronikus megbízás formájában kezdeményezett eseti megbízások alapján, az azokban rögzített összegeket a Számlatulajdonos által megadott futamidıre köti le a felmondási lehetıség fenntartásával. Az eseti megbízásokhoz külön szerzıdéskötés nem szükséges. A Számlatulajdonos betéti mőveletként a betéti összeg elhelyezését, lekötését, a már elhelyezett lekötött betét teljes, illetve részösszegő felmondását, valamint a lejárt betét kezelését, prolongálását végezheti el A betéti kamatok és a leköthetı minimális összeg mindenkori mértékét a Számlavezetı hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezetı hely az egyes betétekre vonatkozóan a hatályos Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, valamint költséget számítja fel. Számlatulajdonos felhatalmazását és jóváhagyását adja ahhoz, hogy a felszámításra kerülı, a Hirdetményben meghatározott költségekkel és díjakkal a jelen szerzıdéssel szabályozott bankszámla megterhelésre kerüljön A Számlavezetı hely fenntartja annak lehetıségét, hogy kiemelten nagy összegő betéti összeg elhelyezése esetén a Hirdetménytıl eltérı kamatmértéket alkalmazzon A Számlavezetı hely jogosult a lekötési idıtartamokhoz és elhelyezési összegsávokhoz tartozó kamatok mértékének bármikor történı megváltoztatására. A változó kamatozással lekötött betétek után az elhelyezéskor hatályos kondíciónak megfelelı ütemben és mértékben változik a kamat mértéke a futamidı alatt, a felek külön rendelkezése nélkül A betétre vonatkozó EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Hirdetmény, az egyedi kamatozású betétre vonatkozó EBKM értékét a Számlavezetı hely által kiállított, a betétlekötés megtörténtét visszaigazoló dokumentum tartalmazza A megszolgált betéti kamat a hatályos Hirdetményben feltüntetett lekötési idı végén esedékes. A fix kamatozású, hónapra lekötött betétek lejárata nincs automatikusan banki munkanapra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és kamat a következı banki munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati idıpontig kamatozik A Számlatulajdonos jogosult a betéti lekötést az elhelyezés idıtartamának lejárta elıtt felmondani. A felmondáshoz a betétfelmondási megbízás kitöltése és annak személyes benyújtása vagy az erre vonatkozó szerzıdés megkötése esetén elektronikus megbízás szabályszerő benyújtása szükséges. A felmondás a betét teljes összegének felmondására vonatkozhat. A futamidı közben történı felmondás esetén a Számlavezetı hely az elhelyezett összeg után a mindenkor aktuális Hirdetményben meghatározott mértékő kamatot fizet, amely elıírhatja a kamatra való jogosultság elvesztését is. Részösszegő felmondás - amennyiben ezt a Hirdetmény nem zárja ki - csak úgy lehetséges, hogy legalább a Hirdetményben meghatározott minimális összeg továbbra is lekötve maradjon. Ilyen esetben a felmondással nem érintett összeg továbbra is az eredeti kondíciókkal a lekötés hatálya alatt marad, a felmondott részösszeg után pedig a Hirdetményben meghatározott kamat jár. Az egyes lekötések felmondása nem érinti a bankszámlaszerzıdés hatályát Amennyiben a Számlatulajdonos a lejáró betét sorsáról a lejárat napját megelızıen külön nem rendelkezik, úgy a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a Számlatulajdonos számláján kerül jóváírásra. Prolongálás esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg a prolongálás napján hatályban lévı Hirdetményben közzétett mértékő kamat mellett kerül lekötésre. 9. Jutalékok, díjak és egyéb terhelések 8 / 12

9 9.1. A Számlavezetı hely a fizetési számla kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A jutalékok és díjak mértékét az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Számlavezetı hely az aktuális Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint honlapján közzéteszi A Számlatulajdonos fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja: tartozik forgalom jutalék (%) A Számlavezetı hely a díjakat az aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének a napján számítja fel a számla pénznemében. A Számlavezetı hely az aktuális Hirdetményben meghatározott esetekben a jutalékok minimális és/vagy maximális mértékét is meghatározhatja abszolút értékben A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezetı hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezetı hely az adott jogszabály(ok) alapján történı terhelésrıl a jelen ponton kívül más formában elızetesen nem értesíti a Számlatulajdonost Amennyiben a Számlatulajdonos számláján nem áll rendelkezésre akkora fedezet, amelybıl a Számlavezetı hely az ıt illetı követeléseit kiegyenlíthetné, a hiányzó összeg erejéig kényszerhitel-alszámlát nyit, és az így nyilvántartott tartozás összege után annak teljes megfizetéséig köteles a Számlatulajdonos a Hirdetményben meghatározott kényszerhitel-kamatot és késedelmi kamatot fizetni A Számlavezetı hely a Számlatulajdonos jelen szerzıdés korábbi pontjába foglalt aláírásával adott felhatalmazása alapján az ıt megilletı követelést beszedheti a bankszámla terhére. Ez kiterjed a Számlatulajdonos által a számláról lekötött betét összegre is. 10. A Számlatulajdonosok tájékoztatása A Számlavezetı hely a Bankszámlaszerzıdés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidıknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelızıen, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Számlavezetı hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé A Számlavezetı hely a fizetési megbízások teljesítésérıl, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetıvé tevı adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegrıl, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról, InterGiro2 átutalási megbízás esetében a megbízásban feltüntetett kiegészítı információkról, a számlán már elszámolt InterGiro2 átutalási megbízás(ok)ra vonatkozó, fizetı fél által kezdeményezett visszavonás(ok)ról (RECALL megbízás), a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggı változásairól, valamint tételesen a Számlavezetı hely részére fizetendı díjról, költségrıl havonta egyszer utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton vagy ilyen értelmő nyilatkozata értelmében elektronikus úton az általa megadott elektronikus postafiókba továbbított számlakivonattal tájékoztatja Számlakivonat másolat külön kérésre, költség ellenében igényelhetı. Amennyiben a Számlatulajdonos a bankszámlakivonat kézhez vételétıl számított 8 napon belül a bankszámlakivonatra írásban észrevételt nem tesz, az elfogadottnak és utólagos jóváhagyásának tekintendı A Számlavezetı hely - a pénzforgalmi jogszabályokban elıírt kivételekkel általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. 11. A Bankszámlaszerzıdés módosítása A Számlavezetı hely jogosult a bankszámlaszerzıdésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı jelen Általános Szerzıdési Feltételekben foglaltakat, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. A Számlatulajdonosra nézve kedvezıtlen egyoldalú módosítás jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: - a jogi, szabályozói környezet változása; - a Számlavezetı hely tevékenységére, mőködési feltételeire vonatkozó vagy azt érintı jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezetı helyre kötelezı egyéb szabályozók megváltozása; - a Számlavezetı hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; - a kötelezı tartalékolási szabályok kedvezıtlen változása; - a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; - a Számlavezetı hely forrásköltségeinek változása; - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; - a pénzpiaci forrásszerzési lehetıségek változása; - a tıke- és pénzpiaci kamatlábak változása; - a Számlavezetı hely mőködési feltételeinek megváltozása; - a kötelezı betétbiztosítás feltételeinek változása. 9 / 12

10 11.2. A Számlavezetı hely a bankszámlaszerzıdés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek Számlatulajdonos számára kedvezıtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 60 (hatvan) nappal megelızıen Hirdetmény formájában és honlapján közzéteszi Amennyiben a bankszámlaszerzıdés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képezı dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a felek a bankszámlaszerzıdés Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történı felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a bankszámlaszerzıdést nem mondja fel, úgy a Számlavezetı hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti A Számlavezetı hely jogosult a referencia-adathoz kötött kamatlábak és átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonosnak legkésıbb a változás hatályba lépésekor megvalósuló értesítésével is. Ilyen esetben a Számlatulajdonost nem illeti meg a Bankszámlaszerzıdés módosításra tekintettel történı felmondásának joga. A Számlavezetı hely a Számlatulajdonost e módosulásról legkésıbb a hatályba lépés idıpontjában a honlapján közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 12. A bankszámlaszerzıdés megszőnése A bankszámlaszerzıdést bármelyik fél írásban felmondhatja A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a bankszámlaszerzıdés azonnali felmondását. A Számlavezetı hely a bankszámlaszerzıdésnek a Számlatulajdonos által történı megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezetı hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A Számlavezetı hely a bankszámlaszerzıdés felmondása esetén a vonatkozó fizetési számla/számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követıen a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Számlavezetı hely a fizetési számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerzıdésben foglaltak szerint rendezi A Számlavezetı hely két hónap felmondási idı mellett kezdeményezheti a bankszámlaszerzıdés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a bankszámlaszerzıdésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a Számlavezetı hely azonnali hatállyal felmondhatja a szerzıdést Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történı záráskor a fizetési számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezetı hely felszólításának kézhezvételétıl számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezetı hely a bankszámlaszerzıdést azonnali hatállyal felmondja és a Számlatulajdonos fizetési számláját megszüntetni. A nyilvántartott kényszerhitel tartozás összege a felmondás napján összevonásra (tıkésítésre) kerül, az így létrejött tartozás összege után annak teljes megfizetéséig köteles a Számlatulajdonos késedelmi kamatként a Hirdetményben meghatározott kényszerhitel-kamatot és késedelmi kamatfelárat megfizetni. A Takarékszövetkezet követelésének érvényesítésével kapcsolatban felmerülı költségeket (eljárási díj, illeték stb.) a Számlatulajdonos köteles fizetni Ha a felek a jelen szerzıdéshez kapcsolódó bankkártya-szerzıdést is kötöttek, akkor a bankkártya bevonását követı második munkanap lehet a szerzıdés megszőnésének legkorábbi idıpontja. Amennyiben a számla felmondásakor a bankszámlán a jogszabályi elıírások szerint kötelezıen sorba álló tétel - hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés - van, úgy a bankszámla legkorábban a sorba állítás idıtartamának leteltét követı napon kerülhet megszüntetésre. 13. Egyéb rendelkezések A Számlavezetı hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve - az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket: o a költségvetési szerv o a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévı gazdasági társaság o az önkormányzat o a biztosító, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár és magánnyugdíjpénztár o a befektetési alap o a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelı szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv o az elkülönített állami pénzalap o a pénzügyi intézmény o a Magyar Nemzeti Bank o a befektetési vállalkozás, tızsdetag, illetıleg árutızsdei szolgáltató o a kötelezı vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetı-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja 10 / 12

11 o a Számlavezetı hely vezetı állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a Számlavezetı helyen legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezı személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élı közeli hozzátartozó o az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével mőködı gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek o a kockázati tıketársaság és a kockázati tıkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelıinek betétei. - az alábbi feltételekkel rendelkezı betéteket: o az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerzıdés szerint, a szerzıdéskötés idıpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejő betétekhez képest jelentısen magasabb kamatot vagy más vagyoni elınyt kap, valamint o az olyan betétre, amelyrıl bíróság jogerıs ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, o olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttmőködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetıeszközében helyeztek el A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tıke- és kamatösszegét személyenként és pénzforgalmi szolgáltatónként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény rendelkezései tartalmazzák A Számlatulajdonos jogosult - a Számlavezetı hely vonatkozó szabályzataiba foglalt követelmények megléte esetén - a bankszámlához kapcsolódóan bankszámlahitel és - amennyiben a Számlavezetı hely a számla pénznemére tekintettel lehetıvé teszi - bankkártya szolgáltatás igénybevételére, külön szerzıdések megkötésével, továbbá a számlához kapcsolódó, meghatározott célra elkülönített számla nyitására az erre vonatkozó megállapodás aláírása, feltételeinek és költségeinek elfogadása esetén. Ezen külön szerzıdések a lakossági bankszámla szerzıdés felmondásával egyidejőleg felmondottnak tekintendık Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett a vele szemben folyó csıdeljárás vagy felszámolási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgalmi számlával rendelkezhet és fizetési forgalmát azon köteles lebonyolítani. A csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésıbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejőleg a Számlavezetı helynek bejelenteni: - azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csıdeljárásban kirendelt vagyonfelügyelı ellenjegyzésével teljesíthetık - a vagyonfelügyelı hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását. A törvényben meghatározott követelések érvényesítése érdekében a hatósági átutalás és az átutalási végzés megbízást a Számlavezetı hely a fizetési haladék tartama alatt is köteles befogadni és teljesíteni. A Számlavezetı hely köteles a csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követı naptól a csıdeljárást megszüntetı végzés közzétételéig, illetve a csıdeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedı idıszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegő beszedési megbízásokat - a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével - teljesítés elıtt megküldeni a vagyonfelügyelınek ellenjegyzés céljából. A csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében a fizetési haladék tartama alatt a Számlavezetı hely - a Számlatulajdonos által legkésıbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejőleg a Számlavezetı hely részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegő - fizetési megbízást kizárólag a csıdeljárásban kirendelt vagyonfelügyelı jóváhagyásával teljesít. A csıdeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Számlavezetı helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkezı, illetve a csıdeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntetı jogerıs bírósági végzést. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását legkésıbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követı 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt mőködı költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezetı hitelintézetnek bejelenteni. A Számlavezetı hely az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt mőködı költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés elıtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Számlavezetı hely a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkezı megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt mőködı költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezetı pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetésérıl szóló bírósági végzést. Ideiglenes vagyonfelügyelı kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelı vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejőleg a Számlatulajdonos köteles a Számlavezetı helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelı hitelt érdemlı módon (közjegyzı által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával ( ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. A Számlavezetı hely a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelı jogerıs végzés közzétételét követı naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlavezetı hely a felszámolást elrendelı jogerıs végzés közzétételét követı naptól a Számlatulajdonos nevét felszámolás alatt, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetıleg az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. 11 / 12

12 A Számlavezetı hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételérıl szóló értesítés Számlavezetı hely általi kézhezvételét követıen csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Számlavezetı hely a végelszámolás kezdı idıpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése idıpontjában a pénzforgalmi számla elnevezését "v.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet A Számlavezetı hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonosról tudomására jutott adatokat, valamint a számla forgalmára vonatkozó adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. Számlatulajdonos hozzájárul ahhoz, hogy a szerzıdésen feltüntetett személyes adatait a Számlavezetı hely a szerzıdéses kapcsolat teljes idıtartama alatt, valamint annak megszőnését követı tíz évig értékelési és elszámolási célból nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje A felek jelen szerzıdésbıl eredı jogvitáikat megkísérlik békés úton, egyezség útján elintézni. Ennek sikertelensége és a peres eljárás igénybe vételének esetére a hatásköri szabályoktól függıen a Zalaegerszegi Városi, illetve a Zalaegerszegi Törvényszék kizárólagos illetékességét kötik ki A szerzıdés aláírásával Számlatulajdonos kijelenti, hogy jelen szerzıdés és ÁSZF, illetve az alábbi mellékletek egy aláírt példányát átvette - amelyeket a Számlavezetı hely a szerzıdés fennállása alatt a Számlatulajdonos kérésére rendelkezésére bocsát -, a Számlavezetı hely Üzletszabályzatát pedig megismerte: - adatkezelésrıl szóló nyilatkozat - KHR-nyilatkozat - hirdetmény. 12 / 12